2013武汉市个人住房公积金贷款实施细则(新房)（五篇模版）

第一篇：2013武汉市个人住房公积金贷款实施细则(新房)

武汉市个人住房公积金贷款实施细则(新房)

武汉房地产一级交易市场个人住房公积金贷款实施细则

第一条 为规范我市房地产一级交易市场个人住房公积金贷款业务操作，根据《武汉住房公积金管理条例》、《武汉个人住房公积金贷款管理办法》，制定本实施细则。

第二条 本实施细则所称房地产一级交易市场个人住房公积金贷款(以下称“公积金贷款”)，是指武汉住房公积金管理中心及所属分中心(以下称“管理中心”)委托商业银行(以下称“受托银行”)向在本市行政区域内房地产一级交易市场上购买经济适用房、商品房、集资合作建房的购房人发放的公积金贷款。借款人申请公积金贷款不足以支付购房款时，其不足部分可同时向受托银行申请商业性个人住房贷款，由受托银行以住房组合贷款形式向借款人发放。

建造、翻建、大修自住住房的职工，申请公积金贷款参照本实施细则办理。

第三条 管理中心负责公积金贷款的审批和管理。受托银行根据管理中心规定，负责借款人贷款申请、贷款受理、贷款初审、合同签订、贷款复审、贷款发放、贷款归还、贷后管理等日常贷款业务的办理。

第四条 贷款对象

在本市行政区域内按规定连续正常足额缴存住房公积金达6个月及以上的职工，可申请公积金贷款。

第五条 贷款条件

(一)借款人持有合法身份证件，且具有完全民事行为能力;

(二)借款人及其配偶信用良好，同意由受托银行查询并打印个人信用报告，并符合管理中心的《个人住房公积金贷款信用审核标准》(以下称“信用审核标准”);

(三)有稳定的经济收入和按时归还贷款本息的能力(提供经济收入证明应同时附上近期6个月及以上的工资[包括奖金]收入流水明细或个人纳税记录);

(四)购房合同签订时间在一年之内，首付款不少于购房总价的20%;

(五)无尚未还清的公积金贷款，并且无影响公积金贷款偿还能力的其他债务;

(六)同意以所购住房进行抵押;或以国债、银行定期存单等管理中心认可的有价证券作为质押;

(七)购买经济适用房以其子女名义申请公积金贷款或父母子女(不包括与多个子女)联名购买房地产一级交易市场住房申请公积金贷款，必须共同签定抵押合同，房屋产权人或共有产权人还必须出具同意将房屋用作抵押且共同还款的具结书，并进行公证。父母子女直系亲属关系的认定，以户口簿、户籍管辖部门的证明或其他具有法律效力的认定方式为准。如果父母有多个子女的，只能选择与一个子女联名购房申请公积金贷款，且父母还须出具在该笔贷款本息未全部还清前、父母同意将所购房产全部应继承份额归申请公积金贷款联名购房子女继承的具结书，并进行公证。

第六条 贷款额度

(一)公积金贷款额度实行限额管理，每一借款人的公积金贷款金额应取以下三项限额标

准计算的最小值，同时不超过管理中心规定的还贷比例：

1.不得高于当年规定的贷款最高限额;

2.不得高于当年规定的贷款最高比例：

(1)首次申请公积金贷款，贷款最高比例不得超过所购房屋总价的80%;非首次申请公积金贷款，贷款最高比例不得超过所购房屋总价的70%(建筑面积在90平米以下可放宽至80%);

(2)借款人单方正常缴存住房公积金的，贷款额度一般不超过所购房屋总价的50%，但公积金月缴存额达1400元及以上的(具体金额以管理中心公布的数据为准)，在考虑其偿还能力的基础上，可放宽至不超过规定的贷款最高比例;

3.不得高于按照还款能力确定的贷款额度，其计算公式为：

贷款额度=(借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和)×35%×12个月×贷款期限

(二)符合住房困难家庭标准、信用良好且有偿还能力并具备公积金贷款条件的职工申请公积金贷款购买经济适用住房的，可适当放宽贷款额度，以武汉住房公积金信息管理系统(以下称“公积金系统”)贷款试算的可贷额度为基数实行适当上浮，上浮最高比例不得超过30%，并不得超过规定的贷款最高限额和最高比例。

对同时符合下列条件的职工家庭可认定为住房困难家庭：

1.具有各区房管部门核发的《武汉市城镇居民购买经济适用住房资格证明》(自核发之日起两年内有效);

2.住房困难家庭(限于以户口簿为准的父母子女)人均住房面积标准(以市政府公布的数据为准)为上年度人均住房建筑面积60%以下或无房家庭的，提供户籍所在地街道办事处出具的证明，并经辖区房管部门审核确认。

