建设银行个人住房贷款指南

第一篇：建设银行个人住房贷款指南

建设银行个人住房贷款指南

1、贷款用途：购买XXXX房。

2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民。

3、贷款条件：借款人必须同时具备下列条件：

（1）年满18岁，具有民事行为能力的自然人；

（2）具有购买XXX房资格，有由XXXXX主管部门准予购房的核准通知，并签订合法有效的购房合同；

（3）信用记录良好(已办理过贷款或信用卡业务的，连续违约期数少于3期，累计违约期数少于6期，特殊原因造成的，需原业务办理银行出具书面证明)；

（4）有稳定收入来源并能提供还贷能力证明材料；

（5）已缴纳规定比例的首付款（首付款不低于总房价款的30%）；

（6）提供婚姻情况证明材料；

（7）本人及房屋共有人同意以所购房屋作为抵押。

4、贷款额度：最高为所购住房全部价款70％(贷款额度到仟元位，仟元位以下佰、拾、元、角、分位数为首付款缴交)。

5、贷款期限：一般最长不超过30年。贷款期限加现有年龄男性不超过65周岁，女性不超过60周岁。

6、贷款利率：按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关利率政策执行（五年期以上现执行年利率为6.55%）。

7、申请贷款应提交的资料（复印件使用A4纸单面复印，并提供原件核对）：

（1）个人住房借款申请审批表（建设银行提供格式表，递交材料时领用并经建设银行工作人员指导填写）原件1份；

（2）居民身份证复印件（已婚的提供夫妻双方）3份；

（3）户口簿复印件份。未婚仅提供户主和个人信息页面，已婚需要夫妻双方和未满18岁小孩复印件；

（4）婚姻证明材料。未婚需提供市民政局、计生局或户口所在地派出所出具的未婚证明原件1份、复印件2份，已婚提供结婚证件复印件3份，离婚提供离婚证明复印件3份及未再婚证明原件1份、复印件2份；

（5）购房资格证明。XXX市人民政府经济适用住房主管部门准予购房的核准通知，或市政府经济适用住房主管部门确认或公示的购房人名单复印件1份；

（6）销售方与购房人签订的售房合同原件3份；（7）首付款证明材料1份。可以是经济适用房销售方开具的保证金发票或收据复印件，其中，对通过银行缴交保证金的客户，也可将银行POS机刷卡缴款凭证（持卡人回单）复印件作为首付款证明材料（已缴交保证金但不足总房价款30%的，需另行补缴交）；

（8）还款能力证明材料1份。借款人出具的有关收入证明材料（下列三类其中一类，需提供夫妻双方收入证明）；

第一类：工薪阶层提供银行格式证明（见附件1，可自行打印使用）原件及六个月工资发放流水原件（需银行盖章确认）或单位工资发放表复印件；

第二类：个体工商户提供营业执照、税务登记证、近六期纳税发票复印件或近六个月银行个人账户明细原件（需银行盖章确认）；

第三类：对工作流动性较大，或自主择业、无法按照银行的固定格式开具稳定收入证明的客户，可由客户自行声明收入来源（见附件2，可自行打印使用）和具体情况，并由客户户口所在街道办或居委会出具情况属实证明。

（9）个人信用报告（建设银行系统查询提供）原件1份；（10）建设银行个人结算账户存折（卡）复印件1份。

8、客户贷款流程：

（1）贷款申请：提交建行规定的申请个人住房贷款的材料；（2）签订合同：申请获得批准后，与建行签订借款合同；（3）贷款发放：建行在条件具备时按合同约定发放贷款；（4）客户还款：客户按合同约定按时还款；

附件1：

中国建设银行个人贷款 借款人收入证明

建设银行XXX支行：

兹我单位职工，性别，年龄岁，职务，现固定住址，属我单位□正式工□合同工□临时工，已在我单位工作年，现从事工作，月收入为（大写）元，（小写：元），收入比较□稳定 □不稳定。

本收入证明真实准确无误。如不符，愿对其真实性及所发生的一切后果负法律责任。

特此证明

证明单位章：（公章或劳资或财务）

年月日

证明单位名称： 经办人： 联系电话： 单位地址：

人

附件2：

中国建设银行海南省分行个人贷款

借款人收入声明

建设银行XXXX支行：

兹有本人为自主从业人员，现主要从事工作，工作性质比较灵活，月收入为（大写）元，（小写：元），收入比较□稳定 □不稳定。本收入声明真实准确无误。如不符，愿对其真实性及所发生的一切后果负法律责任。

