县农村信用合作联社信用社信贷业务流程管理规定

第一篇：县农村信用合作联社信用社信贷业务流程管理规定

县农村信用合作联社信用社信贷业务流程管理工作规定

1、业务受理：由调查评估岗对客户的申请进行资格初审，原则上要求在客户提交申请的当天给予答复，并指导申贷客户尽快提交相关资料。

2、调查评估：受理客户提交申贷资料后，应尽快安排调查，调查过程中必须执行双人以上实地调查。调查完毕后的次日下班前做出调查分析报告送贷款审查岗审查。

3、审查岗收到调查报告及申贷人的相关资料后，应在收件次日下班前审查完毕，提出贷与不贷的意见，并送交审批岗。如调查报告披露的情况不清晰或资料不齐备，应及时将档案退回调查评估岗，要求完善调查或补充资料。

4、决策岗对已通过审查同意发放的贷款业务行使决策权。超权限的业务，应将档案送交上级主管领导审查、审批。经决策岗否决的贷款业务，由调查岗直接将申贷资料退回给客户，一年内不得受理。

5、审批手续完成，合同订立岗应尽快与客户签订相关合同，及时与客户到相关部门办理抵、质押登记手续，并将贷款档案移交至支付审核岗人员。

6、支付审核岗在接到贷款档案的当天，必须熟悉该笔贷款的相关内容，特别是要清楚贷款的支付条件。

7、完善抵、质押手续并取得他项权的当天，或最迟次日，调查评估岗（主办信贷员负责）做好借据、出账通知书、表外凭证等出账依据，提请信用社负责人签章后，交由放款审核岗协助出账社办理贷款发放手续。

8、放款审核岗依照贷款新规的相关要求，负责审核放贷的前提条件，审查贷款资金用途是否按照贷款合同约定用途，同时监督贷款支付是否符合合同约定的借款人交易对象。

9、贷款发放后，借款人的每笔支付须由支付审核岗审查借

款人支付的用途和交易对象是否符合用款的前提条件，符合条件的，将“用款审批表”提交给中心负责人签章审批，再交由柜台作支付款项的依据。

10、贷后管理岗必须在每笔贷款发放后的二个工作日内，对该笔贷款的档案进行重新检查，查漏补缺，跟踪落实资料完整。

11、贷后管理岗按照规定监督借款人的贷款使用情况，定

期或不定期对借款人的经营管理情况及偿债能力进行跟踪掌握，检查贷款抵押品和担保权益的完整性，及时反馈信息，发现并采取有效措施处理问题贷款，每次检查完毕后的一周内完善贷后检查报告。贷款检查频率按联社相关管理规定执行，对贷款到期的（含分期还款计划到期的），提前30天通知借款人，并由借款人签收“贷款到期通知书”，“通知书”交档案管理岗纳入“二级档案”管理。

12、系统操作岗在贷款成功发放后的当天，最迟次日必须根据贷款档案内容进行系统录入工作。

13、档案管理岗在三天内对已审批发放的贷款档案、抵、质押物品进行整理，区分一、二级档案，分类建档、造册入库，完善抵、质押物及出、入库登记簿，设置调阅登记簿。

14、数据统计分析岗负责每旬、月、季上报报表、数据的统计工作。对贷款额的增减变动情况及时向领导班子汇报；对存量贷款的到期日和利息收入情况做好统计分析，对于贷款近期到期的，提前30天出具“贷款到期通知书”交贷后管理岗处理。结清贷款的，确认出账社已全额收回本息后，最迟第二天须出具“注销他项权登记申请书”，交负责人签章后，交由调查评估岗或抵押人到相关部门办理他项权的注销。对未能按时交息、未能按合同约定还款的客户，及时通知贷后管理岗进行跟踪。

第二篇：湖北省农村信用合作联社阳光信贷公示

“阳光信贷”公示

为向广大客户提供优质的信贷服务，促进农信社信贷从业人员廉洁执业，做到申贷条件公开、透明，办贷过程廉洁、高效；湖北省农村信用社开展“阳光信贷”专项活动，现将活动有关事项公示如下：

