农村合作银行个人贷款管理办法(网载)

第一篇：农村合作银行个人贷款管理办法(网载)

农村合作银行个人贷款管理办法

第一章总则

第一条为规范农村合作银行个人贷款业务管理，促进个人信贷业务稳健运行，根据《贷款通则》和《**省农村信用社信贷管理办法》等有关规定，结合本行实际，制定本办法。

第二条本办法所称的个人贷款业务是指基层支行向自然人（含个体工商户）发放的生产经营性、消费性的个人贷款。

第三条办理个人贷款业务必须严格执行金融法律、法规和规章制度，以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，以“小额、流动、分散”为信贷原则。

第四条个人贷款应当根据支行实际实行审贷分离和双签制度。实行审贷分离的，应当将调查、审查、审批等环节职责分解，由不同岗位承担，实行相互制约。对不具备审贷分离的支行下辖分支机构，必须实行双签制度，基层支行应当明确双签人员的职责。

第五条基层支行应根据贷款管理责任制度的规定，落实贷款责任。造成风险和损失的，根据贷款管理责任制和不良贷款责任追究制的有关规定进行处罚。

第二章贷款对象和基本条件

第六条贷款对象：年龄在18周岁以上，具有中华人民共和国国籍，身体健康，具有完全民事行为能力的自然人。

第七条申请个人贷款应当具备以下基本条件：

(一)从事的经营活动合法合规，符合国家产业政策和地方发展规

划要求，有一定的自有资金。

(二)消费贷款的用途正当、合理，且有可靠的还款资金来源。

(三)有稳定的经济收入，社会信用良好，能按期还本付息。

(四)借款人住所或经营场所在申请贷款的支行的服务辖区内。

(五)借款人在贷款支行开立个人结算账户，并自愿接受信贷监督和结算监督。

(六)各支行根据实际情况要求其具备的其他条件。

第八条发放个人贷款的限制性条款：

(一)不得一户多贷，不得发放借户、冒名贷款。

(二)每一借款户的家庭成员中只能以一个人在所辖支行贷款，不得一个人在多家支行贷款或多个人在一家支行贷款或多个人在多家支行贷款（存单质押贷款、营业房抵押贷款除外。）

(三)不得向有过逃废金融债务行为的个人发放贷款。

(四)不得向已核销贷款的企业的法定代表人、配偶发放贷款。

(五)不得向尚有不良贷款记录或不良担保记录的个人发放贷款。

(六)不得超过授信额度发放贷款。

(七)公司不得为其股东个人贷款提供担保。

第三章贷款期限、利率、用途和方式

第九条个人贷款期限应当根据借款人的生产经营周期、借款用途等情况合理确定。采取保证方式的，贷款期限一般应控制在一年以内。

第十条个人贷款利率在遵循人民银行、省联社的有关规定的前提下，结合本行实际，由总行根据贷款期限、贷款方式确定个

人贷款利率并公布。

第十一条个人贷款用途应符合国家产业政策，主要解决个人生产经营流动资金及正当、合理的消费资金需求。

第十二条贷款方式可以采取抵押、质押、保证、信用等方式。

第四章业务操作基本规定

第十三条各支行及信贷人员均应在授权范围内办理个人贷款业务，不得超权限发放贷款。

第十四条信贷人员应当严格按照《贷款操作规程》的要求，详细、深入做好调查、审查、贷后检查工作。

第十五条信贷员在受理每一笔个人贷款业务时，必须先进行内部信息查询，掌握借款申请人及其家庭成员在本支行及其他支行的贷款及信用情况，不得发生一户多贷、向尚有不良贷款或不良担保贷款的个人发放贷款等现象。

第十六条信贷员应根据借款人的家庭资产及年收入等情况确定借款人的授信额度，在授信额度内发放贷款。

第十七条办理个人贷款业务签订书面借款合同时，借款人、担保人、信贷员必须三方到场，依法合规办理相关手续。

第十八条个人贷款实行单户最高限额管理，由总行根据不同时期经济发展状况等因素确定最高限额。各支行可在限额内根据自身风险管理水平、地区经济及信用状况确定本支行控制额度。第十九条信贷员应根据信贷档案管理的要求，建立健全个人贷款档案，并保证档案资料的完整性、连续性、有效性。

第二十条各支行应定期或不定期对个人贷款的使用情况进行

抽查或核对，发现问题及时处理，有效防范和控制信贷风险。第二十一条对违反有关规定办理个人贷款业务、玩忽职守的相关责任人，将取消其信贷员任职资格，并按照规章制度给予相应处理。

第五章附则

第二十二条各支行发放农户小额信用贷款、农户联保贷款在执行本办法的同时，应当严格执行人民银行《农村信用社农户小额信用贷款管理指导意见》、《农村信用社农户联保贷款管理指导意见》的有关规定。

第二十三条本办法由**农村合作银行负责解释、修订。

第二篇：银行个人贷款管理办法

***银行个人贷款管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范***银行（以下简称本行）个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，防范风险，提高信贷资产质量，根据国家相关法律法规、银监会《个人贷款管理暂行办法》等以及本行《信贷管理基本制度》和《贷款操作规程》，制定本办法。

第二条 本办法适用于本行办理个人贷款业务操作和管理。

第三条 本办法所称个人贷款是指本行向符合条件的自然人（个人、个体工商户主、个人独资企业主、小企业法定代表人或负责人等）发放的用于个人消费、生产经营等明确合法用途的贷款。

第四条 本行的个人贷款业务品种包括但不限于：个人消费类汽车贷款、个人住房（按揭）贷款、个人商业用房（按揭）贷款、个人抵（质）押循环额度贷款、个人综合消费贷款、个人经营贷款、个人全额存单质押贷款、下岗失业人员小额担保贷款。

第五条 在办理个人贷款业务时应坚持“以抵（质）押贷款为主、保证贷款为辅、限制发放信用贷款”的原则，并严格审查借款人信用记录。

第二章 贷款对象及条件

第六条 贷款对象：具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。

第七条 借款人应具备的条件：

（一）借款用途明确合法；

（二）借款申请数额、期限合理；

（三）借款人具备还款意愿和还款能力；

（四）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；

（五）能够提供具有代偿贷款本息能力的担保；

（六）本行要求的其他条件。

第三章 贷款期限和利率

第八条 贷款期限。个人贷款期限一般根据借款人的申请、收入状况、贷款用途、资金周转情况确定，结合不同的贷款种类，执行以下期限：

（一）个人消费类汽车贷款期限不超过5年；

（二）个人住房贷款期限最长不超过30年；

（三）个人商业用房贷款最长不超过10年；

（四）个人经营贷款期限最长不得超过3年；

（五）个人全额存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日。若为多张存单质押，以距离到期日最近的确定贷款期限；

（六）下岗失业人员小额担保贷款期限最长为2年。第九条 贷款利率。个人贷款的利率、复息和利息计收方法按照中国人民银行的有关规定执行。

第四章 借款受理

第十条 借款人向本行提出借款申请时，必须有明确合法的借款用途，同时提交包括借款金额、用途、期限、还款来源保证等主要内容的借款申请书和申请资料。

第十一条 借款人资格审查。信贷业务经营单位接到借款人借款申请后，必须严格审查借款人资格，借款人应符合本行《信贷管理基本制度》规定的条件和要求。

第十二条 借款申请人有下列情况之一的，不宜受理借款申请：

（一）有贷款逾期、欠息、不良记录；

（二）连续两年亏损，无扭亏项目和可行计划；

（三）产品积压、陈旧、销售渠道不畅；

（四）卷入重大经济纠纷，因偷税受过行政处罚的；

（五）担保人不具有代偿能力或抵押物、质押物短期不易变现的；

（六）不宜受理借款申请的其他情形。

第五章 贷款调查

第十三条 信贷业务人员调查。贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

对提供的借款人、保证人、抵（质）押物等相关资料，信贷业务人员应逐项实地调查、核实，进行报表与实际帐目核对。

第十四条 严格执行贷款面谈、面签制度。通过面谈、面签制度，有效鉴别个人客户身份，了解借款的真实用途，调查借款人的信用状况和还款能力。

（一）对通过电子银行渠道发放的低风险个人全额存单质押贷款的情形，可以不进行贷款面谈，但至少应当采取有效措施确定借款人的真实身份。

（二）除电子银行渠道办理的贷款，必须要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件。

第十五条 对借款申请经审查符合要求的，方可进入贷款调查程序。

第十六条 借款人向本行申请个人贷款必须提供有效、足值的担保。担保可采取抵押、质押、保证或组合的方式。

第十七条 借款人以保证方式提供担保申请借款的，保证人必须是具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者自然人。保证人必须符合本行要求的所担保贷款种类的保证人资格。

