2014年贷款工作问题（5篇可选）

第一篇：2014年贷款工作问题

重庆市家庭经济困难高考学生生源地信用助学贷款预申请表

区县：万州区

生源地信用助学贷款温馨提示

一、生源地贷款办理

生源地信用助学贷款是信用贷款，学生第一次贷款必须和家长（即共同借款人）一起前来签定合同；合同实行一年一签订，贷款金额每年不超过6000元。第二年还需贷款的，学生或家长来一人就可办理贷款。贷款时间为每年7月10日至9月10日。

二、还款须知

在读大学期间，学生贷款利息由政府全额承担。毕业当年的9月1日开始计算利息，由学生和家长全额承担偿还。利息按银行同期贷款利率计算。

三、诚实守信

借款人和共同借款人信息必须真实完整；严格履行合同约定，按合同规定及时还本付息，建立良好的个人银行信用记录；如因遗忘、大意或恶意造成贷款逾期和违约，国家开发银行将以130%的利率计算逾期本息，其违约信息将载入人民银行个人征信系统和毕业生学历查询系统，会严重影响本人今后的工作和生活（如本人的婚姻、房贷、工资领取、信用消费，甚至水、电费的委托缴款等），不良信用的污点可能会伴随终生，务请贷款人守信履约。

万州区助贷服务电话023-58245136，58232819

注：新贷学生和共同借款人一同持材料当天一次办理完成｛①生源地信用助学

贷款预申请表（必须盖公章）②录取通知书③借款学生及共同借款人身份证④借款学生及共同借款人户口簿｝。

第二篇：贷款问题

1.主要是新政前后网签的网友 不明白自己应不应该享受贷款之前的利率折扣

您好，伟嘉安捷解答：京版限购细则是以2月17日网签时间为政策实施节点的，在此之前已经办理网签手续的购房人，不受限购政策影响。同时，如果是贷款购买的话，银行的贷款政策是没有变的，所以贷款利率折扣仍可享受。

2.当初和招商银行谈好8.5折优惠，但是合同里没写，最近新闻报道不少银行按照当初谈好的协议优惠折扣执行，不知道招商银行还有的谈没有？该怎么谈呢？看到不少购房者联合起来，到银监局投诉，不知道好使不好使阿。您好，伟嘉安捷解答：可以向银监局投诉，如果在合同中体现的话。

3.限购令 已办理完贷款但还未办过户 怎么办

您好，伟嘉安捷解答：限购政策的执行是以网签时间为节点，即凡在2011年2月17日零时零分之后，进行网上签约的住房交易，均应当执行新的限购政策。2月17日之前进行网签，发现合同内容错误需要重新更正网签的，除变更购房人需要进行限购资格审核外，其他情形不必进行限购政策资格审核。

4.应该是先去银行办贷款，然后银行审核通过后，再去房产交易中心办理过户手续吧？ 我在青岛，现在还没有出限购令，所以，我有点担心别贷款批下来，但还未来得及办过户我们这里就出限购令，那我是不是就办不下来房产证了？？

您好，伟嘉安捷解答：北京的限购令是以网签时间为节点的，如果您已经和银行进行了面签，也就是说已经办理了网签手续，办理网签后是不受限购影响的。具体青岛的限购细则如何出台执行，还要具体分析。

5.用公积金贷款要多交哪些费用？

您好，伟嘉安捷解答：购房贷款需要支付评估公司评估费、公积金担保中心担保费、购房交易税费（营业税、契税、个税等。）

6.是不是某些行的金卡能有利率优惠？

您好，伟嘉安捷解答：如果是首套房贷款，个别银行对于自己行的金卡客户可能会有一定的优惠，但如果是二套房贷款，最低利率是上浮1.1倍，是不会有优惠的。

7.关于买房,贷款,限购令 没有主题。

8.我男友家非常远，户口迁移证这两天要过期，他去办户口别人说要很多证明什么的，然后说得审核半个月才能办，过半个月的话他的迁移证就过期了，可是年前我们已经2W定金定了个房，这个钱如果不买房是退不了的。我想问两个问题。如果我一个人做户主，现在限购二套房，我不知道我能不能买，现在的情况是这样的，我父母买经济适用房年前办了贷款，我是贷款担保人，现在贷款还没审批下来说是得两个月。我是贷款担保人再买房算不算二套？我未婚。另外如果说我是首套房，工资清单是每月1000，远远不够还款，买房的话还款是1600的样子怎么说我得3000的账面流水，如果半个月的账面可以平均一下算，我现在去存2W块钱到卡里，能不能贷下来款呢？.您好，伟嘉安捷解答：如果以您的名义买房的话，应该是算首套房，可是您的月收入证明不远远不够，即使存两万也不符合银行的要求。

