建设银行网上个人业务

第一篇：建设银行网上个人业务

建设银行网上个人业务

服务功能

1.我的账户

服务功能为：我的网银，账户查询，追加新账户，虚拟卡，VIP对账单，个性化设置，E家亲账户，其他账户服务，功能介绍。

“我的账户”为您提供了丰富的账户查询和管理功能，您可以查询活期、定期、公积金、支票通、履约保函等账户信息，核对VIP对账单，对您的账户进行个性化设置，追加新的网上银行账户，实现网上银行与手机银行、电话银行等的互动，挂失账户等等。足不出户，账户维护尽在指掌中。

2.转账汇款

服务功能为：活期转账汇款，定活互转，向企业转账，跨行转账，预约转账，批量转账，外汇汇款，结果查询，收款人名册，功能介绍。

“转账汇款”使您能够实现多种账户之间的转账汇款；收款人既可以是建设银行个人客户，也可以是建设银行企业客户，还可以是其他商业银行的个人客户，您还可以进行全球汇出汇款。为了省去您多次输入同一账号的麻烦，我们还为您准备了方便易用的收款人名册。

3.缴费支付

服务功能为：缴费支付，批量缴费，预约缴费，缴费支付记录查询，E付通，银行卡网上小额支付，功能介绍。

“缴费支付”为您提供全方位的缴费服务，包括缴纳手机费、电话费、水费、电费等各种日常生活费用，并且可以批量缴纳、预约缴纳，免去您的奔波之苦。新推出的银行卡网上小额支付功能让您的银行卡即便不开通网上银行，也能进行网上支付。

4.信用卡

服务功能为：信用卡开卡，信用卡查询，信用卡还款，购汇还款，信用卡管理，3DS管理，功能介绍。

“信用卡”为您提供：在线开通信用卡，查询信用额度、取款额度、可用额度、余额、消费积分等，还可以给您的信用卡还款、挂失信用卡、验证3DS支付密码等。

5.个人贷款

服务功能为：我的贷款，归还贷款，贷款维护，贷款试算，功能介绍。

“个人贷款”为您提供贷款基本信息、账户明细、还款计划等基本查询；支持您在线还款、更新账户及个人基本信息。尤其我们还为您提供了贷款试算服务，方便您精打细算，帮您用最实惠的办法还款。

6.投资理财

服务功能为：基金业务，外汇买卖，黄金业务，债券业务，保险业务，银证业务，银行存管，证券管理，理财产品，银期直通车，功能介绍等。

在这里您可以随时分析、投资基金、外汇、黄金、债券、保险、期货等，进行全方位的理财。我们还为您提供了银证转账、银行存管等辅助服务，让您能够全天候、随时随地地享受到专家型的理财服务。

7.客户服务

服务功能为：用户昵称设置，日志查询，个人资料修改，网页定制，邮件服务，定制快速通道，网银积分查询，功能介绍。

在这里您可以设置您登录网银的昵称、查询交易记录、修改个人资料、定制个性化网页、给我们发送电子邮件、定制快速链接等，方便又快捷。

8.安全中心

服务功能为：修改密码，动态口令，账号保护，短信服务，安全设置，软件下载，功能介绍。

“安全中心”为您提供密码维护、动态口令卡登记和管理、账户部分号码屏蔽、短信查询和安全提醒、网银安全定制等服务

第二篇：建设银行个人住房贷款业务指导

建设银行个人住房贷款业务指导

一、贷款对象：

具有石家庄市城镇常住户口或其他合法居留身份的年满18周岁具有完全民事行为能力的自然人。

二、贷款条件：

1、所购房产应是贷款银行审查并认可的房地产开发商提供的商品房，且该开发商同意为贷款人提供担保。

2、同意以所购住房作抵押，并参加房屋保险。

3、具有购买自用住房总价30%(暂定)商用房总价50%以上的自有资金。

4、有稳定合法的职业和收入，有按期偿还贷款本息的能力。

三、贷款原则：

实行抵押加保，整借零还的原则。

四、申请个人贷款提供的资料：

1、身份证明：夫妻双方的身份证、户口本原件及复印件（一式两份），非本市户口提供双方的暂住证原件及复印件（一份）。

2、婚姻证明：结婚证/离婚证原件及复印件（一份）。

3、收入证明：

a.工作相对稳定的客户：借款人及配偶所在单位出具的有效收入证明(建行标准格式)、近半年的工资卡流水或家庭收入流水；

b.公司法人或持有公司10%以上股份的自然人：除需提供以上个人收入证明和流水外，还要提供：营业执照，法人代码证，公司章程，税务登记证，公司近六个月流水账；

c.个体工商业者须提供经年检的营业执照副本及近六个月的经营流水账等。注明：对于借款申请人的收入证明，如符合上述情况、能够说明借款申请人合法稳定的收入水平均可单独使用，如：房产证，存单，股票，证券，银行理财产品，骑车行驶本等能证明申请人经济实力的。

