信用评级存在的问题

第一篇：信用评级存在的问题

存在的问题：

1、由于成县辖区经济环境差异较大，偏远山区人口较多，农户思想普遍落后，加之我们对“农户小额信用贷款”的宣传不够，造成对信用度的认识不够重视。所以很大一部分人不愿接受信用评级，致使个别网点评级授信户数较少，2、全县极大多数网点任然发放大量的冒名贷款，实际贷款财务享有人对所借身份证件不负责，对贷款不够重视，致使大量的农户信息产生了不良记录。

3、个别信用社、分社在对农户信用等级评级时，没有填写征信授权书、资信状况表等，网点负责人、信贷人员在没有了解客户实际的情况下，盲目评级授信。在发放贷款时没有查看征信报告，对借款人的不良记录视而不见。致使我县的评级授信工作质量不高，授信与用信之间存在很大差异。

4、联社要求30万元以下贷款全部发放农户小额信用贷款，但个别社没有按照联社要求去做，仍然在发放个人生产经营性贷款、个人其他贷款等普通合同贷款，发放这些贷款不需要评级授信，一些有不良记录的客户也能够贷到款。这样下来，我们全县的评级授信工作速度就会放缓，小额信用贷款任务也将无法完成。希望此次农户小额信用贷款推广计划能够引起大家的重视，争取完成省联社下达的任务。

第二篇：信用评级

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× 1.《中国人民银行信用评级管理指导意见》适用于中国人民银行对信用评级机构在银行间 债券市场和信贷市场从事 金融产品信用评级、借款企业信用评级、担保机构信用评级业务的 管理和指导。2.《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》于2006年11月21日发布并实施。3.信用评级的对象一般分为两类，即主体信用评级和债券信用评级。4.债券信用评级是以企业或者经济主体为对象进行的信用评级。5.信用评级机构的评估人员如与评级对象发行人有利益关系，应当回避。6.如发债主体存在分期发行或滚动发行债券的，评级机构应对发行人主体主体评级失效 或未进行过主体评级的和债项予 以重新评级。7.评级机构的内部信用评审委员会成员、评估人员在评级过程中应保持独立性，应根据所 收集的数据和资料独立做出 评判，不能受评级对象发行人及其他外来因素的影响。8.信用评级要根据独立、客观、公正的原则设定指标体系，采用宏观与微观、动态与静态、定量与定性相结合的科学 分析方法评定信用等级。9.主体信用等级的设置采用三等九级，即AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C，每一个 信用等级可用“+”、“-” 符号进行微调，表示略高或略低于本等级。10.银行间债券市场短期债券信用等级划分为四等六级，符号表示分别为：A-

1、A-

2、A-3、B、C、D，每一个信用等 级可进行微调。11.信用评级机构应就评级资料建立数据库并进行永久保存。12.信用评级机构要妥善保存信用评级机构统计报表、信用评级报告全文、跟踪评级安排及 跟踪评级报告等材料，不一定要向主管部门报送。13.中国人民银行建立以违约率为核心考核指标的检验体系，对信用评级机构的评级质量进 行验证。14.对信用评级机构不遵守评级程序、恶性竞争、评级诈骗、以级定价或以价定级等行为，中国人民银行有权向向社会公开 评级业务。15.商业承兑汇票信用评级实质上是对开展商票业务的企业进行的主体评级。16.评级机构退出信用评级市场的情形分为主动退出和强制退出。17.信用评级机构主动退出市场不需向主管部门提出申请，直接退出即可。18.信用评级报告正文部分包括评级报告分析及评级结论两部分。19.跟踪评级安排是指对已评对象进行不定期跟踪评级。20.为贯彻落实党中央国务院指示，加快征信业健康发展，促进信用信息跨部门跨行业共享，规范征信业务活动，加强征信市场管理，中国人民银行自2005年底组织启动了征信标准制 定工作。21.征信数据元是用一组属性描述定义、标识、表示和允许值的数据单元。22.一个征信数据元可以使用多种分类方案进行描述，如按征信数据元本身的结构分类，或 者按征信数据元所属业务领域分23.征信数据元注册机构的职责是受理数据元提交机构的数据元提交业务。24.中小企业信用档案是客观的记录中小企业基本信息和经营、信用活动，反映企业信用状 况的书面文件。25.浙江是人民银行总行确定的全国首批开展中小企业信用体系建设试点的地区。26.中小企业信用体系建设的核心是建立中小企业信用惩戒机制。27.中小企业信用档案库是企业信用信息基础数据库的有机组成部分。28.权力和义务对等是中小企业信用档案库建立和使用的原则之一。29.中小企业信用档案信息可通过信用调查机构征集。30.2008年，国务院明确由人民银行牵头建立社会信用体系建设部际联席会议制度。31.2008年，国务院明确人民银行承担管理征信业，推动建立社会信用体系的职责。32.人民银行的企业和个人信用信息基础数据库只采集负面信息。33.个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性的判 断。34.企业和个人信用报告出错，须直接到人民银行修改。36.商业银行的任何工作人员均可在全国统一的征信系统中查询客户的信用报告。37.授信机构就是指提供信用服务的机构，包括给您贷款的商业银行、提供赊销服 务的百货商店、提供先消费后付款 服务的电信等公用事业单位。38.农村信用体系建设主要依托当地人民银行为农户、农村企业等农村经济主体建立电子信 用档案和适合农村经济

