中国工商银行商品房开发贷款管理暂行办法

第一篇：中国工商银行商品房开发贷款管理暂行办法

中国工商银行商品房开发贷款管理暂行办法

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第一章总则第一条为支持房地产业的发展，促进城镇住房制度改革，规范工商银行商品房开发贷款管理，维护借贷双方的合法权益，保障信贷资产的安全，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等有关法律法规，制定本办法。

第二条商品房开发贷款（以下间称贷款）系指贷款人向借款人发放的用于商品房及其配套设施建设的贷款。

第三条发放商品房开发贷款必须符合国家的方针政策，遵守国家法律法规，坚持效益性、安全性和流动性的经营原则。

第四条本办法适用于中国工商银行所辖分支机构办理的商品房开发贷款。第二章借款人条件

第五条借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织。

第六条借款人向银行申请商品房开发贷款，应符合以下基本条件：

（一）有法人营业执照或有权部门批准设立的证明文件、建设部门核准的资质证明；

（二）经营管理制度健全，财务状况良好；

（三）信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力；

（四）有贷款证，并在工行开立基本帐户或一般帐户；

（五）经工商行政管理部门核准登记并办理年检手续；

（六）有贷款人认可的有效担保；

（七）贷款项目已纳入国家或地方建设开发计划，其立项文件合法、完整、真实、有效；

（八）借款人已经取得《国有土地使用权证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程开工证》；

（九）贷款项目实际用途与项目规划相符，符合当地市场的需求，有规范的可行性研究报告；

（十）贷款项目工程预算报告合理真实；

（十一）借款人计划投入贷款项目的自有资金不低于银行规定的比例，并能够在使用银行贷款之前投入项目建设；

（十二）企业信用等级和风险度符合贷款人的要求；

（十三）贷款人规定的其他条件。

第三章贷款种类

第七条商品房开发贷款有以下几种：

（一）住房开发贷款，系指用于建造商品住房的贷款。

（二）商业用房开发贷款，系指用于建造符合国家规定的商业性用房的贷款。

（三）其他商品房开发贷款，系指用于商品房必要的配套设施建设贷款。第四章贷款期限和利率

第八条贷款期限一般不超过3年。

第九条贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。

第五章贷款方式

第十条商品房开发贷款采取担保贷款的方式：

（一）抵押贷款，系指以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

（二）质押贷款，系指以借款人或第三人的动产或权利作为质物

发放的贷款。

（三）保证贷款，系指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担连带责任而发放的贷款。

第六章贷款程序

第十一条借款人申请借款时，应首先填写《借款申请书》，并按贷款人提出的贷款条件和要求提供有关资料。

第十二条贷款人受理借款人申请后，应按银行规定程序，指定调查人员调查借款人是否符合贷款条件；核实抵押物、质物、保证人情况；对工程项目的可行性和概预算情况进行评估，测定贷款的风险度；提出贷与不贷、贷款额度、期限、利率和担保方式等意见。

第十三条银行审查人员应当对调查人员提供的调查报告、评估报告及所依据的资料、文件进行审查核实，提出审查意见。

第十四条在调查、审查的基础上，由银行有权人审批贷款。商品房开发贷款的审批权限，按照总行颁布的有关中长期贷款授权规定执行。

第十五条贷款人同意贷款的，应当根据《贷款通则》的规定与借款人签订《借款合同》，并依据有关法律法规和《中国工商银行贷款担保管理办法》的规定，严格审查担保的合法性、有效性和可靠性，并办理有关手续。

第十六条借款人取得贷款之前，借款人应为贷款项目办理有效的建筑工程保险；以房屋作为贷款抵押的，借款人在偿还全部贷款本息之前，应当逐年按不低于抵押金额的投保金额向保险公司办理房屋意外灾害保险，投保期至少要长于借款期半年。保险合同中要明确贷款人为保险的第一受益人。

第十七条贷款发放时，贷款人应根据项目进度情况，分期、分批将贷款划入借款人帐户。第十八条贷款发放后，贷款人应对借款人执行借款合同情况、贷款使用情况及借款人的经营情况进行跟踪调查和检查，并建立贷款台帐。借款人应按月或按季向贷款人报送有关项目进度、贷款使用情况以及单位财务状况的报表和资料；项目竣工后，应向贷款人提交工程决算报告。