第七条 贷款期限

(一)购买经济适用房、商品房、集资合作建房的公积金贷款最长期限不超过30年;

(二)建造、翻建、大修自住住房的公积金贷款最长期限不超过20年。

上述贷款期限同时不得超过借款人法定退休年龄后5年，即：男职工为65岁，女职工为60岁，贷款期限取实际年龄的整年计算。组合贷款中的公积金贷款和商业贷款的期限必须一致。

第八条 贷款利率

公积金贷款利率按照人民银行公布的利率标准执行。贷款期限内如遇国家调整利率，贷款期限在1年(含1年)以内的实行合同利率，不分段计息;贷款期限在1年以上的，其利率当年内不作调整，具体调整时间为下年度的1月1日，按相应利率档次进行调整。

第九条 贷款程序

(一)贷款咨询、申请

受托银行应按管理中心的政策规定,负责公积金贷款的咨询服务。借款人申贷前可在受托银行所属的经办支行咨询公积金贷款的有关政策及办理程序，领取并填写《个人住房公积金贷款资料夹》(以下称“资料夹”)。受托银行应指导借款人正确完整填写资料夹，借款人应向受托银行提交以下资料：

1.借款人夫妻双方身份证、户口簿原件及复印件;

2.婚姻状况证明原件及复印件(单身证明由民政部门出具);

3.已在房地产管理部门进行销售登记备案的房屋购销合同和不低于房屋总价20%的首付款收据原件及复印件;

4.售房单位为借款人出具的办理《国有土地使用证》、《房屋所有权证》之前的阶段性保证书;

5.管理中心和受托银行要求提供的其他材料;

6.建造、翻建、大修自住住房，提供本款1、2、5点要求的资料外，同时必须提供以下资料原件及复印件：

(1)借款人建造、翻建、大修自住住房，提供借款人名下的《国有土地使用证》、《房屋所有权证》;

(2)建造、翻建自住住房应提供区级以上规划部门颁发的《建设工程规划许可证》;大修自住住房应提供区级以上房地产管理部门出具的房屋督修单等批准文件;

(3)与施工单位签订的建造、翻建、大修自住住房的施工工程合同及预算方案;

(4)管理中心认可的评估机构出具的《房屋估价报告书》;

(5)不低于已建造、翻建、大修完工的自住住房房屋评估价值30%的工程款发票。

对建造、翻建、大修自住住房发放的公积金贷款，须由借款人先垫付资金，待房屋具备办理抵押登记条件时，再办理贷款手续。

(二)贷款受理、初审

银行工作人员在受理贷款申请时，应按管理中心的政策规定，实行与借款人的面谈制。认真审核提交贷款申请资料的真实性、完整性、有效性以及文书填写的规范性,确保各类文书上申请人的签名真实有效。

1.在征得本人同意的前提下，查询并打印借款人及配偶的《个人信用报告》，填写谈话记录;调查了解其信用状况;如借款人和配偶存在不良信用记录，但符合管理中心信用审核标准的，需由当事人签署承诺按时还款的保证书;

2.银行工作人员审核相关资料的原件，并在复印件上签署“原件已审”字样;对符合贷款条件的借款人，在公积金系统中进行贷前试算，根据试算结果和还贷能力，与借款人商议确定贷款期限以及还款方式，确定担保方式;

3.银行工作人员对审核无误的借款人资料，应按管理中心的政策规定及时在公积金系统中准确、完整地录入借款人信息并进行初审，贷款初审通过后，打印贷款审批信息确认表，签署初审意见并加盖银行公章;对公积金系统初审未通过的，及时通知借款人并告知原因。

(三)合同签订

贷款初审通过后，银行工作人员应与借款人、购房人面签借款(抵押)合同和房产抵押登记等相关贷款资料。

(四)抵(质)押登记

1.对采取“抵押登记收件单”划款的开发项目，受托银行应指定银行工作人员专人负责抵押登记的办理;为明确售房单位对公积金贷款实行收件单划款应承诺的相应责任，售房单位必须对每笔公积金贷款单独出具阶段性“个人住房贷款担保书”;

2.受托银行工作人员应在签订《个人住房公积金贷款借款(抵押)合同》后及时办理抵(质)

押手续：以住房抵押担保的，向房地产管理部门提交抵押登记资料;以凭证式国债、银行定期存单质押担保的，到出质银行或部门办理出质手续;受托银行工作人员领取“抵押登记收件单”或抵(质)押证明后，及时在公积金系统中准确录入抵(质)押信息。

