理财论文

第一篇：理财论文

邮政储蓄银行为中低端客户提供理财服务的分析

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目录

引言---------------3

一、当前邮储银行理财业务开展的现状-----3 1.专业性不强-----------4 2.缺乏购买力较强的客户群体--------------------4 3.宣传乏力-----------------5

二、邮储银行开展理财业务面临的挑战------5

（一）各家商业银行带来的挑战------------------5

（二）邮储银行缺乏专业理财服务的挑战-----6

（三）大量中低端客户带来的挑战---------------8

三、邮储银行为中低端客户提供理财服务的几点策略-------------------9

（一）培养和选拔专业的理财经理---------------9

（二）提供专业化、差异化、优质的理财服务-----------------------------11

（三）强有力的宣传邮政储蓄理财业务-------15

（四）强化运行保障机制---------------------------16 结语--------------------------16

邮政储蓄银行为中低端客户提供理财服务的分析

【内容摘要】：邮政储蓄银行正处于起步阶段，之所以着重讨论服务中低端客户，主要是因为能依托已有的网点和资源优势，并且也有政策性的导向支持。本文旨在提供理财服务的分析是由于理财服务是邮政储蓄银行迈向专业银行所必经的突破，故本文从邮政储蓄银行当前开展理财业务的现状入手，剖析所面临的挑战及原因，为此得出几点针对中低端客户提供理财服务的策略。

引言

邮储银行成立伊始，经过全体员工的共同努力，不可否认的已取得巨大的进步，但如要跻身有竞争力的专业银行，必须进一步突破弱势业务，特别是随着公众对投资理财的期待值越来越高的当下，邮储银行必须在这方面下功夫，以专业性卓著、服务优质来进一步维护好已有客户，开拓新客户。我们必须清醒的认识到自身理财业务的优势和劣势，特别对自身劣势的分析，并结合金融大环境，寻找合适的策略将投资理财业务的发展作为我行进一步挺进银行业发展的突破口。

一、当前邮储银行理财业务开展的现状

理财业务就开办初期确有进步，但当前邮储银行理财业务发展的现状依然发展缓慢，在实际工作中理财业务的现状，其中主要是不足之处主要表现在以下方面：

1.专业性不强：首先从运行机制上看，在机构配置上，理财业务的开展没有一个独立的业务平台作为支撑，换言之就是没有理财职权相对独立的部门管理和指导理财业务的开展，实际工作中看理财业务一般都归综合业务部管理，而综合业务部日常工作本身就很繁杂，人员也有限，对理财知识也不甚了解，但投资理财作为专业性较强的业务，没有专业的指导工作则很难正常的顺利的有突破性的开展。再从基层网点的柜面设置来看，最起码的理财专柜都没有，更不用说贵宾室等的配置了，这样显然是与理财业务要发展，邮储银行要竞争是完全不相适应的。其次，在人员配置上，许多网点都没有配有专业的理财经理，当然就没有专人负责理财业务的市场研究、业务开展和管理、规划和发展了。工作中一般都是停留在前台的柜面人员单纯的推销部分理财产品，前台人员对理财业务不是那么了解，并且营业厅排队的人较多，前台人员也没有过多时间去宣传营销理财产品，这样也阻碍着理财业务的开展。最后，理财业务手段落后，因为理财业务必须针对不同客户提供差异化有针对性的理财建议，因此需要一套完整的理财分析软件。然而，目前我行没有建立起全面的理财管理体系，包括理财产品组合投资的分析软件和理财客户的关系管理体系都没有建立起来。这意味着即使我们有大量的客户，我们都不能应对好维护好这么多客户，造成客户资源浪费。

2.缺乏购买力较强的客户群体：依托已有的邮政网点和客户资源，主要是中低端客户，当然我国目前中低端客户的投资理财的意识逐渐在觉醒，但受制于拥有的资金，中低端客户的现实购买力依然是较低下的，从已有的客户中看，较热衷于投资理财的客户大多数是年龄偏大的客户，客户群

体也是一些收入较稳定的居民和部分当地的商户等，没有在当地形成一个较庞大的相对稳定的理财客户群体。并且由于硬件设施的局限，对于一些主动上门需要理财服务的客户，或者是有潜在需求需要我们营销人员引导的客户，出现排队时间长、挤等现象，致使这些客户因不能得到优质服务而转向其他银行，这种不良现象更是增加了我行发展理财业务的难度。

3.宣传乏力：主要从实际工作中看，基层的网点内张贴有很多的理财产品的海报等宣传品，但没有突出宣传的重点，致使客户很难真正了解到宣传的理财产品，当然更难觉得能给自己带来收益的理财产品更少。并且很多网点在营销理财产品的时候还搭售其他商品，如毛巾之类的，这样使理财的专业性大大降低，客户很难相信这样的理财产品。再从宣传的手段看依然停留在传统的宣传方式上，如橱窗张贴、宣传单、告示牌等，没有充分地利用好新兴的宣传媒介，如手机、网络、电视、广播等，造成宣传的覆盖面窄，使很多潜在客户没有接受到我们的宣传信息，我行的投资理财产品市场的认识度则相当有限。

二、邮储银行开展理财业务面临的挑战

身处竞争激烈的金融行业，面临着不同的挑战，特别是专业性较强的投资理财业务面临的不仅有其他银行的外部竞争，更是有自身局限的挑战，为了提出可采用的策略，必须认清挑战，分析原因，当下邮政储蓄银行理财业务必须应对的挑战主要为以下几方面：

（一）各家商业银行带来的挑战

商业银行凭借多年成熟的理财业务开展的经验，已经形成有自己银行

特点的理财产品线，并且同时又在不断的丰富理财产品的品种，这就在理财产品的提供上有突出的优势。并且有专业的理财人员为支撑，在争夺客户，尤其是大客户的争夺上更是占有不能替代的优势。具体说来主要阐释如下：各家商业银行在激烈的大客户争夺之后开始将争夺的市场转向大众客户的争夺，例如从2006年起，交行等多家中资商业银行将理财产品的起买价格调至五万元，显然此举是在瞄准中低端大众客户，拓宽市场的占有率，从量上进一步突破。实际中看，商业银行在争夺大众客户上突出有以下几方面的优势：a.对大客户的争夺和维护上看，各家商业银行都设有大客户服务的专区，对达到一定投资额的客户更是有“尊贵”的服务，例如不用去一般柜台排队，而是去贵宾室、贵宾理财专区，并且能有专人的理财经理提供理财建议。而正如前面提到的，邮储银行基层网点一般碍于硬件的局限，几乎都没有设有理财专柜，更别说贵宾室了。b．商业银行在软件上突显出的强有力的竞争力，各家商业银行都有数年的发展理财业务的经验，都有自己的理财产品线，有丰富的各种理财产品，能针对不同的客户的需要提供不同的理财产品，能让客户有可选择的空间，此外各家商业银行还在不断的完善。再者，各家商业银行有不少专业理财人才对理财市场进行分析，对理财产品进行开发，还能为客户提供差异化的优质的理财服务。