一、农信社信贷从业人员必须做到“八个严禁”

○严禁直接或变相向借款客户索取好处费。

○严禁接受客户吃请、礼品。

○严禁信贷从业人员家属或关系人与客户做生意牟利。○严禁向客户提出借车、委托接待、为关系人安排工作等不合理要求。

○严禁以入股、挂职等方式从客户企业牟利。○严禁向企业推销产品或要求企业赞助。

○严禁向关系人发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款。

○严禁其他侵占或损害客户利益的行为。

二、农信社网点必须做到“公开”

○网点必须将农信社主要贷款品种公开，并详细说明各类贷款的支持对象、担保方式、产品特点等。

○网点必须将农信社各类贷款申报条件公开，让客户对照自身情况，了解是否具备准入条件。

○网点必须将农信社办理贷款和流程公开，让客户了解在申请贷款时需要经过的环节。

○网点必须将办理贷款需要的时间公开，让客户能够掌握贷款办理进度。

○网点必须将贷款的全部收费项目公开，便于客户核算贷款成本，杜绝不正当收费。○网点必须将客户经理的信息公开，包括客户经理姓名、联系电话，便于客户咨询和办理业务。

○网点必须将廉洁办贷的承诺公开，便于客户甄别信贷从业人员在办理贷款时是否有违规行为。

○网点必须将“阳光信贷”的投诉电话分开，便于客户监督。

湖北省农村信用合作联社

二Ο一一年五月二十五日

第三篇：利川市农村信用合作联社

利川市农村信用合作联社“阳光信贷”实施方

案

为进一步规范我市农村信用社信贷行为，切实提高我市农村信用社服务形象，只有良好的服务，才能吸引客户、留住客户、拓展客户。通过这几年的治理，我市农村信用社的信贷服务水平有了较大提高，但与其他商业银行比，我们的信贷队伍年龄结构老化、知识结构太窄、业务素质不高、理财产品尚未起步、科技服务手段相对落后，离现代金融企业的服务要求还存在很大差距。最为痛心的是，少数信贷员和中层干部仍把贷款当作一种权力，门难进、脸难看、话难听、事难办的“四难”现象和“吃、拿、卡、要”、“冷、硬、横、推”的问题仍然突出，严重影响了信用社声誉。鉴于此，今年，联社根据省联社有关规定，扎实推行阳光信贷，全面提高信贷服务水平，现将实施方案通知如下：

一、加强组织领导

联社成立了“阳光信贷”推广工作领导小组，由理事长邓进耀同志任组长，主任刘志会、副主任黄永忠、监事长袁仁和任副组长，联社各部室负责人为成员。联社信贷管理部负责制定实施方案、对此项工作开展情况进行专门指导、督办和考核，及时协调解决“阳光信贷”工作中出现的各类问题；稽核监察部门负责监督信贷管理部门和各信用社、部“阳光信贷”工作的落实情况。

二、严格信息公开

联社及各信用社要在5月10日前建立信贷服务工作“八公开”制度，大力推广“阳光信贷”，提高信贷服务水平，优化信贷服务环境，增强信贷服务的透明度和公信力，充分调动社会力量参与的积极性。

（一）公开贷款品种

联社及各信用社在5月底之前要将辖内经营的贷款品种向社会公众进行宣传和推广，目前，我市农村信用社已开办的贷款品种有：农户小额信用贷款、农户小额担保贷款、个人房地产抵押贷款、行政企事业单位工作人员信用贷款、劳动再就业担保贷款、返乡农民工创业贷款、青年创业贷款、个体工商户抵押贷款和质押贷款、个人住房按揭贷款、商业用房按揭贷款、汽车担保消费贷款、林权抵押贷款、房地产开发贷款、个人存单质押贷款、信用担保公司担保流动资金贷款、应收账款质押担保贷款、“烟农乐”烟叶生产贷款等近二十个贷款品种，基本能满足各个贷款层次的需求。

