江西省农村信用社培训信贷作业复习资料

第一篇：江西省农村信用社培训信贷作业复习资料

一、填空

1.信用：是指以偿还和付息为条件所形成的商品或货币的借贷关系，或债权债务关系。

2.公司贷款：是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。

3.信贷期限：提款期、宽限期、还款期。

提款期：是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。

宽限期：是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。

还款期：是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的这段时间。4.展期（由贷款人决定）：短期贷款,累计不得超过原贷款期限；中期贷款，累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款；累计不得超过3年。

5、公司信贷的基本要素：交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限（自营贷款不超过十年，票据贴现不超过6个月）、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件。

5、个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。

6.信贷资金运动过程：就是信贷资金的筹集、运用、分配和增值过程的总称。就是以银行为出发点，进入社会产品生产过程去执行它的职能，然后又流回到银行的全过程，即是二重支

三、单选

1.自营贷款期限最长一般不超过（10）年。2.票据贴现的贴现期限最长不超过（6个月）3.长期贷款的展期期限累计不超过（3年）

5.下列哪些是商业银行的主要贷款业务（担保贷款）6.商业银行不承担本息收回责任的贷款业务是（委托贷款）7.下列那种贷款是风险最小的贷款（关注贷款）8.中期贷款是指（1<期限<=5）

9.商业银行向购货方提供的贷款是指（买方贷款）11.商业银行向销售方提供的贷款是指（票据贴现）

12.商业银行向企业购买设备提供的贷款称作（技术改造贷款）16.农户小额信用贷款的最高额度为（5万）

17.农户联保贷款一般由不少于（5）户无直系亲属关系的成员组成 18.个人汽车消费贷款的贷款额度最高不超过所购买车辆价格的70% 19.个人汽车消费贷款的期限一般不超过（3年）

21.全国个人信用信息基础数据库系统是由（中国人民银行）建立。22.一般认为流动比例在（2）左右比较合适。23.零售业的速动比率允许保持（<1）的水平。24.计息保障倍数不能低于（1）。

4.试述农村商业银行贷款的原则及其相互关系（“三性”）贴现实付金额=贴现汇票的票面金额-贴现利息 答：安全性原则；流动性原则；效益性原则； 贴现利息=贴现汇票的票面金额*实际贴现天数*日贴现率（月贴现率/30）效益性与风险性是成正比的，流动性与效益性成反比，要保证贷款的安全性，就要拒绝或少贴现利息=200*60*5%/360=1.67万元 承担贷款的风险，减少贷款盈利的能力，而追求效益性又必须以保证贷款资产的安全性和流贴现实付金额=200-1.67=198.33万元 动性为前提。3.设某借款人向银行提供的抵押财产的评估值为86万元，抵押率为70%。试计算该借款人5.抵押贷款与质押贷款的异同120 可获得银行贷款的最高额度。答：

（一）相同点：1.都是约定担保物权；2.都具有从属性（是一种从权利）； 3.都具有答：抵押率是指贷款额度与抵押价值之比 特定性、价值性、不可分性； 4.都具有物上代位性和优先受偿性。贷款额度=抵押率*抵押价值=86*70%=60.2（二）不同点：1.担保物的占有权是否发生转移2.担保物的种类不同 3.合同生效的时间4.某企业的总资产为800万，总负债为530万，授信比例为85%，贷款风险度为0.17。不同4.是否重复设置担保权不同 试算该企业的授信额度。6.信贷资金运动有何特征 答：授信额度=（总资产—总负债）*授信比例 答：以偿还为前提的支出；与社会物质产品的生产与流通相结合；产生经济效益才能良性循=（800—530）*85%=229.5 环；信贷资金运动以银行为核心。7.试述贷款“三查”制度的内容28

答：1.贷款调查。它的主要目的是调查贷款对象的信用情况，为贷款决策提供详尽的决策依据；2.贷款审查。它的基本内容包括：审查贷款原因，决定 贷与不贷；审查贷款额度，决定贷款的多少；审查贷款期限，决定贷款归还时间；审查贷款用途，避免不合理占用；3.贷款发放，检查与收回。包括发放贷款，贷后检查两项。同时金融机构必须对贷款的使用和风险状况进行检查和监测，以保证贷款的近期收回。（审贷分离、分级审批制度提现三查付二重归流的价值特殊运动。

