如何制订理财计划

第一篇：如何制订理财计划

如何制订理财计划

选择发财致富的途径

制订理财计划如同减肥，恰当的方法不止一个。至于哪个方式最好，因人而异。你不可能一夜之间成为富翁，因此，理财最好现在开始，而不是迟迟不动。制订一项理财计划的第一步是回到基本原则上来，或者，对那些往往临时凑合的人来说，应该首先实施一些基本原则。最基本的原则是懂得理财的意图，不过，这并不意味着业绩。

摩根士丹利资产管理公司的苏珊·赫什曼说：“人们犯的最大错误是没有方向不知道要实现什么目标。”她说，首先根据实现的时间和必要性将目标分类。短期目标是挣够房租；赚取大学学费或购房的分期付款可能是中期的重点；最常见的长远目标是缴纳养老金。

普华永道的税务和个人理财计划部主管尼尔·赖特提出一个分几步走的计划制订过程。第一步是决定你想达到什么目的，比如积累储蓄，给后人留下遗产，或是将来在地中海购置一艘游艇——如果你想让后代自己谋生的话。下一步是制订实现这些目标的策略，也就是找到合适的投资组合。最后一步是定期回顾，确保一切按计划进行。

赖特说：“理财的细节因国家而异，不过原则到处都一样。”

制订养老金计划通常是理财顾问们面临的棘手问题。有许多复杂的可变因素需要考虑，包括退休后需要的生活费。

赖特指出，退休后的需要取决于退休的时间长短。一个70岁退休的人需要的钱可能不像60岁退休的人那么多。现在逐渐减少开支可以早退休，甚至在退休金帐户钱不多的情况下也是如此。此时，孩子大概已离开父母独立生活，购房贷款已经或接近于还清，用于交通和服装的钱也减少了。他说：“随着时间的推移，人们往往变得更加节俭。生活中的重要事情不一定需要很多钱。”

赖特说，至于为退休进行的投资，只有理清了投资目标、重点和实现投资目标的策略，才能考虑。

至于选择投资的品种——尤其是作长远计划时——最常见的建议是多样化。出于数学和心理上的原因，理财计划人员鼓励购买多种类别的资产：股票、债券、房地产、贵金属等等。

衡量资产的尺度是回报以及获得回报的风险。当所有情况相同而期限又足够长的时候，股票的回报高于债券，但风险也大。

考虑到心理因素时，人们往往追求回报。我们常常把赌注下在最后一场比赛而不是下一场比赛的赢家身上，对一种在一段时间内回报颇丰、而高回报又即将结束的资产进行投资。

20世纪70年代，黄金是你想投资的，随后十年是美国以外的股票，再往后是标准普尔500种股票指数。自那以来，房地产一直是高回报的投资，1999年以来，标准普尔500种指数一直以年均2％的回报率位居最后。

理财顾问说，某些资产的回报高于其他资产，这取决于期限的长短。赫什曼建议：满足短期需要的资金以现金形式保留；用于实现中期目标的资金可购买债券；而养老金和其它长期投资应投入股票和有高回报潜力的其他资产。

当然，长期投资会在不知不觉中变成中期投资，随后又变成短期投资。因此，每一个理财计划都必须采取回顾和调整资产构成的机制。

伦敦理财顾问公司布莱文斯－弗兰克斯国际公司的比尔·布莱尔文斯说：“在退休后的五年内，投资应该开始逐渐转向债券和随时可以支取的现金。”他认为，此前，股票应该是主要的投资。

他还说，长寿意味着我们的钱必须在退休后发挥作用。他说，一部分退休金应在退休后留在股票里，慎重的做法是保留能满足五年开销的现金，以防止出现熊市。

就像股市一样，生活此起彼伏。这是顾问们鼓励采取灵活方式并且不断评估的另一个原因。

第二篇：制订学习计划

制订学习计划

1、全面分析，正确认识自己。

准确找出自己的长处和短处，以便明确自己学习的特点、发展的方向，发现自己在学习中可以发挥的最佳才能。

2、结合实际，确定目标。

订计划时，不要脱离学习的实际，目标不能定得太高或过低，要依据：

(1)知识、能力的实际；

(2)“缺欠”的实际；

(3)时间的实际；

(4)教学进度的实际，确定目标，以通过自己的努力能达到为宜。

3、长计划，短安排。

要在时间上确定学习的远期目标、中期目标和近期目标。在内容上确定各门功课和各项学习活动的具体目标。学习目标可分为 ：(1)掌握知识目标；

(2)培养能力目标；

(3)掌握方法目标；

(4)达到成绩(分数)目标。

长计划是指明确学习目标，确定学习的内容、专题，大致规划投入的时间；短安排是指具体的行动计划，即每周每天的具体安排和行动落实。

4、突出重点，不要平均使用力量。

所谓重点：一是指自己学习中的弱科或成绩不理想的课程或某些薄弱点；二是指知识体系中的重点内容。订计划时，一定要集中时间，集中精力保证重点。

5、计划要全面，还要与班级计划相配合。

计划里除了有学习的时间外，还要有进行社会工作、为集体服务的时间；有保证睡眠的时间；有文体活动的时间。时间安排上不能和班级、家庭的正常活动、生活相冲突。

6、安排好常规学习时间和自由学习时间。

常规学习时间(即基本学习时间)：指的是用来完成老师当天布置的学习任务，“消化”当天所学知识的时间。

7、脑体结合，学习和其他活动应合理安排。

在安排计划时，不要长时间地从事单一活动。(1)学习和体育活动要交替安排。比如，学习了一下午，就应当去锻炼一会儿，再回来学习；(2)安排科目时，文科、理科的学习要错开，相近的学习内容不要集中在一起学习；(3)同一学科的材料，用不同的方法学习。

