国际信贷融资方式总结5篇

第一篇：国际信贷融资方式总结

由于贷款人、资金来源和资金用途不同，国际信贷形成了不同的融资方式：

国际贸易融资——资金用途：国际贸易

贷款人、资金来源不同：二者的区别

国际贸易短期融资（一般消费品进出口）定义

贷款人——商业银行/贸易商（经纪商、进口商、出口商），资金来源——国际金融市场 出口信贷（资本货物出口）：

贷款人——商业银行/政府，资金来源——国际金融市场/国家财政资金

国际商业银行贷款——贷款人：商业银行，资金来源：国际金融市场，资金用途：自有外汇 政府贷款——贷款人：政府/政府机构，资金来源：国家财政资金，资金用途：政府目的 国际金融机构贷款：

根据贷款人，国际金融机构贷款包括：

国际货币基金组织贷款——资金来源：国家财政资金/国际金融市场

资金目的：提供短期资金，稳定汇率，平衡国际收支，短期经济稳定

世界银行（国际复兴开发银行）——资金来源：国家财政资金/国际金融市场

资金目的：提供长期资金，促进生产发展，提高生活水平，长期经济发展

国际金融公司贷款——资金来源：国家财政资金/国际金融市场

资金目的：提供长期资金，促进私人企业生产发展，经济协调发展

国际开发协会贷款——资金来源：国家财政资金

资金目的：提供长期低利资金，促进低收入国家经济发展

——上述融资方式，对借款人而言，在贷款条件的确定上，缺乏优势。

国际债券

——随着经济发展，借款人对资金规模的需求不断扩大，而上述贷款方式难以满足。

项目融资

一、国际贸易短期融资：

贷款人——商业银行/贸易商（进口商、出口商）

信用方式：商业信用+银行信用

融资目的——一般消费品的进出口贸易

资金来源——国际金融市场

信贷方式多样化——给予进口商，给予出口商；信贷方式包括贸易担保、贸易便利、贸易融资（由于一般消费品的交易主体、交易方式和支付方式的多样化，构成了其多样的信贷方式）

贸易担保：商业银行给予进口商——信托收据、提供开证额度、担保提货

贸易便利：商业银行给予进口商——承兑、开立信用证

商业银行给予出口商——托收

贸易融资：出口商给予进口商——赊账、延期付款、承兑交单

商业银行给予进口商——进口代收押汇、进口信用证押汇

进口商给予出口商——预付款

商业银行给予出口商——短期贷款、打包放款、出口押汇（议付）、贴现、保理（定义）

议付、贴现、保理基本区别

由于贸易融资存在较大风险，一般，商业银行贸易融资大多以贸易单据为抵押发放贷款，所以，贷方对债权的可控性强，即国际贸易短期融资大多为抵押贷款。

二、出口信贷

贷款人——商业银行/政府，资金来源——国际金融市场/国家财政资金

资金目的——资本货物的出口，出口信贷为中长期贷款信用方式——银行信用

信贷方式——相对单一

银行给予出口商——卖方信贷，延期付款方式，但缺点相对较多

银行给予进口商/进口方银行——买方信贷，混合贷款，福费廷，信用安排限额（融资额度），签

订存款便利

***买方信贷定义贷款条件：贷款国生产的国产化率在50%以上的资本货物，且贷款金

额达到买方信贷申请起点优点：三方立法大于弊

***混合信贷贷款人——商业银行/政府，资金来源——国际金融市场/国家财政资金，具有政府

贷款性质混合贷款中，在不同范畴中，混合涵义：在出口信贷中，混合信贷中的混合指政府贷款和商业银行贷款的混合。在国际信贷中，混合信贷中的混合指政府贷款和出口信贷（主要指买方信贷）的混合。