（二）公开贷款申报条件

包括各个贷款品种的申报条件、申报方式、申报资料的具体内容和要求。

（三）公开贷款办理流程

按照省联社相关规定、制度、管理办法等，进一步完善信贷决策机制，加强贷款营销部门、审查审批部门、放款执行部门、贷后检查部门和各岗位之间的协调，按照风险可控的原则对每项贷款品种制定标准的、规范的贷款操作流程，明确贷款受理、调查、审查、审批、合同签订、发放与支付等信贷业务操作规范和时限，明确相关责任。

（四）公开贷款定价方式

根据省联社利率定价的相关规定，结合利川信用社实际，建立科学合理的贷款利率定价机制，并以文件的形式予以公开。

（五）公开贷款收费项目

根据利川实际，结合相关规定，对在办理贷款过程中涉及的复印、凭证工本费等统一标准予以公开。具体为：贷款本金10万元以下（含，下同）的每笔收取贷款资料印制工本费10元，贷款本金10万元至50万元的每笔收取贷款资料印制工本费50元，贷款本金50万元至100万元的每笔收取贷款资料印制工本费100元，贷款本金100万元以上的每笔收取贷款资料印制工本费200元，按揭贷款每笔收50元，取消贷款收回或结息时凭证工本费的收取。

（六）公开客户经理信息

对辖内每个客户经理的岗位职责、岗位行为规范标准、服务范围、监督联系方式等予以公开，便于广大客户监督，进一步提高服务质量。

（七）公开贷款监督方式

一是联社及各信用社要设立专门的投诉电话、意见箱。联社投诉电话为0718-7286014，0718-7285120，投诉信箱为esxhjh02@yahoo.com.cn，同时要设立网站通道接受社会公众的投诉和建议，并由联社稽核监察部负责处理各类信访投诉，对客户投诉，要指定专人限时调查，确属违规违纪的，要严格追究责任，并向客户做好解释。

二是积极推行信贷回访制度。各社要在“四个一”检查的基础上，每月向客户发出“回访函”20户，拨打“回访电话”20户，听取客户意见，掌握客户满意度。三是积极推行社会监督员监督制度。各社聘请在辖内有威望的村组干部、乡镇干部、社会名流等监督员，进一步拓宽监督渠道，完善和扩大监督网络，对群众举报的“吃、拿、卡、要”、“冷、推、拖”等不廉洁办贷、不文明办贷行为，要严格追究责任。

（八）公开贷款服务承诺。

贷款服务承诺等内容通过报纸、网络、宣传手册、网点宣传牌等形式向社会公开，让客户对贷款条件、办贷程序、服务要求一目了然，广泛接受客户和社会各界的监督。对省联社规定的低风险业务1个工作日内办理完毕，信用社审批的贷款3个工作日内办理完毕，县级行社审批的贷款自上报之日起5个工作日审批到位，大额贷款自上报之日起一个月内审批到位。

三、具体要求

1、信贷业务从业人员必须严格遵守《湖北省农信社信贷从业人员廉洁执业承诺书》（详见附件），借款人提出贷款申请时，由贷款第一责任人签订《湖北省农信社信贷从业人员廉洁执业承诺书》，并由借贷双方随同《借款合同》各执一份予以保管。

2、信贷从业人员必须严格执行“五严禁”，即：严禁直接或变相向借款客户索取好处、严禁经商办企业、严禁不合理收费、严禁向关系人发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款、严禁授意或指使借款客户违规达到借款条件。

3、开展定期督办和总结评比。联社稽核监察部门、信贷管理部门要按照《湖北省农信社“阳光信贷”监督管理暂行办法》，按月对辖内各单位“阳光信贷”工作开展情况进行检查督办。对不文明办贷、不限时办贷、不依法办贷、不廉洁办贷的，严肃进行处理，擦亮“阳光信贷”的金字招牌。

