理财支招 15万元存款如何理财配置 尽快提升个人资产5篇

第一篇：理财支招 15万元存款如何理财配置 尽快提升个人资产

理财支招 15万元存款如何理财配置 尽快提升个人资产

问：我是《理财周刊》的一名忠实读者，订阅周刊已经1年多了。通过这本杂志，让我对理财慢慢有了兴趣。之前，我只在建行做过点基金定投，理财的知识和技能还比较欠缺，因此，希望能够得到更具体的指导。我的情况是这样的：每月大概有5000元的闲钱，存款有15万元。我想知道如果做定投，选哪家银行代理比较好？各类型基金份额应该如何分配(能够承受一定的风险)？另外，哪里可以学习这方面的知识？

答：首先，简单回答你的第一个问题。虽然目前购买基金最主流的渠道是银行，但银行并不是购买基金最好的渠道。就手续费而言，银行渠道最高。在没有促销的情况下，通常认购费是不打折扣的，或者折扣很少。而其他渠道手续费普遍较低。如果你有证券账户，券商渠道是一个不错的选择，去和自己的证券经纪公司谈一下，通常可以将认购费降低到4折左右。如果你对某家基金公司的产品比较感兴趣，也可以通过基金公司的直销渠道购买，认购费也多为4折。还可以通过第三方支付公司购买基金，目前的申购费率基本上都在4折左右。

其次，回答一下如何进行资产配置的问题。很多人一提到理财就会想到配置资产，不错，配置资产是理财的重要组成部分，但我们一定要搞清楚为什么要配置资产。配置资产主要是为了规避资产过于集中所带来的风险，比如有的人大量投资房地产，等到需要用钱的时候，发现房产很难在短时间内变现；有的人大量投资股市，在股市低迷期刚好有资金需求，此时只能忍痛抛售股票。但资产配置通常是对拥有较多资产的人比较适合。你目前的主要资产是15万元存款，这并不是一个非常高的数字，也就是你两年半左右的积蓄。即便这笔资产都损失了，会对你的生活产生重大影响吗？我想不太会。只要你能够维持现在的收入和支出水平，每个月还会有5000元的结余，两年半以后你手头又会拥有15万元的资金。从这个角度来看，你的确是一个可以承受较高风险的投资者。事实上，你现在最大的风险是什么？不是资产过于集中，是资产太少。因此，你最需要做的不是如何配置资产，而是尽快地提升你的个人资产。对于这15万元存款，除了留出少量资金当作应急准备金外，其他资金应该主要投资于股票型基金。在基金的选择上不一定只盯着一只基金买，可以按照自己的风险承受能力，一部分购买以蓝筹基金，另一部分购买中小盘股票基金。至于每月的5000元结余也可以采取这种方式选择定投产品。

在中国，理财还是一个新生事物，虽然市场上有不少的书籍介绍相关知识，但我个人认为，最好的学习途径还是实践。通过大量阅读理财产品的说明书、宣传资料，了解不同产品的收益是如何产生的，风险有多大，是否适合自己的理财风格。相信经过一段时间的学习，你一定会形成自己的理财套路。那些人云亦云的理财书籍，不读也罢。

第二篇：资产配置：投资理财必修课

资产配置：投资理财必修课

很多人以为资产配置是有钱人的事，离老百姓的日常生活很远，其实不然。美国投资大师布林森研究指出：“投资组合的报酬有93.6%决定于投资者如何进行资产配置”。对于个人和家庭来说，资产配置都是理财的必修课。有效的资产配置能够帮助投资者规避投资风险，获得良好的收益，顺利实现理财目标。

什么是资产配置？简而言之，资产配置是指投资者把资产按一定比例分配在不同种类的资产上，如股票、债券、房地产等，在获取理想回报之余，把风险减至最低。一般来说，资产的类别有两种：一是实物资产，如房产、黄金、艺术品等；二是金融资产，如股票、基金、债券、银行存款等。

不同类别的资产各有特点，其收益率与风险一般呈现正相关性。以基金为例，股票型基金风格进取，预期收益高，风险也较大；混合型基金既买债券又买股票，总体风险收益特征适中；债券型基金兼具一定收益性和稳健性，风险和收益预期低于股票型基金和混合型基金；而货币市场基金流动性和安全性最高，但是收益性略低。投资者在投资之前，必须将这些基金品种加以区别，并根据其风险收益特征进行匹配投资。