7.农户小额信用贷款：是指对具有本地农业户口，主要从事农村土地耕做或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的种植业户、养殖业户、个体经营户等（简称农户）的贷款。

8.农户联保贷款：是指农村信用社向农户发放的，用于支持农业生产，并由农户在自愿基础上组成联保小组（一般由不少于5户无直系亲属关系的成员组成），实行个人申请、多户联保、周转使用、责任连带、分期还款的管理办法运作的贷款。10万~20万。

9.生源地助学贷款：它是指为将进入大专院校学习的学生的父母提供商业性助学贷款，用于支付学生在校期间的学杂费、生活费及其其他相关费用。10.贷款风险程度划分：正常、关注、次级、可疑、损失。

次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失；关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

11.个人征信系统 ：是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。12.借款人应具备的资格：应是经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企事业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。13.客户信用评级：是农村合作金融机构对客户偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。（定性分析方法-专家判断法：5Cs系统，包括品德、资本、还款能力、抵押、经营环境）

14.贷前调查：是银行受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、效益型等情况进行调查，合适抵（质）押物、保证人情况，测定贷款风险度的过程。（贷款风险度 <1）

15、信贷合同的内容：贷款的种类、用途、金额、期限、利率、还款方式、担保方式、合同双方的权利与义务、违约责任等。信贷合同由借款合同和担保合同组成，借款合同是主合同，担保合同是从合同，主从合同必须相互衔接。

16.抵押率：是指贷款额度与抵押价值之比，在某种意义上反映了第二还款来源的保障程度。质押率：通常是指货款额与质押品评估价值的比率。

17.临时流动资金贷款 ：是指农村合作金融机构对付款人发放的期限在3个月（含3个月）以内的流动资金贷款，主要用于企业一次性进货的临时性质资金需要和弥补其他支付性资金不足。

18.技术改造贷款 ：是对符合贷款条件的企事业单位，因进行技术改造、设备更新和与之相关联的少量土建工程所需要资金不足而发放的贷款。

19.国家助学贷款：是由国家制定的商业银行面向在校的全日制高等学校经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并有教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。20.农户小额贷款：是农村合作金融机构基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押担保的货款。分为农户小额信用贷款和农户联保贷款。

二、判断并说明理由

1.消费贷款是对个人发放的贷款（错）对自然人发放 2.信用贷款的风险高（对）

3.动产只能作为质押物（错）动产能作抵押和质押 4.贷款卡由商业银行颁发。（错）央行颁发 5.个人征信系统收录的是自然人的信用信息。（对）6.以汽车为担保申请贷款应办理登记手续。（对）7.贷款额度须与抵押物的评估价值相等。（错）8.抵押期限应与贷款期限保持一致。（错）

9.抵押物不可以多次抵押。（错）质押不可以多次抵押 10.质押物孳息应由质权人收取。（对）123

11.动产必须采用质押方式。（错）可以抵押也可以质押 12.质押物都无需办理登记手续。（错）

13.中期流动资金贷款主要用于企业正常生产经营中周转资金的需要。（错）短期流动资金

14.授信比例是根据企业的担保率确定的。（错）根据企业的信用等级确定

15.临时流动资金贷款期限根据借款企业的短期资产转换周期确定。（错）140短期流动资金贷款

16.商品房开发贷款一般不超过5年。（错）不超过3年。

17、“先买车，后贷款”是直客式模型（错）是间接运行197

18、对优秀信用户的农户小额贷款额不能超过5万（错）10万

19、农户小额贷款期限最长不超过3年（对）

20、国家助学贷款必须在毕业后10年内还清（错）

21、二手车贷款额度不得超过所购汽车价格的30%（错）50% 25.借款人的资产负债率一般不得高于（70%）。27.抵押借款合同自（抵押合同登记日）生效。

28.短期贷款到期前的（1周），向借款人发送还本付息通知单。29.借款人应在长期贷款到期（20天）向银行提交展期申请书。30.贷款档案的保管期限自贷款结清后的（第二年）起计算。31.3年期的贷款结清后原则上再保管（20年）。