4、与购房单位签订的购房合同原件；首付款凭证原件及复印件（一份）

5、建行储蓄卡扣款账户银行要求的其他资料。

五、申请贷款的相关提示：

1、如申请人已婚，需夫妻双方一同前来；如有自然人担保，需保证人一同前来；如有共同借款人，需共同借款人一同前来，并携带所有当事人的身份证及户口本原件、复印件。

2、委托他人代办的，委托代理人应为借款人的配偶或直系亲属，并需携带委托人及代理人的身份证及户口本原件、复印件，授权委托书需公正。

3、单位出具的工资收入证明，应使用建设银行提供的标准格式，加盖公章或劳资章或财务章为有效。

4、所提供资料的复印件应为A4纸。

5、借款人需在建行开立储蓄存折或储蓄卡。

六、办理个人住房贷款需交纳的费用：

贷款印花税=贷款金额×税花（0.005%）

七．可提供的服务：

1、按制度规定提前结清贷款，部分提前还款，均不收取违约金

2、还款方式调整

3贷款期限调整（正常范围内，期限延长或缩短）

4、提供科学的还款计划

八．贷款的还款方式

个人住房贷款的还款方式有：等额本息还款方式和等额本金还款方式。

第三篇：建设银行优化个人存款挂失业务

建设银行优化个人存款挂失业务

业务改进一小步服务迈进一大步

“建行办理挂失业务即挂即补发凭证即刻生效，不用等7天，也不用辛苦跑两次银行，太人性化了”、“建行挂失业务也能通兑办理，太方便了”、“挂失制度出台，挂失业务更规范了”„„日前，建设银行个人存款挂失业务系统优化项目顺利上线开通，赢得了客户与基层员工的高度称赞。

据了解，建设银行此次推出的个人存款挂失业务系统优化项目，对原有的业务管理和操作流程进行了优化，在以下四方面实现了重大突破。一是方便与风险兼顾。将挂失划分为挂失止付和挂失凭证补发、销户、密码重置和印鉴更换（以下简称“挂失业务后续处理”），新制度放宽对无资金风险的挂失止付受理的控制，急客户之所急，及时为客户锁定资金风险，而对潜在风险较大的挂失业务后续处理实行严格控制，切实降低银行和客户双重风险；二是实现了即挂即补。即实现个人存款凭证、密码和印鉴挂失在挂失止付的同时，在核实确认账户户主本人身份前提下即刻为客户办理挂失后续处理，减少了客户等待和再次跑银行的辛苦，满足客户对挂失资金的急用，最大限度地方便了客户；三是扩大挂失业务受理范围。改变了挂失必须回开户网点办理的做法，存折、存单类存款实现了全国建行系统内通兑办理挂失业务；四是实行人性化操作。对重病患者、出国人员、羁押服刑人员和无民事行为能力人员等五种特殊情况的代理挂失提出了更为人性化的解决方案。

据了解，个人存款挂失业务一度成为业务受理和管理的“老大难”。由于缺乏系统制度依据，被业内人士认为是制度的“空白点”，也是业务风险控制的重

点和难点。办理该业务时常常出现无具体章程可循，不仅影响客户急用资金，也极易引起客户误解和投诉，如近期新浪网站发布了客户抱怨用轮椅推老人在某银行办理挂失业务遇到种种不便的贴子。另外，内部管理稍不到位，便易发生内部作案，冒挂客户资金等事故和风险。此次，建设银行在广泛调研的基础上，着力对客户和基层行员工反映较为集中的挂失业务进行改进和优化，是该行践行“以客户为中心”经营理念的又一创举，建行的服务精神也得到了客户以及监管机构的赞许。

