个人信用贷款操作流程

第一篇：个人信用贷款操作流程

个人信用贷款，面向个人发放的无须提供特别担保的人民币贷款。那么个人信用贷款在额度、期限、利率以及贷款条件等方面有何要求呢？

一、个人信用贷款要素

1.贷款对象

对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定。申请个人信用贷款，首先需要具备下列基本条件：

①在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民;

②有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力;遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录;

③在贷款银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息);

④各行另行规定的其他条件。

2.贷款利率

个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，浮动幅度按照中国人民银行的有关规定执行。展期前的利息按照原合同约定的利率计付。展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息;超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。

3.贷款期限

个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，.最长不超过3年。银行通常每年要进行个人信用评级，根据信用评级确定个人信用贷款的展期。

4.还款方式

个人信用贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式;贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式。

5.贷款额度

银行依据借款人资信等级、特定准人条件，确定不同贷款额度;并按授权权限和不同额度，报经上级机关审批。对于具体额度的规定，各行差别较大。

二、个人信用贷款操作流程

个人信用贷款的操作流程主要包括贷款申请、贷前调查、贷款审查和审批、签约和发放、贷后与档案管理，与其他个人贷款操作流程基本相同

第二篇：个人银行信用贷款流程

个人银行信用贷款流程

银行贷款，就是银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。简单的说，就是“向银行借钱”，但是得支付利息。下面就为大家介绍下个人银行贷款流程。

个人银行贷款流程一：借款人提出申请

借款人应当向银行或者其经办机构直接提出书面申请，并填写《贷款申请书》。内容应该包括贷款金额、贷款用途、偿还能力以及还款方式。在该银行贷款流程中，借款人在递交申请的同时，还应提交以下材料：

1、首先必须拥有个人有效身份证件，提供户口薄并且具有完全的民事行为能力；

2、拥有稳定的职业，良好的收入，如果是通过银行划账的方式领取工资的，还需要提交近期的工资卡的流水证明；

3、未婚者提交未婚证明，已婚者提交配偶及家庭成员的相关材料；

4、拥有申请贷款银行的固定账户；

5、贷款机构的其他规定要求。

个人银行贷款流程二：银行审批

该流程中包括：立项；对借款人进行信用等级评估；银行进行可行性分析；综合判断；进行贷前审查，确定能否贷款。

个人银行贷款流程三：签订借款合同

如果银行通过了对借款申请的审查，并同意贷款，便与借款人签订《借款合同》。在合同中约定贷款种类、贷款用途、贷款金额、利率、贷款期限、还款方式、借贷双方的权利和义务、违约责任、纠纷处理及双方认为需要约定的其他事项。

个人银行贷款流程四：贷款的发放

签订合同后，双方即可按合同规定核实贷款。借款人可以根据合同办理提款手续，按合同计划一次或多次提款。提款时，由借款人填写银行统一制定的提款凭证，然后到银行办理提款手续。银行贷款从提取之日起开始计算利息。

个人银行贷款流程五：银行贷后检查

银行会在借款人提款之后，对其贷款提取情况和有关生产、经营情况、财务活动进行监督和跟踪调查。

个人银行贷款流程六：贷款的收回与延期

1、银行在短期贷款到期前一个星期、中长期贷款到期前一个月，发送还本付息通知单；

2、贷款到期时，由借款人主动开出结算凭证，交银行办理还款手续；

3、对于未主动还款的，银行可采取扣款的方法，即从借款人账户中收回贷款本息。希望笔者所剖析的个人银行贷款流程能给您带来帮助。另外需要注意的是：借款人若未能按期还款，应按规定提前的天数申请延期。

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第三篇：个人信用贷款

个人信用贷款

编辑

在银行申请个人贷款，银行对贷款资金的用途是有要求的，一般银行会规定贷款申请本词条缺少信息栏，补充相关内容使词条更完整，还能快速升级，赶紧来编辑吧！人不得将贷款资金用于银监会明令禁止的生产、经营、投资领域，借款人需要提供资金用途证明或者用途声明。

