下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款

第一篇：下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款

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下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款

财政贴息资金管理办法

第一章 总则

第一条 为规范下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金的管理，提高财政贴息资金的使用效益，做好下岗失业人员再就业工作，根据《中共中央、国务院关于进一步做好下岗失业人员再就业工作的通知》(中发[2002]12号)和中国人民银行、财政部等部门《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》(银发[2002]394号，以下简称《小额贷款办法》)等有关规定的精神，制定本办法。

第二条 本办法所称微利项目小额担保贷款财政贴息是指国家对下岗失业人员用于从事微利项目的小额担保贷款给予的财政据实全额贴息。

第三条 本办法所称微利项目是指下岗失业人员从事的符合《小额贷款办法》第四条规定的个体经营项目。

本办法所称贷款是指按照《小额贷款办法》的规定，由经办银行发放的下岗失业人员小额担保贷款。

本办法所称担保机构是指按照《小额贷款办法》的规定，受托运作下岗失业人员小额贷款担保基金的担保机构。

本办法所称经办银行是指与担保机构签订合作协议的国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、城乡信用社等金融机构。

第二章 贴息资金的预算管理和清算

第四条 除东部沿海七省市(北京、上海、山东、江苏、浙江、福建、广东，以下简称七省市)，其他省(区、市)微利项目贷款，由财政部根据贷款预计发放额度和国家规定的贴息标准，安排专项贴息资金，列入中央财政预算。

七省市所需微利项目贷款贴息资金，由地方财政预算安排。

第五条 财政部每季度初向各省级财政部门(含计划单列市，不含七省市，以下简称省级财政部门)预拨本季度贴息资金，年终进行清算。省级财政部门按季向经办银行据实拨付贴息资金。

第六条 各级财政部门要根据国家关于再就业资金管理的规定，做好贴息资金的决算。

省级财政部门应于年度终了3个月内编制贴息资金年度决算，并附财政部驻当地财政监察专员办事处(以下简称专员办)审核意见，报财政部批复。

七省市财政部门应于年度终了3个月内编制贴息资金年度决算，报财政部备案。

第三章 贴息贷款申请的审核

第七条 微利项目贷款财政贴息的对象是具有当地城镇居民户口，持有《再就业优惠证》，从事微利项目的下岗失业人员。

第八条 微利项目贷款展期和逾期不贴息。

微利项目贷款贴息，在规定的借款额度和贴息期限内，按实际借款额度和计息期限计算。

第九条 从事微利项目的下岗失业人员须凭劳动保障部门微利项目审核确认意见，向经办银行办理贴息贷款申请。

第十条 经办银行对下岗失业人员的贷款申请进行审核，对符合微利项目条件的，发放贴息贷款，在贷款合同中加盖微利项目贴息贷款专用章，并在与担保机构签订的担保合同中注明。第十一条 经办银行应单独设置微利项目贴息贷款业务台账，并接受有关部门的检查。

第四章 贴息资金的审核和拨付

第十二条 经办银行按季向财政部门申请贴息资金。

第十三条 经办银行按照国家财务会计制度和中国人民银行规定的贷款利率，计算微利项目贷款应贴息金额。计算贴息的时间按照经办银行贷款的结息时间确定。

第十四条 经办银行申请贴息资金，按如下程序办理：

(一)每季度结息日后7个工作日内，地市级经办银行将贴息资金申请和明细表报送地市财政部门，并附微利项目贷款计收利息清单、借款人《再就业优惠证》复印件、贷款合同复印件、贷款发放凭单等。同时，将贴息资金申请和明细表送担保机构核对。贴息资金申请应包括贷款发生额、季初余额、季末余额、贷款发生笔数、申请贴息资金额等内容。明细表包括每笔贷款的项目名称、贷款金额、发放时间、期限、借款人名称和户籍所在地等内容。

(二)担保机构收到贴息资金申请和明细表后，在7个工作日内对贴息项目、贷款金额、期限、利率进行核对，出具意见报地市财政部门。

(三)地市财政部门收到地市级经办银行的贴息资金申请材料后即进行审核，并在收到担保机构的核对意见后，在7个工作日内出具审核意见。

(四)地市级经办银行向专员办报送拨款申请材料。

拨款申请材料包括贴息资金申请和明细表、微利项目贷款计收利息清单、地市财政部门的审核意见、担保机构的核对意见等有关材料。

(五)专员办收到拨款申请材料后，在7个工作日内出具审核意见并送省级财政部门。省级财政部门收到专员办审核意见后，在7个工作日内拨付贴息资金。

第五章 报告制度

第十五条 省级财政部门和七省市财政部门应按月向财政部和中国人民银行总行报送微利项目贷款贴息情况统计表，反映本地区微利项目贷款的月度发生额、余额、发放笔数、本年累计发放笔数、应贴息金额、实际贴息金额和按照经办银行类型分类的明细情况，以及中央财政拨付或七省市预算安排的贴息资金使