32.农村商业银行运用的担保方式中最为主要的是（联户担保）33.质押物认定的重点是（合法性）34.可以作为保证人的有（银行）

35.商户联保贷款要求从事同一行业的（4-6）个非关联企业自愿组成联保体。36.临时流动资金贷款的期限是（期限≤3个月）

37.申请中期流动资金贷款企业的近3年产销率在（95%）以上。39.固定资金贷款人民币（500）万元及以上应进行项目评估。

40.商品房开发贷款项目资本金一般应达到预算投资总额(30%)以上。

41、个人住房贷款的期限最长不得超过（30）年

23、购买首套住房贷款额度不得超过房价的（70%）

24、购买第二套住房贷款额度不得超过房价的（50%）187

25、助学贷款期限最长不得超过（10年）年

26、助学贷款额度每人每学年最高不超过（6000）元

27、商用房贷款的期限通常不超过（10年）

28、商用房贷款额度通常不超过所购或所租商用房价值的（50%）

29、“商住两用房”的贷款额度不超过所购房价的（55%）30、农户小额贷款期限一般在（3）年以内

31、农户信用等级分为（3）档次

33、采用“专项提款”的是（国家助学贷款）

34、实行“设定担保、分类管理、特定用途”的是（个人汽车贷款）

35、采取“一次付清、一次审批、单户核算、分次发放”的贷款是（国家助学贷款）

36、实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的贷款是（农户小额贷款）

37、申请农户小额贷款的债权人年龄须在（60）以下

38、对国家助学贷款，国家承担（部分利息）

四、多选

1.计息方式是指（单利、复利）

2.担保贷款是指（保证贷款、抵押贷款、质押贷款）3.信贷资金运动的两重支付是指（G1-G2、G2-W）4.在两重支付与两重归流的信贷资金运动过程中，贷款的发放与收回（G1-G2、G1’-G2’）5.下列哪些财产不能作为抵押物（幼儿园、医院、土地所有权）6．下列担保物需要办理登记手续的是（存单、股票、果树、房屋）7.需要办理年检手续的有（营业执照、贷款卡）。

8.可作为抵押标的的财产有（生产设备、荒山承包经营权、建筑物）9.可作为质押标的的财产有（存款单、珠宝）

10、下列哪些贷款属于信用贷款（国家助学贷款、农户小额贷款）

11、个人住房贷款的还款方式多采用（等额本金、等额本息、一次性还本付息、组合）还款法

12.固定资金贷款的还款来源主要是借款人的（税后利润、折旧费）。.五、问答题

1.信用的基本特征是什么？

答：信用的偿还性；信用是借贷行为，商品货币的所有者把一定数量的商品或货币贷出去，借者在一定时期内使用这些商品或货币，并按约定的期限偿还本金。

信用的付息性；信用不是无条件的价值转移，而是有条件的借贷行为，即需要还本付息。

时间的间隔性；与其他交易行为最大的不同是，信用是在一定的时间间隔下进行的，借贷在前，偿还在后。2.个人贷款的还款方式有哪些？

答：1.到期一次还本付息法，又称为期末清偿法，指借款人需在贷款到期日一次还清贷款本息，利随本清。适用于1年以内（含1年）的贷款； 2.等额本息还款法。指贷款期内每月以相等的数额平均偿还贷款本息；3.等额本金还款法。指贷款期内每月以相等的数额平均偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月减少；4.等比累进还款法；5.等额累进还款法；6.组合还款法,将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。3.农村商业银行办理的个人贷款业务有哪些？

答：农户小额信用贷款；农户联保贷款；个体工商户贷款；个人汽车消费贷款；下岗失业人员小额担保贷款；商业汇票贴现；生源地助学贷款制度）

8.长期偿债能力分析常用的比率有哪些？资产负债率；负债与所有者权益比率；负债与有形资产比率；利息保障倍数；

9.短期偿债能力分析常用的比率有哪些？流动比率；速冻比率；现金比率；

10.营运能力分析常用的比率有哪些？ 总资产周转率、应收账款周转率、存货周转率 11.试述贷款的基本程序？

答：贷款申请；对借款人的信用评价；贷款调查；贷款审批；签合同，订字据；贷款发放；贷款检查；贷款收回。

12.试述贷款的基本条件是什么？71

答：基本条件：借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、具有偿还贷款的经济能力，按规定用途使用贷款、不挤占挪用信贷资金，按贷款合同期限归还贷款本息、恪守信用等。

13.简述抵押担保的效力范围。115

《物权法》规定，担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。如果当事人另有约定的，按照约定执行。1.主债权。是指在抵押权设定时决定给予担保的债权。2.利息。利息包括约定利息、迟延利息。