***福费廷定义福费廷与保理区别——业务区别

三、国际商业银行贷款

贷款人：商业银行，资金来源：国际金融市场，资金用途：自有外汇

贷款人构成：独家商业银行贷款、银团贷款定义

银团贷款方式（按照银团构成组织机构形式）：直接银团贷款、间接银团贷款风险控制方式

四、政府贷款

贷款人：政府/政府机构，资金来源：国家财政资金，资金用途：政府目的政府贷款构成条件，即政府贷款≠政府间贷款，在政府贷款中，赠予成份≥25%

日本黑字还流贷款——政府间贷款。其资金提供机构有两类：①日本海外协力基金，贷款中赠与成份≥25% ；②日本输出入银行，贷款中赠与成份＜25%

五、国际金融机构贷款

贷款人：国际金融机构，由于资金来源有限，所以，贷款数量都有数额限制。

1、国际货币基金组织贷款

贷款宗旨：通过提供中短期贷款以平衡成员国国际收支，促进成员国汇率稳定。其职能为汇率监督、资金融通、提供国际货币合作与协商的场所。

资金来源：国家财政资金/国际金融市场；

贷款对象：限于成员国政府或政府机构，对私人企业、组织不提供贷款

贷款方式独特，采取“购买”或“购回”方式。

贷款期限：属于中短期贷款。

业务：贷款业务（国际货币基金组织贷款的种类很多，而且随时会随着世界经济需求发生变

化。），技术援助，教育培训等。

2、世界银行（国际复兴开发银行）

贷款宗旨：世界银行的主要任务是向成员国提供长期贷款，促进成员国经济的发展，协助

发展中国家开发资源，发展生产，以提高生活水平，从而起到配合IMF贷款的作用。

资金来源：国家财政资金/国际金融市场

贷款对象：世界银行只向成员国政府、政府机构及其担保的公、私机构提供贷款。

贷款期限：中长期贷款

贷款方向：①农业的发展②能源开发。但能源勘探则不属于世行贷款范围。③开发金融公司。

④教育。⑤人口计划。⑥旅游。

业务：贷款业务（还有联合贷款），技术援助，教育培训等。

3、国际金融公司贷款

贷款宗旨：配合世界银行的业务活动，向成员国特别是其中的发展中国家的重点私人生产性

企业提供无需政府担保的贷款与投资，鼓励国际私人资本流向发展中国家，支持当地资金市场的发展，推动私人企业的成长，促进成员国经济发展，从而补充世界银行的活动。

资金来源：国家财政资金/国际金融市场

资金对象：公司贷款与投资只面向发展中成员国的私营中小型生产企业，而且也不要求成员国政府为偿还贷款提供担保。

贷款期限：期限一般为7—15年，中长期贷款

4、国际开发协会贷款

贷款宗旨：对欠发达成员国（低收入发展中成员国）提供比世界银行条件优惠、期限较长、负担较轻、并可用部分当地货币偿还的贷款，以促进它们经济的发展和居民生活水平的提高，从而补充世界银行的活动，促成世界银行目标的实现。因此，自世界银行集团中，开发协会贷款被称为软贷款，世行贷款成为硬贷款。资金来源：国家财政资金贷款对象：协会贷款只提供给低收入发展中成员国政府或政府机构。

贷款期限：期限分为25、30、45年三种，宽限期10年，长期贷款

第二篇：第九章 国际融资方式

第九章

国际融资方式 第一节 进口贸易融资 

一、开证额度

 开证授信额度：开证行信贷部门或统一授信评审机构给客户核定的减免开证押金的最高限额。 开证行会与资信良好、与开证行有经常性业务往来的企业签定授信协议，在授信额度内开证可免除部分乃至全部开证保证金。开立信用证时会自动扣减授信额度，等到信用证付汇时，额度自动恢复。 授信开证业务对于进口商好处:  ·充分利用银行信誉，无需现款，便可获得您所需的进口商品。 ·减少资金占用，使您能够更合理、有效地运用资金。

 开证是银行主要的进口贸易融资产品。开证银行将承担对出口商的第一付款责任。

 关键风险点是进口商资信以及银行是否掌握物权。

 银行会根据风险程度，酌情收取保证金（0-100%）。

 开立远期信用证应注意对商品实施监管，并监控进口 商将回笼货款存入指定账户。对于不能掌控货权的开证申请，应考虑增加风险平衡

措施。

 注意事项一：

进口商申请开证时须提交：

开证申请书；贸易合同；外贸进口批文（如进口配

额许可类证明、机电产品进口登记证明等）；外管

部门规定的有关文件（如进口付汇核销单、进口付

汇备案表等）。



注意事项二：

进口商须提供经营进出口业务的批文、工商营业执

照等，办理保证金账户的开立手续。

注意事项三：

开立进口信用证，进口商将以承担较多银行费

用为代价，为出口商收款提供额外保证，因此

进口商在签订合同时，可据此要求出口商适当

给予价格方面的优惠或提供其他便利。假远期信用证

 主要用于下述情形：



中小企业利用开假远期信用证，满足筹集资金的 需要。



进口商开立即期信用证的授信额度不足。



出口商要求信用证结算，进口商利润空间较大。



进口商所在国际（地区）票据贴现市场发达，远 期汇票变现能力强。

二、进口押汇

 进口押汇：开证行收到信用证项下的单证，并经审核无误后，开证申请人因资金周转的关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表物权的单据为质押，并同时提供其他的担保措施，由开证行先代为对外付款。

