第一篇：银行贴现率简介
银行贴现率简介
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关键词：贴现计算器，银行承兑汇票贴现，承兑汇票贴现利率，承兑汇票贴现，票据贴现 银行贴现率定义
贴现率是中央银行贷款给商业银行或金融机关时所收取的利率。贴现率的调高或降低往往间接影响银行对客户所收取的利率，同时也常引起债券及股票市场强烈的反应。美国的中央银行是联邦储备局，在香港则是金融管理局。
贴现率 又称“折现率”，指今后收到或支付的款项折算为现值的利率。常用于票据贴现。企业所有的应收票据，在到期前需要资金周转时，可用票据向银行申请贴现或借款。银行同意时，按一定的利率从票据面值中扣除贴现或借款日到票据到期日止的利息，而付给余额。贴现率的高低，主要根据金融市场利率来决定。
贴现率又称官定利率，它指的是国家中央银行向民间银行贷款的利率。它是国家经济、金融政策的一个重要手段，特别是在经济不景气情况下，降低贴现率可以引导银行降低贷款利率，为企业筹措资金提供便利条件，最终促进企业投资，刺激经济复苏。银行贴现率计算方法
银行根据市场利率以及票据的信誉程度规定一个贴现率，计算出贴现日至票据到期日的贴现利息。
贴现利息=票据面额×贴现率×票据到期期限。
持票人在贴付利息之后，就可以从银行取得等于票面金额减去贴现利息后的余额的现金，票据的所有权则归银行。票据到期时，银行凭票向出票人兑取现款，如遭拒付，可向背书人索取票款。票据贴现按不同的层次可分为贴现和再贴现两种。
贴现率是现代经济学中的一个极重要的基本概念，它解决了未来经济活动在今天如何评价的问题。贴现率为正值，说明未来一块钱不论是损失还是收益，没有现在的一块钱重要；而且时间隔得越长，未来的价值越低。举例说，今天投资100万元的项目，将来如能收回200万，也不能证明此项投资一定有效。因为如果这回收的200万要等50年之后，今天衡量的价值就远低于100万。这是由于如果利率是3%，100万元存银行，50年内得到的利息也将达338万元（利率为2%的话，50年的利息为崐169万元）。所以50年后回收200万的投资与存银行得利息相比不值得去做。
投资的机会成本就是将这笔钱存银行所得的收益，正因为如此，我们才将对未来评价的扣折称做贴现率。贴现率原是商业银行向中央银行借款应付的利率。利率为正，或借钱要付
息，从来没有人怀疑过，所以正贴现率的概念逐渐被牢固地确立。在改革以前，投资评价不用贴现率，这相当于将贴现率假定为零，把将来的收益当做和今天的收益一样，因而造成资金的严重浪费。现在这种习惯已经逐渐被纠正，只有经济界以外的人士偶尔还沿用老概念。银行和贴现率
容易获得资金并不意味着银行业能轻松获取利润。即便如此，美联储(Fed)上周决定提高贷款给银行的贴现率，还是被誉为终结银行盈利能力的开始。实际上，此举带有某种技术性质——目前通过主要的贴现工具借出的款项约为140亿美元，远低于危机时期逾1100亿美元的峰值。对定期拍卖安排的使用也在减少。一段时间以来，美联储一直在削减此类安排，并将在3月份最终取消[1]。的确，美联储的零利率政策使得收益率曲线保持陡峭。鉴于美国各银行的平均净利差处于4年高位，一些拥有大量不良资产的银行去年受益匪浅，因为更廉价的资金帮助平衡了坏账拨备与信贷成本之间持续高企的比率。但这种情况不可能持续。《机构风险分析》(Institutional Risk Analytics)指出，银行贷款账户的收益率已经在不断下降。这使得长期利率保持低位的形势变得更为严峻，因为资产重新定价、赎回和冲销缩减了贷款余额的规模。相比之下，利率上升应该会让银行更容易以有利可图的方式配置资金。利率大幅上升加大了某些银行因利率风险而倒闭的可能性。但瑞信(Credit Suisse)辩称，银行一直在将贷款转换为可变定价，这意味着利率的上升会带来更多利润的上升。存放在美联储的1.1万亿美元银行超额准备金产生了另一个问题：如果银行借出这些准备金，就正好在错误的时间提振了经济。这解释了美联储为何会重新强调准备金的利息支付（阻止这一切发生的工具）。然而，这对于美联储来说是一个难题。银行应该欢迎收紧货币政策，即便那些向它们借款的人并不乐意。
第二篇：银行承兑汇票贴现率
银行承兑汇票贴现率
2008/9/24
银行承兑汇票持有人在票据到期日之前，为提前变现取得资金，需按票面金额多少贴付给金融机构一定比例的利息资金。贴现利息与票面金额的比例，即为银行承兑汇票贴现率。银行承兑汇票贴现率通常用百分比表示，按月计算则称为月贴现率。
其计算公式是：银行承兑汇票贴现率（年利率）= 贴现利息/票面金额*360/贴现天数在日常实际业务操作中，银行承兑汇票贴现率可具体分为银行承兑汇票直贴利率、银行承兑汇票转帖利率、银行承兑汇票再贴现率。
1.银行承兑汇票直贴利率：企业将未到期的合格银行承兑汇票票据背书转让给银行时，银行所收贴现利息与票面金额之间的年化利率。
