北京银行业中级《个人理财》：自用性资产试题[优秀范文五篇]

第一篇：北京银行业中级《个人理财》：自用性资产试题

北京银行业中级《个人理财》：自用性资产试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、债券分为附息债券和零息债券的依据是_________。A．债券形式 B．计息方式 C．付息方式

D．利率变动方式

2、下列关于贷款档案管理期限的说法，不正确的是。A：贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)当年起计算 B：一般短期贷款结清后原则上再保管5年 C：一般中长期贷款结清后原则上再保管20年

D：经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存 E：著作权

3、“全方位，高质量”的金融产品定位属于__。A．客户心理定位

B．金融产品本身的价格水平定位 C．金融产品质量定位 D．产品战略定位

4、贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的是__。A．应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象

B．如保证人与借款人的关系发生变化，要密切注意保证人是否愿意继续担保 C．主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因

D．保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的安全性是否受到实质影响

5、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少__年的数据。A．1 B．3 C．5 D．2

6、下列不属于银行市场微观环境范畴的是__。A．信贷客户的信贷动机 B．信贷客户的分布 C．银行本身 D．竞争对手

7、根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是__。A．质押 B．一般保证 C．抵押 D．担保

8、银团贷款中，牵头行的主要职责不包括__。A．发起和筹组银团贷款，并分销银团贷款份额 B．代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件

C．组织银团贷款成员与借款人签订书面银团贷款协议

D．负责银团贷款贷后管理和贷款使用情况的监督检查，并定期向银团贷款成员通报

9、抵押与质押的区别在于__。

A．抵押中的债务人保留对抵押财产的所有权 B．质押中的债务人保持对质押财产的占有权 C．质押中的债权人保留对质押财产的所有权

D．抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有受偿顺序不同

10、商业银行计提贷款损失准备金的基本步骤一般为__。

①对正常贷款计提普通准备金；②对“非正常类贷款”的同质贷款计提专项准备金；③按照分类结果对其他“非正常类贷款”计提专项准备金；④根据其他因素对贷款损失准备金总体水平进行调整；⑤对大额不良贷款逐笔计提专项准备金；⑥计提特别准备金；⑦汇总各类准备金。A．①②③④⑤⑥⑦ B．④③②①⑤⑥⑦ C．①②③④⑤⑥⑦ D．⑤③②①⑥⑦④

11、金融期货中不包括()。A．股指期货 B．利率期货 C．外汇期货 D．债券期货

12、下列关于事后检验的说法，不正确的是__。

A．事后检验将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性和可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进

B．事后检验是市场风险计量方法的一种

C．若估算结果与实际结果近似，则表明该风险计量方法或模型的准确性和可靠性较高

D．若估算结果与实际结果差距较大，则表明事后检验的假设前提存在问题

13、可以成为某人的人寿保险投保人的是__。A．父亲 B．妻子 C．叔叔

D．普通朋友

14、下列银行业从业人员的行为，__不符合“信息保密”准则要求。A．将客户资料存放在保险柜

B．在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C．离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导 D．妥善保管客户交易信息档案

15、某银行2006年末关注类贷款余额为2000亿元，次级类贷款余额为400亿元，可疑类贷款余额为1000亿元，损失类贷款余额为800亿元，各项贷款余额总额为60000亿元，则该银行不良贷款率为__。A．1.33% B．2.33% C．3.00% D．3.67%

16、__是指具有高度相关性的一组银行产品。A．产品线 B．产品组合 C．产品类型 D．产品项目

17、某银行2006年贷款应提准备为1 100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为__亿元。A．880 B．1 375 C．1 100 D．1 000

18、中国人民银行2008年10月27日公布新的个人住房贷款利率，个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的__倍，商业银行可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。A．0.5 B．0.7 C．0.85 D．0.9

19、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是__。A．财务规划服务 B．理财顾问服务 C．综合理财服务 D．投资顾问服务 20、国务院监督管理机构对已经或可能发生信用危机、严重影响存款人的利益的商业银行的接管期限，最长不得超过__。A．1年 B．2年 C．3年 D．半年

21、从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道不包括__。A．上门拜访营销 B．网点机构营销 C．合作单位营销 D．网上银行营销

22、理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是()。A．理财价值观因人而异

B．理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观 C．客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出

D．根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观 23、24K金的实际含金量为_________。A．100% B．99.99% C．99.9% D．99.5%

24、关于贷款项目评估意义，下列表述不准确的是__。A．有助于制订合理的信贷计划 B．有助于甄选贷款项目

C．有助于调节和优化信贷结构

D．有助于解决项目实施过程遇到的问题

25、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0.8，则该客户最高债务承受额为__亿元。A．2.5 B．0.8 C．2.0 D．1.6