（二）邮储银行缺乏专业理财服务的挑战

理财业务最大的特点就是专业性，也就是能为客户提供专业的差异化的有针对性的理财咨询服务，能为客户设计出适合客户对风险承受力并且

能使其资产至少保值最好是最大化的增值的方案来。而邮储银行目前理财业务的开展主要仅限于营销部分投资产品的“附赠品”，而没有理财咨询、策划、引导以及售后的服务环节。我行缺乏专业的理财服务的挑战主要是以下几点：

1． 缺乏专业的理财运行机制

理财运行机制主要偏向于较独立的专业部门的配置以及基层营业机构的硬件设施上的设置。在机构配置上邮储银行各支行没有设有专门的理财部门，这就无法对理财业务的开展提供更有意义的指导和监督。网点没有独立的面向客户的独立的理财柜台，这从上到下都没有一套独立的专业化的理财条线的运行机制，难免造成理财业务发展缓慢。2． 缺少专业的差异化的理财产品

目前邮储银行理财产品的不足表现在如下两方面：一是品种少，绝大部分是集中在代销证券、基金、保险和定期存款上，理财范围狭窄，这难以满足客户多样化的需求。二是依托传统的储蓄、汇兑及代售难以设计出分散风险的理财产品组合。并且目前理财产品主要着重代销部分产品，这是不科学的，完善的理财服务是更注重“理”，应该是针对客户的需求对客户的资产进行分析进而打理客户现有资产并尽力使其增值最大化的。3． 缺少专业的能提供理财服务的人才

笔者认为银行有无理财人才是能否开展好理财业务的关键，这是取决于客户理财知识较缺失和理财业务的专业性而得出的。首先客户来银行接受理财服务往往是由于面对复杂的金融环境和丰富的理财产品，自身缺乏专业的理财专业知识而素手无策，所以这就要求银行能有专业的人士为客

户提供适宜的理财服务。再者，理财业务是一项专业学问很深，操作技术强的业务。理财涉及到投资、保险、法律、会计、财务、税收等方方面面的理论和实务操作，因此如不是专业的理财人士，则很难全面的分析客户的资产财务信息，很难为其提供能保值增值的理财服务。

从目前的情况看，邮储银行从事理财业务的人员情况主要如下所述：很多网点没有理财经理，甚至在人员编制上就还没有理财经理这一职位，针对已有的理财经理看，多数的理财经理仍是临时抽调或转岗而来的，大部分没有经过系统的培训，没有专业的理财知识，即使参加培训的，个人理财技能仍是偏向于银行类的业务。其次，理财产品的营销人员很多都不甚了解理财产品，特别是在推出新的理财产品后，没有对理财产品进行认真的宣传和讲解，指示营销人员不能针对客户介绍不同的产品，不能对产品进行深入的分析，不能对产品的收益和风险点进行阐述。

（三）大量中低端客户带来的挑战

由于邮政储蓄银行依托于原来邮政的网点优势，客户群中大多是中低端客户，然而中低端客户的忠诚度和利润率两方面都带来不少的挑战。a.中低端客户忠诚度带来的巨大挑战：银行提供理财服务优质的客户当然是购买力强并且忠诚的客户，这才能带来高的收益。但目前大量的中低端客户，他们对理财产品的价格是极其敏感的，再加上投资理念不成熟，造成他们的忠诚度低，极易变动，这对邮储银行是巨大的挑战。首先，中低端客户受促销政策和新成品的价格因素影响大，就表现出中低端客户的理财行为的短视和非理性以及国籍的趋利性。其次，激烈的金融竞争，一个客户通常在国家银行都接受着服务，这就很难有绝对排他性的忠诚。这主要是要

看我们在其中占的份额，也要求我们要扩大市场占有率。b.对中低端客户理财服务的利润从哪儿来？首先，对中低端大众客户来说，客户的投资资本是有限的，并且缺乏科学的投资意识和知识，所以针对单笔业务来说需要大量的人力资源，服务的成本较高，并且取得的收益又低。统计数据显示每6位客户能成功做成一笔保险业务，基金业务的成功率仅为三分之一，所以邮储银行理财业务的成功率也是相对较低的。这也是邮储银行首先必须从量上突破以形成规模效应所必须的。其次，对我行已有的中低端客户中很多都只使用邮政储蓄银行的部分优势业务，如邮政绿卡、传统的储蓄汇兑业务、异地通存通取，对理财业务则去其他商业银行办理。最后，在邮储银行的中低端客户中很多还没有投资理财的意识，例如有闲置的资金都只会存定期等传统的方式，而不会进行理财投资。要突破这个瓶颈，必须依赖强有力的宣传和窗口引导。

三、邮储银行为中低端客户提供理财服务的几点策略

剖析邮储银行理财业务的现状和面临的挑战不是目的，而是手段，是对以上问题的分析，寻求突破的策略才是根本。笔者就以上的分析为基点，提出几点能更好地为中低端客户提供理财服务的策略：

（一）培养和选拔专业的理财经理

邮政储蓄银行要进一步发展理财业务，建立一支专业化素质强的客户经理队伍是势在必行的，笔者认为可以从以下几方面打造这支队伍：

1、在行内选拔一批业务较熟悉、学习能力强、沟通能力强、有责任心、对理财业务有激情的员工进行培训，应从保险、基金、股票、税收等金融专业知识进行着重培训，对法律、投资、法律、会计、财务等相关知识进行辅助培训，最好能有专业老师的培训，值得说的说在培训各种投资市场知识时，还要进行营销技巧的培训，这当然必须建立在对理财产品有清晰的认知的基础上。专业的理财经理还应有心理学的素养在，作为银行的管理者，特别是人力资源的培养的部门领导应该多举行这方面的培训，能为理财经理提供良好的学习环境和资源。了解客户的心理应对不同行业不同职业有相应的了解，并能通过与客户的沟通中了解到不同客户不同的消费习惯、不同的文化背景，这不仅需要机构组织适当的专业化培训，更有赖于客户经理在现实工作中的实际锻炼才能培养出来的能力。