3.违约金、损害赔偿金、违约金和损害赔偿金，都是因债务人不履行债务时而发生的。4.实现抵押权的费用。实现抵押权的费用，是指债权人依法实现抵押权而需支出的花费。14.简述质押担保的效力范围。123

贷款质押设立后，在担保自己的债务，经出质人同意，以其所占有的质物，并有权收取物所生的利息。

质权人在质权存续期间，为担保自己的债务，经出质人同意，以其所占有的质物

为第三人设定质权的。应当在原质权所担保的债权范围之内，超过的部分不具有优先受偿的效力。

15.简述抵押担保的效力范围。115

《物权法》规定，担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。如果当事人另有约定的，按照约定执行。(1)主债权。是指在抵押权设定时决定给予担保的债权。(2)利息。利息包括约定利息、迟延利息。

(3)违约金、损害赔偿金、违约金和损害赔偿金，都是因债务人不履行债务时而发生的。(4)实现抵押权的费用。实现抵押权的费用，是指债权人依法实现抵押权而需支出的花费。16.简述质押担保的效力范围。123

贷款质押设立后，在担保自己的债务，经出质人同意，以其所占有的质物，并有

权收取物所生的利息。

质权人在质权存续期间，为担保自己的债务，经出质人同意，以其所占有的质物

为第三人设定质权的。应当在原质权所担保的债权范围之内，超过的部分不具有优先受偿的效力。

17.票据贴现有何特点？

答：1.资金投放的对象不同。2.在信用关系上的当事人不同。

3.资金融通的期限不同。4.融资的流动性不同。5.农村合作金融机构收取利息的时间不同。

18、不良贷款的处置方式

现金清收、重组、以资抵债、呆账核销

19、贷款分类的意义和作用

1.贷款分类是银行稳健经营的需要；2.贷款分类是金融审慎监管的需要；3.贷款分类标准是利用外部审计师辅助监管的需要4.贷款分类为不良贷款的管理提供了依据。20.农户小额信用贷款的用途：

1.种植业、养殖业方面的生产费用；2.购买小型农机具；3.农业生产的产前、产中、产后的资金需求；4.农产品加工、运输等经营活动的资金需求；5.购置生活用品、构建房屋、治病、子女上学等生活消费资金需求。21.农户小额信用贷款的流程

1.农户信用等级评定；2.核定农户信用额度；3.发放贷款证；4.借款申请；5.贷款发放；6.按期还款。

六、计算

1.银行向企业发放一笔贷款，贷款额为100万元，期限为四年，年利率为6%，试用单利和复利计算银行应得的本息和。

单利：本利和=100*（1+6%*4）=124万元 复利：本利和=100*（1+6%）4=126万元

2.甲单位于某年3月25日持出日为2月1日，到期日为6月1日，由中国工商银行南昌支行承兑，金额为200万元的汇率到中国银行上海分行营业部申请贴现，经查无误后，营业部于4月1日予以贴现，年贴现率5%，试计算贴现金额。

第二篇：江西省农村信用社培训信贷考试题目

信贷考试题目

一． 填空选择题

1.信贷资金的一般特征：虚拟性、期限性、周转性、增值性、参与性

2.农信社股金的功能：营业功能、保护功能、管理功能

3.贷款原则：安全性、流动性、效益性

4.按贷款的期限划分：短期贷款——期限在一年以内（含一年）的贷款；中期贷款——期限在一年以上五年以下（含五年）的贷款；长期贷款——期限在五年以上的贷款

按贷款的保障划分：信用贷款；担保贷款（保证贷款、抵押贷款、质押贷款）；票据贴现

5．贷款的“三查”制度：贷前调查、贷时审查、贷后检查

6．“五C”分析法：品德、能力、资本、担保品、环境

7．贷款项目评估的基本内容（4业经济效益评估；（6）国民经济效益评估；（7）不确定性分析；（8）总评估

8．贷款风险的特征：客观性、可变性、可控性、双重性

9．贷款风险的类型：信用风险、利率风险、汇率风险、道德风险、市场风险、竞争风险

10．贷款风险按风险程度分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失 ；其中次级、可疑、损失为不良贷款