建设银行率先优化挂失业务，不仅利于提高服务质量和服务效率，促进和谐，树立了建设银行良好服务形象，也为客户带来尽可能多的便利与高效，正所谓，业务改进一小步，服务迈进一大步。

第四篇：建设银行主要业务

1、2006年8月，建行收购美国银行（亚洲）有限公司，成立了建银亚洲，快速扩展了建行在香港的金融服务网络。同时由于建银亚洲向建行高端客户提供全方位的个人理财以及结算业务，可以吸引从事跨境业务的中小企业客户来建行办理业务。

2、在合资租赁公司方面，建信租赁与建行13家分行展开业务合作，共同营销跟踪项目28个，其中12个项目通过审批，成交金额50.43亿元。

3、在贸易融资方面，双方已就贸易融资特别是国际形成了较为具体的合作纲要。

4、建行与美国银行还在、ATM取现、外币现钞、美元清算、资金募集、合作营销客户方面开展持续合作，获得了较好的收益。

合作营销是指两个或两个以上的企业为达到资源的优势互补、增强市场开拓、渗透与竞争能力联合起来共同开发和利用市场机会的行为。

5、增强信用卡业务市场竞争力

信用卡业务是商业银行的战略性业务之一。2007年4月建行与美国银行签订信用卡业务合作备忘录，通过引进信用卡经营管理先进理念、技能和经验，提高专业水平和市场竞争力。

6、2005年6签署了战略协助协议，同年9月战略协助正式启动。4年多来，双方完全遵守和实施了当初的协议，成为国有银行对外资开放的经典案例。

截至目前，建设银行与美国银行累计完成41个协助型项目、31个咨询型项目、233个经验分享项目，美国银行有超过1550名专家参加了战略协助。开展了5期共43名中层管理人员赴美跟岗培训，近3900名员工接受了由美国银行专家提供的各类培训。

经过四年多的合作，战略协助使建行在转变观念、引进技术、改进流程、培训人才等方面获得了综合收益。无论是引进美国银行“客户之声”调查方法，推动建行“以客户为中心”理念落实；还是学习美国银行“以数据为基础的管理”，推动建行管理模式由“经验管理”向“数据管理”的精细化管理方式转变；以及借鉴美国银行流程标准化、一致化的做法，推动建行的“流程银行”建设，都使得国际先进的银行经营管理理念正逐步转化为建行的日常经营管理行动。

(一)个人客户服务得到极大改善，客户满意度快速提升

建行就把个人银行作为首选的协助领域，而这恰恰是美国银行最具竞争优势的业务。双方以建行的业务环境为基础，分别为普通网点、理财中心、财富管理中心和个人贷款中心建立了销售流程、服务流程，改进了内部管理。改造之后，建行的个人普通客户、中高端客户和高端客户都体验到专业化、高效率的服务，客户满意度显著提高，产品销售快速增长，个人业务市场竞争力大幅提升。

（1）普通零售网点实现了从“交易核算型”向“销售服务型”转变，满足了大众

客户对快速、便捷服务的需求。

（2）理财中心实现了从“产品驱动”向“客户驱动”的转变，满足了VIP客户专

业化、差别化的服务需求。

（3）财富中心通过建立事件驱动型高端客户关系管理体系，实现了对客户快

速响应和精准营销。

2009年，建行营业网点服务质量的“神秘人”暗访调查得分93.5分，较上年提高2.1分，明显高于其他大银行；个人客户满意度为63.9%，比同业当期平均水平高3.6个百分点，比2007年提高6.3个百分点；对公客户总体满意度为88.5%，比2007年提高0.5个百分点。

（二）瞄准世界一流目标，提高电子银行渠道的便利性

建行将网上银行可用性测试的客户体验研究方法引入电子银行产品研发流程，测试后改进的产品原型客户满意度提升了9%。网上银行还建立了外部监测系统，显著优化了网银系统稳定性事件的响应效率。

(三)提高专业化水平，增强信用卡业务市场竞争力

信用卡业务是商业银行的战略性业务之一。2007年4月建行与美国银行签订信用卡业务合作备忘录，通过引进信用卡经营管理先进理念、技能和经验，提高专业水平和市场竞争力。

在业务发展领域，双方在产品研发上深入合作，美国银行牵线其战略合作伙伴利物浦足球俱乐部与建行合作发卡，足球卡卡面设计新颖、产品权益独特，上市一年发卡已超过40万张。与美国银行分享了客户生命周期和客户忠诚度管理理念，推动建行信用卡由“客户发展”向“客户发展与客户经营并重”转变。

