各大银行厂商银产品介绍

第一篇：各大银行厂商银产品介绍

各大银行厂商银产品介绍

一、廊坊银行

（一）定义及功能介绍

厂商银业务是指我行（承兑银行）与经销商（承兑申请人）、商品生产厂家（供货商）通过三方合作协议，由商品生产厂家以承担连带保证责任、商品回购责任或约定付款责任（承兑汇票差额票款偿付）等作为担保措施，开展的特定票据业务模式。操作中，资金流、物流、信息流在银行、厂家、经销商三方的监控下封闭运作，从而达到三方共赢的目的。

（二）业务特点

对厂商而言促进销售、加快了资金回收，承担有限的、可控制的担保责任； 减轻了经销商的资金压力，使其获得供货商的担保和银行授信的支持，有利于扩大经营规模，保证供应，避免旺季断档和享受优惠价格。

适用企业：产品销售有明显淡旺季的制造行业，如空调行业；采取经销商制、产品单值较高、流通性强、产品容易变现的制造行业；缺乏资金扩大销售规模又有发展潜力的经销商。

二、恒丰银行

（一）厂商银授信是指通过对商品厂家的经销商提供授信，由商品厂家以承担约定付款责任或连带保证责任或回购责任等方式提供担保的授信方式。

（二）产品特点：资金流、物流、信息流在银行、厂家、经销商三方的监控下封闭运作，解决经销商融资难，同时实现银行、厂家、经销商共赢。

（三）适用对象：适用于有较强实力的各类经销商、厂商。

（四）利率：按中国人民银行同期同档贷款利率执行和调整。

（五）期限：原则上不超过一年。

（六）申请条件

1、经销商需具备的条件：

（1）具有一定资产规模、财务状况良好（原则上总资产超过1000万元，负债率低于80％）；

（2）经销商品为知名畅销产品；

（3）有一定规模的经销网络，销售规模较大（原则上年销售额不低于5000万元）。

2、产品厂家需具备下列条件之一：（1）业绩较好的上市公司；

（2）行业前景良好，且在行业中处于领先地位的优势企业；（3）具有较强经济实力的大型或特大型企业。

（七）提供资料

1、经销商申请办理业务需提供的资料：

（1）能够证明经销商销售能力的销售资料，其中包括商品购销凭证、特约经销商或代理商资格认定文件及经销商以住销售回款记录、纳税申报、货物仓储流转记录等；

（2）经销商所经销商品与同类产品的对比分析资料，包括产品的性能价格、技术含量、供需状况、市场预测等；

（3）经销商与厂家的住来记录；（4）经销商所经销产品的市场份额；（5）经销商的商业、银行及诉讼记录等；

（6）厂家近两年产量、销售量、财务状况的情况说明；（7）我行规定的其他文件及资料。

2、厂家申请办理业务需提供的资料：

（1）厂家产品与同类产品的对比分析资料，包括产品的性能价格，技术含量、供需状况、市场预测等；

（2）厂家近三年的生产、销售情况说明；

（3）厂家拟开展厂商银授信合作地区的市场份额；

（4）厂商拟开展厂商银授信合作的经销商名单、所分配额度，及经销商的概况、住来情况说明等；

（5）我行规定的其他文件与资料。

（八）业务办理流程

1、客户向恒丰银行提出申请，并在恒丰银行开立结算账户，并提供恒丰银行规定的所需要的基础材料；

2、恒丰银行对客户进行调查、并对授信项目进行审查、审批；

3、对于通过审查、审批的授项目，恒丰银行与经销商、生产厂商三方签订《厂商银授信协议》；

4、发放贷款。

三、南京银行

（一）产品介绍

厂商银是指我行在生产商承诺回购或协助调剂销售的前提下先向经销商提供资金支持，生产商在收到款项后将货物发运到我行指定仓库，并将提单或仓单交付我行，经销商在交付提货保证金后，我行向监管仓库发提货通知，经销商进行提货。

（二）适用对象

主要适用于知名生产商与主要经销商之间的商品交易结算。产品属于大宗货物、易变现、产值相对较高、流通性强的商品，采取经销商制的销售体系。

（三）业务流程

1、经销商向我行提出“厂商银”授信额度申请，提交相关资料；

2、我行受理、调查，审批“厂商银”授信额度；

3、审批通过后，签订相关合同、协议并办理相关手续；

4、在“厂商银”授信额度项下逐笔开具银行承兑汇票；

5、生产商收到银行承兑汇票后将货物发运到我行指定仓库；

6、经销商向我行缴存保证金后，我行向监管仓库发提货通知，经销商进行提货。

7、银行承兑汇票承兑到期经销商兑付。

四、成都银行

（一）业务简介：我行为企业提供授信，用于企业向您的供应商（厂家）提前支付贷款，供应商（厂家）先为您提供阶段性连带保证，货到后经过仓储方确认，转移为存货质押担保。

（二）适用对象：实力强、信誉好，缺乏资金扩大销售规模又有发展潜力的中小企业经销商。

（三）产品特色：

1、获利颇丰：我行的服务让企业与您的供应商联系更紧密，让企业享受更多的供应商让利。

2、费用节省：我行许可厂家为企业提供担保，为企业节省担保费用。

3、盘活货物：我行接受企业购买的诸如金属、煤炭、化工产品、轮胎、玻璃、纸以及其他货物，让您的货物为您带来资金。

4、个性服务：一年授信，两年使用。

5、速度快。

五、江苏银行

（一）产品描述

厂商银业务是指江苏银行基于经销商（买方）与其上游供货商（卖方）签订的购销合同，应借款人申请向其签发银行承兑汇票用于向供货商支付货款，供货商将借款人所购货物发至江苏银行指定仓储单位，且质押给江苏银行并由江苏银行控制货权的融资模式。