其次，培训作为外在的机制要起到良好的作用，还必须有相应的考核机制才能使培训能起到较理想的效果。考核机制是能很快建立的，但为了避免流于形式，但要明确考核的内容，首先是对我行和他行的理财产品的熟悉程度，其次是对理财的原则、理财的专业的技术分析、投资组合等专业知识的检测，最后当然是实际工作中的技巧和应变能力的考核，这主要是客户经理的直接领导所要做的。考核的标准是什么呢?是要借鉴其他金融机构先进的考核标准，当下可以适当的引进在国际上已经成熟的行业标准和道德职业准则。

2、通过“引进来”的方式快速的建立起一支精英队伍，可以通过社会招聘的方式，将社会上一些有专业知识的高素质的人才引进来。但这必然是需要耗费大量成本的，邮储银行在实际操作中需要谨慎，要考虑用这种方法是否可行，或者通过这种方法进来的人才的占比等问题都应该全面斟

酌。

3、对理财经理队伍的长期妥善管理和维护是需要下功夫的，专业人才对每个银行来说都是不可或缺的，人力资源部门对理财经理这样专业性极强的人才是要重点维护的，特别是邮储银行，更是要在有薪酬作为最基础的激励之外，更应该有人文关怀，结合着精神激励同时维护好。当然前提要明确理财经理的基本职责，例如发展和维护好的客户的数量要求，客户档案的建立和完善的情况，对同行业动态信息的把握等等。

（二）提供专业化、差异化、优质的理财服务

邮储银行目前的瓶颈除了缺乏专业的理财人才外，优质的理财服务也是缺少的，在于没有丰富的理财产品、没有注重客户的长期维护、没有提供有针对性的理财服务等方面，要进一步突破理财业务发展的瓶颈，笔者认为在以下几方面要能有所突破： 1． 本土化理财策略

笔者认为在当前竞争激烈的金融环境下，邮政储蓄银行实施本土化的理财策略是审慎可行的。本土化策略意在针对邮政网点，依托本土客户开展理财业务。实施本土化的策略也主要有以下几个方面的优势：

首先，本土客户是邮储银行能有效把握和维护好的客户资源。一方面，邮储银行的36000个营业网点，遍布国内的城乡社区，它提供的服务也是受绝不部分的中低端客户所认同的。目前，邮储银行应该着力维护好该客户群体，应该最快的为中低端客户提供出更好更优质的理财服务，当务之急，应该解决好针对银行业中低端客户最敏感的问题，也是邮储银行目前

存在的问题，例如排队时间长、业务速度不快、服务实施不够健全、服务态度不够好等问题，只有这些问题切实解决了才能提高中低端客户的不断的认知度和美誉度，才能提高市场的占有率。

另一方面，邮储银行在依托中低端客户的基础上，不能将自身仅定位于中低端市场，仍然要努力挤进中高端市场，这才能带来更好的收益。邮储银行发展的前两年也积攒有部分大客户，目前就要依靠专业的理财经理维护好已有的大客户，此外更要进一步营销更多的大客户，通过提供专业的理财指导服务为前提，通过一对一的沟通交流和服务，以更优质的服务打动大客户，要不断的发展高端客户群体，并做大做强。

其次，本土服务网络使邮储银行能成为本土客户信赖依赖的银行。这主要是取决于邮政庞大的网络覆盖，有其他银行无法比拟的地缘优势。这就能为广大的中低端客户提供更为便利的服务，邮储银行可以借此大力推广贴近城乡居民生活的投资理财产品，在宣传上更要采用方便老百姓获取的方式，从而能利用好这网络优势。

最后，本土文化使邮储银行能具有民族金融品牌的竞争力。品牌竞争是未来金融行业竞争的核心，而邮储银行脱胎于邮政，邮政的存在不仅有利益的驱使，更是有政策性导向，有服务大众的理念在其中。因此，邮储银行更是要在宣传自身的同时，应结合邮政的宣传，这样既能能满足客户的心理需求，又能打造出具有邮储特色的品牌，这可以表现为与中华民族传统文化相符合的节俭、积少成多等理财意识在其中，这样邮储银行理财产品的品牌是能被广大民众所接受认同的。2． 差别化理财服务

银行理财业务的竞争力就在于差别化的服务，能否提供针对不同客户的差别化服务则是理财业务能否顺利开展的关键。何谓差别化服务？就是站在银行的角度，通过理财经理专业的理财知识，将客户进行细分，针对不同群体的客户进行需求和服务的设计，并且能因此进一步分清重点客户和非重点客户得差别，再根据同一客户群的相同之处制定出无差异的统一服务方案，这样能将客户区别对待，也能节约我们的各种服务资源。邮政储蓄银行的客户群体大多是中低端客户，采用以往的粗放型的理财服务体系是绝对不可取的，这样不仅造成资源的浪费，更是会造成利润和客户流失的可能。

针对邮储银行客户群体大多是中低端客户，我们首先应该将这部分客户群体把握住、维护好。虽然单笔业务带来的收益是小的，但是众多的该类客户带来的收益是可观的。现阶段可行的方法之一是：我们可以按照本金的规模将客户分类，才能采取差别化服务方式。可以根据当地的实际设定一个基本的标准数额，以此作为分界点，将客户分类。针对在此标准下的大客户应提供专门的理财服务，理财经理量身提供理财建议，一对一的服务。当然不能忽视中低档客户群体，也应尽量满足合理的大众化服务，可以进一步提供工作效率，并且在硬件上要保障大众服务渠道的畅通，避免拥堵。此外，大唐经理要主要排队现象，维护好正常的秩序，做好人员疏导工作。可行的方法之二是：结合人的生命周期需求将客户细分进行差别化服务。对在不同生命阶段的人对风险的承受能力，对投资的谨慎性等的不同提供差别化的理财建议。3． 创新理财产品，丰富理财服务

目前邮政储蓄银行的理财业务主要是在代销部分理财产品，理财产品也是很有限的，这缩小了客户对理财产品的选择范围，无法满足客户的需求，这大大的局限了理财业务的进一步开展。

一方面，邮政储蓄银行可以大胆的学习、借鉴同行业的成功经验、成熟产品，结合我行现有的水平和优势，能开发出部分原创性的产品。另外，可以加强合作，首先当然是要夯实基础。整合现有的产品，能为客户提供能合适的理财产品和服务，通过传统的储蓄为纽带，将客户资金引入保险、基金、证券等领域。其次，加强合作则是与证券、金融、保险等专业的金融机构合作，开发出新的金融产品，并充分利用这些金融机构的专业优势，创新的开展好理财业务。4． 持续有效的客户关系管理

