小贷公司信用评级资料清单

第一篇：小贷公司信用评级资料清单

小额贷款公司信评级资料清单

小额贷款公司信用评级资料清单

一、基础资料

1、公司营业执照（副本）复印件，组织机构代码证书（复印件），国、地税务登记证（复印件），贷款证（卡）复印件，在省金融办等主管部门的（批复）备案证；

2、公司成立的批准文件及最新公司章程，历次注册资本变更验资报告；

3、公司建立、发展与经营简史，取得的荣誉情况等（有则提供）。

二、其他资料

1、公司主要股东概况[法人股东需提供其：营业执照、简介以及最近一期财务报表，自然人股东对其身份背景、工作（经营）情况作简要描述]，下属机构或分支机构概况（有则提供）；

2、公司高层管理人员工作简历及员工整体素质情况；

3、公司内部组织机构设置及管理体制概况；

4、公司主要管理制度，包括贷款业务操作流程及管理规范、风险管理及监控、信贷审查（授信）制度、客户信用评价、不良贷款清收（处置）措施、贷款分类内部实施细则、保证贷款和抵(质)押贷款的管理规定、部门岗位职责、财务管理、人事管理等（可根据实际制度建立情况提供，如内容较多可提供电子版）。

5、公司近1年工作总结或总经理工作报告。

6、与其他机构（包括金融机构、法律事务所、催帐公司等）的合作协议（有则提供）；

三、业务资料

1、贷款业务台帐[上年末及本年度最近一期，包括客户名称、所在行业、借款用途、贷款额、贷款起止日期、贷款余额、利率、担保方式]。

2、贷款分类明细表（简要说明贷款分类的操作、认定和审核等工作程序和工作标准，以及正常贷款和不良贷款迁徙变化情况和说明）；

3、五大贷款客户（随机抽样）基本情况（包括营业执照复印件、最近一期财务报表、贷前调查报告、相关合同文件、贷后检查记录等）；

4、公司的违约客户（包括逾期、展期）清单，处置及损失情况统计结果；

四、财务资料

1、公司近三年经审计的财务报表（不满3年可提供成立以来的年底报表）及本年度截止上月底的财务报表，以及相应科目明细（对外借款、应收应付款、存入存出保证金、管理费用、股权投资等）；