9.问下工商银行是否可以办理无抵押贷款？如果不能办理，请问哪家银行好办理？

据伟嘉安捷了解，目前工行北京分行是没有无抵押贷款这一产品的。如果有需求的话，可以拨打伟嘉安捷公司贷款热线：400 770 5127咨询一下。

10.商贷的不是7.83么？我们这个盘（尚城）为什么是8.6？

此问题已过时，目前商业贷款五年以上基准利率是6.6%，7.83是07年12月央行的贷款利率。

11.签了合同之后怎么没通知我办贷款呢？不知道什么时候办贷款手续啊，大家有知道的吗？

您好，伟嘉安捷解答：如果是中介或是担保公司代办贷款的，可以找他们问一下，一般正规的公司的在办理贷款流程时，进行到哪一步都会和购房人联系的。

12.贷款都放了，开始还了，又上调贷款利率了，哪位猪猪知道，我们每月还的贷款额是不是需要增加呢？

您好，伟嘉安捷解答：还款中如果遇到央行加息的情况，需要看一下当时与银行签订合同时是“次年调整”还是“次月调整”，如果是“次月调整”，则加息后下个月需要变更还款月供，如果是“次年调整”，则下一年的1月份才开始变更，加息后具体的还款月供变化还需咨询所贷款的银行。

13.国管和市管公积金贷款有什么差别，具体怎么算？

您好，伟嘉安捷解答：国管公积金与市管公积金辨认方法：在实施操作中，凡在《个人住房担保委托贷款借款申请表》“个人登记号”一栏写的是以502、509数字开头的，即视是国管单位。其余均为市管公积金。国管公积金最高贷款额度计算是看借款人的收入证明，以家庭为单位，最高贷款额度等于夫妻二人的收入证明之和除以2，再除以申请贷款年限内的月均还款额。市管公积金最高可贷款额度公式：借款人家庭月收入（月收入＝职工个人住房公积金月缴存额÷职工住房公积金缴存比例），每月至少扣除400元的生活费后所剩余额，再除以申请贷款年限的每万元贷款月均还款额的所得，即为最高可贷款额度。

14.首套房的优惠利率都要取消了，期房的首付款都交那么久了，当初买的时候，开发商可是说有优惠利率的啊，不知道这个问题万科是怎么给解决的啊？还有就是之前说的封顶时间一推再推的

您好，伟嘉安捷解答：这个问题需要咨询一下开发商。

15.我原来是首付的三成，买房子的时候承诺有7折利率。我现在还在怀疑7折到底有没有呢

您好，伟嘉安捷解答：目前首套房七折优惠利率北京市场已无。

16.公积金贷款最低80万还是比80万还低？

您好，伟嘉安捷解答：目前北京市公积金贷款最高贷款额度是80万，3A级客户最高可以上浮30%，即104万。

17.银行要求房贷至少一年,那么一年以后的若干月份一次全部还清贷款可以吗? 您好，伟嘉安捷解答：您说的是提前还贷银行要求还款一年以上才可以吧，对于提前还贷的时间和提前还款金额部分银行是有限制的，一般还款一年以上才可以提前还贷。一年后，客户可以根据自身情况选择提前部分还，或是提前全部还。

18.买房贷款的整个流程是什么？比如，购房合同、提交材料、银行面签等，需要交那些费用？

您好，伟嘉安捷解答：按揭购房的一般流程为：买卖双方签订购房合同→评估公司评估→银行面签→批贷→过户→抵押登记办理→银行出他项权利证→放款。

19.手上有一套房，但是有两次房贷记录，还能再贷款买第二套房吗？

你好，伟嘉安捷解答：1）如果您是北京人，那么名下只有一套房的话，根据新政是可以再买一套的，但是因为你已经有两次贷款纪录，根据银行“认房又认贷”的认定标准，是属于第三套房。

20.没有连续5年交齐个人所得税的人，如果补交齐了是不是就可以买房，银行房贷是否可以带下来？

你好，伟嘉安捷解答：对于中间是否断过社保的情况，补齐后是不是符合购房资格还需由市人力社保、地税部门认定。

21.房贷需要提交的哪些材料？

您好，伟嘉安捷解答：办理住房贷款时，一般需要购房人提供身份证（外地人还需提供暂住证）、户口本、婚姻状况证明（结婚证或是单身证明）、学历证、银行流水、月收入证明，外地人还需要提供在京连续五年以上纳税或社保证明。

22.个人的收入证明工资开多少，银行才会房贷？

您好，伟嘉安捷解答：银行在批贷审核时，要求借款人的收入证明至少要是月供的两倍以上，才会认为借款人有足够的还款能力。例如你每月的月供是5000元，那么收入证明至少要10000元以上。

23.第一次购房，想买套小产权房子，银行支持房贷吗？

您好，伟嘉安捷解答：小产权房银行是不支持贷款的。因为对于房屋贷款，购房人实际上把房产证抵押给银行，银行才会放款给购房人，但是小产权房是没有房产证的，所以银行不支持房贷。

24.两年前已经将原有住房出手了 现在没有房子 可否享有第一次购房贷款优惠？

您好，伟嘉安捷解答:使用商业贷款：如果卖掉的两套房产都是全款购买的，那么根据银行“认房又认贷”的认定标准，此时购房人名下没有房产也没有贷款纪录，所以再购房时是可以按首套房办理的；如果卖掉的两套房产是贷款购买的，即使卖掉后购房人的贷款纪录在央行的个人征信系统中也可以查询得到，所以再购买属于第三套房，银行是停贷的。

