理财知识

第一篇：理财知识

投资理财知识

理财，通俗地说，就是管钱，“你不理财，财不理你 ”。法国亚兰在《幸福语录》中曾提到：“会赚钱的人，即使身无分文，也还有自身这个财产”。我们正是要学会掌握和把握自身的财产。从这种意义上说，理财应该伴随人的一生，每个人在开始获得收入和独立支出的时候就应该开始学习理财，从而使自己的收入更完美、支出更合理、回报更丰厚。?

投资理财基础知识——应规避的三大风险

低收益风险

按照风险和收益对等的原则，风险低的理财产品收益率会相对较低，不过，同样是稳健型理财产品，不同产品的收益率也会出现较大差异，投资者可货比3家，摒弃收益率很低的“鸡肋”产品。随着加息、资金面趋紧的因素综合作用，银行理财产品收益率已出现上升。在年底存款压力加大之下，部分银行甚至不惜提高理财产品收益率来吸引储蓄资金。

一些结构性理财产品的预期最高收益率看似诱人，但若设定实现最高预期收益需满足的条件太苛刻，或者发生的概率太低，那么预期最高收益可能变成“画饼”，最后只能获得低收益甚至零收益。

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不保本风险

许多理财产品银行都贴上了稳健的标签，但真正保证本金安全的是100%保本的理财产品，部分保本、不保本的理财产品，均有可能损失本金。因此不能把稳健等同于保本。?

不可赎回风险

理财产品分为到期前可赎回和到期前不可赎回两大类，其中可赎回的理财产品大多为开放式设计，设定了开放日，比如每个交易日开放、每个月开放一次、每3个月开放一次等，在开放日期间即可赎回。

以每个交易日开放的理财产品为例，虽然产品称每个交易日可自由申购赎回，不过也可能遭遇不能赎回的情形。比如有的产品规定申购当日不能赎回。此外，此类产品普遍规定了大额赎回的情形，出现大额赎回时银行可拒绝赎回申请。对于大额赎回情形，各家银行的规定也有差异，有的银行规定当日净赎回份额达到前一交易日剩余份额的30%才构成大额赎回的情形，也有的银行规定达到15%即构成大额赎回的情形。该比例越低，投资者遭遇赎回难的可能性越大。

滚动投资型理财产品虽然设定了固定期限，但由于可以自由加入或退出下一个投资期，因此资金支取同样较为便利。不过此类产品若设定了自动滚续投资，支取资金需要提前提出申请。

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投资理财知识——四大定律

定律一：

合理配置稳健投资

专家表示，选择相对稳健的、适合自己的投资工具，注重分散各类市场的风险，让自己的资产配置更恰当，保持合理的流动性和收益性，更容易安心、稳定地找到幸福的致富轨道。因此，理财专家认为，对于大多数人而言，更加便捷的通往幸福理财之路，不妨选择稳健的投资理财方式。

理财专家介绍说，现今可供市民使用的理财产品多不胜数，如果我们将股票、期货、外汇投资等定义为高风险投资，定存、房屋租金等固定收益型投资定义为低风险投资。那么，可以根据自己的年龄、家庭结构和财富程度，采取高低风险投资标的合理搭配，获取稳健收益的可能性更大，更容易实现家庭财富的保值增值，有助于提升投资理财的幸福指数。?

定律二：

适当降低收益期望

调查中发现，绝大部分投资者的收益都集中在市场平均值附近，真正能够获得远远高出平均收益的人只是很少的一部分。因此，如果把自己的心态放得更平和，把追求市场平均收益率作为自己的目标，往往更易于实现，也更容易产生幸福感。

对于曾经在高风险市场博取过高收益的投资者来说，往往会把这种增速当成了常态，作为了对预期收益的追求目标，认为一旦没有实现过往的高收益就是失败，就没有成就感，也就谈不上幸福感。所以要做到幸福理财，适时地调整对预期收益目标的追求是不可缺少的一项方程式。任何一个投资市场都无法避免波动的产生，只涨不跌的市场是不存在的。而要想在起伏的市场上做到幸福理财，最简单的办法是把预期收益目标调整到市场平均收益的水平，降低理财收益预期值。