目录

1服务特色

2申请条件

3资料

4材料证明

5贷款流程

6注意事项

7不通原因

8银行力推个人信用贷款

9个人信用贷款证明

10个人信用贷款的管理

服务特色编辑

只要保持和拥有良好的个人资信，就可免担保获得一定额度的银行贷款。对符合特定准入客户条件的客户，还可享受更多优惠服务。

申请条件编辑

1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民；

2、有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；

3、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；

4、在工商银行取得A-级（含）以上个人资信等级；

5、在工商银行开立个人结算账户；

6、银行规定的其他条件。

除具备以上基本条件外，还具备以下特定准入条件之一的借款人为信用贷款特定准入客户：

（1）为银行优质法人客户的中高级管理人员及高级专业技术人员；

（2）个人拥有自有资产达200万元（含）以上；

（3）为牡丹白金卡客户；

（4）持有银行个人理财金账户1年（含）以上且账户存款平均余额20万元（含）以上；

（5）为工商银行个人贷款客户，贷款金额在50万元（含）以上且连续2年以上没有违约还款记录（含贷款已结清客户）。

贷款金额

贷款额度起点为1万元，最高不超过50万元(含)。

贷款期限

贷款期限一般为1年（含），最长不超过3年。个人信用贷款一般不办理展期，确因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的，经银行同意贷款期限在1年（含）以内的可予以展期一次，展期期限不得超过原贷款期限且累计贷款期限(含展期期限)不得超过1年。而民民贷贷款期限区别银行贷款有更多的选择性。

贷款利率

贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行。

还款方式

贷款期限在1年（含）以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式；贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式。

资料编辑

借款人向银行申请个人信用贷款，需书面填写申请表，并提交如下资料：

1、本人有效身份证件；

2、居住地址证明（户口簿等）；

3、个人职业证明；

4、借款申请人本人及家庭成员的收入证明；

5、银行规定的其他资料。

依借款人特定准入条件不同还需审查以下资料之一：

（1）优质法人客户单位人事部门出具的职务及专业技术级别的书面证明；

（2）个人拥有的各类金融资产如银行存款、债券和基金等凭证；个人（或配偶）名下房产所有权证；

（3）牡丹白金卡客户资料；

（4）工商银行理财金账户客户证明资料；

（5）工商银行个人贷款借款合同文本。

操作指南

银行以转账方式向借款人指定个人结算账户发放贷款。其他操作同个人汽车消费贷款。材料证明编辑

个人信用去获取个人信用贷款的话，我们应该准备哪些材料呢？请注意：

1、首先你必须拥有有效地身份证件，提供户口薄并且具有完全的民事行为能力；

2、拥有稳定的职业，良好的收入，如果是通过银行划账的方式领取工资的，还需提交工资卡的流水证明；

3、未婚者提交未婚证明，已婚者要提交配偶及家庭成员的相关资料；

4、拥有申请贷款银行的固定账户;

以上4条是最基本的信息，由于每个人申请的机构不同，所以每个金融机构除上诉几条基本的条件外，还会有些符合自己机构的一些相对具体的条款，视机构不同条件不一，所以也请有贷款需求的朋友向你选择的具体机构进行了解，在满足上述条件的情况下填写规定的表格，递交给您选择的贷款机构，接下来的时间就是等待.贷款流程编辑

正规银行办理的流程是：首先，借款人需向银行提交除身份证以外的一系列材料，包括

（1）贷款申请审批表；

（2）居住地址证明；

（3）职业和收入证明；以及银行规定的其他资料。

其次，银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同。

最后，银行以转账方式向借款人发放贷款。

注意事项编辑

1、申请个人小额信用贷款，无论是银行放款，还是金融机构放款，都需要申贷人有还款能力。也就是说，那些声称，不需要任何条件就可以贷款给你的，千万不可以相信。

2、很多人都问，凭身份证是否可以贷款的问题。快易贷这里解答一下：身份证是证明个人身份的证件，无法证明个人信用情况。所以仅凭身份证，任何正规的贷款机构都不会通过贷款审核的。

3、俗话说：有借有还，再借不难。无论是通过银行还是金融机构贷款，都要保证按时还款，这样下次需要贷款的时候，才会使对方认可你的信用度。

不通原因编辑

一：“资质不够”是银行最美的借口

很多申请贷款被拒的人都会觉得“幸福总是那么丰满，现实总是那么骨感”。其实，造成贷款失败的原因有很多，可能是银行信贷专员不了解贷款申请人的行业，可能是在申请贷款时银行的信贷额度满了，也可能是贷款申请的额度太小，信贷员不想做。但无论什么情况下的贷款失败，你得到的答案往往是：个人资质不够、抵押物不符合、没有担保等原因。所以，不要以为一次贷款申请被拒就是“杯具”，很多时候找几家不同的银行申请甚至是多申请几次，往往会有不一样的结果。

