工商银行贷款程序（推荐五篇）

第一篇：工商银行贷款程序

工商银行贷款程序

一、受理

中国工商银行办理贷款业务的县、区支行及其以上机构的公司业务部门（或相当于公司 业务部门的市场营销部门）均可受理借款人固定资产贷款申请。客户的申请一般由客户的开 户行受理和初审，并由该行对受理的贷款提出初步意见。

二、初审

固定资产贷款初审阶段主要审查内容是：下级行申请报告：项目批准文件；业主借款申请；借款人近期报表情况；项目贷款条件。

三、评估

贷款项目的评估一般由中国工商银行信贷评估部门组织进行。根据贷款“三性”原则要 求，运用定量与定性相结合的方法，对贷款进行全面和系统的评价，为贷款决策提供客观、公正和准确的依据。对需由总行公司业务部出具有条件承诺函的，公司业务部 在出具有条件贷款承诺函的同时提交信贷评估部评估，不需要公司业务部出具有条件承诺函 的，由总行信贷管理部提交信贷评估部评估。

1.贷款项目评估的依据

(1)国家产业和布局政策，财政税收政策，行业发展规划，国家和行业的可行性研究设计标 准及参数；

(2)中央银行和中国工商银行的信贷政策管理规定，中国工商银行的评估规定和参数。

(3)政府有权部门对项目立项的批准文件，项目可行性研究报告及有权部门的论证意见 ；

(4)贷款人生产经营等有关资料；

(5)中央和地方政府有关的城市建设规划、环境保护、消防、安全卫生、运输、劳动保 护等有关法规和规定。

2.评估应具备的基本条件

（1）符合国家产业、产品布局和投资项目审批程序，可行性研究经权威部门论证；

（2）符合国家产业布局政策、财政税收政策、行业发展规划以及国家和行业的可行性 研究设计标准和参数；

（3）符合人民银行和中国工商银行信贷管理规定、中国工商银行评估参数；

（4）借款人的主要财务指标、项目资本金来源及比例符合国家和中国工商银行规定；

（5）具备以下基本资料：

a.借款人营业执照，公司章程，贷款证，贷款申请书。

b.借款人（出资人）最近三年的审计报告原件及随审计报告附送的资产负债表、捐益表 和现金流量表及其报表附注。

c.借款人现有负债清单及信用状况。

d.有权部门对项目立项的批复，项目可研报告、环保部门及其他有权部门对项目的批复 文件，权威部门论证结论。

e.市场供求、产品价格、行业状况分析资料。

f.项目建设资金来源证明文件。

g.项目建设进度表，资金使用计划。

h.贷款偿还方式及计划，借款人在项目建设期及贷款偿还期内现金流量预测材料。i.贷款担保意向或承诺，担保人营业执照、财务报表、或有负债状况，抵押（质押）物的情况说明。借款入营业执照、公司章程、贷款证（卡）、借款申请书。

j.同级别法律事务部门出具的法律意见书。

3.评估的范围

凡申请中国工商银行固定资产贷款人民币500万元（含）以上、外汇贷款100万美元（含）

以上的项目，均应进行评估；科技开发贷款不论贷款额大小，原则上都要进行评估；追加 贷款额超过原承诺贷款30%的应重新进行评估。但符合以下条件之一的贷款可以不评估，只 要提供贷款调查报告即可：

（1）项目贷款总额在人民币500万元、外汇100万美元以下的；

（2）以存款、可转让国家债券或金融券全额质押的项目贷款；

（3）经具有相应审批权限的贷款审查委员会特批的。

四、审查审批

项目贷款评估报告完成后，评估咨询部门要认真审查评估报告，并以部门文件的形式提 交信贷管理部门和信贷政策委员会；信贷管理部门依据评估报告等资料进行贷款的审查审批。

五、联合评审

联合评审是指对按现行评审程序需要总行相关业务部门分别提出初审、评估、审查和信 贷意见，再报信贷审批中心信贷审查会议和信贷政策委员会审贷款程序的项目贷款。实行联 合 评审的信贷业务原则上限于以下几类：