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、下列关于担保的补充机制中，说法正确的有__。

A．银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实，可以要求借款人落实抵押权益或追加担保品

B．如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为

C．如果由于借款人财务状况恶化，或由于贷款展期使得贷款风险增大，银行也会要求借款人追加担保品

D．对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本付息的责任

E．倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化，银行应要求担保人追加新的保证人

2、采用追随式定位方式的银行（）。A．在市场上占有极大的份额 B．产品创新优势

C．反应速度快和营销网点广泛 D．资产规模中等

3、与其他债券相比，国债具有__等特点。A．风险低 B．流动性强 C．收益率较高 D．发行量较小 E．流动性小

4、关于和解与整顿的关系，下列说法不正确的是。A：整顿是和解的前提，和解与整顿融为一体 B：和解与整顿是两个相互独立的程序

C：和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始 D：和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势 E：著作权

5、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。A．诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪 B．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪

C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪 D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

6、普通年金是指__。

A．每期期末等额收款、付款的年金 B．每期期初等额收款、付款的年金

C．距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金 D．无限期连续等额收款、付款的年金

7、在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是__。A．将资金购买定期储蓄存款 B．卖出资产组合中的一部分

C．适当增加资产组合中股票的比重 D．购置房地产

8、以下情形中，可以开立临时存款账户的有__。A．设立临时机构 B．日常转账结算 C．注册验资

D．异地临时经营活动 E．日常现金收付

9、下列属于银监会职责的有__。A．持有、管理外汇储备

B．对银行业金融机构高级管理人员任职资格管理 C．对银行业自律组织的活动进行指导和监督 D．对银行业金融机构实行并表监管 E．指导、部署反洗钱工作

10、下列选项（）是系统缺陷引起的操作性风险的具体表现形式。A．产品设计缺陷 B．数据/信息质量 C．违反系统安全规定

D．系统设计/开发的战略风险

E．系统的稳定性，兼容性，适宜性

11、个人住房贷款贷后检查的对象包括__。A．借款人 B．抵押物 C．担保人 D．质押物 E．合作开发商及项目

12、《巴塞尔新资本协议》对商业银行客户评级、评分的验证提出了许多要求，包括（）。

A．商业银行必须定期进行模型的验证

B．商业银行必须建立一个健全的体系，用来检验评级体系、过程和风险因素评估的准确性和一致性

C．商业银行必须定期比较每个信用等级的实际违约率和预期违约率 D．商业银行必须在实际违约概率持续高于预期值的情况下下调预期值 E．商业银行必须使用其他的量化检验工具，并同相关的外部数据源比较

13、信贷资产风险分类实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，下列选项是其考虑的因素是__。A．现金流量 B．财务状况 C．还款记录 D．贷款担保 E．借贷偏好

14、违约责任的承担形式主要有__。A．违约金责任 B．赔偿责任 C．强制履行 D．定金责任 E．采取补救措施

15、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用__等。

A．交易限额 B．止损限额 C．错配限额 D．期权限额 E．收益限额

16、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A．6个月 B．1年 C．2年 D．5年

17、对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是__。

A．基金合同生效不足6个月的，不可以登载该基金或者基金管理人管理的其他基金的过往业绩

B．基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩

C．基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩

D．基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩

18、以下关于风险控制的说法，正确的有__。A．风险分散策略可以降低非系统性风险

B．风险对冲策略投资于与标的资产收益波动正相关的某种资产或衍生产品 C．对于系统性风险，采用风险转移策略是最直接、最有效的 D．风险规避是一种积极的风险管理策略

E．风险补偿主要是指损失发生后对风险承担的价格补偿

19、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A．现金缴存 B．借款业务 C．转账结算 D．现金支取

20、下列关于资产组合期望收益与方差的理解，正确的有__。

A．资产组合的期望收益率等于组合中各种资产期望收益率的加权平均 B．一个由n种资产构成的投资组合，计算其方差涉及的项目有n2个 C．资产组合的方差等于组合中各种资产方差的加权平均

D．当等权重组合中金融资产种类无穷多时，组合收益的方差等于各对金融资产的平均协方差

E．方差就是协方差

21、债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产的价款优先受偿的是__。A．贷款抵押 B．贷款质押 C．担保 D．留置

22、效益性对银行的重要性体现在__。A．股东要求 B．抵御风险 C．增强实力 D．激励员工

23、按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和__。A．信用债券

B．不动产抵押债券 C．贴现债券 D．担保债券

24、商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人应对__提出意见或建议。A．是否同意贷款 B．贷款额度 C．贷款期限 D．贷款利率 E．还款方式

25、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是__。A．外商独资银行 B．外国银行分行 C．外国银行代表处 D．以上机构具有相同的业务经营范围

第二篇：2015年下半年北京银行业中级《个人理财》：风险的组成因素试题

2015年下半年北京银行业中级《个人理财》：风险的组成因素试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、__对录入信息的准确性和完整性负责。A．中国人民银行 B．居民本人 C．录入人员

D．相关商业银行

2、下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是__。

A．国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方的信用风险暴露以及该交易对方海外子公司的信用风险暴露

B．跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动

C．国家风险暴露包含一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景

D．商业银行总行对海外分行提供的信用支持不属于国家风险暴露

3、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是__。A．留存收益 B．净资本 C．增发股票 D．增加负债