（二）产品功能

1、买方企业可以利用银行融资进行采购，有效减少自有资金占用。

2、有助于企业加速资金周转，缓解营运资金紧张的状况，支持企业的快速发展。

3、卖方企业加速资金回笼，提高融资效率，促进经销网络的渠道建设。

4、有利于降低企业经营成本，促进销售和利润增长，提高资本回报率。

（三）服务对象

没有大量厂房等固定资产用于抵押的，且为核心客户下游经销商的生产型、贸易型和服务型企业客户。

（四）服务优势

1、融资成本低。仅收取银行承兑汇票手续费，相对于其他融资方式，成本更低。

2、担保方式简单。仅需交存一定比例保证金及未来货权质押，无需提供其他担保方式。

3、融资效率高。一次授信循环使用，随借随还、方便快捷。

六、中国农业银行青岛分行（特色产品）

（一）产品定义

厂商银融资业务是在上游供货厂商、信贷客户（经销商）、农业银行三方签订合作协议的基础上，农业银行根据信贷客户、供货厂商签订的具体交易合同签发以供货厂商为收款人的银行承兑汇票，并由银行将银行承兑汇票递交供货厂商；供货厂商收到银行承兑汇票后发货至农业银行指定的监管（仓储）公司并由经销商办理动产质押手续，供货厂商在未发货前承担赔偿责任，交货后承担回购责任；经销商在提货时必须缴纳等值的保证金。

（二）产品特点：为供货厂商下游经销商购货提供金融支持，主要适用于钢铁、家电、化工、纸品等行业。

（三）办理指引

1、农业银行、供货厂商、经销商签署三方业务合作协议；

2、经销商向农业银行申请开立银行承兑汇票；

3、农业银行向供货厂商定向付款；

4、供货厂商向监管公司交付发送货物，货物入库后转为动产质押；

5、经销商向农业银行付款申请提货；

6、农业银行通知物流公司解除质押并向经销商放货；

7、监管方向经销商释放货物。

七、青岛银行

（一）产品简介 厂、商、银三方合作业务，是指生产厂商、商品经销商、银行在三方合作协议的基础上，银行向生产商（卖方）及相应的经销商（买方）提供一系列金融服务。主要的指导性行业及汽车、家电、电脑、酒类、药品、手机等生产商及经销商。

（二）功能与优势

有利于稳固客户关系，生产商可以尽快实现销售收入，提高资金使用效率，经销商可以享受稳定的供货渠道和销售优惠，减少应收账款，同时改善负债结构，降低财务成本。经销商可以享受稳定的供货渠道和销售优惠，改善负债结构，降低财务成本。

（三）适用范围

生产商：应是国内同行业知名企业，年销售收入在2亿元以上，资产负债率在70%以下，无不良信用记录，信用评级在AA级以上。在客户地域范围的选择上应以我市的企业为主，其他地市企业应选择上市公司；

经销商：必须为我市周边企业（本市七区五市企业），年销售收入在5000万元以上，资产负债率在80%以下，无不良信用记录，信用评级在AA级以上的企业。

八、德州银行

（一）产品概述

是指我行对商品生产厂家的经销商提供授信，由商品生产厂家以承担连带保证责任或约定付款责任或商品回购责任等方式提供担保的授信方式。

（二）产品特点

集资金流、物流、信息流在商业银行、厂家、经销商三方的监控下封闭运作，从而达到三方共赢的特点。

（三）服务对象

德州市经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的法人企（事）业、其他经济组织。

九、广发银行（厂商银、厂厂银三方合作授信）

（一）业务概述

厂商银/厂厂银授信业务是指广发银行对商品生产厂家的经销商/下游厂家提供授信，由上游商品生产厂家提供担保（约定付款或连带责任保证）的授信方式。

（二）业务流程

1、银行、上游生产厂家、经销商/下游生产厂家三方签订协议。

2、银行根据经销商的经销规模，根据经销商申请,将贷款或票据定向支付给生产厂家。

3、按照协议规定,经销商将销售款项存入银行后，银行向生产厂家发出相当金额的发货指令。

4、经销商将销售款足额存入银行账户后，银行授信项下的货物全部归经销商所有。如果经销商在银行授信到期日没有足额提货，上游商品生产厂家须按协议约定履行约定付款或连带保证责任。

（三）产品优势

厂商银/厂厂银授信均是经销商依托上游生产厂家的信誉和实力获得银行授信，上游生产厂家需履行约定付款、商品回购或连带保证责任。

对上游厂家：

1、降低厂家负债比例，降低企业财务成本，提高产品竞争力。

2、应收账款大量减少，大大加快资金回笼速度。

3、支持厂家迅速扩大销售规模。

4、通过与合作银行紧密合作，对经销商资信情况、财务状况有更深入的了解。对经销商及下游厂家：

1、取得经销或总经销权、争取厂家更大的返利。

2、解决经销商融资担保难的问题，取得银行融资、有效扩大销售规模。

（四）我们的承诺

1、为您提供客户资信调查、商务合同审核、货物流程跟踪、商品到站/港通知。

2、您只需要交存一定比例的保证金就可以从厂家购回货物，节省运营资金，获取上游厂家更大的折扣，获得更大的商机，提高资金使用效率。

（五）温馨提示

需取得上游厂家的密切配合，共同签订三方或四方协议，厂家通常需要承担回购责任、连带担保责任或约定付款责任。

十、齐鲁银行

（一）产品简介

厂商银业务是指齐鲁银行向品牌产品核心生产商（卖方）及其相应的区域经销商（买方）提供的一系列金融服务。根据厂商银三方协议，齐鲁银行以卖方出具的提货单等为质物对经销商提供贷款、商业汇票等金融产品支持，专项用于向卖方支付货款；买方以销售收入向齐鲁银行换取提货单；原则上贷款、商业汇票到期前买方以销售收入换完在齐鲁银行质押的提货单，贷款、商业汇票到期前10日内，如齐鲁银行仍持有提货单，卖方将与提货单等额的资金现款支付齐鲁银行。

1、产品特点：厂商银业务实行“一次差额授信、周转使用、定向运作、专款专用”的原则。厂商银合作方式，实质是通过企业、银行信用互置，使商家、厂家扩大销售量，提高经销商销售收入归行率。

2、额度：在授信期限内，经销商单笔贷款期限不超过6个月，单笔承兑保证金比例不低于30%，贷款额与承兑汇票差额（扣除保证金后的余额）之和不超过授信额度，经销商在授信额度内滚动使用。