(四)创新中小企业服务，打造新的业务增长点

对中小企业缺乏有效的产品提供，是银行服务中普遍存在的问题，也是建行经营中亟待解决的问题。美国银行帮助建行在中小企业产品开发、市场营销等方面建立起竞争优势。

特色业务与产品

欧元清算和汇款业务：分行依托强大的系统网络，提供专业高效的欧元清算服务。特色产品包括：欧元速汇通，为在欧洲的个人及小型企业办理对中国的欧元汇款业务，具有收费低、速度快、手续便捷、安全有序、查询方便、覆盖范围广等特点；账户服务，为在欧洲的客户提供美元和欧元账户开户、汇款和存款等服务，具有沟通方便、汇款迅捷、费用低廉等特点，还能附加提供高收益定期存款服务。

（7）法兰克福分行特色业务：以贸易融资业务为主的全面金融服务：分行依托境内外业务联动和机构网络，为中欧间贸易往来紧密的企业客户提供以国际结算、欧元清算和海外代付为主的服务，并逐步扩大到包括内保外贷、资金管理、应收账款管理、财务顾问在内的全面金融服务。

（8）东京分行特色业务：贸易融资：分行依托建设银行境内网络、客户资源和在日中资银行的优势，以在华投资并与建设银行有业务往来的日本企业和在日中资企业为主要客户，以传统贸易融资服务为基础，结合不断创新的金融产品，有效解决客户资金需求问题。

日元清算业务：分行充分发挥区位优势，不断完善日元清算服务功能，在清算费用和路径等方面给客户提供更优质选择。

第五篇：建设银行网上银行业务拓展

本科毕业论文

题目：建设银行网上银行业务拓展

论文完成日期

学 生

姓 名： 专

业： 班

级－学 号： 指

导

教

师： 评

阅

人：

年

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摘 要

随着电子商务的不断迅速发展，也给在电子商务交易过程中起着重要角色的银行业务带来了许多新的发展机遇，同时网上银行也应着时代的要求而产生了！网上银行打破了传统银行的业务模式，且它凭借着方便、快捷、高效的优势成为了现代银行未来发展的方向。

目前，我国网上银行业务相对于欧美发达国家的网上银行业务，虽然只处于初级阶段，如基础条件和相关法律等都还不完善，但是，面对全世界范围内的巨大压力和挑战，建设银行业却没有丝毫的退却，反而是珍惜机遇、抓住机遇，在大力发展网上银行的同时，逐渐完善已有业务，而且还勇于寻求更多创新，进而创造属于自己的独特优势。本文将结合建设网上银行业务发展的实际情况，通过对美国网上银行的成功事例的借鉴，提出一些对中国建设银行的网上银行业务拓展的见解。

关键词：电子商务；银行业务；网上银行

ABSTRACT

The continuous rapid development of e-commerce has brought many new development opportunities to the banking business, which plays an important role in the process of e-commerce transaction.Online banking, invented as the requirements of the times, has not only broken the traditional model of banking business, but has also set the direction for the future development due to its great advantages in convenience, speed and efficiency.Compared with the developed countries like those in Europe and the United States, the current online banking industry in China Construction Bank is still in its early stage, its infrastructure and relevant regulations are far from completeness and flawlessness.However, while facing the tremendous pressures and challenges worldwide, Chinese banking industry has not declined, but has taken the opportunities to develop its online banking business and further improve its existing system.At the same time, it also encouraged more innovative ways to create its unique advantages.This thesis will propose some insights to further expand the online banking business in China Construction Bank by combining the development of Chinese online banking with the success experienced in the United States as reference.Key words：e-commerce；banking business；E-bank

目 录

第一章 网上银行.................................................1

1.1 网上银行使3A服务成为现实..............................................1 1.2 突破性的Stealth 改写了主流加密型USB的标准.............................1 1.3 建设银行网上银行业务介绍...............................................1 1.3.1 个人网上银行......................................................2 1.3.2 企业网上银行......................................................2 1.4 美国网上银行的发展历程.................................................3 第二章 建行网上银行所面临的题....................................5