4、下列行为不属于金融凭证诈骗罪的是__。A．使用变造的汇票进行诈骗 B．使用变造的汇款凭证进行诈骗 C．使用变造的银行存单进行诈骗

D．使用变造的委托收款凭证进行诈骗

5、商业银行__的主要收入来源是手续费收入。A．贷款业务 B．票据贴现业务 C．同业拆借业务 D．支付结算业务

6、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是__。

A．债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率

B．客户评级针对客户的每笔具体债项进行评级，再将其加总得出客户评级 C．在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级

D．在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级

7、__是衡量利率变动对银行整体经济价值影响的一种方法。A．缺口分析 B．久期分析

C．外汇敞口分析 D．风险价值方法

8、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险敞口为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为__。A．1.33% B．1.74% C．2.00% D．3.08%

9、下列关于教育储蓄存款的说法中，不正确的是__。A．教育储蓄存款免征利息所得税

B．教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款 C．教育储蓄存款本金无限额

D．目前，教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级(含四年级)以上学生

10、商用房贷款的贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，__。A．不分段计息 B．分段计息

C．是否分段计息由借贷双方按商业原则确定 D．从利率调整次月1日开始按新利率执行

11、下列属于商业银行境内托管账户收入范围的是__。A．货币兑换费

B．汇回商业银行的资金 C．资产管理费

D．境外汇回的投资收益

12、保证率计算公式为__。

A．保证率=申请保证贷款本金÷可接受保证限额×100% B．保证率=申请保证贷款本金×可接受保证限额×100% C．保证率=申请保证贷款利息×可接受保证限额×100% D．保证率=申请保证贷款本息÷可接受保证限额×100%

13、下列关于个人住房贷款担保方式的表述中，错误的是__。A．个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式

B．贷款银行可根据借款人的具体情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式 C．一笔借款合同只能选择一种担保方式

D．贷款银行可根据借款人的具体情况，同时采用几种贷款担保方式

14、投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8%、年付息一次的债券，并持有到期。若A预计获得10%的到期收益率，则A购买债券时的价格约为__元。A．89.02 B．104.22 C．95.03 D．100.3

15、以下不是内部融资资金来源的是__。A．净资本 B．留存收益 C．增发股票 D．增发债券 16、20世纪60年代之后，西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期，银行变被动负债为主动负债，使得银行风险管理进入了__。A．资产风险管理阶段 B．负债风险管理阶段 C．资产负债风险管理阶段 D．全面风险管理阶段

17、下列关于内部评级法的说法，不正确的是__。A．可以分为初级法和高级法两种

B．初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值 C．高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限

D．商业银行选择高级法评估零售暴露，可以自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值

18、对内部模型计量的风险价值设定的限额是__限额。A．交易 B．头寸 C．风险 D．止损

19、住给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法正确的是__。A．年龄越大，风险承受能力越强

B．受教育程度越高，风险承受能力越低

C．客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强

D．新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力低于结婚前

20、某银行资产价值为1000亿元，负债价值为800亿元，资产的加权平均久期为5年，负债的加权平均久期为3年。如果市场利率由4%降为3.5%，则该银行资产价值__亿元。A．减少约24 B．增加约24 C．减少约22 D．增加约22

21、贷款质押中的最主要风险因素是__。A．虚假质押风险 B．司法风险 C．汇率风险 D．操作风险

22、在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成__进行付款。A．合同规定 B．工程量的多少 C．贷款人

D．工程施工费

23、下列关于借款需求和借款目的的说法，错误的是__。

A．借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款 B．未分配利润增加会产生借款需求 C．借款目的主要指借款用途

D．一般来说，长期贷款用于长期融资的目的24、现金流量不讨论__。A．现金流入量 B．现金流出量 C．现金净流量

D．现金及现金等价物之问的变动

25、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是__。

A．外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场

B．外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场 C．美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局丽

D．国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A．6个月 B．1年 C．2年 D．5年

2、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱__ A．245.34元 B．248.25元 C．259.37元 D．260.87元

3、我国农村金融机构中，在合并农村信用社的基础上组建的是__。A．农村合作基金会 B．农村商业银行 C．农村合作银行 D．村镇银行

E．农村资金互助社

4、按存款的支取方式不同，对公存款一般分为__。A．单位活期存款 B．基本存款账户 C．单位定期存款 D．单位通知存款 E．单位协定存款

5、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（）情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A．违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为 B．滥用职权、玩忽职守的其他行为

C．违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为 D．未按照规定进行信息披露的

E．违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为

6、在执行回访制度时，若已经准入的合作机构__，银行应该暂停与相应机构的合作。

A．经营出现明显问题 B．有违法违规经营行为

C．与银行合作的存量业务出现严重不良贷款

D．与银行所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用 E．管理层集体辞职 7、2007年，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了商业银行在经营过程中的__等风险。A．市场风险 B．信用风险 C．操作风险 D．流动性风险 E．声誉风险

8、我国银行监管的原则是__。A．依法 B．公正 C．效率 D．公开 E．全面

9、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是__。

A．李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B．李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C．李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D．低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

10、某投资者以贴现形式购买了一张面值1000元，期限为3年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为950元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为__。A．1000元 B．950元 C．930元 D．900元 E．890元

