瑞通小额贷款公司贷款审批委员会工作制度

第一篇：瑞通小额贷款公司贷款审批委员会工作制度

横山县瑞通小额贷款公司贷款审批委员会

工作制度

为了建立科学高效的贷款管理决策机制，坚持和完善贷款集体审批机制，避免信贷道德风险和操作风险，提高信贷决策水平和工作效率，经公司研究决定制定贷款审批委员会工作制度如下：

一、公司贷款审批委员会组成成员

由分管信贷副总、信贷、风险、会计财务和审计部门负责人组成。分管信贷副总任贷审委主任。信贷管理部和风险管理部贷款审核岗人员为列席贷审委会成员。

二、贷款审批委员会议事内容

（一）各项信贷政策以及年度业务发展计划；

（二）超各部门（信贷员）权限的优质客户利率调整方案；

（三）超各部门（信贷员）审批权限的贷款；

（四）年度不良贷款清收、退出客户确定方案；

（五）信贷人员调整方案；

（六）新产生不良贷款问责及问责后处理方案；

（七）年度内涉及各部门（信贷员）信贷业务发展的指标调整；

（八）其他需要向贷款审批委员会提交的事项。

三、贷款审批委员会议事程序和规则

公司贷审委在本公司董事会授权范围内开展工作。贷款审批委员会由分管信贷副总负责召集。讨论新增贷款的参加会议人员必须达到贷款审批委员会总人数的三分之二以上，作出的集体决策意见必须经与会者三分之二以上人员同意。审批其他上报贷审委贷款，参加人员中有表决权的人员不得少于3人，由召集人临时指定。上报贷款的审批时间最长不得超过5个工

作日。

四、贷款审批委员会质询

（一）部门上报公司审批贷款必须按照贷款审批流程要求经信贷管理部及风险管理部等部门审核同意后上报贷审委；信贷管理部审核岗和风险管理部审核人员汇报借款人审核情况，对贷审委成员的质询予以解答；

（二）贷审委成员经质询后，按照少数服从多数原则，同意与否当场表决，并在记录簿上签名存档。列席会议人员不参加表决；

（三）董事长不得参加表决，但实行一票否决制。

五、贷审会贷款审批权限

（一）本公司与内部人及股东关联交易的关联方及交易金额按公司有关规定认定。本公司与一个关联方之间单笔贷款金额占公司注册资金资本2%以内，或本公司与一个关联方发生交易后公司与该关联方贷款余

额占本公司注册资本5%以内的交易。

（二）按公司规定各部门（信贷员）贷款审批权限外的所有贷款。

（三）当年新增贷款单笔100万元（含）以内的贷款。

六、责任认定

（一）因贷款调查岗调查失实，导致贷审委审批决策失误，造成损失的，由调查岗承担调查失实责任；

（二）调查尽责,经信贷和风险审核人员审核同意后发放造成损失的，信贷管理部和风险管理部审核岗人员各承担5%的责任。贷审委决策失误造成损失的，由贷审委参加讨论同意人员集体承担10%的责任；

（三）贷审委批准贷款收回后续贷的，信贷和风险审核人员、贷审委审批人员不再承担责任。

七、各项信贷政策以及年度业务发展计划

（一）超各部门（信贷员）权限的优质客户利率调整

方案；

（二）超部门（信贷员）审批权限的贷款；

（三）年度不良贷款清收、退出客户确定方案；

（四）信贷人员调整方案；

（五）新产生不良贷款问责及问责后处理方案；

（六）年度内涉及各部门（信贷员）信贷业务发展的指标调整；

（七）其他需要向贷款审批委员会提交的事项。

八、本制度由董事会负责修改和解释，自董事会审议通过之日起执行。

横山县瑞通小额贷款公司

2010.12.1

第二篇：小额贷款公司贷款审批委员会工作制度

平凉鼎盛投资审核部管理制度

为了建立科学高效的借款管理决策机制，坚持和完善借款集体审批机制，避免借款道德风险和操作风险，提高借款决策水平和工作效率，经公司研究决定制定借款审批委员会工作制度如下：

一、公司借款审批委员会组成成员

由分管投资审核副总、核查助理、评估助理、会计财务和其他部门负责人组成。分管投资审核部副总任贷审委主任。核查助理和评估助理为列席贷审委会成员。

二、借款审批委员会议事内容

（一）各项借款政策以及业务发展计划；

（二）超各部门权限的优质客户利率调整方案；

（三）超各部门审批权限的借款；

（四）不良借款清收、退出客户确定方案；

（五）业务人员调整方案；

（六）新产生不良借款问责及问责后处理方案；

（七）内涉及借款业务发展的指标调整；

（八）其他需要向借款审批委员会提交的事项。

三、借款审批委员会议事程序和规则

公司贷审委在本公司董事会授权范围内开展工作。

借款审批委员会由投资审核部副总负责召集。讨论新增借款的参加会议人员必须达到借款审批委员会总人数的三分之二以上，作出的集体决策意见必须经与会者三分之二以上人员同意。审批其他上报贷审委