(五)贷款复审

受托银行复审人员应按照管理中心的公积金贷款政策规定对借款人的全套贷款资料进行复审。主要对借款人提供和填写的贷款资料正确性、完整性审核,对银行工作人员办理贷款资料手续的齐全性、准确性、规范性审核，并在公积金系统中调阅贷款信息进行核对，提出复审意见:

1.借款人贷款资料重要要件欠缺或不符合公积金贷款条件的或贷款录入人员将申请信息或抵押信息录入错误的，银行复审人员将贷款资料返回上一级操作柜员，终止贷款复审;

2.对审核确认无误的贷款资料及信息，在公积金系统中作通过提交，并在贷款审批信息确认表上签署复审意见后加盖受托银行公章，将贷款资料送交管理中心进行终审。

(六)贷款终审

管理中心对受托银行送交的贷款资料进行终审，要求贷款资料完整，手续齐全、合规，填写准确、粘贴格式规范，并在公积金系统中调阅贷款信息进行核对，对于审核未通过的贷款资料，应及时通知受托银行复审人员，告知退件原因并在公积金系统和贷款审批信息确认表的相关栏目中进行简要说明;对审核通过的贷款资料，办理贷款终审，同时在公积金系统中打印放款通知单加盖贷款审批专用章，随贷款资料返回受托银行，办理资金的发放。

(七)资金发放

贷款终审通过后，受托银行依据管理中心的放款通知单，进行贷款资金的发放，并将借款人的贷款资金以转账方式划入售房单位;建造、翻建、大修自住住房的，将贷款资金划入借款人储蓄账户，并及时通知借款人。

第十条 办贷时间

办理公积金贷款的时间为7个工作日。购房合同经房地产管理部门备案后，自借款人提交贷款资料之日起，受托银行应在5个工作日内完成银行内部审批及取得《抵押登记收件单》并送交管理中心;管理中心自收到资料后2个工作日内完成贷款审批及放款手续。第十一条 贷款归还

(一)公积金贷款期限在1年以内(含1年)的，实行到期一次还本付息，利随本清;贷款期限在1年以上的，实行按月归还贷款本息。

(二)借款人可选择等额本息还款方式、等额本金还款方式或管理中心认可的其他还款法，偿还每月应还贷款本息。

(三)借款人可以用现金方式归还公积金贷款本息，也可以提取本人及配偶住房公积金账户内的存储余额用于偿还公积金贷款。具体手续由受托银行按管理中心相关文件规定办理。

(四)本市城镇居民最低生活保障家庭、低收入家庭职工首次使用公积金贷款的，其父母子女可以申请提取本人住房公积金账户内存储余额帮助其偿还公积金贷款(具体手续按管理中心相关文件规定办理)，并出具以下证明：

1.最低生活保障家庭应提供民政部门核发有效的《武汉市城市居民最低生活保障金领取证》;

2.低收入家庭人均可支配收入低于上年度人均可支配收入(以市政府公布的数据为

准)60%以下的，提供由家庭成员所在单位出具的工资收入证明并经户籍所在地街道办事处核实。

(五)正常还款6个月后，借款人可以提前归还部分贷款本金或全部贷款本息，已按借款合同计收的贷款利息不作调整和退还。

使用现金提前归还部分贷款本金的，每年可办理3次，每次还款金额不得少于5000元。提前归还贷款，借款人应当向受托银行提出书面申请，提前还款后由受托银行重新计算剩余贷款的每月还款额或剩余还款期限。

(六)借款人结清全部贷款本息后，受托银行将抵(质)押的权利凭证等资料返还给借款人。以房产抵押的，凭受托银行出具的抵押注销证明，到房产管理部门办理抵押注销手续;以凭证式国债或银行定期存单作质押的，凭受托银行出具的出质撤销证明，到出质银行办理质押解除手续。

第十二条 贷款抵押房屋保险

借款人自愿选择办理公积金贷款抵押房屋财产保险。如选择办理抵押房屋财产保险时应当依照担保法及相关规定，指明管理中心为保险第一受益人，享有保险金优先请求权。第十三条 贷后管理

受托银行应建立完善的贷后管理体系，保证公积金贷款的正常收回，规避公积金贷款风险。

(一)受托银行应跟踪贷款抵押权证的回证和换证情况。对采取《抵押登记收件单》划款的开发项目，应在抵押登记的1个月内换发《期房抵押证明》;对已办理《期房抵押证明》的房产，应及时换发《房屋他项权证》。当抵押权证换发后，受托银行工作人员应及时在公积金系统中进行抵押信息的更新，并将加盖银行公章的《期房抵押证明》或《房屋他项权证》复印件送交管理中心。