本行只办理连带责任担保的个人贷款业务。

第十八条 采取抵押方式申请借款的，抵押物应符合易保管、易保值、易变现原则，同时应重点调查产权归属、现行状态和是否属于禁止抵押财产等。

第十九条 借款申请人或第三人有处分权的下列财产可以抵押：

（一）建筑物和其他地上附着物；

（二）国有建设用地使用权；

（三）以招标、拍卖、公开竞价等方式取得的荒地等土地承包经营权；

（四）生产设备、原材料、半成品、产品；

（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；

（六）交通运输工具；

（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。

第二十条 借款人或者第三人有权处分的下列权利可以质押：

（一）银行汇票、支票、本票；

（二）债券、存款单；

（三）仓单、提单；

（四）依法可转让的基金份额、股票；

（五）依法可转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；

（六）应收账款债权；

（七）法律、行政法规规定可以质押的其他财产。第二十一条 不能抵押的财产：

（一）土地所有权；

（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；

（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；

（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；

（五）依法被查封、扣押、监管的财产；

（六）乡（镇）、村企业的集体土地使用权不得单独抵押。以该类企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权应同时抵押；

（七）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。第二十二条 收集、整理贷款资料。信贷业务人员在贷款调查过程中，应按照规定充分收集相关资料，保证贷款资料的合法性、真实性、完整性。

第二十三条 撰写调查报告。信贷业务人员根据调查情况，对申请人的基本情况、财务状况、银行及商业信誉、借款理由及还款来源、保证人或抵（质）物状况、贷款风险及可控程度进行分析，提出拟发放贷款金额、期限、利率等具体意见，形成书面调查分析报告。

第二十四条 提交部门负责人审查。部门负责人接到信贷业务人员提交的贷款资料后，应进行认真、细致的审查，并在调查分析报告上签字认可。

第六章 贷款审查

第二十五条 本行贷款审查分为：贷款初审和贷款复审。第二十六条 贷款初审和合规性审查。信贷业务经营单位在完成全部调查程序后，提交总行个人信贷业务管理部门进行初审、审查。个人信贷业务管理部门审查后，出具初审、审查意见，审查人员和部门负责人签字认可。

第二十七条 贷款复审。个人信贷业务管理部门初审、审查后，将初审意见和全部贷款资料提交风险管理部门进行复审，进行风险因素分析与提示，并出具复审报告，明确提出贷款金额、期限、执行利率等意见。第二十八条 合法性审查。对提交风险管理部门复审的个人贷款，须进行合法性审查的，由本行法律审查部门进行合法性审查，并出具法律意见书。

第二十九条 按本行相关规定提交信贷审查委员会（以下简称“贷审会”）审议。

第七章 贷款审批

第三十条 对经过贷审会审议通过的个人贷款（包括在有权审批人授权范围内的贷款），有权审批人在授权权限内逐级进行审批。

第三十一条 对经审贷会审议未通过的贷款，任何单位和个人无权发放。

第八章 贷款发放与支付

第三十二条 对同意发放的个人贷款，由信贷业务经营单位负责按照统一制式的合同文本，签订借款、保证或抵（质）押合同，协同跟踪办理相关登记手续。

第三十三条 合同生效后，由信贷业务经营单位负责贷款发放和监督使用。

第三十四条 本行设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。同时，在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，在支付后做好有关细节的认定记录。

第三十五条 本行个人信贷业务管理部门设置贷款支付审批岗（是否改为）本行设立个人贷款支付审批部门或岗位。个人贷款资金采用受托支付方式向借款人交易对象支付的，由本行根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

第三十六条 有下列情形之一的个人贷款，经本行同意可以采取借款人自主支付方式：

（一）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；

（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

（三）贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；

（四）法律法规及本行制度规定的其他情形。

第三十七条 个人贷款支付实行分级审批支付的原则。

第九章 登记备案

第三十八条 对发放的各类个人类贷款，信贷业务经营单位要进行信贷系统录入，并逐笔登记，分类归档。

第三十九条 信贷业务经营单位在全部贷款手续办理完毕后，须将全部贷款资料提交相应信贷管理部门或岗位进行入帐前审查、（是否删除）登记备案。

第十章 贷后管理

第四十条 每笔个人贷款业务发放后，信贷经营机构应将抵（质）押品及整理齐全的贷款资料档案及时移交本行抵（质）押品及档案管理人员统一管理。

第四十一条 贷后管理的方式。信贷业务经营单位可采取现场检查或电话联系的方式进行，同时做好检查记录及登记，每季度提交书面贷后检查报告一并入档。

第四十二条 贷后检查频率：

（一）对除下岗失业人员小额担保贷款以外的各类贷款每季度检查不少于一次；

（二）对下岗失业人员小额担保贷款，在贷款期限内的贷后检查每年不少于一次；

（三）对发生突发性、严重性问题的贷款应随时检查。第四十三条 贷后检查要求：

（一）信贷人员必须按规定进行贷后检查，撰写贷后检查报告；

（二）贷后检查报告的内容必须真实、完整，不得弄虚作假。在检查中发现影响贷款安全的问题，必须对问题进行分析，并提出建议或处置意见；

（三）在贷后检查工作中，如发现风险或影响我行信贷资金安全的问题，信贷人员必须以书面形式及时向本单位负责人报告，单位负责人接到报告后，必须在2个工作日内进行落实，并将风险状况和处置意见以书面形式报告总行风险管理部门。

第四十四条 贷后检查的一般内容：

（一）借款人是否按照约定的用途使用贷款；

（二）借款人的工作情况、收入/经营情况、家庭情况及其他可能影响借款人偿还贷款的情况；

（三）担保人的单位、住址、收入状况是否有变动；

（四）抵（质）押物状况；

（五）本行《贷后管理办法》规定的其他内容。

第四十五条 借款人存在下列情形之一的，应将其列入不良记录客户名单，并通过各种手段提前收回贷款：

（一）未经本行同意擅自处理抵（质）押物；

（二）存在欺诈行为；

（三）通过各种形式逃废银行债务；

（四）改变贷款用途；

（五）本行认定的其他情形。

第四十六条 对出现上述情形或存在合同约定的其他违约行为的借款人，应采取以下处理措施：

（一）要求借款人提前归还贷款本息；

（二）告知保证人，由其协助督促借款人还贷；

（三）与借款人或抵（质）押人协商，处置抵（质）押物；

（四）其他措施。

第四十七条 个人贷款的催收和展期按照本行《贷款操作规程》的相关规定执行。第四十八条 贷款展期期限加上原贷款期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利率根据新的期限档次利率确定，且利率浮动水平原则上不得低于原贷款利率浮动水平。

第十一章 贷款授权

第四十九条 本行授权个人信贷业务管理部门（这里应是一个专门的部门）对全行个人贷款业务进行管理。

第五十条 经本行授权后，受权贷款机构可按照授权范围及贷款程序办理相应的个人贷款业务。

第十二章 风险控制

第五十一条 个人贷款业务实行双人调查制。每笔贷款必须由两名以上（含）信贷人员同时实地进行调查，其中一人为主调查人，另一人为从调查人，在客户提供资料的复印件上为两人签字。

调查人员调查后形成的调查报告必须经信贷业务经营单位负责人审查签字。

第五十二条 对借款人所在行业或单位信誉度较差、影响借款人还款能力的，应不予新增贷款。第五十三条 信贷业务经营单位发放的个人贷款不良率超过本行规定时，个人信贷业务管理部门应立即停止其新增个人贷款投放，待不良贷款化解后，视情况恢复其放款权。

对单项贷款品种，全行不良率超过规定比例，应及时制定整体不良贷款化解措施压缩到规定比例之内。

第十三章 罚 则

第五十四条 对违反本行相关信贷规章制度的信贷人员，将按照本行《授信业务责任认定及追究办法》、《员工违反规章制度处罚规定》及其他相关规定追究有关人员的责任。

第五十五条 对个人贷款风险加大，相应管理部门不及时采取措施或措施不力，导致风险不能得到有效控制的，视情节追究其负责人的责任。

第五十六条 对在工作中勤勉尽职的信贷人员，经尽职评价和责任认定后可免于追究责任。

第十四章 附 则

第五十七条 本办法由本行制定、解释和修改。

第五十八条 本办法自董事会审议后下发之日起执行。

第三篇：农村合作银行个人贷款管理暂行办法复习题

＃＃农村合作银行个人贷款管理暂行办法复习题

一、必答题（50道）

1.《个人贷款管理暂行办法》制定的主要依据是什么？ 答案：《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规。

2.请问《个人贷款管理暂行办法》的立法目的是什么？ 答案：主要是为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展。

3.请问《个人贷款管理暂行办法》所称的个人贷款是指什么？

答案：《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

4.请问《个人贷款管理暂行办法》中个人贷款应当遵循哪些原则？

答案: 个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

5.请问《个人贷款管理暂行办法》在建立个人贷款管理机制方面向贷款人提出怎样的要求？

答案：贷款人应建立有效地个人贷款全流程管理机制，制定贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和