二：此处不获贷，自有获贷处

申请贷款其实就和高考填志愿一样，一个学校落榜并不意味所有学校对你关上了校门。同理，在一家银行贷款失败并不意味着这家银行就对你关上了大门，因为一家银行有许多支行，这家拒绝了你，并不一定其他的支行也会拒绝你；一家银行拒绝你，并不等于其他的银行也会拒绝你；一家金融机构拒绝你，还有其他的金融机构可能会接受你。

三：找到贷款失败的真正原因

据统计，一家中小企业要平均接触10家以上的银行才有可能融资成功。而个人在申请贷款时需要注意的是，如果有多家银行指出你贷款被拒的共同问题，那么这才有可能是你贷款失败的真正原因，需要在这个问题上及时弥补，才能让以后与银行的接触中获得信任。银行力推个人信用贷款编辑

没有房产可以抵押，没有第三方担保，还能从银行拿到贷款吗？能，不过你需要良好的信用记录和稳定的收入。在信贷不断紧缩和楼市调控背景下，不少银行开始把注意力从个人住房贷款转移到个人信用贷款领域，平安银行、宁波银行、杭州银行和渣打银行都在大力吆喝各自的个人信用贷款产品。不过，在央行几次加息后，这个人信用贷款产品的利率也随之大幅上涨。

门槛：良好的信用和稳定的收入

市场上的个人信用贷款多为中小银行和外资行推出，无需任何抵押和担保，但借款人需要有良好的信用记录和稳定的收入。事实上，此前的个人信用贷款多为工行等国有大银行推出，不过只针对公务员等特殊客户，随着越来越多银行的加入，借款人的门槛也越来越低。

如平安银行的“新一贷”只对拥有稳定收入的人士发放，以其每月工资收入作为贷款金额判断依据，该业务的申请人年龄在25至55周岁，在现工作单位工作满6个月，近半年月平均税后收入不低于3600元。宁波银行的“白领通”主要针对具有稳定的职业和较高的经济收入人士。

外资行的信用贷款申请门槛更低，渣打银行的“现贷派”对客户的年龄范围放宽至20-60周岁，现任工作满3个月即可，税前月收入不低于3000元。

个人信用贷款证明编辑

对于能够提供贷款用途证明的，贷款申请人需要提供相关资料证明。比如申请贷款的用途是购买汽车，那么需要提供购车合同或购车发票等材料；若贷款准备用于装修，则需要向银行出具装修合同。

如果贷款无法在申请时提供贷款用途证明，一般情况下借款人需要写清贷款用途声明。格式如下：

本人 XXX 向 XXX 银行申请个人信用贷款 XX 万元整。

本人郑重声明：该贷款真实用途为 XXX人的出国旅游资金，并承若遵守贷款合同约定。如擅自改变贷款使用用途，一切后果由本人自负。

声明人：

年 月 日

向银行出具贷款用途声明，一方面是银行为了规避借款人在贷款后，可能产生的法律风险，另一方面也是对贷款申请人对贷款的合法用途给予一定的约束，并不

会对今后的贷款利率和还款等方面产生影响。

个人信用贷款的管理编辑

个人信用贷款的日常检查工作由经办支行负责。经办支行调查岗应按季核实借款人家庭、职业、财产及还款能力的变化情况。如发生了拖欠贷款本息的情况或出现了贷款风险，应及时采取化解措施。

个人信用贷款出现以下情形之一的，经办支行应立即通过增加我行认可的抵质押物、优化贷款担保条件来转化贷款，降低贷款风险，或依法追回贷款。

1、借款人收入情况发生变化，对其还款能力产生重大影响；

2、借款人拒绝或阻挠经办支行对其收支情况及贷款使情况进行监督检查；

3、借款人将贷款用于国家法律和金融法规明确禁止的项目;