借款，参加人员中有表决权的人员不得少于3人，由召集人临时指定。上报借款的审批时间最长不得超过5个工作日。

四、借款审批委员会质询

（一）部门上报公司审批借款必须按照借款审批流程要求经核查助理和评估助理审核同意后上报贷审委；核查助理和评估助理汇报借款人审核情况，对贷审委成员的质询予以解答；

（二）贷审委成员经质询后，按照少数服从多数原则，同意与否当场表决，并在记录簿上签名存档。列席会议人员不参加表决；

（三）董事长不得参加表决，但实行一票否决制。

五、贷审会借款审批权限

按公司规定投资客服部借款审批权限的所有借款事项。

六、责任认定

（一）因借款调查岗调查失实，导致贷审委审批决策失误，造成损失的，由调查岗承担调查失实责任；

（二）调查尽责,经核查助理和评估助理审核同意后发放造成损失的，核查助理岗和评估助力岗人员各承担5%的责任。贷审委决策失误造成损失的，由贷审委参加讨论同意人员集体承担10%的责任；

（三）贷审委批准借款收回后续贷的，核查和评估人员、贷审委审批人员不再承担责任。

第三篇：小额贷款公司审批要点

贵州省小额贷款公司审批监管工作要点

贵州省小额贷款公司审批监管工作要点

小额贷款公司审批分为筹建和开业两个阶段

1,筹建阶段

申请人→县(市,区)人民政府提交→市(州,地)人民政府→省经信委

2,开业阶段

申请人→县(市,区)人民政府→市(州,地)人民政府主管部门→省经信委

(一)筹建申请材料制作要点

一,需要有关部门出具的文件或证明

1.市,县人民政府出具的红头文件(审查意见,请示及风险防范和风险处置责任承诺书)

2.会计师事务所出具的验资报告(股东出资能力证明)

3.律师事务所出具的出资人关联情况法律意见书

4.各地人民银行分支行出具的出资人信用记录报告

二,出资人应提交的材料

1.设立申请

2.出资人承诺书

3.出资人协议书

4.章程(草案)

5.出资人(个人)简历,身份证复印件及无犯罪记录证明

三,其它应提交的材料

拟任高级管理人员任职资格申请表及有关资格证明材料

四,申报材料要求

A4规格纸张,深蓝色封面,小三号仿宋GB2312字体,要件应分隔

(一)筹建审查材料要点

申请材料一:

××市(州,地)人民政府(行署)关于××县(市,区)小额贷款公司申请材料审查意见的函 推介审核小贷公司的意见

(一)筹建审查材料要点

申请材料二:

××县(市,区)人民政府关于设立小额贷款公司试点的请示

要点:

××县(市,区)设立小额贷款公司的可行性报告

1,当地经济概况和金融业发展情况;

2,小额贷款公司的市场前景分析;

3,组建小额贷款公司的可行性和必要性;

4,区域内小额贷款公司发展规划(规划在1个以上的小额贷款公司试点应当阐述和载明)

(一)筹建审查材料要点

申请材料三:

××县(市,区)人民政府关于小额贷款公司风险防范和风险处置责任承诺书 要点:

一,参照省小额贷款公司试点工作联席会议建立县级联席会议制度;

二,严厉查处小额贷款公司在经营过程中的有关违法行为;

三,承担小额贷款公司将来可能产生的金融风险,制定风险防范的相关具体措施,做好风险处

置工作.(一)筹建审查材料要点

申请材料四:

关于设立××县(市,区)××小额贷款公司的申请

要点:

一,拟设立小额贷款公司的筹建情况;

二,小额贷款公司自身经营的可行性分析;

三,股东的简要情况介绍;

四,全体股东签名,盖章.(一)筹建审查材料要点

申请材料五:

××县(市,区)××小额贷款公司出资人承诺书

要点:

一,承诺所提交文件,证件的真实,可靠;

二,承诺严格遵守《贵州省小额贷款公司试点暂行管理办法》 及有关法律,法规规定;三,承诺不从事有关违法经营违规行为.(一)筹建审查材料要点

申请材料六:

××县(市,区)××小额贷款公司出资人协议书

要点:

一,信息全面的出资人名册

二,协议内容全面

三,有权部门批准法人出资人出资入股的文件(股东大会或董事会决议,社团主管部门等)