第十九条借款人在借款合同履行期内出现下列情况之一时，必须事先通知贷款人或征得贷款人同意。

（一）法人及法定代表人变更；

（二）保证人失去保证资格、能力；

（三）担保物发生不利于贷款人的变化；

（四）产权变动或重要财产被处置；

（五）经营方式及经营范围有调整；

（六）项目实施进度或资金使用计划有重大调整；

（七）经营场所迁移；

（八）影响贷款人权益的其他重要变动。

第二十条借款人要求提前还款，须事先通知贷款人，并征得贷款人同意。

第二十一条借款人应当按照借款合同规定按时、足额归还贷款本息。贷款人也可按合同约定从借款人账户中直接扣收。借款人不能按期归还贷款的，可以在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具书面同意证明。另有约定的，按照约定执行。借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起转入逾期贷款账户管理。

第二十二条借款人项目完工后，贷款人要参与工程验收和决算审查。

第二十三条贷款人应为借款人建立贷款档案，准确及时完整地收集、整理、保存与贷款项目有关的资料、报表、图片、调查报告及借款人的资信等情况。

第七章债权保护

第二十四条借款人在申请和使用贷款时不得有下列行为：

（一）向贷款人提供虚假或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等资料；

（二）不如实向贷款人提供其所有开户行、账号等资料；

（三）未经贷款人同意，擅自改变贷款用途；

（四）挪用贷款从事股本权益性投资及从事有价证券、期货等方面的投机经营；

（五）挪用贷款从事房地产投机；

（六）不按《借款合同》规定偿还贷款本息；

（七）套取贷款相互借贷牟取非法收入；

（八）拒绝接受贷款人对其信贷资金使用情况和房地产经营、财务活动的监督；

（九）未经贷款人同意将已设定抵押权的财产和权益拆迁、出租、出售、转让、馈赠或再抵押；

（十）抽逃出资，隐匿、私分、违法出让、不合理低价变卖财产，影响贷款的安全；

（十一）使用贷款从事违反国家政策和法律的活动；

（十二）影响贷款人权益的其他行为。

第二十五条借款人有第二十四条所列行为之一时，贷款人可以采取下列一种或数种处置措施：

（一）停止支付借款人尚未使用的贷款并提前收回部分或全部贷款；

（二）按规定罚息；

（三）提前依法追索保证人，清偿贷款本息；

（四）提前依法处置抵押物、质物，清偿贷款本息；

（五）依法申请借款人破产还债；

（六）贷款人认为可以采取的其他处置方式。

第八章附则第二十六条建筑、安装企业贷款和一般性委托贷款中的经济适用住房开发贷款遵照本办法执行。第二十七条各一级、准一级分行可制定实施细则，并报总行住房信贷部备案。第二十八条本办法由中国工商银行制定、解释和修改。第二十九条本办法自印发之日起施行。

第二篇：中国工商银行商品房开发贷款管理暂行办法（范文模版）

中国工商银行商品房开发贷款管理暂行办法

中国工商银行商品房开发贷款管理暂行办法

第一章

第二章

第三章

第四章

第五章

第六章

第七章

第八章 总 则 借款人条件 贷款种类 贷款期限和利率 贷款方式 贷款程序 债权保护 附则

第一章 总 则

第一条 为支持房地产业的发展，促进城镇住房制度改革，规范工商银行商品房开发贷款管理，维护借贷双方的合法权益，保障信贷资产的安全，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等有关法律法规，制定本办法。