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定律三：

学会有效保障财富

有调查显示，两个资产程度几乎相同的人，一个没有风险保障，一个拥有风险保障，后者的幸福感显然会更强。对于财富积累越多的人来说，风险也就越大，安全感自然越低，随之而来的是幸福感的下降。因此，财富需要一堵“防火墙”，用它来抵御病痛、意外、生老病死等等未知的不幸带来的财产损失，至少在面对这些困难时，还有保险给予我们经济上的支持，使我们的家庭资产不会受伤太多。

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定律四：

具备驾驭财富能力

金钱是我们改善生活状态的工具，掌握驾御现有财富的能力，才能让金钱成为我们忠实的仆人。有句意大利谚语：让金钱成为我们忠心耿耿的仆人，否则，它就会成为一个专横跋扈的主人。金钱是我们改善生活状态的工具，在自己可以支配的财富基础上，掌握驾御财富的能力，按照自己的实际能力选择所相应的生活，才能让金钱成为我们忠实的仆人。

同时，投资理财并不是一件简单的事情，具备相应的知识、技能不可或缺。相当大一部分股民甚至连基本的股市知识还不具备，便奔向股市去博弈，并希望能一夜暴富，其结果自然不令人乐观。想要获得自己的外在财富，首先要扩大自己的内在财富，这样才能抓住外在财富来临时的机遇。

第二篇：大学生理财知识竞赛

一、单项选择题

1、信用卡不具有（）的功能。

A、流通手段

B、支付手段

C、消费信贷

D、存取现金

2、在银行信用卡的基本功能中，以下（）是信用卡最主要的功能 A.支付结算

B.存取现金 C.消费信贷

D.储蓄存款

3、理解个人信用的（）特征，有助于征信审核人员分析申请人的个人品行和信用意识

A.资源性

B.外部性

C.复杂性

D.社会性

4、就征信审核而言，了解申请人品德的最终目的是为了判断其（）A.可靠程度

B.信用等级 C.还款意愿

D.还款能力

5、征信审核人员对 “能力”项目的调查，主要考察申请人的（）A.工作能力

B.工作稳定性 C.债务与开销

D.现金流

6、信用卡的消费信贷属（）。

A、生产信用

B、流通信用

C、消费信用

D、销售信用

7、申请人的（）状况对征信审核人员有效联系申请人非常重要 A.资本

B.担保 C.环境

D.稳定性

8、以下（）是征信调查中需要考察的最主要的特定项目 A.收入

B.付款记录 C.就业状况

D.债务与开销

9、征信审核的（）特点要求征信审核人员“大胆假设，小心求证”，并客观公正地反映申请人的真实情况： A.比较性

B.求真性 C.前瞻性

D.持续性

10、从本质上讲，银行信用卡是一种（）A.转账结算凭证

B.现金支付凭证 C.信用支付凭证

D.支付结算凭证

11、下列哪一种银行卡具有消费信贷功能（）。

A、专用卡

B、转账卡

C、储值卡

D、准贷记卡

12、信用卡“先消费，后还款”的特点，体现了信用卡的（）功能 A.支付结算

B.存取现金 C.通存通兑

D.消费信贷

13、一个人因存在信用不良问题而遭到银行拒绝贷款，这是个人信用（）特征作用的结果 A.社会性

B.外部性 C.逻辑性

D.资源性

14、个人信用评估定性分析的重点涉及六个方面，即“5C+1S”，指的是（）。A、学历、品德、能力、资本、担保、稳定性 B、品德、能力、资本、环境、担保、稳定性 C、品德、职业、资本、环境、担保、稳定性 D、职业、品德、收入、担保、担保、稳定性