公民意识的不断觉醒使民众对服务的要求是越来越高，即使是中低端客户，这也使各家金融机构越来越倾向于服务的竞争，也以为客户提供的优质的服务为工作开展的理念。邮政储蓄银行若要使理财业务能取得长足的进展必须进一步以客户为中心，建立起一套完善的客户关系管理体系，客户管理体系，笔者认为是一套系统的客户开发、维护的一套体系，核心在于以客户的需求为中心，不断地满足好客户的需求。这样也能增加客户的满意度，从而提高邮政储蓄银行客户的忠诚度。在操作层面主要如下所述；a.在后台管理层面，则侧重于对客户信息的汇总分析和业务流程的重组。首先要收集客户的资料，建立起动态的客户信息的数据库，才能掌握客户理财需求的变化。数据库内不断加入新客户信息的同时，也应注明流失客户的信息，并且记录客户流失的原因等情况，以此来改进不足之处。其次是，业务流程重组，提高服务的效率和质量。当下主要反映在人员和部门的配置上，应有专业的独立的理财分管部门和充足的理财经理等专业的人才，这才能有效地提高服务质量和效率，维护好原有客户的同时不断地开发客户，并且使客户能成为回头客，提高业务开展的成功率。b.在前台营销层面，应差异化服务，应不能只停留在现有的单纯的代销产品的层面，而是应对上门理财客户根据其需求针对的提出理财建议，享有到专业化的理财服务；对没有明显理财意识或者需求的客户进行窗口引导，能引导其根据自身的特点进行投资理财，这都是要前台人员要主动地开发客户，使有需求的客户走不掉，使没需求的客户有需求。此外，在开发客户后，这并不是终结，要细心地维护好客户，这是邮政储蓄银行留在客户、树立品牌所要急切推行的，这也不局限于理财业务，对全行所有业务均应如此。可以通过电话回访、当面交谈、有偿提意见等形式对客户进行维护，这能使得客户受尊重需求的实现，这样客户也愿意来邮储银行消费、接受服务。

（三）强有力的宣传邮政储蓄理财业务

强有力的宣传这不仅是对外的宣传，也包括对银行内部员工的宣传。内部宣传首先是对从事理财线的人员的理财意识的强化，通过各种方式使一线员工能够深刻的领悟理财的意义和价值，才能真正的把理财产品吃透，才能“出自内心”地对客户进行正确的宣传引导，也容易说服客户乐于接受。其次是对全体员工的宣传，这样全行员工作为金融人才能有些金融素养，并且全员营销是我们所推崇的，哪里有我们哪里就能营销，这就需要全体员工对理财产品有了解。

对外宣传主要是传统宣传方式和新兴宣传媒介的有机整合，在传统的宣传海报的张贴，宣传单的发放等形式的基础上，充分的利用电视、广播、网络等媒介，此外还可以通过车体广告、手机铃声、短信群发等等方式全方位的展开宣传攻势。宣传内容上首先应是理财意识的的宣传，主要是针对潜在客户，再者是邮储银行理财产品的宣传，使邮储银行理财产品广而告之。对外宣传对前台人员来说就是要看准客户积极宣传，要让客户第一时间能了解到邮储银行理财产品的信息，使客户能先入为主，再以专业化的理财技能使客户能成为邮储银行的客户，最好能是忠诚的客户。

（四）强化运行保障机制

根据邮储银行的现状，运行保障机制的建立首先是一支强有力专业化的理财师队伍的建立，前面已提及，此处不再赘述。其次是必须尽快的建立起个人理财的综合业务部门，能职权相对独立，职责清晰，使其全面的对个人理财业务进行管理、规划、发展和监督。再者是根据条件，能尽量的在硬件上设立一些宽敞大方、干净整洁、舒适优雅的理财工作室，能让客户感觉到他是被尊重的，让客户能有良好的心理效应。最后，应该制定出理财业务的标准和风险监控管理的办法，能有效地加强对理财业务的管理和监控。

结语

理财业务作为邮政储蓄银行向专业银行挺进的重要突破点，需要克服的困难是不少的，分析当前的自身形势并且面临着来自外部商业银行的竞争，来自自身劣势的挑战，大量中低端客户带来的挑战，邮储银行要想使

理财业务能有所发展，必须是要有切实可行的方案。笔者在文中提出了几点发展理财业务的策略，这都只是针对当下形势的建议，邮储银行应紧密关注市场的变化，管理者应有战略性的指导，在机制和操作层面都要加强核心竞争力，不断地丰富理财产品，通过优质的理财服务来寻求突破。

第二篇：理财原理论文

暨 南 大 学

本科生课程论文

论文题目： 也说年轻一代“基金热”

学 院： 人文学院

专 业： 汉语言文学

课程名称： 生活中的理财原理

学生姓名： 赖逸菁

学 号： 2020100903

指导教师： 陶采湲 陶晓慧 徐焱军 夏芸

2021年 6 月 19 日

【摘要】近年来，随着互联网金融发展日新月异，理财需求进一步被刺激，年轻一代掀起一股“基金热”，逐渐成长为投资理财的主力军。为了跟上“搞钱”的潮流，不少年轻人懵懵懂懂跟随“入场”。然而，有的既不学习财经知识，也不看基金对应的行业或者股票，只盲目听信明星基金经理或者身边朋友的推荐；有的则喜欢通过刷抖音、B站等社交平台来了解与基金理财相关的资讯，听信一些“网红”财经博主的理财课，企图依靠理财以实现财务自由。本文将围绕年轻人“基金热”缘起与发展及其引起的社会现象进行探讨，并希望能够帮助年轻人走向正确的投资理财之路。【关键词】互联网金融；基金投资；理财意识

为什么基金热度越来越高？

基金热度高涨原因是多方面的, 是一次政策机遇、市场机遇和历史机遇的和谐统一。

人民币升值预期增加, 投资者长期投资需求旺盛，政策风向持续释放利好信号。国务院副总理刘鹤于2020年10月21日在京出席2020金融街论坛年会开幕式，并发表主旨演讲提出：在党中央、国务院领导下，人民生命至上、先控制疫情再稳步恢复经济的决策完全正确，“六稳”“六保”工作卓有成效，我国主要经济指标逐季度向好，实现全年经济正增长是大概率事件。中国经济正在出现一些新的趋势，创新对发展的驱动作用加强，更加重视围绕最终需求发展新产业，更加重视绿色发展。刘鹤强调，要坚持稳健的货币政策灵活适度，大力发展多层次资本市场。