使用公积金贷款：因为目前公积金是“只认房”，所以像这种情况用公积金购买的话是会算作首套房的。

25.我现在有一套住房，贷款已在07年末还清。如果我想再贷款购房，给父母住。这样算是二次房贷吗？

您好，伟嘉安捷解答：您这种情况，因为您的名下已有一套住房，如果以你的名义再购房的话是属于第二套房的，首付和利率都要上调。

26.请问在工行贷款购房，4月9日签订合同，是否能按老的国家房贷政策执行。该问题已过时。

27.商用项目是不是不能提取公积金？如果不能的话，那交的公积金咋办？

您好，伟嘉安捷解答：住房公积金是职工的一项住房福利政策，商用项目不属于住宅，所以不能享受公积金的优惠政策，也不能提取公积金。如果您购买商品房、租房或是翻修大建房屋以及退休后都可以提取公积金。

28.限购令执行的日期分界2月18日是指签约时间还是放贷时间？

限购令的执行日期是以网签时间为准，时间2月17日，即凡在2011年2月17日零时零分之后，进行网上签约的住房交易，均应当执行新的限购政策。

2月17日之前进行网签，发现合同内容错误需要重新更正网签的，除变更购房人需要进行限购资格审核外，其他情形不必进行限购政策资格审核。

29.新政之前我贷款买的房子，现在贷款已经还清，想卖了再买一套房子，这样的话再买的房子算是几套房？ 贷款方面有什么问题？

您好，伟嘉安捷解答：如果使用商业贷款，因为商贷是认房又认贷，即使您已经卖掉这套住房，但是贷款纪录仍然可以在央行的征信系统中查到，所以还是会算第二套房的，目前首付是60%，利率上浮1.1倍，即7.26%；如果是使用公积金贷款，因为公积金是只认房，而您目前名下没有房产，所以是算首套房的，90平米以下首付20%、90平米以下首付30%，利率为4.5%。

30.国家调控贷款利率过后已经签了协议的今后的还款会受影响么？受到的影响有多大？

您好，伟嘉安捷解答：央行调息后，一般是以批贷或是网签时间为节点，在此前批贷的，可以按照旧利率执行，之后则要按照新利率还款。不过，即使是按照旧利率执行的借款人，如果执行的“次年调整”的利率方式，第二年的1月份开始也要执行新利率。

31.贷款代办，花大价钱代办，中介还要补这补那，操了心又花了钱，是不是自己办理贷款要好？

您好，伟嘉安捷解答：如果找中介或是担保机构办理的话，可以省去借款人很多时间和精力，因为有好多流程和环节是可以中介代办的。如果自己办理的话，32.为什么组合贷审批要那么久？

您好，伟嘉安捷解答：组合贷是指商业贷款加上公积金贷款两者结合的贷款，在流程上购房人要先办理公积金贷款，待放款后再办理商业贷款，两种贷款方式不是同步进行的，所以在审批上比较慢。

33.纯商贷，办妥银行手续签好协议要多久啊？

您好，伟嘉安捷解答：使用商业贷款，从银行面签、批贷、过户、抵押登记办理到最终放款，一般需要20个工作日以上。

34.公积金贷款，面签完了，也不知道贷款下来没有啊 找谁查呢？

您好，伟嘉安捷解答：如果是通过中介或是担保机构代办的话，要咨询一下相关人员，一般批贷后会通知借款人。

35.申请了经济适用房最多能贷多少款？

您好，伟嘉安捷解答：首套房最多可以贷七成。

36.好多楼盘都会说贷款分哪个银行什么的，还有纯商业贷款和组合贷款也分银行„„这些制定的银行一般都是开发商他们找来固定合作的是嘛？

您好，伟嘉安捷解答：一手房的贷款银行一般是开发商指定的几家，不像二手房贷款可选余地那么大。

37.办贷款的时间？ 是业主随意吗？ 只要是楼盘封顶开始之前办完贷款能开始还贷就行嘛？ 如果封顶的时候贷款还没办下来呢„„ 一手房贷款不太清楚

38.还款期间的利率„„是按照随即浮动的还是固定的，是可以选择的嘛？选择这两种的前提有什么不同？

您好，伟嘉安捷解答：购房人在与银行签订贷款合同时，可以选择固定利率或是浮动利率，浮动利率即每次央行调息，按照合同约定次年次月进行调整；固定利率是在约定的贷款期限内，均执行同一利率，但此利率一般高于当时贷款基准利率。

39.个人能够贷款的最高额度是又什么来决定的？

伟嘉安捷解答：首先看是第几次购房，最高可以贷七成；其次要看评估价，一般是以评估值来计算；最后，还要看自己的月收入证明是否符合月供的两倍。

40.如何贷款才能最省钱最经济

伟嘉安捷解答：适合自己的贷款方式才是最好的。

41.公积金贷款的利弊

您好，伟嘉安捷解答：优势：首套房首付、利率均低于商业贷款；二套房利率低于商业贷款；“只认房”的认定标准与商业贷款更人性化；弊端：放款流程长；贷款额度有限，最高仅为80万。

42.贷款一般多久能放款

您好，伟嘉安捷解答：目前从银行面签到最终放款一般需要20个工作日左右。

43.能不能重点讲一下组合贷款

组合贷款的含义 要求 您好，伟嘉安捷解答：二手房组合贷款是指符合公积金贷款条件的借款人，想通过公积金贷款购房，可是自身可贷的公积金额度却不足，需要用商业贷款补齐，也就是商业贷款和公积金贷款组合在一起使用的贷款方式，称为二手房组合贷款。