特此声明

声明人：

联系电话：

年月日

街道办或居委会意见：

意见签署人： 联系电话：

意见签署单位公章：年月日

第二篇：建设银行个人住房贷款业务指导

建设银行个人住房贷款业务指导

一、贷款对象：

具有石家庄市城镇常住户口或其他合法居留身份的年满18周岁具有完全民事行为能力的自然人。

二、贷款条件：

1、所购房产应是贷款银行审查并认可的房地产开发商提供的商品房，且该开发商同意为贷款人提供担保。

2、同意以所购住房作抵押，并参加房屋保险。

3、具有购买自用住房总价30%(暂定)商用房总价50%以上的自有资金。

4、有稳定合法的职业和收入，有按期偿还贷款本息的能力。

三、贷款原则：

实行抵押加保，整借零还的原则。

四、申请个人贷款提供的资料：

1、身份证明：夫妻双方的身份证、户口本原件及复印件（一式两份），非本市户口提供双方的暂住证原件及复印件（一份）。

2、婚姻证明：结婚证/离婚证原件及复印件（一份）。

3、收入证明：

a.工作相对稳定的客户：借款人及配偶所在单位出具的有效收入证明(建行标准格式)、近半年的工资卡流水或家庭收入流水；

b.公司法人或持有公司10%以上股份的自然人：除需提供以上个人收入证明和流水外，还要提供：营业执照，法人代码证，公司章程，税务登记证，公司近六个月流水账；

c.个体工商业者须提供经年检的营业执照副本及近六个月的经营流水账等。注明：对于借款申请人的收入证明，如符合上述情况、能够说明借款申请人合法稳定的收入水平均可单独使用，如：房产证，存单，股票，证券，银行理财产品，骑车行驶本等能证明申请人经济实力的。

4、与购房单位签订的购房合同原件；首付款凭证原件及复印件（一份）

5、建行储蓄卡扣款账户银行要求的其他资料。

五、申请贷款的相关提示：

1、如申请人已婚，需夫妻双方一同前来；如有自然人担保，需保证人一同前来；如有共同借款人，需共同借款人一同前来，并携带所有当事人的身份证及户口本原件、复印件。

2、委托他人代办的，委托代理人应为借款人的配偶或直系亲属，并需携带委托人及代理人的身份证及户口本原件、复印件，授权委托书需公正。

3、单位出具的工资收入证明，应使用建设银行提供的标准格式，加盖公章或劳资章或财务章为有效。

4、所提供资料的复印件应为A4纸。

5、借款人需在建行开立储蓄存折或储蓄卡。

六、办理个人住房贷款需交纳的费用：

贷款印花税=贷款金额×税花（0.005%）

七．可提供的服务：

1、按制度规定提前结清贷款，部分提前还款，均不收取违约金

2、还款方式调整

3贷款期限调整（正常范围内，期限延长或缩短）

4、提供科学的还款计划

八．贷款的还款方式

个人住房贷款的还款方式有：等额本息还款方式和等额本金还款方式。

第三篇：建设银行个人住房贷款按揭材料须知

建设银行个人住房贷款按揭材料须知

1、身份证明和婚姻证明: 夫妻双方身份证、夫妻双方户口簿，结婚证（未婚人士只提供本人材料）原件

以上材料由建行工作人员验证原件，留存复印件。

2、收入证明

（1）收入证明（加盖单位公章或人事章）；

（2）出具收入证明的单位，同时提供企业法人营业执照副本复印件或事业单位法人登记证副本复印件（加盖单位公章，有经过当年年检的记录）

3、借款人提供在北京建行开立的储蓄卡或活期存折，同时开通电话银行，手机银行，短信通业务

4、首付款发票复印件

5、其他资产佐证，提供申请人或其配偶名下的下列财产（建行工作人员审验原件，留存复印件）：

（1）银行存款证明，如：存折、存单、银行卡（须附有明细单）；

（2）房屋所有权证；

（3）机动车行驶证或车辆登记证；

（4）有价证券，如：股票、债券、基金、保险单等。

6、如申请人为公司法定代表人或股东时，须提供公司章程、入资单、近期财务报表（资产负债表、损益表）、纳税证明、会计师事务所出具的验资报告 备注：借款人年龄加贷款年限男士可至70周岁，女士可至70周岁。