2、上年末及本年度最近一期（与财务报表时点一致）的银行对账单；

3、公司目前所享受的税费（营业税减免）、资本金增加、风险补偿等方面的优惠政策。

第二篇：小贷公司申报审核资料清单

小贷公司申报审核资料清单

一、（一）股东名册及出资额、出资比例

（二）小额贷款有限公司章程

（三）业务管理制度

1、信贷业务管理方法

2、信贷资产五级分类管理方法

3、法人客户信用管理方法

4、个人信用等级评定方法

5、客户经理管理方法

6、授信管理实施细则

（四）财务管理制度

（五）风险监控制度

1、贷后管理方法

2、贷后风险管理方法

3、不良贷款管理方法

4、贷款责任认定及追究办法

（六）信息披露制度

二、责任承诺书

三、股东基本情况

（一）关于设立XX小额贷款有限公司出资协议书

（二）股东之间无关系承诺书

（三）小额贷款有限公司股东出资情况

（四）各股东情况介绍及有关证明材料

1、法人股东情况介绍及有关证明材料

（1）法人股东情况介绍

（2）法人股东决定

（3）法人营业执照及企业机读档案登记资料、代码证、贷款卡

（4）法人股东诚信材料（无犯罪记录证明、无不良信用记录证明、无违法经营证明、无欠税证明）

（5）信用记录查询授权书

（6）法人股东法定代表人身份证、无犯罪记录证明、无不良信用记录证明复印件

四、董事、高级管理人员拟任人材料

（一）市金融办核准董事、高级管理人员任职资格书------------

（二）区金融办拟同意董事、高管管理人员任职资格意见----------

1、小额贷款公司拟任人员任职资格申请书-----------------------

2、股东会关于董事、高管管理人员拟任职决议------------------

3、拟任人任职考察报告--------

4、小额贷款公司董事、高管管理人员资格申请表-----------------

5、拟任人未来履职计划--------

6、拟任职人承诺书------------

7、拟任人员无犯罪记录证明及个人信用报告---------------------

8、拟任人相关证明书（身份证、毕业证、专业技术职称证明）------

9、验资报告------------------

第三篇：信用评级

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× 1.《中国人民银行信用评级管理指导意见》适用于中国人民银行对信用评级机构在银行间 债券市场和信贷市场从事 金融产品信用评级、借款企业信用评级、担保机构信用评级业务的 管理和指导。2.《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》于2006年11月21日发布并实施。3.信用评级的对象一般分为两类，即主体信用评级和债券信用评级。4.债券信用评级是以企业或者经济主体为对象进行的信用评级。5.信用评级机构的评估人员如与评级对象发行人有利益关系，应当回避。6.如发债主体存在分期发行或滚动发行债券的，评级机构应对发行人主体主体评级失效 或未进行过主体评级的和债项予 以重新评级。7.评级机构的内部信用评审委员会成员、评估人员在评级过程中应保持独立性，应根据所 收集的数据和资料独立做出 评判，不能受评级对象发行人及其他外来因素的影响。8.信用评级要根据独立、客观、公正的原则设定指标体系，采用宏观与微观、动态与静态、定量与定性相结合的科学 分析方法评定信用等级。9.主体信用等级的设置采用三等九级，即AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C，每一个 信用等级可用“+”、“-” 符号进行微调，表示略高或略低于本等级。10.银行间债券市场短期债券信用等级划分为四等六级，符号表示分别为：A-

1、A-

2、A-3、B、C、D，每一个信用等 级可进行微调。11.信用评级机构应就评级资料建立数据库并进行永久保存。12.信用评级机构要妥善保存信用评级机构统计报表、信用评级报告全文、跟踪评级安排及 跟踪评级报告等材料，不一定要向主管部门报送。13.中国人民银行建立以违约率为核心考核指标的检验体系，对信用评级机构的评级质量进 行验证。14.对信用评级机构不遵守评级程序、恶性竞争、评级诈骗、以级定价或以价定级等行为，中国人民银行有权向向社会公开 评级业务。15.商业承兑汇票信用评级实质上是对开展商票业务的企业进行的主体评级。16.评级机构退出信用评级市场的情形分为主动退出和强制退出。17.信用评级机构主动退出市场不需向主管部门提出申请，直接退出即可。18.信用评级报告正文部分包括评级报告分析及评级结论两部分。19.跟踪评级安排是指对已评对象进行不定期跟踪评级。20.为贯彻落实党中央国务院指示，加快征信业健康发展，促进信用信息跨部门跨行业共享，规范征信业务活动，加强征信市场管理，中国人民银行自2005年底组织启动了征信标准制 定工作。21.征信数据元是用一组属性描述定义、标识、表示和允许值的数据单元。22.一个征信数据元可以使用多种分类方案进行描述，如按征信数据元本身的结构分类，或 者按征信数据元所属业务领域分23.征信数据元注册机构的职责是受理数据元提交机构的数据元提交业务。24.中小企业信用档案是客观的记录中小企业基本信息和经营、信用活动，反映企业信用状 况的书面文件。25.浙江是人民银行总行确定的全国首批开展中小企业信用体系建设试点的地区。26.中小企业信用体系建设的核心是建立中小企业信用惩戒机制。27.中小企业信用档案库是企业信用信息基础数据库的有机组成部分。28.权力和义务对等是中小企业信用档案库建立和使用的原则之一。29.中小企业信用档案信息可通过信用调查机构征集。30.2008年，国务院明确由人民银行牵头建立社会信用体系建设部际联席会议制度。31.2008年，国务院明确人民银行承担管理征信业，推动建立社会信用体系的职责。32.人民银行的企业和个人信用信息基础数据库只采集负面信息。33.个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性的判 断。34.企业和个人信用报告出错，须直接到人民银行修改。36.商业银行的任何工作人员均可在全国统一的征信系统中查询客户的信用报告。37.授信机构就是指提供信用服务的机构，包括给您贷款的商业银行、提供赊销服 务的百货商店、提供先消费后付款 服务的电信等公用事业单位。38.农村信用体系建设主要依托当地人民银行为农户、农村企业等农村经济主体建立电子信 用档案和适合农村经济

