中国人民银行关于《个人存款账户实名制规定》施行中有关问题处理意见的补充通知 2001

第一篇：中国人民银行关于《个人存款账户实名制规定》施行中有关问题处理意见的补充通知 2001

【法规分类号】239031200101

【标题】中国人民银行关于《个人存款账户实名制规定》施行中有关问题处理意见的补充通知

【时效性】有效

【颁布单位】中国人民银行

【颁布日期】2001.04.18

【实施日期】2001.04.18

【失效日期】

【内容分类】利率储蓄管理

【文号】银发（２００１）１０２号

【题注】

【正文】

中国人民银行各分行、营业管理部，各国有独资商业银行、各股份制商业银行，烟台、蚌埠住房储蓄银行，国家邮政储汇局：

为保证《个人存款账户实名制规定》的有效实施，中国人民银行先后下发了《关于〈个人存款账户实名制规定〉施行后有关问题处置意见的通知》（银发〔２０００〕１２６号）和《关于严格执行〈个人存款账户实名制规定〉有关问题的通知》（银发〔２０００〕１５２号），对存款账户实名制实施中存在的问题提出了具体处理意见。近一段时间，在实名制实施中又陆续反映出一些问题，现就有关问题的处理意见补充通知如下：

一、对于极少数尚未办理居民身份证又不能提供户口簿的边远农村居民要求开立储蓄账户或在原账户办理第一笔存款业务的，储蓄机构柜台经办人员应要求其提供所在村村民委员会开具的身份证明，经核实后，方可为其开立人民币储蓄账户或在原账户办理第一笔存款业务，并将该证明附存款底单后留存。该账户在补办实名登记之前，其存款余额不得超过１万元人民币。储蓄机构经办人办理业务时，应告知存款人在三个月内向该储蓄机构提供居民身份证，并补办实名登记。

二、对于离开户口所在地外出就读的１６周岁以下学生要求开立储蓄账户的，为解决其既无居民身份证又不能随身携带户口簿的问题，储蓄机构应凭本人学生证连同就读学校出具的证明为其开立人民币储蓄账户，办理小额存款。储蓄机构应登记发放学生证的学校名称、学生证号码，并将学校出具的证明附存款底单后留存。该账户在办理实名登记之前，其存款余额不得超过１万元人民币。

各储蓄机构及其工作人员应加强对我国实行个人存款账户实名制意义的正面宣传，严格按实名制规定办事，不得以单位或个人名义向媒体发表不符合个人存款账户实名制有关规定的意见。

请人民银行各分行、营业管理部将此通知转发辖区内办理储蓄业务的金融机构。*** 国家信息中心【国家法规数据库】提供，仅供参考 ***

第二篇：银发〔2001〕102号中国人民银行关于《个人存款账户实名制规定》施行中有关问题处理意见的补充通知

中国人民银行关于《个人存款账户实名制规定》施行中有关问题处理

意见的补充通知

银发[2001]102号

中国人民银行各分行、营业管理部，各国有独资商业银行、各股份制商业银行，烟台、蚌埠住房储蓄银行，国家邮政储汇局：

为保证《个人存款账户实名制规定》的有效实施，中国人民银行先后下发了《关于〈个人存款账户实名制规定〉施行后有关问题处置意见的通知》（银发[200]126号）和《关于严格执行〈个人存款涨户实名制规定〉有关问题的通知》（银[2000]152号），对存款账户实名制实施中存在的问题提出了具体处理意见。近一段时间，在实名制实施中又陆续反映出一些问题，现就有关问题的处理意见补充通知如下：

一、对于极少数尚未办理居民身份证又不能提供户口簿的边远农村居民要求开立储蓄账户或在原账户办理第一笔存款业务的，储蓄机构柜台经办人员应要求其提供所在村村民委员会开具的身份证明，经核实后，方可为其开立人民币储蓄账户或在原账户办理第一笔存款业务，并将该证明附存款底单后留存。该账户在补办实名登记之前，其存款余额不得超过1万元人民币。储蓄机构经办人办理业务时，应知存款人在三个月内向该储蓄机构提供居民身份证，并补办实名登记。