16、下列哪一项不是IC卡的特点（）。

A、非联机操作

B、安全性高

C、存储空间小

D、技术要求高

17、以下卡种中，可不须实时扣帐的是（）。

A、转账卡

B、专用卡

C、准贷记卡

D、储蓄卡

18、下列哪一项内容不应在信用卡的背面出现（）。A、发卡银行服务电话

B、持卡人签名 C、发卡银行声明

D、发卡银行名称

19、资信调查可以采用多种方式，其中（）方式是最简便易行的。A、电话调查

B、上门调查

C、公函调查

D、司法调查 20、资信调查可以采用多种方式，其中（）方式可以获得第一手资料。A、电话调查

B、上门调查

C、公函调查

D、司法调查

21、在日常经济生活中，若一个人经常无故欠账不还，将会失去合作伙伴，若拖欠银行贷款，将来必然遭到银行拒绝贷款，这样，其正常的经营活动甚至日常生活将难以持续下去，这种现象称为（）A、个人信用的社会性

B、个人信用的外部性 C、个人信用的资源性

D、个人信用的正外部性效应

22、征信审核人员通过客户在银行的信用记录、交易状况以及通过工商、公安部门和社区街道等了解申请人，主要是从（）方面来考察申请人。A、能力

B、资本

C、品德

D、环境

23、《上海市个人信用征信管理试行办法》于（）正式实施。A、2004年1月1日

B、2004年2月1日

C、003年9月1日

D、2003年10月1日

24、（）是信用卡风险管理的第一道关口。

A、风险识别

B、风险管理

C、风险消化

D、征信审核

25、一个人能遵守社会规范，他就能得到社会的认同或接受，倘若总是不遵守社会规范，便会受到排他性的惩罚，这说明了个人信用的（）。

A、社会性

B、外部性

C、负外部性效应

D、正外部性效应

原题

1、____年，中国银行发行了我国第一张银行卡。

A、1989 B、1987 C、1985 D、1983

2、经国务院同意，中国人民银行批准，中国银联作为我国自己的银行卡组织于_____正式宣告成立。

A、2000年5月1日 B、2002年3月26日

C、2003年2月26日 D、2005年8月8日

3、中国银联24小时客户服务电话是_____。

A、9555 B、95588 C、95518 D、95516

4、“银联”标识从左至右依次是_____三种颜色。

A、红、黄、绿 B、蓝、红、绿

C、红、黄、蓝 D、红、蓝、绿 5、2001年和2008年，我国持卡消费占社会消费品零售总额的比重分别是2.1%和______。

A、10% B、15% C、20% D、25%

6、银联标准卡是指由各家发卡银行发行的、符合银联业务规范和技术标准的、卡正面右下角带有“银联”标识、卡号以_____开头的银联卡，是中国自主银行卡品牌。

A、95 B、62 C、51 D、40

7、我省首张银联标准哈尔滨冰雪之都城市主题卡是由______发行的。

A、工商银行 B、中国银行 C、建设银行 D、招商银行

8、为吸引持卡人办卡，各家发卡机构除不断完善银联卡功能以外，推出各种特殊类型卡。下列银联卡属特殊类型卡的是_____。

A、交行太平洋卡 B、浦发唛兜卡

C、兴业加菲猫信用卡 D、工行牡丹信用卡

9、目前，黑龙江省有_____家发卡机构已经向公众发行了银联卡。

A、12 B、16 C、18 D、20

10、居民个人申办银联卡必须提供的资料是_____。

A、工作证 B、有效身份证件

C、收入证明 D、存款证明

11、出租车司机李某到银行柜台申请办理银联卡时，由于其只携带了_____作为申办银联卡的身份证件，银行以不符合规定为由未予受理。

A、身份证 B、户口簿 C、驾驶证 D、军人证

12、收到新申请的信用卡要进行认真的检查核对，以下说法不正确的是_____。

A、在银行网点领取卡片和密码信封时，应先检查密码信封是否完整无缺

B、确认卡片正面的英文凸字姓名、性别与申请表上填写的是否相同，若发现两者有任何不同时，请立即联络发卡银行予以更换

C、信用卡背面签名条上的签名可签可不签

D、如果收到一张未曾申请过的信用卡，应即刻向发卡银行反映，并将卡片剪断寄回，让发卡银行取消该信用卡