范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。

6.请问《个人贷款管理暂行办法》在个人贷款用途方面有何规定？

答案：要求个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。

7.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人的哪些因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。

答案：结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素。

8.请问《个人贷款管理暂行办法》对于个人提交贷款申请是如何规定的？

答案：贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。

9.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款调查有哪些途径和方法？

答案：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

10.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款审查环节应对贷款调查内容的哪些方面进行全面审查？

答案：合法性、合理性、准确性。

11.《个人贷款管理暂行办法》中规定，在贷款审查环节，贷款人对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，应重点关注哪些情况？

答案：应重点关注贷款审查调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。

12.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款风险评价应以分析什么为基础，采取什么分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估？

答案：贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

13．《个人贷款管理暂行办法》中，对于贷款风险评价如何进行规定？

答案：贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

14.《个人贷款管理暂行办法》对于贷款审批是如何规定的？ 答案：贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

15.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但是哪种情况可以除外？

答案：电子银行渠道办理的贷款除外。

16.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应依照哪些法律法规的相关规定，规范担保流程与操作？

答案：贷款人应依照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。

17．《个人贷款管理暂行办法》涉及办理抵押物登记有哪些要求？

答案：按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。

18.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，应由多少名信贷人员完成？

答案：以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。

19.按照《个人贷款管理暂行办法》第二十七条的规定，贷款人应如何加强对贷款的发放管理？

答案：贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。

20.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人受托支付是指什么？

答案：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

21.请问《个人贷款管理暂行办法》中借款人自主支付是指什么？

答案：借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

22.请问《个人贷款管理暂行办法》个人贷款资金应当采用什么方式向借款人交易对象支付？

答案：贷款人受托支付方式。

23.根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，采用贷款人受托支付的，贷款人向借款人提出怎样的要求？

答案：采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

24.按照《个人贷款管理暂行办法》的第三十一条规定，贷款人应在贷款资金发放前和支付后做哪些工作？

答案：贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。

25.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应当通过哪些方式，核查贷款支付是否符合约定用途？

答案：贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。

26.按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定哪些内容？

答案：采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。

27.按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，个人贷款支付后，贷款人应对哪些内容进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全？

答案：个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

28.按照《个人贷款管理暂行办法》第三十六条规定，贷款人应怎样确定贷款检查的方式、内容和频度？

答案：贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。

29.《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人将依据什么内容，作为与借款人后续合作的信用评价基础？

答案: 贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。

30.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应对借款人的哪些行为追究违约责任？

答案：贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对

借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任。

31.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为应当如何处置？

答案：贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任。

32.请问《个人贷款管理暂行办法》中，关于个人贷款展期如何规定？

答案：经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

33.请问《个人贷款管理暂行办法》中对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取什么措施？

答案：对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。

34.请问贷款合同的含义？

答案：贷款合同是从贷款人主体角度提出的，一般是指可以作为贷款人的银行业金融机构与自然人、法人、其他组织之间就贷款的发放与收回等相关事宜签订的规范借贷双方权利义务的书面法律文件。

35.请问贷款合同有几类？

答案：贷款合同分为格式合同和非格式合同。

36.《解读贷款新规》中，贷款合同的制定原则有哪些？ 答案：不冲突原则、适宜相容原则、维权原则、完善性原则。37.请问贷款合同管理是指什么？

答案：贷款合同管理是指按照银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的制定、修订、废止、选用、填写、审查、签订、履行、变更、解除、归档、检查等一系列行为进行管理的活动。

38.请问贷款合同的管理模式是什么？

答案：贷款合同管理一般采取银行业金融机构法律工作部门统一归口管理和各业务部门、各分支机构分级划块管理相结合的管理模式。

39.贷款合同的协议承诺原则要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺哪些内容？

答案：承诺申贷材料信息的真实有效；承诺贷款的真实用途；承诺贷款资金的支付方式；承诺各方的权利义务。

40.贷款新规关于贷款合同管理的规定和要求包括哪些方面？

答案：总体性规定；形式性规定；常规性规定；关于贷款发放和支付的规定；关于承诺内容的规定；关于违约责任的规定；

关于处罚的规定。

41.贷款合同等协议文件采用书面形式的好处有哪些？ 答案：贷款合同等协议文件采用书面形式，可以保证其稳定性，增强各方当事人履行合同的责任，同时便于对合同执行情况进行检查、监督和管理，也可以为日后处理纠纷提供有力的证据。

42.以下哪些选项属于加强合同规范性审查管理的内容（多项选择题）（）

A合同文本选用正确

B非格式合同文本的补充条款合规 C主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接 D一式多份合同的形式内容一致 E其他应当审查的规范性内容

答案：ACDE。B选项应为格式合同文本的补充条款合规。43.加强贷款合同管理中要求做好有关配套和支持工作，具体包括哪些内容？

答案：做好内部管理部门和岗位的设置和分工；做好培训教育工作；做好借款人等有关方面的解释宣传工作。

44.请问贷放分控是指什么？

答案：贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

45.请问推行贷放分控的现实意义有哪些？

答案：有利于防范贷款风险，保障贷款人资金安全；有利于建设流程银行，提高专业化操作质量和效率。

46.贷款新规要求贷款资金的发放要与项目进度相匹配，请问对于贷款人受托支付以及借款人自主支付两种方式，在贷款资金的发放与项目进度匹配问题上如何规定？

答案：对于采用贷款人受托支付方式的，以上审核把关工作要放在贷款发放前完成；对于采用借款人自主支付方式的，放款前贷款人要审核确认贷款发放与项目进度相匹配，贷款发放后要跟踪信贷资金实际用途。

47.《解读贷款新规》中，实贷实付的含义是什么？ 答案：实贷实付是指银行业金融机构根据项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

二、抢答题（50道）

1．《个人贷款管理暂行办法》何时公布和施行？ 答案：2010年2月12日公布，并自发布之日起施行。2．《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是否包括外币贷款？

答案：是。

3.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应根据什么维度建立个人贷款风险限额管理制度？

答案：贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

4.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应要求借款人以什么形式提出个人贷款申请？

答案：书面形式。

5.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，是否可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件？

答案：是。

6.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人是否可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成？

答案：不可以。

7.请问《个人贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应建立并严格执行什么制度？

答案：贷款面谈制度。

8.按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人违反该办法规定办理个人贷款业务的，应当由哪个机构责令其限期改正？

答案：中国银行业监督管理委员会。

9.以存单、国债或者中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款是否可以参照《个人贷款管理暂行办法》执行？

答案：可以。

10.消费金融公司、汽车金融公司等非银行金融机构发放的个人贷款，参照什么办法执行？

答案：《个人贷款管理暂行办法》。

11．银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，是否执行《个人贷款管理暂行办法》？

答案: 暂不执行本办法。

12.请问信用卡透支是否适用《个人贷款管理暂行办法》？ 答案：不适用。

13．《个人贷款管理暂行办法》应当由哪个机构负责解释？ 答案：中国银行业监督管理委员会。

14.银行业金融机构和所属各部门、各分支机构对贷款合同的管理应做到“三落实”，请问“三落实”是指什么？

答案：机构、人员、制度三落实。

15.贷款合同只需概括地约定借款人不得擅自更改资金使用用途，不用约定违约救济方式。请判断正误？如错误，请说出正解。

答案：错误。贷款合同只概括地约定借款人不得擅自更改资金使用用途，不用约定违约救济方式，借款人一旦未按照约定用途使用贷款资金，银行往往对其束手无策。

16.《解读贷款新规》中，银行计算罚息的基础是什么？ 答案：本金与利息之和。

17.如果银行与借款人之间形成的借贷法律关系无效或可撤销，会产生怎样的后果？

答案：会对银行保全债权产生不确定性。

18.根据《民法通则》规定，债权适用的诉讼时效是几年？ 答案：2年。

19.《物权法》第二百零二条对抵押权人行使抵押权如何规定？

答案：抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权。未行使的，人民法院不予保护。

20．贷款发放和支付方式的变革是对现行银行业金融机构信贷管理调整和改变最大的环节，被称为什么？

答案：“革命性”的变革。

21.贷款新规要求贷款合同中应当列明与贷款有关的重要内容，并有贷款人要求借款人予以事先承诺并签订生效，这些重要内容主要包括什么？

答案：借款人提供信息的真实性、配合义务、告知义务等。22.新修订的贷款合同，除了传统合同一般已有的约定之外，还应进行哪些类别的承诺？

答案：依法合规类、行为无瑕疵类、诚实信用类、接受类、同意类、担保类、其他类承诺。

23.借款人的哪些财务指标突破约定标准，或发生恶化，将会或可能会影响到其在贷款合同项下义务的履行？

答案：借款人的盈利能力、偿债能力、营运能力和现金流量等。

24.如果贷款合同项下的贷款是以信用方式发放的，借款人的哪些指标不符合贷款人信用贷款条件的，将会或可能会影响到其在贷款合同项下义务的履行？

答案：借款人的信用等级、盈利水平、资产负债率、经营活动现金流量等。

25.贷放分控中的“贷”是指贷款业务流程中的什么环节？ 答案：贷款调查、贷款审查审批等环节。

26.放贷执行部门只要独立于前台营销部门，以避免利益冲突即可。请判断正误？如错误，请说出正解。

答案：错误。放贷执行部门还应独立于中台授信审批部门。27.考虑到银行业金融机构的差异性，对于小型银行业金融机构，贷款新规允许其根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下可以不设立独立的放贷执行部门。请判断正误？如错误，请说出正解。