11．建立贷款风险的控制机制：（1）风险回避；（2）风险分散{1.贷款人的分散；2.贷款对象分散；3.期限分散；4.利率分散；5,贷款方式分散}；（3）风险转移{1.向客户转移；2.向客户保证人转移；3.向社会保险机构转移}。

12.资产负债管理理论的演变过程：资产管理理论、负债管理理论、资产负债综合管理理论

13.资产负债管理的原理：偿还期对称原理、目标替代原理、资产分散原理

14．资产负债管理的方法：资金汇集法、资产分配法、差额管理法、线性规划法、比例管理法

15.商业银行资本充足率即资本总额与加权风险资产总额的比例不得低于8%，其中核心资本不得低于4%，附属资本不能超过核心资本的100%。

16.存贷款比例：各项贷款余额与各项存款余额的比例，年末比例不得高于80%；

单户贷款的比例：（1）对最大的一家客户贷款余额不得超过本社资本总额的30%；（2）对最大的十家客户贷款余额不得超过本社资本总额的1.5倍。

二． 名词解释

1．信贷的本质含义

(1).信贷是商品货币关系的产物；(2).信贷是以偿还为条件的货币借贷行为；

(3).信贷是价值运动的特殊形式；(4).信贷是一定生产关系的反映。

2．信贷资金的运动规律：可以表述为以商品经济为基础、以信用中介为中心的三重支付和三重归流的价值运动。

3．农户小额信用贷款：是指信用社基于农户信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需担保、抵押的贷款。采用“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。

4．贷款项目评估：是根据建设项目的可行性方案在投资决策之前对项目的各个方面，包括技术、组织机构、经济和财务等进行全面的、系统的审查评价。

5．贷款风险：由于不确定性因素的影响，使金融企业贷款的本金和利息遭受损失的可能性。

6.资产负债管理的办法：按照资产负债理论的发展过程，他们分为资金汇集法、资产分配法、差额管理法、线性规划法、比例管理法。

7.信用分析：是指贷款机构通过对借款人一定时期内生产经营活动中的各种资料的收集、整理，采用多种方法对借款人的信用品质和偿债能力进行分析，从整体上把握借款人信用状况的方法。

8．贷款对象：是指农村信用社贷款发放的范围，主要是指农村信用社可以向哪些部门、哪些人和哪些企业发放贷款。

9.担保贷款：是农村信用社根据借款合同或借款人的约定由借款人的财产或第三人信誉、财产为贷款保障的，并在必要时由第三人承担连带还款责任的一种贷款。

三． 简答题

1.农信社资金来源

(1).资本金；(2).存款；

(3).借入款{向中央银行借款;同业拆借；向国际金融市场借款；发行金融债券；发行大额可转让定期存单}

(4)其他负债。

2．农信社资金运用

(1).现金资产；(2).各种存款；(3).购买政府债券；(4).其他资金占用。

3．影响储蓄存款变化的因素

（1）居民的货币收入水平（2）居民的消费水平和消费结构

（3）市场商品供应和物价情况（4）储蓄存款利率水平

（5）金融市场发达程度（6）储蓄业务服务质量

4．农信社贷款的特点

（1）农信社社员为主要的贷款对象

（2）贷款投向分散、用途广、种类多

（3）贷款期限长、利率低、风险大

（4）贷款以农业为主体，根据余力，兼顾其他

5．哪些单位不能作为贷款保证人？

（1）国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

（2）社会团体（协会）

（3）企业法人的分支机构、职能部门

6．抵押与质押有何不同？

（1）担保物的占有权是否发生转移不同（2）担保物的种类不同

（3）合同生效的时间不同（4）能否重复设置担保权不同

7．为什么国家机关不能作为贷款保证人？

答：因为国家机关的主要职责是依法行使其职权，进行日常的公务活动。国家机关的财产和经费都是国家财政划拨的，其本身没有独立的财产和经费，无还款资金来源，如果国家机关为他人债务作保证，债务人不履行债务时，国家机关用行政经费来清偿债务人的债务，势必影响国家机关正常公务的进行。