44.额度、年限

您好，伟嘉安捷解答：公积金贷款部分的最高额度是80万，商业贷款没有上限的限制。年限一般最长为30年。

45.利弊

组合贷的优势：1）购房者能够享受公积金的低利率优势：可以利用商业贷款获得更多的贷款金额。

弊端：由于涉及两种贷款方式，所以办理起来流程相对复杂，放款时间也长达几个月。

46.请问各位，公积金贷款需代理公司办理吗？能不能自己去办理，怎么办、方便吗？

您好，伟嘉安捷解答：公积金贷款

47.商贷、公积金贷款和组合贷的申办流程？

公积金贷款的办理流程为：双方签订买卖合同→评估→公积金管理中心初审→面签→过户→放款→抵押登记办理；商业贷款的办理流程为：双方签订买卖合同→评估→银行面签→批贷→过户→抵押登记→放款。

组合贷款是先申请公积金贷款，待放款后再申请商业贷款。

48.公积金贷款和商贷的放贷时间是一样的吗？

您好，伟嘉安捷解答：公积金贷款的办理流程为：双方签订买卖合同→评估→公积金管理中心初审→面签→过户→放款→抵押登记办理；商业贷款的办理流程为：双方签订买卖合同→评估→银行面签→批贷→过户→抵押登记→放款。

“伟嘉安捷”指出，从贷款流程来看，公积金贷款是过户见契税票放款，而商业贷款是过户后先办理抵押登记手续再放款，公积金放款时间看似比商业贷款快，但是因为公积金多商业贷款多了一个公积金初审环节，所以总体下来，公积金贷款与商业贷款相比，还是要延后几个工作，公积金贷款尚有待提速。

49.贷款发票的用途，一般合适给发票 不清楚

50.存款准备金率上调对房贷的影响

存款准备金上调后商业银行可以放贷的数目会减少，可有能收紧房贷。

51.开发商是否有权利不给业主用公积金贷款？

您好，伟嘉安捷解答：开发商是没有权利对购房人不予办理公积金贷款的，此前北京建委也曾发文禁止开发商拒放公积金贷款，但是在实际操作中，因为公积金贷款流程较长，个别楼盘私下还是不允许业主使用公积金贷款购房。

52.如果公积金贷款整个流程是什么样的？在买下房子多久会办理相关手续？办理完手续后多久会面签？面签后多久会放贷？

53.商业贷款需要合同原件么？还是复印件就可以？ 您好，伟嘉安捷解答：贷款时需要提供网签合同原件。

54.国家利率调整之后，以什么样的临界点算利率？是签了购房合同就行？还是要放款了才行？

您好，伟嘉安捷解答：央行调整利率后，每家银行的具体执行细则不一，有的是以批贷时间，有的是以网签时间，有的是以放款时间，具体分银行。

55.异地有一套房子，在北京买房子的话是不是也按照二套房的政策贷款啊？如果是婚前财产呢？

您好，伟嘉安捷解答：如果外地的房子是全款购买，那么在北京贷款购房时外地的住房一般是

56.申请贷款的人，必须是预购房的户主么？ 应该是

57.自由还款是什么意思？

您好，伟嘉安捷解答：自由还款，即借款人可以设定每月最低的还款额，只要月还款额不低于设置的最低还款额即可，每月多还的部分系统会自动划为提前还款，借款人可以根据个人生活情况自主还款，方便、灵活。

58.每月扣的住房公积金额（个人＋单位）＝每月还款额么？ 不等于。

59.个人贷款买房怎样计算利息？ 按照银行贷款利率，以复利计算。

60.如何贷款买房，有多少钱还是有固定工作才有资格贷款？

您好，伟嘉安捷解答：贷款买房的话，借款人的月收入至少是月供的两倍以上才可以。

61.个人住房公积金贷款买房的流程是怎样？

您好，伟嘉安捷解答：公积金贷款的办理流程为：双方签订买卖合同→评估→公积金管理中心初审→面签→过户→放款→抵押登记办理。

62.最近银行加息，同样买了房子，为何有人觉得无所谓不关自己的事，有人叫苦连天？ 全款买的肯定无关自己的事，对于贷款买的，如果是

63.夫妻双方可以同时贷款买一套房子吗？ 可以的。

64.离婚后房子给了女方，且是共同贷款，男的如果再贷款买房的话就是第二套了？ 如果能查到男方的贷款纪录，再买房的话是算二套房的。

65.夫妻一方用公积金贷款买房，对方的公积金可以提出来么？

您好，伟嘉安捷解答：职工配偶提取住房公积金，除以下资料外，还需提供夫妻关系证明的原件及复印件、主买房人提取记录单的复印件。

（1）购房合同或购房协议的原件及复印件；

（2）购房发票的原件及复印件；

（3）提取职工本人的身份证原件及复印件；

（4）提取职工本人的银行储蓄账号；

66.二手房比新房用贷款购买多了什么手续和税金？

您好，伟嘉安捷解答：二手房比一手房多缴的税有营业税和个税。在办理流程上，因为二手房涉及到折旧，所以多了一个贷款评估的手续，银行根据评估值而不是房产总价来发放贷款。

67.提前还贷需要交给银行违约金吗？

您好，伟嘉安捷解答：提前还贷银行收不收违约金要视借款人当时与银行签订的合同约定来看，一般对于还款期在一年内的借款人，银行是不允许提前还贷的，否则要视合同约定收取相应金额的违约金。