用和结余情况。报送时间为下月10日以前。

地市财政部门应比照前款规定，按月向省级财政部门报送微利项目贷款贴息情况统计表。报送时间为下月7日以前。

第十六条 地市级经办银行应按月向地市财政部门报送微利项目贷款贴息情况，反映微利项目贷款的月度发生额、余额、发放笔数、年度累计发放笔数、应贴息金额和实际贴息金额等内容。报送时间为下月5日以前。

第十七条 省级财政部门和七省市财政部门应按季对本地区微利项目贷款发放和贴息资金的审核拨付情况，以及存在的问题进行认真分析，以书面形式报财政部。

第六章 监督管理和责任

第十八条 经办银行应认真履行以下职责：

(一)对贷款项目是否属于微利项目进行审核。

(二)对微利项目贷款的使用方向进行监督，确保贷款用于微利项目。

(三)根据有关规定需要履行的其他职责。

第十九条 担保机构应认真核对经办银行的季度贴息资金申请和明细表，对贴息项目、贷款金额、发放时间、期限、利率等进行认真核对和确认。

第二十条 各级财政部门应对辖区内微利项目贷款贴息的审核工作进行指导，与有关部门配合做好贴息审核的组织和协调工作，并会同有关部门对贴息的审核工作进行检查，对检查中发现的问题及时处理和反映，确保贴息政策落到实处。

第二十一条 专员办应加强对贴息资金拨付和使用的审核、监督，规范审核监督程序，加强监督检查，确保贴息资金专项使用。

第二十二条 借款人提供虚假证明材料，劳动保障部门和经办银行等有关机构未能认真履行审核职责，导致借款人骗取财政贴息资金的，由劳动保障部门和经办银行等机构按各自的职责承

担责任，并共同负责追回贴息资金，登记借款人的不良信用记录。第二十三条 对经办银行虚报材料，骗取财政贴息资金的，财政部门应追回贴息资金，同时按国家有关规定进行处罚，并通过媒体予以曝光。

第二十四条 各级财政部门和担保机构未认真履行职责，或虚报材料、骗取挪用财政贴息资金的，财政部将采取责令纠正、追回已贴资金、媒体曝光等措施，并按国家有关规定进行处罚。

第七章 附则

第二十五条 各省、自治区、直辖市、计划单列市财政部门可会同专员办根据本地实际情况制定贴息资金的具体操作程序，并报财政部备案。

第二十六条 七省市财政部门根据本地实际情况，制定微利项目贷款财政贴息资金的管理办法，并报财政部备案。第二十七条 本办法自2003年1月1日起施行。

第二篇：下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金管

下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金管理办法

第一章总则

第一条为规范下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金的管理，提高财政贴息资金的使用效益，做好下岗失业人员再就业工作，根据《中共中央国务院关于进一步做好下岗失业人员再就业工作的通知》中发〔２００２〕１２号和中国人民银行、财政部等部门《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》银发〔２００２〕３９４号，以下简称《小额贷款办法》等有关规定的精神，制定本办法。

第二条本办法所称微利项目小额担保贷款财政贴息是指国家对下岗失业人员用于从事微利项目的小额担保贷款给予的财政据实全额贴息。

第三条本办法所称微利项目是指下岗失业人员从事的符合《小额贷款办法》第四条规定的个体经营项目。

本办法所称贷款是指按照《小额贷款办法》的规定，由经办银行发放的下岗失业人员小额担保贷款。

本办法所称担保机构是指按照《小额贷款办法》的规定，受托运作下岗失业人员小额贷款担保基金的担保机构。

本办法所称经办银行是指与担保机构签订合作协议的国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、城乡信用社等金融机构。

第二章贴息资金的预算管理和清算

第四条除东部沿海七省市北京、上海、山东、江苏、浙江、福建、广东，以下简称七省市，其他省区、市微利项目贷款，由财政部根据贷款预计发放额度和国家规定的贴息标准，安排专项贴息资金，列入中央财政预算。