二、对于离开户口所在地外出就读的16周岁以下学生要求开立储蓄账户的，为解决其既无居民身份证又不能随身携带户口簿的问题，储蓄机构应凭本人学生证连同就读学校出具的证明为其开立人民币储蓄账户，办理小额存款。储蓄机构应登记发放学生证的学校名称、学生证号码，并将学校出具的证明附存款底单后留存。该账户在办理实名登记之前，其存款余额不得超过1万元人民币。

各储蓄机构及其工作人员应加强对我国实行个人存款账户实名制意义的正面宣传，严格按实名制规定办事，不得以单位或个人名义向媒体发表不符合个人存款账户实名制有关规定的意见。

请人民银行各分行、营业管理部将此通知转发辖区内办理储蓄业务的金融机构。中国人民银行二○○一年四月十八日

第三篇：中国人民银行负责人就实行个人存款帐户实名制规定

中国人民银行负责人就实行《个人存款帐户实名制规定》答记者问

问：什么是个人存款账户实名制？我国实行这项制度有什么意义？

答：个人存款账户实名制，是指个人在金融机构开立存款账户办理储蓄存款时，应当出示本人法定身份证件，使用身份证件上的姓名；金融机构要按照规定进行核对，并登记身份证件上的姓名和号码，以确定储户对开立账户上的存款享有所有权的一项制度。

实行个人存款账户实名制的主要目的是为了保证个人存款账户的真实性，保护存款人的合法权益。我国现行的储蓄制度已经实行了几十年，金融机构为储户开立账户办理存款业务时，既不需要储户持身份证件，也不要求其使用真实的姓名。尽管存款人不使用实名的只是少数，但也暴露出许多弊端。

1.由于存款人不使用实名开立存款账户，一旦存单（折）遗失或毁损需要到金融机构挂失时，由于本人身份证件上的姓名与要求挂失存单（折）上的户名不一致，按照《储蓄管理条例》的规定，金融机构不能受理其挂失请求，极易造成存款人的实际经济损失。

2.储户不使用真实姓名开立账户办理存款，当定期存款提前支取时，按照《储蓄管理条例》的规定，必须持存单（折）和存款人的法定身份证明办理，如果存单（折）上的户名与存款人出示的身份证件上的姓名不一致，是不能办理提前支取的。

3.我国人口众多，同名同姓的人很多，因而在一些涉及存单纠纷的诉讼中，司法机关无法辨别存单的归属。实行个人存款账户实名制后，可以有效地克服上述弊端，使存款人在遗失存单（折）时切实行使挂失权，定期存款提前支取得以顺利办理，有效减少因同名同姓问题而引发的存单纠纷，提高个人存款的安全性，从而更加有利于保护公民的合法权益。

此外，实行个人存款账户实名制还对健全社会信用，改革现金结算工具，推行个人支票具有积极的促进作用。

问：我国实行个人存款账户实名制有哪些基础？

答：目前，一些经济发达国家，包括我国的香港特别行政区都早已实行了个人金融往来实名制度。从我国情况看，个人参与的金融活动，已有许多实行了实名制，如买卖股票、参加各种保险、申请办理银行卡等；未实行实名制的，主要是个人储蓄存款。但是，对于个人存款的实名问题，1993年3月1日国务院发布施行的《储蓄管理条例》也作了一些间接规定。《储蓄管理条例》第二十九条规定：“未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的，必须持存单和存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明。”同时还规定，记名式的存单、存折可以挂失，不记名式的存单、存折不能挂失。上述规定，虽然主要是为增加存款安全性而采取的措施，但也是间接地引导存款人在金融机构开立存款账户办理储蓄存款时应使用实名。多年来，这一规定得到了较好地施行，说明个人存款账户使用实名已被存款人接受。