（二）服务范围

开办厂商银业务的生产商和经销商必须满足以下基本条件：

1、具有独立的法人资格；买卖一方非另一方的附属机构或同一集团公司内部的成员企业；

2、买卖双方非互为销售关系，互为销售关系即一方为另一方的经销商的同时，又是对方的生产商；

3、买卖双方供求关系稳定，双方建立购销关系6个月以上，且月购销额基本稳定；

4、买卖双方无财产争议和债权债务纠纷；

5、买卖双方有良好的信誉和履约记录，无银行逾期贷款和欠息；

6、提供真实的商品销售合同、发票等资料。

（三）业务流程

1、对新申请办理的厂商银业务，考察人员要到实地进行调查，并按齐鲁银行相关调查指导办法撰写出调查报告。

2、在授信期限内，经销商单笔贷款期限不超过6个月，单笔承兑保证金比例不低于30%，贷款额与承兑汇票差额（扣除保证金后的余额）之和不超过授信额度，经销商在授信额度内滚动使用。

3、厂、商、银签订三方协议，三方协议签定后，三方要确定专人并预留印鉴，负责提货单、承兑汇票等重要票证的交接工作，防止发生业务操作风险。

4、厂商银业务实行定向运作、专款专用。三方协议签定后，三方协议项下经销商的销售收入存入齐鲁银行结算账户或保证金账户，如资金划出，收款人为三方协议的生产商。

第二篇：银行厂商银三方协议

厂商银三方协议

编号：

甲方： 地址： 负责人： 电话： 传真：

乙方： 地址： 法定代表人： 电话： 传真：

丙方：（银行）地址： 负责人 ： 电话： 传真：

为了更好地履行甲、乙双方签订的海马系列汽车购销合同，促进各自业务的发展,甲、乙、丙三方本着自愿、平等、互惠、公平的原则，经友好协商，达成本协议。

第一条 授信方式

乙方为经销甲方车辆融通资金，向丙方申请银行承兑汇票敞口额度 万元，银行承兑汇票的出票人为乙方，收款人为甲方。

第二条 授信

丙方为上述银行承兑汇票（以下简称“汇票”）的承兑银行，承兑额度根据乙方的申请和丙方自身的业务规则来确定，甲方应协助丙方提供与乙方相关的业务资料。

在本协议有效期内，丙方为乙方授信的最高额度为风险敞口额度，风险敞口定义为：丙方给与乙方综合授信项下的开立银行承兑汇票总金额减去乙方交存的保证金后的余额。在本协议有效期内乙方可循环使用上述授信额度。

本协议项下的汇票期限为 个月内。

第三条 保证金

乙方申请丙方承兑银行承兑汇票时应当向丙方交存初始保证金，初始保证金最低不少于票面金额的 30 %（含）。

乙方提货时追加的保证金为追加保证金。追加保证金的行为，构成乙方、丙方对授信合同中有关保证金条款的自动修改，双方无需另外签订补充协议，也无需乙方特别授权。

第四条：银行承兑汇票的开出、交付、确认

各方同意，在综合授信额度项下，乙方根据自身销售情况向丙方申请承兑乙方签发的银行承兑汇票，丙方根据甲乙双方签订的汽车销售合同和本协议的约定对乙方签发的收款人为甲方的银行承兑汇票予以承兑。

丙方承兑银行承兑汇票后，将银行承兑汇票以特快专递方式邮寄给甲方，或由甲方指定人员（《预留印鉴》见附件2）直接向丙方收取。甲方收到银行承兑汇票后，在一个工作日内，通过指定传真电话将《预收款确认函》（见附件1）传真至丙方，甲方指定传真电话：，丙方指定传真电话： ；并将《预收款确认函》原件以特快专递方式邮寄给丙方；若甲方直接收取的，其指定人员的签收即为甲方签收。

甲方的邮寄地址： 邮编： 接收人：

丙方的邮寄地址： 邮编： 接收人：

预留印鉴、甲、丙双方确定的联系人、传真电话号码及其他相关信息的变更通知由甲、丙双方以书面形式并加盖原预留印鉴通知对方。

甲方在收到银行承兑汇票后应当给予丙方《预收款确认函》,但无论是否出具，均不影响双方履行义务和行使权利。

第五条 商品车的交付

甲方在确认银行承兑汇票及乙方的提车申请无误后，按发车计划将商品车运送到乙方库存地。车到后，乙方验货并签收，作为甲方已交车的依据，商品车在运抵乙方库存地并由乙方验车后，由乙方进行保管并承担车辆安全、完好的全部责任。

第六条 车辆销售及合格证的管理

甲方承诺：签发的车辆合格证是真实唯一的，甲方不得为除丙方以外的任何人挂失或补办本协议项下所载明的车辆合格证。

经三方协商，甲方发车到乙方库存地后，由乙方对车辆进行验收并进行保管，车辆所对应合格证由甲方予以保管。为便于乙方销售，甲方以当次银行承兑汇票项下的车辆总量的15%为上限，向乙方提供首批车辆合格证。

车辆进行销售时，乙方应向丙方缴存款项，并将该款项转入上述乙方在丙方处开立的保证金帐户，作为追加保证金。丙方视乙方在其的保证金账户中销售回款(追加保证金）情况，按对应价款（单次放车金额=回款额+回款额÷0.7×0.15）分批次通知甲方向乙方释放车辆合格证。丙方每次收到乙方的追加保证金后，在当日向甲方签发《合格证释放通知书》（见附件3）第一联，先将《合格证释放通知书》第一联传真至甲方，并将《合格证释放通知书》第一联原件以特快专递的方式邮寄给甲方，通知甲方向乙方释放与追加保证金等额的车辆合格证。甲方收到丙方签发的《合格证释放通知书》第一联传真件后与丙方电话核实，丙方指定核实电话：。

甲方的邮寄地址： 邮 编： 接收人：

乙方追加保证金后、凭丙方给其签发的《合格证释放通知书》第二联（原件或传真件）向甲方领取车辆合格证，甲方核对《合格证释放通知书》第一联和《合格证释放通知书》第二联无误，按通知书载明的金额向乙方发放车辆合格证。