 在进口信用证项下，开证申请人(也就是进口押汇申请人)可以与开证行书面约定，将该进口信用证项下全套单据质押给开证行，并应开证行要求向开证行提供其他担保措施，在这样的条件下开证行代开证申请人对外支付进口货款，开证申请人在约定期限内偿还开证行的上述款项以及由此产生的利息、佣金、费用、逾期罚息等。这样开证申请人就藉此推迟了信用证项下付款，又能收取信用证项下单据。

三、信托收据

 含义：信托收据（Trust Receipt T/R）是指进口商承认以信托的方式向银行借出全套商业单据时出具的一种保证书。

 是银行提供给进口商的又一种短期融资服务。它是客户将自己货物的所有权转让给银行以获取银行提供短期融资的确认书，银行持有这种收据意味着银行对该货物享有所有权，客户仅作为银行的受托人代其处理货物（包括加工、转卖、存仓、代购保险、销售等），从而从银行获取短期融资的一项业务

 根据信托收据的性质，银行在法律上享有以下权利：当借款人发生破产倒闭或清盘时，信托收据项下的所有货物，均不在债权人可分配资产的范围之内，这些货物的所有权仍归银行所有。 ·信托收据的抬头人必须作成银行为抬头人。 ·在申请人出售货物后货款未付清的情况下，银行有权向买方直接收取货款。 ·银行将直接参与生产经营活动。

 由于信托收据的目的是让进口商在付款前先行提货，因此应给与进口商一定的时间以收回货款归还银行垫款。根据客户的业务性质和实际需求，这一期限可从半个月至几个月不等，但一般不超过半年。

进口代付

第二节

出口贸易融资



一、打包放款（PACKING FINANCE）

 打包放款是信用证项下的贸易融资方式，所以又称为信用证打包放款。它是指采用信用证结算方式的出口商在提供货运单据之前，以供货合同或从国外银行收到的、以自己为受益人的信用证正本作为还款凭据和抵押品向银行申请抵押，从而取得生产或采购出口货物所需的周转资金的一种装船前融资行为。

二、出口押汇

 出口押汇是指出口企业将所要出口的货物装运后，银行买入信用证项下或托收项下的有关单据和汇票，在扣除单到国外及款项回国的时间利息后，将余额提前结给出口企业，然后在凭汇票和单据向国外的开证行收回货款。出口押汇是国际上商业银行的传统业务品种，是向客户融通资金的主要方式之一。

出口押汇对于出口企业的有益之处 

1、加快资金周转——在进口商交付货款前，出口商就可以提前得到偿付，加快了资金周转速度；



2、简化融资手续——单证相符或经国外银行承兑的信用证下出口押汇不占用出口商在中国银行的授信额度，融资手续相对简便易行； 

3、改善现金流量——叙做出口押汇，可以增加出口商当期的现金流入量，从而改善财务状况，提高融资能力：



4、节约财务费用——办理出口押汇，可以根据不同货币的利率水平选择融资币种，从而实现财务费用的最小化。出口信用证押汇

 定义：当卖方凭买方银行开来的信用证发货后，按信用证要求制单并提交其往来银行要求议付，即以出口单据为抵押，要求往来银行提供在途资金融资。

 对受理押汇的银行来说，风险较小 出口托收押汇

 定义：出口商在提交单据，委托银行代向进口商收取款项的同时，要求托收行先预支部分或全部货款，待托收款项收妥后归还银行垫款

三、票据贴现

 票据贴现也即贴现，是指票据持有人在票据到期前为获取现款而向银行贴付一定利息所作的票据转让。贴现票据必须是已承兑的远期汇票，承兑人通常是进口商、开证行或其他付款人，票据持有人通常是出口商。出口发票贴现

第三节 包买票据业务

 含义：包买商从出口商处无追索权地购买由进口商承诺支付并经进口地银行担保的远期承兑汇票或本票。中期贸易融资方式，多采用分期付款。 当事人：出口商、进口商、包买商、担保人。福费廷的性质与风险