我国股票市场发展态势良好。2020年以来，A股市场的风生水起吸引了不少“新人”入场，其中不乏年轻群体。西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心联合蚂蚁集团研究院此前发布的报告显示，新增基民中，30岁以下的年轻人占到了5成以上，增投基金的群体呈现年轻化和高学历化。火热的基金市场让不少年轻人尝到了甜头，“新基民”群体日益庞大。

中国经济持续增长, 居民收入稳步提高，理财需求旺盛。前些日子，中国公布了2020年中国GDP总值达101.59万亿元人民币，同比增长2.3%。值得一提的是，这是我国的GDP首次突破百万元大关。回顾整个2020年我国的经济发展的状况，虽然有意外和曲折发生，但还是取得了令人满意的成绩。更令人欣慰的是，中国经济在2020年经受住了严峻的考验，成为全球唯一实现经济正增长的主要经济体。经济的稳定增长让居民对中国未来经济有充足的信心, 现在怀有乐观的态度来制定与实现长期的投资目标。

互联网金融发展创新。2020年7月支付宝数据显示，“理财热”下，金融类相关搜索次数增两倍，搜索人才增长近50%，体现用户的理财热情。互联网理财是一种“互联网+金融”新模式，一方面通过APP随时在线理财，占据灵活、方便、安全的理财优势；另一方面一些理财产品起步门槛低且期限选择多，更广泛覆盖各阶层投资者；零钱通和余额宝利用长尾理论抓稳大规模的小微客户,促进互联网金融发展。在产品带动和业务深度渗透下，大众理财意识和金融需求也大大提高。

年轻人应如何避免割“韭菜”？

“你不理财，财不理你”，越来越多年轻人具备理财意识，采取理财行动，是件值得肯定的事。然而，面对这样一个高风险市场领域，如果盲目进入，难免容易被割“韭菜”。

为了跟上“搞钱”的潮流，不少年轻人懵懵懂懂跟随“入场”。然而，有的既不学习财经知识，也不看基金对应的行业或者股票，只盲目听信明星基金经理或者身边朋友的推荐；有的则喜欢通过刷抖音、B站等社交平台来了解与基金理财相关的资讯，听信一些“网红”财经博主的理财课，企图依靠理财以实现财务自由。近期基金市场的剧烈波动，使众多理财“小白”损失惨重，也让那些一开始还拼命炫耀自己理财成绩和兜售理财经验的“大神”原形毕露。这时，如果“小白”想讨个说法，大多维权无望，只能自认倒霉。

这些非理性现象暴露出年轻人基金过热的背后是市场信息不对称与财商教育缺位导致的跟风表现。基金给投资者带来高额回报的同时, 一些投资者忽视了基金背后的投资风险。尤其相当一部分新基民是首次接触基金产品, 缺乏证券投资和基金的基础知识, 把基金当成储蓄, 把理财当发财。盲目投资不仅可能使自身血本无归，也会造成资本市场的紊乱和社会资源的浪费。

笔者认为，年轻人做理财规划，既要考虑宏观经济发展趋势，也要考虑个人生涯周期的属性和特点，要有人生目标，也要考虑小概率风险，要了解经济周期规律，也要考虑自我人力资本提升。不能把买基金作为主要的财富创造工具，它只是一个财富管理工具。财富的创造还是要靠兢兢业业地劳动，年轻人要坚持“劳动创造财富”，而不是”投资创造财富“。同时面对五花八门的理财产品，年轻人应保持理性，仔细甄别，树立科学的投资理财观，应本着学习的态度对待理财，比如想了解基金发行和销售的真实情况或其他理财方法，应去官方渠道获取权威、专业的信息，并多看书、多学习，慢慢建立自己的知识体系与判断标准，而不是被“财富焦虑”推着随波逐流或赶个热潮。

结语：最好的投资是投资自己

我也曾是随波逐流、被基金热迷了眼的理财小白，因抱着对基金投资的兴趣，我选修了“生活中的理财原理”这一门课，经过了一学期的学习，我逐步掌握了理财原理与工具的基础知识和运用，揭开了理财的神秘面纱。以前的我，说到理财，想到的不是投资，就是赚钱。而如今我懂得了理财不仅是为了短期的收益，而是要理一生的财，是个人家庭终生的现金流量与风险管理，因此不管一个人有多少钱，都需要理财，理财是一项必备的生活技能。

大一大二的学习生活相对来说比较轻松，可供支配的业余时间很多，有精力的话可以考虑勤工俭学，不仅能够补贴日常的生活费，为家里减轻负担，而且可以及早地接触认识社会。家教、临时促销员、校园业务代理等兼职都是不错的选择。此外，还可以做一个简单的个人支出账本，定期浏览回顾，看看自己的钱都花在了哪里，哪些确实该花，哪些花的冤枉，总结经验教训，做好下一阶段的预算。对于当前火爆的证券基金市场，我觉得作为一名大学生，且不说没有强大的资金后盾做支撑，而且涉世未深，学习压力比较大，所以在没有充分准备和足够把握的情况下，最好还是选择暂时不入市。我们必须把理财当作一种生活习惯！

参考文献

[1]李娅，赵秀文.中国基金“热”的冷思考[J].经济导刊，2007，（05）:36-39.[2]谢清河.我国互联网金融发展问题研究[J].经济研究参考，2013，（49）：29-36

[3]苑广阔.也说“基金热”[J].成才与就业，2021，（4）：41

[4]林光耀，孟盈如，何曦悦.年轻人理财热潮考验“财商教育”[J].2021，（9）：70-71

[5]王俊岭，成万吉.网络渠道应用多、资产配置意识强、专业服务受推崇 年轻人渐成理财主力军[J].决策探索（上），2020，（12）：44-45

第三篇：理财学论文

不可或缺的理财学

——“理财学”学习体悟

说到理财金方面的话题，总让我或深或浅地想到2010的夏天。那年，高考结束了。成绩出来之前，我感觉良好，不禁憧憬着上海财大的美好生活。但是，当我看到成绩的瞬间，一下子觉得所有的憧憬都毁灭了„„从此，财经大学及相关话题也只能是我茶余饭后的一两句玩笑话而已。