8、提高学习时间的利用率

时间是宝贵的，自觉提高时间利用效率，是每个中学生学习上进行自我修养的重要内容。

(1)早晨 或晚上，一天学习的开头和结尾时间，可安排着重记忆的科目，如英语科等；

(2)心情比较愉快，注意力比较集中，时间较完整时，可安排比较枯燥的内容或自己 不太喜欢的科目；

(3)零星的或注意力不易集中的时间，可安排学习自己最感兴趣的学科或做习题。这样可以提高时间的利用率。

9、计划要留有余地。

10、注意效果，定期检查，及时调整。

检查内容：

(1)计划中的学习任务是否完成？

(2)是否基本按计划去做？

(3)学习效果如何？

(4)总结得失，找出偏差，分析原因，以利改进。从而实现自我管理，自我控制，自我激励、自我调整。

第三篇：培训计划的制订

培训计划的制订

培训要求制订月度培训计划，因为利于规划工作、项目策划、培训项目管理等工作，主要负责人能够清晰当月的培训项目组，所有培训学员有被明确告知的权力，以便提前做好准备、工作安排，所有授课人员也必须被明确通知，以做好课程、授课安排等；培训管理人员也必须保持行动一致性、质量可控性。

第四篇：怎样制订学习计划

对学生来说，有计划学习要比无计划学习好得多，其好处是：

（一）学习的目标明确，实现目标也有保证。学习计划就是规定在什么时候采取什么方法步骤达到什么学习目标。短时间内达到一个小目标。长时间达到一个大目标。在长短计划指导下，使学习一步步地由小目标走向大目标。

（二）恰当安排各项学习任务，使学习有秩序地进行，有了计划可以把自己的学习管理好。到一定时候对照计划检查总结一下自己的学习，看看有什么优点和缺点，优点发扬，缺点克服，使学习不断进步。

（三）对培养良好的学习习惯大有帮助。良好习惯养成以后，就能自然而然地按照一定的秩序去学习。有了计划，也有利于锻炼克服困难、不怕失败的精神，无论碰到什么困难挫折也要坚持完成计划，达到规定的学习目标。

（四）提高计划观念和计划能力，使自己成为能够有条理地安排学习，生活、工作的人。这种计划观念和计划能力，学生都应该学习和具备，这对一生都有好处。

有些学生学习毫无计划。“脚踩西瓜皮，滑到哪里算到哪里”，这是很不好的。高尔基说：“不知明天该做什么的人是不幸的。”有的学生认为，学校有教育计划，老师有教学计划，跟着老师走，按照学校要求办就行了。何必自己再定计划，这种想法不对。学校和老师的计划是针对全体学生的，每个学生还应该按照老师要求针对自己的学习情况制定具体的个人学习计划，特别是修学以后的自学部分，更要有自己的计划。

由于学习计划有必要又大有好处，所以有计划地学习成为优秀生的共同特点。学习好和学习不好的差别当中有一条就是有没有学习计划。这一点越是高年级越明显。

怎样制定学习计划呢？ 一份好的学习计划大致包括三方面的内容。

一、进行自我分析 我们每天都在学习，可能有的同学没有想过我是怎样学习的这个问题，因此制订计划前首先进行自我分析。

1、分析自己的学习特点，同学们可以仔细回顾一下自己的学习情况，找出学习特点。各人的学习特点不一样：有的记忆力强，学过知识不易忘记；有的理解力好，老师说一遍就能听懂；有的动作快但经常错；有的动作慢却很仔细。如在数学学习中有的理解力强、应用题学习好；有的善于进行口算，算得比较快，有的记忆力好，公式定义记得比较牢；有的想象力丰富，善于在图形变换中找出规律。所以几何学习比较好……你可以全面分析。

2、分析自己的学习现状，一是和全班同学比，确定看自己数学成绩在班级中的位置，还常用“好、较好、中、较差、差”来评价。二是和自己数学成绩的过去情况比，看它的发展趋势，通常用“进步大、有进步、照常、有退步、退步大”来评价。

二、确定学习目标 学习目标是学生学习的努力方向，正确的学习目标能催人奋进，从而产生为实现这一目标去奋斗的力量。没有学习目标，就象漫步在街头不知走向何处的流浪汉一样，是对学习时光的极大浪费。

确定学习目标首先应体现学生德智体全面发展的教育方针，其次要按照学校的教育要求，此外还要根据自己的学习特点和现状。当然还可考虑一些社会因素家庭情况。学习目标要具有适当、明确、具体的特点。