 福费廷业务风险主要来自于金融机构信用风险，

是一项票据贴现业务。



属于无追索权的买断，出口商放弃对所出售债权



凭证的一切权益，将收取债款的权利、风险和责



责任转嫁给包买商（福费廷对出口商有哪些好处

 终局性融资便利——福费廷是一种无追索权的贸易

融资便利，出口商一旦取得融资款项，就不必再对

债务人偿债与否负责，同时不占用银行授信额度。

 改善现金流量——将远期收款变为当期现金流入，有利于出口商改善财务状况和清偿能力，从而避免

资金占压，进一步提高筹资能力。

 节约管理费用——出口商不再承担资产管理和应收

帐款回收的工作及费用，从而大大降低管理费用。

 提前办理退税——办理福费廷业务后，出口商可立

即办理外汇核销及出口退税手续。

 规避各类风险——叙做福费廷业务后，出口商不再承担远期收款可能产生的利率、汇率、信用以及国家等方面的风险。

 增加贸易机会——出口商能以延期付款的条件促 成与进口商的交易，避免了因进口商资金紧缺无法开展贸易的局面。 实现价格转移——可以提前了解包买商的报价并 将相应的成本转移到价格中去，从而使出口商规 避融资成本 第四节 保理业务

 概念：由保理商向出口商提供保理服务，并为相应的信用额度提供付款保证、无追索的资金融通，以及代办托收和财务管理等。第一还款来源为进口商的付款。

 基本当事人：出口商、保理商、进口商 信保押汇

 是指在中国出口信用保险公司（以下简称



“中信保”）投保了短期出口信用险，并按规定已缴



纳保费的出口商发运货物之后，将全套单据提交银



行，以该单据项下应收账款的权益作为质押，并将



出口信用险项下的保险权益转让给银行后，银行应



其要求予以办理的出口短期融资业务。

第三篇：国际信贷

国际信贷 是一国的银行,其他金融机构,政府,公司企业及国际金融机构,在国际金融市场上,向另一国的银行,其他金融机构,政府,企业公司以及国际机构提供的贷款

资金来源 各国工商企业闲置的货币资本,财政资金,存放在某国境外银行中的该国货币存款(欧洲货币),石油美元(石油收入,与美元挂钩)

国际银行信贷 某国银行或国际贷款银团在国际金融市场上向另一国借款人或国际机构提供的贷款

对外贸易信贷 某国银行和商品经纪人向各国进出口提供的短期贷款,或两国进出口商之间相互提供的短期信贷

出口信贷 出口国银行向本国出口商,外国进口商,进口国银行提供的利率较低的贷款 政府贷款 某国政府利用本国财政预算资金向另一国政府提供的长期优惠贷款

国际金融组织贷款 国际金融组织贷款是国际金融组织向其会员国提供的贷款

项目贷款 多元贷款人共同向另一国项目公司提供的长期贷款

国际债券 某国筹资单位和国际机构在国际债券市场上以外币或境外货币发行的债券 国际租赁 某国租赁公司将租赁物在一定期限内租给另一国企业使用,承租人则按租赁合同的规定分期支付一定的租金

国际银行信贷 由一国独家银行或一国多家银行组成的贷款银团,在国际金融市场上,向另一国借款人提供的不限定用途的货币贷款

国际银行信贷特点 国际银行信贷对贷款的使用一般不加限制.国际银行信贷的资金供应充分,借取方便,历年贷款规模增长迅速,每笔贷款金额较大.国际银行信贷的信贷条件对借款人较为不利,贷款利率随行就市,波动频繁,水平较高,贷款期限相对不长

银团贷款 又称辛迪加贷款,由一家贷款银行牵头,该国的或几个国家的多家贷款银行参加,联合组成一个结构严谨的贷款银团,按照相同条件共同对另一国的银行,政府机构,公司企业提供的一笔长期巨额贷款辛迪加贷款 每笔一般为一亿到五亿美元,甚至高达十亿美元,期限一般为五到十年.在其他条件相同的情况下,外国借款人借用银团贷款的筹资成本要比借用独家银行贷款的筹资成本高一些,不仅包括libor加上利差,而且包括各项费用

国际国内比较 信贷内容 国内银行只存在商业风险,不存在国家风险,国际两者都存在,风险较大.信贷对象 国内信贷对象广泛,管理水平和偿债能力差距较大,因此风险也较大.随着一些国际债务危机爆发,国际信贷风险明显增大

利用国际银团的问题 宏观上控制贷款的总规模,国力范围内.选择正确的币种,避免汇率风险.选择正确的利率,市场波动大选择浮动利率.选择正确的市场,欧洲货币市场借款较有利.选择正确的项目,进行可行性研究,计算投资回收期.落实人民币配套资金.提高基建投资效益.提高项目投产后的经济效益.扩大商品出口.合理安排各笔贷款偿还期

打包放款 从形式上,属于抵押贷款,实际上,其抵押对象尚在打包中,而没有达到可以装运出口的程度的货物.银行提供打包放款不是一次性支付,如果出口商将货物交给进口商,银行无法行使质押权,这种贷款介于有抵押和无抵押之间