第二条 商品房开发贷款（以下简称贷款）系指贷款人向借款人发放的用于商品房及其配套设施建设的贷款。

第三条 发放商品房开发贷款必须符合国家的方针政策，遵守国家法律法规，坚持效益性、安全性和流动性的经营原则。

第四条 本办法适用于中国工商银行所辖分支机构办理的商品房开发贷款。

第二章 借款人条件

第五条 借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织。

第六条 借款人向银行申请商品房开发贷款，应符合以下基本条件：

（一）有法人营业执照或有权部门批准设立的证明文件、建设部门核准的资质证明；

（二）经营管理制度健全，财务状况良好；

（三）信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力；

（四）有贷款证，并在工行开立基本帐户或一般帐户；

（五）经工商行政管理部门核准登记并办理年检手续；

（六）有贷款人认可的有效担保；

（七）贷款项目已纳入国家或地方建设开发计划，其立项文件合法、完整、真实、有效；

（八）借款人已经取得《国有土地使用权证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程开工证》；

（九）贷款项目实际用途与项目规划相符，符合当地市场的需求，有规范的可行性研究报告；

（十）贷款项目工程预算报告合理真实；

（十一）借款人计划投入贷款项目的自有资金不低于银行规定的比例，并能够在使用银行贷款之前投入项目建设；

（十二）企业信用等级和风险度符合贷款人的要求；

（十三）贷款人规定的其他条件。

第三章 贷款种类

第七条 商品房开发贷款有以下几种：

（一）住房开发贷款，系指用于建造商品住房的贷款。

（二）商业用房开发贷款，系指用于建造符合国家规定的商业性用房的贷款。

（三）其他商品房开发贷款，系指用于商品房必要的配套设施建设贷款。

第四章 贷款期限和利率

第八条 贷款期限一般不超过３年。

第九条 贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。

第五章 贷款方式

第十条 商品房开发贷款采取担保贷款的方式：

（一）抵押贷款，系指以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

（二）质押贷款，系指以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

（三）保证贷款，系指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担连带责任而发放的贷款。

第六章 贷款程序

第十一条 借款人申请借款时，应首先填写《借款申请书》，并按贷款人提出的贷款条件和要求提供有关资料。

第十二条 贷款人受理借款人申请后，应按银行规定程序，指定调查人员调查借款人是否符合贷款条件；核实抵押物、质物、保证人情况；对工程项目的可行性和概预算情况进行评估，测定贷款的风险度；提出贷与不贷、贷款额度、期限、利率和担保方式等意见。第十三条 银行审查人员应当对调查人员提供的调查报告、评估报告及所依据的资料、文件进行审查核实，提出审查意见。

第十四条 在调查、审查的基础上，由银行有权人审批贷款。商品房开发贷款的审批权限，按照总行颁布的有关中长期贷款授权规定执行。

第十五条 贷款人同意贷款的，应当根据《贷款通则》的规定与借款人签订《借款合同》，并依据有关法律法规和《中国工商银行贷款担保管理办法》的规定，严格审查担保的合法性、有效性和可靠性，并办理有关手续。

第十六条 借款人取得贷款之前，借款人应为贷款项目办理有效的建筑工程保险；以房屋作为贷款抵押的，借款人在偿还全部贷款本息之前，应当逐年按不低于抵押金额的投保金额向保险公司办理房屋意外灾害保险，投保期至少要长于借款期半年。保险合同中要明确贷款人为保险的第一受益人。

第十七条 贷款发放时，贷款人应根据项目进度情况，分期、分批将贷款划入借款人帐户。

第十八条 贷款发放后，贷款人应对借款人执行借款合同情况、贷款使用情况及借款人的经营情况进行跟踪调查和检查，并建立贷款台帐。借款人应按月或按季向贷款人报送有关项目进度、贷款使用情况以及单位财务状况的报表和资料；项目竣工后，应向贷款人提交工程决算报告。

第十九条 借款人在借款合同履行期内出现下列情况之一时，必须事先通知贷款人或征

得贷款人同意。

（一）法人及法定代表人变更；

（二）保证人失去保证资格、能力；

（三）担保物发生不利于贷款人的变化；

（四）产权变动或重要财产被处置；

（五）经营方式及经营范围有调整；

（六）项目实施进度或资金使用计划有重大调整；

（七）经营场所迁移；

（八）影响贷款人权益的其他重要变动。

第二十条 借款人要求提前还款，须事先通知贷款人，并征得贷款人同意。

第二十一条 借款人应当按照借款合同规定按时、足额归还贷款本息。贷款人也可按合同约定从借款人账户中直接扣收。借款人不能按期归还贷款的，可以在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具书面同意证明。另有约定的，按照约定执行。