第七条 银行承兑汇票的到期支付和逾期处理：

1、甲方在收到由乙方签发丙方承兑的银行承兑汇票之日起50日内，未将与银行承兑汇票票面金额相当价值的车辆交付乙方，甲方应承担差额退款责任。

发生前款情形时，甲方应在上述50日后的10日内，将差额款项（即甲方收到承兑汇票的票面金额减去已交付乙方车辆的价值）划入丙方指定的乙方在丙方开立的账户，乙方在此授权丙方直接扣划该账户内资金用于偿还乙方在丙方的债务。

2、银行承兑汇票到期前10个日内，若乙方在丙方开立的保证金账户内的不足以偿付银行承兑汇票时，丙方应书面通知甲方，乙方有义务首先自筹资金补足应付票款差额，如乙方未补足，丙方应书面通知甲方及时做好调剂准备。

3、乙方在丙方开立的任何银行承兑汇票到期而未足额交存票款时，丙方以《银行承兑逾期通知书》的形式通知甲方。

甲方收到《银行承兑汇票逾期通知书》（附件4）后，自银行承兑汇票到期日起50日内对乙方库存车进行销售调剂，协助乙方在调剂期内完成库存车的销售，因调剂销售产

生的损失由乙方承担。

4、在50天的调剂销售期满时，若乙方在丙方开立的保证金账户的余额仍不足偿付银行承兑汇票时，甲方应在10日内将其收到的本协议项下银行承兑汇票票面总金额扣除丙方开具的《合格证释放通知书》载明的同意释放合格证对应汽车价值后的余额汇入丙方指定账户。根据丙方要求，甲方将款项划至丙方指定的乙方账户的，乙方在此授权丙方自行将上述款项划转至乙方在丙方开立的保证金账户或直接扣划该账户内资金用于偿还乙方在丙方的债务。

5、发生垫款的罚息和追索费用由乙方承担。甲方可通过商务政策、网点管理、资源控制等形式配合丙方进行追索，乙方对此无异议。

第八条 条款的独立性

本协议的部分条款或条款的部分内容在现在或将来成为无效，该无效条款或该无效部分并不影响本协议及本协议其它条款或该条款其它内容的有效性。

本协议或本协议条款不论何种原因在法律上成为无效或部分无效时，不影响乙方在授信合同、本协议项下的义务与责任，乙方仍应履行全部还款责任。

丙方对甲方、乙方在本协议和授信协议及其项下的任一子合同、从合同的任何违约或延误行为施以宽容、宽限、或延缓执行丙方享有的权利或权力，均不能损害、影响或限制丙方作为债权人应享有的一切权益、权利和权力，不能作为丙方对任何破坏本协议行为的许可或认可，也不能视为丙方放弃对现有或将来违约行为采取行动的权利。

第九条 违约责任

任何一方违反本协议的约定，应当向守约方支付违约金或损害赔偿金，迟延履行给付金钱义务的应当按照未给付金额的每日万分之五向守约方支付违约金。违反其它合同义务给守约方造成损失的，应当赔偿对方所遭受的损失。

乙方违反授信额度合同项下的任一子合同或从合同，或者甲乙双方终止汽车销售合同的，丙方有权终止本协议的执行、停止乙方使用授信、宣布授信提前到期或削减乙方可以使用的授信额度，并有权采取包括诉讼在内的措施追偿债权。

乙方未按照本协议约定付款的，在授信协议项下的票据责任或还款责任并不因为本协议的签署而得到宽容、减少、消灭或豁免。

第十条 声明与保证

三方在此声明并保证如下：

1、三方均为依法成立并合法存在的企业法人或金融机构，有权以自身名义、权利和

权限从事本协议项下的业务经营活动，并以自身名义签署和履行本协议。签署本协议所需的有关文件和手续已充分齐备并合法有效。

2、三方已经充分知悉本协议的全部条款内容，签署本协议是各方当事人的真实意思表示。

3、甲乙双方全部或部分终止销售合同，甲方和乙方应当及时书面通知丙方。

4、各方届时应当按照诚实信用原则充分履行本协议，并在履行本协议时给予它方必要的协助和配合。

第十一条 合同争议

本协议项下的一切争议，由三方协商解决，协商解决不成或不愿协商的，按照以下第1 种方式解决：

1、向甲方住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。

2、向 仲裁委员会申请仲裁。

第十二条 合同效力

本协议经甲、乙、丙三方法定代表人/负责人或其授权代理人签字（或签章）并加盖公章之日起生效，自乙方结清在丙方本协议项下的所有授信业务之日止结束。关于本协议的任何修改必须采用书面方式，由各方加盖行政公章、合同章或授权章生效。

第十三条 合同附件和合同文本

下列文件为合同附件，为本协议不可分割的组成部分：

1、预收款确认函；

2、预留印鉴；

3、合格证释放通知书；

4、银行承兑汇票逾期通知书；

本协议一式三份，甲、乙、丙三方各执一份，每份均具同等法律效力。

甲 方： 乙 方： 丙 方：

法定代表人（授权代表）： 法定代表人（授权代表）：负责人（授权代表）：

年 月 日 年 月 日 年 月 日

第三篇：电子银行产品介绍

个人网上银行证书客户可享受账户信息查询、转账交易、漫游汇款、贷记卡还款、网上缴费、理财服务、信息管理、网上外汇宝、电子工资单查询等服务。

非证书客户可享受金穗借记卡、金穗准贷记卡账户余额、明细信息查询，账户密码修改，金穗卡挂失，漫游汇款兑付，电子工资单信息查询等服务。

个人网上银行服务具有以下特点：

全面账户管理：您可以把金穗借记卡、金穗准贷记卡、活期存折、活期一本通四类农行账户注册到您的网银客户号下，只需轻点鼠标，就能够轻松管理各类账户。

资金任我调度：农行全国银行卡账户之间汇款实时达账，通达全国，突破时间、空间的障碍，真正实现资金划拨“零在途”。

全方位安全保障：不仅在技术上采用国际高标准的PKI公钥体系结构、128位SSL安全通信协议、图形码、动态密码键盘和使用无法复制的K宝电子证书，同时在业务流程、运行管理等方面提供全方位的安全保障体系，从根本上保证客户资金安全。

