银行供应链金融服务产品介绍（模版）

第一篇：银行供应链金融服务产品介绍（模版）

预付类产品：

基于企业采购环节预支货款（或开立银票、信用证等）需要而发放的融资，用于满足企业在国内采购以及进口采购环节的融资需求。

应收类产品：

企业以赊销、托收、信用证等结算方式进行销售，由此产生国内或境外应收未收款项，兴业银行以此为还款来源向企业提供融资支持。

存货类产品：

企业可以以自有动产或权利凭证作为质押向银行申请融资支持，存贷类融资产品能够帮助企业有效盘活存货资产，提升资产周转率。

【对企业的价值】

对于供应链核心企业：

◆ 改善并稳固与供应链上、下游企业的贸易关系

◆ 提升企业销售回款能力，扩大市场份额

◆ 延长企业赊销采购账期，提升采购效率

◆ 提高资金使用效率，节约财务成本

◆ 改善供应链生态，增强供应链整体竞争力

对于核心企业上、下游企业：

◆ 借助银行融资支持，稳定与核心企业的贸易关系

◆ 有效解决企业担保难、融资难的问题

◆ 借助核心企业实现信用增级并获得信贷支持

◆ 扩大采购量，提升销售能力

◆ 降低财务成本，提高利润率

一个徽商银行的典型供应链融资案例，很有启发，希望各家银行客户经理认真学习，领会其中的操作要点，供应链融资是营销客户的王牌工具。

安徽省新能源有限公司供应商融资

一、企业基本情况

安徽省新能源有限公司注册资本2亿元，为本地的龙头企业，总资产高达230亿元，年销售收入超过80亿元。为本地的龙头企业，在各家银行闲置贷款额度极大。

公司是由省政府出资设立的国有独资公司，是地方集资办电的专业投资机构，经省政府授权负责省内电力及其他能源建设资金的筹集和投资管理，代表省政府负责对电力等能源项目进行投资经营管理，对建设项目进行资本运营。主要涉足电力、煤炭、采掘、煤化工、煤层气、新能源、物流及天然气管输、金融证券、房地产开发、酒店餐饮、高科技等产业的大型企业集团。

二、银行切入点分析

某股份制银行为本的的后来者，也提供给安徽省新能源有限公司1亿元的贷款额度，但是，安徽省新能源有限公司根本不启用。某银行设计提供供应链融资。安徽省新能源有限公司有超过30多家供应商，全部为煤炭供应商、电力设备供应商、电缆供应商、发电绝缘件供应商等，这些中小供应商普遍资金紧张，账期多在2个月左右。

某银行劝说安徽省新能源有限公司从2个月延长到5个月，但是必须签发商业承兑汇票给供应商。由银行劝说供应商答应更改这种融资方式的方案。

经过银行的仔细分析，供应商都答应接受商票付款的方案。

三、银企合作情况

1、安徽省新能源有限公司挑选出10家供应商，每家应付货款金额在1000万元。安徽省新能源有限公司1亿元贷款额度全部串用为商业承兑汇票贴现额度。

2、安徽省新能源有限公司签发1亿元商业承兑汇票，安徽省新能源有限公司与供应商及银行签订《商业承兑汇票代理贴现三方协议》，银行承诺按照提供给安徽省新能源有限公司的优惠商业承兑汇票贴现利率提供给供应商，安徽省新能源有限公司可以收取0.1％的手续费。