借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起转入逾期贷款账户管理。

第二十二条 借款人项目完工后，贷款人要参与工程验收和决算审查。

第二十三条 贷款人应为借款人建立贷款档案，准确及时完整地收集、整理、保存与贷款项目有关的资料、报表、图片、调查报告及借款人的资信等情况。

第七章 债权保护

第二十四条 借款人在申请和使用贷款时不得有下列行为：

（一）向贷款人提供虚假或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等资料；

（二）不如实向贷款人提供其所有开户行、账号等资料；

（三）未经贷款人同意，擅自改变贷款用途；

（四）挪用贷款从事股本权益性投资及从事有价证券、期货等方面的投机经营；

（五）挪用贷款从事房地产投机；

（六）不按《借款合同》规定偿还贷款本息；

（七）套取贷款相互借贷牟取非法收入；

（八）拒绝接受贷款人对其信贷资金使用情况和房地产经营、财务活动的监督；

（九）未经贷款人同意将已设定抵押权的财产和权益拆迁、出租、出售、转让、馈赠或再抵押；

（十）抽逃出资，隐匿、私分、违法出让、不合理低价变卖财产，影响贷款的安全；

（十一）使用贷款从事违反国家政策和法律的活动；

（十二）影响贷款人权益的其他行为。

第二十五条 借款人有第二十四条所列行为之一时，贷款人可以采取下列一种或数种处置措施：

（一）停止支付借款人尚未使用的贷款并提前收回部分或全部贷款；

（二）按规定罚息；

（三）提前依法追索保证人，清偿贷款本息；

（四）提前依法处置抵押物、质物，清偿贷款本息；

（五）依法申请借款人破产还债；

（六）贷款人认为可以采取的其他处置方式。

第八章 附则第二十六条 办法执行。第二十七条第二十八条第二十九条建筑、安装企业贷款和一般性委托贷款中的经济适用住房开发贷款遵照本各一级、准一级分行可制定实施细则，并报总行住房信贷部备案。本办法由中国工商银行制定、解释和修改。本办法自印发之日起施行。

第三篇：中国工商银行商品房开发贷款管理暂行办法

第一章总则

第一条为支持房地产业的发展，促进城镇住房制度改革，规范工商银行商品房开发贷款管理，维护借贷双方的合法权益，保障信贷资产的安全，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等有关法律法规，制定本办法。

第二条商品房开发贷款（以下间称贷款）系指贷款人向借款人发放的用于商品房及其配套设施建设的贷款。

第三条发放商品房开发贷款必须符合国家的方针政策，遵守国家法律法规，坚持效益性、安全性和流动性的经营原则。

第四条本办法适用于中国工商银行所辖分支机构办理的商品房开发贷款。

第二章借款人条件

第五条借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织。

第六条借款人向银行申请商品房开发贷款，应符合以下基本条件：

（一）有法人营业执照或有权部门批准设立的证明文件、建设部门核准的资质证明；

（二）经营管理制度健全，财务状况良好；

（三）信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力；

（四）有贷款证，并在工行开立基本帐户或一般帐户；

（五）经工商行政管理部门核准登记并办理年检手续；

（六）有贷款人认可的有效担保；

（七）贷款项目已纳入国家或地方建设开发计划，其立项文件合法、完整、真实、有效；

（八）借款人已经取得《国有土地使用权证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程开工证》；

（九）贷款项目实际用途与项目规划相符，符合当地市场的需求，有规范的可行性研究报告；

（十）贷款项目工程预算报告合理真实；

（十一）借款人计划投入贷款项目的自有资金不低于银行规定的比例，并能够在使用银行贷款之前投入项目建设；

（十二）企业信用等级和风险度符合贷款人的要求；

（十三）贷款人规定的其他条件。

第三章贷款种类

第七条商品房开发贷款有以下几种：

（一）住房开发贷款，系指用于建造商品住房的贷款。

（二）商业用房开发贷款，系指用于建造符合国家规定的商业性用房的贷款。

（三）其他商品房开发贷款，系指用于商品房必要的配套设施建设贷款。

第四章贷款期限和利率

第八条贷款期限一般不超过3年。

第九条贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。

第五章贷款方式

第十条商品房开发贷款采取担保贷款的方式：

（一）抵押贷款，系指以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

（二）质押贷款，系指以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

（三）保证贷款，系指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担连带责任而发放的贷款。

第六章贷款程序

第十一条借款人申请借款时，应首先填写《借款申请书》，并按贷款人提出的贷款条件和要求提供有关资料。

第十二条贷款人受理借款人申请后，应按银行规定程序，指定调查人员调查借款人是否符合贷款条件；核实抵押物、质物、保证人情况；对工程项目的可行性和概预算情况进行评估，测定贷款的风险度；提出贷与不贷、贷款额度、期限、利率和担保方式等意见。

第十三条银行审查人员应当对调查人员提供的调查报告、评估报告及所依据的资料、文件进行审查核实，提出审查意见。

第十四条在调查、审查的基础上，由银行有权人审批贷款。商品房开发贷款的审批权限，按照总行颁布的有关中长期贷款授权规定执行。

第十五条贷款人同意贷款的，应当根据《贷款通则》的规定与借款人签订《借款合同》，并依据有关法律法规和《中国工商银行贷款担保管理办法》的规定，严格审查担保的合法性、有效性和可靠性，并办理有关手续。

