平安银行信用贷款简易信息5篇

第一篇：平安银行信用贷款简易信息

个体工商户或企业主的信用贷款

最高贷款金额为：月平均经营入账流水*10%*（1—5倍）

贷款期限1年，还款方式：先低月供后尾期还款。

还款举例：贷款10万，前11个月，每月还款3988元，第12个月还73026元

贷款20万，前11个月，每月还款7976元，第12个月还146052元

平安银行王秋荣***

平安银行新一贷

优点：材料简单、放款快（三天）、贷款金额高等（福州银行业第一家）目标客户-----【ｏ公务员；ｏ优良职业：事业单位（老师、医生等）、国有企业、垄断行业（电力、电信、自来水、银行等）、金融业、上市公司、律师、注册会计师等】，和通过银行代发工资，收入较高的一般公司的员工。

还款方式： 按月还本付息（月供还），最长贷款36个月

最高贷款金额：公务员----月收入的15倍；优良职业----月收入的12倍；

一般工资客户-----月收入的7倍

月供举例：公务员或优良职业-----贷款10万36个月还 月供：3565元

一般公司工资客户-----贷款10万36个月还 月供：3690元

平安银行王秋荣***

高抵押率经营性贷款

------最大程度的满足中小企业经营性融资需求

住宅、商住两用房贷款成数最高可达评估价值的95%

别墅、店面、商铺贷款成数最高可达评估价值的90%

贷款额度：单笔贷款金额下限>100万元；上限4000万元

贷款期限：下限1年，上限10年

只需具备以下条件，即可：

一、年龄在25周岁（含）以上55周岁（含）以下；

二、在平安银行分支机构或户口所在地拥有自有住房；

三、借款人的经营实体必须依法成立1年以上，以营业执照注册登记日期为准；

四、经营实体必须在平安银行经办行所在地注册并拥有固定经营场所（含租赁）；

五、除抵押房产外，抵押人必须提供产权资料证明其名下另有一套（含）以上住房。

平安银行王秋荣***

第二篇：平安银行个人信用贷款申请表样板

*KB0004000000011*

个人信用贷款申请表

填写说明

联系人信息（不承担贷款相关责任）

账户管理授权信息：（支付方式： 自主支付□受托支付注：无论选择何种支付方式，均须填写收款账户信息）

第三篇：个人银行信用贷款流程

个人银行信用贷款流程

银行贷款，就是银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。简单的说，就是“向银行借钱”，但是得支付利息。下面就为大家介绍下个人银行贷款流程。

个人银行贷款流程一：借款人提出申请

借款人应当向银行或者其经办机构直接提出书面申请，并填写《贷款申请书》。内容应该包括贷款金额、贷款用途、偿还能力以及还款方式。在该银行贷款流程中，借款人在递交申请的同时，还应提交以下材料：

1、首先必须拥有个人有效身份证件，提供户口薄并且具有完全的民事行为能力；

2、拥有稳定的职业，良好的收入，如果是通过银行划账的方式领取工资的，还需要提交近期的工资卡的流水证明；

3、未婚者提交未婚证明，已婚者提交配偶及家庭成员的相关材料；

4、拥有申请贷款银行的固定账户；

5、贷款机构的其他规定要求。

个人银行贷款流程二：银行审批

该流程中包括：立项；对借款人进行信用等级评估；银行进行可行性分析；综合判断；进行贷前审查，确定能否贷款。

个人银行贷款流程三：签订借款合同

如果银行通过了对借款申请的审查，并同意贷款，便与借款人签订《借款合同》。在合同中约定贷款种类、贷款用途、贷款金额、利率、贷款期限、还款方式、借贷双方的权利和义务、违约责任、纠纷处理及双方认为需要约定的其他事项。

个人银行贷款流程四：贷款的发放

签订合同后，双方即可按合同规定核实贷款。借款人可以根据合同办理提款手续，按合同计划一次或多次提款。提款时，由借款人填写银行统一制定的提款凭证，然后到银行办理提款手续。银行贷款从提取之日起开始计算利息。