主体特点的信用评价体系。

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× 40.2008年10月12日中国共产党第十七届中央委员会第四次会议通过的《中共中央关于推进 农村改革发展若干重大 问题的决定》提出了加快农村信用体系建设要求。41.环保部门与金融部门密切配合，先从企业环保审批起步，及时向当地人民银行 提供企业环境违法信息，并逐步将 环境违法信息、环保认证、清洁生产审计以及环保先进奖 励等其他环保信息纳入人民银行企业征信系统。42.各商业银行要结合企业环保守法情况严格授信条件审查，严控污染企业信贷风险，同时 做好节能环保领域的金融服务。43.经监管部门认定的欠薪企业信息已于2008年开始在企业征信系统中披露。44.企业征信系统中欠薪企业信息披露期限为5年，到期自动撤销该欠薪行为信息的披露。45.企业对披露的欠薪行为信息有异议的，可向所在地劳动保障部门或人民银行提出，由市 级劳动保障部门负责复核和处理46.浙江省劳动和社会保障厅和人民银行杭州中心支行联合发文提出的《欠薪企业信用信息 披露建议书》中提到的披露 原因包括欠薪逃匿、拒不执行整改指令、拖欠总额超过20万元、历史拖欠未清理、其他须披露的企业恶意欠薪行为。47.浙江辖内人民银行根据人民法院提供的信息，在征信系统中披露被执行人名录，是履行 法定协助义务，不承担法律责任48.从2008年7月开始，征信中心已将社保信息纳入企业和个人征信系统，并向各商业银行开 放查询功能。49.如果个人征信系统中查不到当事人的社保信息或查到的社保信息与当事人提供的信息不 符，应中断信贷审查程序，同时告知当事人到其社保经办机构核实相关信息。50.查询单位信用报告，应按照现行《银行信贷登记咨询管理办法(试行)》不必获得单位授 权。51.个人享受电信企业和水、电、燃气公司等公用事业机构提供的先消费后付款的服务、每 月缴纳电信和水费、电费、燃气费等公用事业费用的行为本质上不是一种信用活动。52.借鉴其他国家发展征信的经验，人民银行的个人征信系统不采集个人之间的信用交易信 息。53.外国人与中国境内的商业银行等金融机构发生贷款等信用交易业务，其相关信息不会被 报送到人民银行的个人征信系统54.如果您认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况 不符，可以直接向当地社 保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息，也可以向 当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请。55.如果一个人不贷款，也不使用信用卡，结果就会因缺乏评价这个人信用状况的依据而难 以作出这个人信用好还是不好的1． 某借款人持有人民银行绍兴市中心支行发放的贷款卡，向宁波某金融机构申请办理信贷 业务时，应再向人民银 2． 行宁波市中心支行申领贷款卡。2．贷款卡编码唯一。3．金融机构在办理信贷业务时，应检查借款人的贷款卡，并通过企业征信系统查询贷款卡 的有效性和借款人资信情况。4．贷款卡实行集中年审制度。5．企业征信系统中，对于借款人提出其信用报告中注册地址有误的情况，属于企业异议处 理的范畴。6．企业征信系统中已被注销的金融机构不在“机构管理”功能菜单中显示。7．在企业征信系统中，当金融机构与借款人签订了贷款合同，但还没产生借据时，其他金 融机构用户无法查询到相关信息8．企业征信系统中，金融机构新建的用户都需要进行授权才能正常使用。9．在企业征信系统中，查询借款人欠息信息时，欠息余额为0与没有欠息信息意义相同。10．地方性商业银行通过人民银行的网间互联平台接入人民银行内联网访问企业征信系统。11．在企业征信系统中，若借款人对企业大事记信息有异议，人民银行可以不予受理该异议 申请。12．企业征信系统中，金融机构的机构管理原则之一是属地管理。13．企业征信系统中，借款人基本信息的来源只有人民银行分支行。14．企业征信系统中，金融机构用户管理员不具有查询借款人信贷信息的权限。15．金融机构在企业征信系统被注销后，该机构下的所有用户将处于停用状态。16．任何单位和个人不得非法进入企业征信系统。17.企业征信系统的报文预处理子系统为网络联机版软件。18．企业异议信息申请表中，“异议信息描述”可以描述借款人在多个金融机构发生的多个 异议业务。19.企业征信系统中，对于企业异议信息申请表中的同一金融机构发生的多条异议信息，受 理人民银行只需建立一 个异议申请档案。20．中国工商银行德清县支行可通过企业征信系统查询向本行申请办理信贷业务、注册地在 黑龙江省哈尔滨市借款 人的资信情况。21．金融机构向第三方泄漏企业资信情况的，中国人民银行可处以一万元以上三万元以下罚 款。22．企业征信系统中，企业从业人员和注册资金必须是大于0的有效数字。23．企业征信系统中，查询借款人明细信息时，贷款还款信息中的“还款金额”为本息合计。