第十六条借款人取得贷款之前，借款人应为贷款项目办理有效的建筑工程保险；以房屋作为贷款抵押的，借款人在偿还全部贷款本息之前，应当逐年按不低于抵押金额的投保金额向保险公司办理房屋意外灾害保险，投保期至少要长于借款期半年。保险合同中要明确贷款人为保险的第一受益人。

第十七条贷款发放时，贷款人应根据项目进度情况，分期、分批将贷款划入借款人帐户。

第十八条贷款发放后，贷款人应对借款人执行借款合同情况、贷款使用情况及借款人的经营情况进行跟踪调查和检查，并建立贷款台帐。借款人应按月或按季向贷款人报送有关项目进度、贷款使用情况以及单位财务状况的报表和资料；项目竣工后，应向贷款人提交工程决算报告。

第十九条借款人在借款合同履行期内出现下列情况之一时，必须事先通知贷款人或征得贷款人同意。

（一）法人及法定代表人变更；

（二）保证人失去保证资格、能力；

（三）担保物发生不利于贷款人的变化；

（四）产权变动或重要财产被处置；

（五）经营方式及经营范围有调整；

（六）项目实施进度或资金使用计划有重大调整；

（七）经营场所迁移；

（八）影响贷款人权益的其他重要变动。

第二十条借款人要求提前还款，须事先通知贷款人，并征得贷款人同意。

第二十一条借款人应当按照借款合同规定按时、足额归还贷款本息。贷款人也可按合同约定从借款人账户中直接扣收。借款人不能按期归还贷款的，可以在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具书面同意证明。另有约定的，按照约定执行。

借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起转入逾期贷款账户管理。

第二十二条借款人项目完工后，贷款人要参与工程验收和决算审查。

第二十三条贷款人应为借款人建立贷款档案，准确及时完整地收集、整理、保存与贷款项目有关的资料、报表、图片、调查报告及借款人的资信等情况。

第七章债权保护

第二十四条借款人在申请和使用贷款时不得有下列行为：

（一）向贷款人提供虚假或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等资料；

（二）不如实向贷款人提供其所有开户行、账号等资料；

（三）未经贷款人同意，擅自改变贷款用途；

（四）挪用贷款从事股本权益性投资及从事有价证券、期货等方面的投机经营；

（五）挪用贷款从事房地产投机；

（六）不按《借款合同》规定偿还贷款本息；

（七）套取贷款相互借贷牟取非法收入；

（八）拒绝接受贷款人对其信贷资金使用情况和房地产经营、财务活动的监督；

（九）未经贷款人同意将已设定抵押权的财产和权益拆迁、出租、出售、转让、馈赠或再抵押；

（十）抽逃出资，隐匿、私分、违法出让、不合理低价变卖财产，影响贷款的安全；

（十一）使用贷款从事违反国家政策和法律的活动；

（十二）影响贷款人权益的其他行为。

第二十五条借款人有第二十四条所列行为之一时，贷款人可以采取下列一种或数种处置措施：

（一）停止支付借款人尚未使用的贷款并提前收回部分或全部贷款；

（二）按规定罚息；

（三）提前依法追索保证人，清偿贷款本息；

（四）提前依法处置抵押物、质物，清偿贷款本息；

（五）依法申请借款人破产还债；

（六）贷款人认为可以采取的其他处置方式。

第八章附则

第二十六条建筑、安装企业贷款和一般性委托贷款中的经济适用住房开发贷款遵照本办法执行。

第二十七条各一级、准一级分行可制定实施细则，并报总行住房信贷部备案。

第二十八条本办法由中国工商银行制定、解释和修改。

第二十九条本办法自印发之日起施行。

第四篇：广元市商品房预售管理暂行办法

广元市商品房预售管理暂行办法

第一章 总 则

第一条 为规范商品房预售行为，维护商品房买卖双方当事人合法权益，促进房地产业平稳健康发展，根据《中华人民共和国城市房地产管理法》、《城市房地产开发经营管理条例》、《城市商品房预售管理办法》等法律法规，结合实际，制定本办法。

第二条 本办法所称商品房，指房地产开发企业在依法出让取得的国有土地上开发建设并向社会公开出售的房屋及其附属设施。

本办法所称商品房预售，指房地产开发企业将正在建设尚未竣工的房屋预先出售给买受人，并由买受人支付定金或者房价款的行为。

第三条 市规划建设和住房行政主管部门负责市城区商品房预售管理工作，并指导全市商品房预售管理工作。县区规划建设和住房行政主管部门负责本行政区域内的商品房预售管理工作。