7、外籍人士需提供材料：

1）收入证明为外文的，必须配备中文翻译件；

2）购房合同必须办理“预告登记”；

3）收入证明需附佐证，如：工资卡折明细、借款人或配偶名下购买期在一年以上的房产证明（购房合同）等；

4）在国内工作、学习一年以上证明材料；

5）购房只能用于自住；

6）期限最长15年，首付5成以上（含5成）；

7）银行审核同意后，借款人须办理强制执行公证，费用借款人承担。

面签需借款人本人到场签字，已婚人士需夫妻双方到场签字。

建行联系人: 于江电话：***邮箱地址：beijingyujiang@126.com

第四篇：建设银行住房贷款事项（模版）

建设银行住房贷款事项

个人住房贷款是指中国建设银行向在中国大陆境内城镇购买各类型房屋的自然人发放的贷款。

1、贷款对象

具有完全民事行为能力的中国公民、在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人、在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。

2、贷款种类

1）按住房交易形态划分

（1）个人（首次交易）住房贷款，是指中国建设银行用信贷资金向在中国大陆境内住房一级市场购买各类型住房（含商业用房）的自然人发放的贷款，俗称“一手房”个人住房贷款或称新建房个人住房贷款。

（2）个人再交易住房贷款，是指中国建设银行用信贷资金向在中国大陆境内城镇住房二级市场购买住房（含商业用房）的自然人发放的贷款，俗称“二手房”个人住房贷款。

2）按贷款的用途划分

（1）个人住房贷款，是指中国建设银行用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买各类型住房（不含商业用房）的自然人发放的贷款。

（2）个人商业用房贷款，是指中国建设银行用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买各类型商业用房的自然人发放的贷款。所称商业用房是指借款人购置的用于盈利的经营性房屋。

3、贷款条件

申请个人住房贷款的借款人应同时具备以下条件：

1）有合法的身份；

2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

3）有合法有效的购买房屋的合同、协议以及建设银行要求提供的其他证明文件；

4）有所购住房全部价款30%（含）以上的自筹资金，并保证用于所购住房的首付款；个人商业用房贷款自筹资金需达到所购商业用房的40％以上。

5）能提供有建设银行认可的有效、足额担保；

6）建设银行规定的其他条件。

4、贷款金额

1）借款人申请个人住房贷款购买或集资建造第一套自住住房，且以所购住房或以其他住房做抵押的，贷款金额最高不超过购房款、个人实际应出资部分或者住房评估价值（以两者较低额为准）的70%。

2）借款人申请个人商业用房贷款用于购买商业用房，贷款金额最高不得超过购房款或评估价值（以两者较低额为准）的60%。

3）以符合条件的有价证券(包括财政部发行的凭证式国债、国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、个人定期储蓄存款存单)质押的个人住房贷款，贷款金额最高不得超过质押权利凭证票面价值的90%；

4）以建设银行认可的除住房和有价证券以外的其他财产抵押的个人住房贷款，贷款金额最高不得超过抵押物价值的70%。

5、贷款期限

个人住房贷款期限最长为15年，商业用房贷款期限最长为10年。

男性自然人，其年龄与贷款期限之和不能超过65岁。女性自然人，其年龄与贷款期限之和不能超过60岁。

6、贷款利率

个人住房贷款利率按照中国人民银行和我行的有关规定执行。目前池州分行目前第一套个人住房贷款利率下浮15%，第二套住房和商业用房贷款利率执行基准利率。

目前个人住房贷款利率调整按以下规定执行：

（1）贷款期限在1年以内（含1年）的，遇法定利率调整，不调整贷款利率，继续执行合同利率；

（2）贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年1月1日开始，按相应利率档次执行新的利率。

7、个人住房贷款和个人商业用房贷款申请材料清单

1）个人住房贷款（一手房）申请材料清单

（1）合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件；

（2）借款人偿还贷款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；

（3）合法有效的购房合同；

（4）涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵（质）押的书面证明；

（5）涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺并提供保证人具有保证能力的证明材料。保证人为自然人的，包括个人资产及收入证明；保证人为法人的，包括营业执照、近三年财务报表、资质等级证明、资信等级证明等；保证人为法人且与我行签订《商品房销售合作协议》的，不需要针对单笔个人住房贷款提供上述材料；