2.1 网络建设和技术水平相对滞后，网络银行发展模式相对单一...................5 2.2 网上银行登陆程序麻烦，而且安全性不高...................................5 2.3 相关法律不健全，监督机构不完善.........................................5 2.4 没有正式的反馈调查，后续工作不完善.....................................6 2.5 推广力度不够，客户群单一化，业务利用率低...............................6 第三章 建行网上银行业务拓展的策略................................7

3.1 全面加强建设我国网络环境，通过网上银行对传统银行进行革新...............7 3.2 密保设备简约化，保障用户信息和财产安全.................................7 3.3 加强相关法律法规的建设，完善监管机构...................................7 3.4 对用户财产做到实时跟踪，定期进行反馈调查...............................7 3.5 加大推广力度，得到更多的支持...........................................8 总 结........................................................9 参考文献......................................................10

第一章 网上银行1.1 网上银行使3A服务成为现实

网上银行可分两种，一是完全依赖于互联网的无形的电子银行，也叫“虚拟银行”；所谓虚拟银行就是指没有实际的物理柜台作为支持的网上银行，这种网上银行一般只有一个办公地址，没有分支机构，也没有营业网点，采用国际互联网等高科技服务手段与客户建立密切的联系，提供全方位的金融服务。另一种是在现有的传统银行的基础上，利用互联网开展传统的银行业务交易服务。即传统银行利用互联网作为新的服务手段为客户提供在线服务，实际上是传统银行服务在互联网上的延伸，这是目前网上银行存在的主要形式，也是绝大多数商业银行采取的网上银行发展模式。总体来说，网上银行突破时间、空间和形式上的限制，网络银行实现：随时(Anytime)、随地(Anywhere)、用任何方式(Anyhow)的安全支付和结算。因此银行的服务发生正从“固定销售点”方式，转变为“随时随地”方式。服务将个性化、低成本、有人情味。真正实现了3A服务[1]。

1.2 突破性的Stealth 改写了主流加密型USB的标准

安全问题一直是网上银行所要面对的主流问题，及时才用最先进的加密技术确保信息的安全对网上银行是至关重要的，基于Bluefly技术的Stealth M[2]系列产品具备独特的SafeShare™安全多用户模式，还能提供设备回收等高级管理功能；该系列产品的全部三种型号将便携安全性解决方案带入新的层次。Stealth MXP Bio采用生物识别和强密码技术，提供单因素、双因素或三因素验证，可达到最高的安全保障水平。包括生物识别在内，所有的验证过程都完全在信任的硬件中进行，与来自电脑主机的恶意攻击彻底隔绝。该产品超出了简单的安全存储应用范围，可提供数字身份和公共密钥基础设施（PKI）令牌服务，例如RSA SecurID®、OATH OTP、卡上密钥生成功能、数字签名、安全密钥与证书容器等。MXI Security公司首席执行官Lawrence Reusing说，“Stealth MXP Bio提供了现有最强的用户验证功能，对个人电脑上的密码攻击有免疫力。这一特点，再加上其OTP和PKI特色功能，使该产品不仅适合于安全便携式存储应用，而且还非常适合用于云计算系统的身份验证。这是一款全能设备。”

Stealth MXP Bio采用MXI Security公司最新版Bluefly处理器，可对全部板载数据进行AES-256 CBC硬件加密，还提供了一个基于硬件的防恶意软件模式，以预防攻击。该USB驱动器和其他Stealth产品在市场上独家率先达到NIST SP800-56A密钥协议方案（NIST SP800-56A Key Agreement Scheme）要求，可为主机与设备之间的通信提供无与伦比的安全保护。Stealth M将成为当今网上银行加密技术的最优选择。

1.3 建设银行网上银行业务介绍

建设银行网上银行分为个人网上银行和企业网上银行两大类。

1.4 美国网上银行的发展历程

伴随着互联网技术的诞生，网上银行在美国应运而生。尽管网上银行诞生至今只有短短6年时间，但在数目、资产和客户规模方面都取得了爆炸性增长。据美国联邦存款保险公司统计，1993年至1999年间，美国传统银行的资产年增长率为8％，而同期美国网上银行的资产年递增率达53％。美国目前资产最大的网上银行Telebanc[5]的资产总值由1993年的2.2亿美元发展到1999年的32亿美元，存款增长了14倍。至1999年6月，美国网上业务排名前20位的银行和经纪行共拥有370万个网上往来账户和530万个网上股票投资账户。目前这一数目还在以成倍的速度增长。