2.银行承兑汇票转帖利率：商业银行用已贴现但未到期的合格银行承兑汇票向其他商业银行进行融资时，交易对手收取的贴现利息与票面金额的年化利率。
3.银行承兑汇票再贴现率：商业银行用已贴现但未到期的合格银行承兑汇票向中央银行进行融资时，中央银行收取的贴现利息和票面金额的年化利率。再贴现是中央银行的三大货币政策工具（公开市场业务、再贴现、存款准备金）之一。
就一般状况而言，银行承兑汇票直贴利率高于转帖利率，转帖利率又高于再贴现利率。银行承兑汇票再贴现利率是直贴利率和转帖利率的定价基础，2004年3月，中国人民银行将银行承兑汇票再贴现利率调至3.24%的水平。
现阶段，银行承兑汇票贴现率受多方面因素的影响，如贴现行资金状况、相关货币市场利率水平、市场同类产品价格水平、再贴现率等。如2008年9月24日，中国票据网
()报出的银行承兑汇票最低直贴利率为4.0‰，转帖利率为3.85‰，较8月份双双下降。（中国票据网 吴小玲）
第三篇：关于银行承兑汇票贴现率计算实例
银行承兑汇票贴现率公式实例
银行承兑汇票贴现率公式的贴现率：贴现利息与承兑汇票票面金额的比例就是银行承兑汇票贴现率。
那么未到期的承兑汇票贴现需要支付多少给银行作为利息呢？我们可以套用下面的银行承兑汇票贴现率公式（设年贴现率为x%，月贴现率为y‰）。
如果按照月利计算，则贴现计算公式为：汇票面值－汇票面值 × 月贴现率y‰ × 贴现日至汇票到期日的月数；
部分银行是按照天数来计算的，贴现计算公式为：汇票面值－汇票面值 × 年贴现率x% ×（贴现日－承兑汇票到期日）的天数 / 360。
以上银行承兑汇票贴现率公式只是大致的承兑汇票贴现计算公式，实际中，还要根据是否是外地汇票、实际银行托收时间等在计算中加、减天数。最新银行承兑汇票贴现率还要咨询当地银行，这个利率是随时都在变动的。
目前银行承兑汇票贴现有个人办理和银行办理，现就商业银行银行承兑汇票的贴现简单说一下银行承兑汇票贴现率公式：
1、银行承兑汇票贴现，是企业手里有一张银行承兑汇票，等钱用到银行去“贴现”，银行按票面金额减去“贴现息”把钱给企业。
2、贴现息的计算：假设企业手里有一张2011年7月15日签发银行承兑汇票，金额是100万元，到期日2011年12月15日，企业2011年8月10日到银行要求“贴现”，要与银行签定贴现合同，贴现息的计算公式是：金额×时间×利率＝贴现息，100万元×127天×1.88%利率＝6632.22元。给企业钱是：100万－6632.22元＝993367.78元。
银行承兑汇票贴现率公式补充说明：
（1）时间八月21天＋九月30天＋十月31天＋十一月30天＋十二月15天等于127天。
（2）利率是各行是按国家票据挂牌价上下浮动定的，如1.88%是年利率，要转换成日利率计算，该日利率是0.000052222/元（1.88%/360 = 0.000052222）
（3）如天数是年，利率就不转换，天数是月就转换月利率，天数是日就转换为日利率。
（4）利率表示：年利率：0/100，月利率0/1000，日利率0/10000%
第四篇：银行承兑汇票贴现率如何计算
银行承兑汇票贴现率如何计算
贴现利息(Discount Charges)是承兑汇票持票人以未到期承兑汇票向银行申请贴现，银行同意给予现款，但银行要根据贴现率和承兑汇票的剩余天数，计算并从汇票金额中先行扣收一部分款项，这部分被从承兑汇票金额中扣收的金额就是贴现利息。
实付贴现金额是指汇票金额(即贴现金额)减去应付贴现利息后的净额，即汇票持有人办理贴现后实际得到的款项金额。
按照规定，贴现利息应根据贴现金额、贴现天数(自银行向贴现单位支付贴现票款日起至汇票到期日前一天止的天数)和贴现率计算求得。
票据贴现利息的计算分两种情况：
(1)不带息票据贴现---贴现利息=票据面值x贴现率x贴现期
(2)带息票据的贴现---贴现利息=票据到期值x贴现率x贴现天数/360
贴现天数=贴现日到票据到期日实际天数-1 贴现利息公式
用公式表示即为：贴现利息=贴现金额×贴现天数×日贴现率日贴现率=月贴现率÷30
实际付款金额=票面金额-贴现利息
举例：汇票金额10000元，到期日2006年7月20日，持票人于4月21日向银行申请贴现，银行年贴现利率3.6%，则贴现利息=10000*90*3.6%/360=90元，银行在贴现当日付给持票人9910元，扣除的90元就是贴现利息。(注意：年利率折算成日利率时一年一般按360天计算，故要除以360)
贴现利率一般要比贷款利率低得多，而且贴现的办理手续比贷款简单，能满足企业资金急需时的融资要求，汇票也具有较高的流通性，银行也比较愿意办理贴现业务。
计算天数如下：一公司于8月15日拿一张银行承兑汇票申请贴现 面值1000000贴现率2.62% 签发于上年的12月30日,到期日为10月29日,贴现息如何计算?