问：哪些身份证件为实名证件？

答：《个人存款账户实名制规定》中的实名证件是指：

（一）居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；

（二）居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；

（三）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；

（四）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；

（五）外国公民，为护照。

除上述规定以外的其他情形，依照有关法律、行政法规和国家有关规定执行。

问：实行个人存款账户实名制后，个人如何办理存款和取款？

答：《个人存款账户实名制规定》施行后，个人在金融机构新开立存款账户办理储蓄存款时，必须出示本人法定身份证件，使用实名。在该账户再次存款或取款时，只需持存单或存折，不需持本人身份证件办理（提前支取、存单挂失等特殊情形除外）。对实名制施行前开立的个人存款账户（包括定期、活期），取款时仍按老办法办理，不用出示身份证件（提前支取、存单挂失等特殊情形除外）。但在原账户续存第一笔个人存款时，原账户没有使用实名的，必须出示本人法定身份证件，将非实名改为实名；原账户已经使用实名的，只需在存款凭条上登记身份证件的号码。

考虑因种种原因部分储户不能亲自到金融机构办理存款的实际情况，《个人存款账户实名制规定》规定了代理存款制度。实名制施行后，代理他人在原账户办理第一笔存款或新开立个人存款账户时，代理人除应当持被代理人的法定身份证件外，同时还要持代理人的法定身份证件办理；以后在该账户再次存款时，不用持代理人和被代理人的身份证件。

问：实行实名制后，会不会出现个人存款账户不能保密的问题？

答：为储户保密是金融机构办理个人存款业务的一项基本原则。根据我国法律的规定，个人存款只要是合法的，不仅其所有权受法律保护，而且金融机构还负有为储户保密的义务。《宪法》第十三条规定“国家保护公民的合法的收入、储蓄、房屋和其他合法财产的所有权。”《中华人民共和国商业银行法》第二十九条规定：“对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。”《储蓄管理条例》第五条规定：“储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密的原则。”《个人存款账户实名制规定》对此又进一步作了明确规定。目前，我国金融机构已建立了严格的为个人存款保密制度，对没有法律依据或者未按法定程序进行的查询、冻结、扣划个人在金融机构存款的行为，金融机构有权拒绝。金融机构工作人员违反规定泄露个人存款情况的，应予以严肃处理；由此造成严重后果的，要依法追究法律责任。如果存款人发现金融机构违反法律，泄露储户存款账户的情况，可以向其上级主管部门或有关管理机关举报，也可以依法向人民法院提起民事诉讼，维护自身的合法权益。因此，储户不必担心自己的存款不能保密。

问：实行个人存款账户实名制后对金融机构办理储蓄业务有哪些要求？

答：《个人存款账户实名制规定》施行后，凡是经中国人民银行批准设立的，并经批准可以办理对社会公众吸收储蓄存款业务（包括本、外币）的金融机构，包括商业银行、城乡信用合作社、邮政储蓄机构以及经中国人民银行批准开办个人储蓄业务的外资金融机构，都要按照规定的要求，在为个人开立存款账户时，核对、登记存款人提供的法定身份证件的种类、姓名、号码。

问：我国首次在法律上确立了个人存款账户实名制度，有关部门将采取什么措施来保证个人存款账户实名制平稳推行？

答：实行个人存款账户实名制，是我国公民个人参与金融活动的一项重要改革，涉及千家万户，必须让广大群众充分认识和了解实行个人存款账户实名制的必要性及其与自身利益的密切关系，从而得到广大群众的支持和积极参与。《个人存款账户实名制规定》现已由国务院发布施行，中国人民银行将组织各金融机构采取多种形式，积极做好宣传解释工作。各金融机构柜台工作人员要主动、热情、耐心地向群众做好宣传工作；在服务设施上，要求各金融机构加快金融服务电子化建设，扩大营业网点使用计算机操作的覆盖面，为储户提供更加便捷、规范、高效、优质的金融服务，使个人存款账户实名制度平稳推行。