3、安徽省新能源有限公司签发1亿元的商业承兑汇票给供应商，并代理供应商完成贴现，银行提供商业承兑汇票贴现融资。

4、银行将贴现后款项直接划付给10家供应商。

第二篇：农村信用社金融产品介绍

农村信用社金融产品介绍

农村信用社金融产品分类

农村信用社金融产品可分为以下几大类： 

一、信贷产品 

二、存款业务 

三、电子银行产品 

四、结算产品

一、信贷产品

农村信用社的信贷产品按贷款方式分类可分为以下几类：

1、信用贷款（农户小额贷款、个人授信贷款等）；

2、保证贷款（保证担保贷款、联保贷款、信用共同体贷款等）；

3、抵押贷款（房地产抵押贷款、果园贷款贷款、林权抵押贷款、机器设备抵押贷款等）；

4、质押贷款（存单质押贷款、矿产品质押贷款等）； 农村信用社的信贷产品按贷款主体分类可分为以下两大类：

（一）个人贷款业务

1、农户贷款（农户小额信用贷款、文明信用农户贷款、农户联保贷款、果园抵押贷款、林权抵押贷款等）；

2、个体工商户贷款（房地产抵押贷款、联保贷款、信用共同体贷款等）；

3、个人消费贷款（个人住房按揭贷款、汽车消费贷款、其他消费贷款等）；

（二）公司贷款业务

1、中小企业贷款（中小企业房地产抵押贷款、仓单质押贷款、林权抵押贷款、信用共同体贷款等）；

2、社团贷款；

3、企业综合授信贷款；

4、银行承兑汇票；

5、票据贴现；

1、农户小额信用贷款

农户小额信用贷款是指农村信用社基于农户的信誉和资产等情况，在核定的授信额度内向农户发放的不需要担保的贷款。

产品特征：

“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用。”；

贷款额度：单户最高授信额度不超过10万元；

结息方式：可实行按年、季或月结息。

2、文明信用农户贷款

文明信用农户贷款是以农户为主体，以农户道德评定为依据，以个人信誉为保证，在核定的授信额度内发放的不需要担保的小额生产和生活费用贷款。产品特征：

“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用。”；

贷款额度：一级“文明信用农户”贷款最高授信额度为10万元（含）；二级为7万元（含）；三级为4万元（含）；

结息方式：可实行按年、季或月结息。

3、农户联保贷款

农户联保贷款是指在农村信用社服务区域内有固定住所、经济独立的，一般不少于5户农户在自愿基础上组成联保小组，并经农村信用社核准后，由农村信用社向联保小组成员发放的贷款。

产品特征：

需5户以上农户组建联保体，每户需缴纳一定比例的保证金；

“个人申请，多户联保，周转使用，责任连带、分期还款。”；

农户联保贷款实行按季结息，分次还款，利随本清。

4、信用共同体贷款

信用共同体贷款是指农村信用社对信用共同体中产业经营户发放的，并由信用共同体所有产业经营户承担连带责任的贷款。

信用共同体贷款贷款按客户对象分为农户信用共同体贷款、商户信用共同体贷款、企业信用共同体贷款。产品特征：

信用共同体要求在同行业、产业中成立；

需3户以上组建联保体，每户需缴纳一定比例的保证金。

5、个人抵押贷款

抵押贷款就是抵押贷款人按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

农村信用社抵押贷款按客户提供的抵押物不同又可分为房地产抵押贷款、果园抵押贷款、林权抵押贷款、机器设备抵押贷款等。

房地产抵押贷款的抵押率不超过抵押物评估价值60％，其它抵押物的抵押率更低。

6、个人质押贷款

质押贷款是指贷款人按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。

农村信用社质押贷款按客户提供的质押物不同又可分为存单质押贷款、矿产品质押贷款等。

7、个人消费贷款

个人消费贷款是指信用社向借款人发放的用于购物消费的贷款。

我县农信社个人消费贷款主要是个人住房按揭贷款和汽车按揭贷款。

（二）公司贷款业务

1、中小企业贷款

中小企业贷款是指农村信用社向中小企业发放的用于正常生产经营周转或固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施的贷款。

包含：中小企业房地产抵押贷款、仓单质押贷款、林权抵押贷款、信用共同体贷款等。

2、社团贷款

社团贷款是指两家及两家以上具有法人资格、经营贷款业务的农村合作银行、县（市、区）联社，采用同一贷款合同，共同向同一借款人发放的贷款

3、企业综合授信贷款

企业综合授信贷款是指农村信用社应客户申请在对中小企业的风险和财务状况进行综合评价的基础上，根据客户信用等级核定最高综合授信额度，与客户签定授信协议，使客户在一定时期和核定额度内，能够便捷地使用贷款。