13、为维护信用卡申领人的合法权益，保证新卡在寄送过程中不会被他人盗用，信用卡在使用前必须完成_____程序。

A、设置密码 B、激活 C、签名 D、开通电话银行

14、信用卡一旦遗失，应尽快办理挂失手续。以下关于挂失的说法不正确的是_____。

A、挂失一般分为临时挂失和正式挂失

B、临时挂失一般是指电话口头挂失，可通过拨打发卡银行的服务电话办理，所有发卡银行的电话挂失是永久生效的

C、持卡人可到发卡银行指定网点办理正式挂失

D、持卡人不承担挂失正式生效后被冒用的损失金额

15、关于借记卡和贷记卡的区别，以下描述正确的是_____。

A、借记卡存款有息，贷记卡存款无息

B、贷记卡和借记卡均可透支使用

C、贷记卡和借记卡消费时均必须输入密码

D、贷记卡透支消费即收透支利息

16、以下哪种银联卡内存款是没有利息的_____。

A、借记卡 B、准贷记卡

C、贷记卡 D、以上都不对

17、为提升财政预算资金使用及周转效率，节约成本，国家大力推广使用公务卡。公务卡卡号以“62”开头，属于_____。

A、借记卡 B、准贷记卡 C、储值卡 D、信用卡

18、黑龙江省已于2007年11月25日开始公务卡改革试点，根据国家有关规定，公务卡的同一持卡人单笔消费金额原则上不得超过_____万元人民币，月支付信用额度不得超过_____万元人民币。

A、2，5 B、3，10 C、1，2 D、5，5

19、某财政预算单位工作人员，领到公务卡后，发现卡面上印刷的有效期为07/12，以下描述正确的是_____。

A、该张卡的发卡日期是2012年7月

B、该张卡的有效期截止到2012年7月

C、该张卡的发卡日期是2007年12月

D、该张卡的有效期截止到2007年12月

20、为实现“农民工打工地存钱、返乡后取款”，在中国人民银行的推动下，全国各大城市相继开通了农民工银行卡特色服务业务。我省已于2008年12月试点开通该服务，开通的银行是_____。

A、农业银行 B、邮政储蓄银行

C、农业发展银行 D、农村信用社

21、为切实减轻农民工取款成本。从2007年2月1日起，对农民工银行卡特色服务持卡人的每笔取款手续费由原来的按取款金额的1%降至0.8%，每笔最高收费限额由50元降至_____元。

A、40 B、30 C、20 D、10

22、银联卡磁条上记录和储存着持卡人的相关信息，如果磁条信息减弱、改变或丢失，会造成交易失败。以下说法不正确的是_____。

A、银联卡最好放在带硬皮的钱夹里，位置不能太贴近磁性包扣

B、不要将银联卡随意扔在杂乱的包中，防止尖锐物品磨损、刮伤磁条或扭曲折坏

C、多张银联卡可紧贴一起存放

D、银联卡应尽可能远离电磁炉、微波炉、电视等高磁场所，也尽量不要与手机、电脑等带磁物品放在一起

23、ATM是英文Automatic Teller Machine的缩写，即自动柜员机。ATM的基本功能不包括_____。

A、取款 B、查询余额 C、更改密码 D、手机支付

24、全国所有的银联卡已全部实现联网通用。借记卡在ATM上，同城跨行取款手续费一般为每笔_____元A、1 B、2 C、3 D、4

25、为维护持卡人的生命财产安全，各发卡机构自助银行大门一般都需要刷卡才能进入，此时刷卡_____。

A、需要输入密码

B、无须输入密码

C、速度一定要快

D、按照门口张贴的“通知”要求提供相关信息

26、持卡人通过ATM，完成对不同发卡银行、不同账户间的银联卡资金划转的业务是_____。

A、自动转账 B、ATM跨行转账业务

C、预授权 D、预授权撤销

27、当持卡人密码输错或输错次数超过发卡行规定，以及磁条信息错误、磁条损坏、过期卡、废卡及其它情形，发卡行_____。

A、不能处理 B、拒绝交易，并发送吞卡指令

C、接受交易 D、可拒绝交易，但不得发送吞卡指令

28、在ATM上操作完毕后忘记取卡时，为了避免银联卡被别人拾取或盗用，ATM一般将在_____秒钟无操作后自动吞卡。

A、60 B、45 C、30 D、15

29、对ATM因非发卡机构吞卡指令而吞卡的，持卡人可在吞卡次日起_____个工作日内，持本人有效身份证件及其他可以证明为卡片持有者的材料到ATM所属网点办理领卡手续。