七省市所需微利项目贷款贴息资金，由地方财政预算安排。

第五条财政部每季度初向各省级财政部门含计划单列市，不含七省市，以下简称省级财政部门预拨本季度贴息资金，年终进行清算。省级财政部门按季向经办银行据实拨付贴息资金。

第六条各级财政部门要根据国家关于再就业资金管理的规定，做好贴息资金的决算。

省级财政部门应于终了３个月内编制贴息资金决算，并附财政部驻当地财政监察专员办事处以下简称专员办审核意见，报财政部批复。

七省市财政部门应于终了３个月内编制贴息资金决算，报财政部备案。

第三章贴息贷款申请的审核

第七条微利项目贷款财政贴息的对象是具有当地城镇居民户口，持有《再就业优惠证》，从事微利项目的下岗失业人员。

第八条微利项目贷款展期和逾期不贴息。微利项目贷款贴息，在规定的借款额度和贴息期限内，按实际借款额度和计息期限计算。

第九条从事微利项目的下岗失业人员须凭劳动保障部门

微利项目审核确认意见，向经办银行办理贴息贷款申请。

第十条经办银行对下岗失业人员的贷款申请进行审核，对符合微利项目条件的，发放贴息贷款，在贷款合同中加盖微利项目贴息贷款专用章，并在与担保机构签订的担保合同中注明。

第十一条经办银行应单独设置微利项目贴息贷款业务台账，并接受有关部门的检查。

第四章贴息资金的审核和拨付

第十二条经办银行按季向财政部门申请贴息资金。第十三条经办银行按照国家财务会计制度和中国人民银行规定的贷款利率，计算微利项目贷款应贴息金额。计算贴息的时间按照经办银行贷款的结息时间确定。

第十四条经办银行申请贴息资余，按如下程序办理：

一、每季度结息日后７个工作日内，地市级经办银行将贴息资金申请和明细表报送地市财政部门，并附微利项目贷款计收利息清单、借款人《再就业优惠证》复印件、贷款合同复印件、贷款发放凭单等。同时，将贴息资金申请和明细表送担保机构核对。

贴息资金申请应包括贷款发生额、季初余额、季末余额、贷款发生笔数、申请贴息资金额等内容。明细表包括每笔贷款的项目名称、贷款金额、发放时间、期限、借款人名称和户籍所在地等内容。

二、担保机构收到贴息资金申请和明细表后，在７个工作日内对贴息项目、贷款余额、期限、利率进行核对，出具意见报地市财政部门。

三、地市财政部门收到地市级经办银行的贴息资金申请材料后即进行审核，并在收到担保机构的核对意见后，在７个工作日内出具审核意见。

四、地市级经办银行向专员办报送拨款申请材料。

拨款申请材料包括贴息资金申请和明细表、微利项目贷款计收利息清单、地市财政部门的审核意见、担保机构的核对意见等有关材料。

五、专员办收到拨款申请材料后、在７个工作日内出具审核意见并送省级财政部门，省级财政部门收到专员办审核意见后，在７个工作日内拨付贴息资金。

第五章报告制度

第十五条省级财政部门和七省财政部门应按月向财政部和中国人民银行总行报送微利项目贷款贴息情况统计表，反映本地区微利项目贷款的月度发生额、余额、发放笔数、本年累计发放笔数、应贴息金额、实际贴息金额和按照经办银行类型分类的明细情况，以及中央财政拔付或七省市预算安排的贴息资金使用和结余情况。报送时间为下月１０日以前。

地市财政部门应比照前款规定，按月向省级财政部门报送微利项目贷款项目贷款贴息情况统计表。报送时间为下月７日以前。

第十六条地市级经办银行应按月向地市财政部门报送微利项目贷款贴息情况，反映微利项目贷款的月度发生额、余额、发放笔数、累计发放笔数、应贴息金额和实际贴息金额等内容。报送时间为下月５日以前。