产品特点：企业在授信期限、授信额度内，可根据自身需求随用随贷，余额控制、循环周转使用。节省客户与银行合作的成本。

4、银行承兑汇票

银行承兑汇票是指由客户申请签发的，并向开户农村信用社申请，经农村信用社同意承兑的票据。

银行承兑汇票承兑期限最长不超过6个月。

保证金和担保：

AAA级客户按承兑汇票票面金额的40％以上（含）收取保证金；

AA级客户按承兑汇票票面金额的60％以上（含）收取保证金；

A级客户按承兑汇票票面金额的80％以上（含）收取保证金； B级、C级（含）以下客户按承兑汇票票面金额的100％收取保证金；

非全额保证金的银行承兑汇票业务，按规定比例缴存保证金以外的差额部分，客户应提供有效的担保（抵押、质押或保证）。

5、票据贴现

票据贴现是指票据（如汇票、本票）的持有人在票据到期日，贴付一定的利息将票据权利转让给信用社而取得资金的行为。

【期限、额度 】

贴现的期限从贴现之日起至汇票到期日止，最长不超过6个月。

贴现金额每笔不超过1000万元。

二、存款业务 农村信用社的存款业务可分为以下两类：

（一）个人存款业务

（二）单位存款业务

（一）个人存款业务 1.活期储蓄存款

是一种无固定期、开户后可随时存取、十分灵活的储蓄存款品种。

个人结算户存款是个人活期存款账户的一种，不仅包含一般储蓄账户的功能，还具有资金支付结算功能，具有异地汇兑等便利。

2.整存整取定期储蓄存款

是一种开户时约定存期、一次存入、到期支取本息的储蓄存款品种。3.零存整取定期储蓄存款

是一种开户时约定存期、固定存额、每月存入一次、到期一次支取本息的储蓄存款品种。4.存本取息定期储蓄存款

是一种开户时约定存期、本金一次存入、按约定期限分次支取利息、到期一次支取本金的储蓄存款品种。5.定活两便储蓄存款

是一种不确定存期、可以随时支取、利率按实际存期确定、介于活期存款和定期存款之间的储蓄存款品种。6.教育储蓄

以在校读书小孩名义存款的一种储蓄品种，享受免所得税的优惠政策。7.个人通知存款

是一种在开户时一次性存入、不约定存款、支取时须提前通知农村信用社的营业网点，约定支取日期及本金，按实际存期和规定的利率计付利息，利随本清的一种定期类存款品种。

（二）单位存款业务 1.单位活期存款

是在开户时不约定存款期限、可以随时存取、按规定的存款利率计付利息的一种存款品种。账户选择：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。2.单位通知存款

是一种在开户时不约定存期，本金一次存入，支取时需提前通知农村信用社营业网点，约定取款日期及金额，按实际存期和规定的利率计付利息，利随本清的一种定期类存款品种。

3.单位协定存款

是单位与开户行社签订《江西省农村信用社（合作银行）单位协定存款合同》，双方约定期限、商定结算账户需保留的基本存款额度，超过基本存款额度的资金转入协定户，协定户下的存款享受协议优惠利率的一种存款。4.单位协议存款

是单位与农村信用社（合作银行）签订协议，在农村信用社（合作银行）存入的金额大、期限长的一种定期存款品种。

三、电子银行产品

（一）福祥卡

（二）短信服务

（三）ATM机

（四）转帐电话与POS机

（一）福祥卡相关知识

1、福祥卡的分类

2、主副卡的概念、功能和作用

3、福祥卡的理财功能

4、单位福祥卡

5、福祥卡可以在办理刷卡消费的国家和地区

6、福祥卡在境外使用须注意的事项

7、福祥卡在境外使用时的限制 福祥卡的分类

 福祥卡按发卡对象不同，可分为个人卡和单位卡  根据卡的级别福祥卡总共分为三种卡：福祥卡红卡(普卡)、福祥卡金卡、福祥卡钻石卡 主副卡的概念、功能和作用  主卡与副卡

主副卡又称“子母卡”，即：在已开设的福祥卡账户上，再增加发行福祥卡。通常第一张开设的福祥卡为主卡，之后开设的叫副卡(另称附属卡），同一账户的副卡数量不限。

副卡与主卡的户名可以相同，也可以不同，还可以分设密码；您还可将同户名下的任一副卡升级为主卡（户），以前的主卡同时降为副卡，便于您挂失、止付、销卡处理；  主副卡的功能和作用

主卡和副卡属于同一个账户，共享这一个账户的资金，副卡所发生的存、取款和消费等交易均计入主卡账户；主卡能够管理副卡，可以根据需要设定副卡的功能，如规定副卡每月或每日的取款限额和取款次数等； 领取各类联名卡

用副卡方式申领不同用途的联名卡，如积分兑换、跨行或跨省柜面通卡，以及当您信用级别提升为金卡或钻石卡时方便办理开卡手续； 连锁店资金归集

老板持主卡，连锁店用副卡办理销货款进账，实时归集销售资金，连锁店账务清晰，各自业绩一目了然；同样，批发商也可用主副卡来管理下家的打货款。管理小孩住校费 可设定小孩的月用款金额，并随时对副卡进行止付、挂失、补卡和换卡、销卡等手续。福祥卡可以在办理刷卡消费的国家和地区