答案：正确。

28.贷款发放与支付的重要前提条件是什么？

答案：资本金到位审核、按项目进度放款把关、按照约定用途使用贷款。

29.《解读贷款新规》中，贷款放款执行部门的主要职能是什么？

答案：审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性；核准放款前提条件；其他职责。

30.发放贷款最起码的要求包括什么内容？

答案：是否已提供项目的审批、核准或备案文件，项目用地批复，项目环评批复等。

31.对于信贷审批书中提出的限制性条款，放款执行部门要审核确认全部落实。请判断正误？如错误，请说出正解。

答案：正确。

32.确认项目资本金到位的方式主要包括哪些？

答案：查验注册资本证明、核对存放资本金账户的资本金进出情况，对于已经用于项目的资本金，还可以核对发票或者交易合同与付款凭证等。

33.资本金与贷款同比例到位只是最低要求，对于建设期风险较大的项目，贷款人可进一步提高资本金比例要求。请判断正误？如错误，请说出正解。

答案：正确。

34.贷款人一般要求借款人提供哪些第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件？

答案:监理、评估、质检等第三方机构。

35.《解读贷款新规》中，对于房地产开发建设贷款，借款人提款原则上应遵循什么原则？

答案：逐笔审核、形成资产才可以提款支付。

36.《解读贷款新规》中，在独立的放款执行部门内部，根据什么原则至少应设置审查和复核两个岗位，负责贷款发放和支付审核工作？

答案：“四眼原则”。

37.什么的创新是贷款新规的一个重要内容？ 答案：实贷实付、受托支付方式的创新。

38.相对而言，对流动资金贷款的受托支付标准更为严格，固定资产贷款和个人贷款的受托支付标准则赋予银行业金融机构更多的自主权和灵活性。请判断正误？如错误，请说出正解。

答案：错误。对固定资产贷款和个人贷款的受托支付标准更为严格，流动资金贷款的受托支付标准则赋予银行业金融机构更多的自主权和灵活性。

39.实贷实付原则对贷款合同提出的新要求包括哪些内容？ 答案：对于提款条件的设置、贷款人对贷款资金支付管理和控制机制、账户监控等合同条款的要求。

40.信贷风险管理的最起码要求是什么？ 答案：满足有效信贷需求。41.实贷实付的重要手段是什么？ 答案：受托支付。

42.实贷实付要求贷款人事先与借款人约定哪些事项？ 答案：约定明确、合法的贷款用途、贷款发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项。

43．请问什么是廓清借款人与贷款人权利义务边界和法律纠纷的重要依据，也是督促贷款人配合实施实贷实付的法律保证？

答案：协议承诺。

44.贷款新规确立了贷款人受托支付与借款人自主支付两种支付方式，哪一个是基本做法，哪一个是辅助做法？

答案：贷款人受托支付是基本做法，借款人自主支付是辅助做法。

45.贷款无论是支付给债权人还是支付到借款人在他行的存款账户，都必须要求借款人及时提供什么凭证？

答案：还款凭证。

46.贷款新规中关于受托支付贷款资金在借款人账户停留时间是如何规定的？

答案：贷款人原则上应在贷款发放的当天，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。

47.为提高规章制度的执行力，同时提高业务处理效率，银行业金融机构应创造条件，为贷款人受托支付方式提供什么技术支持和保障？

答案：计算机系统。

48．请问贷款新规在把贷款人受托支付作为贷款支付的基本方式的同时，是否允许借款人自主支付在一定范围内存在？

答案：允许。

49.请问根据固定资产贷款相关监管规定，单笔金额超过项

目总投资5%且超过50万元（含）人民币，或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用什么支付方式？

答案：贷款人受托支付方式。

50.请问采用借款人自主支付方式的，借款人在提出提款申请时应同时提供什么？

答案：贷款资金使用计划。

三、笔试题（10道）

1.请问贷款人应加强什么管理来有效防范个人贷款业务风险？

答案：贷款资金支付管理。

2.《个人贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应根据什么异常情况对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理。

答案：重大经济形势变化、违约率明显上升等。

3．贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但什么渠道办理的贷款除外？

答案：电子银行渠道。

4.贷款人应建立健全什么制度来有效防范个人贷款法律风险？

答案：合同管理制度。

5.个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对哪些方面内容进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全？

答案：贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等。6.贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的什么基础？

答案:信用评价基础。

7.当前我国银行业金融机构使用的主要是什么合同？ 答案：格式合同。

8.贷款新规区别于传统贷款管理规定的关键是什么？ 答案：贷放分控和实贷实付。

9.《解读贷款新规》中，实施贷放分控，设立独立于贷款营销部门和审批部门的什么部门或岗位是建立流程银行的必然要求？

答案：放贷执行部门或岗位。

四、风险题（30分、20分、10分各五道）

（一）10分风险题

1.请问签约过程的违规操作包括哪些内容？ 答案：

（1）对借款人基本信息重视不够；（2）对有权签约人主体资格审查不严；（3）抵押手续不完善或抵押物不合格。

2.《解读贷款新规》中，履行合同监管不力包括哪些内容？ 答案：

（1）借款合同的变更不符合法律规定；

（2）贷款合同变更未取得保证人的书面同意；（3）扣款侵权，引发诉讼。

3.《解读贷款新规》中规定，贷放分控的操作要点有哪些？ 答案：

（1）明确放款执行部门的职责；（2）明确岗位设置与业务流程；

（3）建立完善对放款执行部门的考核和问责机制。4.《解读贷款新规》中，推行实贷实付的现实意义有哪些？ 答案：

（1）有利于将信贷资金引入实体经济；（2）有利于加强贷款使用的精细化管理；

（3）有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险。5.《解读贷款新规》中，我国银行业金融机构在贷款协议管理方面存在哪些严重缺陷？

答案：

一方面，贷款协议过于简单粗放，缺乏针对特定风险的特定条款，更缺少实际执行力。

另一方面，贷款协议中并未要求借款人作出正式承诺，确保提供资料的真实性、完整性，并承担相应责任。

（二）20分风险题

1.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应当符合什么规定，主要包括哪些内容？

答案：借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。

借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。

2.请问《个人贷款管理暂行办法》中规定，有哪些情形之一的个人贷款经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式？

答案：

（1）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；

（2）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

（3）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；

（4）法律法规规定的其他情形的。

3.《解读贷款新规》中，实贷实付的核心要义有哪些？ 答案：

（1）满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的；（2）按进度发放贷款是实贷实付的基本要求；（3）受托支付是实贷实付的重要手段；（4）协议承诺是实贷实付的外部执行依据。4.自主支付的操作要点包括哪些?

答案：

（1）明确贷款发放前的审核要求；（2）加强贷款资金发放和支付后的核查；

（3）审慎合规地确定以借款人自主支付方式发放贷款资金的在借款人账户的停留时间和金额；

（4）审慎确定个人借款人自主支付方式的适用情形。

（三）30分风险题

1.请问《个人贷款管理暂行办法》中个人贷款申请应具体哪些条件？

答案：个人贷款申请应具备以下条件：

（1）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；

（2）贷款用途明确合法；

（3）贷款申请数额、期限和币种合理；（4）借款人具备还款意愿和还款能力；

（5）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（6）贷款人要求的其他条件。

2.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款调查包括但不限于哪些内容？

答案：

（1）借款人基本情况；（2）借款人收入情况；

（3）借款用途；

（4）借款人还款来源、还款能力及还款方式；

（5）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。

3.请问贷款人违反《个人贷款管理暂行办法》规定办理个人贷款业务的，中国银行业监督管理委员会应当责令其限期改正。贷款人有哪些情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施。

答案：

（1）贷款调查、审查未尽职的；

（2）未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的；（3）借款合同采用格式条款未公示的；（4）违反本办法第二十七条规定的；（5）支付管理不符合本办法要求的。