A、1 B、2 C、3 D、5

30、为保障持卡人资金安全，方便持卡人的日常取款需要，缓解银行排长队的状况，根据中国人民银行的最新规定，银联卡境内ATM取款每卡每日累计取现金额最多不得超过_____元人民币。

A、5000 B、10000 C、15000 D、20000

31、为保障贷记卡持卡人资金安全，防止卡片遗失造成巨额损失，贷记卡每卡每日累计透支取现不得超过_____元人民币。

A、2000 B、3000 C、4000 D、5000

32、当商户签约成为银联卡特约商户时就已承诺接受银联卡，并向刷卡者_____。

A、收取固定金额手续费 B、收取一定比例手续费

C、不再加收手续费 D、自主决定是否收取手续费

33、为防止银联卡遭盗刷，当您拿到服务员交回的签购单及卡片时，以下做法不正确的是_____。

A、先确认是否为本人的卡片

B、确认签购单上的金额及币别是否有误

C、由于金额错误或其他原因取消交易时，只需拿回或销毁原先签购单

D、由于金额错误或其他原因取消交易时，务必请商户刷出一笔原交易的消费撤消

34、小陈在结帐时，收银员在POS机上输入消费金额后，密码键盘的显示屏上显示数额，这时小陈应按照提示_____。

A、输入密码 B、取回卡片

C、核对消费金额 D、出示证件

35、李小姐看中了一瓶指甲油，价格100元。李小姐在刷卡后发现签购单上打印的金额为1000元，此时李小姐应要求收银员如何处理_____。

A、立即在POS机上做“消费撤消”1000元交易，再重新刷卡消费100元

B、立即退给李小姐现金900元，然后结算

C、立即退给李小姐现金1000元，重新刷卡

D、收银员先做结算，然后重新刷卡100元

36、目前，可在_____实现刷银联卡加油。

A、中石油加油站 B、中石化加油站

C、所有加油站 D、以上都可以

37、银联卡国际化的愿景目标是______。

A、银联卡走到哪里就是哪里

B、中国人走到哪里，银联卡用到哪里

C、银联卡用到哪里，中国人走到哪里

D、银联卡走到全球每一个国家和地区

38、持卡人出境选择在银联网络上进行消费和取现的最直接好处是____。

A、免收货币转换费 B、免税 C、奖励积分 D、抽奖

39、为树立中国银行卡自主品牌，方便境内持卡人境外支付，中国银联已与______实现了银联标准卡在其全球ATM机取现的合作。

A、渣打银行 B、花旗银行 C、巴林银行 D、荷兰银行

40、使用62字头银联卡可在国外轻松刷卡或取现，为了避免出国刷卡时遇到不必要的困扰，信用卡申请表上及信用卡卡片正面的英文姓名应与______上的英文姓名相同。

A、身份证 B、护照 C、户口簿 D、驾驶证

二、多项选择题(每题有两个或两个以上正确答案)

41、关于银联卡在我国社会生活中的作用，以下说法正确的是______。

A、推动支付体系现代化建设，提高金融服务水平

B、改变国人支付习惯，改善人民生活水平

C、银联卡替代现金，弊大于利

D、提高社会文明程度，提升我国国际形象

42、使用银联卡的好处主要有______。

A、使用广泛：可在银行柜台、商户、ATM终端使用，可跨行、跨地、跨境使用

B、安全便捷：可挂失，小巧轻薄，携带方便，干净卫生

C、功能齐全：可实现查询、取现、消费、转帐、缴费等功能

D、信用积累：尤其信用卡，可累积个人信用

43、银联标准香港旅游信用卡是中国银联联合香港旅游局、芒果网及部分发卡机构专为境内居民赴港消费量身打造的信用卡产品。目前，_____等银行正在发行香港旅游信用卡。