(二)受托银行负责按月收回公积金贷款本息，借款人未按借款合同约定时间归还贷款本息的，受托银行应按与管理中心签订的《委托贷款协议书》的约定及公积金贷款逾期管理的相关规定，进行逾期贷款的催收管理。

(三)受托银行应建立完备的公积金贷款档案资料管理制度，按照资料齐全、及时归档、妥善保管、保管安全的原则，加强公积金贷款档案资料的管理。

(四)贷款发放后，借款人及配偶的工作单位及联系方式等信息发生变化的,受托银行应将更新后的信息不定期的报管理中心进行公积金系统数据维护。

第十四条 本实施细则由武汉住房公积金管理中心制定并负责解释，原《武汉市个人住房公积金贷款操作细则(试行)》(武资中发[2007]40号)以及各分中心此前制订的相关办法同时废止。以往办法中与本实施细则不符的均以本实施细则为准。

第十五条 管理中心依照本实施细则结合铁路系统实际情况，另行制订铁路系统自管产权房和铁路沿线异地商品房的公积金贷款操作流程。铁路系统职工在本市行政区域内购买房地产一级交易市场住房申请公积金贷款的按照本实施细则办理。

第十六条 本实施细则自发布之日起实行

武汉住房公积金管理中心

2010年3月24日

第二篇：武汉市职工个人住房公积金贷款指南

武汉市职工个人住房公积金贷款指南

一、住房公积金贷款申请人应同时具备的条件

1、具有武汉市城镇户口或有效居留证件蓝印户口或暂住证且具有完全民事行为能力

2、在住房资金管理中心即武汉市房改资金管理中心、湖北省房改资金管理中心和省直资金管理中心正常足额缴存住房公积金新实行住房公积金制度的单位或新参加工作的职工需连续一年足额缴存住房公积金

3、具有稳定的经济收入来源信用良好具有按规定偿还贷款的能力

4、已支付所购建武汉市内及我市远城区黄陂、蔡甸、新洲、江夏自住住房总价款30以上房款

5、同意办理有效抵押、担保等手续

6、职工夫妻双方只能一方申请住房公积金贷款且以购房人名义申请

7、符合规定的其它条件。

二、贷款备审资料

1、《职工个人住房公积金贷款申请审批表》2份加盖单位公章。

2、借款人及其配偶的身份证明身份证、户口簿、结婚证原件和复印件审核后退还原件留复印件身份证各4份、户口簿各3份、结婚证3份。

3、借款人及其配偶所在单位出具的《住房公积金缴存证明》各2份加盖单位财务章。夫妻有一方在市资金中心交公积金或省直资金中心铁路分中心的则需由其缴存资金中心或缴存银行在备注栏中盖章并注明未在本中心贷款。

4、借款人及其配偶所在单位出具的《借款人经济收入证明》各2份加盖单位财务章并附上借款人及其配偶上一月工资单。

5、房价20的预付款收据原件和复印件审查后退还原件留复印件3份。纯公积金30组合206、合法的、正式的住房预售或买卖合同协议原件全套最少4份

7、有关售房单位的资料除

①为原件外其它均为复印件各1份

⑴借款人购买商品房、经济适用房时应提供①《阶段性保证书》3份加盖开发商单位公章

②《企业法人营业执照》

③《建筑工程施工许可证》

④《国有土地使用许可证》

⑤《建设工程规划许可证》

⑥《商品房经济适用房销预售许可证》

⑦《建设用地规划许可证》、红线定位图。

⑵借款人购买集资房、合作建房时必须是集资单位职工房屋建设进度必须主体封顶并提供下列资料

① 《借款担保书》3份加盖单位公章

② 集资合作方案

③ 主管部门对集资合作建房的批文

④ 《国有土地使用证》

⑤ 《建设用地规划许可证》、红线定位图

⑥ 《建设工程规划许可证》

⑦ 《建筑工程施工许可证》。

三、住房公积金贷款期限和利率的确定 贷款期限控制在借款人法定的离退休年限后五年之内原则上不超过30年。借款人还清贷款前其离退休前最后一年的公积金不得支取。以贷款额度1万元为例其贷款利率与每月还款金额测算情况如附表1-5年年利率为

4.775年以上年利率为5.22。

四、住房公积金贷款额度的确定

1、借款人按贷款总额计算的月还款额一般不超过借款人家庭月收入50少数经证明确有还款能力的可提高到702、贷款额度不得超过购、建房总价的703、借款人夫妇双方中只有单方连续正常缴交公积金一年以上的贷款额度不得超过购建房总价的60。单位缴交比例为职工个人工资总额的8以上或每年按规定调整公积金缴存基数的单位其单方职工贷款额可放宽至购建房总价的70。