4.《解读贷款新规》中，贷款合同的内容包括哪些？ 答案：

（1）当事人的名称（姓名）和住所；（2）贷款种类；（3）币种；（4）贷款用途；（5）贷款金额；

（6）贷款利率；

（7）贷款期限（或还款期限）；（8）还款方式；

（9）借贷双方的权利与义务；（10）担保方式；（11）违约责任；

（12）双方认为需要约定的其他事项。5.请问我国贷款合同管理中存在哪些问题？ 答案：

（1）贷款合同存在不合规、不完备等缺陷；（2）合同签署前审查不严；（3）签约过程违规操作；（4）履行合同监管不力；（5）合同救济超时。

6.根据《合同法》等相关法律规定，可能导致贷款合同无效或可撤销的情形包括哪些？

答案：

（1）借款人损害国家利益的；

（2）借款人恶意串通损害国家、集体或第三人利益的；（3）借款人以合法形式掩盖非法目的；

（4）借款人违反法律、行政法规等强制性规定的；（5）借款人主体资格存在瑕疵的。

7.贷款合同的修订需要涵盖哪些要点？ 答案：

（1）增加提示性文字，凸显贷款合同的调整；（2）对借款用途增加约束性条款；

（3）增加条款明确对贷款的发放与支付的有关约定（4）详细约定借贷双方的承诺事项，力求全面完备；（5）详细约定借款人违约情形和贷款人有权采取的措施。8.《解读贷款新规》中，贷款放款执行部门的主要审核内容包括哪些？

答案：

（1）审核合规性要求的落实情况；（2）审核限制性条款的落实情况；（3）核实担保的落实情况；

（4）审核审批日至放款核准日期期间借款人重大风险变化情况；

（5）审核资本金同比例到位的落实情况；（6）审核申请提款金额是否与项目进度相匹配；（7）审核提款申请是否与贷款约定的用途一致。

9.《解读贷款新规》中，担保落实情况主要包括哪些内容？ 答案：

（1）担保人的担保行为是否合规，担保资料是否完整、合规、有效；

（2）是否已按要求进行核保，核保书内容是否完整、准确；（3）抵（质）押登记内容与审批意见、抵（质）押合同、抵（质）押物清单、抵（质）押物权属资料是否一致；

（4）是否已办理抵（质）押物保险，保险金额是否覆盖信贷业务金额；等等。

10.请问受托支付的操作要点有哪些？ 答案：

（1）明确借款人应提交的资料要求；（2）明确支付审核要求；（3）完善操作流程；

（4）合理确定流动资金贷款的受托支付标准；（5）要合规使用放款专户。

第四篇：农村合作银行客户经理管理办法

农村合作银行客户经理管理办法

第一章

总

则

第一条

为适应金融业的激烈竞争，拓展**农村合作银行（以下简称本行）各项业务，开辟营销市场，创新经营机制，改革考核办法，健全考核管理，真正体现“以人为本”的经营管理模式，促进本行各项业务持续、快速、健康发展，根据国家法律、法规和有关金融政策，结合本行实际，制定本办法。

第二条

客户经理是本行内部一个特殊的工作群体，是本行深入市场的触角，在本行的市场化经营中占据着重要的地位，是本行联系客户的桥梁和纽带。为健全客户经理队伍建设，加强对客户经理的管理，本行应当建立行之有效的客户经理管理制度，规范客户经理管理。第三条

建立客户经理管理办法必须遵循以下原则：

（一）适应市场竞争原则；

（二）提高客户服务质量原则；

（三）增强本行工作效率原则；

（四）增加本行经营效益原则；

（五）防范与控制风险原则；

（六）人才培养与发展原则。

第四条

本办法所称客户经理系指为客户提供本外币资产、负债、中间业务等全方位、一体化金融服务，实行责权利挂钩，按业绩计酬的营销、管理人员。适用于本行所有客户经理和客户经理的管理机构。

第二章

客户经理管理组织

第五条

总行设客户经理管理委员会。管理委员会是客户经理考评、定级的管理部门，负责对客户经理的资格审查、等级考核、奖惩审核等。管理委员会由总行分管领导、市场管理部、个人业务部、合规部、风险管理等部门有关人员组成。

第六条

总行市场管理部从事客户经理的管理、培训、调研，制定客户经理行为考核办法，指导考核结算等工作。

第七条

各支行（部）应建立客户经理管理小组，负责对客户经理的管理、协调、考核、监督，并定期向总行报告客户经理的思想、工作表现及业务开展情况。管理小组由支行（部）贷审小组组成，并落实专人负责客户经理业绩的统计、考核。

第三章

客户经理人员及条件 第八条

客户经理的基本条件

（一）基本素质。年龄男50周岁、女45周岁（含）以下，工作年限一年以上，高中以上文化学历，新聘用的客户经理原则上须大专及以上学历。如超过以上年龄需新聘用或留任的，由本人提出申请，经支行（部）管理小组审核后，须报总行分管行长同意。但达到单项内退条件二年前，必须退出信贷的主调查和审批岗位，可从事助理经理岗位或信贷内勤岗位。

（二）职业道德。热爱农村合作金融事业，积极为本行发展作出贡献，具有高度的责任感和良好的职业道德，遵纪守法，品质优秀，诚实可信，经考核良好以上，无不良记录。

（三）业务技能。具备较高的专业素质和政策水平，金融业务知识丰富；熟悉各项规章制度和业务操作流程；能独立完成存款、贷款、投资理财和其他中间业务等全方位金融业务操作。

（四）客户公关。具有较强的公关能力、业务拓展能力和组织协调能力；有广泛的客户资源和良好的客户关系。

（五）综合能力。能独立开展工作，解决实际问题，及时捕捉各种经济信息；勤于调查，善于分析、研究，发现问题，解决问题；有较强的文字表达能力，能及时反馈信息，提供有价值的服务方案和创新建议，供领导决策参考。

第四章

客户经理聘用及考核管理

第九条

客户经理的聘用原则是：本人申请，资格考试，逐级审核，聘用上岗，注重业绩，按年考核，能进能出。第十条

客户经理聘用：

（一）各支行（部）可根据自身业务发展的需要，确定客户经理人数和制定聘用办法。凡符合第八条客户经理基本条件的内外勤人员在编员工均可报名参加。

（二）客户经理聘用分为经理和助理经理二类，但经理必须通过省联社统一的信贷资格考试，取得任职资格后方可聘用。助理经理经聘用后原则上不少于3个月方可聘用为正式客户经理。

（三）客户经理实行一年一聘，考核。经考核合格者可以续聘；业绩平平，考核较差者不再续聘，另行安排工作或作待岗处理。

（四）客户经理经支行(部)同意聘用的，由支行（部）负责人签署意见报总行市场管理部，经总行分管领导同意后聘用。申请聘用的客户经理在聘用前，须经总行客户经理管理委员会进行约见谈话。申请聘用的助理经理先经总行市场管理部指定的支行（部）进行挂职学习，3 时间不少于一星期，挂职期满后再进行聘用。

第十一条

经聘用的客户经理由总行市场管理部配合支行（部）共同管理。市场管理部应建立客户经理管理档案；搞好对客户经理的教育、培训；检查客户经理工作完成情况；督促各支行（部）落实客户经理工作责任制，考核工作业绩。

第十二条

客户经理在聘用期内，工作各方面达不到要求，聘用单位认为不适宜担任客户经理的，聘用单位提出解聘申请，报总行市场管理部审批，并向客户经理管理委员会备案。总行根据个人业绩及考评认为客户经理已不能胜任的，直接由总行客户经理管理委员会下发通知，调离其信贷岗位。

第十三条

客户经理因故不愿担任的，应提前一个月提出申请，由支行(部)报总行市场管理部审批同意并向客户经理管理委员会报备后，方可解除聘用合同。

第十四条

客户经理实行等级管理（管理办法另行制定）。支行（部）可以根据客户经理的个人基本素质及经营管理业绩为主要依据进行等级评定，并结合年薪制实行绩效挂钩考核。第十五条

各支行（部）应根据总行下达的业务指标和自身业务发展情况，单独对客户经理与年薪挂钩的业绩考核办法和岗位责任制，报总行市场管理部备案。

第五章

客户经理职责和权利

第十六条

客户经理的职责概括起来就是根据市场竞争的需要和客户拓展工作的要求，积极主动地寻找客户、评价客户，向客户推荐和营销适当的产品，联合有关部门为客户提供高水准的专业化金融服务，在为本行选择优质客户并向客户提供金融服务的过程中，实现本行收益的最大化。

（一）市场的调查分析

1.调查客户需求，分析市场形势，进行或组织进行金融产品和金融服务的创新活动。2.根据客户需求，与客户探讨业务合作方案，有效地组织客户与本行业务之间的交流，把客户的需求与本行的产品有机结合起来。