A、建设银行 B、中信银行

C、农业银行 D、光大银行

44、贷记卡的小额循环消费信贷为广大持卡人带了极大的便利，实现了“花银行的钱，为自己办事”的梦想。下面关于贷记卡循环额度说法正确的是_____。

A、在透支消费后，信用额度相应减少，按时还清借款后，信用额度自动恢复

B、贷记卡透支后又不愿在免息期内全部还清时，可在银行规定的期限内缴纳最低还款额，继续使用剩余的信用额度

C、选择只偿还最低还款额的还款方式，仍可享受免息期

D、免息期内未能全额还款时，银行会从刷卡消费后的记账日那天开始，以每天万分之五计收利息

45、信用卡的还款方式有很多种，主要包括_____。

A、借记卡绑定还款 B、网上(电话)银行还款

C、柜面还款 D、ATM转帐还款

46、银联在线支付网站(online.chinaunionpay.com)可以通过某一家银行的借记卡与多家银行的信用卡关联，实现免费跨行还款，目前，我省支持的银行有_____。

A、招商银行、兴业银行 B、光大银行、浦发银行

C、中信银行 D、哈尔滨银行

47、公务卡既可以用于公务消费，也可以用于个人消费，卡面带有“公务卡”字样，是个人身份的象征，公务卡的发行对象包括_____。

A、公务员 B、个体工商户

C、国有大中型企业职工 D、财政预算单位职工

48、目前，我省有多家银行的银联卡在ATM上取款，全部或部分免跨行手续费，这些银行的银联卡包括_____。

A、哈尔滨银行丁香卡、大庆商行玉兔卡

B、光大银行阳光卡、中信银行中信卡

C、兴业银行兴业卡、广发银行广发卡

D、农业银行金穗卡、建设银行龙卡

49、您知道在我省哪些领域可以刷卡消费_____。

A、百货、超市 B、餐饮、酒店

C、机票代售 D、汽车、房地产

50、目前，62字头银联卡可以在全世界61个国家和地区实现刷卡消费和ATM取款，这些国家和地区包括_____等。

A、港澳、新西兰 B、泰国、新加坡

C、美国、德国 D、韩国、日本

第三篇：投资理财小知识

投资理财小知识

理财，通俗地说，就是管钱，“你不理财，财不理你 ”。法国亚兰在《幸福语录》中曾提到：“会赚钱的人，即使身无分文，也还有自身这个财产”。我们正是要学会掌握和把握自身的财产。从这种意义上说，理财应该伴随人的一生，每个人在开始获得收入和独立支出的时候就应该开始学习理财，从而使自己的收入更完美、支出更合理、回报更丰厚。

投资理财基础知识——应规避的三大风险

低收益风险

按照风险和收益对等的原则，风险低的理财产品收益率会相对较低，不过，同样是稳健型理财产品，不同产品的收益率也会出现较大差异，投资者可货比3家，摒弃收益率很低的“鸡肋”产品。随着加息、资金面趋紧的因素综合作用，银行理财产品收益率已出现上升。在年底存款压力加大之下，部分银行甚至不惜提高理财产品收益率来吸引储蓄资金。

一些结构性理财产品的预期最高收益率看似诱人，但若设定实现最高预期收益需满足的条件太苛刻，或者发生的概率太低，那么预期最高收益可能变成“画饼”，最后只能获得低收益甚至零收益。

不保本风险

许多理财产品银行都贴上了稳健的标签，但真正保证本金安全的是100%保本的理财产品，部分保本、不保本的理财产品，均有可能损失本金。因此不能把稳健等同于保本。

不可赎回风险

理财产品分为到期前可赎回和到期前不可赎回两大类，其中可赎回的理财产品大多为开放式设计，设定了开放日，比如每个交易日开放、每个月开放一次、每3个月开放一次等，在开放日期间即可赎回。