4、借款人提供虚假文件、资料或其他虚假信息，危害本行信贷资金安全；

5、借款人连续二期未归还贷款利息；

6、借款人发生影响其偿债能力的事件（如涉入诉讼、仲裁或其他行政、法律纠纷）或缺乏偿债诚意；

7、借款人死亡、失踪或丧失民事行为能力；

8、其他本行认为可能损害信贷资金安全的情况[1]。

第四篇：白银区联社农户小额信用贷款业务操作流程

白银区农村信用合作联社农户小额

信用贷款业务操作流程

为了提高信贷服务水平，降低贷款门槛，简化贷款手续，规范业务操作，根据《甘肃省农村信用社农户小额信用贷款业务操作流程》和《白银区农村信用合作联社农户小额信用贷款实施细则》，特制定本操作流程。

一、农户申请，普查遴选客户

辖区农户向农村信用社提交书面《农户信用等级评定申请书》，包村客户经理（信贷人员，下同）按农户小额信用贷款基本条件和要求，从中遴选出有信贷需求且符合贷款条件的农户进行调查。

操作要点：

包村客户经理首先按照农户小额信用贷款基本条件，在农村信用社信贷管理系统进行查询，查看申请人是否为本辖区社员，是否为该户户主，是否具有完全民事行为能力、户主和家庭成员在农村信用社有无冒名或跨区贷款，原有贷款是否按期归还，是否被划入黑名单等，进行初步遴选。未在信贷管理系统建立基本信息的新农户可直接调查。

二、调查建档，核实资信情况

通过遴选，对符合贷款条件的农户，包村客户经理依据 《农户信用等级评定申请书》进村入户调查，核实农户基本情况。调查内容包括：

1、农户基本信息。即借款人姓名、性别、年龄、身份证号码、详细住址、联系方式、家庭人口、入股信息等；

2、家庭成员信息。即配偶及家庭成员信息；

3、农户经济档案。即农户生产经营及经济收入状况、家庭资产负债状况；

4、农户资信档案。即农户道德品质状况、信用状况、经营能力及合作情况；

5、信用社规定需要采集的其他信息资料等。

对调查信息要逐户填写 《农村信用社农户信息及资信状况调查表》。包村客户经理调查结束后，将所有调查信息录入农村信用社信贷管理系统，系统会自动对农户进行综合信用评分，并按分值和相关要素产生相应的信用等级，客户经理根据系统提示的评级结果，提出授信额度建议。批量评级授信的，可从信贷管理系统打印《甘肃省农村信用社评定小组批量评级授信登记表》，提交资信评定小组评定。

操作要点：

客户经理必须上门现场调查，对调查资料的真实性负责，严禁将资信调查工作交由村组干部直接代办。《农村信用社农户信息及资信状况调查表》内容必须真实完整，并将所有调查内容录入信贷管理系统，做到录入资料真实、完整，确保系统计算农户信用分值准确。客户经理在平时资信调查时，要做到与各项工作统筹兼顾，即与农村信用社日常业务宣传、贷款核对、收贷收息、不良贷款清收、飞天卡发行、存款和股金预约等工作紧密结合。

三、评级授信，实行公示制度

各信用社要以村为单位，由信用社主任定期与不定期组织召开资信评定小组会议，先由包村客户经理对资信调查情况、信贷管理系统信用评分情况、拟授信额度等建议向参会人员反馈，再由参会人员对 其调查情况进行讨论、补充和完善，并按照各社确定的农户信用等级评定标准，对被调查农户进行逐户表决，核定农户的信用等级和最高授信额度，对表决通过的农户，客户经理及时将评级授信信息维护到信贷管理系统，打印出《甘肃省农村信用社信用户评级授信公示表》进行公示。

操作要点：

（一）信用评级实行会议票决制

各信用社应以村为单位成立农户资信评定小组，由信用社主任、包村客户经理、村干部和村民代表等5-7人组成，信用社主任担任资信评定小组组长，负责所在村农户信用等级的评定工作。资信评定小组必须有三分之二（含）以上成员出席方为有效，小组成员实行记名投票方式对农户的信用等级及授信额度进行表决，三分之二（含）以上与会人员同意的方可通过，其中信用社主任、包村客户经理必须参加会议。否则，评级结论无效。

（二）严格等级评定范围

在资信评定中下列农户不得列入信用等级评定范围：（1）道德品质差，有赌博、盗窃、吸毒等不良嗜好的；（2）信用观念不强，无特殊原因（自然灾害、意外事故）,非主观意愿长期拖欠农村信用社或其他金融机构、组织、个人借款的；