第二章 商品房预售许可

第四条 商品房预售实行许可制度。房地产开发企业进行商品房预售，应当向规划建设和住房行政主管部门申请预售许可，依法取得《商品房预售许可证》，未取得《商品房预售许可证》

— 1 — 的不得进行商品房预售。

第五条 开发企业申请商品房预售许可，应当提交下列材料：

（一）商品房预售许可申请表；

（二）房地产开发企业《营业执照》和资质证书；

（三）国有土地使用权证书或相关证明文件；

（四）建设工程规划许可证、施工许可证；

（五）按申请预售的商品房计算，投入开发建设的资金达到工程建设总投资的25%以上的证明；

（六）提供后续资金来源保障方案、工程施工合同及关于施工进度的说明；

（七）商品房预售方案（需说明商品房位置、竣工交付日期、装修标准、前期物业服务、销售方式、优惠措施、经营性或非经营性配套设施及其产权归属等内容）；

（八）具有测绘资质的测绘企业出具的房屋面积测绘报告和施工总平面图。

第六条 规划建设和住房行政主管部门受理预售申请应在10日内审核办结，不符合条件的应当书面告知申请人并说明理由。规划建设和住房行政主管部门应组织人员现场考核，做好影像和记录，存档备查。

第七条 房地产开发企业取得商品房预售许可后应与规划建设和住房行政主管部门、相关金融机构签订《商品房预售资金监管协议书》。

第三章 商品房预售管理

第八条 各县区规划建设和住房行政主管部门要健全网上签约平台，商品房买卖合同必须实行网上签约。

第九条 规划建设和住房行政主管部门在发放《商品房预售许可证》后应当通过网络、媒体等渠道向社会公开预售信息并抄送相关部门。

第十条 房地产开发企业在取得《商品房预售许可证》后，应与买受人签订商品房买卖合同；商品房买卖合同必须使用四川省《商品房买卖合同》示范文本；需签订补充协议（合同）的，补充协议（合同）文本应当向当地工商行政主管部门审查备案；《商品房买卖合同》签订之日起三十日内到当地规划建设和住房行政主管部门办理合同备案手续。

第十一条 房地产开发企业应当在商品房销售场所公示商品房预售许可证、业主临时公约、前期物业服务合同、设置抵押权的基本情况以及预售资金监管账户和账号。

第十二条 房地产开发企业不得进行虚假广告宣传，商品房预售广告中应当载明商品房预售许可证明的文号。

第十三条 已批准预售的房地产项目不得擅自变更规划、设计，确需变更应取得所有买受人书面同意并报相关部门依法审批同意后，方可实施。

第十四条 住宅商品房应当按套销售，不得分割销售；商业

— 3 — 用房、写字楼、以及依法可售的地下室停车位等，应按幢、层、套、间、位具有明确范围界限的单位进行销售。

第十五条 房地产开发企业可以自行销售商品房，也可以委托具有营销资格的代理机构销售。

第十六条 房地产开发企业有下列情形之一的，由规划建设和住房行政主管部门责令停止预售，撤销预售许可证。

（一）隐瞒有关情况；

（二）提供虚假材料，或者采用欺骗、贿赂等不正当手段取得商品房预售许可。

第四章 商品房预售资金管理

第十七条 市规划建设和住房行政主管部门负责市城区商品房预售资金监管工作，并指导全市商品房预售资金监管工作。各县区规划建设行政主管部门负责本行政区域预售资金监管工作。

第十八条 开设监管账户的金融机构必须具备资金监管能力，不具备相应监管能力的金融机构不得开设商品房预售资金监管账户。

第十九条 已批商品房预售项目的预售资金必须全额存入监管账户，实行专户管理、专款专用，监管资金由规划建设和住房行政主管部门审批并用于本项目工程建设。房屋初始登记完成后解除预售资金监管。

预售资金包括批准预售后的定金、一次性付款、分期付款、按揭首付款及贷款、公积金首付款及贷款、以及土地和项目抵押贷款等全部销售收入。

第二十条 一个商品房预售项目原则上只能设立一个监管账户。一个商品房预售项目指一个商品房预售许可证中指定预售的所有房屋。如因按揭贷款等原因确需设立两个或两个以上监管账户的，须经当地规划建设和住房行政主管部门批准。