68.公积金贷款和商业贷款的利弊，到底哪个更合算？

您好，伟嘉安捷解答：公积金贷款优势：首套房首付、利率均低于商业贷款；二套房利率低于商业贷款；“只认房”的认定标准与商业贷款更人性化；弊端：放款流程长；贷款额度有限，最高仅为80万。商业贷款优势：无额度上限，办理流程较短；弊端：贷款政策相对严，还款方式没有公积金灵活。

在选择时，借款人还需根据自身需求进行选择，适合自己的才是最好的。

69.各个银行针对同一处楼盘的贷款优惠有区别吗？

一手房的不清楚。

70.不按期还贷要承担什么责任？

您好，伟嘉安捷解答:如果没有按时偿还月供，个人信用系统上会出现逾期纪录，对以后贷款会有影响。另外，如果逾期次数超过一定的期限，银行可能会将房产拍卖。

71.住房贷款要缴多少的税？

您好，伟嘉安捷解答：购房要缴纳的交易税费主要包括营业税、契税和个税。其中对于契税，如果是首次购房：90平米以下：1%；90-140平米：105%；140平米以下：3% 再次购房：均为3%。营业税：满五年普通住宅免征营业税，其他情况均按全额5.5%征收。个人所得税：满五年普通住宅免征，其他情况按全额1%征收。

72.如果贷款没有还清，房子能转手卖了吗？

您好，伟嘉安捷解答：有贷款的房产也是可以卖的，但是需要业主将房产贷款结清才可以。

73.公积金能提前还贷吗？

您好，伟嘉安捷解答：公积金贷款的还款方式是自由还款，所以提前还款是没有限制的，借款人每月多存入的钱会自动转为提前还款的金额。

74.贷款合同是不是在买房合同签订时签？

您好，伟嘉安捷解答：贷款合同与买卖合同可以同时签，也可以买卖合同后再签贷款合同。

75.商贷和公积金的混合贷款是怎么混的？ 您好，“伟嘉安捷”解答：二手房组合贷款是指符合公积金贷款条件的借款人，想通过公积金贷款购房，可是自身可贷的公积金额度却不足，需要用商业贷款补齐，也就是商业贷款和公积金贷款组合在一起使用的贷款方式。

76.单位集资建房现在拿公积金贷款，想买套学区房可以商业贷款吗？

您好，伟嘉安捷解答：使用过公积金贷款，是可以再使用商业贷款的购房的。

77.中国建设银行申办个人购房抵押贷款应缴纳哪些税费？ 抵押贷款没有税费。

78.目前可向个人提供购房抵押贷款的银行有哪些？

您好，伟嘉安捷解答：抵押贷款是严禁用于购房的，北京目前没有一家银行可以办理。

79.个人贷款提前还款需要提前向银行提出申请吗？

您好，伟嘉安捷解答：还贷中的借款人如果想提前还贷的话，是需要提前和贷款银行进行申请的，一般以书面或是电话的形式，提前10个工作日左右提出申请。

第三篇：贷款面谈问题清单

面谈笔录(一)1.本次借款是用哪套房屋作抵押？

2.该房产目前有抵押吗？（若有：请提示客户在借款审批通过后，必须先还清前面的借款，撤销原抵押后，才能进行后续工作）

______________________________________________________ 3.本次用房作抵押借款，该房屋的其他权利人均知晓吗？ _______________________________________________________ 4.目前该房产是自住、出租或空置？（若出租，请提示客户通知承租人）

_______________________________________________________ 5.您及配偶名下除了本次抵押房外，是否还有其他房产？ _______________________________________________________ 6.如有备用房，请问是否有抵押，目前是自住、出租还是空置？ _________________________________________________ ____ 7.抵押房室内装修状况是: 毛肧、简装、精装、装修金额？ 8.本次借款金额是多少？

_______________________________________________________ 9.本次借款期限是多少？

_______________________________________________________

10.本次借款用途是什么？(写清具体用途，不能单一写资金周转)11.本次借款是自己使用吗？（若不是自己使用，请提示客户我们要求实际用款人作为担保人在该笔借款中承担共同担保作用）12.担保人与您是什么关系？

13.您是否曾经使用过信用卡、或有银行房贷、车贷、消费贷款或经营性贷款？

14.贷款是否已还清？若未还清，请告知是什么贷款？贷款金额是多少？期限是多少？余额是多少？月还多少？

15.是否有逾期还款的情况？有几次？金额多少？

16.除了银行贷款,您是否有向其它个人/小额贷款/消费信贷等借过款么? 17.最近您有去中国人民银行打印过征信报告么?(如打印过，请问是否记得内容？)18.您是受薪人士、自雇人士还是自由职业？（受薪人士，请提

示客户提供单位出具的收入证明，并提供近期6个月的银行流水，若流水不满6个月请说明情况）

19.若是自雇人士，请问您从事的是哪个行业的工作？从事该行业有几年？是否有营业执照？注册资金是多少？您占多少股份？请提供验资报告或公司章程，并提供公司或店内外的照片若干张。（公司章程需由工商局调档）