（二）客户的营销拓展

1.主动寻找客户，通过各种渠道与客户建立业务联系。

2.向客户营销、推介本行所有产品和服务。客户经理可以与客户洽谈所有的金融产品

（三）客户的管理维护

1.收集客户的各种信息，包括财务信息、生产信息、销售信息、管理资源信息、行业和产品市场信息等；对收集到的资料进行整理，以此为基础建立并管理客户档案，保证档案的真实性、完整性和连续性。

2.对收集和掌握的客户信息实行保密制度。

3.负责做好产品售后服务及维护工作，及时发现双方合作中出现的问题，及时反馈客户的动态信息，对客户的经营状况进行动态监控，并及时提出建议报告。

4.一旦本行与客户发生业务关系，客户经理负责客户的日常管理，积极协助产品作业部门为客户提供服务。

5.研究客户的现实情况和未来发展，发掘客户对本行产品的潜在需求，并根据客户的需求与客户探讨业务合作方案。

6.建立客户联系制度，定期拜访客户，维护与客户的良好关系，根据客户现有业务量、未来发展和可能带来的综合业务收益，定期对客户价值做出判断。

7.拥有客户调查权和业务建议权，需对提交的各种信息、客户材料、业务建议和工作报告的真实性、有效性负责。

8.承担并完成规定指标以上的资金组织、信贷投向、贷款质量、贷款收息、国际业务、中间业务和客户开发等项任务。

9.处理或协助相关部门与客户有关的业务纠纷。

第十七条

客户经理拥有对客户的调查权、业务推荐权和授权范围内的决策权（助理经理除外）。各项业务操作流程必须符合国家有关政策和本行的有关规章制度。

（一）负责存款的组织和新客户的存贷业务拓展，管好新增贷款和原欠贷款的发放与收回，负责贷款利息的清收，贷款客户的中间业务和代理业务的拓展，以及提供代客理财服务。及时催收分管到期贷款，保证贷款不失法律时效；

（二）依法对借款人的信用状况以及借款人的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、保证人情况，测定贷款风险度，为贷款决策提供依据，对申请借款的客户应热情接待，并在规定期限内及时给予答复；

（三）根据管理客户上经营指标、未来发展、还本付息、存贷比率和综合贡献度等情况，对管理客户进行等级评估和综合授信，督促客户及时办理营业执照年检和贷款卡验审；

（四）做好五级分类工作，结合辖内贷款企业财务状况、现金流量、非财务状况每季进行一次五级分类，调整贷款形态，发现风险隐患的及时报告部门负责人，采取积极措施，确保贷款风险在可控范围之内。

第六章

客户经理管理制度

第十八条

客户经理培训制度

针对金融市场的变化情况，总行市场管理部负责对客户经理进行培训，原则上不少于一年二次，并建立培训档案。培训内容包括：

（一）经济、金融基本法规，本行规章制度；

（二）金融业务知识，有关行业、企业知识；

（三）市场营销、公共关系、服务技巧、客户心理学；

（四）职业道德素质，个人修养常识；

（五）宏观经济（金融）政策和经济发展动态。第十九条

客户经理轮岗制度

客户经理在同一分支机构工作年限原则上不得超过3年，最长不超过6年，对于超过规定年限的由总行统一安排轮换或异地交流。

对于跨支行（部）进行轮岗的客户经理应对自己所分管的信贷档案进行整理，列出交接清单,与台账核对相符后进行移交，同时填写承诺书，并由总行市场管理部派人进行监交。对客户经理在同一分支机构内进行交叉轮岗的，必须将贷款交接清单及承诺书由支行行长或分管副行长签字后报总行市场部管理部、人力资源部备案。第二十条

客户经理离岗挂职制度

总行市场管理部每年按照一定的比例对客户经理实行离岗挂职制度，全年安排全县客户经理离岗挂职人员不少于10%，由总行市场管理部确定名单，通知客户经理妥善安排工作，并到指定的支行（部）进行挂职锻炼，时间不少于5个工作日。第二十一条

客户经理约见谈话制度

为了便于掌握客户经理的行为动态，总行市场管理部建立客户经理约见谈话制度，对谈话内容要求有记录。

第七章

客户经理工作制度 第二十二条

调查分析制度

客户经理应严格执行信贷“三查”制度，对信贷客户进行认真仔细调查，正确判断，为信贷决策提供依据。定期走访信贷客户，搞好贷后调查，掌握信息，切实加强对信贷客户的服务。要求客户经理对管辖的信贷客户每季不少于一次的贷后检查，每月对融资总额1000万元以上的重点客户、优质客户进行分析，按季写出《调查报告》，上报总行市场管理部，供领导参考。同时对所管辖的贷款客户建立档案，全面收集客户资料，了解客户需求，提供全方位服务。

第二十三条

工作例会制度

（一）周会制度。各支行（部）以网点或柜组为单位设客户经理团队，支行（部）或网点负责人负责定期召开客户经理会议，每星期不得少于一次，有条件的支行（部）可以实施晨会制度，会议内容包括近期客户经理工作开展情况，市场分析，客户信息，工作中碰到的问题及解决办法，下步工作打算等，有条件的支行（部）可以推行晨会制度。会议要做好记录，发现重大问题应及时向上级报告，采取相应措施解决。

（二）月会制度。以支行（部）为单位于每月上旬召开，由各支行（部）负责人主持，全体客户经理参加。

会议要及时传达贯彻上级会议精神，总结当月工作，剖析存在问题，通报有关情况，提出具 8 体可行的措施，并结合总行中心工作或阶段性重点工作，确定下月重点和攻关方向。

（三）工作日志。客户经理应对每天的工作计划、工作进度、碰到的问题及了解的信息进行文字记录，如实反映工作开展情况，总结经验，纠正不足，不断提高实际工作能力。工作日志列入客户经理岗位业绩考核（以书面记录为准）。第二十四条

遵守各项规章制度

客户经理必须自觉遵守并严格执行国家金融法规及本行制订的各项规章制度，切实做好以下各条：

（一）正确处理执行制度与加强服务的关系。严格执行规范化业务操作流程，遵守现金制度实行前后台分离，严禁为客户保管印章、重要空白凭证和有价单证，不得代办涉及签章、账户、凭证等相关业务（本行规定可代办的业务除外）。

（二）严格执行作息制度按时上下班，外出应在外出登记簿上写明时间、去向，以便于联络，离开本地需向领导请示汇报。外出过程中如遇特殊情况不能按时到岗，须及时向本部门领导请假，说明原因。

（三）注意仪态仪表，要处处体现本行良好的整体形象和积极向上的精神面貌。

第八章

罚

则

第二十五条

客户经理发生下列行为的，聘用单位可依情节给予批评、通报批评。情节严重的，报经总行批准，可给予行政处分、解聘、待岗、下岗、开除、直至依法追究法律责任。

（一）客户经理违反制度办理金融业务，或因工作失误，造成客户流失或资产损失的；

（二）弄虚作假，提供虚假的调查报告或虚假的客户资料，影响管理层正确决策的；

（三）客户经理不履行职责，未按要求管理好存量贷款，导致贷款产生严重风险或风险不断升级，不良贷款绝对额，应收利息连续3个月（含）上升的；

（四）利用工作关系，搞以存谋私，以贷谋私的；

（五）刁难客户，被客户投诉，影响本行声誉的；

（六）发生其他违法、违纪、违规行为的。

第八章

附

则

第二十六条

本办法由**农村合作银行负责制订、解释。第二十七条

本办法自2008年9月1日起实施。

第五篇：农村合作银行安全保卫工作管理办法

酒泉肃州农村合银行 安全保卫工作管理制度

第一章 总 则

第一条 为进一步加强酒泉肃州农村合作银行（以下简称合行）及所辖各支行、部（以下简称支行）的安全保卫工作，明确各部门的工作职责，严格落实各项规章制度，保障合行资金、财产、员工人身安全，维护正常经营管理工作秩序，根据国务院令(第421号)《企事业单位内部治安保卫条例》、《甘肃省农村信用社安全保卫工作管理暂行办法》及有关法律、法规，结合本单位实际，制定本办法。

第二条 安全保卫工作坚持“预防为主，群防群治，突出重点，保障安全”的工作方针，实行“谁主管、谁负责”和“人防、物防、技防”相结合的原则。

第三条 安全保卫工作实行领导负责制，纳入本单位综合目标管理，“一把手”是安全保卫工作的第一责任人，负责领导、部署本单位及所辖分支机构的安全保卫工作。安全保卫工作实行一票否决制，对发生安全责任事故的单位和个人，不得评先授奖、晋职晋级。

第四条 安全保卫工作的基本任务是：防盗窃、防抢劫、防诈骗、防破坏、防治安灾害事故。加强内部管理，严格执行各项规章制度，全面落实各项目标管理责任制，明确各岗 位人员的职责，形成一级抓一级，层层抓落实，人人讲安全的安全保障网络，严防各类案件事故的发生。