福祥卡可以在国内（含香港、澳门地区）、国外（目前有新加坡、韩国、泰国、美国、德国、法国、西班牙、卢森堡、比利时、澳大利亚、新西兰、日本、马来西亚、印度尼西亚、菲律宾、越南、俄罗斯、意大利、哈萨克斯坦等30个国家）所有贴有银联标识的各类银行

 在以下国家只能在当地找花旗银行取现：阿根廷、阿联酋、巴基斯坦、巴林、巴西、波多黎各、波兰、俄罗斯、哥伦比亚、关岛、墨西哥、沙特阿拉伯、斯里兰卡、委内瑞拉、文莱、希腊、匈牙利、印度、印尼、英国。

（二）短信服务

 通过与客户签约的方式，指定其接收短信的手机号码，在其账户发生变动时将实时发短信告知，方便客户随时掌握账户变动及余额情况。

 与客户签约可以只选择一个账户，也可选择所有账户进行签约。

 短信服务目前是免费的（在09年6月前）。卡特约商户直接刷卡消费，无需额外支付任何手续费。

（三）ATM机功能的改进

 省联社对ATM机进行了安全改进，提高了安全性：（1）将插卡就提示输入交易密码改为最后输入交易密码，避免了在交易开始输入密码所带来的安全隐患；

（2）每次交易必须输入一次密码，一次密码只支持一次交易，这样可有效的防范ATM案件的发生 ；

（3）目前我们定制的我们的ATM机除现金取款、余额查询、密码修改、转账等功能外还为客户量身定制了定活理财功能：增加了活期转定期、活期转通知存款、定期转活期等业务功能；

（4）一键退卡功能；

（5）一次能吐钞5000元，他行ATM一次只能吐钞2000元；

（四）转帐电话与POS机



一、什么是转账电话和POS？

 自助转账电话是江西省农村信用社（合作银行）推出的新型金融自助服务，是一款既具备银行卡自助转账、支付功能，又具备电话通讯功能的创新电子产品。用户通过自助转账电话可以足不出户，安全、可靠、便捷地实现各种刷卡自助电子支付。

 移动POS。POS就是销售点终端，也是一种移动的自助终端，让客户随身携带银行。操作简单易掌握

转账电话（POS机）的功能

1、查询银行卡余额

2、客户自助转账

3、特约商户消费(POS机可做预授权）

4、修改福祥卡密码

5、末笔交易查询

6、账户交易流水查询

7、个人理财（POS机不具备该功能）

四、结算产品

 农村信用社现有的结算渠道有以下几种：

1、现代支付系统（ＣＮＡＰＳ）

大额支付系统（ＨＶＰＳ）

小额支付系统（ＢＥＰＳ，种类最全）

支票影像交换系统（ＣＩＳ，通用业务）

2、实时同城清算系统

3、农信银支付系统（实时汇兑、汇票、柜面

通）

4、行内通存通兑（省内通存通兑）大额支付系统

 大额支付系统：是跨省业务的主渠道

 定义:办理跨行或跨省农村合作金融机构间的汇兑,委托收款划回,托收承付划回,同业拆借等业务  功能:处理跨清算行普通贷记业务及即时转帐业务  特点：到帐快、相对稳定、被普遍接受  适用范围:个人及在信用社开立结算账户的单位  缺点:费用较高 小额支付系统

 小额支付系统：业务种类最广泛

 定义：处理指定金额以下的汇兑,委托收款划回,托收承付划回,代理付款等业务及个人帐户通存通兑,代理付款业务（普通、定期贷记业务金额上限人民币２万元整，发往人行与国库业务除外；） 特点：业务广，人行收费低  功能：对时郊性要求不高的业务

 适用范围:个人及在信用社开立结算账户的单位  缺点：外挂系统，环节较多，不被了解 同城清算系统

 同城清算系统：业务量最大

 定义：省内跨行的进帐单,电汇,托收等凭证的交换及原票据交换区内财政缴款书,税票,银行汇票等凭证的交换及同城特约委托收款业务

 特点：到帐快，收费低，但范围有限

 功能：票据交换区内时效性较高的票据交换业务  适用范围:个人及在我社开立结算账户的单位 农信银支付系统

 农信银支付系统：农信社自己的系统，力推的系统  定义:农信银系统包括实时汇兑,银行汇票及个人账户通存通兑系统

 功能：办理跨省农村合作金融机构间的普通贷记（实时汇兑系统）、个人柜面通及汇票业务

 适用范围:在农村合作金融机构开立个人活期储蓄存款账户或个人结算账户(存折或卡)的客户

 特点：到帐快、网点多（有待继续开通）、费用低 行内通存通兑  行内通存通兑

 定义:办理省内农信社间个人帐户存取款及转帐业务及省内农信社间对公帐户的通存业务

 功能:省内农信社间个人帐户存取款及转帐业务及省内农信社间对公帐户的通存业务

 适用范围:收,付款人均在我省农信社开户的客户  特点：实时到帐，暂时不收费

第三篇：供应链金融产品介绍.

