中国邮政储蓄银行信贷产品介绍

第一篇：中国邮政储蓄银行信贷产品介绍

中国邮政储蓄银行北京通州区支行

“好借好还”小企业贷款

一、贷款介绍

1、流动资金贷款：

（1）用于满足借款企业商品生产及流通型或其他服务性经营所需周转、临时性或季节性资金需求的贷款；

（2）最长额度存续期3年。

2、固定资产贷款：

（1）用于满足企业投资与其主营业务有关的固定资产资金需求的贷款；

（2）最长额度存续期4年。

二、特点

1、最高额度1000万元，可用本人或他人的商品房或国有土地使用权进行抵押，额度存续期内可随借随还，支持一年到期还本付息还款方式；

2、企业正常经营1年以上即可申请贷款；

3、最高可贷抵押物价值的9.1成。

三、申请贷款所需材料

1、经年检合格的营业执照（副本）、组织机构代码证（副本）、税务登记证（副本）、贷款卡、对公基本账户开户许可证、特殊行业生产经营许可证或企业资质；

2、公司章程、验资报告变更证明；

3、法定代表人、企业实际控制人的有效身份证件、婚姻状况证明、财务负责人的有效身份证件；

4、法定代表人授权委托书及受托人有效身份证件（若授权他人办理贷款手续）；

5、近三年年终财务报表（含报表附注及说明），最近3个月的财务报表；成立不足三年的企业提交自成立以来的年度财务报告和最近3个月的财务报表；

6、近两年各季度的增值税、所得税纳税申报表计算账户对账单；

7、近一年及近期电费、水费缴纳清单或有效汇总凭证；

8、近期进、销货合同（如有）；

9、抵质押物权属证明文件；

10、银行要求提供的其他材料。

咨询电话：010-81586675/010-81511852监督电话：95580

“好借好还”个人商务贷款

一、贷款介绍

个人使用名下企业、以房产作为抵押物的个人经营类贷款。

二、特点1、5年额度有效循环期，最高额度500万元，使用本人或他人商品房抵押，额度内可支取多笔贷款，随借随还；

2、个体工商户经营半年以上或企业经营1年以上即可申请贷款；

3、支持集体所有制企业贷款，支持畜牧业等涉农产业贷款。

4、全北京市不分城区、郊区，抵押成数一律7成；

5、全北京市部分城区、郊区，房龄一律要求在20年以内。

三、申请贷款所需材料

1、借款人及配偶身份证件原件；

2、户口本或居住证明材料；

3、经年检的营业执照、税务登记证，若属于特殊行业，还须提供特殊行业经营许可证；

4、经营实体为有限责任公司或合伙企业的，还需提供组织机构代码证、公司章程、企业最近年度或季度的财务报表（若有）；

5、能反映借款人经营资金往来的最近一年的银行结算账户（企业或个人的）交易明细；

能反映企业经营状况的其他凭证，如：纳税凭证、经营合同和进销货单据等（若有）；

6、抵押人及配偶身份证、结婚证、房产证原件，涉及共有人的，还需要提供共有权证和共有人身份证原件；

7、在我行开立的个人结算账户；

8、贷款行要求提供的其他材料。

“好借好还”商户小额贷款

一、贷款介绍

面向个体工商户、微小企业提供的无抵押质押类贷款。

二、特点

1、最快一天放款，额度10万元以内，无需抵质押。

2、个体工商户经营半年以上或企业经营1年以上即可申请贷款。

三、申请贷款所需材料

1、借款人及配偶的身份证原件、户口本原件；

2、非当地常驻户口的客户需提供在当地经营居住慢一年的证明材料；

3、经年检合格的营业执照原件及复印件，从事许可经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件；

4、经营场所的产权证明或租赁合同；

5、涉及自然人保证的，应当提交保证人身份证原件及复印件、工作单位证明；

6、贷款行要求提供的其他材料。

“好借好还”农户小额贷款