第四篇：中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知

中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知

（银发[2008]191号）

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：

根据《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》(国务院令第285号)、《人民币银行结算账户管理办法》(中国人民银行令[2003]第5号发布)、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会令[2007]第2号发布)等法律制度，各类个人人民币银行存款账户(含个人银行结算账户、个人活期储蓄账户、个人定期存款账户、个人通知存款账户等，以下简称个人银行账户)必须以实名开立，即存款人开立各类个人银行账户时，必须提供真实、合法和完整的有效证明文件，账户名称与提供的证明文件中存款人名称一致。为进一步做好个人银行账户实名制工作，现就有关事项通知如下：

一、明确职责，切实落实个人银行账户实名制

人民银行各分支机构要认真履行对个人银行账户的监督管理职责，加强对银行业金融机构(以下简称银行)落实账户实名制的指导、监督、检查。

各银行要严格按照相关法律制度要求，加强对个人银行账户开立的审查，识别客户真实身份，不得为存款人开立假名和匿名账户；建立个人银行账户的跟踪检查制度，及时掌握存款人账户信息资料变动情况；建立健全个人银行账户开立和管理的内控制度，建立客户身份识别制度及责任制，加强对临柜人员的培训和检查。

各银行应加强对存款人的信用管理，逐步完善存款人信用记录档案，对于不正当使用银行账户和存在不良信用记录的存款人，银行有权实施更严格的身份认证措施；逐步实现同一存款人的各类银行账户在行内系统统一管理，鼓励存款人在同一银行账户下办理多种银行业务；在严格遵守对存款人身份认证基本规定的基础上，可以对不同的存款人确定差别身份认证标准，并按照账户余额、交易频率、交易金额及风险程度等进行分类管理。

存款人应以实名开立个人银行账户，并对其出具的开户申请资料的真实性和有效性负责。存款人开户信息资料发生变更时，应及时通知开户银行。

二、关于开立个人银行账户须出具的有效证件

银行为存款人开立个人银行账户，存款人应出具以下有效证件：

(一)居住在中国境内16岁以上的中国公民，应出具居民身份证或临时身份证。

军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装警察身份证件。

居住在境内或境外的中国籍的华侨，可出具中国护照。

(二)居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。

(三)香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件。

(四)外国公民，应出具护照或外国人永久居留证(外国边民，按照边贸结算的有关规定办理)。

除以上法定有效证件外，银行还可根据需要，要求存款人出具户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明文件，以进一步确认存款人身份。

三、规范个人银行账户的开立和使用

存款人申请开立个人银行账户，应由开户银行营业网点办理。开户银行营业网点不得委托非开户网点或其他机构代理开户。

存款人可以选择任一银行营业网点开立个人银行账户。银行不得通过与收、付款单位进行排他性合作，变相为客户指定开户银行。未经本人同意，任何单位不得为存款人指定开户银行。

代理他人开立银行账户的，银行应要求代理人出示被代理人和代理人的有效身份证件。单位代理个人开户应依法承担相应法律责任，出示单位负责人、授权经办人及被代理人的有效身份证件。个人银行结算账户的申请书除《人民币银行结算账户管理办法实施细则》(银发[2005]16号文印发)规定内容以外，银行可根据需要，增加以下信息：国籍、性别、出生日期、身份证件有效期限、联系电话、邮寄地址、电子邮箱、工作单位名称、工作单位性质、职业、个人职位、供职于现任职单位的时间、前任职单位、实际控制客户的自然人和交易实际受益人等信息。

银行应通过银行结算账户管理协议或其他方式明确银行账户开立和使用的以下事项：账户信息变更的处理、账户信息的使用与保密、可办理的业务种类和条件、账户的有效期限、账户超过有效期限的处理方式、账户管理费收取标准与方式、对账方式和频率、违约赔偿责任等。