第二十一条 房地产开发企业在签订商品房买卖合同时必须载明监管账户信息，协助买受人将房款存入监管账户。商品房买卖合同备案时必须提供监管银行缴款证明。

第二十二条 预售资金的使用必须按照《商品房预售资金监管协议》约定的内容及范围支取，监管账户内的资金余额不得低于监管资金拨付总额的5%。

第二十三条 房地产开发企业申请使用预售资金时，应提出书面申请。符合预售资金使用条件的，规划建设和住房行政主管部门应在1个工作日内作出同意拨付的意见。

第五章 责任追究

第二十四条 房地产开发企业未取得《商品预售许可证》擅自预售商品房的，依照《城市房地产开发经营管理条例》有关规定依法处理。

— 5 — 第二十五条 房地产开发企业不按规定使用预售资金的，依照《城市商品房预售管理办法》有关规定依法处理。

第二十六条 房地产开发企业不按规定将预售款存入监管账户的，规划建设行政和住房主管部门应责令其限期改正，并暂停监管资金拨付，逾期不改的，规划建设和住房行政主管部门应关闭该项目网上签约系统。

第二十七条 监管金融机构不按《商品房预售资金监管协议》监管资金的，规划建设和住房行政主管部门可以取消监管金融机构的合作关系并按照协议追究违约责任。

第二十八条

规划建设和住房行政主管部门工作人员玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊将给予责任追究和依法依规处理。

第六章 附 则

第二十九条 本办法由市规划建设和住房局负责解释。第三十条 本办法自2015年9月1日起施行，有效期2年。

第五篇：个人贷款管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条

中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）经营个人贷款业务，应遵守本办法。

第三条

本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

第四条

个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。第五条

贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。

第六条

贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。第七条

个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。

贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。第八条

个人贷款的期限和利率应符合国家相关规定。第九条

贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。

第十条

中国银行业监督管理委员会依照本办法对个人贷款业务实施监督管理。[2]

第二章 受理与调查

第十一条

个人贷款申请应具备以下条件：

（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；

（二）贷款用途明确合法；

（三）贷款申请数额、期限和币种合理；

（四）借款人具备还款意愿和还款能力；

（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；

（六）贷款人要求的其他条件。第十二条

贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。

第十三条

贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。[2]

第十四条

贷款调查包括但不限于以下内容：

（一）借款人基本情况；

（二）借款人收入情况；

（三）借款用途；

（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；

（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。第十五条

贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

第十六条

贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。

贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。第十七条

贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。

通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。[2]

第三章 风险评价与审批

第十八条

贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。? 第十九条 贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。第二十条

贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

第二十一条

对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。第二十二条

贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理。[2]

第四章 协议与发放

第二十三条

贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。

第二十四条

借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。

借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。

第二十五条

贷款人应建立健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险。借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示。第二十六条

贷款人应依照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。

按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实

以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。第二十七条

贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。

第二十八条

借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。[2]

第五章 支付管理 第二十九条

贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

第三十条

个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付,但本办法第三十三条规定的情形除外。

第三十一条

采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。

第三十二条

贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。第三十三条

有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：

（一）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；

（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

（三）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；

（四）法律法规规定的其他情形的。第三十四条

采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。

贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。

第六章 贷后管理

第三十五条

个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

第三十六条

贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。贷款人内部审计等部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价。

第三十七条 贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。

第三十八条

贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任。

第三十九条

经贷款人同意，个人贷款可以展期。

一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

第四十条

贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。

对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。[2]

第七章 法律责任

第四十一条

贷款人违反本办法规定办理个人贷款业务的，中国银行业监督管理委员会应当责令其限期改正。贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施：

（一）贷款调查、审查未尽职的；

（二）未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的；

（三）借款合同采用格式条款未公示的；

（四）违反本办法第二十七条规定的；

（五）支付管理不符合本办法要求的。第四十二条

〖贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会除按本办法第四十一条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：

（一）发放不符合条件的个人贷款的；

（二）签订的借款合同不符合本办法规定的；

（三）违反本办法第七条规定的；

（四）将贷款调查的全部事项委托第三方完成的；

（五）超越或变相超越贷款权限审批贷款的；

（六）授意借款人虚构情节获得贷款的；

（七）对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的；

（八）严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。[2] 第八章 附则

第四十三条

以存单、国债或者中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款，消费金融公司、汽车金融公司等非银行金融机构发放的个人贷款，可参照本办法执行。

银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，暂不执行本办法。

信用卡透支，不适用本办法。第四十四条

个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过五十万元人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。

第四十五条

贷款人应依照本办法制定个人贷款业务管理细则及操作规程。第四十六条

本办法由中国银行业监督管理委员会负责解释。第四十七条

本办法自发布之日起施行。[4]