主体特点的信用评价体系。

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× 40.2008年10月12日中国共产党第十七届中央委员会第四次会议通过的《中共中央关于推进 农村改革发展若干重大 问题的决定》提出了加快农村信用体系建设要求。41.环保部门与金融部门密切配合，先从企业环保审批起步，及时向当地人民银行 提供企业环境违法信息，并逐步将 环境违法信息、环保认证、清洁生产审计以及环保先进奖 励等其他环保信息纳入人民银行企业征信系统。42.各商业银行要结合企业环保守法情况严格授信条件审查，严控污染企业信贷风险，同时 做好节能环保领域的金融服务。43.经监管部门认定的欠薪企业信息已于2008年开始在企业征信系统中披露。44.企业征信系统中欠薪企业信息披露期限为5年，到期自动撤销该欠薪行为信息的披露。45.企业对披露的欠薪行为信息有异议的，可向所在地劳动保障部门或人民银行提出，由市 级劳动保障部门负责复核和处理46.浙江省劳动和社会保障厅和人民银行杭州中心支行联合发文提出的《欠薪企业信用信息 披露建议书》中提到的披露 原因包括欠薪逃匿、拒不执行整改指令、拖欠总额超过20万元、历史拖欠未清理、其他须披露的企业恶意欠薪行为。47.浙江辖内人民银行根据人民法院提供的信息，在征信系统中披露被执行人名录，是履行 法定协助义务，不承担法律责任48.从2008年7月开始，征信中心已将社保信息纳入企业和个人征信系统，并向各商业银行开 放查询功能。49.如果个人征信系统中查不到当事人的社保信息或查到的社保信息与当事人提供的信息不 符，应中断信贷审查程序，同时告知当事人到其社保经办机构核实相关信息。50.查询单位信用报告，应按照现行《银行信贷登记咨询管理办法(试行)》不必获得单位授 权。51.个人享受电信企业和水、电、燃气公司等公用事业机构提供的先消费后付款的服务、每 月缴纳电信和水费、电费、燃气费等公用事业费用的行为本质上不是一种信用活动。52.借鉴其他国家发展征信的经验，人民银行的个人征信系统不采集个人之间的信用交易信 息。53.外国人与中国境内的商业银行等金融机构发生贷款等信用交易业务，其相关信息不会被 报送到人民银行的个人征信系统54.如果您认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况 不符，可以直接向当地社 保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息，也可以向 当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请。55.如果一个人不贷款，也不使用信用卡，结果就会因缺乏评价这个人信用状况的依据而难 以作出这个人信用好还是不好的1． 某借款人持有人民银行绍兴市中心支行发放的贷款卡，向宁波某金融机构申请办理信贷 业务时，应再向人民银 2． 行宁波市中心支行申领贷款卡。2．贷款卡编码唯一。3．金融机构在办理信贷业务时，应检查借款人的贷款卡，并通过企业征信系统查询贷款卡 的有效性和借款人资信情况。4．贷款卡实行集中年审制度。5．企业征信系统中，对于借款人提出其信用报告中注册地址有误的情况，属于企业异议处 理的范畴。6．企业征信系统中已被注销的金融机构不在“机构管理”功能菜单中显示。7．在企业征信系统中，当金融机构与借款人签订了贷款合同，但还没产生借据时，其他金 融机构用户无法查询到相关信息8．企业征信系统中，金融机构新建的用户都需要进行授权才能正常使用。9．在企业征信系统中，查询借款人欠息信息时，欠息余额为0与没有欠息信息意义相同。10．地方性商业银行通过人民银行的网间互联平台接入人民银行内联网访问企业征信系统。11．在企业征信系统中，若借款人对企业大事记信息有异议，人民银行可以不予受理该异议 申请。12．企业征信系统中，金融机构的机构管理原则之一是属地管理。13．企业征信系统中，借款人基本信息的来源只有人民银行分支行。14．企业征信系统中，金融机构用户管理员不具有查询借款人信贷信息的权限。15．金融机构在企业征信系统被注销后，该机构下的所有用户将处于停用状态。16．任何单位和个人不得非法进入企业征信系统。17.企业征信系统的报文预处理子系统为网络联机版软件。18．企业异议信息申请表中，“异议信息描述”可以描述借款人在多个金融机构发生的多个 异议业务。19.企业征信系统中，对于企业异议信息申请表中的同一金融机构发生的多条异议信息，受 理人民银行只需建立一 个异议申请档案。20．中国工商银行德清县支行可通过企业征信系统查询向本行申请办理信贷业务、注册地在 黑龙江省哈尔滨市借款 人的资信情况。21．金融机构向第三方泄漏企业资信情况的，中国人民银行可处以一万元以上三万元以下罚 款。22．企业征信系统中，企业从业人员和注册资金必须是大于0的有效数字。23．企业征信系统中，查询借款人明细信息时，贷款还款信息中的“还款金额”为本息合计。