20.您的上游客户是什么单位？下游客户是什么单位？

21.您近两年的销售收入是多少？净利润是多？

22.您近两年纳税额大约多少？

23.您公司内目前有多少雇员？

24.请问您是否有公司的近6个月银行对账单或近6个月的单位税单？（若账目不从公司账走，请提供个人银行流水，若流水不满6个月，请说明情况）

25.请问您每个月公司账进出大约多少金额？

26.请问您能提供哪些材料方便我们更快地了解您的收入情况？

（如：无营业执照经营、挂靠经营，请提供相应的合同或其它证 明材料）

27.请问您平时除了工资收入或经营收入外，是否有其他收入？（类似房屋租金收入、投资收入等）

28.本次在此申请借款的同时，是否在其他地方同时申请抵押借款？

29.其他说明

面谈人： 日期：

面谈笔录

（二）1、您领取房产证的时间是哪一天？

2、您目前的婚姻状况是什么？（若离异，则转至第4题）

3、您领取结婚证时间是哪一天？（若是婚前财产，请提示客户先

去婚姻登记部门开具婚姻登记审查表）

4、您领取离婚证的时间是哪一天？

5、离婚后对该房产是否已做过析产？（若无，请提示客户先去房

产交易中心做析产）

面谈人： 日期：

第四篇：贷款的各种问题

申请公积金贷款手续如下：

1.到当地住房公积金管理中心提出借款申请。借款人持购建房屋合同或协议（购买商售房许可证复印件；建房、修房的须持政府土地规划管理部门的批准文件）、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到公积金管理中心申请住房公积金贷款，使用夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明，填写《个人住房公积金贷款贷款申请书》。贷款银行根据借款人的申请考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。

2.签订借款合同。当地公积金管理中心（或委托银行）审核批准借款人的申请后，借款人与公积金管理中心签订借款合同和抵押合同（用房地产抵押的签订抵押合同，个人担保的需要享受公积金的个人担保）。

3.办理住房抵押的要去办理房产抵押公证。届时，需要带好房产证（及土地证）、身份证、结婚证、户口簿和复印件一式5份，办理公证和房屋他项权证有关手续。

4.借款人用房产抵押的办理完抵押手续后，连同借款合同、抵押合同（质押合同）、房屋他项权证或抵押权证明书等借款资料交公积金管理中心。届时，公积金管理中心将委托建设银行房信部门按时把款打入您的个人账户。

1、申请办理按揭的居民应具备哪些条件？

根据最新规定，居民如果要申请按揭，必须是具有完全民事行为能力的自然人，还须同时具备以下条件：

（1）具备城镇常住户口或有效居留身份；

（2）具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还能力；

（3）具有购买住房合同或协议；

（4）在商业银行或住房储蓄银行开立储蓄存款帐户的，存款余款占购买住房所需资金的比例不得低于30％，并以此作为购房首期付款；

（5）有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。

2、申请办理按揭的居民应向银行出示哪些证件？

除上述第4点所述条件外在申请办理按揭的同时还必须向银行出示以下证件：

（1）借款人的身份证件（指居民身份证、户口本、以及其他有效的居留证件）；

（2）家庭稳定经济收入的证明，符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件；

（3）抵押物或质押物清单，权属证明、估价证明；

（4）保证人同意保证的书面意见和保证人的资信证明。

3、申请办理按揭的基本程序有哪些证件？

首先必须向银行提供以下资料：

（1）房产商的企业法人营业执照；建筑许可证、开工许可证；销售或预售商品房批文，房产商向房地产登记机构办理过的《房屋所有权初始登记》及其他有关文件等。（以上资料均由房产商提供复印件）

（2）有效的房屋买卖合同及意向书。

（3）个人有法律效力的身份证明。如身份证、户口本等。

当银行审查通过之后，发放“居民购房借款申请书”。然后签定贷款合同，接下来是办理保险，通常可委托银行办理，按银行规定的期限和指定的险种进行抵押物投保，保险期限应与抵押年限相一致，投保金额不低于购房总价。保险费用由借款人承担，保单交银行保管，还清全部贷款本息后退还给借款人。然后在合同签订之日起的10天内，去银行所在地的公证机关办理贷款合同公证，费用由借款人和银行各半负担。在这一切手续完毕之后，银行根据借款人的要求及时将款额，划入房产商在银行的帐户内。

申请人应向银行提供资料一览表

商品房预售合同（原件）

房产商营业执照复印件

商品房预售许可证复印件

房地产权证

房产商法人代表证明书复印件

房产商法人代表身份证复印件

房地产开发企业资质证书复印件

保险

预付款收据复印件

借款申请书

住房借款合同

住房抵押合同

借款保证合同

借款人身份证

户口簿

结婚证

收入证明

须经交易登记

银行出具的委托书正本

验证后复印

银行营业执照复印件

银行法定代表人身份证复印件

房地产其他权利申请表

加盖银行公章及借款公私章

4、个人住房抵押贷款的还款方式有哪些？

居民的住房抵押贷款，有等额本息、等额本金、等额递增、等额递减、等比递增、等比递减六种还款方式，但不是所有银行都开办了上述六种方式,一般都有两种

以上,可在与银行签订还贷协议时选择一种最适合自己的方式.一般按照分期付款的方式偿还本息。采用等额偿还，即每个月偿还的数目是一样的。年限越长，还款的数目就越小，月利率就越高。所以贷多少，贷几年，完全根据个人情况而定，不必拘泥于一种方式。借贷人经银行同意，可以提前归还某一期或几期贷款本息，也可提前还清全部贷款本息。