第十七条省级财政部门和七省市财政总部门应按季对本地区微利项目贷款发放和贴息资金的审核拨付情况，以及存在的问题进行认真分析，以书面形式报财政部。

第六章监督管理和责任

第十八条经办银行应认真履行以下职责：

一、对贷款项目是否属于微利项目进行审核。

二、对微利项目贷款的使用方向进行监督，确保贷款用于微利项目。

三、根据有关规定需要履行的其他职责。

第十九条担保机构应认真核对经办银行的季度贴息资金申请和明细表，对贴息项目、贷款金额、发放时间、期限、利率等进行认真核对和确认。

第二十条各级财政部门应对辖区内微利项目贷款贴息的审核工作进行指导，与有关部门配合做好贴息审核的组织和协调工作，并会同有关部门对贴息的审核工作进行检查，对检查中发现的问题及时处理和反映，确保贴息政策落到实处。

第二十一条专员办应加强对贴息资金拨付和使用的审核、监督，规范审核监督程序，加强监督检查，确保贴息资金专项使用。

第二十二条借款人提供虚假证明材料，劳动保障部门和经办银行等有关机构未能认真履行审核职责，导致借款人骗取财政贴息资金的，由劳动保障部门和经办银行等机构按各自的职责承担责任，并共同负责追回贴息资金，登记借款人的不良信用记录。

第二十三条对经办银行虚报材料，骗取财政贴息资金的，财政部门应追回贴息资金，同时按国家有关规定进行处罚，并通过媒体予以曝光。

第二十四条各级财政部门和担保机构未认真履行职责，或虚报材料、骗取挪用财政贴息资金的，财政部将采取责令纠正、追回已贴资金、媒体曝光等措施．并按国家有关规定进行处罚。

第七章 附则

第二十五条各省、自治区、直辖市、计划单列市财政部门可会同专员办根据本地实际情况制定贴息资金的具体操作程序，并报财政部备案。

第二十六条七省市财政部门根据本地实际情况，制定微利项目贷款财政贴息资金的管理办法，并报财政部备案。第二十七条本办法自２００３年１月１日起施行。

第三篇：河南省下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金管理办法

河南省下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金管理办法

第一章总则

第一条为规范下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金的管理，提高财政贴息资金的使用效益，做好下岗失业人员再就业工作，根据政部、中国人民银行等部门关于印发《下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金管理办法》(财金[2003]70号)及《下岗失业人员担保贷款管理办法》(银发[2023]394号)，以下简称《小额贷款办法》的有关规定，结合我省实际，制定本办法。

第二条本办法所称微利项目小额担保贷款财政贴息是指国家对下岗业人员用于从事微利项目的小额担保贷款给予的财政据实全额贴息。

第三条本办法所称微利项目是指由下岗失业人员在社区、街道、工矿区等从事的商业，餐饮和修理等个体经营项目，具体包括：家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务，餐饮服务、洗染缝补、复印打字、理发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务，初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务。

第四条本办法所称贷款是指年龄在60岁以内、身体健康、诚实信用、具备一定劳动技能的下岗失业人员，自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，其自筹资金不足部分，在贷款担保机构承诺担保的前提下，持劳动保障部门核发的《再就业优惠证》向商业银行或其分支机构申请，由商业银行或其分支机构发放的下岗失业人员小额担保贷款。

第五条。本办法所称担保机构是指按照《小额贷款办法》的规定，由政府出资建立的中小企业信用担保机构或其他信用担保机构，尚未建立中小企业信用担保机构的，由同级财政部门会同经贸、劳动保障部门报当地政府批准后可成立新的担保机构；受托运作下岗失业人员小额贷款担保基金。

第六条本办法所称经办银行是指与担保机构签订合作协议的国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、城乡信用社等金融机构。

第二章贴息资金的管理和清算

第七条微利项目贷款贴息资金，由财政部根据贷款预计发放额度和国家规定的贴息标准计算安排，列入中央财政预算。

第八条省市县财政部门要对该项资金实行专户管理，专款专用。省财政厅按核定的应贴息金额，向各省辖市财政局拨付贴息资金。存款利息按银行活期存款利率计息。

各省辖市财政局要根据国家再就业资金管理规定，于终了2个月内编制贴息资金决算，报省财政厅审核批复。

第九条―微利项目贷款贴息，在规定的，借款额度和贴息期限内，按实际借款额度、计息期限和贷款利率计算，展期和逾期不再贴息。

第三章贴息贷款申请的审核

第十条从事微利项目。的下岗失业人员须凭劳动保障部门微利项目审核确认意见，向经办银行办理贴息贷款申请。

第十一条经办银行对下岗失业人员的贷款申请进行审核，对符合微利项目条件的，发放贴息贷款，在贷款合同中加盖微利项目贴息贷款专用章，并在与担保机构签订的担保合同中注明，同时经办行应将借款人《再就业优惠证》复印件、贷款合同复印件、贷款发放凭单报当地财政部门备案。