8．担保物变现所得价款应按何顺序进行分配？

（1）支付处分抵押物的费用（2）扣除抵押物应缴纳的税款（3）偿还抵押权人债权本息及支付违约金

（4）赔偿由于债务人违反合同而对抵押权人造成的损害（5）剩余金额交还抵押人

9．简述贷款的管理程序

（1）贷款申请（2）对借款人的信用评估（3）贷款调查

（4）贷款审批（5）签订借款合同（6）贷款发放（7）贷后检查（8）贷款收回

10．贷款展期

一笔贷款只能展期一次，如果展期的话，不罚息不加息。信用社短期贷款的展期不得超过原订期限；中期贷款的展期不得超过原订期限的一半；长期

贷款的展期不得超过三年。

11．借款人对贷款人提供一定的抵押物是否意味着借款人有还款能力？为什么？

不是。因为借款人向贷款人提供了一定的担保物，仅仅意味着对贷款人的债权的实现提供了一定的保障手段，决不意味着借款人具备着偿还贷款的能

力。借款人偿债能力的大小，主要取决于其正常的营业收入即现金流，何况实行新的贷款五级分类以后，一笔贷款要动用担保来还这笔贷款，那么这笔贷款就已经属于不良贷款。

12.不良贷款的处理措施

（1）借贷双方共同签订贷款处理协议；（2）督促企业进行资产重组；

（3）清偿抵押（质）物；（4）诉诸法律；(5)核销损失贷款。

13．不可以充当抵押物的财产有哪些？

（1）土地所有权；（2）耕地、宅基地、自留地等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体及教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（4）所有权、使用权不明或有争议的财产，依法查封、扣押、监管的财产，依法不得抵押的其他财产。

四．

1.2.3.4.计算题 资产负债率=负债总额/资产总额*100% 流动比率=流动资产/流动负债*100% 速动比率=速动资产/流动负债*100% 现金比率=现金类资产/流动负债*100%

第三篇：江西省农村信用社信贷考试题库

河南农村考试网

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一、选择题

1、农村信用社信贷资金来源也称之为（A）A、负债

B、贴现

C、再贷款

D、股金

2、农村信用社资产业务中最主要的是（D）

A、现金

B、存放同业款项

C、存款准备金

D、各项贷款

3、依据贷款偿还可能性的大小，按照贷款风险分类标准将贷款划分为正常、关注、次级、可凝、损失五类，以下借款人特征属于次级的是（A）

A、借款人支付出现困难，并且难以获得新的资金

B、借款人处于停产、半停产状态

C、借款人已资不抵债 D、借款人还款意愿差，不与银行积极合作

4、银行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的涵义是指（C）

A、负债的流动性

B、经营的安全性

C、资产的流动性

D、经营的盈利性

5、下列属于效益性管理指标的是（C）

A、贷款质量

B、备付金比例

C、负债成本比例

D、存贷款比例

6、下列资产风险权数最小的是（D）

A、存放其他同业款项

B、担保贷款

C、同业拆借

D、国库券

7、为了使贷款管理的各个环节和岗位相互制约，保证贷款质量，农村信用社规定实行(C)制度。A、监督检查

B、风险监测

C、审贷分离

D、分级审批制度

8、抵押率是(A)。

A、抵押贷款本金利息之和与抵押物估价值之比 B、抵押贷款利息与抵押物估价值之比 C、押贷款利息与抵押物账面价值之比 D、抵押贷款本金与抵押物估价值之比

9、贷款期限的直接依据是(D)

A、企业的合理资金需求

B、可作为偿还贷款来源的企业未来现金流量

C、银行的信贷资金可供量

D、银行贷款制度的规定和企业正常资金周转期限或贷款项目投资回收期限

10、当贷款项目处于停建、缓建状态时，该项目应列入(C)A、关注贷款

B、次级贷款

C、可疑贷款

D、损失贷款

11、信贷合同由借款合同和担保合同组成，借款合同是（A），担保合同是（），主从合同必须相互衔接。A、主合同

从合同

B、从合同

主合同

C、主合同

主合同

12、以抵押担保的要到相关的房管、土管、林业、车辆、工商行政等有权登记的部门办理抵押登记手续，并将（A）交经营社执管。

A、他项权证

B、房产证

C、土地、车辆等证件

D、登记证明

13、贷审会会议有（C）的委员出席方可举行，对送审事项须有到会委员二分之一以上表决通过方为有效。A、1/2以上

B、1/3以上

C、2/3以上

D、3/4以上

14、信贷管理部门要加强对辖内经营社信贷管理工作的督导检查。法人机构对分支机构贷款的检查至（C），法人机构对重点客户的检查至少每季一次。

A、一年一次

B、九个月一次

C、半年一次

D、三个月一次

15、农村信用社风险权数为50%的资产不包括（C）

A、拆放金融性公司

B、贴现

C、业务周转金

D、抵押乡镇企业贷款

16、农村信用社对单一客户授信集中度不得超过本社资本净额或股本金余额的（A）。A、10% B、20% C、30%

D、40% 河南农村考试网

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17、以下对借款人权利描述中错误的是（D）

A、可以自主向主办银行或其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款 B、有权按合同约定提取和使用全部贷款 C、有权拒绝借款合同以外的附加条件 D、有权自主向第三人转让债务