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适当 就是指目标不能定得过高或过低，过高了，最终无法实现，容易丧失信心，使计划成为一纸空文；过低了，无需努力就能达到，不利于进步。要根据自己的实际情况提出经过努力能够达到的目标.明确 就是指学习目标要便于对照和检查。如：“今后要努力学习，争取更大进步”这一目标就不明确，怎样努力呢？哪些方面要有进步？如果必为：“数学课语文课都要认真预习。数学成绩要在班级达到中上水平。”这样就明确了，以后是否达到就可以检查了。

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第五篇：理财计划

假设我的月收入只有2000元，我也可以过得很好。我把钱分成五份。第一份600元，第二份400元，第三份300元，第四份200元，第五份500元。

第一份，用来做生活费。这么少的生活费，每天只能够分到十几元。早餐一份面包，一个鸡蛋，一杯豆浆。中餐一份快餐，一个水果。晚餐自己开个小灶，煮点饭，加俩菜，睡前一杯奶。这样一月的伙食大概是500-600。不过，我还年轻，身体暂时还没有太多问题，这样的食谱，够我数年内不会有健康问题。

第二份，用来交朋友，扩大我的人际圈。这就宽裕了。我的电话费可以用掉100元。每个月可以请客两次，每次150元。请谁呢？记住，请比我有思想的人，比我更有钱的人，和我需要感激的人。

每个月，坚持请客，一年下来，我的朋友圈应该已经为我产生价值了，我的声望、影响力、附加价值正在提升，形象又好，又大方。

第三份，用来学习。每个月可以有50元—100元用来买书。钱不多，买的书就要认真阅读，学会学了就用的精神。每一本书，看完后，就把它变成自己的语言讲给别人听，与人分享可以提高我的信誉度，并且，提升亲和力。另外的200元存起来，每一年参加一次培训。从不间断。等收入高一些了，或者有额外的积蓄，就参加更高级的培训。参加好的培训，既可以免费结交志同道合的朋友，又可以学习习近平时难以领悟的道理。

第四份，用于旅游，一年奖励自己旅游至少一次。生命的成长来自不断地历练。参加那种自由行的旅游，住进青年旅社，地球其实并不大，每年都出门，几年下来，就可以把红旗插到地图上，许多美好的回忆，成为生命的动力，更加有热情和能量，去投入工作。

第五份，用来投资。先存起来，然后可以投资到股市里，也可以用来做进货的本钱，小本生意很安全，开一个淘宝网帐户，去批发点东西来卖，亏了反正也不多，赚呢，既赚了金钱，又赚了自信和胆量，还赚来做事情的阅历。赚的钱多了，就可以开始购买长期的投资计划，使自己提早获得一份长久的保障，保证自己和家人在将来，不论发生什么事情，都有一份充足的资金来照顾，生活品质不会下降。

好了，这样熬了一年，第二年如果我还在拿2000元的收入，那就是我的不是了，这么不长进，活着也够丢脸的，看看有什么品牌的豆腐比较硬，买一点来，用头去撞吧。

月收入在3000元以下的，一定要兼职赚钱，不要穷，还很有个性，挑三拣四的，这个不愿意做，那个没有兴趣。收入不高，一定要非常勤奋，尽量去找跟销售有关的工作，比如房地产中介，这就是很不错的兼职工作，既可以认识很多有价值的人，又可以锻炼自己的信息收集能力和营销技巧。

衣服啊，鞋子啊，这一年你是得尽量少买了。最好全部通过你的兼职赚的钱去买。当作奖励自己的一种方式。额外多赚钱的时候，记得买个礼物给你的爱人，谢谢他/她支持你的财务计划。很坦诚地告诉他/她，为何你那么勤俭，告诉他/她你的梦想和努力的方向。

到处都有需要帮助的生意人，兼职帮他们做点事情，去磨练自己的意志、口才、和工作能力

吧，加上我的理财技巧，第二年，我的收入至少要增加到4000元。最低也应该是3000元，否则我收入的成长还赶不上通货膨胀呢。

无论我的收入是多少，都分成五份。增加对身体的投资，让身体始终好用，增加对社交的投资，扩大我的人脉，增加对学习的投资，加强我的自信，增加对旅游的投资，扩大我的见闻，增加对未来的投资，增加我的收益。

保持这种平衡，逐渐我就会开始有大量的盈余。这是一个良性循环的人生计划。身体将越来越好，得到更多的营养和照顾。朋友会越来越多，存储许多有价值的人脉关系，同时，我也有条件参加那些非常高端的培训，使自己各方面的羽翼丰满，思维宽阔，格局广大，性格和谐。而我，也就能够逐渐实现自己的各种梦想，购买自己的需要的房子、车子，并且给未来的孩子准备一笔充足的教育基金。

人生是可以设计的，生涯是可以规划的，幸福是可以准备的。现在就可以开始。在你穷的时候，要少在家里，多在外面。在我富有的时候，要多在家里，少在外面。这就是生活的艺术。穷得时候，钱要花给别人，富的时候，钱要花给自己。