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√ 25．贷款卡经中国人民银行赋予贷款卡编码和借款人确认密码后即生效。1.信用报告是个人的“经济身份证”。2.征信，既不是诚信，也不是信用，而是客观记录人们过去的信用信息并帮助预测未来是 否履约的一种服务。3.个人信用信息是个人在经济活动中产生的敏感信息，涉及个人隐私，因而不能像公共产 品一样无条件共享。4.可以随便看他人的信用报告。5.负面信息是指您在过去的信用交易中未能按时足额偿还贷款、支付各种费用的信息，即违约信息。6.如果查实信用报告中记载的信息是因商业银行等报送数据机构搞错了，则征信机构必须 协调出错的数据报送机构更正错误7.为保证征信信息采集的客观性、可行性、及时性和连续性，征信机构一般不向本人征集 信息。8.个人信用信息基础数据库尚未采集国家助学贷款信息。9.未按时还款的信息，即逾期记录，只要后来还清了借款，就不会在个人信用信息基础数 据库中记录。10.已还清的信贷信息不用采集。11.目前，个人信用信息基础数据库不采集个人在境外的信用交易信息。12.个人信用信息基础数据库不采集个人存款信息。13.为保护个人隐私和信息安全，保障个人信用信息基础数据库的规范运行，《中国人民银 行个人信用信息基础数 据库管理暂行办法》中采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询 记录、违规处罚等措施。14.逾期信贷信息是指个人与银行发生信贷关系时，未能按时足额偿还应还款项而产生的相 关信息。15.个人信用信息基础数据库要采集“为他人贷款担保”的信息16.没有贷款的人就没有信用报告。17.商业银行的所有工作人员均可查询客户的信用报告。18.本人可不经授权，直接查询包括配偶、子女在内的直系亲属的信用报告。19.查询个人信用报告时，除身份证外，其它所有证件均无效。20.信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最 高使用金额，这反映了商业 银行对个人信用程度的肯定。21.个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行上报的，就是个人在商业银行办理 信用卡或贷款业务时填写的 相关申请表上的个人基本信息。22.信用报告中“法人机构数”和“机构数”是一个含义。23.查询记录记载了个人信用报告在过去五年内被查询的情况。24.最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值。25.“当前逾期总额”对贷记卡而言，是指当前未归还最低还款额的总额；对贷款而言，是 指当前应还未还的贷款额合计。26.个人声明”是当事人对异议处理结果的看法和认识，人民银行征信中心只保证“个人声 明”是由本人发布的，不对异议声明内容本身的真实性负责。27.当个人对自己的信用报告反映的信息持有不同意见时，可到人民银行的征信管理部门提 出异议申请，还 可以到与自己有业务往来的数据报送机构核实情况和协商解决。28.您信用的好坏银行说了算。29.偿还欠款后，曾经逾期的记录不会在信用报告中保留。30.信用卡注销后，欠年费的记录也会马上删除。1.中国人民银行征信中心是应收账款质押的登记机构。2.任何单位和个人均可以在注册为登记公示系统的用户后，查询应收账款质押登记信息。3.融资租赁登记由出租人登记。4.登记的租赁物包括个人、家庭消费目的使用的租赁物。5.登记系统的用户分为普通用户和常用户。6.登记系统的用户注册信息中的联系信息，仅供征信中心与用户联系时使用，不对其他用 户展示。7.登记系统的申请机构，在进行身份资料现场审核时，需要向当地征信分中心提交《中国 人民银行征信中心登记系统 用户服务协议》。8.应收账款质押的出质人或其他利害关系人在异议登记办理完毕时不需要通知质权人。9.应收账款质押的质权人、出质人提供虚假材料办理登记，给他人造成损害的，应当承担 相应的法律责任。10.应收账款质押登记的质权人可以委托他人办理登记。