保理业务 保付代理业务,指出口商以商业信用形式出卖商品,在货物装船后立即将发票,汇票,提单等有关单据,卖断给承购应收账款的财务公司或专门组织,收进全部或一部货款,从而取得资金融通的业务

保理业务与商业银行 保理商行或商业财务公司一般都是独立组织,具有法人资格,但他们大多是商业银行出资或在后的资助下建立的.保理商行与商业银行区别 向出口商提供资金的基础不同.商业银行有追索权而保理商行没有.考察资信的重点不同,商业银行注重出口商资信,保理业务注重进口商资信.业务内容不同,商业银行经营票据业务内容是贷款融资,而保理业务的内容多样化

出口押汇 为了解决收妥结汇带来的资金周转问题,银行从1985年开办出口押汇业务,即出口企业在商品出口后,将全套单据提交银行,经银行审核无误后,将出口货款提前付给出口企业的一种融资服务 保理业务与贴现业务

出口信贷 对外贸易长期信贷称为出口信贷 出口信贷特点 利率一般低于相同条件资金贷放的市场利率,利差由国家补贴.出口信贷的发放与信贷保险结合.国家成立专门发放出口信贷的机构,制定政策,管理与分配国际信贷资金,特别是中长期信贷资金.卖方信贷 出口商所在地的银行对出口商提供的信贷就是卖方信贷

卖方信贷做法1,出口商以赊销方式或对方延期付款方式向外国进口商出售大型机械设备或成套设备,进口商先付10到15%定金,在分批交货时,再交10到15货款,其后再分次交清,计算利息.卖方信贷做法2,出口商办理出口信用保险.3,出口商向其所在地的银行商借贷款,签订贷款协议,以融通资金.4,进口商随同利息分期偿付出口商货款后,出口商根据贷款协议再用以偿还其从银行取得的贷款

买方信贷 有出口商所在地的银行贷款给外国进口商或进口商的银行,已给予融资便利,扩大本国设备出口的贷款方式

买方信贷做法直接贷款给进口商 1,进口商与出口商洽谈贸易,签订贸易合同后,进口商先缴相当于货价15%的现汇定金.2，合同签订后出口商支付出口信用保险

买方信贷做法直接贷款给进口商 3,进口商勇气借得的款项,以现汇付款条件向出口商支付货款.4,进口商对出口商所在地银行的欠款按贷款协议的条件分期偿付

买方信贷做法直接贷款给进口商银行 1,进口商与出口商洽谈贸易,签订贸易合同,进口商先缴15%的现汇定金.2,在签订贸易合同至预付定金前,出口商支付出口信用保险,进口商的银行与出口商所在地的银行签订贷款协议,该协议虽以前述贸易合同为基础但在法律上具有相对独立性买方信贷做法直接贷款给进口商银行 3,进口商银行以其借得的款项,转贷予进口商,后者以现汇条件向出口商支付货款.4,进口商银行根据贷款协议分期向出口商所在地银行偿还贷款.5,进口商与进口商银行间的债务按双方商定的办法在国内清偿结算.福费廷 亦称包买票据,是一种在延期付款的大型设备贸易中,出口商把经进口商承兑及其银行担保的,期限从半年以上到五六年的远期汇票,无追索权地售予出口商所在地的银行,提前取得现款的一种资金融通形式,是出口信贷的一种.福费廷的内容1,出口商与进口商洽谈贸易时,要与其所在地银行先行约定.2,出口商与进口商签订贸易合同,言明使用福费廷,并索取远期汇票和进口商银行的担保

福费廷的内容 3,进口商延期支付设备货款的偿付票据并得到银行担保.4,如果出口商银行认为担保银行资信不高则需调换担保银行.5,出口商发运设备后取得附有银行担保的承兑汇票.6,出口商办理贴现手续,取得现款,银行对出口商无追索权

福费廷与一般贴现 1,福费廷将票据拒付风险完全转嫁给银行.2,贴现票据一般为国内贸易和国际贸易往来中的票据,福费廷多为与出口设备有关的票据

福费廷与一般贴现 3,贴现票据不需要银行担保,福费廷必须有第一流银行担保.4,办理贴现手续简单,办理福费廷手续复杂

福费廷与保理业务 1,保理业务一般多在中小企业之间进行,成交的多为一般进出口商品,交易金额不大,福费廷业务成交的商品为大型设备,交易金额大,付款期限.2,保理业务不需进口商所在地银行对汇票的支付进行保证或开立保函,福费廷需要

福费廷与保理业务.3,保理业务中,出口商不需事先与进口商协商,福费廷业务则进出口双方必须事先协商,取得一致意见.4,保理业务的内容比较综合,常附有资信调查,会计处理,代制单据等,福费廷业务内容单一