一、贷款介绍

面向农村种植户、养殖户等提供的无抵押质押类贷款。

二、特点

1、最快一天放款，额度8万元以内，无需抵质押。

2、正常经营1年以上即可申请贷款。

三、申请贷款所需材料

1、借款人及配偶的身份证原件、户口本原件；

2、非当地常驻户口的客户需提供在当地经营居住慢一年的证明材料；

3、经年检合格的营业执照原件及复印件，从事许可经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件；

4、经营场所的产权证明或租赁合同；

5、涉及自然人保证的，应当提交保证人身份证原件及复印件、工作单位证明；

6、贷款行要求提供的其他材料。

“佳信佳美”个人二手房按揭贷款

第二篇：中国邮政储蓄银行信贷客户经理岗位心得体会

我的信贷工作心得体会

时间悄然走过，我踏入信贷工作岗位已将近7个月了，回首这半年多的信贷工作感触颇深，当时第一笔放款时的情形至今还历历在目。通过信贷业务的培训学习、领导和同事们对我的悉心指导，我逐渐摸索了和熟悉了信贷业务，对信贷工作的体会主要有以下几个方面：

一、积极转变思想观念，迎接新岗位的挑战。

从一名前台储蓄柜员到信贷员，我是有点担心的。以前做储蓄柜员的时候，基本上是坐等客户上门，而信贷工作更需要经常跑到客户家中，更需要与客户交流，这对于不善言谈的我更是一种挑战。记得刚开始信贷调查，我与另一名同事坐了将近一小时的车来到了泥溪镇下面的乡村。这位客户是个农户，有将近十多年的养鱼历史，对市场和养殖非常在行。当时在客户家，我作了自我介绍后，便开始按培训时要求的调查顺序逐项询问。由于业务不熟练，加上对养殖行业了解不够，心里很紧张，问了不到20分钟，客户就很不来烦便说：“我不贷了，你们走吧，不就是从你们银行贷点款嘛，跟审犯人似的。”我见状，赶忙解释，可这位农户就是不再配合了。在回去的路上，我翻来覆去地回忆刚才的场景，又问同事出现上述情况的原因。经过分析，我终于找到了答案：问题不在客户，完全是自己根本不会跟客户交流，不懂对方的需求和困难所在才造成了尴尬局面。此次过后，我下定决心平时周末闲暇逛街就与街上商户们聊天，向他们宣传介绍贷款业务。功夫不负有心人，通过一段时间的努力，我的业务逐渐熟悉，调查技巧也越来越熟练，现在我的交流技巧有了很大提高。我的信贷业务走上了快速发展道路。

二、加强学习，拓宽知识面和业务本领

信贷是一门很深的学问，我深知学习的重要性。自从工作后，我就向前辈和同事们请教，在业余时间我就及时报考银行从业和会计从业等各门业考试。就连看电视时，我现在也时常关注中央２套的财经栏目，通过一系列的学习，我的知识面和业务素质都有了很大提高。

三、迎难而上，克服困难，才能促进信贷业务发展

工商户、养殖户、种植户等是邮储小额贷款的主要客户群体，特别是有些养殖户和种植户等群体大多在偏远农村，交通不便，因此必须要有吃苦耐劳、迎难而上的精神。邮储银行是刚成立的银行，新气象、新希望，目前我们要认同我们邮储社的企业文化，规范职业行为，树立正确的世界观、人生观、价值观，面对困难和挫折，自强不息，永不言败，努力向上，奋发进取，为邮储的美好未来而不懈追求，邮储因我而精彩。

第三篇：邮政储蓄银行信贷投放工作汇报材料

邮政储蓄银行信贷投放工作汇报材料

2013年，邮储银行支行在县委、县府的正确领导和大力支持下，认真落实国家宏观经济政策，严格执行“有保有压”稳健的货币政策，紧紧围绕《县人民政府关于做好2013年金融工作的通知》（射府发〔2013〕22号）文件精神和县人行、金融办相关工作要求，立足邮政储蓄银行“服务三农，服务中小企业，关注民生”的市场定位，克服信贷额度紧缩与客户融资需求的矛盾，服务和支持地方经济建设，圆满地完成了县府下达的各项目标，现将有关工作情况汇报如下：