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第四篇：企业信用评级所需资料清单

企业信用评级所需资料清单

一、基础资料

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1、公司营业执照副本、组织机构代码证、税务登记证、基本开户行及账号、贷款证、社会保险登记情况等复印件；

2、公司发展简史、公司所属行业经营环境分析及相关国家政策、公司在其经营区域内同行业中所占排名及行业地位；

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3、公司最新的章程及公司各项管理制度（财务、安全、质量、环保、项目、服务、营销网络等，管理体系认证、产品认证证书复印件，管理规章制度及执行情况）；

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4、公司的组织机构图、法人治理结构图及运行情况；股东信息表（名称、投资金额、比例、股东之间关系、近三年股东变化情况）；分支机构情况（与企业关系、名称、地址、电话）；

5、近三年主要会议记录、总经理工作报告(或公司工作总结)；

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6、公司资质证书、认证证书、获奖证书（近三年地市级以上）等复印件；

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7、公司人力资源状况：主要经营管理者的个人简历、荣誉、职称证书及信用记录；员工人数、技术状况、学历状况，年龄情况、从业时间、本公司从业年限等（人员情况一览表汇总）；

二、经营资料

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1、公司的市场营销策略、主要市场区域、主要客户群；

2、公司的竞争优势、核心竞争力等情况；

3、公司未来的经营战略；

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4、公司主要经销产品或工程项目情况、市场反馈情况；

5、公司简介（宣传册）

三、管理资料

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1、公司的制度建设和实施情况；

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2、企业研发投入及成果，机械设备情况（施工类、材料设备制造类），办公场所、仪器设备、计算机软件等满足工作需求情况（服务类、批发零售类）；

3、对下属分公司的管理；

四、财务资料

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1、近三年经过注册会计师审计过的公司财务报表(须有验证码、财务报表附注、若近三年有注资或撤资情况,附验资报告，并加盖企业公章、骑缝章)；

五、信用状况

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1、工商、税务、质检、劳保、环保部门出具的证明；

2、银行授信记录、安全生产记录；

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3、近三年纳税完税证明、缴纳社会保险证明；

六、特殊事项

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1、近三年合同及履行情况（实际合同履约数/应履约合同数）；

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2、近三年招标投标违法违规情况，中标通知书复印件加盖企业公章。*

3、近三年监管部门的处罚、批评和谴责情况；

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4、总公司的支持力度、政府的支持力度，所享受的优惠政策。

备注：以上资料为存档备案所用，提供的资料必须为纸质并加盖单位公章；如以上资料有电子版，请同时提供电子版资料。

第五篇：中关村信用评级企业提供资料清单(新)

中关村信用评级企业提供资料清单

一、需要提供的复印件资料

1.营业执照副本（应有工商年检章）

2.组织机构代码证

3.企业税务登记证

4.贷款证

5.高新技术企业证书

6.资质证书或行业准入批件、许可证等

7.质量管理、环境管理、职业健康与安全等体系认证证书

8.2010法人单位基本情况表（上报统计部门101表）、劳动情况表（上报统计部门104表）

9.企业成立批文或验资报告

10.最新章程

11.最新简介

12.近工作总结

13.近三年合并会计报表审计报告及上本级会计报表审计报告（审计报告应包括正文和会计报表有关项目注释等全部附注内容）

14.2010企业所得税汇算清缴鉴证报告

15.近期季度会计报表和财务情况说明书

二、需要填制的表格

表1.企业基本情况表

表2.人员结构统计表

表3.企业经营情况表

表4.法定代表人情况表

表5.企业信用状况表

表6.股东及下属机构概况

表7.技术状况表

表8.所有者权益（或股东权益）增减变动表

说明：1.请在提供资料上加盖企业印章

2.填制的表格请增加提供电子文档

联系电话：63401197传真：63264521北京银建资信评估事务所