产品细分:(1存货类产品(2预付类产品(3应收赃款融资 存货类:(1静态抵质押授信:银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品实 行监管

(2动态抵质押授信(3标准仓单质押授信(4普通仓单质押授信(1静态抵质押授信的业务流程

静态抵质押授信:静态抵押是指融资企业将抵押货物交给第三方物流、取得贷款后就不再变动,一直到抵押结束、贷款清偿后抵押物才能重新流通使用。银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品进行监管。(只允许保证金赎货,不允许以货赎货。

缺点:静态抵押能够一定程度上保证第三方物流贷款的安全,但在实践中也暴露出许多问题,如融资企业将原材料抵押融资,而他们的生产又需要使用这些原材料。按照静态抵押的思路,在融资企业清偿债务前,他们是不能使用被抵押的原材料的,由此可能导致融资企业生产停滞,贷款无法按期偿还,第三方物流不得不承受抵押货物贬值和变现损失等一系列后果。

业务范围: 适用于除了存货以外没有其他抵质押物、又有融资需求的企业,该企业拟质押的存货必须符合深发展货押商品目录制度,并且存货并不经常进出。

对客户:在没有其他抵质押物品或担保的情况下,从银行获得授信;将原本积压在存货上的资金盘活,从而扩大经营规模。

对银行:扩大目标客户群体;在无法得到其他抵质押物的情况下,获得相对变现能力较强的质押物;获取保证金(包括初始保证金和打款赎货保证金;利用贸易链,切入客户的上游企业。

(2动态抵质押授信

概念:动态质押又称核定库存模式,是指银行在给中小企业提供的供应链融资服务中,接受信贷方质押的动产形式可以多样,质押的动产在不同阶段可以以不同的形式存在,比如原材料、产成品或者应收账款等形式,这些动产之间可以相互置换,只要质押的动产价值在一个合理的范围内浮动以控制风险即可。动态质押是相对静态质押而言的。在静态质押中,质押物事先约定.在信贷过程中不允许更换,直到信贷方缴纳足够的保证金或者还清贷款,才可以赎回质押物。静态质押信贷是动产及货权质押信贷业务中最基础的产品。质押物不允许以货换货。称为“特定化库存模式”。动态质押是静态质押信贷的延伸产品,它是指客户以其自有或者第三人合法拥有的动

产为质押的信贷业务。银行对于客户质押的动产设定最低限额,允许在限额以上的质押物出库,客户可以以其他形式动产替换质押的动产。(银行对客户抵质押的商品价值设定了最低限额,允许以货易货。

动态的特点:动态质押信贷对生产经营活动的影响较小,客户无须启动保证金赎回质押货物,因此对盘活存货的作用明显。

(3标准仓单质押授信

标准仓单质押授信:标准仓单质押贷款是指借款人以其自有的,经期货交易所注册的标准仓单为质押物向商业银行申请正常生产经营周转的短期流动资金贷款业务。

客户以自由或第三人合法拥有的标准仓单质押的授信业务。

适用于通过期货交易市场进行采购或销售的客户,以及通过期货交易市场套期保值规避经营风险的客户。

仓单质押融资业务是中小企业融资的新渠道:长期以来由于规模较小,固定资产少,约有80%的中小企业存在贷款难和融资难的问题,探索仓单质押融资业务对帮助有产品的中小企业获得贷款。该业务打破了固定资产抵押贷款的传统思维,而且比传统的融资方式并不会大幅度增加企业融资成本。目前,标准质押产品一般要求价格稳定,变现方便,流动性强,符合要求的质押物涉及有色金属、钢材、化工产品和煤炭、非矿产品、粮食、塑料、棉花、橡胶、纸张、糖业等领域。中小企业急需资金周转、库存商品过多造成短期流动资金不足,用仓单质押贷款方