第四季度，组织总结评比，根据各地客户评议情况，评比“星级网点”和“星级服务明星”，推选出各级信贷服务先进典型。二〇一一年四月十六日 附：

湖北省农信社信贷从业人员廉洁执业承诺书

为阳光办贷，增强合作互信，实现互利双赢，我郑重作出如下承诺：

一、向客户公开贷款品种、申报条件、办理流程、利率价格、收费标准等内容，并及时进行风险提示。

二、向客户公开本人联系方式，及投诉电话、举报方式，主动接受监督。

三、不采用收受回扣、参与客户安排的赌博、向客户借款等方式向借款人索取好处。

四、不捆绑搭售任何商品。

五、不以入股、分红等其他任何形式谋取不正当利益。

六、不向关系人发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款。

七、为客户提供优质服务，及时受理，高效办贷。

八、确保信贷业务合规。包括贷前调查真实、贷中审查有效、审批尽职，发放与支付条件审核认真，贷后管理到位，贷后检查及时。

承诺人：

年 月 日

第四篇：鹤山农村信用合作联社

鹤山市农村信用合作联社

第三届第二次社员代表大会决议公告

鹤山市农村信用合作联社全体社员：

鹤山市农村信用合作联社（以下简称“鹤山联社”）第三届社员代表大会第二次会议（以下简称“本次会议”）于2018年1月31日上午在鹤山市碧桂园凤凰城酒店凤凰厅召开,本次会议由鹤山联社理事会召集。

鹤山联社社员代表总数共65人。本次会议应到社员代表65人，实到代表人59人（含委托代理人出席的社员代表），占应到代表人数的90.77%，应到社员代表总投票权65个，实到社员代表（含委托代理人出席的社员代表）所持投票权数59个，实到社员代表（含委托代理人出席的社员代表）所持投票权占应到社员代表总投票权的90.77%，本次会议的召集、召开符合鹤山联社《章程》和《社员代表大会议事规则》的相关规定。本次会议由本联社理事长石学周同志主持。现将会议审议通过的议案公告如下：

一、关于本次会议审议表决通过如下12项议案

（一）通过《关于同意组建广东鹤山农村商业银行股份有限公司的议案》，同意在鹤山联社的基础上改制组建农村商业银行，新设立的农村商业银行名称暂定为“广东鹤山农村商业银行股份有限公司（以下简称“鹤山农商银行”）”（以广东鹤山农村商业银行股份有限公司筹建工作小组最终确定并经国务院银行业监督管理机构批准及工商行政管理部门核准的名称为准）。鹤山农商银行成立后取消鹤山联社法人资格，鹤山联社的全部资产、业务和债权债务由鹤山农商银行承继。

（二）通过《关于确认广东鹤山农村商业银行股份有限公司筹建工作小组及组成人员名单的议案》，确认广东鹤山农村商业银行股份有限公司筹建工作小组（下称“筹建工作小组”）及组成人员名单。

（三）通过《关于授权筹建工作小组全权负责广东鹤山农村商业银行股份有限公司筹建、开业前各项相关工作的议案》，授权筹建工作小组作为申请人，全权负责鹤山农商银行筹建、开业前各项相关工作，包括但不限于：制定鹤山农商银行筹建工作方案，并可根据法律法规的规定、银行业监督管理机构和有关部门的要求及实际情况对筹建工作方案进行修改；制定《组建广东鹤山农村商业银行股份有限公司可行性研究报告》，并可根据法律法规的规定、银行业监督管理机构和有关部门的要求及实际情况对该报告进行补充修改；聘请会计师事务所、资产评估机构对鹤山联社进行清产核资与资产评估，出具相关鉴证意见和验资报告；与鹤山联社、中介机构共同确认净资产，制定与发布净资产分配方案及公告；确认或签署与律师事务所的服务协议；确定净资产处置方案，制定原社员股金处置意见，经鹤山联社第三届社员代表大会审议通过后负责组织实施，并有权根据实际情况对原社员股金处置意见进行修改；制定鹤山农商银行征集发起人方案、征集发起人说明书、征集发起人公告并负责组织实施，根据法律法规和监管部门要求审查并确定鹤山农商银行发起人；根据相关规定及筹建、开业工作需要制定并发布各类公告；针对监管部门对鹤山农商银行筹建工作验收中发现的问题予以整改，并出具整改报告；确定鹤山农商银行的名称及办理名称核准事宜；起草鹤山农商银行章程（草案）等公司治理基本制度和各项基本规章制度；就董事及董事长、监事及监事长、行长及副行长等高级管理人员人选与银监部门进行事前沟通，确定候选人名单；制订创立大会、董事会及监事会各项提案等会议文件，组织召开鹤山农商银行创立大会暨第一次股东大会、第一次董事会以及第一次监事会；制定鹤山农商银行筹建和开业申请中需要的其他文件；授权筹建工作小组作为申请人，向银监部门提交筹建、开业申请，并根据实际情况对涉及鹤山农商银行筹建、开业的有关方案和文件进行调整；负责鹤山农商银行筹建、开业前的其他所有相关及必须的工作等。