个人银行贷款流程五：银行贷后检查

银行会在借款人提款之后，对其贷款提取情况和有关生产、经营情况、财务活动进行监督和跟踪调查。

个人银行贷款流程六：贷款的收回与延期

1、银行在短期贷款到期前一个星期、中长期贷款到期前一个月，发送还本付息通知单；

2、贷款到期时，由借款人主动开出结算凭证，交银行办理还款手续；

3、对于未主动还款的，银行可采取扣款的方法，即从借款人账户中收回贷款本息。希望笔者所剖析的个人银行贷款流程能给您带来帮助。另外需要注意的是：借款人若未能按期还款，应按规定提前的天数申请延期。

Morror

第四篇：银行小额信用贷款调查报告

平安银行小额信用贷款调查报告

面对小微企业信贷和小额贷款业务需求越来越大的今天，**作为创业之都，小微企业信贷和小额贷款业务的市场空间可谓是空前广大。如何迅速占领这一市场，也是我们交行转型发展一道刻不容缓的习题。目前，从**信贷市场发展的情况来看，零售银行一直做得很好的平安银行凭借其推出的新一贷信用贷款产品，在这一领域已抢占了一些先机。而现阶段我们所面临的的问题是学习其他银行的优秀做法，如何取其之长在占领市场的过程中后来居上。

这段时间，本人通过网点调查和资料收集了解了一些平安新一贷产品的优势与特点。新一贷产品是平安银行向拥有稳定连续性工资性收入人士以及经营收入的自雇人士发放的，并以认定的每月工资性或者经营性收入作为主要贷款金额判断依据，用于消费或经营用途无担保人民币贷款业务。其具体情况如下：

1、产品特色

对于新一贷平安银行打出了‘新一贷’个人贷款0担保0抵押，最快1天放款，最高可贷50万，只需来银行1次。的广告语，十分吸引人。其产品特色主要为以下几点：

1、无需担保：无需任何房产抵押、无需他人担保，只凭客户信用进行贷款；

2、便捷申请：客户只需1 次到银行，填写一张申请表，签署一份合同；

3、快速反馈：半小时内反馈初审意见；

4、高时效承诺：自申请之日起，资金3 个工作日到账；最快1天放款；

5、适用范围广：受薪人士及自雇人士均可申请；

2、目标客户群

目标客户年龄25-55（含）周岁；

具有有完全民事行为能力的中国公民，并必须领有第二代身份证；

工作关系所在地必须在经办机构所在地（以市级行政区域为准）；

满足月平均收入及现单位工作时间下限标准；

借款人性质

收入标准

现单位工作时间

标准受薪客户

≥6000元/月

≥6个月

优良职业客户

≥4000元/月

≥3个月

平安员工

≥4000元/月

≥3个月

平安代发工资客户

≥5000元/月

≥1个月

5.无不良信用记录；

6.标准受薪客户需要有社保，有信用记录。

部分客户资质认定标准

? 优良职业

1、公务员，但现役军人、军警、武警等部队编制人员除外；

2、公益型事业单位人员；

3、社会公用事业单位人员行政事业单位人员；

4、金融行业人员：包括银行、证券、信托、基金、保险公司的正式工作人员；

5、上市公司及其分支机构（含下属分公司、子公司）的正式工作人员；

6、国有独资垄断性行业或行业龙头企业的正式工作人员：如烟草、石油等。

? 标准受薪客户

1、除上述和平安员工以外的所有符合条件的其他受薪人士。

2、未持有公司股份的法定代表人（需提供工商登记信息、公司章程等有效法律文件证明），及持有股份低于 10％（含）的股东（需提供工商登记信息、公司章程等有效法律文件证明）。

标准受薪客户还需同时满足以下任一条件方能受理申请。

1、女性。

2、大学专科及以上学历。

3、能提供一年（含）以上连续工资流水的。一年前工作单位记录与申贷时工作单位相符。

4、具有本地户籍。

5、有信用记录且持有一年（含）以上，目前额度 1 万元（含）以上且仍有效的信用卡。或有缴款一年以上的银行贷款记录。

3、所需基本申请资料

序号

客户提供资料

要求

二代身份证

必须是二代身份证

工作证明

近一个月内单位开立的工作收入证明

收入证明

房产证或最近30日内任何一份在现居住地的有借款人名字的单据，包括信用卡居住地的有借款人名字的单据，包括信用卡账单、电费单、水费单、燃气单、有线电视账单等（以上任意一种即可作为居住证明）