《个人贷款管理暂行办法》相关政策解读编辑

《办法》的出台背景

近年来，随着我国国民经济的不断发展和金融市场的日益活跃，个人贷款业务发展迅猛，仅2009年上半年就累计新增个人消费贷款6508亿元，比去年（2008年）同期多增3917亿元。但相对于数量日益增加、品种日益多样的个人贷款现状和趋势，我国尚缺乏规范这类贷款的统一的管理办法。商业银行个人贷款经营管理虽然取得了较为成熟的经验，但彼此之间缺乏统一的标准，面临较大的法律风险和声誉风险；同时，一些银行业金融机构个贷业务违规操作现象，特别是“假按揭”、“顶冒名”以及贷款挪用等时有发生，不仅严重危害到借款人的合法权益，而且影响到资金进入实体经济，影响到信贷对国民经济平稳较快增长的持续支持效果。为进一步贯彻落实党中央、国务院“保增长、促发展、调结构、惠民生”的政策要求，提振个人贷款的信心，进一步加大信贷对扩内需的支持作用，确保信贷资金进入实体经济，保护借款人和贷款人合法权益，构建和谐信贷文化，中国银监会在综合借鉴和吸纳国内外个贷业务先进管理经验的基础上，制定了本办法。[1]

《办法》的具体政策

1.不会抬高个贷门槛

《办法》不针对具体个贷业务品种的申请设置额外条件，而重在对贷款全过程的监测和管理，没有抬高个人获得贷款的门槛，因此不会对获得授信产生影响。在贷款用途方面，强调不得发放无指定用途的贷款，明确实行贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金进行管理和控制，实际上，目前（2009年）的房贷、车贷等个人大宗消费品贷款在实践中已经按照此法支付。

同时，《办法》充分考虑了我国个人融资交易实际情况，各商业银行可按照相关政策要求，实行个性化管理，制定具体的管理细则和操作流程。因此，不仅不会对商业银行个贷业务的合理增长产生抑制作用，而且由于《办法》对个人贷款支付方式的安排更加有利于个人贷款的安全使用，反而会增加贷款需求人使用贷款的信心，一定程度上还将对商业银行个贷业务的发展起到促进和保障作用。[3]

2.实贷实付监控用途

《办法》对个人贷款实行贷款人受托支付和借款人自主支付方式，就是“实贷实付”。此举能够有效监控贷款按约定用途使用，防范贷款挪用风险；同时可以防止“顶冒名”等违规损害借款人利益情况的出现，切实保护借款人合法权益。考虑到个人贷款中借款人交易对象的复杂性，对难以事先确定具体交易对象且额度不超过30万元的，经贷款人同意，可采取借款人自主支付方式。对金融机构而言，这会增加业务操作环节及人力成本，但由于减少了贷款挪用的风险，将确保信贷质量，综合效益也将得到提高。[3]

3.面谈制度防范风险

国际个人贷款业务惯例和我国银行长期实践表明，面谈制度可以有效鉴别个人客户身份，调查借款人的信用状况和还款能力，有效防范个人贷款风险。因此，《办法》进一步强化贷款调查环节，提出了贷款调查的具体要求和方式方法，重点强调必须建立并严格执行贷款面谈制度，确保贷款的真实性，把握借款人交易真实、借款用途真实、还款意愿和还款能力真实，严防虚假按揭业务的发生，从源头上保证个人贷款的质量。[3]

4.信用卡透支不适用

根据银监会规定，银行业金融机构发放农户贷款、汽车金融公司发放个人贷款，可暂不执行该《办法》；信用卡透支不适用该《办法》。

银监会将给银行业金融机构3个月的准备期，督促其按照《办法》的相关要求，制定或修改各自的管理细则和操作规程，做好实施准备工作。[3]

《办法》的贯彻落实

1.规定了不适用的业务范围 《办法》规定银行业金融机构发放农户贷款、汽车金融公司发放个人贷款，可暂不执行本办法；信用卡透支不适用本办法。

2.给予了银行业金融机构三个月的准备期

银监会将督促银行业金融机构按照《办法》的相关要求，制定或修改各自的管理细则和操作规程，做好实施准备工作。

3.密切跟踪《办法》执行情况

《办法》实施后，银监会将跟踪银行业金融机构对《办法》的执行情况，针对出现的问题及时采取相应的监管措施，切实提高银行业金融机构个贷管理水平。[1]