第十二条经办银行应单独设置微利项目贴息贷款业务台账，并接受有关部门的检查。

第四章贴息资金的审核和拨付

第十三条经办银行按照国家财务会计制度和中国人民银行规定的贷款利率，计算微利项目贷款应贴息金额。计算贴息的时间按照经办银行贷款的结息时间确定。

第十四条经办银行按季向同级财政部门申请贴息资金，并按如下程序办理：

(一)每季度结息日后7个工作日内，各级经办银行将贴息资金申请和明细表报送同级财政部门，并附微利项目贷款计收利息清单、借款人《再就业优惠证》复印件、贷款合同复印件、贷款发放凭单等。同时，将贴息资金申请和明细表送担保机构核对。

贴息资金申请应包括贷款发生额、季初余额、季末余额、贷款发生笔数、申请贴息资金额度等内容。明细表包括每笔贷款的 项目名称、贷款金额、发放时间、期限、借款人名称和户籍所在地等内容。(二)担保机构收到贴息资金申请和明细表后，在7个工作日内对贴息项目、贷款金额、期限、利率进行核对，出具意见报同级财政部门。

(三)财政部门收到同级经办银行的贴息资金申请材料和担保机构的核对意见后，要在7个工作日内出具审核意见。

(四)省辖市级经办银行向专员办报送拨款申请材料。

拨款申请材料包括贴息资金申请和明细表、微利项目贷款计收利息清单、省辖市财政部门的审核意见、担保机构的核对意见等有关材料。

(五)专员办收到拨款申请材料后，在7个工作日内出具审核意见并送省级财政部门。省级财政部门收到专负办审核意见后，在 7个工作日内将贴息资金拨付到专户。

第五章报告制度

第十五条经办银行应在月份结束后5日内向同级财政部门报送当月微利项目贷款贴息情况，包括贷款的月度发生额、余额、发放笔数、累计发放笔数、应贴息金额和实际贴息金额等内容。

第十六条各省辖市财政局应在月份结束后7日内向省财政厅、专员办报送微利项目贷款贴息情况月报表(一式两份，附软盘)，包括本地区微利项目贷款的月度发生额、余额、发放笔数、本年累计发放笔数、应贴息金额、实际贴息金额和按照经办银行类型分类等情况。

县市区财政部门应比照前款规定，向省辖市财政部门报送微利项目贷款贴息情况月报表。第十七条省辖市财政局应在季末10日内以书面形式向省财政厅、专员办报送本地微利项目贷款发放和贴息资金的审核拨付情况，以及存在问题分析。

第六章监督管理和责任

第十八条经办银行应认真履行以下职责：

(一)对贷款项目是否属于微利项目进行审核。

(二)对微利项目贷款的使用方向进行监督，确保贷款用于微利项目。

(三)根据有关规定需要履行的其他职责。

第十九条担保机构应认真核对经办银行的季度贴息资金申请和明细表，对贴息项目、贷款金额、发放时间、期限、利率等进行认真核对和确认。

第二十条 财政部门应负责对辖区内微利项目贷款贴息的审核工作进行指导，与有关部门配合做好贴息审核的组织和协调工作，并会同有关部门对贴息的审核工作进行检查，对检查中发现的问题及时处理和反映；确保贴息政策落到实处。

第二十一条专员办与省财政厅要对贴息资金的拨付和使用情况进行定期或不定期检查，确保贴息资金专项使用。

第二十二条借款人提供虚假证明材料，劳动保障部门和经办银行等有关机构未能认真履行审核职责，导致借款人骗取财政贴息资金的，由劳动保障部门和经办银行等机构按各自的职责承担责任，并共同负责追回贴息资金，登记借款人的不良信用记录。

第二十三条对经办银行虚报材料，骗取财政贴息资金时，财政部门应追回贴息资金，同时按国家有关规定进行处罚，并通过媒体予以曝光。

第二十四条各级财政部门和担保机构未认真履行职责，或虚报材料、骗取挪用财政贴息资金的，专员办与省财政厅将采取责令纠正、追回已贴息资金、媒体曝光等措施，并按国家有关规定进行处罚。第七章附则