贴现天数，为从贴现日起至到期日的天数，算头不算尾，算尾不算头的，如果是异地的话要再加3天，碰上休假要顺延.16(16-31日)+30(9月)+29(1-29日)=75天 也可17(15-31日)+30(9月)+28(1-28日)=75天
贴现息=75*1000000*(2.62%/360)=5458.33
〔例〕2004年3月23日，企业销售商品收到一张面值为10000元，票面利率为6%，期限为6个月的商业汇票。5月2日，企业将上述票据到银行贴现，银行贴现率为8%。假定在同一票据交换区域，则票据贴现利息计算如下：票据到期值=10 000 x(1+6% /2)=10 300(元)
该应收票据到期日为9月23日，其贴现天数应为144天(30 +30 +31 +31+23-1)
票据贴现利息=票据到期值x贴现率x贴现天数/360 =103 00 x 8% x 144/360=329.60(元)
第五篇：银行简介
富滇银行简介
1.1 富滇银行概况
富滇银行股份有限公司（以下简称“富滇银行”），经中国银监会批准，于2007年12月30日在原昆明市商业银行正式更名成立，成为云南省唯一的省级地方性股份制商业银行。恢复这一重要的金融品牌，对支持云南企业“走出去”和“把云南建成我国面向西南开放的金融桥头堡”，促进全省金融业和经济社会发展具有重要的战略意义。2011年6月9日，我行在全国商业银行中首家推出老挝基普兑人民币现汇交易业务；2011年11月30日，我行开通泰铢金融服务，实现人民币兑泰国泰铢的汇率挂牌，成为我国银行间外汇市场西部地区第一家法人报价银行。2012年，由智联招聘、北京大学企业社会责任与雇主品牌传播中心联合发起的“中国最佳雇主”评选，我行被评选为“昆明公众心中的最佳雇主”。截至2012年12月末，全行本外币资产总额为1047.87亿元，本外币存款余额为861.28亿元、贷款余额为498.22亿元。已在昆明市区设立分支机构74家（含1个总行营业部、1个小企业信贷专营中心、72个支行），分布于昆明市五华区、盘龙区、官渡区、西山区、东川区、呈贡区、安宁市、嵩明县、宜良县和石林县；省内设立红河分行、大理分行、保山分行、西双版纳分行、楚雄分行，普洱分行、昭通分行、香格里拉分行、文山分行以及异地直属支行瑞丽支行，网点覆盖云南省16州市中的12个；省外设立富滇银行重庆分行；在老挝首都万象成立代表处；并发起设立了四家村镇银行——昭通昭阳富滇村镇银行、禄丰龙城富滇村镇银行、丽江古城富滇村镇银行、曲靖富源富滇村镇银行。未来的3至5年，我们将着力把富滇银行打造成为“管理创新，资产优良，服务优质，文化优秀”的现代商业银行，逐步搭建起“立足云南、辐射西南、面向全国、走向泛亚”的战略架构，使各项经营及监管指标都达到和接近上市银行标准。目前省委、省政府已将富滇银行列入云南省加快企业集团整体上市工作的重点培育企业。富滇银行通过夯实资本、提升管理、跨区域经营和引入战略投资者等步骤，将上市融资作为重要中期战略目标。1.2 富滇银行历史
据介绍，富滇银行具有较高的历史文化品牌价值，曾经是在我国西南和东南亚各国具有强大影响力的地方银行。该行于1912年在云南公钱局基础上成立，当时除
经营一般商业银行业务外，还代理金库兼发行纸币：滇币，行使地方央行的职能，并在蒙自、个旧、思茅、昭通、腾冲和下关，及香港、上海、贵阳等地设有分支机构。新中国成立后，富滇银行被人民银行接收而终止。2001年起，省政协委员张亚光连续8次提出关于设立富滇银行的提案，曾经有60余位委员一起联名。该提案曾作为重点提案、集体提案报全国政协交人民银行总行办理。2006年11月27日，市第十二届人大常委会第七次会议表决通过《关于昆明市政府对昆明市商业银行增资扩股的议案》（以下简称昆《议案》），同意市政府对昆明市商业银行实施增资扩股，并动用历年财政节余资金建立的财政风险准备金4.31327041亿元，作为市政府增资扩股资金。2007年1月，张亚光再次提出设立富滇银行的提案，省长秦光荣认为此时条件已经成熟，当即表态支持创办，并纳入省政府议事日程。2007年4月，云南银监局给张亚光的提案答复中表明，设立富滇银行一事已在办理之中。2007年6月昆交会期间，昆商行参展布展，意在展会上寻求战略投资者，为实现再次增资扩股、谋求成为省域性银行做好准备。