5、除了房产以外哪些财产可以作为抵押物？

根据《中华人民共和国担保法》的规定，以下财产可作为贷款抵押物：（1）抵押人所有机器、交通工具和其他财产。

（2）抵押人依法有权处理的土地使用权、房屋和其他地上的定着物。（3）抵押人依法有权处理的国家机器、交通运输工具和其他财产。

（4）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒地、荒丘、荒滩等荒地的使用权。

（5）依法可以抵押的其他财产。

除此之外，亦可以第三人为借款人提供保证并承担连带责任。不以房产作为唯一抵押物，可以使借贷人有更大的自由和余地，提高了我国城镇居民的购房能力，推进城镇住房制度改革，同时也使银行放贷更方便，有利于房地产金融业务的发展，支持和培育新的经济增长点。

6、如何办理住房抵押贷款手续？

个人办理住房抵押手续如下：

（1）借款人填写居民住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料：借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明；借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件；借款人具有法律效力的身份证明；符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明；抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据；购建住房的合同、协议或其他证明文件；贷款银行要求提供的其他文件或材料。（2）银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。（3）借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。（4）借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。

（5）贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。

7、什么叫组合贷款？

组合贷款的意思指的是采取某一种贷款方式，获取的金额仍然不能满足需要，资金尚有缺口，这时你可以向同一家贷款银行申请另一种形式贷款，两种贷款并作就称为组合贷款。如既申请住房公积金贷款，又申请商品房抵押贷款。

当职工按规定既申请住房公积金贷款又申请商品房抵押贷款时，需分别提送住房公积金贷款的材料和商品房抵押贷款的材料，如果两种材料中有重复，那么只要送一份即可。材料齐备后，可按规定与银行签定合同书。办理流程与上述贷款流程相仿，权利与违约责任亦相同。

8.二手房转按揭贷款的办理程序

☆、转按揭二手房按揭贷款是指建行向购房人发放的用于购买已在建行办理按揭贷款但贷款本息尚未还清且《土地房屋权证》已办妥的二手房的贷款。☆、贷款办理程序：

①借款人与卖房人签订购房合同或意向书；

②向建行提出二手房按揭贷款申请，并提交相关资料；

③建行进行贷前调查及审批；

④同意贷款的，建行与借款人签订《二手房按揭借款合同》；卖房人与建行签订《楼宇按揭借款补充合同》；

⑤卖房人偿还贷款金额不足偿还卖方所欠建行与转按揭相关贷款本息的差额部分；

⑥借款人与卖房人办理房产交易过户，办妥借款人名下的《土地房屋权证》；⑦办妥抵押登记、《土地房屋他项权证》、保险手续后，借款人签署《贷款划转通知书》，建行发放贷款；

⑧借款人按期偿还贷款。

第五篇：母子公司贷款问题研究

一、企业之间的借贷行为因违背相关法律规定，有可能被认定为无效。在诸多融资方式中，借贷融资是企业最常用、最快捷的解决企业资金需求的一种融资方式。但由于国家对金融秩序的严格监管及企业自身的各种条件，对于很多企业而言，从金融机构获得资金支持的难度极大。因而，企业之间的借贷、企业与个人之间以各种名义进行的融资，暗流涌动。但由于国家并未完全开放非金融主体参与融资，导致企业在满足自身资金需求或提供资金给其他市场主体的同时，又陷于极大的法律风险之中。

（一）法律禁止性规定

中国人民银行《贷款通则》第61条规定：“各级行政部门和企事业单位、供销合作社等合作经济组织、农村合作基金会和其他基金会，不得经营存贷款等金融业务。企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷融资业务。”第73条规定：“行政部门、企事业单位。股份合作经济组织、供销合作社、农村合作基金会和其他基金会擅自发放贷款的；企业之间擅自办理借贷或者变相借贷的，由中国人民银行对出借方按违规收入处以1倍以上至5倍以下罚款，并由中国人民银行予以取缔。

《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第4条第1款：“第四条 本办法所称非法金融业务活动，是指未经中国人民银行批准，擅自从事的下列活动：

（一）非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款；

（二）未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；

（三）非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；

（四）中国人民银行认定的其他非法金融业务活动。”第22条规定：“设立非法金融机构或者从事非法金融业务活动，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由中国人民银行没收非法所得，并处非法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有非法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款。”

《最高人民法院关于审理联营合同纠纷案件若干问题的解答》第4条：“。。

（二）企业法人、事业法人作为联营一方向联营体投资，但不参加共同经营，也不承担联营的风险责任，不论盈亏均按期收回本息，或者按期收取固定利润的，是明为联营，实为借贷，违反了有关金融法规，应当确认合同无效。除本金可以返还外，对出资方已经取得或者约定取得的利息应予收缴，对另一方则应处以相当于银行利息的罚款。。”

《最高人民法院关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理的批复》：“企业借贷合同违反有关金融法规，属无效合同。对于合同期限届满后，借款方逾期不归还本金，当事人起诉到人民法院的，人民法院除应按照最高人民法院法（经）发〔１９９０〕２７号《关于审理联营合同纠纷案件若干问题的解答》第四条第二项的有关规定判决外，对自双方当事人约定的还款期满之日起，至法院判决确定借款人返还本金期满期间内的利息，应当收缴，该利息按借贷双方原约定的利率计算，如果双方当事人对借