但是，去年我在选课是我惊喜的发现我选中了理财学！

上课之前，我自己琢磨着，“理财学？那是教我们怎样管理好我的财务吧？”但是上完两节课后我才发现我对理财、对财经的认识竟然是如此的浅显。

所谓的财务管理，是在一定的整体目标下，关于资产的投资，资本的筹资和经营中的营运资金，以及利润分配的管理，并不是我个人片面的“花钱”理论。财务管理学所包含的主要内容主要包括：要了解一个公司的经营状况情况，重点要掌握一篇报告：即财务报告，包括会计报表、会计报表附注和财务情况说明书三部分，二组词汇：即反映企业在特定时点状况的词汇，包括资产、负债、股东权益，和反映企业在一定期间经营情况的词汇，包括收入、费用、利润；三张报表：即资产负债表、利润表和现金流量表。同时也要关注现金流量。什么是“现金”呢？对企业老总说，现金就是企业的“血液”；对财务人员说，现金就是货币资金，包括库存现金和银行存款、其他货币资金和现金等价物。

在这门课中我们主要是学习企业方面的理财。试想如果一个企业不能很好的进行财务管理，那么就算拥有的条件再优越，拥有的员工再优秀也是不可能持久发展的，更不要说壮大了。同时，我们也不难发现，财务管理的触角常常伸向企业的各个角落。

就企业而言，他们的最终目标是盈利。而作为一个庞大的整体，他的目标又被细分为四个方面：利润最大化，每股盈余最大化，企业价值最大化，以及相关利益的最大化。当然，要很好的达到这些目标离不开财务管理。企业财务管理的合理性会促使企业加强管理和核算、改进技术、提高劳动生产率、降低成本，从而有利于资源的合理配置和经济效益的提高。从企业的长远发展来看，完善的财务管理可以使企业由小壮大，资源得到充分的利用，价值得到最大发挥，更能吸收更多的资源，收获更多的机会。但是如果财务管理出现漏洞，那么这个企业将会遭遇被其他对手轻易地击败，企业业绩不断地下滑，内部人员矛盾激烈，企业活动无以为继的结果。由此可见，财务管理几乎控制着企业的命脉。

同样，就一个国家而言，财务的管理更显得尤为重要。我们知道，经济基础决定上层建筑。如果一个国家不能很好地进行财务管理，它影响的将不仅仅是个人、企业，很可能影响到整个国家的发展、国际地位、人民的生活。但国家如果能合理的进行财务管理，那么他将促进科技，文化，国防，制造工业的发展。两种截然不同的发展态势，皆因财务管理的合理与否。

而就小的方面而言，个人的财务管理也将影响到个人、家庭今后的生活状况、生活质量。因此，为了家庭、抑或为了自己，我们也要学好理财学，学会理财。用较少的金钱过较高品质的生活将会成为可能。

同时，我个人觉得，如果上课期间能更多地给同学们例举一些生活化的、生活中的例子，我想，大家的兴趣将会更加的浓厚，学到的东西也会更加的实用。

总之，通过学习“理财学”这门课我对财经方面有了新的，更深入的了解，尤其是它对企业，国家的不可或缺的重要性。同时也让我这个深居校园，只会本专业知识的人开始去关注财务管理方面的信息了。

第四篇：理财规划论文

Original

中南林业科技大学公选课课程论文

课程名称：理财规划

论文题目：当前我国家庭投资理财的行为分析 作者姓名：肖珞琼

作者专业：机械设计制造及其自动化 作者学号：20091262 作者电话：*** 邮箱或QQ：864356912 上交时间：2011年6月3日

当前我国家庭投资理财的行为分析

作者：机电工程学院机械设计制造二班肖珞琼 学号：20091262 摘 要：投资时应树立投资风险意识； 选择合适的投资方式是必须的；

家庭投资可以分为三类的投资：流动性投资，安全行投资，风险性投资； 家庭理财投资中的一些注意事项；家庭投资组合有三种：1.保守安全型、2.稳中求进型、3.冒险速进型。

关键字：家庭投资，家庭理财，收益。

正 文：21世纪以来，随着我国经济的发展，每个家庭的生活水平都有所提高，但为了过上更高水平的生活，学会家庭投资理财已成为当前最火热的话题。其实家庭理财并不是单纯地把钱存储在银行，虽然这种方式相对而言比较稳妥，安全，但是它的收益不高。家庭投资可以分为三类的投资：流动性投资，安全行投资，风险性投资。流动性投资主要包括活期存款，货币市场基金，短期的定期存款等。安全性投资包括定期存款，存储型的商业养老保险，社会养老保险等。风险性投资包括股票投资，外汇投资，债券投资，家庭经营投资，房地产投资，基金投资，收藏投资等。鉴于有些投资存在一定的风险性，所以投资时应慎重。

投资时应树立投资风险意识，投资必然带来风险，这是投资的“铁律”之一。风险就是指在一定条件下和一定时期内造成亏损的可能性。投资的风险来源于两个方面：一方面的风险是投资产品本身价格的波动，如股票价格的涨跌、房价的涨跌等，如果买的股票价格高，一旦价格下跌，就可能亏钱；另一方面的风险来自投资产品本身的流动性。所以家庭在涉足投资领域时，不要被投资所具有的独特的迷人魅力所吸引，要明确投资的背后有一个名叫“风险”的隐形魔鬼。

投资的目的是为了获得收益，收益是通过投资获得的、超出投资本金的钱，也就是我们通常所说赚来的钱。

选择合适的投资方式是必须的，家庭积余起来的钱，究竟选择何种投资方式，这就必须根据个人实际，兼顾安全性、流动性、增值性以及机会成本原则，选择合适的家庭投资方式。选择投资方时应考虑到的因素有：1.经济实力，日常节余较少的低收入的家庭，宜采用存款方式，日常节余多的中等收入家庭应以定期存款和债券为主，适当投资股票和期货；2.专业知识，投资者必须在专业知识上充实自己，专业知识内容广泛，股票、债券、不动产、储蓄、期货、保险、收藏等投资方式的具体操作门路不一，专业知识也各有千秋，一般来讲，专业知识越丰厚，获利的可能性就越大；3.投资环境，不同金融资产对客观环境的要求是不同的，如股票、证券在没有交易是市场或通讯条件落后的地方，会增加投资的风险性，因此，客观环境条件对个人投资方式选择的影响至关重要；4.机会成本，机会成本是因从事一种行为而必须放弃另一种行为所可能获得的收益；5.投资策略，善于投资是理财最重要的课题，因而如何把握好投资策略已成为当前人们极关注的热门话题。