四、其他相关问题

(一)关于个人存款实名制制度实施前开立的账户的处理。

2000年4月1日前开立的个人银行账户，需要延续使用的，自本通知实施之日起，存款人到开户银行办理第一笔业务时，存款人应当出具拥有该存款的存折、存单等，并出示账户管理制度规定的有效身份证件，进行账户的重新确认。

在2000年4月1日前开立的个人银行账户不再延续使用的，存款人应出具拥有该存款的存折、存单等，并出示账户管理制度规定的有效身份证件，办理销户手续。

(二)关于存单、存折、银行卡的挂失。

个人银行账户的存单、存折、银行卡等如有遗失，存款人可向开户银行申请挂失止付。开户银行受理存款人的挂失后，可与存款人约定在7个工作日以内，为存款人办理补领新存单、存折、银行卡或支取存款。

(三)关于落实个人银行账户实名制工作的监督管理。

人民银行分支机构应根据辖区内账户管理的具体情况，定期或不定期地组织开展银行账户现场检查和非现场检查，并把银行账户实名制落实情况作为检查的一项重要内容，加大对账户监督管理的力度。

对未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料和账户记录等交易记录、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的银行，按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条的规定进行处罚。

存款人伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户的，按照《人民币银行结算账户管理办法》第六十四条的规定进行处罚。

本通知自发布之日起实施。人民银行之前发布的有关账户管理制度与本通知不一致的，按本通知的规定执行。请人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行将本通知转发至辖区内地方性银行业金融机构和外资银行。

请将执行中遇到的问题及时报告人民银行总行。

中国人民银行

二00八年六月二十日

发布部门：中国人民银行

法规)

发布日期：2008年06月20日实施日期：2008年06月20日(中央

第五篇：个人存款账户实名制专项检查自查报告

个人存款账户实名制专项检查自查报告

根据省联社通知要求，认真领会文件精神，我社开展了个人存款账户实名制专项检查，现将自查情况报告如下：

（一）成立个人存款账户实名制专项检查工作领导小组：组长：

成员：

为确保高质量完成核实工作，积极推动此次工作的开展。对辖内所有网点个人存款账户实名制进行全面摸底，了解了账户种类及数量、开户时间、金额大小、留存身份证件种类等情况，确保核实工作平稳开展。

（二）按照指导意见中的核实工作措施，逐条对个人存款账户实名制进行核实。各网点对前来办理开户等业务的客户，均要求出示其身份证或其他有效证件进行核对，核对为真实的，在系统中为其办理相关业务。对客户暂不能提供有效证件的，均要求客户在下次办理业务时携带身份证件进行身份核实工作。

（三）存款人开户资料中留存的开户证明文件为居民身份证或临时身份证复印件的，我们通过联网核查系统或公安部门对存款人及代理人的身份信息进行核查。经核查，如信息相符的，可以认为账户相关身份信息为真实；如姓名、身份证号码和照片存在一项或多项不一致的，作为疑义身份信息核实。留存的居民身份证或临时身份证复印件已过有效期，或姓名为手写、生僻字等难以识别的，要求存款人重新提交居民身份证原件进行核查。

存款人的开户资料中未留存有效身份证件复印件的，要求存款人重新提交有效身份证件原件进行核查。经核查，信息相符的，可以认为账户相关身份信息为真实，并留存有效身份证件的复印件。

对于2014年1月1日以后在本系统开立业务的，各社都以提供的真实身份证件核实，对于办理新开户业务的客户，根据要求，16周岁以上中国公民必须提供真实身份证，16周岁以下中国公民，应由监护人代理开立银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。

通过此次检查，未发现我联社个人存款账户实名制中存在问题。以上核实工作，实现了在我社业务系统中标识、查询、统计核实结果，切实落实了个人存款账户实名制，维护经济金融秩序，保障银行业金融机构健康持续发展。

2015年5月20日