1、总行确定的300户重点优质客户申请的时效性较强 的信贷业务；

2、市场前景好、竞争激烈的基础设施项目；

3、银团牵头行已组织评估，我行 以 参与行身份参加的银团贷款项目；

4、时效性强的投标项目；

5、总行领导认为需要联合评审 的信贷业务。实行联合评审的信贷项目原则上在10亿元以上。

六、发放贷款

贷款发放前，经办行与借款人订立书面借款合同。借款合同由经办行与借款人协商订立。在签订合同之前，借款人应当承诺以下要求：

1.使用中国工商银行统一的借款合同文本；

2.提供合法有效的担保，并根据需要办理或督促担保人办理登记或公证手续；

3.准予中国工商银行参与项目设备和工程招标等工作；

4.在还清中国工商银行的全部借款之前，向第三人提供担保的，应事先征得中国工商银 行同意；

5.借款合同履行期间，发生合并、分立、合资、股份制改造等产权变更或承包、租赁等 经营方式改变的，应事先征得中国工商银行同意，并在落实贷款债务和提供相应担保后方可 实施。

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第二篇：银行贷款程序

银行贷款程序

一、借款人提出贷款申请,提供贷款资信

借款人若需要银行贷款，应当向银行或其经办机构直接提出书面申请，填写《贷款申请书》。申请书的内容应当包括贷款金额、贷款用途、偿还能力及还款方式，同时还须向银行提交以下材料：

1、借款人及保证人基本情况；

2、财务部门或会计师事务所核准的上财务报告，以及申请贷款前一期财务报告；

3、原有不合理占用贷款的纠正情况；

4、抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件；

5、项目建议书和可行性报告；

6、银行认为需要提供的其他有关材料；

7、固定资金贷款要在申请时附可行性研究报告、技术改造方案或经批准的计划任务书、初步设计和总概算。

二、银行的审批

1．立项

该阶段的主要工作是确认审查目的、选定主要考察事项、制定并开始实施审查计划。

2．对借款人进行信用等级评估

信用等级是根据借款人的领导者素质、经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和发展前景等因素来评定的。评级可以由贷款人独立进行，内部掌握，也可以由有关部门批准的评估机构进行。

3．进行可行性分析

这一阶段包括发现问题、探究原因、确定问题的性质及可能的影响程序等。其中，对企业的财务状况的分析最为重要，因为它是银行掌握和判断企业偿还能力的依据。

4．综合判断

审查人员对调查人员提供的材料进行核实，判断企业目前的状况、中期的盈亏和长期的发展，复测贷款的风险度，提出意见，按规定权限审批。

5．进行贷前审查，确定能否贷款

银行贷前审查的方式多种多样，主要有A接调查、侧面调查等。贷前审查结束后，由银行经办人员写出贷款审查报告进行审批，并明确能否给予贷款。

三、签订借款合同

若银行对借款申清进行审查后，认为各项均符合规定，并同意贷款，便与借款人签订《借款合同》。在《借款合同》中约定贷款种类、贷款用途、贷款金额、利率、贷款期限、还款方式、借贷双方的权利和义务、违约责任、纠纷处理及双方认为需要约定的其他事项。《借款合同》自签订之日起即发生效力。

四、贷款的发放

借款合同签订后，双方即可按合同规定核实贷款。借款人可以根据借款合同办理提款手续，按合同计划一次或多次提款。借款人提款时，由借款人填写银行统一制定的提款凭证，然后到银行办理提款手续。银行贷款从提取之日起开始计算利息。借款人取得借款后，必须严格遵守借款合同，按合同约定的用途、方式使用贷款。

五、银行贷后检查

贷后检查是指银行在借款人提取贷款后，对其贷款提取情况和有关生产、经营情况、财务活动进行监督和跟踪调查。

六、贷款的收回与延期

贷款到期时，借款人应按借款合同按期足额归还贷款本息。

1、银行在短期贷款到期前1个星期、中长期贷款到期前1个月，向借款人发送还本付息通知单。

2、借款人应及时筹备资金，贷款到期时，一般由借款人主动开出结算凭证，交银行办理还款手续。

3、对于贷款到期而借款人未主动处款的，银行可采取主动扣款的办法，从借款人的存款账户中收回贷款本息。借款人如因客观原因不能按期归还贷款，应按规定提前的天数向银行申清展期，填写展期金额及展期日期，交由银行审核办理。

短期借款利率有哪几种

短期借款的利率多种多样，由银行根据借款企业的情况选用。主要的借款利率有:

(1)优惠利率。优惠利率是银行向财力雄厚、经营状况好的企业贷款时收取的名义利率，为贷款利率的最低限。（２）浮动优惠利率。这是一种随其他短期利率的变动而浮动的优惠利率，即随市场条件的变化而随时调整变化的优惠利率。