贷款用途证明

贷款用途仅能用于个人消费，包括购车、购车位、装修、旅游、留学、婚庆、医疗、购高尔夫球会籍、其他耐用消费品等用途，贷款不得用于：证券投资、国家明令禁止或限制的经营活动、房地产项目开发、购房、出国留学。

4、贷款金额、期限利率及还款方式

（一）、贷款金额（月收入倍数）

借款人性质

本笔贷款倍数限制

单笔贷款金额区间

标准受薪客户

7倍

【3万、30万】

标准受薪客户（有房产）

10倍

【3万、50万】

优良职业客户

12倍

【3万、50万】

优良职业客户（有房产）

15倍

【3万、50万】

平安员工

15倍

【3万、50万】

代发工资客户（受薪）【3万、50万】

（二）、期限及利率 1、12、18、24、36个月四种期限。

2、利率

利率

平安员工

优良职业及平安代发工资

标准受薪

自雇人士

3万以下

固定月利率

1.39%

1.59%

1.79%

1.99%

1.99%

（三）、还款方式

借款人只能选择按月还本付息，且申请时默认为按月等额，申请人可通过网银自助修改为按月递减。

提前还款违约金根据提前还款额的5%收取，且只能提前结清，不接受部分提前还款。

40%可用来提现，60%需要刷卡消费，单次贷款取现金额不超过8万。

五、平安新一贷产品优势

综上，平安银行的新一贷产品的确有它十分显著的优势，它以快速、简便、客户覆盖面广市场卖点，以特定渠道批量获客为主要获客方式，与同业无担保贷款产品进行着细分市场的差异化竞争。因其客户覆盖面相对广泛，因此相对贷款风险较大。相对贷款利率也相对较高，但并未了解到平安对风险控制和贷款不良率的数据。

2012年8月16日后，平安银行下调了新一贷费率和账户管理费。更提高了其市场竞争力。

第五篇：银行个人信用贷款管理

广东商学院华商学院银行个人信用贷款

银行个人信用贷款管理

一：银行个人贷款的概述

个人信用贷款是银行或其它金融机构向资信良好的借款人发放的无需提担保的人民币信用贷款。以个人信用及还款能力为基础，额度一般不会超过10-20万，借款期是1-2年不等。个人信用贷款是以个人信用及还款能力作为基础的贷款服务，无需抵押和担保，但是需要一定的身份、住址及收入证明。不同的结购 贷款的条件要求、流程、审批额度都有些不同

一，银行个人信用贷款的含义

银行个人贷款就是银行向客户发放的用于合法经营活动所需小额、短期或者长期、大额度资金周转的人民币

各家银行所提供的个人贷款不尽相同，一般都会包括以下种类：个人住房贷款，个人汽车消费贷款，个人耐用消费品贷款，个人经营性贷款，个人有价单证质押贷款和个人小额信用贷款。

个人贷款的特点在于：

1、利率水平高；

2、规模呈现周期性；

3、借款人缺乏利率弹性。

二，银行个人信用贷款的相关规定

（一）服务特色

只要保持和拥有良好的个人资信，就可免担保获得一定额度的银行贷款。对符合特定准入客户条件的客户，还可享受更多优惠服务。

（二）申请条件

1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民；

2、有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；

3、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；

4、在工商银行取得A-级（含）以上个人资信等级；

5、在工商银行开立个人结算账户；

6、银行规定的其他条件。

除具备以上基本条件外，还具备以下特定准入条件之一的借款人为信用贷款特定准入客户：

（1）为银行优质法人客户的中高级管理人员及高级专业技术人员；

（2）个人拥有自有资产达200万元（含）以上；

（3）为牡丹白金卡客户；

（4）持有银行个人理财金账户1年（含）以上且账户存款平均余额20万元（含）以上；

（5）为工商银行个人贷款客户，贷款金额在50万元（含）以上且连续2年以上没有违约还款记录（含贷款已结清客户）。

（三）贷款金额

贷款额度起点为1万元，最高不超过50万元(含)。

（四）贷款期限

贷款期限一般为1年（含），最长不超过3年。个人信用贷款一般不办理展期，确因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的，经银行同意贷款期限在1年（含）以内的可予以展期一次，展期期限不得超过原贷款期限且累计贷款期限(含展期期限)不得超过1年。而民民贷贷款期限区别银行贷款有更多的选择性。