11、贸易融资贷款形式主要有__。A．福费廷 B．保理 C．贷款承诺 D．信用证

12、开放式基金的交易价格主要取决于_________。A．基金总资产 B．供求关系 C．基金净资产 D．基金负债

13、当市场上出现高市盈率时，可能出现以下哪种现象__ A．投资者只愿意为获得每股收益支付很低的价格

B．投资者可以以较少的资金进行股票投资，而获得丰厚的每股收益 C．该市场上存在过度投机的现象 D．投资者对于股票的需求度较低

14、在我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是__。A．个人经营类贷款 B．个人教育贷款 C．个人住房贷款 D．个人消费贷款

15、下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有__。A．对银行从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁

B．对银行从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等 C．对银行从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施 D．吊销银行某业务许可证是一种行政处分

E．某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分

16、某人打算对一个项目进行投资，对未来的经济状况做出如下预测，经济运行良好的概率为15%，此时项目的收益率为20%，经济衰退的概率为15%，此时项目的收益率为-20%，经济正常运行的概率为70%，此时的收益率为10%，那么这个投资者的预期收益率为__。A．7% B．8% C．9% D．10%

17、中央银行可以采取__的货币政策工具增加货币供应量。A．在公开市场上买入证券 B．提高存款准备金率 C．提高再贴现率

D．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

18、商业银行进行风险信息数据收集过程中，风险信息的特征包括（）。A．准确性 B．完整性 C．及时性 D．真实性 E．全面性

19、存单关系效力认定的要件有（）。A．形式要件 B．实质要件 C．法律要件 D．合同要件 E．客观要件

20、共同构成我国担保法律制度的法律包括__。A．《公司法》 B．《物权法》 C．《民法通则》

D．《担保法》司法解释

21、以下属于商业票据的特征的是__。A．融资成本低 B．融资方式灵活 C．利率敏感高 D．期限短 E．面额大

22、下列关于操作风险分类的说法，正确的是__。A．高管欺诈属于可降低的风险

B．交易差错和记账差错属于可规避的风险 C．火灾和抢劫属于可规避的风险 D．改变市场定位属于可规避风险

23、下列对于财务分析的理解，正确的为__。

A．仅以资产负债表、现金流量表、损益表为主要依据 B．主要目的是对财务的结果进行研究和评价

C．分析内容主要包括客户财务状况、盈利能力、偿债能力

D．分析的最终目的是预测客户发展变化趋势，为贷款决策提供依据

24、全面风险管理模式体现的理念和方法包括（）。A．全球的风险管理体系 B．全面的风险管理范围 C．全程的风险管理过程 D．全新的风险管理方法 E．全员的风险管理文化

25、国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，该评级包括（）。A．国家信用风险评级

B．对一国发生风险事件概率的估计 C．跨境转移风险评级

D．对转移风险事件发生概率的估计 E．事件风险评级

第三篇：13年银行业从业人员资格考试个人理财单项试题练习

13年银行业从业人员资格考试个人理财单项试题练习

本文介绍2013年银行从业人员资格考试单项选择试题练习，供13年各考生备考练习，希望对考生有帮助，更多考试资讯可关注考试宝典！

第1题：根据保险产品种类的划分，健康保险属于()范围。

A．人寿保险

B．责任保险

C．人身保险

D．保证保险

正确答案：C

答案解析：[解析] 人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。人寿保险属于人身保险的范畴；保证保险和责任保险属于财产保险的范畴。

第2题：不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是()。

A．家庭成长期

B．家庭衰老期

C．家庭成熟期

D．家庭形成期

正确答案：B 答案解析：[解析] 衰老期收益性的需求最大，因此投资组合中债券比重应该最高。第3题：陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱()

A．复利终值为229.37元

B．复利终值为239.37元

C．复利终值为249.37元

D．复利终值为259.37元

正确答案：D

答案解析：

[解析] 根据复利计算，终值=100×(1+10%)10。

第4题：对银行业从业人员职业操守准则存在疑惑，得不到满意的答复时，可向()寻求答案。

A．银行业协会

B．银行监管委员会

C．中国人民银行 D．人民法院

正确答案：A 答案解析：[解析] 该准则是由银行业协会制订的。

第5题：林先生以退休为最重要的理财目标，现在30岁，其年收入8万元，年支出4万元，退休年龄55岁，教育金年支出1万元，租购房屋年支出1万元。暂时不考虑货币的时间价值，教育金以一个子女20年支出计算，购房支出以20年计算，预计可活到80岁，则林先生退休后年支出______万元；根据林先生的描述，林先生属于______。()

A．4.8；后享受型 B．4.8；先享受型

C．2.4；后享受型

D．2.4；先享受型

正确答案：c

答案解析：[解析] ①林先生生涯收入=(8-4)×(55-30)=100(万元)；教育和购房支出=(1+1)×20=40(万元)；退休后年支出=(100-40)/(80-55)=2.4(万元)；②林先生将大部分选择性支出储蓄起来，储蓄投资的最重要目标就是期待退休后享受更高品质的生活水平，故其属于先牺牲后享受的后享受型。