4、贷款额度最高不应超过30万元。

5、经核定可贷额度在5万元以下的在有还款保障的情况下可适当放宽至5万元但不能超过房价的70。当职工住房公积金贷款不能满足购房需要时可同时申请银行自营性个人住房贷款即组合贷款。组合贷款由受我中心委托的银行一并办理并按不同资金利率分别计算利息。组合贷款采用同一张申请表贷款期限一致。职工已支付所购建市内自住住房总价款20以上房款即可办理组合贷款。

6、区别确定公积金贷款比例。对购买单套住房建筑面积在90平方米以内的其公积金贷款最高比例由原来房屋总价的70提高到80对购买单套住房屋建筑面积在90平方米不含以上的公积金贷款最高比例仍为房屋总价的70

五、公积金贷款需缴纳费用 抵押费交房地局每笔85元含5元印花税

六、公积金个人住房贷款的还款方式 目前公积金贷款采取的还款方式有等额本息还款法和等额本金还款法。职工可根据实际情况自行选择。

七、借款人提前还款的规定 借款人可以提前一次性偿还全部贷款本息也可以提前偿还部分贷款本金。提前偿还全部贷款本息贷款银行将按照贷款实际占用的天数重新核定借款人剩余部分的贷款本息。提前偿还部分贷款本金贷款银行按剩余的贷款本金重新计算借款人的月还款金额或贷款期限。

八、公积金贷款可办理次数 已经办理过公积金个人住房贷款的借款人如个人信用良好

在其还清全部贷款后仍连续正常缴存住房公积金在本市购买另处有完全产权的自住住房并提供抵押担保的可以再次申请公积金个人住房贷款。

九、已提取过公积金的职工办理公积金贷款的规定 已提取过公积金的职工申请公积金贷款买房的必须自提取公积金之日起连续正常缴存公积金满一年以后才能办理公积金贷款。

十、提取公积金还贷规定 已在我中心办理公积金个人住房贷款或组合贷款正常还贷在12个月以上贷款后继续正常缴存住房公积金的借款人及其配偶均可以使用公积金归还个人住房贷款不包括商业性贷款。由借款者本人到贷款银行提出申请并办理有关手续。

十一、借款人获得贷款后偿还方法 根据贷款银行与借款人签订的《借款合同》约定借款人应在贷款发放后的次月按月还款具体方式有两种由借款人自行选择 1每月1-20日到贷款银行用现金偿还贷款本息 2委托贷款银行代扣偿还。借款人与贷款银行签订《代扣还款协议书》并办理个人还款储蓄卡。借款人可以一次预存多个月份的还款金额也可以在每月20日以前就近在银行储蓄所存入足额的还款金额由银行直接从借款人储蓄帐户中扣取应还贷款本息。

十二、住房公积金贷款的优越性

1.对缴存住房公积金的职工提供了一种通过公积金贷款融资取得住房的渠道。

2.购房用公积金贷款比商贷具有更大的优越性。公积金贷款利率与商业住房贷款利率差别较大由于公积金贷款利率较低因此职工的还款负担也相应较低提高了职工购房的支付能力。以贷款金额30万贷款期限30年为例个人住房公积金的贷款利率5年以上的年利率为5.22而住房商业贷款利率下浮10后为6.6555职工申请公积金贷款的月还款额为1650.90元申请商业贷款的月还款额为1926.90元若采取等额还款方式公积金贷款每年比商贷少付利息3312元30年将减少支付利息99360元。

3.职工在办理公积金贷款后正常还贷在12个月以上贷款后继续正常缴存住房公积金的借款人及其配偶均可以使用公积金归还个人住房贷款还款方式自由选择将公积金的作

用发挥到最大限度。而办理商业贷款后目前只能在三年内支取一次公积金。

十三、住房公积金贷款办理地址 武昌中南路14号发展大厦六楼 咨询电话87257507

十四、中心委托银行网点地址及联系电话

湖北建设银行省直支行 武昌中南路一号三楼个贷一部 87832901 87314761

湖北建设银行江岸支行新丽支行武汉市江岸区胜利街94号82814191 ***武汉交通银行东湖新开发区支行武汉市武昌区武珞路798号 87653652 87883472招商银行武昌支行 武昌中南路14号发展大厦一楼87257583 8725752

第三篇：个人住房公积金贷款

一、什么是个人住房公积金贷款

个人住房公积金贷款是国家为职工提供的政策性低息住房贷款。是指按时足额缴存住房公积金的借款人，在购买、建造、大修自住住房时，以其所购（建）住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物，或由第三人为其贷款提供保证并承担偿还本息连带责任，向住房公积金管理中心申请的以住房公积金为资金来源的住房贷款。