2007年7月16日，省政府副秘书长余云东主持召开昆明市商业银行重组工作领导小组会议，专题研究昆明市商业银行重组有关问题。云投集团董事长保明虎，副董事长、副总经理夏蜀，财务部、战略发展部负责人参加会议。2007年7月30日，保明虎在云投的机构改革动员大会上表示，设立富滇银行各项准备工作正在稳步推进。2007年8月，省政府下发《云南省人民政府关于2007年重点督察20项具体工作的通知》，组建富滇银行位列其中。同时，成立了省级地方银行工作小组，全面开展富滇银行组建前期工作，制定了《关于重组昆明商业银行暨组建省级银行的整体方案和初步建议》。2007年9月10日，昆明市商业银行股份有限公司召开该行2007第一次临时股东大会，其中的一项议程为审议《昆明市商业银行股份有限公司重组更名为富滇银行股份有限公司的议案》。2007年10月17日，博闻科技发布公告称，在10月16日举行的第一次临时股东大会上，决议通过批准公司投资入股昆明市商业银行股份有限公司的议案。公司拟投资4.6亿元，按每股2.3元的价格购买其股份2亿股，占其拟增资扩股后注册资本的8%。1.3 富滇银行主营业务/品牌
国际结算、国际贸易融资、中小企业贸易融资、资产管理、投行中介业务等。1.4 富滇银行文化/价值观
愿景 成为具有核心竞争力，可持续经营，泛区域发展的现代商业银行。使命 富滇、致远、服务、卓越 经营理念 以战略规划为先导，以风险控制为基础，以市场营销为中心，以规范管理为手段，以金融创新为动力。核心价值观 员工：以人为本 利益：富滇发展与个人利益休戚相关 知识：知识是富滇战略资源 市场：积极开拓，勇于进取 团队：相互信任，精诚合作 品行：诚信、正直、有责任心 环境：与外部环境协调发展 1.5 富滇银行的经营理念
以战略规划为先导，风险控制为基础，市场营销为中心，规范管理为手段，金融创新为动力。以战略规划为先导战略是企业的灵魂，在整个企业管理中居于核心地位。战略规划不仅仅是对富滇行未来一个时期经营管理与业务发展的谋划与预测，其更重要的意义在于将富滇银行导向未来；战略规划是富滇银行行动的共同纲领，必须人人维护，共同实现；富滇银行的各经营计划就是战略规划期内的具有可操作性的战略计划。风险控制为基础 面临着无时不在的风险，富滇银行的风险管理和内部控制水平决定富滇经营的安全性、流动性和盈利性之状况，风险控制是富滇银行生存之基。市场营销为中心 富滇银行在市场竞争中不断强化营销战略的推进，对营销理念、体制、机制、团队、策略等各个方面 进行持续改进和再造，从而形成具有富滇特色的营销模式。规范管理为手段 富滇银行将严格遵守银行业监督管理机构的各项监管制度，合规经营，稳健经营，规范操作，决不出于自身短期利益，采取打擦边球、钻空子、投机取巧等方式逃避监管，获得不当盈利。金融创新为动力 富滇银行将顺应银行业发展趋势、市场竞争态势以及各种外在环境，灵活应对各种变化与挑战；保持开放的心态，不断进行金融管理创新、金融产品创新、金融服务、金融文化创新；秉持进取的精神，不断超越过去、不断总结学习、不断探索新方法和新思路、不断进步，使富滇银行保持旺盛的生命力和竞争力。1.6 富滇银行工作地点
昆明、重庆、保山市、红河州、德宏市、老挝万象
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