第6题：下列关于变异系数的说法，正确的是()。①变异系数用来衡量单位预期收益率所承担的风险 ②变异系数越大，表示投资项目风险越大，越不应该进行投资 ③项目A的预期收益率为4%，标准差3%，则其变异系数为0.75 ④项目B的预期收益率为7.5%，方差1%，则其变异系数为0.75

A．①②③

B．①③④

C．①②④

D．②③④

正确答案：A

答案解析：[解析] 变异系数的公式是：变异系数=标准差/预期收益率，表示单位预期收益率所承担的风险，因此变异系数越小越好。项目A的变异系数为3%/4%=0.75，项目B的标准差为10%，变异系数为10%/7.5%=1.33。

第7题：商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额()外汇局批准的投资购汇额度。

A．根据投资者要求决定是否计入

B．不计入

C．计入 D．根据商业银行规定决定是否计入

正确答案：B

答案解析：[解析] 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定，商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度。

第8题：下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是()。

A．风险分析

B．资产管理目标分析

C．客户资产评估

D．绩效评估

正确答案：D

答案解析：[解析] A、B、C选项均在“建立投资组合”环节之前，在“建立投资组合”之后的环节有“实施计划”、“绩效评估”，故D选项正确。

第9题：房地产投资的优点不包括_________。

A．具有分散投资的效应

B．可运用财务杠杆

C．个性差异小，易操作

D．能抵御通胀 正确答案：C

第10题：若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？_________

A．卖出价值9.6万元的股票

B．卖出价值10.8万元的股票

C．卖出价值16.8万元的股票

D．不买不卖

正确答案：C

第四篇：江西省2015年下半年银行业中级《个人理财》：家庭收入的分类模拟试题

江西省2015年下半年银行业中级《个人理财》：家庭收入的分类模拟试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、我国的货币市场不包括__。A．银行间债券回购市场 B．银行间同业拆借市场 C．票据市场 D．资本市场

2、《巴塞尔新资本协议》要求，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现的趋势应为（）。A.A B.B C.C D.D

3、商业银行的经营以__为第一要旨。A．安全性原则 B．流动性原则 C．效益性原则 D．风险性原则

4、证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。A．3% B．5% C．10% D．20%

5、__是资产负债表中的流动负债。A．应付票据 B．应收票据 C．存货

D．待摊费用

6、__是当前较为普遍的贷款分类方法的主要依据。A．历史成本法 B．市场价值法 C．净现值法 D．合理价值法

7、下列不属于商业银行对保证担保重点关注的事项的是__。A．保证人的资格 B．保证人的财务实力 C．保证人的保证意愿 D．保证人履约的经济动机及其与贷款人之间的关系

8、自营贷款期限最长一般不得超过__，超过该年限应当报中国人民银行备案。A．5年 B．10年 C．20年 D．30年

9、股市上升，最可能会给银行造成__。A．信用风险 B．操作风险 C．声誉风险 D．流动性风险

10、备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是__。A．备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为 B．只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付 C．备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人

D．一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任

11、以下哪一种风险不属于非系统风险 A．利率风险 B．信用风险 C．经营风险 D．财务风险

12、下列关于金融犯罪说法错误的是__。A．金融犯罪的主体违反了金融管理法规 B．金融犯罪不一定以非法占有为目的

C．金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位 D．金融犯罪的主观方面不一定是故意

13、下列选项中，属于商业银行表内授信的是__。A．承诺 B．贸易融资 C．信用证 D．票据承兑

14、下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A．卖出持有的央行票据 B．同业拆入资金 C．上市发行股票

D．将商业汇票转贴现

15、下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是__。A．经济增长一国民生产总值 B．充分就业一失业率 C．物价稳定一通货膨胀

D．国际收支平衡一国际收支

16、从业务运作实质来看，福费廷就是__。A．保付代理 B．银行保函 C．远期票据贴现 D．质押贷款

17、对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括（）A．房地产购买 B．房地产租赁 C．房地产信托

D．购买房地产公司的股票

18、外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（）。A．外汇汇率 B．国际问结算

C．外汇的借贷、转移 D．反洗钱

19、收益递增理财计划是一种__。A．固定收益理财计划 B．最低收益理财计划 C．保本浮动收益理财计划 D．非保本浮动收益理财计划

20、商用房贷款的贷后与档案管理是指__对有关事宜的管理。A．贷款申请后到合同终止前 B．贷款审核后到合同终止前 C．贷款签约后到合同终止前 D．贷款发放后到合同终止前

21、当利率为8%时，现在需投资（）元，才能在7年后偿还10000元的贷款。A．3265 B．5835 C．6123 D．8794

22、银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的做法__。A．符合公平竞争 B．不符合公平竞争

C．在公司想获得市场优势时可鼓励采用

D．正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用

23、如果你有一笔资金收入，若目前领取可得到10000元，而3年后领取则可以得到15000元。如果当前你将有一笔投资的机会，年复利收益率为20%，则以下说法正确的是__。