（五）贷款利率

贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行。

（六）还款方式

贷款期限在1年（含）以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式；贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式。

（七）借款人向银行申请个人信用贷款，需书面填写申请表，并提交如下资料：

1、本人有效身份证件；

2、居住地址证明（户口簿等）；

3、个人职业证明；

4、借款申请人本人及家庭成员的收入证明；

5、银行规定的其他资料。

依借款人特定准入条件不同还需审查以下资料之一：

（1）优质法人客户单位人事部门出具的职务及专业技术级别的书面证明；

（2）个人拥有的各类金融资产如银行存款、债券和基金等凭证；个人（或配偶）名下房产所有权证；

（3）牡丹白金卡客户资料；

（4）工商银行理财金账户客户证明资料；

（5）工商银行个人贷款借款合同文本。

（八）个人信用贷款证明

在银行申请个人贷款，银行对贷款资金的用途是有要求的，一般银行会规定贷款申请人不得将贷款资金用于银监会明令禁止的生产、经营、投资领域，借款人需要提供资金用途证明或者用途声明。

对于能够提供贷款用途证明的，贷款申请人需要提供相关资料证明。比如申请贷款的用途是购买汽车，那么需要提供购车合同或购车发票等材料；若贷款准备用于装修，则需要向银行出具装修合同。

如果贷款无法在申请时提供贷款用途证明，一般情况下借款人需要写清贷款用途声明。格式如下：

本人 XXX 向 XXX 银行申请个人信用贷款 XX 万元整。

本人郑重声明：该贷款真实用途为 XXX人的出国旅游资金，并承若遵守贷款合同约定。如擅自改变贷款使用用途，一切后果由本人自负。

声明人：

年 月 日

向银行出具贷款用途声明，一方面是银行为了规避借款人在贷款后，可能产生的法律风险，另一方面也是对贷款申请人对贷款的合法用途给予一定的约束，并不 会对今后的贷款利率和还款等方面产生影响。

（九）操作指南

银行以转账方式向借款人指定个人结算账户发放贷款。其他操作同个人汽车消费贷款。

（十）个人信用贷款需准备的材料：

以上4条是最基本的信息，由于每个

1、首先你必须拥有有效地身份证件，提供户口薄并且具有完全的民事行为能力；

2、拥有稳定的职业，良好的收入，如果是通过银行划账的方式领取工资的，还需提交工资卡的流水证明；

3、未婚者提交未婚证明，已婚者要提交配偶及家庭成员的相关资料；

4、拥有申请贷款银行的固定账户;人申请的机构不同，所以每个金融机构除上诉几条基本的条件外，还会有些符合自己机构的一些相对具体的条款，视机构不同条件不一，所以也请有贷款需求的朋友向你选择的具体机构进行了解，在满足上述条件的情况下填写规定的表格，递交给您选择的贷款机构，接下来的时间就是等待.（十一）贷款流程

正规银行办理的流程是：首先，借款人需向银行提交除身份证以外的一系列材料，包括

（1）贷款申请审批表；

（2）居住地址证明；

（3）职业和收入证明；以及银行规定的其他资料。

其次，银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同。最后，银行以转账方式向借款人发放贷款。

三、获取银行个人信用贷款时应该注意的事项

1、申请个人小额信用贷款，无论是银行放款，还是金融机构放款，都需要申贷人有还款能力。也就是说，那些声称，不需要任何条件就可以贷款给你的，千万不可以相信。

2、很多人都问，凭身份证是否可以贷款的问题。快易贷这里解答一下：身份证是证明个人身份的证件，无法证明个人信用情况。所以仅凭身份证，任何正规的贷款机构都不会通过贷款审核的。

3、俗话说：有借有还，再借不难。无论是通过银行还是金融机构贷款，都要保证按时还款，这样下次需要贷款的时候，才会使对方认可你的信用度。

四、银行个人信用贷款申请不通的原因

（一）：“资质不够”是银行最美的借口

很多申请贷款被拒的人都会觉得“幸福总是那么丰满，现实总是那么骨干”。

其实，造成贷款失败的原因有很多，可能是银行信贷专员不了解贷款申请人的行业，可能是在申请贷款时银行的信贷额度满了，也可能是贷款申请的额度太小，信贷员不想做。但无论什么情况下的贷款失败，你得到的答案往往是：个人资质不够、抵押物不符合、没有担保等原因。所以，不要以为一次贷款申请被拒就是“杯具”，很多时候找几家不同的银行申请甚至是多申请几次，往往会有不一样的结果。