如何进行资产配置呢？根据国外经验，最简单有效的资产配置原则是“投资100法则”，用100减去投资者的年龄就是适合投资高风险理财产品的比例。而偏保守的投资者可以将“100法则”改为“80法则”，即用80减去年龄得到应投资高风险理财产品的比例。

以基金投资为例，25岁刚入职场的年轻人，可以将闲置资产中的75%投入股票型基金或混合型基金中，剩余的25%投资在债券型基金、货币基金等稳健型品种，争取实现资产快速增值。而对于50岁的中年人来说，偏股型基金的投资比例就应降到50%，稳健类资产品的投资比例相应上升。简而言之，家庭理财随年龄的增长应逐渐降低股票类资产的比例而增加固定收益类资产的比例。

有句谚语说“不要将鸡蛋放在一个篮子里”。在当前通胀高企和市场震荡的大背景下，把所有资产全都储蓄显然不是上佳之策，资产配置必不可少。在此，提醒投资者在资产配置时有必要注意两个原则：

第一，进行资产配置时，要全面考虑家庭的长期、远期和近期需求，不仅风险水平的配置要高低有别，而且投资期限的配置要长短搭配好，做好流动性、收益性和安全性的综合管理。

第二，定期检查，适时调整。随着家庭财务状况的变化、理财目标的完成与修改及经济周期的变动，投资者也应该定期检查自己的投资状况，审视投资组合的收益情况，及时进行动态调整。

第三篇：10万元如何投资理财 个人理财方案

10万元如何投资理财 个人理财方案

现在人们的理财意识越来越高，经常在网上看见大家问，10万元如何投资理财?手头有10万元做什么投资好?工薪族怎么理财等问题，跟大家说说理财那点事儿，目前大家常用到的比较流行的理财方式，和投资理财需要注意的一些事项。

投资理财方式

首先要学会记账，了解自己的收入和支出情况，总结出合理的花钱计划，这是最基本的理财方式。其次，储蓄，贮备好应对意外状况的资金。这部分可以使活期存款，流动性比较强。最后，剩下余款用作投资理财，债券基金这是用来保值的，应对银行越来越低的利息。基金定投、股票、P2P网贷等，视自己的投资目标，选择风险种类，是赔是赚完全靠自己了(小编在这里不能推荐具体项目，因为没有项目是稳赚不赔的)

投资理财注意事项

普通投资者对投资理财专业知识了解并不多，不能很专业的全面分析投资中遇到的问题。随便搜索一下“理财产品”就出现很多，该怎么选择呢?下面几条是给大家建议：

1、要注意合法性，2、要结合自己的财务状况。

3、要了解自身的抗风险程度。

4、选择合理的投资期限和收益预期。

每个人投资的偏好和目标都不一样，根据以上因素判断，随着市场变化总结经验。不竟是10万元如何投资理财的问题，5000、1万、5万、20万或者更多都是能迎刃而解，科学的理财方式也是从大家的日常经验中总结出来的财富。

第四篇：个人成长资产配置麟龙理财案例

个人成长资产配置麟龙理财案例

如今家庭在生长过程中，都会面临着必定的家庭生长压力，即便于个人来说，家庭日子质量也会跟着家庭的生长遭到必定的影响，特别是以家庭的财物堆集来说，家庭财物的保值增值有必定的影响，为了非常好的保证家庭的日子质量，家庭财物的堆集，保证家庭的生长压力的应对，家庭能够思考经过麟龙的协助挑选合适的投财物品进行出资，保证家庭的生长。

姜小姐当前独身，家庭收入比较安稳，每个月的收入为6000元，当前的家庭压力较小，如今家庭有银行存款10万元，家庭能够保证必定的资金堆集。尽管如此，可是跟着家庭的生长，家庭需要的处理，姜小姐为了非常好的保证未来的日子质量，期望经过麟龙的协助挑选合适的投财物品进行出资，保证家庭的生长。