第三篇：信用评级申请书

信用评级申请书

人民银行侯马市支行：

根据人民银行临汾市中心支行转发的太原中心支行有关小额贷款公司信用评级工作的通知精神，结合我公司实际，对信用评级工作要求的主干指标体系进行了自我完善，并加强了信贷政策的学习，逐步提高了防范风险的能力。

我们公司于2011开始申请筹建，2013年5月初营业，注册资本金2亿元，在贷款资金的投向上基本向中小、微小、“三农”等小型企业发放。但在实际工作中缺乏征信信息的情况，迫切需要人民银行等方面的指导与支持。

特此申请信用评级。

临汾市侯马经济开发区晋昌邦小额贷款有限公司

2014年4月30日

第四篇：信用评级报告

一、提供服务机构简介

长风国际信用评价有限公司华东区征信中心是长风国际在华东区设置的分支机构，负责为华东区（安徽省、江苏省、浙江省、上海市、福建省、山东省）企事业单位在招标投标、融资贷款、股权变更、企业宣传、政府补贴、资质审批、市场交易过程中出具专项信用报告、信用证书的专业服务机构。

长风国际经国家工商总局批准，面向全国提供资信评级、征信服务，拥有发改委、银行、促进会等十几个国家机关、协会组织认可的评级标准，建立覆盖全国的315全国征信系统，是国内唯一一家具有“315全国征信系统、315全国征信系统诚信企业认证”的知识产权单位。为将业务拓展至全国，经股东会审议批准，正式设立长风国际信用评价有限公司华东区征信中心（以下简称华东征信中心）。

华东征信中心设四部一室（资信评级部、市场营销部、征信服务部、财务管理部、综合办公室）协助总公司负责整个华东地区（皖、苏、浙、沪）的日常管理、信用征集等工作，2014年在华东区安徽省政府的大力支持下，我公司获得进入安徽省招标投标市场准入资格，同时获得安徽省发改委备案证书（证书编号：AH2014016），并获得上海、江苏、浙江等两省一市的发改委、经信委等所有政府部门的认可。使我公司出具的信用报告在长三角地区（江苏、浙江、上海、安徽）所有政府和地区机构互相认可。

华东征信中心拥有一批高素质的信用管理师、高级经济师、高级会计师，风险评估师、数据工程师，拥有专项开发的信用评级模板，减少人为因素的干扰评级结果，能准确、客观、公正的为华东区广大客户提供信用评级、出具信用报告。

华东征信中心在总部的专业指导下，在各级政府和社会组织的支持下，在广大客户的全力配合下，在全体员工的齐心协力下，必然会为华东地区的信用体系建设工作锦上添花，为促进华东地区的企事业单位守信工作添砖加瓦，华东征信中心全体员工将永远为打造诚信华东、诚信中国而努力。