（6）借款人已付所购房屋价款规定比例以上的首付款交款单据（发票、收据、银行进账单、现金交款单等）；首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房或商业用房的自筹资金的有关证明；

（7）建设银行规定的其他文件和资料。

2）个人再交易住房贷款申请材料清单

（1）合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件；

（2）借款人偿还贷款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明；

（3）与房屋产权所有人（包括住房共有人）签订的合法、有效的房屋交易合同或协议；交易房屋的共有人未在房屋交易合同或协议上签字的，需提供其同意出售的书面证明。

（4）交易房屋的权属证书，即《房屋所有权证》或《房地产权证》。共有的房屋，还包括《房屋共有权证》或《房地产共有权证》；

（5）自筹资金证明，借款人提出申请时必须拥有所购再交易住房交易价格规定比例以上的自筹资金，并存入建设银行指定账户；

（6）涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利权属证明文件以及有处分权人同意抵（质）押的书面证明。以所购再交易住房或其他抵押物抵押的，还需要提供建设银行认可的评估机构出具的对交易房产或其他抵押物的评估报告；

（7）涉及保证担保的，需提供保证人具有保证能力的证明。保证人为自然人的，包括个人资产及收入证明，保证人为法人的，包括营业执照、近三年财务报表、资质等级证明、资信等级证明等；

（8）建设银行规定的其他文件资料。

第五篇：银行个人住房贷款指南通用

贷款指南

一、贷款条件：

1、具有完全民事行为能力的自然人。

2、同时具备以下条件：1）具有城镇常住户口或有效居留身份（居民身份证、户口薄、军官证、护照、探亲证、返乡证等居留证件）；2）有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力[债务收入比：借款人住房贷款的月还款/月收入在50%以下（含50%），月所有债务支出/月收入在55%以下（含55%）]；3）非本地居民贷款需要提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明；4）具有购买住房的合同或协议；5）无住房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为购房的首付款；有住房补贴的以个人承担部分的30%作为购房的首付款；有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人。

二、贷款年限：个人住房贷款期限最长为30年

三、贷款年龄：1）中国银行：年龄+借款年限不得大于65岁（男性），年龄+借款年限不得大于60岁（女性）；

2）农业银行、工商银行：年龄+借款年限不得大于70周岁（借款人年龄18岁—65周岁），借款人年龄在60岁以上的，应增加信用状况和还款能力符合要求的连带责任保证人或增加共同借款人；

3）建设银行：男性还款年限不能超过65岁，女性还款年限不能超过60岁；

4）招商银行：授信申请人年龄+授信额度有效期限不得超过法定离退休年龄另加5年。

四、贷款额度：首次贷款购买商品住房首付款比例不低于购房款或评估价值的30%以上；贷款购买第二套住房，首付款不低于购房款或评估价值的60%以上；暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款。

五、贷款利率：1）中国银行：首套，基准利率的1.05倍；二套，基准利率的1.15倍。

2）农业银行：首套，执行同期贷款基准利率上浮5%；二套，贷款利率实行基准利率上浮15%。

3）建设银行：首套，利率为基准利率上浮0.5%；二套，为基准利率的1.1倍，商业用房为基准的1.2倍。

4）工商银行：首套，贷款利率为基准利率；二套，贷款利率为基准利率上浮10%。

六、一手楼按揭款资料：

1、夫妻双方身份证原件及复印件2份（正反面复印）。

2、结婚证原件及复印件2份（未婚需户口所在地民政局婚姻登记处开具的“无婚姻登记记录证明”原件2份，并签订未婚声明，离异未婚还要提供离婚证，协议书）。

3、夫妻双方单位开具收入证明书（以各个银行的格式的固定格式为主，需盖单位公章，用钢笔或碳素笔填写）并附工作单位出具的工资收入证明原件1份。

4、外地户口（山东省境外）需提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明。需提供当地（烟台市范围内）联系人资料：联系人声明（银行固定格式）。联系人身份证复印件1份、联系人单位“收入证明书”、联系人户口薄复印件1份。

5、户口薄原件及复印件2份（包括首页、索引表、登记卡）。

6、首付款收据复印件2份（需购房人签字盖手印）。

7、商品购房合同3份。

8、房屋抵押登记及备案审批书（办理贷款时房管局提供）。

9、办理贷款预收房屋抵押登记费（按房管局要求收取）。