（3）户主和家庭成员有冒名或跨区贷款的；（4）社会债务大、清偿能力差的；

（5）服刑、智障、无业及田园荒废，长期游手好闲的；（6）长期外出或举家外迁人员。

（三）信用评级采取定性与定量相结合 农户资信评定等级分为五个档次，具体等级详见《白银区农村信用合作联社农户小额信用贷款实施细则》。根据农户个人信誉、还款记录、所从事生产经营活动的主要内容、经营能力、偿债能力等设臵农户信用评定指标体系。

定性指标：包括农户道德品质、经营能力、合作状况； 定量指标：包括农户基本情况、信用状况、偿债能力。

（四）实行客户经理负责制

包村客户经理作为贷款评级授信的第一责任人，对自己维护的客户在评级过程中起主导作用，并对评级结果的真实性和准确性负全责，对评定结果有异议的，可提出正当理由行使“一票否决权”，但未经评定小组审议通过的信用等级不可行使“一票赞成权”。

（五）因地制宜核定授信额度

各信用社结合当地经济发展水平、农户收入状况、社会风气、信用程度及农村信用社经营规模，综合确定授信额度，实行差别授信，不搞一刀切，但同一行政村的农户授信额度必须统一。具体授信限额详见《白银区农村信用合作联社农户小额信用贷款实施细则》，并在信贷管理系统中确定。

（六）张榜公示

一般情况下，农户小额信用贷款授信额度可在1000元-150000元之间。对生产规模大、经营效益佳，信用记录好、资金需求量大的农户，一事一议，经信用社审议后可适当提高信用贷款额度，但最高不超过30万元。

信用社对已评定的信用户及时按农户资信等级、授信额度在当地村委会张榜公示3-5天，接受群众监督。若有异议，由资信等级评定 小组会议进行复审和认定。

四、提交审批，核发贷款证

对经公示无异议的农户，客户经理在信贷管理系统提交，由有权审批人在信贷管理系统上进行审批（即评定等级和授信额度属客户经理权限范围内的直接审批；属信用社主任权限内的，系统会提示信用社主任审批。对经审批通过的农户，客户经理在信贷管理系统打印《甘肃省农村信用社贷款证核发登记簿》，并据此表登记核发贷款证。

操作要点：

（一）提交审批要求

各信用社要对本社评级授信有明确的权限管理，并利用信贷管理系统进行按权限管理，原则上，下一级提交的农户信用等级和授信额度，上级审批时不能提高信用等级和授信额度，可下调等级或降低授信额度，对不同意评级授信可提出正当理由否决，在审批时要认真查看信贷管理系统各种应搜集信息是否齐全、真实等，存在问题的，可提出异议发回重审。

（二）加强贷款证管理

各信用社根据农户资信等级评定情况，审查发放信用户贷款证。农村信用社贷款证内容包括农户基本情况、农户资信状况变动情况，每次的借款、还款、延期、付息记录等；核发贷款证行社复查盖章，发证经办客户经理盖章、签字，发证日期，并纳入重要空白凭证进行管理。信用户贷款证上必须有申请人的照片、预留印鉴及签字。农村信用社对贷款证的使用要及时告知持证人，实行“一户一证”管理，持证人不得出租、出借或转让。对经公示无异议的信用户，提交有权人员审批后，客户经理应及时完善贷款证相关要素，确认无误后方可 核发。客户经理对贷款证的开证、年检、注销、换证、补发及违规等信息要及时在信贷管理系统中进行登记。在核发过程中，应坚持“七不”原则，即贷款证信息、与信贷管理系统信息不一致的不发证，信贷管理系统未开证的不发证，贷款证未预留户主印鉴的不发证，信用等级未经公示的不发证，领证手续不全的不发证，旧贷款证未收回的不发新证，未经登记的不发证。

五、柜台办贷，实行阳光操作

农户小额信用贷款实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、凭贷款证发放”的管理办法。农村信用社营业柜台应设立农户小额信贷专柜，审核、发放已评级授信的农户小额信用贷款。当农户需要贷款时，可持户口本或身份证、贷款证、预留印鉴到发证营业机构直接办理，不再需要层层审核审批。