（四）通过《关于授权筹建工作小组聘请社会中介机构实施清产核资和资产评估工作的议案》，授权筹建工作小组聘请会计师事务所、资产评估机构对鹤山联社进行清产核资与资产评估，出具相关鉴证意见和验资报告；与鹤山联社、中介机构共同确认净资产，制定与发布净资产分配方案及公告；确认或签署与律师事务所的服务协议。筹建工作小组成员如发生变更，不影响社员代表大会对筹建工作小组确认、职责及授权事项的认可。

（五）通过《关于<组建广东鹤山农村商业银行股份有限公司可行性研究报告>的议案》。

（六）通过《关于<广东鹤山农村商业银行股份有限公司筹建工作方案>的议案》。

（七）通过《关于<鹤山市农村信用合作联社清产核资、资产评估和净资产处置工作方案>的议案》，清产核资、资产评估的基准日为2017年12月31日。

（八）通过《关于鹤山市农村信用合作联社原社员股金处置意见的议案》。

（九）通过《关于鹤山市农村信用合作联社清产核资基准日至开业期间经营成果处置意见的议案》，自清产核资基准日至新设立的鹤山农商银行开业期间鹤山联社的经营成果，全部由原社员享有或承担。

（十）通过《关于授权筹建工作小组全权负责广东鹤山农村商业银行股份有限公司前期募股相关工作的议案》。

（十一）通过《关于委托授权法定代表人签署净资产确认书等与广东鹤山农村商业银行股份有限公司组建工作有关的法律文书的议案》。

（十二）通过《关于委托授权法定代表人出席广东鹤山农村商业银行股份有限公司创立大会和股东大会并签署发起人协议书及相关法律文件的议案》。

二、《关于鹤山市农村信用合作联社原社员股金处置意见的议案》的主要内容

（一）凡符合鹤山农商银行发起人资格条件且自愿入股鹤山农商银行的原鹤山联社社员股金在量化（在清产核资、资产评估及净资产确认后进行，下同）基础上按自愿原则转换为鹤山农商银行股份，转换方法是前述社员以其所持有的鹤山联社股金数量为限，按1：1的比例转换为鹤山农商银行股份。

自愿以原股金转换为鹤山农商银行股份的原社员应在筹建工作小组公告的期限内按照鹤山农商银行发起人的相关条件与要求，办理相关手续与签署相关法律文件。

（二）对不符合鹤山农商银行发起人资格条件的原社员或者虽然符合鹤山农商银行发起人资格和条件但不愿意作为鹤山农商银行发起人的原社员，按照市场化原则，由原社员履行完备法律手续后将原股金转让给符合鹤山农商银行发起人资格条件的发起人。

（三）对坚持要求以退股方式处理股金的，按照经清产核资确认并剔除国家税收减免和政策扶持资金后可量化分配给原社员的每股净资产作为退股价格，按照筹建工作小组所确定的时间与程序办理退股手续。

（四）对于在筹建工作小组公告的期限内仍无明确处置意愿的股金或仍无法确认身份的股金，按照经清产核资确认并剔除国家税收减免和政策扶持后的每股净资产价格转入“其他应付款”科目核算，不再具有股金性质，不进入鹤山农商银行的实收资本，相关原社员对鹤山农商银行不享有任何股东权利。