姜小姐的家庭当前的日子压力较小，家庭能够保证必定的资金结余，家庭能够保证必定的日子质量，为了非常好的保证家庭的生长，家庭不仅需要对财物进行合理的装备出资，一起还对家庭的生长保证进行计划，有用的保证家庭的抗危险才能，保证家庭的生长。

为了保证家庭的生长，家庭大概尽可能的完善自身的保证，保证家庭的生长抗危险才能，对此，家庭大概思考经过处理必定的商业保险进行家庭保证的装备，家庭能够思考经过处理医疗以及意外方面的保证进行装备，保证家庭的生长。

对于家庭平常日子中的安稳，家庭大概预备必定的流动资金，经过钱银基金以及银行活期的方法进行出资，保证资金具有较高的出资安全性以及流动性，一起保证资金的保值增值，保证资金在通货膨胀影响下取得较为安稳的出资收益。

而对于家庭的出资，姜小姐能够思考出资一些银行发行的固定收益理财商品，债券型基金和保本基金。在财物装备份额方面，姜小姐能够思考用10%摆布的资金份额寄存现金及钱银类商品，70%-80%的资金份额出资固定收益类商品，10%-20%份额的资金出资危险类商品。在财物装备顺序方面，大概优先组织流动性好的现金及钱银类商品，满意平常支出应急储备金，然后再组织装备固定收益类商品，财物保值，最终思考出资权益类，财物增值。经过全部的计划，保证家庭的生长以及财物的堆集。

第五篇：提升个人理财规划理念（本站推荐）

提升个人理财规划理念

个人理财规划，是指理财规划师（CFP）运用科学的方法和一定的程序，为个人或中小企业制定切合实际的、具有高度可操作性的投资组合方案，以达到个人或企业资产的保值与增值行为。理财规划师相当于客户的家庭医生，理财规划是理财规划师以关注客户的需求为核心理念，根据客户的资产状况与风险偏好，采取一整套规范的模式提供包括客户生活方方面面的理财规划建议。

具体的个人理财规划的内容是什么？或者说人生的哪些方面需要进行理财规划？我认为主要的应该包括以下9个方面：

1、现金规划：是指对个人或家庭日复一日的现金及现金等价物进行管理的一项活动，是使用一系列的工具，如储蓄、货币基金、信用卡等，来保持资产适度的流动性需要，以满足个人或家庭的日常支付及不时之需和（考虑机会成本）满足其他方面的需要。

2、消费支出规划：是指对个人或家庭日常消费支出的管理。主要是帮客户解决如何享受财富及合理化日常消费支出。比如购房消费，据统计2005年末个人房贷余额2.27万亿元。假设一笔本金80万元，利率6%，期限20年的商业房贷。采用“等额本金”还款方式，前期还款压力大、后期还款压力逐渐减少，非常适合目前收入比较可观、而可以预料的将来收入会逐渐减少的人群，而且还款的总额比“等额本息”方式少9.35万元。关于这一点，一般的消费者可能根本就不了解，因而千篇一律地采用了

银行推荐的“等额本息”方式，这其中的合理性就不能不令人生疑了。而消费支出规划之购房贷款规划正可以帮你选择合理的贷款方式以和还款方式。

3、教育规划。经济学家在社会统计的平均水平上，如果家庭用于食物方面的支出在其收入中所占的比例（所谓“恩格尔系数”）越高，那这个社会就越是“欠发达”。相反，如果家庭在教育文化方面的开支比例越高，那么这个社会就越是发达。在所有发达国家的统计中，家庭用于子女教育的开支都不超过家庭收入的10%；而我们中国仍然是一个发展中国家，却在家庭教育支出上表现出一种“超发达现象”。

《2005年中国居民生活质量指数报告》（2006年指数报告尚未发表）显示：教育花费占农村家庭收入的32.6%、占城市家庭收入的25.9%，近20年上涨了25倍。随着教育费用的连年提高，目前教育支出已经成为人们必须面对的一笔重要支出。然而“知识改变命运”，受教育的程度越高，潜在的收入就越高，美国的一项调查显示：受教育的时间每增加1年，其收入平均增加9%以上。望子成龙的中国父母们，绝对不会因为教育费用的连年提高、也不会因为毕业后存在的就业风险，而放弃掉子女的受教育机会，因此子女教育规划更变得更加不容忽视。