操作要点：

（一）柜台受理农户贷款

农户向柜员出示身份证、贷款证、预留印鉴，柜员对借款人所提供的资料通过信贷管理系统查询借款人农户信息和授信额度，核对借款人贷款证、有效身份证件、预留印鉴等，确保借款手续为户主本人办理，审查无误后，由借款人填写制式借款申请书，柜员填制信用借款合同，会计在《农户小额信用贷款申请书》、《农户小额信用借款合同》上加注审查意见，在合同、借据上加盖农户小额信用贷款合同专用章及复审人员名章，提交专柜人员办理。柜员据此打印借款借据，登记《农户小额信用贷款合同登记薄》，经借款人签字盖章确认，并填写信用户贷款证的有关内容后，按规定办理贷款出账手续，将贷款转入借款人在农村信用社开立的存款结算账户（飞天卡），与借款人 协商并签订《农村信用社贷款委托转收利息授权书》，将借款人的存款（飞天卡）账户与其贷款账户建立关联信息，按约定时间转收贷款利息。

（二）柜台办贷资料移交

营业终了，专柜人员根据借款凭证填写《农村信用社农户小额信用贷款柜员办贷登记簿》，将借款申请书、借款合同、借据等资料移交专人归档管理，将贷款有关凭证于当日或次日交客户经理，作为贷后跟踪管理的依据。

（三）会计、柜员和客户经理的责任

1、会计人员对借款农户的身份证件、贷款证、预留印鉴真实性审查负责，对借款人身份及证件审查不严发放的信用贷款、向贷款证未按期审查的农户发放新的信用贷款或超过授信额度外发放的信用贷款，形成的贷款风险负全责。

2、专柜人员对借款合同及借据要素审查不严，贷款证登记不及时形成的贷款风险负全责。

3、客户经理对贷前调查失真和贷后跟踪管理不到位形成的贷款风险负全责。

六、健全台账，加强贷后管理

客户经理对收到本辖区的柜台放贷凭证，按时记载信贷台帐，随时掌握农户信用状况，加强贷后管理。对已取得贷款的借款农户，正常小额农贷一般每年检查一次，未按规定偿还利息的，改为每半年检查一次。关注及不良类贷款每季检查一次，未按期检查的，信贷管理系统将进行预警，客户经理在检查时应及时了解和掌握农户借款是否按约定用途使用、生产经营情况是否正常，并填写《农户小额信用贷 款贷后检查表》，经贷户签字确认，对调查情况进行详细分析，存在问题的应及时采取相应措施。信用社主任要通过信贷管理系统对每位客户经理日常贷后检查情况进行监督或对其填写的 《农户小额信用贷款贷后检查表》进行审核，查看客户经理是否按期到户进行贷后检查，发现问题是否及时进行纠改。对农户小额信用贷款到期后仍需要周转使用，必须还清本息后重新办理借款，对逾期贷款，客户经理要及时了解和掌握逾期原因，并签发《贷款逾期催收通知书》进行催收，对恶意赖债的应及时采取依法诉讼等强制措施保全清收。各信用社应按村定期张榜公布农户小额信用贷款的金额、用途、期限、利率及贷款的收回和结息情况等，接受群众监督，督促农户主动还贷，营造良好的信用环境。

操作要点：

（一）贷后检查的内容要全面

借款人是否按照约定的用途使用贷款；对借款人生产经营状况及前景、还款能力等方面的分析；借款人还款意愿方面的分析。在检查中发现随意变更贷款用途、还款能力下降等可能造成信贷风险的，客户经理应在《贷后检查表》中提出明确的意见，报农村信用社批准后，及时采取相应措施，以降低贷款风险。

（二）降低贷款风险的措施要到位

1、停止发放新的贷款；

2、提前收回贷款；

3、要求借款人提供可靠担保；

4、收回信用户贷款证，取消贷款资格。

（三）农户小额信用贷款一律实行按季结息

业务柜员在每季度结息日打印出结息清单，交由客户经理负责催收。

（四）信贷档案管理要规范

客户经理负责整理收集贷款发放时所形成电子信贷资料和纸质信贷档案，其中电子信贷档案按《甘肃省农村信用社信贷管理系统运行管理暂行办法》进行维护，纸质信贷档案按照信贷档案管理规定管理。