（３）非优惠利率。银行贷款给一般企业时收取的高于优惠利率的利率。这种利率经常在优惠利率的基础上加一定的百分比。比如，银行按高于优惠利率1%的利率向某企业贷款，若当时的最优利率为8%，向该企业贷款收取的利率即为9%；若当时最优利率为7.5%，向该企业贷款收取的利率即为8.5%。非优惠利率与优惠利率之间差距的大小，由借款企业的信誉、与银行的往来关系及当时的信贷状况所决定。

短期借款利息的支付方法有哪几种

一般讲，借款企业可以用三种方法支付银行贷款利息。

（１）收款法。是在借款到期时向银行支付利息的方法。银行向工商企业发放的贷款大都采用这种方法收息。（２）贴现法。贴现法是银行向企业发放贷款时，先从本金中扣除利息部分，而到期时借款企业则要偿还贷款全部本金的一种计息方法。采用这种方法，企业可利用的贷款额只有本金减去利息部分后的差额，因此贷款的实际利率高于名义利率。

（３）加息法。加息法是银行发放分期等额偿还贷款时采用的利息收取方法。在分期等额偿还贷款的情况下，银行要将根据名义利率计算的利息加到贷款本金上计算出贷款的本息和，要求企业在贷款期内分期偿还本息之和的金额。由于贷款分期均衡偿还，借款企业实际上只平均使用了贷款本金的半数，而却支付全额利息。这样，企业所负担的实际利率便高于名义利率的大约1倍。

企业借款时怎样对银行进行选择

随着金融信贷业的发展，可向企业提供贷款的银行和非银行金融机构增多，企业有可能在各贷款机构之间做出选择，以图对己最为有利。

选择银行时，重要的是要选用适宜的借款种类、借款成本和借款条件，此外还应考虑下列有关因素：

（１）银行对贷款风险的政策。通常，银行对其贷款风险有着不同政策，有的倾向于保守，只愿承担较小的贷款风险；有的富于开拓，敢于承担较大的贷款风险。

（２）银行对企业的态度。不同银行对企业的态度各不一样。有的银行肯于积极地为企业提供建议，帮助分析企业潜在的财力问题，有着良好的服务，乐于为具有发展潜力的企业发放大量贷款，在企业遭到困难时帮助其渡过难关；也有的银行很少提供咨询服务，在企业遭到困难时一味地为清偿贷款而施加压力。

（３）贷款的专业化程序。一些大银行设有不同的专门部门，分别处理不同类型、行业的贷款。企业与这些拥有丰富专业化贷款经验的银行合作，会更多地受益。

（４）银行的稳定性。稳定的银行可以保证企业的借款不致中途发生变故。银行的稳定性取决于它的资本规模、存款水平波动程度和存款结构。一般讲，资本雄厚、存款水平波动小、定期存款比重大的银行稳定性好，反之则稳定性差。

第三篇：工商银行贷款种类

工商银行贷款种类、条件及流程

一、个人：

1、一手个人住房贷款 申请条件

在工行申请二手个人住房贷款的，借款人需具备申请个人住房贷款的基本条件，同时还需具备以下条件：

1.售房人对所购房屋具有合法处置权利，所购房屋具有房屋所有权证； 2.房屋产权共有的，须经房屋产权共有人出具同意转让的证明。

申请二手个人住房贷款，需提前准备并提供以下资料： 1.借款人及配偶的的有效身份证件、婚姻状况证明； 2.借款人户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）； 3.借款人经济收入证明及职业证明；

4.所购二手房的房产权利证明； 5.与售房人签订的《房屋买卖合同》，及售房人提供的划款账号；

6.如抵押物须评估的，须由贷款人认可的评估机构出具的抵押物评估报告； 7.所购房屋产权共有人同意出售房屋的书面授权文件； 8.贷款人要求提供的其他文件或资料。

2、二手个人住房贷款 申请条件

在工行申请二手个人住房贷款的，借款人需具备申请个人住房贷款的基本条件，同时还需具备以下条件：

1.售房人对所购房屋具有合法处置权利，所购房屋具有房屋所有权证； 2.房屋产权共有的，须经房屋产权共有人出具同意转让的证明。

申请二手个人住房贷款，需提前准备并提供以下资料： 1.借款人及配偶的的有效身份证件、婚姻状况证明； 2.借款人户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）； 3.借款人经济收入证明及职业证明；