二、申请住房公积金贷款应具备的条件

1、贷款人须有本市城镇常住户口或有效居留身份；

2、自申请之日向前推，连续足额缴存住房公积金12个月以上（夫妻都缴存公积金的只允许一人贷款）；

3、有符合法律规定的购房、建房、大修自住住房的合同（协议）及有关材料；

4、具有一定比例的自筹资金。购买商品房、经济适用住房的，自筹资金不低于总房价的20%（购买二手房或建房、大修住房的，自筹资金不低于总房价的30%）；

5、具有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力(由所在单位出具月收入证明)；

6、同意用所购住房或具有完全产权的自有住房或第三人住房做抵押，或用贷款银行认可的有价证券、银行定期存单进行质押，或由贷款银行认可的法人、组织或第三人提供保证。

三、如何申请住房公积金贷款

借款人申请贷款时，应准备以下资料：

1、借款人及配偶身份证明（身份证、户口簿、结婚证或离婚证、法院判决书、裁定书，单位出具的未婚或离婚未再婚证明等）；

2、稳定的经济收入证明材料（单位工资收入证明等）；

3、缴存住房公积金的证明；

4、与售房单位签订的购房合同、协议（自建住房的需要提供土地、规划部门的批件）；

5、本人及配偶共同填写好的借款申请审批表；

6、要有不低于总房价20%的房款（首付款）收据（购买私产房，建造、大修自住住房需出具不低于总房款30%的自筹资金证明）；

7、借款人出具的质押权利清单、权属证明文件（或保证人出具的同意提供担保的书面承诺）。

四、住房公积金贷款的期限、利率和限额

个人住房公积金贷款的期限为1至20年。但原则上不得超过借款人自贷款发放之日起到国家法定离退休年龄的年限（男60岁，女55岁）。

推算公式为： 贷款年限≤借款人法定离退休年龄—借款人现年龄（周岁）

个人住房公积金贷款的利率执行国家规定的优惠利率，比银行按揭贷款利率平均低1个百分点。其中1—5年期贷款利率为：月利率3.0‰，年利率3.6%；5年以上期贷款利率为：月利率3.375‰，年利率4.05%。遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行。

个人住房公积金贷款的最高限额一般不超过20万元。超过20万元的由中心审贷委员会审批。一般以借款人月还款额不超过其家庭收入的50%的比例确定贷款额（但还款能力强的,条件可适当放宽）。