式可解决了融资难的问题,盘活企业资金,增加了企业投资机会,深受中小企业的欢迎。

(4普通仓单质押

货物

应收账款融资:(1国内保理(2国内暗保理(3国内保理池融资(4票据池授信(5出口应收账款池融资(6出口信用险项下授信(1国内明保理业务流程图:

明保理:明保理是指银行受让国内卖方(客户因向另一同在国内的买方销售 品或提供服务所形成的应收账款,在此基础上为卖方提供应收账款账户管理、应收账款融资、应收账款催收和承担应收账款坏账风险等一些列综合性金融服务。在此关系基础上为卖方(客户提供应收账款账户管理,应收账款融资,应收账款催收,应收账款坏账风险等一系列综合性金融服务。

明保理:若应收账款转让行为通知买方并由买方确认则为明保理。

暗保理:是出口保理业务的一种,是指供应商虽然与保理商签订保理业务合同将债权让与给保理商,但在转让之时并不立即通知债务人的保理业务。

明保理:买方知道应收账款已转让给银行。暗保理:买方不知道应收账款已转让给银行。

优点:对于客户而言,转让应收账款可以获得销售回款的提前实现,加速流动 资金的周转。此外,客户无需提供传统流动资金贷款所需的抵质押和其他担保,在无追索权的转让模式下,客户不但可以优化资产负债表,缩短应收账款的周转天数,还可以向银行转嫁商业信用的风险。

国内保理池融资:将一个或多个国内的不同买方,不同期限,和金融的应收账款全部一次性转让给银行,银行根据累积的应收账款余额给予客户融资。(所谓“池融资”,就是企业无需额外提供抵押和担保,只要将日常分散、小额的应收账款集合起来,形成具有相对稳定的应收账款余额“池”并转让银行,就可以据此获得一定比例金额的融资。

显著优点:首先,现在企业零散、小额的应收账款可以汇聚成“池”申请融资,无需其他抵押担保。而先前对于中小企业来说,以前银行一般会要求其提供抵押物或第三方担保才能贷到款。

其次就是帮助企业管理了应收账款,改善了账款的收款情况,节约了企业的管理成本。由于企业已经将应收账款全权转让给了银行,因此这些应收账款的收款情况已经和企业没有什么关系了。企业当然也就不用派专人对此进行管理,节省了人力和财力。

再次,就是盘活了企业的资金,加速了资金的流转,使企业能更好的进行发展。而且只要将应收账款持续保持在一定余额之上,企业还可以在银行核定的授信额度内,批量或分次支取货款。

“池融资”方式还有一个好处,就是可以帮助小企业在一定程度上规避人民币升值风险。“池融资”使企业在应收账款到账之前,就可以用美元贷款的方式提前结汇,帮助企业减少可观的汇兑损失。

预付类:(1先票/款后货授信=未来货权(2担保提货(保兑仓授信

(1先票/款后货授信=未来货权业务流程图

客户(买方从银行取得授信,在交纳一定比例保证金前提下,向卖方金额贷款。卖方按照购销合同以及合作协议书的约定发运货物,货物到达后设定抵质押,作为银行授信的担保。

适用对象: 申请未来提货权融资的企业必须具有良好的盈利水平和信用等级。银行通常会要求申请该业务的企业具有以下的条件: ①管理规范的优质中小贸易公司;②具有稳定的偿债资金来源;③流动性良好,具有较强的到期偿债能力;④近三年没有违法和重大违规行为;⑤具有健全的内部资金管理体系;风险控制:对于银行来说,在未来提货权质押融资业务中操作风险较大。因此银行对于单据的把握非常重要,必须制定严密的制度,确保合规操作。特别是对于该融资申请的一系列审核和相应的风险控制。

例如银行需与借款人、仓库方签订监管合同(包括办理提货权仅凭银行通知指示、须注明有关跌价补充质物条款、签订质押合同。同时用于质押货物价格由分公司业务管理部审定,根据发票、合同、付款凭证及综合考虑货物的市价综合确定的。

具体操作:未来提货权融资的融资工具多样,包括贷款、银行承兑汇票等。最常见的就是银行承兑汇票。

供应商、经销商和银行先签订三方协议。经销商向银行缴存银行汇票金额30%的保证金,银行开立以经销商为出票人、供应商为收款人的银行承兑汇票,银行

通知供应商给予经销商提取与汇票金额30%等值的货物。经销商实现销售之后,将货款回笼再存入保证金账户,银行收到钱款后,通知供应商发放等值货物,依此类推。

在实际操作过程中,需要注意的是,经销商必须事先在银行账户存入不低于合同金额30%的款项,银行发放的贷款数额不得高于合同金额70%。银行贷款的款项必须与经销商自有的款项一起直接付给供应商或者开具以供应商为收款人的银行汇票,供应商在收到相关款项后出具相关收款证明。