A．目前领取并进行投资更为有利 B．3年后领取更为有利

C．目前领取并进行投资与3年后领取没有太大差别 D．无法比较何时领取更为有利

24、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是__。A．普通年金 B．即付年金 C．永续年金 D．先付年金

25、下列关于客户除风险特征外其他理财特征的说法，错误的是__。A．客户个人不同的生活、工作习惯对理财方式的选择很重要

B．对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品

C．客户由于个人具有的知识、经验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶

D．客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。A．3天 B．7天 C．10天 D．12天

2、从支出角度来看，国内生产总值(GDP)由__组成。A．进口 B．消费 C．出口 D．投资 E．净出口

3、会计报表主要有__。A．资产负债表 B．现金流量表 C．利润表

D．财务报表附表及附注

4、通过对某公司现金流的预测以及月度或季度的营运资本投资、销售和现金水平等的分析，银行可以（）。

A．知道该公司是否具有季节性销售模式 B．知道该公司是否有季节性借款需求

C．评估该公司营运资本投资需求的时间和金额 D．决定合适的季节性贷款结构 E．决定季节性贷款的偿还时间表

5、根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员在与客户的接触中，下列做法不当的有__。

A．邀请客户在员工餐厅吃工作餐

B．客户是上帝，应当满足客户的一切要求 C．每天都有与客户的娱乐活动

D．在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候 E．赠送客户当地商场消费卡

6、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，下列关于银行业从业人员的行为，错误的是__。

A．向管理层主动说明潜在利益冲突的情况

B．为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供服务 C．向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议

D．当本人需要购买所在机构代理的产品时，以与普通金融消费者相当的条件与所在机构进行交易

7、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户__。A．政府机关或事业单位处级以上领导干部

B．注册资本在1 000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准

C．本、外币存款(含汇聚宝、人民币理财产品)、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上

D．银行卡年消费额(不含购房、购车、装修等一次性消费)等值人民币15万元以上

E．A和B正确

8、个人抵押授信贷款的贷款对象需满足的条件包括__。A．借款申请人具有完全民事行为能力

B．借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款转为个人住房抵押授信贷款 C．借款申请人有当地常住户口或有效居留身份 D．借款人无不良信用记录

E．借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力

9、在商业银行的经营过程中，__决定其风险承担能力。A．资产规模和商业银行的风险管理水平B．资本金规模和商业银行的盈利水平C．资产规模和商业银行的盈利水平

D．资本金规模和商业银行的风险管理水平

10、风险管理评级是对银行风险管理系统，即__的政策、程序、技术等的完整性、有效性进行评价并定级的过程。A．发现、计算、监管和防范风险 B．识别、计量、监测和控制风险 C．发现、计量、监管和控制风险 D．识别、计算、监测和防范风险

11、狭义的贷款合同主体包括__。A．借款人 B．第三人 C．贷款人

D．贷款委托人 E．担保人

12、在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标(KRI)是指用来考察商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。关键风险指标的选择应遵循的原则是__。A．相关性 B．可测量性 C．风险敏感性 D．可控性 E．实用性

13、根据《汽车贷款管理办法》，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，载明__。A．经销商法定代表人的健康状况 B．中国人民银行核发的贷款卡(号)C．所购汽车及零部件的型号 D．贷款担保状况

E．经销商购买保险的状况

14、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要_________年可使本金达到40万元。A．14.4 B．13.09 C．13.5 D．14.21

15、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是（）。A．风险管理部门是财务部门的辅助机构 B．风险管理部门必须具备高度独立性

C．风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权 D．风险管理部门是风险管理策略的唯一执行部门

E．风险管理部门包含商业银行风险管理的所有核心要素

16、借款人应具备的资格有__。

A．应当是经工商行政管理机关核准登记的 B．应当是经主管机关核准登记的 C．自然人 D．企业法人 E．事业法人

17、我国商业银行目前尚未开展的个人客户贷款业务是（）。A．个人住宅抵押贷款 B．个人零售贷款 C．循环零售贷款 D．以上都不对

18、关于呆账核销审批，下列说法正确的是。A：对于任何一笔呆账，分行都没有权力审批

B：一级分行可以向分支机构转授一些比较小的权力，处理日常工作 C：对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理

D：除法律法规和《呆账核销管理办法》的规定外，其他任何机构和个人不得干预、参与银行呆账核销运作，债务人除外 E：著作权

19、按照客户身份识别制度的规定，下列表述不正确的是__。A．金融机构不得为客户开立匿名账户、假名账户

B．客户为他人代办业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件或其他证明文件进行登记和核对 C．为客户办理人身保险、信托业务时，若合同受益人不是客户本人，还应对受益人的身份证件进行核对并登记