第五条 合行成立安全保卫部，负责对所辖支行安全保卫工作的监督、检查、指导和服务。各支行负责所辖营业网点的安全保卫工作。

第六条 合行及所辖支行要成立安全保卫工作领导小组，负责监督、检查、指导安全保卫工作，研究解决安全保卫工作中存在的问题，对发生的违规、违章操作行为进行相应的处罚和处理。

第二章 职责和权利

第七条 合行加强对所辖支行安全保卫工作的领导，董事长对合行安全保卫工作负有全面责任，具体工作职责是：

（一）领导合行安全保卫工作，根据上级管理部门和公安机关有关文件和会议精神，结合本单位实际，安排部署安全保卫工作；

（二）制定安全保卫工作管理目标，与各支行签订安全保卫工作责任书；

（三）研究、分析当前社会治安状况和本系统安全保卫工作现状，定期听取保卫部门的工作汇报，及时对安全保卫工作安排部署，定期组织安全检查；

（四）加强安全保卫队伍建设，解决安全保卫工作中存在的疑难问题，为保卫部门和守押人员提供必要的工作条 件，解决工作中的实际困难，不断提高安全保卫人员的工作积极性；

（五）加强员工社会治安、安全防范和法制教育，建立健全安全保卫工作责任制，落实各项规章制度，增强全体员工的安全防范意识。

第八条 安全保卫部门是合行安全保卫工作的职能管理部门，在合行领导下，对所辖支行的安全保卫工作负总责，具体工作职责是：

（一）定期向合行领导汇报安全保卫工作，按要求向上级保卫部门和当地公安机关报告工作，接受上级保卫部门和当地公安机关的指导、监督和检查。组织落实上级管理部门、本行和当地公安部门对安全保卫工作的安排部署。修订完善安全保卫工作责任书、家庭连带责任保证书、单位与员工亲属禁毒协议书、员工联保连带责任书，并组织实施；

（二）经常性的开展社会治安、安全防范、职业道德、案例警示、法律法规和制度教育，不断提高全体员工安全防范的自觉性；

（三）经常性的指导、监督和检查所辖支行的安全保卫工作，并提出改进意见和建议；

（四）掌握本行及所辖支行员工的思想动态，加强对要害岗位、要害人员的排查，发现违规、违章、违纪、违法苗头及时处理，重大事项及时向合行领导汇报，及时研究解决 处理，消灭隐患，杜绝不安全事故的发生：

（五）组织专职守押人员完成金库守卫和所辖营业网点的现金、重要空白凭证的押运工作，负责防卫器具消防灭火器的购置、更换、维修和配发工作；

（六）加强要害部门、要害岗位、要害部位的监督管理，建立健全安全保卫工作责任制，加强硬件设施建设，配备必要的防范设施。结合本行实际，制定相应的应急防爆预案，并组织实施应急预案演练；

（七）加强案件防范与管理。营业网点发生案件或重大治安灾害事故，第一时间赶到现场配合有关部门做好案件侦破工作；

（八）加强枪支、弹药管理，定期检查枪支弹药的保管、使用情况，加强对管枪、持枪人员的管理、教育。举办枪支、弹药的管理和操作知识的培训，使枪弹管理人员明确枪弹管理职责，熟悉武器性能，确保不发生涉枪案件。

第九条 支行行长安全保卫工作的具体职责是：

（一）认真贯彻落实上级管理部门及合行安全保卫工作的安排部署，经常性的对员工进行安全防范教育，组织开展防爆预案演练，增强员工的安全防范意识，提高员工安全防范技能；

（二）分析当地社会治安状况、结合本单位实际，建立健全岗位责任制和安全防范操作规程；

（三）成立“三防一保”工作领导小组，制定安全保卫工作管理目标，与分理处及全体员工签订安全保卫工作责任书，各营业网点与邻近单位签订安全联防协议书；

（四）定期不定期地检查营业期间、钞币押运、值班守库期间各项规章制度的执行情况和防卫设施及防卫器械的运行情况：定期对营业网点的库存现金、重要空白凭证、有价单证进行检查，发现问题及时整改；

（五）加强要害岗位管理。检查合行与员工及家属分别签订的家庭连带责任保证书、禁毒协议书、员工联保连带责任书的落实情况，及时掌握员工的思想动态，对员工的异常现象要做到早发现、早解决，早处理，并及时向合行保卫部门报告；

（六）加强案件防范与管理。发生案件，根据应急防爆预案规定及时向合行领导或当地公安机关报案，同时采取相应措施，控制局势保护好案发现场，组织并协助公安机关侦破案件；

（七）配枪单位，要按照枪支管理有关规定，严格做好枪支弹药的管理，严防涉枪案件的发生。

第十条 主管会计安全保卫工作职责：主管会计是合行委派的专职监督检查管理人员，负责会计、出纳、信贷、安全日常规范操作管理，其工作职责是：

（一）认真学习安全保卫及各项规章制度，熟悉安全保 卫及各项业务操作流程，熟练掌握应急防爆预案知识，提高防爆预案技能，不断提高业务素质和管理能力；

（二）全面贯彻落实上级管理部门和本行的各项规章制度，对所辖营业网点的安全保卫工作进行监督检查，确保各项业务依法合规、健康持续发展；

（三）认真做好跟班检查。营业前检查门窗是否有异常现象，电视监控及职能报警器运行是否正常，防卫器具放置是否到位，枪支领用交接登记是否清楚，营业期间“五门”是否关闭落锁。是否坚持双人以上临柜，业务用机、柜员卡、授权业务是否符合综合柜员业务操作规程，临柜现金及库存现金是否超限额。营业终了坚持查库制度，检查库款、有价单证、印章、密押、重要空白凭证入库保管情况；

（四）加强库房安全管理。严禁在库房内堆放易燃、易爆等危险物品，保持库房干燥，整洁，不发生霉烂、虫蛀、鼠咬，火灾事故。

第三章 案件和事故的管理与处理 第十一条 发生刑事案件或治安灾害事故，要及时向合行、当地公安机关报案，并报告案情，合行领导和保卫部门要立即赶到现场，控制局势，及时制定应急处置方案，协助公安机关侦破案件。

第十二条 发生案件后，要根据案情按有关规定及时向合行、当地公安机关报案，若隐瞒不报或报案不及时造成严 重后果的，视其情节按有关规定对相关责任人给予行政纪律处分和经济处罚，问题严重的移交司法机关追究法律责任。

第十三条 安全保卫部门要做好案件的登记、统计、上报工作，收集案件资料，为定期分析案件特点、作案手段、发案原因，制定案件防范措施提供依据。

第四章 营业期间的安全管理

第十四条

所辖营业网点的营业场地和办公场所内不得存放置易燃、易爆、有毒物品。

第十五条 营业前临柜人员要按时到岗，必须检查营业场所有无不安全迹象，电视监控、智能报警、联防电铃、通讯设施是否正常，防卫器械是否到位，开启的营业室卷闸门是否固定反锁，卷闸门的挂钩是否置于柜台内。

第十六条 营业期间坚持“五门”（柜台通勤门、营业室后门、后大门、守库室门、库房门）及保险柜随时关闭落锁，钥匙随身携带。员工出入边后门，须在安全的情况下即开即锁，严禁无关人员进入营业室。

第十七条 营业期间必须坚持二人以上临柜，坚守岗位，严禁外出。临柜人员临时离柜，必须将现金、重要凭证、各类印章、密押、柜员卡入柜加锁，并将业务用机退出操作系统。

第十八条 营业期间收存的大宗现金和保卫部门下送的现金要及时入柜、入库保管，不得置于桌面，临柜现金超限 额应及时入库，库存超限额及时上存，严禁超临柜现金或库存限额。

第十九条 营业期间临柜人员不准接受外来人员馈赠的药物、香烟、食品、饭菜、饮料等物品，不准外部人员寄存用途不明的物品，以防不测。

第二十条 接受上级有关部门需进入营业场所检查时，应要求出示身份证，工作介绍信等有效证件，经验证无误后，在合行领导或保卫部门负责人的陪同下方可进入，需要查库时、必须出示稽核证或行长首令，并及时登记。

第二十一条 实行午休的营业网点，中午就餐或午休期间必须将所有现金、有价单证、重要空白凭证、印章、密押、柜员卡等全部入库保管，并切断相关电源，关闭好门窗，临柜人员严禁外出，看好门，守好库。

第二十二条 营业终了必须把所有现金、有价单证、重要空白凭证、印章、帐表、传票、密押等全部入库保管。接库的网点，库款交接必须在室内，严禁在营业室外放置现金箱（包）候车，待运钞车将库款接走后，检查监控设备的运行情况，切断相关电源，做好报警器的布防，及时关闭门窗，方可离岗。