4、个人风险管理与保险规划。人生过程中会面对很多不可避免的风险，针对个人的财产、人身和收入等方面可能面临的各种风险，有必要进行有效的管理和规划。个人风险管理的方法有多

种，主要有风险控制、风险回避、风险分散、风险保留和风险转移等。

而在各种风险当中，有大量的风险需要以风险转移的方式来管理，而风险转移就是通常所说的买保险。2005年的一项调查表明：有63%的人认为在基本养老保险之外还需要购买个人商业保险。什么人、在什么时候、需要购买什么保险，一般人士可能就不得要领。举个例子来说，一般而言，个人的意外险、失业保障险之类，要针对家庭的一家之主（家庭收入主要来源者）来安排，因为这样来买保险，如果真的出现了意外，这个家庭就不会因为失去了家里的“顶梁柱”而陷入困境，就学儿童不会因此失学…；相反如果是针对其他成员，万一“顶梁柱”出现了意外，这个家庭就会因同时出现的经济危机而陷入困境，这样这个不幸的家庭就必然回受到双重打击，就学儿童可能会因此失学来承担家庭的责任…；再说了，你若是给孩子买的意外险，如果出现了意外，孩子没了，你要那一点赔偿金干什么？所以一个家庭中，什么人？在什么时候？需要购买什么保险？需要专业人来为你进行规划。

5、投资规划。对客户的投资进行合理的规划，通过对投资方向（品种）和时机的恰当选取，充分考虑资金的安全性（分散风险）、流动性和收益性，按照投资规划流程，在留足紧急预备金、保证刚性支出规划之后综合地进行资产配置，从而保障投资目标的实现。

6、税收筹划。简而言之税收筹划就是节税，是指个人在税法允许的范围内，通过对所有的经济活动进行事先的筹划和安排，充分利用税法提高的优惠来减少税负，以实现个人利润最大化。一项调查显示：2005年全国缴纳的个税约2000亿元、利息税约360亿元，我国的税负位居世界第二。对个人而言，2006实行新政策（纳税申报未结束），有很多合理避税的方法和工具可以利用，这也需要专业人士为你好好地筹划。

7、退休养老规划。众所周知，人们离、退休后的工资收入会锐减，但是生活经验及调查结果表明：退休后的生活方式及水准不大会因为收入的减少而改变，人们大都会要求保持原有的生活标准；同时有51%的老人不愿与子女同住（有多少子女不愿与老人同住？没有调查结果，估计也不会是少数）。退休养老规划就是为了将来有一个独立、体面、高品质的退休生活，而从现在开始，就积极地规划、实施的理财方案。

8、财产的分配与传承规划。主要是遗产规划，指当事人健在时通过选择遗嘱、信托等遗产管理工具和制定遗传计划，将自己拥有或控制的财产及负债进行事先安排，以确保过世或丧失行为能力时实现预定的目标。2005年全国财产的分配与传承方面产生的家庭纠纷案件达116万起（2006年资料没有出来，无法引用）。如果进行了财产的分配与传承规划，则这类案件的大部分均可避免。

9、职业规划。这是理财规划的最高境界。职业不能胡乱规划，而要因人而宜、顺应时势；职业目标的确定要准；职业的选择不能紧盯着目前热门的行业，要有一定的前瞻性。有些人已经在职业规划时开始考虑个人的命理五行等因素，现在有些单位也在招聘特定岗位时，强调或附加了属相、血型等特别条件。个人职业的五行策划和企业的五行策划一样，都需要专业人士来为你打理。

总之，个人理财规划是指针对个人在不同的人生发展时期，以关注客户的需求为宗旨，根据客户的资产状况与风险偏好的变化，依据其特定时期的理财目标制定的具体理财方案，可以是包括上述多种规划在内的综合性规划，也可以是其中一项的单一规划。通俗地讲，是管钱、花钱，最后是赚钱，保持人生不同阶段的高品质生活的艺术。

个人理财规划的先决条件是必须养成记账习惯，做到收支有数，然后才能根据需求进行个人理财规划。