一、信贷投放结构均衡，规模平稳增长

县支行始终将服务“三农”作为发展主方向，大力发展农村小额信贷，设立农村小额贷款批发中心，创新小额贷款营销服务模式，支持农村产业发展，为农户提供便捷的金融服务。以支持中小企业发展为已任，积极向上级行申报争取中、小企业贷款产品在我县的投放，进一步支持县域经济的发展。同时以我县“金融生态示范县建设”授牌为契机，全力发展以“两小”（个人小额贷款、小企业贷款）产品为重点，通过召开小企业贷款产品推介会、新老客户座谈会、媒体广告等诸多形式深入宣传我行贷款产品，截止2013年末，全行共投入各项贷款4.11亿元，较2010年多投放1.11亿元，增幅36.91%;各项贷款累计结余2.9亿元,较2013年增长1.01亿元，增幅54.1%。其中发放个人贷款2559笔3.6亿元，较2013年增加265笔0.59亿元，增幅19.68%，个人贷款结余2.4亿元，增幅27.71%；发放小企业贷款20笔0.51元，结余0.49亿元，增幅100%。

二、主要工作措施

（一）建立健全金融创新机制，完善邮政储蓄制度，建立资金回流机制。发挥我行机构网点多、深入农村的优势，按照商业原则引导储蓄资金以适当形式回流农村，增强我行在农村地区的储蓄、汇兑和支付服务等功能，增强对新农村建设的资金投入。加快推进农村金融产品创新，积极探索创新农村金融服务方式，推出了农户联保、农户保证、小企业贷款款等多种新型金融产品，全面提升了涉农金融服务品质，扩大了农户贷款覆盖面。今年以来陆续发放贷款给急需资金的涉农企业及个人，如生态养殖公司、和泰牧业公司、赤诚三农种业公司、穗丰粮食物流公司、合纵生态养殖公司，金额2700余万元。

（二）积极响应中央号召，支持社会主义新农村建设。支行秉承“进步，与您同步”的企业理念，一直把建设农村金融网点、为农民提供更加方便的金融服务作为战略重点。进一步做好“三农”领域服务工作，加快我行金融服务支持地方“三农”经济建设的步伐。同时，借创建“金融服务示范窗口”试点工作为契机，强化支付清算基础设施，积极在县域农村地区加大对atm、pos机具的布放力度，农村支付环境得到了一定的改善；加大绿卡村镇建设力度，增大农村地区客户持卡数量，截至12月底共计开立个人结算账户33.76万户，其中农村客户27万户，为农村外出务工人员和留守人员的资金提供了流转需要的平台；助推非现金支付的工具和方式在农村地区的发展，全行共计布放“商易通”101部，其中农村地区67部；切实开展好银行卡助农取款服务试点工作，构建“便农支付绿色通道”，增加了我行绿卡在农村地区的覆盖面和使用率。着眼于农村农户、城乡小经营者、小企业主的融资需求，着力于小额贷款业务的服务开拓，对“三农”建设提供大力资金支持。我们开办的小额贷款业务，不但进一步扩展了资金回流渠道，实现了资金最大限度地回流地方、支持地方经济建设的目标，也是邮政储蓄资金反哺农村、服务“三农”、支持社会主义新农村建设的具体体现。

（三）创新金融产品，提升服务地方经济能力。

提供中小企业金融服务，多方位的满足地方经济发展需要。今年，我行积极参与县人行中小企业金融培育工作，积极支持地方经济的发展。同时组建了专业机构，健全了小企业贷款管理机制。成立了专门的小企业营销中心，挑选了经验丰富的信贷员作为专职的客户经理，主动、积极上门开展营销工作，了解企业生产经营状况和资金需求情况，辅导企业建立健全财会制度,通过信息的收集和整理，对重点目标客户有了初步的了解和掌握。2013年3月15日，县支行在沱牌大酒店召开银企对接会，邀请了县内60余家中小企业参加，向与会企业交流了我行小企业贷款的主要特色和办理流程，进一步详细了解了客户的各项资金需求。今年以来我行共培育小企业客户32户授信17户，授信金额5405万元,重点支持了科技包装有限公司、木业有限公司、生态种养殖有限公司、建材有限公司、县信诚贸易有限公司等一批县域中小企业,从某种程度上缓解了中小企业融资难问题。