外汇轻松理财：您可以轻松进行金钥匙外汇宝（个人实盘外汇买卖）的各种交易。外汇频道为您提供最新、最全面的外汇资讯及专业的外汇交易分析工具，让您外汇理财更轻松。

便捷新体验：特别制作了全自动智能安装包，让您轻松开始网上银行之旅。

适合客户：

具有互联网上网条件的所有农行个人客户。

办理条件：

公共客户只要持有金穗卡无需申请即可使用公共客户功能。

注册客户需到农行网点办理注册，提交相应客户信息，与农行签署服务协议。

申请方式：

可选择网上申请或网点申请。

网上申请：登录我行首页（或或），点击“软件下载”——“智能检测安装程序”。

4、点击“证书下载”，根据提示输入两码，完成证书安装。

第四篇：各大银行外汇期货业务介绍

中国银行个人理财

1.期权宝(个人外汇期权业务——买入期权)产品介绍

期权宝是中国银行个人外汇期权产品之一。是指客户根据自己对外汇汇率未来变动方向的判断，向银行支付一定金额的期权费后买入相应面值、期限和执行价格的期权（看涨期权或看跌期权），期权到期时如果汇率变动对客户有利，则客户通过执行期权可获得较高收益；如果汇率变动对客户不利，则客户可选择不执行期权。

交易时间：为每个营业日北京时间10:00至16:30，国际金融市场休市期间停办。交易币种： 美元、欧元、日元、英镑、澳大利亚元、瑞士法郎和加拿大元的直盘及主要交叉盘，现钞或现汇均可。

期权面值根据情况设置一定的起点金额。

外汇期权交易的标的汇价为欧元兑美元、美元兑日元、澳元兑美元、英镑兑美元、美元兑瑞士法郎、美元兑加元。

大额客户还可以选择非美货币之间的交叉汇价作为标的汇价。

交易期限： 最长期限为六个月，最短为一天，具体期限由中国银行当日公布的期权报价中的到期日决定。产品优势

起点金额低；各期限结构丰富；三档执行价可选；支持委托挂单及提前平盘；提供主要交叉盘报价。适用对象

凡在中行开立外币账户、具有完全民事行为能力的自然人均可申请与我行叙做个人外汇期权业务。请亲至中国银行分行办理。办理流程

开立中国银行外币账户（活期）；亲至中国银行理财中心与银行签订《外汇期权交易协议书》；银行扣划客户期权费用；到期日银行视期权是否执行交割资金。向银行买入期权。您可根据自己对外汇汇率未来变动方向的判断，选择：

1.挂钩货币，即到期日您有权选择交割的另一种货币 2.期权面值，即在期权到期日行使外汇买卖的金额 3.期权到期日，即协议书中指明的期权到期日 银行会与您预定协定汇率（即双方在《外汇期权交易协议书》中约定期权买方在期权到期日行使外汇买卖所采用的汇率），同时您向银行支付一定金额的期权费。

期权到期时如果汇率变动对您有利，银行将代您执行期权；如果汇率变动对您不利，则您可选择不执行期权，损失仅限为期权费。到期日如为非银行工作日或相关国际市场假期，则根据有关国际市场惯例调整到期日。

2.两得宝（个人外汇期权业务--卖出期权）

产品介绍

两得宝是指客户在存入一笔定期存款的同时，根据自己的判断向银行卖出一个外汇期权，客户除收入定期存款利息（扣除利息税）外，还可得到一笔期权费。期权到期时，如果汇率变动对银行不利，则银行不行使期权，客户可获得高于定期存款利息的收益；如果汇率变动对银行有利，则银行行使期权，将客户的定期存款本金按协定汇率折成相对应的挂钩货币。

交易时间：为每个营业日北京时间10:00至16:30，国际金融市场休市期间停办。期权交易不可自动续期，不可提前平盘。

交易币种:可选的存款货币、挂钩货币及期限 目前可选的货币为美元、欧元、日元、英镑、澳大利亚元、瑞士法郎和加元，现钞与现汇均可交易。

期权面值根据情况设置一定的起点金额。

外汇期权交易的标的汇价为欧元兑美元、美元兑日元、澳元兑美元、英镑兑美元、美元兑加元、美元兑瑞士法郎。

大额客户还可以选择非美货币之间的交叉汇价作为标的汇价。

期限：最长期限为六个月，最短为一天，具体期限由中国银行当日公布的期权报价中的到期日决定。产品优势

起点金额低；各期限结构丰富；三档执行价可选；支持委托挂单；提供主要交叉盘报价。适用对象

凡在中行行开立外币账户、具有完全民事行为能力的自然人均可申请与我行叙做个人外汇期权业务。请亲至中国银行分行办理。办理流程 开立中国银行外币账户（活期、定期均可）；亲至中国银行理财中心与银行签订《外汇期权交易协议书》；交易日和到期日银行视期权是否执行交割资金。

向银行卖出期权。您须选择：

1挂钩货币：即到期日须交割的另一种货币 2期权面值：即在期权到期日行使外汇买卖的金额 3期权到期日：即协议书中指明的期权到期日

银行会与您预定协定汇率（即双方在《外汇期权交易协议书》中约定期权买方在期权到期日行使外汇买卖所采用的汇率），同时银行向您支付一定金额的期权费。

期权到期时，银行将根据外汇市场走势选择到期时以存款货币，或者您预先选择的挂钩货币以协定汇率兑换后支付。到期日如为非银行工作日或相关国际市场假期，则根据有关国际市场惯例调整到期日。提交证件