第二十五条各省辖市财政局可根据本地实际情况制定贴息资金的具体操作程序，并报省财政厅备案。第二十六条本办法由省财政厅会同有关部门负责解释。

第二十七条本办法自2002年1日1日起施行。

第四篇：下岗失业人员小额担保贷款调查报告

下岗失业人员小额担保贷款缘何叫好不叫座

据调查，小额担保贷款在欠发达地区开展的较缓慢，特别是经济比较落后的地区显得更为突出。同时反映出，越是需要小额担保贷款扶持的地方，贷款的发放越有困难和阻力。豫西南某市是全国闻名的农业大市，属经济欠发达地区，人口155万人。工业、农业基础薄弱，全辖大型企业没有一家，这对重新安排下岗失业人员的安置工作也带来了许多难点。截止2005年底辖区共有国有企业90家，职工人数58234人，其中：亏损企业2个，亏损额563万元。下岗工人数达4946人，办理再就业优惠证2535人。就该市开展小额担保贷款的进度看，截止到2005年底，只有5名下岗失业人员获得10万元的担保贷款，得到小额担保贷款的人员只占下岗失业人员的0.1％，绝大多数下岗失业人员被挡在了贷款的门外。开展小额担保贷款进展缓慢，其原因分析如下：

一是地方财政配套投入困难，担保基金少。据统计，目前该市下岗失业人员小额担保贷款的需求量较大。按规定发放下岗失业人员小额担保贷款，需要地方财政提供配套资金给予担保。但由于地方财政相对困难，也没有成立专门的担保机构，担保专项基金只到位50万元。

二是部门收取的费用稍高，增加了借款人负担。从目前已经发放的贷款情况来看，下岗失业人员每贷一笔款（贷款金额2万元，期限2年），担保公司要按每年1%的标准收取担保手续费，即每笔贷款的担保手续费为400元。同时，房产管理部门还要收80元的房产评估费。对此，一些借款人认为负担较重。

三是贷款手续繁锁，操作难度较大。按规定，每办理一笔下岗失业人员小额担保贷款，需经过借款人自愿申请、社区推荐、就业服务机构资格审查和项目评估、担保机构承诺担保、银行审批放贷等多个部门和环节，手续极其繁琐。同时，银行出于对贷款安全性、效益性的考虑，只有对符合商业性担保和贷款条件的才能批准和办理。而下岗失业人员多是收入低微、生活较困难的阶层，要想满足商业性担保和贷款的要求，确实较难。

四是金融机构慎贷，担保部门慎保。目前，该市大多数下岗失业人员再就业后，由于受主客观条件的限制，所从事的都是以维持基本生计为目标的简单性生产经营活动。因此，金融机构、担保公司对其经营前景、经营能力、盈利能力、个人信用等方面难以把握，不敢轻易担保和放贷。加上在目前国有商业银行进一步加强授权授信管理的情况下，该市的几家国有商业银行至今均未获得其省分行对下岗失业人员小额贷款的转授权。而农村信用社的服务重点又主要在支持“三农”上，对推行下岗失业人员担保贷款显得力不从心。另外，担保公司为保证担保基金安全性，在办理担保手续时，又要求借款人提供再担保，也在一定程度上限制了不少想贷款的下岗失业人员。

为此建议：

1、加强组织领导，落实工作责任。政府要牵头成立以政府领导为组长，各职能部门、金融机构等负责人共同参与的下岗失业人员担保贷款工作领导小组，加强对该项工作的组织领导，全面落实各部门、单位的工作责任，及时协调解决工作中的问题和困难，为有效推进该项工作提供组织保障。

2、加大地方财政对担保基金的投入力度。解决下岗失业人员担保贷款的担保基金，是做好下岗失业人员担保贷款工作的基础。市财政要加大对担保基金的投入力度，并在此基础上逐步形成再就业基金的长效机制，以解决下岗失业人员担保贷款的担保基金不足问题，为充分满足下岗失业人员对小额担保贷款需求奠定基础。

3、降低贷款费用，完善个人信用评定和担保机制。针对目前该市办理下岗失业人员担保贷款收费偏高、担保困难的情况，一是担保公司可考虑适当降低担保费收取标准；二是房产管理部门对以房产抵押申请小额贷款的下岗失业人员，可考虑凭其《再就业优惠证》本文来自文秘之音，海量精品免费文章请登陆www.xiexiebang.com查看、担保机构推荐意见，为其免费办理抵押评估登记手续；三是尽快建立健全下岗失业人员个人信用评定制度。应充分发挥社区或下岗失业人员原所在企业的作用，做好下岗失业人员信用评估工作，为其申请贷款提供真实可靠的信用评级和信用咨询。四是建立下岗失业人员贷款帮扶机制。政府应通过多种途径和方式，大力鼓励和发动机关事业单位干部或有经济实力的民营企业主及个体经营户，热心为下岗失业人员提供信用担保。