下面分类谈谈不同性质的投资。

首先是流动性投资，流动性投资有活期存款，货币市场基金，短期的定期存款等。活期存款是指无需任何事先通知,存款户即可随时存取和转让的一种银行存款,其形式有支票存款帐户,保付支票,本票,旅行支和信用证等.活期存款占一国货币供应的最大部分,也是商业银行的重要资金来源.鉴于活期存款不仅有货币支付手段和流通手段的职能,同时还具有较强的派生能力,因此,商业银行在任何时候都必须把活期存款作为经营的重点.但由于该类存款存取频繁,手续复杂,所费成本较高,因此西方国家商业银行一般都不支付利息,有时甚至还要收取一定的手续费；货币市场基金（Money Market Fund，简称MMF）是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。货币基金只有一种分红方式——红利转投资。货币市场基金每份单位始终保持在1元，超过1元后的收益会按时自动转化为基金份额，拥有多少基金份额即拥有多少资产。而其他开放式基金是份额固定不变，单位净值累加的，投资者只能依靠基金每年的分红来实现收益。

其次安全性投资，安全行投资有定期存款，存储型的商业养老保险，社会养老保险等。定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。它具有存期最短3个月，最长5年，选择余地大，利息收益较稳定的特点；存储型的商业养老保险是商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平；社会养老保险是以个人身份参保和以单位身份参保到退休时计算养老金的方法一样，当然享受的待遇也是一样，由于参保人的缴费情况等资料都不掌握，当地历年的职工平均工资等都是未知数，所以无法计算出准确的养老金月领取额。

最后详细讲下风险性投资，风险性投资有股票投资，外汇投资，债券投资，家庭经营投资，房地产投资，基金投资，收藏投资等。国内目前有五种类型的股票：国家股、法人股、个人股、外资股、H股。不少证券市场专家研究认为有胆识，从容不乱，坚决果断，置输赢于度外，不为一时好恶所左右，抗拒股市的气氛效应的人容易适应起伏不定的股市，且交易获得成功。外向者在股票操作中，容易犯缺少理智，碰运气的错误，内向者则容易过虑，行动不果断，贻误战机，忽视宏观变化的错误，因此，股票投资者最好是内外素质兼而有之。买卖股票的步骤：到证券商处开立资金账户，委托买卖，查询成交情况。炒股的技巧一般有选股，买股，换股；外汇从静态上来说是指能用于多边国际结算的一外国货币表示的各种支付手段，外汇必须具备三个基本特征:一，外汇是一外币计值或表示的金融资产，二，外汇必须具有可靠的物资偿付的保证，三，外汇必须具有充分的可兑换性。从动态上讲外汇是国外汇兑的简称。在外汇买卖中一些经常进行外汇买卖的人士总结了一些买卖的经验：“宁买升，不买跌”，“听到好消息时买入，看到事实时卖出”，“不要孤注一掷”“要学会斩仓”，“不要在赔钱时加码”，“升幅日减，交易量下降，小心价格下跌”；债券的委托买卖是证券让机构充当买卖双方的中介人，由交易机构根据债券的出售人或购买人的委托，按其指定的价格、数额、和交易期限，代委托人买卖，成交后向买卖双方收取一定的手续费；

适合家庭经营的投资方向包括商业，服务业，饮食业，修理业，建筑业，手工业，交通运输业。

家庭理财投资中的一些注意事项：好的投资管理很重要，投资管理的实质是管理好“情绪”，成功自然会敲门。要管理好投资，应该遵循以下三项原则：什么钱“干”什么事，坚持分散投资;精打细算地管理家庭开支，避免入不敷出的现象；少花冤枉钱；选择合理的家庭消费管理方式；树立正确的购买动机；巧用信用卡理财。

家庭投资是一种理性投资，以不影响家庭正常生活为前提，一实现资本保值，增值，提升家庭生活质量为目的，因此，家庭投资必须使财产，人身有一定保障，根据投资者类型和其投资目标的不同，家庭投资组合有三种：1.保守安全型，该投资组合模式从结果上呈现出了一个金字塔形，2.稳中求进型，这种投资组合在结构中呈现出一种锤形，3.冒险速进型，这种组合模式在结构上呈现出一个倒金字塔形。这几种投资模式分别反映出低、中、高三种投资目标档次，投资者在确定投资组合时还是应根据自己的实际情况、偏好适当增加或降低风险及收益水平。

每个人一生都在不停的追求，为的就是以后能过上美满幸福的生活，因此，家庭理财投资是每个人不可忽视的一个话题。金融市场的日益繁荣，为现代家庭创造了多种投资机会，如今更多的家庭开始投身于投资与理财，从而给当今社会的经济生活中，筑起一道风光秀丽的家庭投资理财的新景观。，参考文献：

《小钱变大法宝投资理财》-----袁立春总纂

《让钱生钱家庭投资指南》-----江苏人民出版社，胡建中，张洪良

《理财有道》-----------------刘刘彦斌

《理财策略》-----------------山东人民出版社，胡灿东主编

自评

本文虽然写完了，但还是存在一些不足：由于受专业知识的影响，语言不怎么灵活生动，比较生硬，没能结合实际，缺少有利的资料证明。当然本文的优点也有些：每段的大意分明，条理清晰，分类详细。本文创新之处在于段落分明，内容综合投资理财的各方面论述，虽然这篇论文还有诸多缺点，但通过写此篇论文，查阅资料，学会了很多关于理财方面的知识，对于这门课程有了更进一步的了解。自评分：80

第五篇：理财规划论文

浅谈个人投资理财规划

【摘要】作为特殊群体中的一员——大学生，在大学时期培养正确的财富观念，养成良好的理财习惯，是我们大学生社会化的重要内容之一。作为未来投资理财的主体，我们需要对现阶段的自己和将来的自己的投资理财进行规划，增强投资理财意识、参加一定的投资理财实践，为将来合理有效的投资理财打下坚实的基础。

【关键词】个人

理财意识

投资规划

【正文】个人理财就是消费者确定自己的阶段性生活和投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，调整资产分配和投资情况，以实现个人收益最大化。既要通过合理规划投资增加经济收入，也要通过合理规划消费控制经济支出，对于成长中的我们来说，学会理财和消费，不仅仅是学会如何用钱的问题，其中包含了多方面的教育内容和多种能力的培养，关系到我们大学生的健康成长和全面发展。

针对自己的状况，我将自己的投资理财规划分为两部分：大学阶段的投资理财规划 和 步入社会、工作阶段的投资理财规划。

（一）大学阶段

人生需要规划，钱财需要打理。大学时代是人生观念、生活技能形成和养成的重要时期，是理财的起步阶段也是学习理财的黄金时期。理财能力是一个人得以生存不可缺少的一部分，也是素质教育不可忽视的一项重要内容。对我们大学生来讲理财知识并不是纸上空谈而是充斥在我们的生活中的各个地方。上了大学后我们手里的钱多了起来，怎么样更好的利用有限的钱成了我们最关注的问题。针对大学阶段的自己，我给自己制定以下投资理财规划： 1.教育规划