本人有效身份证件。

中国银行公司金融市场服务

1.远期外汇买卖(Foreign Exchange Forward Deal)产品说明

远期外汇买卖是指买卖双方按外汇合同约定的汇率，在约定的期限(成交日后第二个工作日以后的某一日期)进行交割的外汇交易。产品特点

1.客户委托银行在指定的交割日以合同约定的汇率，买入一种货币，卖出另一种货币，实现不同外币之间的转换。

2.高息货币远期价便宜，低息货币远期价贵；可以在交易日就未来交割日的汇率水平确定下来，将汇率风险完全锁定。适用客户

1.适用于将来某天有外币之间买卖需求的客户，用于公司进出口贸易结算，支付信用证保证金等。

2.客户需在银行开立有外币账户。申请条件

1.两个银行工作日以上，1年以内，根据客户需要确定具体交易期限。2.保证金或授信。办理流程

1.签订协议：申请者在与中国银行叙做远期外汇交易以前，需与中国银行签订《保值外汇买卖总协议》和《办理外汇买卖申请书》。

2.保证金落实：通过国际结算部门落实授信或相应保证金。

3.询价：申请者通过书面委托形式确定远期外汇交易的细节，以此向中国银行询价。4.成交：交易一旦达成，中国银行以书面形式向申请者发送交易证实。

5.结算：在交割日进行实际交割。申请者可根据需要，在交易中要求银行对该交易进行平盘或在交易日前要求银行对该交易进行一次展期。业务示例

某进出口贸易公司主要出口对象在日本和拉美，收到的货币以日元、瑞郎和巴西雷亚尔为主。2007年9月，以上货币的价格波动剧烈，给公司造成很大风险。根据公司实际情况，中国银行建议企业通过远期外汇交易进行保值，锁定风险。具体操作是将预计三个月后收到的一笔14.5亿日元按照当前远期市场行情116.90卖出，买得1240.37639万美元，从此高枕无忧，不再为市场汇率波动担心。

2.远期结售汇(Sale and Purchase of Forward Foreign Currencies Against RMB)产品说明

远期结售汇业务是指客户与银行签订远期结售汇协议，约定未来结汇或售汇的外汇币种、金额、期限与汇率，到期时按照该协议订明的币种、金额、汇率办理的结售汇业务。产品特点

远期结售汇业务采取实需原则，实行一日多价。该产品可以使客户于当前锁定未来汇率，即锁定了未来成本或收益，起到保值避险的作用。此外，远期结售汇产品还可与其他产品组合。如“汇利达”业务，即存人民币+贷美元+远期售汇业务组合，此产品推出的背景为客户当期有美元需求，但账户现有资金为人民币，利用远期美元售汇贴水价格大幅偏离利率平均价格而节省成本。期限

客户可在我行办理7天以内任意期限远期结售汇业务（包括标准期限和非标准期限），同时还可以办理择期业务。标准期限的远期交易分为7天、20天、1个月、2个月、3个月、4个月、5个月、6个月、7个月、8个月、9个月、10个月、11个月、12个月等，非标准期限的远期交易可以根据客户需求任意选择。择期交易期限由择期交易的起始日和到期日决定，起始日和到期日的确定应以上述远期期限为标准并与远期期限的任何一档相吻合，择期交易的最长期限为1年。担保

客户办理远期结售汇业务应交纳保证金或者扣减授信额度。利率

采用市场利率。适用客户

境内机构以及经国家外汇管理局批准的其他客户。申请条件

1.经常项目下，凡根据《结汇、售汇及付汇管理规定》可办理结售汇的外汇收支均可办理远期结售汇业务。客户在远期结售汇交易到期交割时，需提供结售汇业务所要求的全部有效凭证。

2.资本项目下的远期结售汇限于以下方面： 偿还中行自身的外汇贷款；

偿还经国家外汇管理局登记的境外借款； 经外汇管理局登记的境外直接投资外汇收支； 经外汇管理局登记的外商投资企业外汇资本金收入； 经外汇管理局登记的境内机构境外上市的外汇收入； 经国家外汇管理局批准的其他外汇收支。业务流程

1.申请办理远期结售汇业务的客户应在中国银行开立相关账户。

2.签订远期结汇/售汇总协议书。办理远期结售汇业务的客户需与中国银行签订《远期结汇/售汇总协议书》，一式两份，客户与银行各执一份。

3.委托审核。客户申请办理远期结售汇业务时，需填写《远期结汇/售汇委托书》，同时向中国银行提交按照结汇、售汇及付汇管理规定所需的有效凭证；中国银行对照委托书和相关凭证进行审核。客户委托的远期结汇或售汇金额不得超过预计收付汇金额，交易期限也应该符合实际收付汇期限。

4.交易成交。中国银行确认客户委托有效后，客户缴纳相应的保证金或扣减相应授信额度；交易成交后，由中国银行向客户出具“远期结汇/售汇交易证实书”。

5.到期日审核和交割。到期日中国银行根据结汇、售汇及收付汇管理的有关规定，审核客户提交的有效凭证及/或商业单据，与客户办理交割。

6.展期。客户因合理原因无法按时交割的可申请展期。

7.违约。客户未能完全履约的，银行有权于最后交割日后对未履约交易部分主动进行违约平仓。业务示例

某公司是一家大型纺织出口企业，2004年10月份，该公司来中国银行咨询一笔远期保值业务。该公司将于2004年11月份与一日本客户签订一笔价值800万美元的远期出口合同。考虑到所收货币非本国货币，希望中国银行提供保值工具。根据公司的实际情况，中国银行建议其在签订出口合同的同时叙做远期结汇业务，避免在远期美元收入的过程中因汇率波动而造成的汇兑损失，使公司预先锁定换汇成本。

2004年11月1日，该公司与中国银行叙做了期限为10个月的800万美元远期结汇业务，成交汇率为8.1728。2005年9月2日，该公司收到日本客户的美元货款后，即办理交割手续。当天即期结汇价为8.0787，因此，该公司叙做远期结汇业务比办理即期结汇业务增加收益人民币752800元。中行优势

我行1997年4月全国首家推出远期结售汇业务，积累了丰富经验。此外，我行外汇资金充足，远期报价点差小。

3.外汇利率期权(Foreign Exchange Interest Rate Option)产品说明

期权买方在规定期限内有权按双方约定的价格从期权卖方购买一定数量的利率交易标的物的业务，是一项关于利率变化的权利。期权买方支付一定金额的期权费后，就可以获得这项权利：在到期日按预先约定的利率，按一定的期限借入或贷出一定金额的货币。产品特点 利率期权是一项规避短期利率风险的有效工具。期权买方在支付一定费用（期权费）的前提下，获得一个比较灵活的保护。当市场利率向不利方向变化时，期权买方可以执行期权从而锁定利率风险；当市场利率向有利方向变化时，期权买方又可以选择不执行期权，享受更优的市场利率或择机在更有利的时机锁定风险。利率期权的卖方向买方收取期权费，同时承担相应的责任。交易期限