关注民生，扶持青年、妇女创业。2013年，我行与团县委合作开展了青年创业贷款项目、与县妇联合作开展妇女创业贷款项目，银、团组织建立了工作机制，为项目顺利的实施提供了保证。今年我行共申报民生类贷款353万元，累计向创业青年、妇女发放创业贷款589万元；向就业局申报再就业贴息贷款89万元、妇联妇女创业贴息贷款48万元。较好的满足了广大城乡青年、创业妇女的融资需求，帮助和扶持了他们自主创业。

三、下一步工作措施

（一）突出重点，优化贷款投向。

根据农村经济发展变化的新形势、新情况、新特点，树立“三农”理念，积极加大对农业产业化、种养大户、专业合作社、中小企业、中小商户的支持力度，创新支农思维，找准着力点，在贷款投向上向涉农贷款要有所倾斜，确保涉农贷款与商户贷款共同发展。为此，对村镇和社区等批发中心的建设，要加强组织领导，明确营销方式、目标，落实工作责任，提出工作要求，严格考核激励措施，使贷款营销得以有序推进。

（二）挖掘信贷资源，拓展信贷市场。

一是找准业务发展重点。以行业分析、市场调研、信用村镇为突破口，提高对小额贷款发展规律与重要性的认识，促进小额贷款业务稳健增长。二是增加信息搜集渠道，提高信息的加工和处理能力。加强中小企业培育工作，努力拓展小企业贷款业务，发展的方向主要集中在在纺织业、制造业、建筑业、批发和零售业、商业服务等行业，2012年我行计划培育中小企业30户，授信5000万。

（三）继续强化管理，严防风险。

一是强化内部管理，规范业务操作，二是要重视贷后检查，防范逾期风险；三是加强催收管理，提高资产质量，同时，要加大与外部机构的合作力度，通过与法院、执行局、法律顾问的沟通联系，用以解决催收难度大的逾期客户。

（四）加快农村网点建设，增大自助设备的投放力度。

以“助农取款”和“银行卡无障碍示范区”活动为契机，积极做好在县城地区及农村网点新增对外营业网点的相关工作；加大对几处离行式atm机的投放力度，以此提升我行的硬件服务水平，缓解营业网点柜面压力；面向三农，发展pos结算业务，为农村地区银行卡刷卡提供良好社会环境。

一元复始山河美，万象更新锦绣春。在新的一年里，我们决心坚定地不移地贯彻执行中央经济工作会议精神，紧紧围绕县委县政府、金融办、人民银行的工作目标，着力调整信贷结构，加快新产品投放速度，再创新成绩，再上新台阶，大力促进我行金融业务全面发展，为发展经济做出更大的贡献。

最后，感谢各位领导和同仁一直以来对邮储银行支行工作的支持和帮助。值此新春佳节来临之际，祝各位新年愉快，身体健康、工作顺利、万事吉祥！

第四篇：邮政储蓄银行信贷产品设计调查

邮政储蓄银行信贷产品设计调查

金融视界邮政储蓄银行信贷产品设计调查◎张掖银监分局课题组邮政储蓄银行自2008年开办个人贷款业务以来，根据自身运行特点和业务发展方向，确立了“服务‘三农’，服务社区”的市场定位。经过3年的运行，对地方经济的支持作用明显增强，各项业务得到了长足发展。但是，由于邮政储蓄银行机构遍布全国城乡广大区域，各地经济环境和市场需求差异较大，在部分区域的运行实践中，也表现出一些产品设计与市场环境契合度不足、产品定价缺乏竞争力、业务拓展方向偏离市场定位等问题，制约了邮储银行信贷业务的有效拓展。为了解掌握邮政储银行贷款定价基础及产品设计对本地市场环境的适应性，课题组以张掖邮政储蓄银行2010年信贷业务运行状况及其产品成本分布情况为蓝本，在对各类信贷产品进行成本测算的基础上，对其信贷产品设计、计价及其影响进行了调查分析。