美国各主要金融机构纷纷采纳互联网技术，推出网上银行业务。调查显示，1997年至2000年间，美国金融机构在互联网项目上的投资每年以36％的速度递增。美林证券成立了网上投资银行DirectMarLets，以大大低于传统经纪公司的价格推出网上股票交易服务：大通、富国和第一联合银行组成策略联盟Exchange，联手开拓网上银行业务。富国银行、NationsBank、花旗银行的网上客户已名列全美前三名。

除了传统金融机构推出的网上银行业务，美国还出现了专门从事金融业务的互联网公司，例如Telebanc、Net.B@nk以及SecurityFirstnetwork Bank等。如Telebanc1999年拥有32亿美元总资产，存款额超过16亿美元，客户超过8万。上市的Net.B@nk总资产3.8亿美元，总市值7.2亿美元，已经拥有4万多客户。

网上银行在营运成本和交易成本方面比传统银行拥有很大优势，使其可以将节约的成本让利给客户，通过提供高息及大部分免费服务争夺客户和存款。例如Firstnet-work Bank的支票账户利息高达6厘，Telebanc的各种短期存款也高出美国平均水平1倍以上。依靠高息策略，在美国传统银行存款增长速度只有单位数的情况下，网上银行业的存款以成倍的速度增长。

网上银行还采取十分进取的营销策略，如大幅增加广告支出、给予合作伙伴优厚的条件、免费服务、现金回赠、采用先进技术提供更多服务功能等，与传统银行业争夺市场。这是目前网上电子商务公司共同的经营模式：用风险投资基金和股市筹集的大量资金抢占市场，实现快速成长。

为使业务以较低成本运作，大部分网上银行与多家网上金融服务商合作，因此其所提供的许多业务并不是自己经营的，而是把业务外包出去，自己只收取佣金。如对网上审批贷款和信用申请等业务，他们只是把这些客户的需求通过网络传送给其他网上金融服务商，如专门处理网上按揭的E-loan，处理网上信用卡的First USA，处理网上支票的Check Free以及从事网上股票买卖的E.Trade等。

网上银行比起传统银行的另一个优势是资讯服务。网上银行可以让客户随时随地按日期和业务品种查询交易记录、支票支付、信用卡签账、ATM提款等，还可以为用户提供免费的个人理财分析服务。此外，网上银行还与金融资讯供应商合作，为客户提供全球主要金融市

第二章 建行网上银行所面临的题

2.1 网络建设和技术水平相对滞后，网络银行发展模式相对单一

1998年3月，中国第一笔Internet网上电子交易成功。目前虽然已有中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国招商银行、光大银行等20多家银行开展网上银行。但和发达国家相比仍有很多不足：一是基础设施落后，目前我国电话普及率不足4%.电脑普及率、光纤覆盖率也很低，而且网络的吞吐能力非常有限；二是各大银行具有很明显的地方保护性、垄断性；三是我国的网络安全防护技术相对较差，且设备研制步伐也比较缓慢；四是相关人才极其缺乏。到目前为止，我国基本上是以传统商业银行提供网上银行服务的模式来发展网络银行的，尚未出现完全依赖于国际互联网而设立的纯网络银行或其他模式。目前，我国银行也开设了一些有关网上银行方面的业务，如中国银行、中国招商银行和中国建设银行等拥有了具有支付功能的网上银行，会提供包括公司业务和个人业务在内的各种网上金融服务以及办理信息查询、银企转账、代发工资、定向转账、网上购物、网上支付等业务。以上说的这些还都是属于传统银行的比较老的传统业务模式。同国外相比，我国银行业不但提供网络服务产品的种类少，而且质量也不高。然而，即使提供了网上产品，也普遍缺乏个性化、缺乏面向客户设计的服务，且产品存在着较大的差异性。

2.2 网上银行登陆程序麻烦，而且安全性不高

每个银行都有自己的网盾设备和插件，给用户带来操作上极大的不方便，每当换一家银行时，就要重新按插件和网盾设备，而且针对建设银行而言也分很多种网盾设备和插件，使操作更加复杂繁琐化，使得用户财产和私人信息特别容易泄露，在安全性方面极其有待提高。对于因为银行内部原因造成的用户的财产丢失的现象，目前银行方面还没有能够给予及时且相应完善处理的机构，往往需要和客户进行冗长复杂的磋商。