(一)筹建审查材料要点

申请材料七:

股东出资能力证明

要点:

一,合格的法人股东审计报告要求(每页加盖公章)

二,个人股东出资能力证明要求

资产证明或有关收入证明,证明自身具备以货币形式出资小额贷款公司的能力.三,合格的验资报告(每页加盖公章)

四,会计师事务所的郑重承诺

(一)筹建审查材料要点

申请材料八:

××县(市,区)××小额贷款公司章程

要点:

一,符合《公司法》要求

二,强调建立完善的信贷管理制度(第25条)

三,强调建立规范的财务制度(第26,27条)

四,建立信息披露制度(第33条)

(一)筹建审查材料要点筹建

申请材料九:

关于设立××县(市,区)××小额贷款公司的法律意见书

要点:

一,执业质量和执业道德良好的律师事务所,律师事务所承诺派出没有不良记录的,优秀律师主持审核工作

二,审核股东是否属于关联人入股,并出具意见.关联标准参照《股票上市规则》

三,律师违反职业道德要求,将对其参与其他法律业务产生严重影响.(一)筹建审查材料要点

申报材料十:

有关证明材料

要点:

法人出资人的法定代表人和自然人出资人的个人简历,无犯罪记录证明,身份证复印件

(一)筹建审查材料要点

申报材料十一:

××县(市,区)××小额贷款公司出资人信用记录

要点:

一,法人出资人信用记录(由人民银行或工商局出具,或由有资质的第三方中介机构提供信用等级报告),重点反映有无重大违约记录.二,自然人出资人信用记录(由人民银行出具),重点反映有无重大违约记录.(一)筹建审查材料要点

申报材料十三:

××县(市,区)××小额贷款公司董事长,总经理人员任职资格申请表

要点

一,经济工作年限,金融从业年限,拟任职务,简历,本人申明(签名,手印)二,档案所在部门审查意见

三,身份证复印件及无犯罪记录证明,有关资格证明材料

(二)开业审查材料要点

申请材料一:

××县(市,区)人民政府关于××县(市,区)××小额贷款公司开业审查的报告

要点:

是否符合开业条件,有关情况说明;

××县(市,区)××小额贷款公司开业申请书的内容应包括公司名称,地址,法人,营业场所面积,开业工作的有关情况等.(二)开业审查材料要点

申请材料二:

工商行政管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》

要点:

提供所在县(市,区)工商局的企业名称预先核准书复印件,并由工商局注明与原件核对无误字样.(二)开业审查材料要点

申请材料三:

机构设置框架图

要点:

部门设置科学合理,符合现代企业制度

(二)开业审查材料要点

申请材料四:

××县(市,区)××小额贷款公司章程

要点:

一,符合《公司法》要求

二,强调建立完善的信贷管理制度(第25条)

三,强调建立规范的财务制度(第26,27条)

四,建立信息披露制度(第33条)

(二)开业审查材料要点

申请材料五:

××县(市,区)××小额贷款公司高级管理人员任职登记表

要点:

一,经济工作年限,金融从业年限,拟任职务,简历,本人申明,有关资格证明

二,档案所在部门审查意见

三,身份证复印件及无犯罪记录证明

(二)开业审查材料要点

申请材料六:

主要管理制度

要点:

主要包括安全管理制度,业务管理制度(信贷管理制度),财务管理制度(财政部颁布的《金融企业会计制度》),风险管理制度和信息披露制度等.(二)开业审查材料要点

申请材料七:

××县(市,区)××小额贷款公司住所证明和营业场所所有权或使用权

要点:

一, “三证”指房产证,土地证,契税完税证明.利用住宅进行登记注册的住所(经营场所),使用证明文件问题规定如下:利用区内住宅进行登记注册的,除按现行登记政策提供一般性文件外,有业主委员会的由业主委员会出具住所(经营场所)使用证明文件;无业主委员会的,属于街道办事处辖区的由社区居委会出具,属于地区办事处的由社区居委会或村委会出具住所(经营场所)使用证明文件,文件中应明确有利害关系的业主同意将住宅改变为经营性用房.住所所在地未设置居民委员会或未成立业主委员会的,应按照临时住所使用证明制度的规定,由当地乡政府或街道办事处在取得利害关系人同意后,出具《临时住所使用证明》.二,营业场所租赁的,要提供租赁合同,出租方出具“三证”复印件.三,自购的提供购房合同等证明材料.四,营业场所图片(店头,正面,营业厅)

(二)开业审查材料要点

申请材料九:

消防部门出具的营业场所安全消防设施合格证明

结 束

第四篇：小额贷款公司贷款规程

岱山银隆小额贷款有限公司

贷

款

流

程

决

策

制

度

小额贷款公司作为民间合资的地方金融组织，在贷款发放上实行总经理负责制。公司总经理根据董事会的授权及省金融办的规定，依法合规行使职权。不受任何部门和单位的制约。

贷款方式：目前本公司发放贷款主要采用担保和抵押两种方式。

贷款利率：上限为同期人行公布的贷款基准利率的4倍，下限为基准贷款利率的90%。

合同格式：目前本公司基本采用农村信用社正在使用的担保和抵押贷款合同格式。

贷款期限：本公司现阶段贷款期限暂定为半年,可适当调整。贷款流程：借款人提出申请——提供个人或企业资料——接受调查（包括资料审查和实地调查）——签订借款合同——发放贷款。

贷款风险控制：小额贷款公司创办的初衷是为中小企业和农户提供小额贷款。本公司目前最高单户贷款限额为100万元。在实际操作中尽量做到小额多户。相对减少贷款风险的集中度,同时使有限的资金服务更多的大众。本公司执行的利率与金融机构相比上浮的幅度较大，企业和个人出于成本考虑向公司申请抵押贷款的相对较少，据此我们充分认识到以担保或信用方式发放贷款不仅是我们现在，更是将来长期采用的主要的贷款方式。我们当前的做法是：

一、按贷款额度确定担保人；十万元以下贷款采用1名有一定经济实力的公务员或有固定收入的人员作担保。十

万元以上贷款至少有2名以上社会上有较高资信度的人员作担保或采用个人或企业联保的方式。

二、对优质客户和小额纯农业贷款在一定范围内实行信用贷款方式。在贷款发放中我们实行客户经理先行调查和审查，对符合贷款条件和要求的借款人提出调查意见报总经理审批，对不符合贷款条件和要求的借款人可以先行否决。总经理对客户经理上报的调查报告和资料进行审核，再根据自身掌握的借款人的资信度决定贷或不贷。在贷款发放上现阶段公司规定；客户经理办理的所有贷款必须经总经理批准，财会部门必须凭总经理批准的借款合同和借据才能办理贷款支付手续，同时财会部门对借款合同和借据的内容和完整性进行审核，确保合规合法。

总经理对公司全部贷款的发放负决策责任。

岱山县银隆小额贷款有限公司

第五篇：小额贷款有限公司贷款展期审批制度

宿迁市宿豫区民兴农村小额贷款有限公司

贷款展期审批制度

为了规范公司贷款展期业务，明确展期业务审批程序，特制定本制度。

第一章贷款展期的申请

第一条借款人申请贷款展期，应在贷款本金到期日前一个月向贷款人书面提出经担保人书面同意的展期申请，申请书内容包括展期理由、展期期限、展期后的还款计划。如系合资企业或股份制企业，则应提供公司董事会关于申请贷款展期的决议文件或其他有效的授权文件。

第二条申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期，应由保证人、抵押人、出质人出具同意贷款展期的书面证明。

第二章贷款展期的审查和批准

第三条有关信贷员收到借款人的展期申请书后，应审查内容包括但不限于：借款人申请展期的理由、借款人财务状况、借款人管理情况、借款人与小贷公司关系、借款人的信用等级、项目的行业和市场情况、项目的建设和投产情况、效益现状及预测（固定资产项目）、还款能力、担保情况和抵（质）押的合法性。

第四条有关信贷员应在五个工作日内审查完毕并形成结论性意见，报审贷委处复审。

第五条审贷委在两个工作日内完成复审，如同意展期，则报主管总经理签字；如不同意展期，则应立即退有关信贷员通知借款人。

第六条经总经理签字同意展期的申请材料，应报总经理正式批准。

第七条有关信贷员按照总经理的批示，书面通知借款人办理展期手续，并报备信贷管理部。

第三章贷款展期的期限、利率

第八条短期贷款（贷款期限在1年以内）的展期不得超过1年；

第九条中期贷款（贷款期限在1年以上（含1年）5年以下）展期不得超过原贷款期限的一半；

第十条贷款期限在5年以上（含5年）的长期贷款，展期不得超过2年。

第十一条展期贷款的利率按原合同约定的利率执行。

第四章其他事项

第十二条对即将到期的贷款本金、利息、费用，有关业务人员应在到期日前通知并督促借款人按时偿付。凡未经批准展期的贷款，如到期未还，均应按逾期贷款处理。

第十三条对外出具的借款保函、延期付款保函或租赁担保项目项下发生垫款时，借款人未能在反担保协议或其他有关协议规定的日期偿还垫款本金，应作为逾期贷款处理，不得办理展期手续。

第五章附则

第十四条本暂行办法由审贷委制订。

第十五条由审贷委及总经室负责解释。

年月日