4.所购二手房的房产权利证明； 5.与售房人签订的《房屋买卖合同》，及售房人提供的划款账号；

6.如抵押物须评估的，须由贷款人认可的评估机构出具的抵押物评估报告； 7.所购房屋产权共有人同意出售房屋的书面授权文件； 8.贷款人要求提供的其他文件或资料。

3、直客式个人住房贷款 申请条件

申请直客式个人住房贷款需具备的条件、需提供的资料，请参照一手、二手个人住房贷款相关介绍。

申请直客式一手个人住房贷款的，除提供借款人基本资料外，需提供以下关于所购住房的资料：

1.借款人与售房人签订的《购买商品房合同意向书》或其他购房意向证明材料； 2.借款人首期付款的银行存款凭条。

4、个人住房公积金（组合）贷款 申请条件

您申请个人住房公积金贷款须符合住房公积金管理部门有关住房公积金贷款的规定。应该具备的基本条件包括：

（一）具有城镇常住户口或有效居留身份；

（二）参加住房公积金并能正常缴交；

（三）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

（四）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及其他证明文件；

（五）有规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；

（六）有符合要求的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；

申请个人住房组合贷款，只要同时符合个人住房按揭贷款和个人住房公积金贷款的贷款条件即可。需要特别注意的是，组合贷款的贷款人（主贷人）必须是同一人。

5、个人自建住房贷款 申请条件

申请工行个人自建住房贷款的，借款人需具备申请个人住房贷款的基本条件，同时还需具备以下条件： 1.所建造的房屋设计合理，能够进行上市交易，变现能力强，且能够设定抵押； 2.建房土地必须通过有偿出让方式取得,且借款人是国有土地使用权人； 3.所建房屋取得有关部门立项批文，手续合法、完整、真实、有效；

4.借款人（报建人）取得《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设 工程规划许可证》和《建筑工程施工许可证》等建设文件； 5.借款人已全部缴清土地款项，取得土地款项缴交凭证； 6.具有自建住房的建筑工程概预算书和工程建设进度计划； 7.所建房屋不存在产权纠纷。

6、固定利率个人住房贷款 申请条件

请参照一手、二手个人住房贷款申请条件。

7、二手房交易资金监管业务 申请条件

二手房交易各方无论是否向我行申请贷款，均可以办理交易资金监管业务。同时对于在我行办理二手房贷款业务的客户免费提供此项服务。

8、个人自用车贷款 申请条件

1.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）至60（含）周岁之间。外国人以及港澳台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内连续居住满一年并有固定居所和职业，并提供一名当地联系人；

2.具有合法有效的身份证明、贷款行所在城市的户籍证明或有效居留证明、婚姻状况证明或未婚声明；

3.具有良好的信用记录和还款意愿；

4.具有稳定的合法收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

5.能够提供银行认可的有效权利质押物或抵押物或具有代偿能力的第三方保证； 6.能够支付不低于规定比例的所购车辆首付款；

7.若为“间客式”贷款，还需持有与特约经销商签订的购车协议或购车合同； 8.借款人单户（含配偶）在工行的个人汽车消费贷款不超过3笔（已结清除外）； 9.在工行开立个人结算账户； 10.银行规定的其他条件。

9、个人质押贷款 申请条件

1.具有相应民事行为能力的自然人。外籍人、无国籍人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业； 2.借款人贷款用途符合国家法律法规及有关政策规定，承诺贷款不进入证券市场、期货市场和用于房地产开发、股本权益性投资，不得用于借贷牟取非法收入； 3.提供银行认可的有效质物作担保； 4.在工商银行开立个人结算账户； 5.银行规定的其他条件。

申请办理网上银行个人质押贷款业务的，还须符合如下条件：（1）持有为工商银行网上银行注册卡的理财金账户卡、工银灵通卡或工银灵通卡.e时代卡，且上述账户卡下挂符合规定的无折（单、凭证）类质物。（2）拥有工商银行网上银行个人客户证书。

10、个人信用消费贷款

11、个人信用贷款 申请条件

1.具有完全民事行为能力的中国公民，年龄在18（含）到60（含）周岁之间。2.具有合法有效的身份证明及贷款行所在地户籍证明（或有效居留证明）。3.具有稳定的收入来源和按期足额偿还贷款本息的能力。

4.具有良好的信用记录和还款意愿，无任何违法行为及不良记录。5.在工商银行零售内部评级系统中取得B级（含）以上风险等级。6.工商银行存量客户，客户星级应在4星级（含）以上。7.在工商银行开立个人结算账户。8.银行规定的其他条件。