款利息未约定，按同期银行贷款利率计算。借款人未按判决确定的期限归还本金的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十二条的规定加倍支付迟延履行期间的利息。”

根据以上规定，企业之间不得办理借贷或变相借贷融资业务，企业之间签订的这种合同为无效合同。如：约定不论盈亏一方均固定收回本息的联营行为；约定一方向企业投资，但不论企业是否盈利，均固定收回本息的投资行为等，在实践中都将会被认为是变相借贷行为而归于无效。如有违反，会受到法律的相应处罚。

（二）无效企业借贷行为的法律后果

1．对借贷本金应予归还出借人

合同被确认无效后，借贷本金作为无效借贷合同的标的物，应当全额返还给出借方。《合同法》就合同无效的后果也有详细的规定。合同无效的应返还原物或资金，缔约双方都有过错的，根据过错承担相应责任。

2．对借款利息予以收缴并处以相应罚款

根据上述法律规定，在借贷合同被确认无效后，对合同中约定的利息不予保护，应予收缴，并对借款人处以相当银行利息的罚款。

同时，根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第22条，对从事非法借贷活动的，可能处以所取得利息l倍以上5倍以下的罚款或10万元以上50万元以下的罚款。

3．迟延归还本金的，借款人应加倍支付迟延履行期间的利息。

4．出借人有可能丧失担保利益

担保合同为借贷合同的附属合同，其因借款主合同无效而无效。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第八条规定：“主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。”

（三）企业之间借贷的合法化途径

企业间直接借贷为法律所禁止，具有较大的法律风险。因此，在不采取直接借贷方式的情况下可以采取变通方式，有的情形下虽然也增加了融资成本，但可解决企业间直接借贷的合法性问题。

1．委托贷款

根据中国人民银行《关于商业银行开办委托贷款业务有关问题的通知》：“……委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由商业银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。商业银行开办委托贷款业务，只收取手续费，不得承担任何形式的贷款风险……”的规定，允许企业或个人提供资金，由商业银行代为发放贷款。贷款对象由委托人自行确定。这种贷款方式解决了企业间直接融通资金的难题。它是企业间借贷受到限制的产物，是一种变相的直接企业借贷。由于商业银行将会收取一定的手续费，所以会增加交易成本。但通过此方式可以实现企业之间借贷的合法化。由于企业有权决定借款人和利率，所以对企业来说拥有较大的利润空间，在企业间借贷受到限制的情况下，不失为一种理想的选择方式。

2．信托贷款

按照《信托法》、《信托投资公司管理办法》的规定，企业可以作为委托人以信托贷款的方式实现借贷给另一企业。信托贷款的贷款对象是由受托人确定的，信托贷款并不是完全意义上的企业间借贷关系，因为委托人在乎的是收益，而不是借款给谁。

3．其他变通方式1

除上述两种法律明确规定的方式以外，在实践操作中可以采取以下变通方式，在形式上实现企业之间借贷的合法化，从而达到企业之间借贷的目的。

（1）改变法律上的借贷主体

除法律限制的几种情形外，企业和公民之间的借贷属于民间借贷，依法受法律保护。所以可以个人为中介，将拟进行借贷的企业连接起来，从而实现企业之间资金融通的目的。出借方先将资金借给个人，该个人再将资金借给实际使用资金的企业（称实际借款方）。同时要求实际借款方为个人的该笔借款，向出借人提供连带担保。如果个人不能还款时，则出借方追索个人借款人，并同时要求实际借款人承担连带担保责任，维护了出借方的利益。

（2）先存后贷，存贷结合企业可以将资金存入银行，然后用存单为特定借款人作质押担保，实现为特定借款人融资的目的。同时，出资人可以收取有偿担保费，这是符合《合同法》和《担保法》规定的。在这种情况下，金融机构在法律上被认定为是出借人，拟出借资金方在法律上被认为是担保人，并不违背相关法律的规定。但这种借贷安排对银行和出资人有利，但不利于借款人，因为这会增加借款的借贷成本。

（3）通过买卖合同中的回购安排实现企业之间融资的目的在买卖合同中安排回购条款，“买方”向卖方“预付货款”后，到了一定的期限，或回购条款成就时，又向卖方收回“货物、货款”及利息或“违约金”。通过形式上的买卖合同，实现企业之间借贷的目的。

二、母公司拿回债务的行为是否会导致公司法人人格被否定

（一）母公司是否完全控制了子公司，是否有被认定为法人人格形骸化的风险

《公司法》第20条：“公司股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任，逃避债务，严重损害公司债权人利益的，应当对公司债务承担连带责任。”

（二）母公司若拿回债务后，子公司的法定资本是否仍符合法律要求

（三）母公司是否有被认定为抽逃出资的风险

《公司法》第36条：“公司成立后，股东不得抽逃出资。”

三、母公司拿出债务后，其他债权人主张对其撤销的可能性

如果在母公司拿出债务的六个月内，其他债权人申请子公司破产，那么，根据《破产法》第32条的规定，“人民法院受理破产申请前六人月内，债务人有本法第二条第一款规定的情形，仍对个别债权人进行清偿的，管理人有权请求人民法院予以撤销。但是，个别清偿使债务人财产受益的除外。”

四、欲执行的财产上是否存在其他担保