D．金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任

20、按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为__，向人民法院提起诉讼的时效为__。

A．1年、2年 B．3个月、6个月 C．3个月、1年 D．6个月、2年

21、关于保证贷款中借款合同和保证合同的签订，以下说法错误的是__。A．在签订“借款合同”的同时，还要签订保证合同，B．保证合同作为主合同的从合同

C．必须保证一个借款对应一个保证合同 D．保证合同要以书面形式订立

22、应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同__。A．自始没有法律约束力

B．自合同规定的生效日起没有法律约束力

C．自人民法院受理请求之日起没有法律约束力 D．自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力

23、下列属于个人理财的社会环境影响因素的是__。A．社会文化环境 B．制度环境 C．通货膨胀率 D．人口环境

E．金融机构监管体制

24、下列属于银行业金融机构的是__。A．商业银行

B．城市信用合作社 C．证券交易所 D．政策性银行 E．投资银行

25、留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间，没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人__以上履行债务的期间，但鲜活易腐等不易保管的动产除外。A．1个月 B．2个月 C．3个月 D．5个月

第五篇：2017年安徽省银行业中级《个人理财》：风险的组成因素考试试题

2017年安徽省银行业中级《个人理财》：风险的组成因素

考试试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是。

A：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权 B：对省及省以下政府投资的公用企业 C：对我国中央政府的债权 D：对政策性银行的债权 E：重组2、20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入__。A．资产风险管理阶段 B．负债风险管理阶段 C．资产负债风险管理阶段 D．全面风险管理阶段

3、下列不属于流动资产组成部分的是__。A．短期投资 B．应收票据

C．无形及递延资产 D．待摊费用

4、公司成立日期是__。A．公司资本缴足的日期 B．公司营业执照签发日期

C．公司向登记机关申请设立登记的日期 D．公司正式对外营业的日期

5、基金托管人的职责不包括__。A．编制中期和基金报告

B．保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料

C．按照基金合同的约定，根据基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜

D．按照规定召集基金份额持有人大会

6、银行对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金的__而展开的。A．效益性 B．安全性 C．流动性 D．周转速度

7、下列关于还款可能性分析的说法中，错误的是__。

A．银行设立抵押或保证的目的在于，当借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺

B．在贷款分类中，需要对借款人的各种非财务因素进行分析

C．担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上

D．银行设立抵押或保证后，如果借款人不能偿还贷款，银行不可以追索债权

8、假定期初本金为10万元，复利计息，年利率为10%，5年后的终值为__元。A．110000 B．140000 C．161 051 D．100002

9、某商业银行2009年给1000个客户发放了贷款，最后有5个客户违约，那么0.5%是这1000个客户的__。A．违约概率 B．违约频率 C．违约损失率 D．预期损失率

10、投资代客境外理财产品主要面临（）。A．市场风险和政治风险 B．市场风险和信用风险 C．政治风险和外交风险 D．信用风险和外交风险

11、远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括（）。A．即期汇率

B．两种货币之间的利率差 C．期限

D．交易金额

12、在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是__。A．5Cs系统 B．5Ps系统

C．CAMEL分析系统 D．5Rs系统

13、银行对抵押品失去控制的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是。A：关注类 B：次级类 C：可疑类 D：损失类 E：著作权

14、下列国债中，可记名、可挂失，以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易的是__。A．记账式国债 B．凭证式国债 C．实物国债 D．记名式国债

15、按贷款用途划分，贷款可分为__。A．信用贷款、担保贷款、票据贴现 B．固定资产贷款、流动资金贷款

C．生产企业贷款、流通企业贷款、房地产企业贷款 D．自营贷款、委托贷款、特定贷款、银团贷款

16、下列关于战略风险管理基本做法的说法，正确的是（）。A．确保及时处理投诉和批评 B．确保实现承诺

C．增强对公众的透明度

D．明确董事会和高级管理层的责任

17、《贷款通则》从__起施行。A．2003年8月1日 B．2001年8月1日 C．1996年8月1日 D．1990年8月1日

18、假定某人将10000元用于投资某项目，该项目的预期名义年利率为12%，若每季度计息一次，投资期限为2年，则预期投资期满后，一次性支付该投资者本利和为__元。A．11255 B．12668 C．14400 D．14941

19、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%。则根据《巴塞尔新资本协议》定义的二者的违约概率分别为（）。A．0.02%、0.04% B．0.03%、0.03% C．0.02%、0.03% D．0.03%、0.04% 20、盈利能力是__。

A．区域管理能力和区域风险高低的最终体现 B．通过总资产收益率来衡量 C．通过贷款实际收益率来衡量

D．盈利能力较高，通常区域风险相对较高

21、竞争性进入威胁的严重程度取决于__。

A．进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况 B．替代品的威胁

C．买方的讨价还价能力 D．供方的讨价还价能力

22、下列关于个人汽车贷款发放流程的表述错误的是__。A．业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款

B．业务部门在接到放款通知书后，应对其真实性、合法性和完整性进行审核 C．当开户放款完成后，银行应将放款通知书交借款人作回单，将“个人贷款信息卡”交审批部门存档

D．放款包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式

23、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的__。A．金融头寸 B．金融工具

C．金融工具和商品头寸 D．商品头寸

24、下列选项__不属于由于商业员工匮乏知识/技能而给银行造成的风险。A．员工自己无法意识到缺乏必要的知识 B．员工的忠诚度不高

C．意识到自己的缺陷，但是碍于面子不向管理层提出要求 D．利用本身缺乏的必要知识缺陷

25、我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，银行的附属资本不得超过核心资本的（）。A．100% B．75% C．50% D．25%