(2担保提货授信(保兑仓业务流程

程序: 1.买方向银行缴存一定比例的承兑保证金 2.银行签发以卖方为收款人的银行承兑汇票 3.买方将银行承兑汇票交付卖方,要求提货

4.银行根据买方缴纳的保证金的一定比例签发提货单 5.卖方根据提货单向买方发货

6.买方实现销售后,再缴存保证金,重复以上流程

7.汇票到期后,由买方支付承兑汇票与保证金之间的差额部分 优势风险: 优势

1.对生产商(卖方而言,通过增强经销商的销售能力,解决了产品积压问题,扩大产品的市场份额,从而获得更大的商业利润。其次锁定销售渠道,在激烈的市场竞争中取得产业链竞争优势。再次无须向银行融资,降低了资金成本,同时也减少应收帐款的占用,保障了收款。

2.对经销商(买方而言,银行为其提供了融资便利,解决全额购货的资金困难。买方可以通过大批量的订货获得生产商给予的优惠价格,降低销售成本。而且对于销售季节性差异较大的产品,可以通过在淡季批量订货,旺季销售,获得更高的商业利润。

3.对于银行而言,通过保兑仓的业务,能获取丰富的服务费及可能的汇票贴现费用,同时也掌握了提货权。

风险

1.对于生产商,其风险显然来于经销商的失信和销售不力。在银行承兑汇票到期后,如果买方缴付的保证金余额低于银行承兑汇票的金额时,即买方不能完全实现销售,则卖方就必须将承兑汇票于保证金的差额部分以现款支付给银行。

2.对于银行的风险,存在生产商和经销商的合谋骗贷的可能。虽然经销商有向银行缴纳保证金,生产商对差额的担保,但对于最为重要的提货权是定义为物权还是债权的争议比较激烈。作为物权的话,银行就有无限追溯权和排他权,但如果作为债权,银行的保障力量就大大减弱,仅限于普通的债的请求权。

保兑仓业务:保兑仓业务指承兑银行与经销商(承兑申请人,以下称买方、供货商(以下称卖方通过三方合作协议参照保全仓库方式,即在卖方承诺回购的前提下,以贸

易中的物权控制包括货物监管、回购担保等作为保证措施,而开展的特定票据业务服务模式。

业务实例说明:招商银行保兑仓业务流程:

1、买方在银行获取既定仓单质押贷款额度,用于向指定供应商购买产品

2、银行审查供应商资信状况、回购能力

3、银行与供应商签定回购及质量保证协议

4、银行与仓储监管方签定仓储监管协议

5、供应商在收到银行同意对买方融资的通知后,向指定仓库发货,取得仓单

6、买方向银行缴存30%的承兑保证金

7、供应商将仓单质押给银行,银行开立以买方为出票人、以供应商为收款人的银行承兑汇票,交予供应商

8、买方缴存保证金,银行释放相应比例的商品提货权给买方,直至保证金账户余额等于汇票金额

9、汇票到期保证金账户余额不足时,供应商于到期日回购仓单项下质物 融资组合

质押和抵押的区别: 质押和抵押的根本区别在于是否转移担保财产的占有。抵押不转移对抵押物的占管形态,仍由抵押人负责抵押物的保管;质押改变了质押物的占管形态,由质权人负责对质押物进行保管。

一般来说,抵押物毁损或价值减少,由抵押人承担责任,质押物毁损或价值减少由质押权人承担责任。债权人对抵押物不具有直接处置权,需要与抵押人协商或通过起诉由法院判决后完成抵押物的处置;对质押物的处置不需要经过协商或法院判决,超过合同规定的时间债权人就可以处置。

应收类:(1国内保理(2国内保理池

(31+N国内保理(41+N国内保理池(5应收账款质押

(6应收账款质押池国内保理:

企业使用国内保理业务的优点： 对卖方

1、将未到期的应收账款立即转换为销售收入，改善财务报表；

2、对卖方提供更有竞争力的远期付款条件，拓展市场，增加销售；

3、卖方的信用风险转由应收账款受让银行承担，收款有保障；

4、资信调查、账务管理和账款追收等由应收账款受让银行负责，节约管理成本。对买方

1、利用优惠的远期付款条件，加速资金周转，创造更大效益；

2、节省开立银

行承兑汇票、信用证等的费用。适用对象 国内保理业务主要适用于赊销结算方式的国内贸易。申请企业具有良好信用记录，且 具备完善的应收账款管理体系，财务状况良好，所经营的产品质量稳定，标准化程度高，易 于保管。