筹建小组有权根据实际情况对原社员股金处置意见进行修改、补充，制定具体实施意见，并且无须就原社员股金处置意见的有关修改、补充、细化等事宜提交社员代表大会审议表决。

社员如有疑问或意见，可与鹤山联社联系咨询或反映意见，社员本人可携身份证及股金证到鹤山联社查阅本次会议议案及其附件、相关决议。

公告期：自公告之日起60天。

反映意见及咨询电话：0750-8202316 地址：鹤山市沙坪镇新城路420号

文件备查地址：鹤山市农村信用合作联社、广东鹤山农村商业银行股份有限公司筹建工作小组

办公场所：鹤山市农村信用合作联社

特此公告

鹤山市农村信用合作联社

广东鹤山农村商业银行股份有限公司筹建工作小组

2018年2月8日

第五篇：农村信用合作联社2012年

**农村信用合作联社2012年“安康杯”竞赛活动方案

为贯彻落实*工发（2012）8号《关于2012在全县深入开展“安康杯”竞赛活动的通知》的文件精神，树立以人为本、安全生产、“责任重于泰山”的思想观念，进一步提高和增强我社员工的安全生产意识和自我保护能能，确保我社安全稳健运营，根据文件精神，结合我社实际，制定竞赛活动方案。

一、指导思想

以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，认真学习贯彻党的十七届六中全会、中央经济工作会议、中央新疆工作座谈会以及全国电视电话会议精神，牢固树立安全发展理念，坚持“安全第一、预防为主、综合治理”的方针，以“安康杯”竞赛活动为载体，推进安全生产管理，推进现代化安全生产管理、安全文化建设，推进职工安全健康培训教育，推动安全生产责任制的落实，普及安全生产法规和安全生产知识，消除安全隐患，组织实施群众性安康工程，促进安全生产，为实现全年安全目标做出积极努力。

二、组织领导

联社成立“安康杯”竞赛活动领导小组，负责竞赛活动的组织领导工作。其成员如下：

组长：***

副组长：****

成员：****

三、竞赛活动主题

竞赛活动主题：弘扬企业安全文化，加强班组安全管理。

四、活动计划安排

1、读一本安全生产知识的书-------《防火安全手册》。通过学习提高安全法律意识,依法管理安全生产,依法维护安全生产权益,自觉遵守安全生产制度,规定。

2、写一条安全生产体会-----结合学习安全生产知识和安全生产实际,谈你感触最深的体会。

3、进行一次消防安全演练-----对联社全体员工进行一次消防演练，由安全保卫部组织。

4、看一场安全生产电影-----由联社工会统一组织。

5、进行一次安全生产知识培训-----由安全保卫部组织,全体员工参与。

6、组织一次安全生产知识测验-----由工会部负责组织实施,全体员工参与。

7、进行一次安全知识宣传——由工会组织，抽调各部门人员进行宣传。

8、组织员工对我社可能存在的安全隐患提出建议——由工会组织，全体员参与。

五、开展竞赛活动的措施

1、做好宣传发动工作。一是召开会议传达开展竞赛活动的通知,部署竞赛工作。二是要求各部门组织职工认真学习我社《“安康杯”竞赛活动方案》,使每一个员工都了解竞赛活动的安排和要求。三是在联社内网开辟“安康杯”竞赛活动专栏,广泛宣传“安康杯”竞赛活动的主题和主要内容,竞赛的意义和考核目标。

2、实施竞赛活动。以部门为竞赛单位,开展安全知识培训,参加安全竞赛,自查安全隐患等“十个一”活动。各部门按活动计划的要求,在具体内容,活动方式,时间安排上,可结合部门的性质和特点进行。联社也将统一组织一些活动,具体内容,形式,时间等事宜,另行通知。

3、注意竞赛活动情况的收集,并向竞赛活动办公室反馈信息,对涌现出的好人好事及突出事例,及时进行宣传和推广。

4、总体要求:通过竞赛活动的开展,进一步提高广大员工的生产安全意识,生活健康意识,消除麻痹大意思想,整改安全事故隐患,杜绝安全责任事故发生,形成“人人讲安全,事事讲安全,时时讲安全”的自觉性,实现联社各项业务安全稳健的运营,员工健康生活。

5、奖励:

由联社“安康杯”竞赛活动领导小组对个人进行评议，对成绩突出的部门和个人进行表彰和奖励。

**农村信用合作联社工会委员会

二○一二年三月二十六日