4、改进信贷管理，提高服务效率。一是承办银行、信用社要加强与担保机构、社区以及相关单位和部门的密切联系与配合，进一步加强贷前调查、贷后管理，不断完善担保机制，在有效防范贷款和担保风险的同时，可对信用等级高的下岗失业人员，进一步放宽贷款审批要求和条件，提高贷款办理效率。二是经办银行、信用社要在指定的营业部门开设窗口，专门为下岗失业人员提供贷款政策、贷款办理、信息咨询服务。三是经办银行、信用社要对外公布金融部门促进再就业服务的承诺措施，明确服务方式、标准、优惠条件，以便接受社会各界的监督。四是经办银行、信用社要把下岗失业人员小额担保贷款，列入本单位的经营计划，拿出专门的信贷规模，实行专项管理，敞开供应，随到随办。

第五篇：下岗失业人员小额担保贷款流程

下岗失业人员小额担保贷款流程

一、申报

1、对象：具有我市城区户口（夷陵区除外，下同）并在城区创业，身体健康，诚实信用，具备一定的劳动技能，自谋职业、自主创业、或合伙经营与组织起来就业，且自筹资金不足的城镇下岗失业人员，其从事和经营项目必须符合国家的有关政策、法规(属于国家限制行业：包括建筑业、娱乐业以及广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧等的不予受理)，借款人应无不良记录，信用较好，属所在社区居委会的常住户口。

2、额度：借款人单笔贷款的额度原则上不超过人民币2万元，期限不超过2年。借款人所在合伙经营或组织起来就业的企业，经市劳动就业管理局、中小企业担保公司、贷款发放行三方联合考察有明显社会效益和经济效益的，单笔贷款额度可提高到人民币3-5万元，但该企业中所有借款人可获得的贷款总额不超过100万元。

3、利率：按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率水平确定，不向上浮动。

4、资料：失业证明（《再就业优惠证》或《就业证》、《失业证》、《城镇退役士兵自谋职业证书》）；身份证明（借款人及配偶的身份证和户口簿、婚姻证明）；创业证明（营业执照或租赁转让合同、合作协议、营运证等）、创业培训证明等。

5、申报：借款人在市劳动就业管理局领取《宜昌市小额担保贷款申报表》，按规定填报并确定担保方式，提供有关资料(包括担保证明资料)，经其户口所在社区初审并签署意见，向市劳动就业管理局申报。

6、审查：市劳动就业管理局在收到申报资料的5个工作日内，根据申报资料，协调担保公司和经办银行调查核实借款人经营、资产、信用、反担保状况，核准贷款额度和贷款限期，落实贷款实际

1用途，签署审核意见,将申报资料移交担保公司。

附:宜昌市城区再就业小额担保贷款流程图

复审

二、反担保

下岗失业人员申请小额担保贷款原则上应提供反担保。反担保一般采取个人信用担保、企业担保、个人联保等形式，也可根据借款人实际情况，采取抵押、质押、保证方式或三种方式的组合担保措施。

1、反担保方式：

⑴、企业法人担保和联合担保：由企业(包括合伙经营或组织起来就业的)提供担保的，其生产经营状况必须良好，年税后利润在人民币10万元以上或具有申请贷款金额2.5倍以上的不动产。以合伙经营和组织起来就业的劳动组织中的某一人为借款人的，劳动组织中的其他成员必须承担连带保证担保责任，应分别或统一与担保机构签订格式担保合同。

⑵、个人抵押担保：可用自有房产（个人基本生活住房除外）、抵押（其中以房屋实物不超过其公允评估价值的50%比例发放贷款）；合伙经营实体抵（质）押原则上参照个人抵（质）押执行。抵(质)押人应与乙方签订格式抵(质)押合同，办理合法有效的相关抵(质)押手续，抵(质)押物价值的评估必须由担保公司认可的评估机构出具。

⑶、个人信用担保：担保人必须是有固定收入且为国家公务员、事业单位的正式职工或其他有稳定职业稳定收入者（医生、教师、电力职工、电信等单位正式在编在岗人员）其他人员。