五、贷款程序

第一步：申请

1、购买商品房、经济适用房的，在与售房单位签订购房合同的同时，在售房单位领取《住房公积金贷款申请审批表》按表填写并准备相关材料，确定贷款金额；

2、建造、大修自住房的，凭土地、规划管理部门的批准文件，到长春市住房公积金管理中心办理贷款申请；

3、购买具有完全产权的私有住房（即二手房）的，到长房置换担保有限公司办理申请。

第二步：审核

售房单位或担保公司将借款人资料连同购房合同、首付款收据等材料报市住房公积金管理中心审批。第三步：签订贷款合同

住房公积金管理中心审批同意后，通知借款人与银行签订借款合同。并办理合同公证、抵押物保险等相关手续。

第四步：担保

1、购买与中心签订《住房公积金贷款合作协议》的开发商所建的商品房、经济适用房的，在房屋未正式办理抵押手续前由开发商为借款人承担阶段性连带责任保证；

2、购买有产权证、土地证的二手住房的，直接到市房地产交易中心抵押科办理抵押登记，带相关手续到产权登记发证中心办理房屋他项权证；

3、购买有产权证、无土地证的二手住房的，需由担保公司承担保证责任。第五步：银行放款

借款人以上所有手续办理完毕后，由中心向委托银行发出《准予放款决定书》，通知银行放款。

第六步：还款

借款人按借款合同中月还款额的约定，按月向银行还款。

六、贷款的偿还

借款人可以按照下列两种方式之一归还贷款本息：

1、等额本息还款方式，贷款期内每月以相同的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为：

每月偿还本息金额=[月利率×（1+月利率）还款月数]/[（1+月利率）还款月数—1]×贷款本金

2、等额本金还款方式，每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式为：

每月还款额 = 贷款本金/贷款总期数 ＋（本金—累计已还本金）×月利率

七、关于提前还款

借款人可以提前一次性归还全部剩余贷款本金及利息。应还利息按剩余本金实际占用天数及借款合同约定利率计算。

借款人提前偿还贷款本息的，须贷款人同意后，提前10天通知贷款银行，办理还款手续。

八、还款方式

1、委托扣款方式，即借款人委托贷款银行在每月结息日从借款人在贷款银行开立的信用卡、储蓄卡或储蓄存折帐户中直接扣划还款。

2、柜面还款方式，即借款在还款期内的任何一个工作日直接到贷款银行规定的营业柜台以现金、支票或信用卡、储蓄卡办理还款。

九、贷款的担保

借款人可选择以下担保形式：

（一）用所购自住住房、具有完全产权的自有住房或第三人住房进行抵押；

（二）用国债、银行定期存单等有价证券进行质押；

（三）用中心认可的法人、其他组织或自然人提供保证。

抵押、质押、保证发生的相关费用由借款人负担。

十、关于用住房公积金还款

借款人可以于每年年末提取一次本人（及配偶）住房公积金帐户内的资金用于偿还住房公积金贷款。

十一、住房公积金贷款的特点：

一是贷款利率低。公积金贷款比银行贷款利率平均低1个百分点。

1—5年期公积金贷款利率为：月利率3.0‰，年利率3.6%；银行贷款利率为：月利率3.975‰，年利率4.77%。5年以上期公积金贷款利率为：月利率3.375‰，年利率4.05%；银行贷款利率为：月利率4.2‰，年利率5.04%。

二是保险费低。投保额低：公积金贷款按贷款额投保，银行贷款按购房款全额投保；保险费率低：公积金贷款保险费率为：1-10年，0.5‰；11-20年，0.4‰。其计算公式：保险费 = 贷款本金×费率×贷款年限。

三是公证费低。公积金贷款每笔只收费80元。

四是工本费低。公积金贷款每笔只收取工本费35元。

五是公积金贷款无律师费或代理费。

参考资料：http:///bmfw_ywzn1.htm 个人住房公积金贷款指南

第四篇：个人住房公积金贷款

个人住房公积金贷款

个人住房公积金贷款，是指以住房公积金为资金来源，向本市正常缴交住房公积金的职工发放的定向用于在本市行政区域内购买自住房的低息优惠贷款。

一、贷款对象和条件：

在本市连续按月足额缴存住房公积金一年(含)以上的职工购买自住房（指职工对该房屋拥有产权的住房）时均可申请个人住房公积金贷款。申请人须同时具备以下条件：⑴具有本市常住户口或者其他有效居留身份，具有完全民事行为能力；⑵已签订合法有效的购房合同或协议，并按规定比例交纳首期购房款；⑶有稳定的职业和收入，有按时偿还贷款本息的能力；⑷申请贷款时前12个月在本市按月足额缴存住房公积金。因单位原因 中断缴交的，应同时符合以下规定：申请贷款时前3个月（含）按月足额缴交；申请贷款时前12个月内连续中断缴交未超过3个月（含）、累计中断缴交未超过5个月(含)且已办理补缴的；⑸个人信用良好。个人信用报告中截至申请贷款时前两年内个人贷款最高逾期期数不超过3期（含）、累计逾期次数不超过6次（含），因银行管理等非借款人原因造成逾期的不计算在内；⑹没有其他数额较大、可能影响贷款偿还能力的债务；⑺偿还包括拟申请的个人住房公积金贷款在内的各类住房贷款的月支出不得高于其家庭月收入的50%，且家庭月收入扣除月还贷支出后，应不低于本市最低生活保障标准；⑻法律、法规规定的其他条件。

职工购买的自住房包括商品住房和政策性住房，不含别墅。商品住房包括新建商品住房和二手住房；政策性住房包括房改房、保障性商品房、经济适用房、保障性人才房和落实侨房政策专用房等。

二、贷款成数、额度和期限

（一）成数

对贷款购买首套商品住房的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）：住房公积金贷款可贷额度最高不超过购房款总额的70%；

对贷款购买首套政策性住房的家庭：套型建筑面积在90平方米（含）以下的，住房公积金可贷额度不超过购房款总额的80%；套型建筑面积在90平方米以上的，住房公积金贷款可贷额度最高不超过购房款总额的70%。

对贷款购买第二套住房的家庭，住房公积金贷款可贷额度不超过购房款总额的50%。购买第三套及以上住房的家庭，暂停发放住房公积金贷款。

购买二手住房的，购房款总额按购房合同总价与评估价中的低者确定。

（二）额度

按职工本人申请贷款时前12个月缴存住房公积金总额的60倍测算，且单职工贷款最高限额30万元，双职工贷款最高限额60万元。

（三）期限

贷款期限最长为25年。贷款期限加借款人的年龄不超过法定退休年龄。申请贷款时在本市按月足额缴交住房公积金满2年的借款人，贷款期限可延长5年。两个或两个以上借款人按其中贷款期限短的确定。