根据客户需求确定具体期限 适用客户

有外汇债务的公司客户，适用于我行及非我行发放的贷款和转贷款；以及有外币资产的境内机构以及经相关监管部门批准的其他客户。业务流程

1.签订协议：业务客户在与中国银行叙做交易以前，需要与中国银行签订《衍生交易总协议》。

2.保证金落实：通过客户关系部门落实授信或相应保证金。

3.询价：客户通过书面申请的形式来确定交易的细节，以此向中国银行询价。4.提交交易申请书：业务客户在与中国银行叙做交易以前，需要向中国银行提交交易申请书。

5.成交：交易一旦达成，中国银行向客户进行交易证实。

6.结算：在期权起息日，期权买方将一次性支付期权卖方相应的期权费；如期权执行，则交易双方将按照约定利率按一定的期限借入或贷出一定金额的货币。业务示例

例如，公司借入外汇贷款后不愿将浮动利率债务转换成固定利率债务，仍希望保留一些灵活性。这时,选择利率期权不失为一种好的选择。利率期权有多种形式,通常采用以下三种：

（A）利率封顶(锁定浮动利率最高限Interest Rate Cap)公司借入浮动利率外汇贷款，可以选择买入利率封顶，公司的浮动利率债务有了一个上限的控制，从而使公司避免了利率大幅度上升带来的风险；若市场利率保持不变或下降，又不影响低利率为公司带来的好处。

（B）利率封底(降低债务成本Interest Rate Floor)公司借入浮动利率外汇贷款，可以选择卖出利率封底。卖出利率封底是一种交易方式（可以获得一笔期权费）。（C）利率两头封（低成本锁定浮动利率最高限Interest Rate Collar）

公司借入浮动利率外汇贷款，可以选择在买进一个利率封顶的同时，卖出一个利率封底，以收入的期权费来部分抵销需要支出的期权费，从而达到既防范利率风险又降低费用成本的目的。公司的利率成本将被锁定在该封底至封顶的利率区间内。

中国农业银行

个人客户

(1)“外汇宝”个人外汇买卖

“外汇宝”是中国农业银行面向个人客户推出的外汇买卖业务，是指客户在规定的交易时间内，通过我行个人外汇买卖交易系统，进行不同币种之间的即期外汇交易。

我行“外汇宝”业务可提供从周一早上8点至周六凌晨6点每日24小时的外汇交易服务，可交易的币种包括美元、英镑、欧元、日元、加元、澳元、新加坡元、港币、瑞士法郎以及瑞典克朗等10个币种，报价与国际外汇市场同步。客户既可以进行即时交易，也可以进行各类挂单交易。

通过我行“外汇宝”交易，客户可以实现以下基本目的： 外汇币种转换：将手中持有的外币直接换成另一种所需的外币。

赚取汇差收益：根据外汇市场上的每日汇率变动进行买卖操作，从而赚取汇差收益。赚取利差收益：将一种利率较低的外汇转换成另外一种利率较高的外汇，从而可以获得利差收益。

机构客户：(1)远期结售汇

远期结售汇业务是指客户与银行签订远期结售汇协议，约定未来结汇或售汇的外汇币种、金额、期限与汇率，到期时按照该协议订明的币种、金额、汇率办理的结售汇业务。

该产品可以使客户于当前锁定未来汇率，即锁定了未来成本或收益，起到保值避险的作用。

(2)择期结售汇

择期结售汇是指客户可以在约定的将来某一段时间内的任何一个工作日，按规定的汇率进行交割的结售汇，它是一种可选择交割日的远期结售汇。

该产品可在交割日不确定的时候，将未来某段时间的汇率确定在一个水平，将汇率风险完全锁定，适用于将来某段时间内有结售汇需求又不确定具体交割日的客户。

(3)超远期结售汇

超远期结售汇是起息日在一年以后的结售汇。即客户指定一年后的某个交割日，委托银行买入（或卖出）人民币，卖出（买入）某一种外汇。

客户委托银行在指定的交割日以合同约定的汇率，实现人民币与外汇之间的转换。可以在交易日确定将来交割日的汇率水平，将汇率风险完全锁定。

(4)远期外汇买卖

买卖双方按照合同约定的汇率，在约定未来某个交割日进行成交的外汇交易。客户可以在交易日将未来交割日的汇率水平完全确定，将汇率风险锁定，适用于将来某天有外汇买卖需求的客户。

(5)择期外汇买卖

择期外汇买卖是指客户可以在约定的将来某一段时间内的任何一个工作日，按约定的汇率进行交割的外汇买卖业务，它是一种可选择交割日的远期外汇买卖。

客户可在交割日不确定的时候，在当前交易日将未来某段时间的汇率确定在一个水平，将汇率风险完全锁定。适用于将来某段时间内有外币之间买卖需求又不确定具体交割日的客户。

(6)超远期外汇买卖

超远期外汇买卖是起息日在一年以后的远期外汇买卖。即客户指定一年后的某个交割日，委托银行买入一种货币，卖出另一种货币。可以在交易日确定将来交割日的汇率水平，将汇率风险完全锁定。适用于将来某天有外币之间买卖需求的客户。

(7)外汇期权买卖

外汇期权的买方在支付一定数额的期权费后，有权在未来的约定时间段内按约定的汇率向权利的卖方买进或卖出约定数额的外币，同时权利的买方也有权不执行上述买卖合约。

客户支付一定数额的期权费后，获得按约定的汇率向银行买入约定数额的一种货币，卖出另一种货币的权利，或通过在交易日卖出期权，获得期权费收入。

第五篇：厂商银合作协议

厂商银合作协议书

甲方（生产商）

乙方（经销商）

丙方（银行）

为更好的履行甲、乙双方签订的《购销合同》（合同编号为No）促进各自业务的健康发展，甲乙丙三方本着自愿、平等、互惠、公平的原则，经友好协商，达成本协议：

第一条 本协议中术语定义如下：

1、购销合同：是指乙方从甲方购买甲方产品的合同，每份购销合同相对于特定的乙方从丙方开立的以甲方为收款人的承兑汇票。

2、保证金：是指乙方根据购销合同和与该购销合同相对应的承兑汇票由乙方向丙方交付的占承兑汇票一定比例的款项，该款项应不少于乙方计划向甲方在此次要求提货的价款。保证金为丙方开出银行承兑汇票的质押担保。