邮政储蓄银行信贷产品种类定价政策及其影响邮政储蓄银行初创之时，受到人力资源、管理经验等因素制约，对信贷产品实施了高利率政策，并在全国实行统一定价，主要信贷产品及其要素具有利率较高、额度较小、还款方式单

一、贷款期限较短等特点。据调查，邮储银行实行高利率定价策略有其特殊http:///考虑，其初衷：一是要契合自身因管理经验欠缺带来的高风险补偿要求，提高风险补偿预期；二是希望以高利率排除部分贷款客户，减轻贷款管理压力，积累信贷管理经验；三是统一实行分期还款制度，更加有利于信贷风险的早期暴露。

但是，邮政储蓄银行3年运行情况表明，虽然其定价策略和产品设计有积极的一面，但也暴露出与本地相对落后的经济环境契合度差等问题：一是高利率政策带来的“逆向选择”效应凸现，一些不符合其他银行信贷准入条件的客户大量涌入，导致其客户资源质量降低，信贷风险高于同业；二是提前还款比例较高，贷款成本分布与利润来源匹配程度降低，导致银行成本上升，盈利能力下降；三是产品设计、定价与自身市场定位存在矛盾，不利于自身业务拓展；四是缺乏市场竞争力，不利于促进市场规范，改进金融服务水平。

邮政储蓄银行信贷产品成本结构为便于成本归集和分配，根据邮政储蓄银行资金管理模式和贷款成本构成特点，按照地市级分行对成本要素的可控程度，将信贷产品成本划分为资金成本、间接或维持性成本、作业成本三部分，根据成本动因不同，采取相应的归集和分配原则：对有明确动因且直接相http:///zjzclw/关的费用（成本）支出，按照成本动因直接归集；对有多种成本动因或难以直接归集和分配的费用（成本）支出，按照作业成本计算模式，采取以“访问法”调查，以“工作讨论会法”和“作业抽样法”进行验证的方式，按工作量确定分配比例，对各类产品成本进行分类测算。

（一）资金成本计算在资金管理方面，邮政储蓄银行根据自身管理模式，对存、贷款实行全额转移计价管理，即各类负债业务吸收的存款全额上存，发放贷款所需资金按照不同贷款种类，全额从上级行借入，分别实行转移计价管理。调查中对资金成本按照不同产品资金转移价格直接计入贷款成本。

（二）间接费用或维持性作业成本归集和分配银行成本中，由于部分成本支出难以直接分配到银行服务或产品当中，为便于成本归集，将此类间接费用或成本进行单独研究，对于可以确认导致间接费用发生或支出因素的间接或维持性成本，按照成本因素进行分配；对于不能确认成本因素（或多因素影响且难以准确界定和分配）的，视主要成本因素进行简单分配。

为此分为两个成本中心（第一类成本中心）进行成本归集，并按照相应规则将成本分配到信贷部门。

第五篇：中国人寿产品介绍

国寿英才少儿两全保险

案例：

王先生为其0周岁的儿子，投保10万元国寿英才少儿两全保险，交费期至18周岁的年生效对应日零时止，年交保费4,470元，可获得如下利益： 成才保险金

若被保险人生存至18周岁的生效对应日，按基本保额的30%给付成才保险金3万元。立业保险金

若被保险人生存至22周岁的生效对应日，按基本保额的30%给付立业保险金3万元。安家保险金

若被保险人生存至25周岁的生存对应日，按基本保额的40%给付安家保险金4万元，合同终止。

身故保险金

被保险人于18周岁的生效对应日前身故，公司无息返还所交保费的1.5倍，合同终止；被保险人于18周岁的生效对应日后身故，公司一次性给付其尚未领取的生存保险金，合同终止。豁免保险费

投保人在被保险人年满18周岁的生效对应日以前身故而被保险人生存，免交以后各期保险费，合同继续有效。