（二）此处不获贷，自有获贷处

申请贷款其实就和高考填志愿一样，一个学校落榜并不意味所有学校对你关上了校门。同理，在一家银行贷款失败并不意味着这家银行就对你关上了大门，因为一家银行有许多支行，这家拒绝了你，并不一定其他的支行也会拒绝你；一家银行拒绝你，并不等于其他的银行也会拒绝你；一家金融机构拒绝你，还有其他的金融机构可能会接受你。

据统计，一家中小企业要平均接触10家以上的银行才有可能融资成功。而个人在申请贷款时需要注意的是，如果有多家银行指出你贷款被拒的共同问题，那么这才有可能是你贷款失败的真正原因，需要在这个问题上及时弥补，才能让以后与银行的接触中获得信任。

五、现今银行力推个人信用贷款

没有房产可以抵押，没有第三方担保，还能从银行拿到贷款吗？能，不过你需要良好的信用记录和稳定的收入。在信贷不断紧缩和楼市调控背景下，不少银行开始把注意力从个人住房贷款转移到个人信用贷款领域，平安银行、宁波银行、杭州银行和渣打银行近期都在大力吆喝各自的个人信用贷款产品。不过，在央行几次加息后，这个人信用贷款产品的利率也随之大幅上涨。

门槛：良好的信用和稳定的收入

目前市场上的个人信用贷款多为中小银行和外资行推出，无需任何抵押和担保，但借款人需要有良好的信用记录和稳定的收入。事实上，此前的个人信用贷款多为工行等国有大银行推出，不过只针对公务员等特殊客户，随着越来越多银行的加入，借款人的门槛也越来越低。

如平安银行的“新一贷”只对拥有稳定收入的人士发放，以其每月工资收入作为贷款金额判断依据，该业务的申请人年龄在25至55周岁，在现工作单位工作满6个月，近半年月平均税后收入不低于3600元。宁波银行的“白领通”主要针对具有稳定的职业和较高的经济收入人士。

结语

一、全球化趋势：即中国的银商业行将会走向世界，与国际银行、国际资本市场的发展共同进步，发展水平逐步与国际银行业趋于一致；

二、混业化趋势，中国商业银行正在开始混业经营发展趋势，工行成立投行部、成立金融租赁公司、收购国外商业银行邓就是一种明显信号；

三、综合化趋势：创新业务发展加速，发展投行业务、资金交易业务、金融衍生业务、结算、代理等中间业务，而且这些业务的占比正在逐步加大。

四、理财业务正在成为一种趋势，不管是公司理财还是个人理财都在快速发展。现在正在冲过去那种注重信贷，从发展贷款收取贷款利息逐步走向发展理财实现客户资产增值方面收取中间业务收入，实现双赢的局面。

五、风险管理正在显现出去作为金融管理的价值。过去企业和个人注重发展，缺少资金，银行作贷款；现在企业和个人注重资产增值，银行发展理财；不久的将来，人们必然注重风险管理，实现资产管理的根本目的，在风险管理中实现发展和资产增值的双重目的。

六、并购将会成为一种趋势，大银行、高效率的银行将会吞并低效率、小银行。

七、投资银行将会大有作为，将会在发展、投资、调控的缝隙中通过创新发辉关键作用。

八、服务将会更加人性化，顾客将会得到更多实惠。

九、金融服务设施将会更加自动化、网络化。

十、信用管理将会大大减轻银行的风险管理压力。上述趋势不是五年可以完成的，但从今往后的五年里，这些趋势的发展是必然的。

参考文献

浅论我省高校助学贷款中的诚信问题-青海教育-2012年 第9期(2)

从国家助学贷款违约问题谈大学生诚信教育-剑南文学：经典阅读-2012年 第5期(2)紧缩加剧中小企业融资成本和银行风险-中国房地产业-2011年 第6期(2)