二 业务范围

信用报告（为华东地区皖、江、浙、沪所有企事业单位招标投标提供信用报告）

信用证书（为整个华东地区所有企事业单位提供信用证书，包括：铜牌、企业信用等级证书，重合同守信用证书、重质量重服务证书、诚信经营示范单位、诚信企业家、诚信经理人）

三 申请流程

1、双方通过电话、网络、见面等方式达成评级意向。

2、按《企业信用评价申请表》提交材料

3、签订信用评价合同（见面签订/快递签订/网上下载签订）

4、预付定金

5、由评审委员会进行评审

6、发出评级结论通知书

7、录入315全国征信系统，同时向信用安徽、信用浙江、信用江苏、信用上海、信用辽宁等网站发布。

四 选择长风优势

1、经过我公司评定的企业，报国家商务部批准，每年享受一次在全国 六大综合门户（人民日报、国际商报、央视网、新浪、搜狐、腾讯），十家 地方门户网（北京企业网、上海在线、华中网、东北快网、山东品牌网、河 北品牌网、安徽品牌网、天津在线、四川品牌网、云南品牌网）全面的公示 和宣传，使参加评级企业一夜之间家户喻晓，快速提高受评企业的知名度和 信誉度，其权威性和知名度在国内具有无可比拟的优势。

2、我公司将不定期选择信用级别较高的企业经理和高层主管，委托媒 体采访和宣传，让诚信工作深入人心。

3、信用等级证书全国通用，包括港、澳、台、欧洲等国际社会的认可，可在项目招投标和企业宣传时使用。

4、从事外贸企业在申请信用贷款时享有优先的地位。

5、可在其他需要展示、证明企业信用等级时使用。

6、企业获得较高的信用证书，在贷款融资方面更容易取信客户。

7、信用证书在中国信用评级协会网站公示，具有良好的社会宣传力度 和知名度。官方网站：www.xiexiebang.com(接收资质文件使用）

华东区网址：www.hd.315.vg

总部网址：www.315.vg

注：依据长三角协议，长风国际获得江苏省、浙江省、上海市政府认可，准许进入江苏省、浙江省、上海市信用评级市场，为江苏省、浙江省、上海市企业日常交易中出具信用资质报告，持有本公司报告，全国通用，并且免费建立全国统一的电子信用档案。

第五篇：信用评级程序

、评级程序

公司采取动态和静态、定性和定量相结合的方法，对企业的资信进行客观、公正、科学的评估。

一般情况下，资信评级程序如下：

（1）企业提出评估申请

首先由企业提出申请，评估公司接受委托，并有责任向企业解释资信评估工作的程序、采用的资信等级标准的含义及其它事项。

（2）公司和受评企业签订资信评估协议书

公司与申请评估企业签订资信评估协议书，协议书规定甲乙双方的权利和义务关系。申请企业负责提供资信评估工作所需的全部材料，并按浙江省物价局规定收费标准，以企业总资产为依据交纳资信评估服务费。

（3）评估小组调研分析

公司组成评估小组，对企业提供的材料进行分析、研究，并到受评企业现场调研，对一些重要的经济、财务资料及同比差异较大的数据进行现场调查和查账，向企业主要负责人和财务主管了解经营和财务情况，整体了解企业的经营思路、营销策略、财务状况以及发展规划等。公司对收集的企业资料负有保密责任。受评企业有义务接受评估小组的质询。评估小组将分析、调查、研究的结果，在客观公正、实事求是的基础上，对企业的基本素质、财务结构、偿债能力、经营能力、经营效益、发展前景等要素，进行定量、定性分析并形成评估报告，提出评级观点、评级级别和建议，提交专家评审委员会审议。

（4）资信等级的决定

评估小组向定期召开的专家评审委员会会议汇报受评企业的调研评级情况，提出企业资信等级的建议，经由专家评审委员会充分论证后，以无记名投票形式最终评定企业资信等级。

（5）送达企业资信等级结论文书

公司在决定企业资信等级之后，将评级结论通知企业，并颁发资信等级证书。同时公司根据申请企业的意愿，决定是否将其资信等级向社会公布。

（6）异议处理--复评

受评企业在收到公司资信等级证书后十日内，如果对评估结论有异议，可以提出申请理由，要求复评。企业申请复评，必须提供必要的补充材料，由公司根据企业提供的最近资料，重新考虑企业的资信等级，并将复评结论通知企业。

（7）跟踪评级

公司密切关注受评企业的发展动向，及时分析重大事项和企业发展趋势对资信状况的影响，必要时调整资信级别。