农户小额信用贷款档案以户为单位：一户一档、一档一夹。农户小额信用贷款纸质档案至少包括以下内容：

1、个人借款申请书；

2、借款人身份证复印件、户口本复印件包括家庭成员的页面复印件；

3、贷款证复印件；

4、农户（个人）小额信用借款合同；

5、个人征信查询授权书；

6、其他与农户资信有关的资料。

客户经理整理立卷后，在贷款发放后由信用社主任监督移交给信贷档案管理员入档管理。贷款档案管理员根据客户经理贷后检查所提供的信息，对信贷档案不断的进行补充和更新。

七、按年审查，调整资信等级

已评级授信的信用户，信用社要根据其日常贷款使用、归还以及资信变化情况，进行资信等级审查，填制《农户资信等级年审表》，并根据年审情况对农户的信用等级进行适当调整。对发生严重违背诚实守信原则事项的，要对原评定的信用等级进行调整，直至取消农户小额信用贷款资格，并在贷款证上进行登记。农户小额信用贷款资格取消后，要及时收回贷款证，对收不回的，要通过一定方式宣布贷款 证作废。在对资信等级进行审查时，要以农户近三年内的借款、还款、延期、付息记录和日常贷后跟踪调查情况作为重要依据，对该户重新进行资信调查、评级授信、补充和完善相关资料，并对资信等级审查情况及时维护到信贷管理系统，在贷款证上及时记载。年审情况未在贷款证上记载的，柜台不得发放新贷款。

资信等级年审工作原则上应在每年3月底前完成。操作要点：

（一）资信等级年审内容要全面

1.内农户信用情况；2.家庭资产、负债、收入等变化情况；3.生产经营变化情况；4.影响资信变化的其他情况。

（二）资信等级及限额调整程序要规范

1.客户经理签署意见；2.提交信用等级评定小组会议研究评定信用等级和授信额度；3.农村信用社贷审小组签署意见；4.按照授信限额权限交有权人审批，并填制《农户资信等级及贷款限额调整表》。

（三）开展客户满意度测评工作要经常坚持

各信用社每年要对辖内服务对象进行一次客户满意度测评，测评结果作为农村信用社员工考核、评优选先的重要依据。

第五篇：厨房个人操作流程

厨师操作流程

1、检查仪容仪表，戴口罩、厨师帽，换工作服和工鞋。

2、检查和安排工作，检查自己负责菜肴所需加工计划，按照自己负责的菜品所需指导荷台人员进行盘式点缀，检查所有用具是否齐全清洗是否干净，调料台特殊的酱、糊、汁、油是否准备周全，并做好班组互助工作。

3、检查日常用具，如：燃气、炉头、蒸柜、刀具等。

4、验收当天已进的货品，验收根据采购人员的采购登记表，逐一复称，仔细查验每种菜品的数量、规格、质量是否符合要求。对不符合要求的，验收时应及时提出异议，并说清情况，对质量或数量上偏差较大的，应向上级领导汇报，由领导作出处理意见。

5、准备当天的饭菜，如：煲汤、切菜、煮菜等。

6、负责搞好本岗位卫生，手布清洗干净凉到固定位置，炒锅立放，罩篱归架，油缸整齐回原位，调料台和调料缸清理干净并摆放整齐加盖检查所有用具。

7、下午上班时把调料使用所需，做下餐的原料和调料下单计划，原料报到所负责自己配菜人员，填写申购单进行申购第二天需采购的食材表交给采购人员。

早餐师傅操作流程

1、检查仪容仪表，戴口罩、厨师帽，换工作服和工鞋。

2、准备员工和领导的早餐，如：煲粥、炒粉面、做馒头包等。

3、把早餐放在窗口前，让员工自己打早餐，并核对用餐统计表上的人员有没勾名。

4、早餐过后，开始准备明天早餐要用到的材料。

5、午餐时在窗口前帮忙打汤。

厨房勤杂工操作流程

早班：

1、检查仪容仪表，戴口罩换工作服和工鞋。

2、把员工和经理餐厅吃早餐的碗筷清洗干净并消毒。

3、煮饭并清洗和切好蔬菜。

4、午餐时负责打饭。

5、午餐过后清洗所有用过的餐具并消毒，检查设施设备电源是否切断，水是否关好

6、下午煮饭并整理好员工和经理餐厅晚上用餐时的餐具。

晚班：

1、检查仪容仪表，戴口罩换工作服和工鞋。

2、开始清理经理饭堂和厨房的卫生。

3、午餐时负责打饭并帮迟下班的员工留饭菜。

4、午餐过后清洗所有用过的餐具并消毒。

5、下午清洗厨师使用过的刀具。

6、晚饭时负责打饭，并清洗晚餐使用过的碗筷并消毒，检查设施设备电源是否切断，水是否关好。