除具备以上基本条件外，还具备下列条件之一：

（1）工商银行优质法人或机构客户中高级管理人员及高级专业技术职称人员。其中，对优质法人或机构为工商银行代发工资客户的，须为在上述单位工作年限三年（含）以上在编正式员工，或驻军、武警部队军衔为少校（含）以上人员。

（2）工商银行私人银行、财富管理、牡丹白金卡或理财金账户客户。为理财金账户客户的，须持有工商银行理财金账户卡1年（含）以上，且近1年内本人名下在工商银行的金融资产价值季度日均余额在20万元（含）以上。

（3）在工商银行非质押类个人贷款累计金额100万元（含）以上，且最近连续2年（含）以上没有逾期记录（含已结清贷款）。

（4）本人家庭拥有净资产（不动产和金融资产）达300万元（含）以上，或近6个月持续拥有且日均金融资产在50万元（含）以上。

（5）不低于工商银行私人银行、财富管理或牡丹白金卡准入标准的他行优质个人客户。

（6）个人税前年收入20万元（含）以上。

12、个人助学贷款

13、个人经营贷款

14、个人助业贷款

15、个人商用房贷款

16、个人商用车贷款

17、个人贷款卡贷通

18、个人贷款网贷通

19、个人委托贷款 20、个人家居消费贷款

21、个人文化消费贷款

22、个人留学贷款

二、、企业：

1、流动资金贷款

2、项目贷款

3、并购贷款

4、房地产开发贷款

5、国内贸易融资

6、固定资产支付融资

7、专项融资产品

8、小企业周转贷款 条件

第四篇：工商银行贷款申请报告

××银行××支行：

××××建筑工程有限公司水泥制品厂成立于 2008 年 3 月 28 日，位于阳山车站南 300 米，占地面积 9 万平方米，拥有龙门吊 两座，水泥管生产和空心砖等大型设备 300 余万元，新建库房两 栋，使用面积 2000平方米。自成立以来一直从预构件生产经营 建筑材料批发和零售业务。我厂资源丰富、营运能力较强，总体 经营情况良好，在经营过程中遵纪守法，注重诚信，取得了良好 的经济效益，近几年随着房地产及建筑行业的快速发展，使得水 泥预制产品、建筑材料市场的需求在未来几年内将保持快速增 长，这将会为我们水泥制品厂提供更大的发展空间及机遇。为了不失时机的抓住市场给我们提供的发展空间和良好机 遇，今年我厂将扩大水泥预制产品的生产规模和建筑材料的储存 量。目前，我公司在经营中，与*****水泥厂等签订了水泥采购 合同，***万吨，与***公司签订钢材合同，***千吨。因扩大经 营规模和增加建材存量，因此自有资金不足。特向贵行申请流动 资金贷款 200 万元，期限一年。还款来源为公司的经营收入，并 由我厂土地(面积为 9 万平方米)作为抵押担保，恳请批复。

特此申请!

申请单位：

申请日期：

借款单位（公章）

负责人：（名章）

经办人：（名章）

借款种类

人民币

借款金额（大写）借款利率（％）借款用途分期借款计划分期还款计划年月日金额（大写）年月日金额（大写）

抵押贷款

抵押品名称数量金额（大写）抵押品保管地点、保管方式担保人担保资产值信贷员

审查意见借款人提供的资料、经营情况属实。

信贷员：（名章）年月日县（市）支行贷款

审批小组意见

组长：（名章）年月日上级行贷款审批

小组意见同意。

组长：（名章）年月日

第五篇：工商银行贷款所需资料

一、二手房纯商组合性贷款（适大陆居民）

1、上海市商品房预售合同上海市房地产出售合同原件

2、借款人身份证件、共同借款人及房屋法定共有人身份证件（含配偶）（原件、复印件）

3、借款人、共同借款人户口本（含配偶）（原件、复印件）居住证

4、借款人婚姻状况证明（原件、复印件）

5、个人资产（自有房产证、股票持仓清单、基金持仓清单、车辆购置证明及发票、现金定期、活期存款）

6、借款人、共同借款人偿债能力及收入证明（含配偶）原件（工行规定格式）

7、借款人工行还款存折（原件、复印件,可到我行签约时办理）

8、首付款发票/收据/转账凭证（原件、复印件）

9、所得税税单、社保（户口非本市）

10、学历证明、中级职称证书

11、借款人他行借款2年的还款明细（因有逾期记录）

（宝宝出生证）

上家资料

1、产权人、共有人（含配偶）身份证件、户口本、婚姻状况证明

2、工行放款账户（原件、复印件）

3、产证复印件