2.3 相关法律不健全，监督机构不完善

网上银行属于新领域，相关法律的制订还不够周到，就目前来说还存在着很多漏洞，监督机构方面也不完善，和发达国家相比还有很多不足：如监管法制体系的构建上的诸多不健全与网上银行监管相关联的法律本应该形成一个有机的协调整体，但一些法律中却并没有找到可以与网上银行业务衔接的地方，而相应的衔接我们认为对于构建我国网上银行风险监管的法律体系是非常重要的；网上银行权利义务关系界定对客户保护存在不足，目前的法律规范中

[6]关于银行与用户的责任划分问题主要见于《电子银行业务管理办法》和《电子支付指引》[7]。专家认为，网上银行主要涉及到了客户、银行、网络运营商及设备提供者这几方当事人；导致网上银行业务产生民事纠纷的原因主要有银行业务网络遭黑客攻击、操作系统自身不完善、客户密码泄密、客户自身操作失误等，相对于网上银行业务的复杂程度，《办法》和《指引》

第三章 建行网上银行业务拓展的策略

3.1 全面加强建设我国网络环境，通过网上银行对传统银行进行革新

加快我国计算机网络的普及，加强政府管理，面向全世界招收吸引高端专业人才，加快网络环境的建设创新步伐。为加快建设银行传统银行业务的升级，在通过传统银行的业务与互联网更好的结合的方式来向客户提供更方便、快捷、安全的金融服务的同时，参照国外网上银行成功事例，开展独特的非传统银行的新颖业务模式，更多的投入金融业务，为人们在线进行金融投资，财务分析等提供更多的便利。

3.2 密保设备简约化，保障用户信息和财产安全

希望建行能够采用能够充分利用具有统一身份验证、跨行账户管理、跨行资金汇划、跨行资金归集、统一直联平台、统一财务管理流程、统一数据格式等七种产品特色的最新网上金融服务产品——超级网银[6]开发统一的登录设施，避免不同银行不同的安保设备给用户带来操作上的不便捷。采用基于Bluefly技术的Stealth M系列产品具备独特的SafeShare安全多用户模式的加密技术作为建设银行网上银行最坚固的安全防火墙，确保对用户信息和财产进行天衣无缝的保密。建设银行应该与保险公司联合起来，对用户的财产进行保护，用户只要把财产存入银行就有相应的保险并且给予全程跟踪，一旦出现失误造成客户财产损失，则由保险公司进行补救，将客户的损失降到最低。

3.3 加强相关法律法规的建设，完善监管机构

当前在网上银行领域，法律的作为应当体现在三个方面：

1、清除网上银行发展中不适当的法律、政策上的障碍，为中外资网上银行的平等竞争创造公平的秩序和公开的平台。

2、完善经济法对于网上银行经营活动中若干问题的平衡作用，规制网上银行的不当行为，维护消费者的权益和社会公共利益。

3、加强法律层面的国际合作，协力进行风险防范，共同打击通过网上银行进行的犯罪行为。建立相应的认证机构，和法律制度,借鉴国外更加严密的相关法律法规和更有效的相关机构，进而不断完善健全我国网上银行相关法律和相关监管机构。立法机关和金融主管部门应尽快制定颁布有关网上银行的法律、法规，以及与之相配套的实施细则和操作规则。

3.4 对用户财产做到实时跟踪，定期进行反馈调查

对于建设银行网上银行的用户的每一资金流动都有详细的跟踪，定期将资金流动信息以纸的形式邮寄到用户手中，由用户亲自确认。及时确保银行的工作质量，并收到回馈意见后认真考虑，如若合理应积极改进，从而更好地保证网上银行的健康快速发展。

总 结

未来建设银行网上银行的发展在于对已有业务的不断完善的基础上，不断的进行创新，开展更多人性化，合理化，高效快捷的，安全性高的业务。无规矩不成方圆，对网上银行相关法律的建立和完善也是是至关重要的。网上银行属于高科技邻域，对相关人才的需求量相当大，发现人才留住人才，发挥人才的真正价值，通过这样来完善网上银行的硬件条件，并用这些硬件条件来创造充满无限可能的网上银行完善体系。网上银行的发展更离不开客户的支持，让客户满意，获得更多的忠实客户尤为重要，为了不断完善，应该更多的听取客户们的意见，积极有效的处理客户反馈。最后，加大网上银行的业务推广，让更多的人了解网上银行，使用网上银行。