信用安排限额 一种新型出口信贷形式,主要特点为出口商所在地银行给予进口商所在地银行以中期融资的便利,并与进口商所在地银行配合,组织较小金额业务的成交

信用安排限额两种形式 1,一般用途信用限额,出口商所在地银行向进口商所在地银行提供一定的贷款限额,以满足对方许多彼此无直接关系的进口商购买该出口国消费品的资金需要

信用安排限额两种形式 2,项目信用限额,出口国银行向进口国银行提供一定贷款限额,以提供进口国的厂商购买出口国的基础设备或基础工程建设所需的资金

项目贷款 为某一特定项目而发放的贷款,它是国际中长期贷款的一种形式

项目贷款特点 1,发放贷款依据为承办单位的资产状况及项目完工产生的经济效益.2,多个单位对项目进行担保.3,资金来源多样化

项目贷款的筹资来源 1,政府双边贷款,低息费用低,受政治环境影响大.2,出口信贷,主要来源,利率固定低于市场水平,购进的设备质量不是最好,还有软硬币种因素,不能用于全部工程费用支出.项目贷款的筹资来源3,世行贷款, 利率固定低于市场水平,可压低项目建设成本,工程能按计划完成,手续繁杂,不易事先进行费用的核算.4,混合贷款,风险低,私人贷款率低,谈判时间长,手续复杂.5,联合国援助

Bot融资 政府授予私营机构组成的项目公司以特许权协议,批准其参与国家公共基础设施建设.项目建成后由该项目公司经营一定时间,待其收回筹资本息并获得利润后,再将整个项目交给政府部门.Bot融资的特点 由私人投资者组成,以特许权协议作为融资担保

政府贷款 一国政府利用财政或国库资金向另一国政府提供的优惠性贷款

政府贷款的作用 扩大提供贷款国家的商品输出,带动提供贷款国家的资本输出,促进使用贷款国家的经济发展,增进提供和使用贷款国家双方政府之间的经济贸易技术合作,有利于有好关系发展

影响政府贷款的因素 双方政局是否稳定两国外交关系是否良好,提供贷款国政府的财政收支状况,良好就多贷些,提供贷款国的国际收支情况,贷款国国际收支借方增加,拥有多外汇储备就会多贷些

影响政府贷款的因素 借款国使用政府贷款的社会经济效益,经济效益明显,借入的政府贷款就会增加

中国优惠贷款的内容对外优惠贷款,从1995开始,中国政府向发展中国家提供的具有援助性质的中长期对外贴息优惠贷款 中国优惠贷款的内容原则:发展中有偿付能力的,经济效益好,中小规模,回收期段,能带动我国成套设备,机电产品出口的生产性项目,基础设施和社会福利项目

中国优惠贷款的内容特点:使用范围广,条件优惠,受援国可能提供优惠政策,优惠贷款方式:卖方,买方信贷:

国家债券一国政府当局,金融机构,工商企业以及国际组织机构,为了筹措资金,在国际债券市场上以某种货币为面值而发行的债券.分为外国债券和欧洲债券

票据发行便利筹资人可以自己的名义发行一连串的短期票据,但事先要与银行承销团约定,所发票据由该银行承销团负责推销,若销售不顺利,则由他们认购或授予筹资者以备用信贷

外汇贷款外汇银行把筹措的外汇资金,以有偿的方式发放分配给需要的企业,支持企业从国外引进技术,设备或紧缺材料.外汇贷款的特点借外汇还外汇,外汇贷款利率按伦敦银行同业拆借利率加上利差加上银行经营收益,借款单位必须是有外汇收入或其他外汇来源的单位,外汇贷款的特点外汇贷款一般不转化为消费资金,一般不发生派生性存款,外汇贷款的资金流向不同于人民币贷款的资金流向,政策性强,涉及面广,工作要求高

第四篇：国际信贷

我国银团贷款的发展现状及发展对策

随着经济全球化的不断发展，全球银团贷款业务发展迅猛，已经成为现代商业银行最具竞争力和盈利能力的核心业务之一。同时，银团贷款是未来银行业很重要的发展方向之一。现在各国政策都支持经济，扩大内需，有许多大的项目需要贷款，资金量较大，如果由单一银行来进行贷款的话，则由它一家承担风险；如果是银团贷款的话，不仅能集中力量有效地拉动经济，而且分散了风险，实现了银行间的共同盈利。