三、贷款办理程序及时限

（一）职工携相关材料到本市受托承办住房公积金贷款的银行（担保公司）提出申请，银行（担保公司）在5个工作日内初审完毕；

（二）银行（担保公司）将同意贷款的申请材料送市住房公积金管理中心（以下简称公积金中心），公积金中心在4个工作日内审核完毕；

（三）公积金中心将审核同意的贷款材料送银行（担保公司），银行（担保公司）在市房地产交易权籍登记中心规定的工作时限内办毕抵押登记；

（四）银行（担保公司）向公积金中心申请贷款指标，公积金中心在2个工作日内下达指标；

（五）银行在2个工作日内发放贷款。

四、其他情况说明

（一）目前个人住房公积金贷款金融业务由公积金中心委托建设银行、工商银行、中国银行、农业银行、兴业银行、交通银行厦门分行办理，职工可直接到上述受托银行申请；

（二）军转干部、文教卫系统引进的高级职称人员、留学人员，因来厦工作不足一年，住房公积金按规定足额缴交的，提供军转干部证书或由市人事局出具的引进人才证明或市人事局颁发的《厦门市留学人员工作证》，可按正常缴交一年申请住房公积金贷款；

（三）外地来厦工作人员，原所在地住房公积金已缴存1年以上，余额转入本市且未支取的，在厦按月足额缴存半年以上可申请住房公积金贷款；

（四）单身职工、非本市户籍职工或只有一个收入来源的贷款家庭申请个人住房公积金贷款，应由本市户籍、在本市工作且有稳定职业和收入的职工提供担保，担保期限内担保人的年龄未超过法定退休年龄。

（五）有下列情形之一的，执行第二套（及以上）差别化住房信贷政策：

1、职工首次申请利用贷款购买住房，在厦门市国土房产测绘档案管理中心住房情况查询结果中其家庭已登记有一套（及以上）成套住房的；

2、职工已利用贷款购买过一套（及以上）住房，又申请贷款购买住房的；

3、公积金中心委托银行通过查询人行征信记录、面测、面谈（必要时居访）等形式的尽责调查，确信职工家庭已有一套（及以上）住房的。

五、符合贷款条件的职工如果选择由厦门市住房置业担保公司全程担保，可直接向该司提交上述材料申请办理贷款。

六、住房公积金贷款与商业性住房贷款的区别

（一）最大的区别是住房公积金贷款的利率明显低于商业性住房贷款：⑴住房公积金贷款年利率：5年以下（含5年）3.5%，5年以上4.05%；⑵商业性住房贷款基准利率（年利率）1年（含1年）5.56%，1至3年（含3年）5.6%，3至5年（含5年）5.96%，5年以上

6.14%。

（二）申请住房公积金贷款与商业性住房贷款相比，只是提交的材料增加了住房公积金缴交情况对账单，办理程序上只增加了在公积金中心4个工作日的审核时间，其余与商业性住房贷款相同。

厦门市住房公积金管理中心

咨询电话：（人工）5106040（自助）968128

网址： 2010年10

第五篇：个人住房公积金贷款

个人住房公积金贷款

个人住房公积金贷款是利用住房公积金向建立住房公积金制两年以上，并按规定缴存住房公积金的职工，因购建住房或大修私房、置换住房资金不足而发放的贷款。职工个人住房组合贷款是指由个人住房公积金贷款和商业银行个人住房贷款组合的贷款。职工在申请住房公积金贷款后仍然不能满足 购房需要的情况下，还可以同时申请一部分商业贷款来弥补不足。发放贷款的对象和条件

1、对象：按规定连续正常缴存住房公积金，并具有完全民事行为能力的在职职工。

2、条件：

（1）具有城镇常住户口或有效居留身份.（2）具有不低于购、建房总价款30%的自筹资金。

（3）具有购买住房合同或协议，建造自住住房需提供城建管理部门批准建造的文明和土地使用证（均为元件）

（4）有固定职业和稳定的经济收入，信誉良好，有偿还贷款本息的能力。

（5）具有足够代偿能力的单位或二个以上职业、收入稳定，信誉良好的自然人承担连带保证责任。

（6）同意用符合规定的资产作为抵押和质押，并保险。

借款人应提供下列材料

1、身份证件（居民身份证、户口本或其他有效居留证件）

2、借款人家庭经济收入证明。

3、住房公积金缴存证明。

4、自筹资金的金额、来源及证明。

5、购买住房的提供符合规定的住房购买合同或协议；建造自住住房的，提供城建管理部门批准的证明文件和土地使用证（均为原件）

6、抵押物或物质清单，权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明；保证人的身份和资信证明。

7、要求提供的其他文件或材料。