对于教育规划，很多人认为这不关理财什么事，其实不然。不是只有炒股、买基金才是投资，教育也是一种投资。完成大学学业或者获得相应的学历学位，都有利于大学生在毕业后能顺利找到工作。因此顺利完成学业，是保证理财资金的前提。另外，提高外语水平、增强计算机能力和取得各种有用的相关证书也是当今社会必不可少的需求主力，也是在大学阶段给自己增加价值及应聘筹码的良好途径。所以我打算把平时节省的钱，在放假的时候用到新东方等培训机构学习IELTS、GMAT等外语课程或者考取各类证书，如会计师、物流师、理财师和咨询师等等。另外大学都设有不菲的奖学金制度，如果能够拿到奖学金，那就是自己投资教育所得到的回报。所以努力学习，做好教育策划，争取获得奖学金也是理财的一个主要方式，毕竟大学时代，学习知识是最主要的。

2.学会记账

自己应该有个人的“账簿”，养成记账的习惯，按月份和类别，简单记录每天的开支情况，合理分配生活费用；将生活费用按所需分成若干部分，留一部分作课外学习辅导，留一部分作后备资金。将有限的资金无限的利用起来。

3.投资定期存款

自己可以在银行开一个个人储蓄账户，采用跟银行约定的零存整取的方式，每月定期从生活费中拿出几十元或者一百元存入银行，亦或者将每个月用剩的钱全部存入银行，这样一学期下来也有几百来元的结余。这种零存整取的方式对自己存钱有一定约束力，也有利于养成节俭的好习惯。

4.兼职

据美国的大学一份调查显示，约有56%的大学生有较为稳定的兼职工作，曾经或打算兼职的同学超过了90%。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。找一份合适的校外兼职，不仅能够锻炼个人能力，增加自己的社会经验，还能够进一步扩充自己的财务本金。这种理财“增值”方式，应该成为个人理财的一个重要组成部分。

（二）步入社会、工作阶段

步入社会、工作阶段，刚开始工作的我们或许不会有太多的钱财，但是随着时间的推移，我们的工作经验、工作能力都会得到不断的积累、增强，我们的个人财富也会不断的增长。无论什么时候，理财都不只是有钱人的事情，我们作为一个消费群体，需要具备一定的理财知识。

对于步入社会、工作阶段的自己，我给自己制定以下投资理财规划：

1.坚持记账

理财就是为了更好地规划自己的生活，让自己和家人过得更好，那么记账就是为了让自己明白钱是怎么花的，知道哪些多花了，哪些没必要花，哪些如何花才能更有价值。通过这种方式，个人财务情况一目了然，从而尽可能地提高个人收入和储蓄，开源节流积累财富，为今后的生活做好打算。所以，要理财，第一件事就是坚持记账。

2.合理使用信用卡

很多人都认为信用卡就是负债，实则不然，信用卡开卡有礼，刷卡还会有积分，有免费礼品拿，并且可以积累自己的个人信用。当自己按时还款，保持良好的信用记录，在以后的贷款买房或是其它的个人贷款时，就会有一个很好的信用证明。信用卡还是一个非常好的理财工具，因为信用卡有五十几天的免息期，这样方便自己可以让更多的现金用于投资理财。但需要注意的是，使用信用卡千万要具有自控能力。

3.投资保险

保险向来就是理财的重要工具，因为它本身就具有保障的功能，而且它投资起来非常方便，也不需要花太多的时间去打理。最近几年，随着金融行业的发展，中国保险市场上推出了结合投资和保障双重功能的险种。比如说，中国平安推出的平安万能险，除了能保障重大疾病以外，还有上不封顶，最低1.75％的保底收益，与银行单利计息的投资收益相比，此险种的还有每月收益复利计息的优点。因此，自己平时工作之外也可以适当的投资这样的保险，不仅能保障自己的人生安全，还能获得比定期存款更高的投资收益。

4.尝试基金定投

尝试投资一些小额基金，在“实战”中逐渐提升个人理财的能力。目前，购买基金的最低金额都在1000元左右，国债、货币基金的风险相对较低。另外，基金是专家理财，比较稳定。基金的投资方式是定期定额，类似于银行的另存整取，收益却比银行利率大得多。

5.适度投资股票

股票市场作为间接融资的主要场所，经过十几年来国民经济的发展，市场的规范与成熟，以及上市企业的强壮，股票为越来越多的个人投资者所接受。股票的优点是收益高，流动性强，但由于股价受众多因素的影响，风险也很高。所以炒股靠的不只是“博运气”，更需要的是分析能力。进行合理的分析需要进行以下几个方面的努力：

一、收集整理资料，即证券分析信息的收集、信息的分类和保存。

二、研究判定。即根据自己近阶段的投资倾向，做出相关行业或领域的市场初步分析。对有关资料和证券价格之间的关系进行合理论证。

三、要对所做出的结论进行实战考察，即通过模拟炒股，对自己的结论进行检验。从而积累丰富的经验，为实体操作打下坚实基础。

当然，更高层面的，需要丰富自己理论知识，如经济学、金融学、管理学、投资学等。要进一步的进行经济分析、行业分析、公司分析。

然而，对于自己来说，毕竟不是专业炒股人士，也没有太多的时间和精力投资其中，所以自己只需要进行适度的投资即可，切不可影响自己的正常生活。

6.投资学习、深造

人生需要学习，只有不断地学习，才能够开阔自己的眼界，增强自己的工作能力，为人处世的能力，让自己在以后的工作生活中能够得心应手，游刃有余。正所谓：“活到老，学到老。”，学习、深造应是自己日后投资的一个最重要的部分。

7、休闲娱乐

我们不能够一直工作，我们毕竟不是机器，我们需要劳逸结合。我们应该在有生之年，利用好自己的时间，走出去，去看看外面的大千世界，开阔自己的眼界，增加自己的见识，这样有利于身心的放松，也有利于人生经验的积累，更有利于日后的工作。人活一世，不能白白走一遭。

【总结】一个人，如果没有了对自己的定位、规划，就如同大海里丢失罗盘的一艘小船，没有了方向的指引，任何方向刮来的风，都将是逆风。对于投资理财，不管是什么时候，处于人生的什么阶段，都应该有一份规划，这样有利于增加自己对个人财务情况的了解，增强自己的理财意识，清晰自己的投资方向，从而尽可能地提高个人收入和储蓄，开源节流、积累财富，为今后的生活做更好地打算。