投资理财知识http:///cy/tzlczs/

以每个交易日开放的理财产品为例，虽然产品称每个交易日可自由申购赎回，不过也可能遭遇不能赎回的情形。比如有的产品规定申购当日不能赎回。此外，此类产品普遍规定了大额赎回的情形，出现大额赎回时银行可拒绝赎回申请。对于大额赎回情形，各家银行的规定也有差异，有的银行规定当日净赎回份额达到前一交易日剩余份额的30%才构成大额赎回的情形，也有的银行规定达到15%即构成大额赎回的情形。该比例越低，投资者遭遇赎回难的可能性越大。滚动投资型理财产品虽然设定了固定期限，但由于可以自由加入或退出下一个投资期，因此资金支取同样较为便利。不过此类产品若设定了自动滚续投资，支取资金需要提前提出申请。

投资理财知识——四大定律

定律一：

合理配置稳健投资

专家表示，选择相对稳健的、适合自己的投资工具，注重分散各类市场的风险，让自己的资产配置更恰当，保持合理的流动性和收益性，更容易安心、稳定地找到幸福的致富轨道。因此，理财专家认为，对于大多数人而言，更加便捷的通往幸福理财之路，不妨选择稳健的投资理财方式。

理财专家介绍说，现今可供市民使用的理财产品多不胜数，如果我们将股票、期货、外汇投资等定义为高风险投资，定存、房屋租金等固定收益型投资定义为低风险投资。那么，可以根据自己的年龄、家庭结构和财富程度，采取高低风险投资标的合理搭配，获取稳健收益的可能性更大，更容易实现家庭财富的保值增值，有助于提升投资理财的幸福指数。

定律二：

适当降低收益期望

调查中发现，绝大部分投资者的收益都集中在市场平均值附近，真正能够获得远远高出平均收益的人只是很少的一部分。因此，如果把自己的心态放得更平和，把追求市场平均收益率作为自己的目标，往往更易于实现，也更容易产生幸福感。

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对于曾经在高风险市场博取过高收益的投资者来说，往往会把这种增速当成了常态，作为了对预期收益的追求目标，认为一旦没有实现过往的高收益就是失败，就没有成就感，也就谈不上幸福感。所以要做到幸福理财，适时地调整对预期收益目标的追求是不可缺少的一项方程式。任何一个投资市场都无法避免波动的产生，只涨不跌的市场是不存在的。而要想在起伏的市场上做到幸福理财，最简单的办法是把预期收益目标调整到市场平均收益的水平，降低理财收益预期值。

定律三：

学会有效保障财富

有调查显示，两个资产程度几乎相同的人，一个没有风险保障，一个拥有风险保障，后者的幸福感显然会更强。对于财富积累越多的人来说，风险也就越大，安全感自然越低，随之而来的是幸福感的下降。因此，财富需要一堵“防火墙”，用它来抵御病痛、意外、生老病死等等未知的不幸带来的财产损失，至少在面对这些困难时，还有保险给予我们经济上的支持，使我们的家庭资产不会受伤太多。

定律四：

具备驾驭财富能力

金钱是我们改善生活状态的工具，掌握驾御现有财富的能力，才能让金钱成为我们忠实的仆人。有句意大利谚语：让金钱成为我们忠心耿耿的仆人，否则，它就会成为一个专横跋扈的主人。金钱是我们改善生活状态的工具，在自己可以支配的财富基础上，掌握驾御财富的能力，按照自己的实际能力选择所相应的生活，才能让金钱成为我们忠实的仆人。

同时，投资理财并不是一件简单的事情，具备相应的知识、技能不可或缺。相当大一部分股民甚至连基本的股市知识还不具备，便奔向股市去博弈，并希望能一夜暴富，其结果自然不令人乐观。想要获得自己的外在财富，首先要扩大自己的内在财富，这样才能抓住外在财富来临时的机遇。