至今，国际银团贷款顺应现代化大生产及金融国际化的趋势而产生、发展，迄今已是跨国资本的主要形式之一。同时近年来，随着我国国内基础设施建设步伐的加快，越来越多的国内商业银行也通过银团贷款方式为电力、石化，通讯等大型基础设施融资。但是，虽然我国银团贷款近几年来有了一定的发展，却与我国的市场实际需求还有相当大的差距，各银行的政策、观念、规模、环境等还远不能满足我国经济快速发展的实际需要，特别是银团贷款在诸如法律、政策、操作等方面还有许多不完善之处。

银团贷款的方式虽然1983年早已在我国出现，但其发展滞后的原因有以下几方面：

（1）缺乏利益驱动，各银行对开办银团贷款积极性不高

我国实行的是法定利率，银团贷款成员行不得向借款人收取其它任何费用，则意味着因组建银团、银团评审项目、聘用律师等费用只能由银团成员自己负担，这事实上增加了银行开支，降低了各银行对于开办银团贷款的积极性。这与国际上银团贷款的通行做法大相径庭。另一方面，在我国目前的利率管制和帐户及基本帐户的管制下，代理行就成了利益之争的焦点，各银行都希望通过发放贷款争取到一个好客户，拉一笔存款，挣一笔中间业务收入，都不愿意肥水流到外人田。

（2）国内关于银团贷款的法律规定和规章制度建设不够完善

我国适用于银团贷款的法规主要是《贷款通则》和人民银行的《银团贷款暂行办法》。这两个法规虽然在当时对银团贷款的产生起到了一定的促进作用，但由于《银团贷款暂行办法》是在我国金融市场不够发达，政府对银行的管理多靠行政手段限制的条件下产生的，有着浓厚的计划经济的色彩，从某种意义上限制了银团贷款业务的发展，更不能适应目前已显著发展了的金融市场。

（3）信贷文化和商业银行缺乏分散风险意识抑制银团的产生

受到国情和经济体制的影响，我国的商业银行是从专业分工的历史体系中发展起来的，银行在各自的领域经营运作，向来都是“井水不犯河水”。而且，由于观念上受官本位束缚，各银行很难接受其它银行的组织和牵头，况且每家银行都有自己关于风险控制的规定，对于银团做出的风险判断还要按自己的标准进行确认，这样的环境自然无法培植起银行间强烈的合作意识。此外，我国正处于转型期，企业活动链条的不确定性急剧增加，尽管客户普遍具有借款愿望，但能够满足银行贷款条件的有效信贷需求相对不足，优质客户、优质项目少，再加上银行资金运用渠道相对狭窄、同业竞争激烈等原因，银行一旦寻找到贷款机会，首先考虑的是自己能不能消化全部贷款需求，追求独家承贷或高份额贷款，而不是通过银团方式分散和规避风险。

中国加入WTO后金融界的新形势要求各国内银行应该加强合作，而银团贷款由于其具有的特点和优势，必将成为各银行合作的首选。针对上面的问题，我们提出以下建议以促进国内银团贷款市场的发展：（1）应在银团贷款中放开利率管制

在我国目前金融市场不很发达，法制不够健全的情况下采取利率平稳过渡，逐渐放开的策略是明智的，也是合理的，但却不是永久之计。建议在中央银行的指导下实行市场利率，由市场决定价格是进入WTO后的必然选择。而在银团贷款中首先放开利率管制，由银团和借款人协商决定，是比较现实和稳妥的突破口。

（2）大力发展间接参与式银团贷款，建立贷款债权在金融机构间流转的平台

建议在国内金融市场建立一个可靠和方便的债权转让和交易平台，按照间接参与式银团贷款模式来操作，先由牵头行承诺贷款，与借款人进行谈判，这样银团贷款的份额就可以更方便地分销出去，吸引更多的银行参加银团，提高银行资产的流动性，银团贷款的优势就可以更加充分地发挥出来。

（3）提高思想认识，转变经营理念

银团贷款作为国际金融市场普遍采用的多边贷款方式，无论从分散贷款风险、加强对借款人的制约，还是规范操作等方面都明显优于其他贷款方式。国内银团贷款发展缓慢的关键在于理念的滞后。为了优化资产质量和收益结构，切实有效地防范经营风险，提高银行核心竞争力，各家银行需要转变思想观念和经营理念，树立正确的风险观、竞争观和收益观，要学会在竞争中合作，在合作中竞争，积极争取市场竞争中的共赢局面。