第四篇：电子银行产品介绍

个人网上银行证书客户可享受账户信息查询、转账交易、漫游汇款、贷记卡还款、网上缴费、理财服务、信息管理、网上外汇宝、电子工资单查询等服务。

非证书客户可享受金穗借记卡、金穗准贷记卡账户余额、明细信息查询，账户密码修改，金穗卡挂失，漫游汇款兑付，电子工资单信息查询等服务。

个人网上银行服务具有以下特点：

全面账户管理：您可以把金穗借记卡、金穗准贷记卡、活期存折、活期一本通四类农行账户注册到您的网银客户号下，只需轻点鼠标，就能够轻松管理各类账户。

资金任我调度：农行全国银行卡账户之间汇款实时达账，通达全国，突破时间、空间的障碍，真正实现资金划拨“零在途”。

全方位安全保障：不仅在技术上采用国际高标准的PKI公钥体系结构、128位SSL安全通信协议、图形码、动态密码键盘和使用无法复制的K宝电子证书，同时在业务流程、运行管理等方面提供全方位的安全保障体系，从根本上保证客户资金安全。

外汇轻松理财：您可以轻松进行金钥匙外汇宝（个人实盘外汇买卖）的各种交易。外汇频道为您提供最新、最全面的外汇资讯及专业的外汇交易分析工具，让您外汇理财更轻松。

便捷新体验：特别制作了全自动智能安装包，让您轻松开始网上银行之旅。

适合客户：

具有互联网上网条件的所有农行个人客户。

办理条件：

公共客户只要持有金穗卡无需申请即可使用公共客户功能。

注册客户需到农行网点办理注册，提交相应客户信息，与农行签署服务协议。

申请方式：

可选择网上申请或网点申请。

网上申请：登录我行首页（或或），点击“软件下载”——“智能检测安装程序”。

4、点击“证书下载”，根据提示输入两码，完成证书安装。

第五篇：聚车金融产品介绍

聚车金融产品介绍

聚车金融,是一个专注于“ 车金融 ”行业的互联网金融理财平台。其主要产品新车汇、聚车贷两种以下是其2中产品介绍流程图.产品1 > 新车汇

购车人去4s店买车，支付首付款，申请汽车按揭，在银行审批放款前由聚车金融在网上发布项目，向投资人募集资金，成功后垫付汽车按揭尾款，银行审批通过大约15-30工作日后，回款给聚车金融投资人，购车人只需向银行按月还款即可。第一步：购车人向二级车商/4S店进行购车申请按揭。第二步：车行对二级车商/4S店递交的客户申请材料进行审核。第三步：车行向银行递交购车人按揭申请，银行T日审核通过。第四步：聚车金融向投资人发布可选择性投资项目。

第五步：在聚车金融网站，投资人可以有选择性的对项目进行投资。第六步：由第三方支付平台-宝付向二级车商/4S店进行垫付按揭尾款。第七步：购车人去二级车商/4S店提车。第八步：审核通过后，银行T+N日发放按揭款。第九步：第三方支付平台“ 宝付 ”向投资人还本还息。第十步：购车人按月向银行进行按揭还款。

注：以上流程由聚车金融全程风控监管、车行本息担保，并由太平保险及铁诚律师事务所保驾护航。

产品 2 > 聚车贷

二级车商将汽车质押在汽车金融公司展厅，由聚车金融在网上募集资金。汽车金融公司为投资人提供全额本息担保。到期后，汽车金融公司将本金和收益返还给聚车金融投资人。第一步：车行对二级车商/4S店进行新车质押评估审核。第二步：车行将质押新车监管放置在展厅销售。第三步：聚车金融向投资人发布可选择性投资项目。第四步：投资人可以有选择性的对项目进行投资。

第五步：由第三方支付平台-宝付向二级车商/4S店发放新车质押贷款。第六步：展厅内质押新车向购车人予以出售。

第七步：购车人支付汽车款。（可按揭打包新车汇产品）第八步：展厅所售车款用于二级车商/4S店还款还息。第九步：第三方支付平台-宝付向投资人进行还本还息。

注：以上流程由聚车金融全程风控监管、车行本息担保，并由太平保险及铁诚律师事务所保驾护航。