2、反担保证明资料：

⑴、企业法人担保和联合担保：企业法人营业执照（年检）和企业法人组织机构代码证（复印件）；纳税证明；法人代表或负责人身份证复印件；注册资本验资报告；公司章程；其他财产证明（有价证券、存款证明、不动产证明）；董事会或股东会同意贷款并为其提供担保的决议；企业资信等级证书复印件等其他有关材料。有财

务报表的还需提供近3个月的财务报表(资产负债表、损益表、现金流量表)。

⑵、抵（质）押担保：抵（质）押物的清单、权利凭证、评估资料、保险单；抵（质）押物为共有的，提供全体共有人同意抵押、质押的声明；抵（质）押物为海关监管的，提供海关同意抵（质）押的证明；抵（质）押物为国有企业所有的，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明。

⑶、个人信用担保： 担保人身份证、户口簿、婚姻证明；扣划工资委托书；单位扣划工资承诺书。

3、签订反担保合同和出具担保承诺书：借款人夫妻、担保人共同到担保公司按照担保公司要求，填写反担保合同。担保公司核实无误后，签订反担保合同，在6个工作日内向银行出具并送达担保承诺书。

三、放贷

1、审核：依据有关信贷政策及规定，核实申报资料、反担保情况及担保承诺书。

2、签订借款合同：经办银行在5个工作日内完成贷款审核程序，同意发放贷款的，及时通知担保机构、借款人夫妻共同到经办银行按要求填写经办银行格式借款合同、保证担保合同，按贷款程序办理贷款手续。

3、放贷：借款人在经办银行开立个人结算帐户后，经办银行发放贷款。合伙经营组织在经办银行设有基本帐户或结算帐户的，可协商直接将贷款转入其帐户。未设有帐户的，应按要求设立基本帐户或结算帐户。

四、贴息

从事微利项目的下岗失业人员小额担保贷款可申请贴息，贷款展期不贴息。

微利项目是指由下岗失业人员在社区、街道、工矿区等从事的商业、餐饮和修理等个体经营项目，具体包括：家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、理发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务、个体运输、小五金和水暖器材销售、种植养业、农副产品加工、服装和鞋帽制造、租赁服务、文体服务、中介服务、保洁保绿服务、废旧物品回收和加工利用。

贴息标准：对持有《再就业优惠证》的下岗失业人员和城镇复员转业退役军人，经确认从事微利项目的，给予100%贴息。对其他城镇登记失业人员，经确认从事微利项目的，给予50%贴息。

1、借款申请人要求贴息的，需将贴息证明资料及申请书，在申报贷款时一同报送审核。

2、借款人必须按期支付全部贷款利息。

3、贴息申请审核通过后，经办银行依据国家有关下岗失业人员小额担保贷款贴息政策，按季上报贴息申报资料并配合市财政局贴息到位。财政局每季十日前将上季度贴息资金拨付给经办银行指定帐户。

4、借款人未按期支付贷款利息的，贴息资金直接划入担保基金用于支付贷款利息。

五、其他事项

1、贷款申报资料除提供原件交审核单位查验外，应另提供复印件各四份附申报表。

2、借款申请人应积极配合贷款调查，经核实无经营场所、无经营项目、无经营收入或不配合调查的，暂不办理贷款手续。

3、合伙经营组织或企业，由市劳动就业管理局组织担保公司、经办银行现场调查，并形成贷款调查报告。

4、借款申请人或担保人提供的证明资料，现行规定中未明确出具单位的，在国家机关、事业单位或国有企业工作的，由单位出示证明。未在上述单位工作的，由户口所在社区出示证明。

5、经审核不符合贷款条件的，由审核单位签署意见后，由市劳动就业管理局在三个工作日内通知借款申请人，同时返还申报资料。

6、在办理过程中，通过联审、联办，尽量简化手续，为借款申请人提供方便、快捷、周到的服务。

7、办事地址、经办人及联系电话：

市劳动就业管理局小额担保贷款申报窗口：

地址：环城北路9号市劳动和社会保障局一楼12号窗口。电话：6731221

宜昌市中小企业信用担保有限公司：

地址：西陵一路75号

电话：6331800

宜昌市商业银行股份有限公司东山支行：

地址：西陵一路77号

电话：6333181

中国农业银行三峡分行桃花苓支行

地址：云集路21号

电话：6251471