（4）大力发展项目融资银团及财务顾问，开拓优质增量贷款市场

为稳步开拓优质信贷市场，项目融资银团要重点抓好以下三方面客户的中长期贷款：一是现金流稳定、具有长期良好综合回报的、对国计民生至关重要的交通能源等基础产业领域公司集团和基础设施项目；二是世界500强及标准普尔评级A级、穆迪评级A3以上的跨国公司及其在华控股公司；三是在沿海经济发达地区，培育一批信用良好、管理规范、市场竞争力较强的优秀的民营企业和中小企业

（5）探索利用重组并购银团激活不良贷款，创新处置新模式。

要充分发挥银团贷款的工具和杠杆作用，主动参与国企改革和企业单个的债务重组，寻求以最少的银团贷款增量资金，最大限度地激活银行存量不良资产的新途径。

（6）建立专业化的银团人才队伍

银团贷款业务的业务创新、市场开拓、风险管理和制度建设，最终都要具体落实和细化至具体的人，因此，建立一支专门化的银团人才队伍势在必行。

银团贷款已经成为全球金融市场的主要融资方式，成为国际金融市场的发展趋势。与国际接轨，学习国际上的先进做法是我们的必由之路。银团贷款，以其自身具有的特点，必将成为国内银行加强合作、共谋发展的强有力的工具。

金融7班 吴晓玲 12070722

第五篇：中小企业信贷融资

中小企业信贷融资—汇通易贷

当前中小企业最大的问题是融资难融资成本高。自信贷紧缩之后，中小企业从银行贷款难。上海中小企业34万家，磁选设备仅有10%的企业享受过银行的贷款服务；融资成本高，大量中小企业通过民间借贷，借款利率已高达50%-100%。要解决中小企业融资难的问题，从根本上来说，只有依靠市场的力量来平衡对民营中小企业的高风险率，从而达到市场平均利润率。中小企业低成本地从银行融资难，的确有国有商业银行不一视同仁地对待国有大企业和民营中小企业的问题，也有缺乏足够数量的专门为中小企业服务的小微金融机构的问题，但是最大的问题其实还是市场效益问题。

上海的三个10亿计划肯定能够在一定程度上帮助中小企业融资，可是能否使这三个10亿像上海市财政局局长所说的“产生10倍的资金杠杆，调动300亿的资金为中小企业服务”，恐怕还需商榷。近日，上海安排落实“三个10亿元”的财政专项资金计划，结合上海银监局近期出台的有关商业银行支持中小企业信贷融资措施，分担信贷风险，助力中小企业融资。上海的助力中小企业融资的计划肯定能够帮助相当一部分中小企业低成本融资，尤其是在有政府帮助承担一部分风险损失的前提下，金融机构向中小企业放款的积极性的确会有所提高。同时在这项计划下，小型的贷款担保企业也会增多。

国外的大型工程机械租赁企业在与用户签署设备租赁协议时，都会提供一份详细的设备技术状况检查表供客户确认，检查表中参数包括了各项基本的技术指标和易损部位的情况介绍，甚至包括设备照片。客户认同签字后，此表由租赁企业和客户各执一份，作为出租设备技术状况的依据。当设备退还时，分级筛、浮选工艺等水泥设备，承租双方要对设备做全面检测，填写设备技术检测表，之后与设备交付时的检测表进行对比，其中设备的常规损耗，客户不承担赔偿责任。

水泥设备、超细磨、锤式破碎机等石头破碎、石头磨粉设备。超出正常损耗的，客户就要承担相应的赔偿责任。尤其是一些不带操作手的租赁项目，承租双方事先对设备的情况缺少共识，更没有依据，对设备的损耗情况，双方各执一词，很容易出现纠纷。由于没有事先对设备的完好情况进行记录，鄂破、河卵石制砂等烘干设备，在使用过程中对设备的非正常损耗情况租赁企业也无法确认，一旦发生设备技术方面的退租纠纷，由于缺乏合同规范，租赁企业往往处于被动状态，很容易造成损失，增加企业运营成本。

所以，国有商业银行贷款弃民营中小企业，那些民营金融机构及小微金融贷款担保公司也趋向政府工程和国有大企业，担心的只是挤不进放款的行列。贷款大型国有企业，尤其是贷款政府工程，因为有政府财政担保或者做后盾，其风险几乎等于零，其存贷差率就是它保证可得的利润。反过来，贷款民营中小企业，风险大，但贷款利率则是固定的。因此对银行来说，贷款民营中小企业的利润率明显低于贷款政府工程和国有大企业。不过市场规律依然存在，贷款政府工程、国有大型企业仍然比贷款中小企业利润高得多；虽然贷款中小企业的风险损失有了部分补偿，但毕竟还有风险损失要支付；而新增的小型金融贷款担保企业依然会趋向政府工程、国有大型企业。

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