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第四篇：投资理财知识市场调研表

投资理财知识市场调研表

您好，我是******公司的员工，为了更好地了解***地区百姓的理财状况，特别组织了投资理财市场问卷调查，非常感谢您的配合，我们不会向外透露您的任何信息。

请您在问题后填写您认为合适的选项：

姓名：性别：联系电话：QQ：

1、您是否有自己的投资理财方式？A、是B、否

2、给您一次赚钱的机会，您愿意尝试吗？A、愿意B、不愿意

3、您对个人或家庭理财重要性的看法？A、不重要B、可有可无C、比较重要D、非常重要

4、您从下列哪些渠道知悉有关金融的基本知识和相关信息？（可多选）

A．报刊、杂志B．互联网C．电视、广播媒体

D．朋友介绍E．金融公司

5、您目前了解哪种金融理财方式？

A、股票B、基金C、大宗现货D、黄金E、外汇F、期货G、保险H、储蓄

6、您现在有没有进行金融投资理财？

A、正在投资B、以前有过投资C、有计划投资D、目前未考虑

7、如果进行金融投资，您会投资哪个项目？

A、股票B、基金C、黄金D、大宗现货E、期货F、保险

8、您理财的主要目标是什么？

A、合理安排资金B、资产实现增值C、提升生活质量

D、保障家人教育E、安排退休后的生活费用

9、您对投资理财的风险偏好如何？

A、高风险高收益B、中风险中收益C、低风险低收益D、零风险稳定收益

10、对于投资理财产品，您更关注什么？

A、产品的投资风险和收益B、金融机构工作人员是否专业

C、该机构的信誉和品牌D、传播媒体的投资建议

11、今后您安排家庭资产的策略是什么？

A、保证存款的稳定增长B、存款同时购买其他理财产品C、购买房产

D、投资到高收益的股票、期货、大宗现货市场

12、您了解哪些投资金融的方式？

A、大宗现货B、期货C、股票D、黄金期货E、外汇F、基金

13、如果您进行金融投资活动，您希望得到什么样的服务？

A、公平的交易环境B、简便的交易方式C、专业的指导分析D、资金安全保证

14、如果有一家专业的机构为您提供免费的专业金融投资理财讲座，您是否愿意参加？

A、愿意B、不愿意

非常感谢您配合我们的工作，稍后会有专业理财顾问对您进行回访，最后请您对我们员工进行岗位评测！

1、员工仪表：A、优B、良C、差

2、员工语言表达能力：A、优B、良C、差

3、员工服务态度：A、优B、良C、差

员工姓名：

第五篇：女性人生理财规划知识

女性人生理财规划知识

新时代女性要学会怎么理财，合理经营家庭财富，此文就是教大家在我们人生的各个阶段，需要学会的理财知识点，希望对大家有所帮助。

20-30岁储备资金

这一阶段的女性都刚工作不久，理财目的大多是与进修、旅游或储备结婚经费有关。这一阶段的收入一般而言也是整个工作生涯中较少的，所以应考虑到自身的年龄特点。

这个阶段的女性，收入中的一部分可以存入银行，长沙民间贷款虽然目前银行利率较低，但利息的收益稳定；另外还可以投资一点信誉较好、收益稳定的优质基金；投保一些保费较低的纯保障型寿险或住院医疗、重大疾病等健康医疗保险。

30-50岁增值资金

这个阶段也就是我们平常所说的长沙贷款网“上有老、下有小”阶段。这一阶段的女性都较为忙碌，承受着较重的经济压力和精神压力，其理财目的相对于第一阶段的女性而言要复杂得多，大多集中于家庭开销、子女教育、赡养父母等方面。

建议女性可以从健康医疗、子女教育、退休养老等三方面为自己作理财规划。如：可以参加银行的教育储蓄，继续购买医疗保险。

如果参加炒股、买卖期货、买卖外汇等风险性投资的话，资金不宜超过家庭收入的三分之一；购买保险的总保费支出应约占家庭收入的十分之一，保险额度约为家庭年收入的7-10倍。

50岁以后资金养老

这一阶段的女性大多已退休，或退休返聘，处于工作上相对轻松时期，长沙贷款而子女大多已独立。无论是生活上还是心理上都即将面临空巢期，另外身体状况也相对较差。理财目的有：长沙投资理财支持子女的事业家庭，保障自己的老年生活。

处于这一阶段的女性，可以从事一些房产方面的投资。因为房产投资往往需要较高的投入，收益期长而稳定，与老年时期的生活、经济需要相吻合；另外也建议自主立业，在社会上发挥余热，帮助安度心理空巢期。

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