第五章 金库安全管理

第二十三条 管库员要认真做好现金计划和现金调剂工作，严禁超库存限额。第二十四条 金库实行双人管理，专人负责，双人同进同出，钥匙分管，平行交接，随身携带。

第二十五条 金库内严禁堆放易燃、易爆等危险物品及私人物品，保持金库整洁，防止霉变、虫蛀、鼠咬、火灾等灾害事故的发生。

第二十六条 接受上级有关部门检查安全或检查金库时，必须要求检查人员出示身份证，单位介绍信等有效证件，经验证无误后，在合行领导或保卫部门负责人的陪同下方可进入，非特殊情况夜间一律不得查库。

第六章 值班守库安全管理

第二十七条 值班守库实行领导和安全员带班制，值班人员必须达到三人以上，坚持双人（男职工）守库，但不得安排两名保管金库钥匙的管库员同时守库，严禁一人守库或无人守库，值班守库人员要按时到岗，坚守岗位，严禁擅离职守，值班人员不得擅自调换班次，如遇特殊情况，须经单位领导同意，并填制顶班协议。

第二十八条

值班守库人员应及时登记值班守库登记簿，并详细检查守卫区域内的安全情况，门窗是否关闭落锁，报警器、电视监控、通讯设施及应急灯是否正常，防卫器械是否到位。办理好枪支交接手续，按规定检验枪支、弹药，登记枪支交接登记簿，实行枪弹分管，做到人不离岗，枪不离人。第二十九条

值班守库期间要坚守岗位，严禁外出，严禁非本单位人员进入或接待亲友，严禁留宿外人；严禁玩弄枪支、电警棍、电击枪，以防走火伤人，严禁饮酒、娱乐，保持守卫区域安静；发生异常，机智应对，按照应急防爆预案规定，采取措施，稳定局势，及时报案。

第三十条 接受上级有关部门检查时，要求检查人员出示身份证件、单位介绍信等有效证件，经验证无误后，在合行领导或保卫部门负责人陪同下方可进入，非特殊情况夜间一律不得查库。

第三十一条

值班守库终了。守库人员要办理好枪弹交接手续，管枪员要检验枪支、弹药，并认真登记枪弹交接登记簿，入柜加锁保管，枪柜钥匙分管。

第七章 押运安全管理

第三十二条 押运前，驾驶员应对车辆状况进行全面细致的检查，备足油料和随车工具，检查报警装置，通讯工具，消防器材是否完好，携带有关证件，提前将车开到规定地点，坚持“车等款”，严禁“款等车”；押运员（含驾驶员）按规定佩戴防弹衣、头盔，办理枪支出柜交接手续，登记枪支交接登记簿，按规定持枪；办理现金或库箱交接手续，做到运送前点收，经核对无误后装车，坚持三人（含驾驶员）以上武装押运，押运人员要严守秘密，不得泄露运送时间、地点、线路、数量等情况；每辆运钞车要成立一个押运小组，选派 一名组长，具体负责押运工作。

第三十三条

押运期间，押运员必须坚守工作岗位，做到人不离枪，枪不离人，同出同归，时刻加强警戒。严禁在中途停留，严禁捎载无关人员及物品，严禁办理与押运工作无关的事项：运钞车到达目的地，有条件的要将车辆驶入院内，无法进入院内的要最大限度地靠近营业网点的安全部位停车，但必须在监控范围以内，押运员要注意观察周围安全情况，做到分工明确，站立到位，迅速将现金或库箱护送到营业室柜台内，核对押运数量，并在现金对证单或库箱交接登记簿上签字确认。

第三十四条 运钞车在行驶途中发生故障，驾驶员应迅速排除，押运人员必须持枪警械，如故障难以排除，无法继续行驶，应迅速向合行报告的同时，与就近营业网点或公安机关联系求援，采取保护措施，妥善处置。

第三十五条 押运终了，将收回的现金或库箱由随车业务员会同押运员与管库员办理交接手续，清点现金或库箱，经核对相符入库保管，并登记现金及库箱交接登记簿。

第三十六条 押运任务完成后应立即返回单位，严禁办理无关事宜。返回后，及时办理枪支、弹药、证件交接登记手续，经核对无误后方可离岗。

第八章 枪支弹药管理

第三十七条

合行保卫部及所辖支行配备的枪支、弹药 是值班守库、钞币押运的专用武器，任何单位和个人无权调用、借用或挪作他用，除执行守库、押运任务以外，任何人不得随意将枪弹带出守库室。

第三十八条 枪支、弹药管理实行“谁管理、谁负责和谁使用、谁负责”的原则。安全保卫部、支行及分理处主要负责人具体负责本单位枪支弹药管理工作，并选派一名枪管员。枪弹实行双人管理，枪柜钥匙分管、平行交接。执行任务前管枪员要与持枪员办理枪弹交接手续，并登记枪弹交接登记簿。任务结束后，持枪员要与管枪员办理枪弹交接手续，检验枪弹相符后入柜保管，并登记枪弹交接登记簿。

第三十九条 枪管员每月对枪支擦拭保养一次，保养枪支时，先要按规定验枪，方可擦拭，并登记枪支管理、保养登记簿。

第四十条 在执行守库、押运任务时，遇有下列情形之一时，可以使用枪弹：

（一）守库、押运人员的包围目标受到暴力侵袭或者有受到暴力侵袭的紧迫危险，非开枪不能制止时；

（二）守库、押运人员佩带的武器，遭到暴力抢夺，非开枪不能制止时；

（三）押运人员护送现金、金银等财物的交通工具，遭到暴力劫持，非开枪不能制止时；

（四）守库、押运人员和运送现金、金银等财物的车辆 驾驶人员人身遭到暴力侵袭，非开枪不能自卫时；

第四十一条

对非法和私自使用枪支弹药造成后果的，从严处理，情节严重的要依法追究刑事责任。

第九章 安全设施管理

第四十二条 安全设施是保证合行资金、财产及员工人身安全的基础设施。主要包括：

（一）金库、守库室、营业室，后院围墙等建筑防范设施；

（二）营业场所的各类门窗及门窗防护栏、柜台防护栏；

（三）电视监控系统、报警系统、无线通讯及CPS卫星定位系统、消防器材、应急照明、狼牙棒、石灰包等技术防范设施；

（四）运钞车、库款箱、保险柜；

（五）经公安部门和上级管理部门批准配备的枪支弹药以及电警棍、电击枪。

第四十三条 新建、改建营业网点的安全设施要依照公安部《银行营业场所风险等级和风险防护级别的规定》（GA38-2004）制定新建、改建规划，保卫部负责安全防范设施工程设计的审查和竣工验收。

第四十四条 安全设施的使用与管理：

（一）枪支弹药管理，认真贯彻落实公安部枪支弹药管理规定，严格落实枪支弹药管理操作规程，选派专人保管，任何人不得违反枪支弹药管理规定私自持枪或使用枪弹；

（二）运钞车、电视监控设施、报警系统、通讯设施、消防器材、电警棍、电击枪要指定专人管理，各支行要按照安全防范设施管理的有关规定，对全体员工进行安全防范设施管理、使用的培训，使全体员工懂得其性能，熟悉使用方法，做到分工明确，责任到人，使其发挥重要作用；

（三）安全用电，增强防电、防火意识。不准私自乱拉电线或超负荷用电，不准安装增容器或大功率保险丝，对老化的线路要及时检修更换，以防电器和线路超负荷运行引发火灾；

（四）安全保卫部及各支行要加强安全防范设施的管理，定期不定期的对安防设施进行检查，发现问题及时整改。

第十章 监督检查

第四十五条 合行保卫部及各支行必须定期或不定期的对各营业网点的安全保卫工作进行检查，重点检查要害部门、要害部位、要害岗位、各项安全操作规程的执行情况。

第四十六条 检查的主要内容：

（一）对上级主管部门有关会议精神和文件的贯彻落实情况；

（二）岗位工作人员遵守执行有关制度和操作规程情况；

（三）员工安全防范意识，人防、物防、技防技能、突发事件应急能力等情况；

（四）守库、押运和枪支弹药的管理情况；

（五）安全防范设施的管理及使用情况；

（六）用电设施的电源管理；

（七）各类案件和治安灾害事故的查处情况；

（八）其他需要检查的事项。

第四十七条 安全监督检查工作坚持“谁检查、谁签字、谁负责”的原则，每次检查，检查人员和被检查单位负责人必须在检查登记簿上签字。

第四十八条 检查中发现的问题及隐患必须现场纠正或签发整改通知，限期进行整改。重大问题及隐患要及时向领导报告，根据案件情况及时做出处理。对违反规章制度和操作规程的要进行相应的处罚处理，对严重违纪的要给予相应的纪律处分，构成犯罪的要移交司法机关追究刑事责任并按规定追究有关领导和责任人的责任。

第十一章 附 则

第四十九条 本办法由酒泉肃州农村合作银行负责修订和解释。

第五十条 本办法自下发之日起执行。