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、一般说来，集团法人客户的信用风险特征不包括__。A．内部关联交易频繁 B．连环担保十分普遍 C．财务报表真实性差 D．资金链脆弱

2、除常规送审材料外，对外劳务承包工程贷款还需提交的报审材料有__。A．承包项目情况、项目所在国概况 B．开展对外承包工程资格证明文件 C．项目批准文件及可行性研究报告

D．对外签订的承包合同或项目中标通知书

E．国内保险公司是否承诺办理出口信用保险证明文件

3、法律对商业银行的贷款业务进行了多项控制，下列属于贷款人不得对其发放贷款的情形有__。A．对关系人发放贷款

B．股份制改造中未落实原有贷款债务的企业提出的新的贷款申请 C．在严格宏观调控背景下发放房地产开发贷款 D．虽然有污染，但已经取得环保部门批准的项目

E．委托人的垫资贷款，资金主要用于委托人的委托贷款

4、通常情况下，年轻人投资比较激进，中老年人尤其是临近退休的人，心态保守，投资比较谨慎，这反映了哪个因素对风险承受能力的影响__ A．年龄

B．资金的投资期限 C．理财目标的弹性

D．投资者主观的风险偏好

5、借款需求的原因可能是__。A．长期性资本支出 B．季节性存货 C．应收账款增加 D．固定资产重置 E．债务重构

6、流动资金贷款的偿还方式多为__。A．每半年结算一次利息，利随本清 B．本息一次还清

C．按月或按季结算利息、到期一次还本 D．等额本金还款法

7、《汽车金融公司管理办法》规定，经批准，汽车金融公司可以从事__业务。A．接受境内公众存款 B．提供购车贷款 C．发行金融债券

D．代理政策性银行业务 E．向金融机构借款

8、如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以__。

A．到当地商业银行核实情况和更改信息 B．向所在单位提出书面异议申请

C．向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请 D．到当地住房公积金管理中心核实情况和更改信息 E．到当地社保经办机构核实情况和更改信息

9、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括__。A．结算前信用风险限额 B．止损限额

C．期限错配限额

D．结算信用风险限额

10、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构对从事反洗钱工作的人员有下列哪些行为应依法给予行政处分__ A．违反规定进行检查、调查的

B．泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的 C．违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的 D．违反规定采取临时冻结措施的 E．其他不依法履行职责的行为

11、下列关于中间业务的说法中，正确的是__。A．中间业务无风险

B．中间业务是银行资产负债业务 C．中间业务收入是利差收入

D．中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金

12、在__的情况下，区域风险较大。A．信贷平均损失比率较低 B．信贷资产相对不良率高 C．不良率变幅为负

D．信贷余额扩张系数适中

13、根据运作机制，划分的风险预警方法不包括__。A．黑色预警法 B．黄色预警法 C．蓝色预警法 D．红色预警法

14、根据信托财产的初始形态和信托目的，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为__。A．权利信托 B．财产信托 C．资金信托

D．特定目的信托 E．信誉产品信托

15、反映银行获利能力的指标有__。A．销售净利率 B．已获利息倍数 C．销售毛利率 D．资产收益率 E．速动比率

16、债券投资收益率包括（）。A．票面收益率 B．即期收益率 C．持有期收益率 D．到期收益率 E．名义收益率

17、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是（）。A．风险管理部门是财务部门的辅助机构 B．风险管理部门必须具备高度独立性

C．风险管理部门是风险管理策略的唯一执行部门

D．风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权 E．风险管理部门包含商业银行风险管理的所有核心要素

18、根据《商业银行授信工作尽职指引》，识别客户的管理者风险应关注__。A．历史经营记录及其经验

B．经营者相对于所有者的独立性 C．品德与诚信度

D．影响其决策的相关人员的情况

E．所有者关系、组织结构和法律结构

19、以下关于银行贷款专项准备金的提取表述正确的是。A：专项准备金也具有资本的性质，可以计入资本基础 B：要将已提取的专项准备金从相应的贷款组合中扣除

C：专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额 D：专项准备金的性质与固定资产折旧相同 E：固定资产迅速变化 20、风险文化的层次有__。A．风险管理理念 B．风险管理体系 C．风险管理知识 D．风险管理层次 E．风险管理制度

21、下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征是__。A．理财策略简单，多使用银行存款

B．投资组合中增加高成长性和高风险的投资工具 C．风险厌恶程度提高，追求稳定收益 D．理财投资的目标通常是适度增加财富

E．投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等

22、中国工商银行规定个人质押贷款额度单笔(户)最低__，最高不超过__。A．5000元、1000万元 B．5000元、2000万元 C．1万元、1000万元 D．1万元、2000万元

23、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是__。A．定期存款 B．房地产 C．股票 D．债券

24、个人抵押授信贷款的特点不包括__。A．先授信，后用信 B．—次授信，循环使用 C．贷款用途综合

D．准入条件较个人信用贷款严格

25、按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括__。A．少数股权 B．盈余公积 C．资本公积 D．次级债务