3、提货单：本协议所述提货单，仅指由甲方开具的，以乙方为收货单位的提货单。

4、回购：本协议所述回购，是指甲方在收到丙方的书面通知两日内，按丙方尚未发出的剩余提货单所列货款的总金额以人民币现款支付给丙方，同时丙方将所持剩余提货单返还甲方的行 为。

第二条 乙方在丙方开立结算帐户和保证金帐户，结算帐户 用于乙方日常业务资金的往来结算，保证金帐户用于存入开立银 行承兑汇票的保证金和销售甲方产品的回笼款，保证金用于兑付 到期银行承兑汇票，只存不取。

第三条 丙方以甲方开具的以乙方为收货单位的产品提货单（金额为人民币万元，提货单编号：年月第号至号，提货单格式见附件1）为质物向甲方出具银行承兑汇票（金额万元，票号：保证金比例），汇票付款人为乙方，收款人为甲方，丙方在收到保证金的七个工作日内将对应银行承兑汇票交给甲方。甲方保证提货单及提货单中的标的物的真实有效性，并在提货单上注明,未经丙方书面同意,该提货单不得挂失,不得转让，不补办。在相应的保证供货期间，甲方承诺凭提货单发货，即在收到由其出具的盖有丙方公章及丙方有权人签字的提货单后无条件付货。

第四条 乙方同意把其全部销售收入存入在丙方开立的保证金帐户用于到期支付银行承兑汇票，并以此向丙方换取等额提货单。丙方必须在收到乙方的销售货款后，方可向乙方发放等额的提货单，否则因此给甲方带来的损失由丙方承担。

第五条 乙方应于每月30日之前向丙方书面说明其当月销售情况，同时，甲方也有权随时向乙方或丙方了解产品的销售情况和付款赎单情况，乙丙双方应当无条件给予提供书面说明。

第六条在银行承兑汇票到期前，若乙方申请，经甲、丙双方

同意，可对丙方所持剩余提货单上所列产品的型号、套数、金额及供货时间进行变更，此种变更应当在保持丙方所持剩余提货单的总金额不变的情况下进行，并由甲方和乙方双方以书面形式通知丙方，丙方应当在收到甲乙双方的联名通知后三日内分别向甲方和乙方发函给予确认。

第七条如乙方不能在承兑到期前日内补足承兑保证金，则丙方应当书面以特快传递方式通知甲方。甲方在收到丙方的书面通知两日内，按丙方尚未发出的剩余提货单所列货款的总金额以人民币现款支付给丙方（帐号），同时丙方将所持剩余提货单返还甲方。甲方到期不付款的，对于由此给丙方造成的损失（包括但不限于丙方向汇票的权利人支付的款项）承担连带清偿责任。

第八条甲方授权为提货单、银行承兑汇票手续交接人，丙方授权为银行承兑汇票手续交接人。（附预留印鉴）。

第九条本协议所述银行承兑汇票，仅指乙方向丙方所申请的用于购买甲方产品的银行承兑汇票。

第十条 声明和保证

三方在此声明和保证如下：

1、三方均为依法成立并合法存在的机构，有权以自身的名义、权利和权限从事本协议项下的业务经营活动并以自身的名义签署和履行本协议。签署本协议，所需的有关文件和手续已充分齐备及合法有效。

2、甲方保证其付款责任是独立的，甲方和乙方之间的任何协议或者

争议或任何条款的无效包括承兑项下的《购销合同》的任何争议都不影响甲方的付款责任。

3、甲方保证丙方在向甲方索偿之前不必（1）先向乙方索偿；或（2）先对乙方采取任何法律行动；或（3）先对乙方提出破产申请也不得以商品价格变动抗辩其无条件付款的义务。

4、在本合同有效期内，如甲方发生重大产权变动或经营方式调整，或以其他方式处置其全部或部分资产，或者甲方的隶属关系发生变动，甲方应提前通知丙方。丙方可以根据当时的情况自由决定甲方提前还款或由甲方的继承人承担责任。甲方的重大产权变动或经营方式调整包括但不限于甲方分立、合并、兼并、被兼并、重组、联营、托管等方式进行产权、经营权交易；歇业、申请停业整顿、停产、转产、申请解散、申请破产等。甲方如果未履行通知义务，由此丙方产生的一切损失由甲方承担赔偿。

5、甲乙双方保证其双方在《购销合同》签订之前无任何未决争议或债权债务纠纷。

6、乙方保证在丙方开立基本结算帐户和承兑保证金帐户。

7、签署本协议是各方自愿的，是自身真实意思的表达。

8、各方届时将按照诚实信用原则充分的履行本协议，并在履行本次协议的同时给予他方必须的协助和配合。

第十一条 违约责任

本协议任何一方违反本协议的任何约定义务给守约方造成损失，应赔偿对方的损失（损失包括但不限于本金、利息、复息、罚息、可

以预见的可得利益）及索赔的费用。

第十二条 协议争议和协议解释

本协议项下的和协议有关的一切争议、纠纷均由三方协商解决，协商不成的，由丙方所在地法院管辖。

对本协议条款理解有争议的，按照协议文字、协议目的、诚实信用原则解释。

第十三条协议生效

本协议于三方签章并甲方收到合同项下银行承兑汇票生效，至依照协议开出的最后一张银行承兑汇票到期日起两年后失效。

第十四条 本协议一式三份，每方各执一份，每份具有同等法律效力。

第十五条 协议附件和协议文本

下列文件为协议附件，是协议不可分割的组成部分:

1、产品提货单

2、银行承兑汇票交接手续单

3、提货单印模

甲方:(签字)乙方(签字)

丙方(签字)