18、按规定，农村信用社对借款人的短期贷款的借款申请的答复时间不得超过（C）。A、10天

B、20天

C、一个月

D、40天

19、以下对抵押的描述，不正确的是（A）。

A、抵押权人对抵押物既享有所有权，也享有占有权。

B、抵押物可以为不动产，也可以为权利或动产。

C、以不动产及大部分动产作为抵押物时，抵押合同自有关部门登记之日起生效。D、抵押人可以就一项财产向两个以上的债权人进行抵押。

20、以下对借款人的限制性规定中描述不正确的是（D）。

A、不得向贷款人提供虚假的或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等报表资料。B、不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。

C、除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务。D、可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级机构取得贷款。

21、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（A）。A、六个月

B、三个月

C、一个月

D、两个月

22、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（B）内要求保证人承担保证责任。

A、三个月

B、六个月

C、两个月

D、一个月

23、贷款“三查”制度的第一个环节是（B）。

A、贷时审查

B、贷前调查

C、贷后检查

D、贷时审批

24、以下可以作为保证人的有（C）。

A、国家机关

B、以公益为目的的学校

C、企业法人

D、社会团体

25、下列财产中可以作为抵押物的是（B）

A、土地所有权

B、机器设备

C、医院的医疗设施

D、依法被查封的财产

26、下列（C）不属于接收抵债资产的前提条件。

A、借款人、担保人因资不抵债或其他原因关停倒闭或被宣告破产，经合法清算后，信用社依法取得抵债资产

B、信用社通过诉讼或仲裁，经法院判决、裁定、调解或仲裁机构裁决，取得抵债资产

C、抵押、质押贷款到期后，即以抵押物或质物抵偿信用社贷款本息

D、借款人或担保人经营发生严重困难或濒临倒闭，确实无法以货币资金清偿贷款本息，信用社与借款人或担保人签订以资抵债协议，取得抵债资产的所有权。

27、客户未按信贷合同的有关约定履行义务，经营社按合同约定和有关规定不能采取下列哪项措施。（D）A、计收罚息

B、停止提供新信用

C、提前收回部分或全部信用

D、立即处置担保品

28、以无地上定着物的土地使用权抵押的，抵押物登记部门为（C）。A、县级以上地方政府规定的部门

B、工商行政部门 C、土地管理部门

D、公证部门

29、小额农户信用贷款的执行利率一般不超过人民银行规定的基准贷款利率的（B）倍。

A、1.0

B、1.2 C、1.3 D、1.5 30、农户联保贷款的借款人在取得贷款前，应在信用社存入借款金额（B）的活期存款。A、10%

B、5%

C、15%

D、20%

31、“文明信用农户“贷款用于消费的，贷款授信额度应控制在借款人上年家庭纯收入的（B）以内。

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B、60%

C、70%

D、65%

32、农村信用社接到文明信用农户借款申请后，应在（A）个工作日内将贷款手续办理完成。A、1

B、2

C、3

D、5

33、生源地信用助学贷款的期限（含展期在内），最长不超过借款人毕业后（C）。A、4年

B、5年

C、6年

D、7年

34、银行承兑汇票承兑期限最长不超过（D）A、3个月

B、4个月

C、5个月

D、6个月

35、未评级客户办理银行承兑汇票业务，交纳的保证金不抵于票面金额的（D）。A、30%

B、40%

C、60%

D、80%

36、《固定资产贷款管理暂行办法》规定项目受理条件包括（ABCD）。A、借款人应符合过安家规定的投资主体资格 B、项目应符合国家产业、土地、环保等政策 C、按规定履行了投资项目的合法管理程序 D、符合国家有关投资项目资本金制度

37、以下（B）不符合《流动资金贷款管理暂行办法》的要求。

A、合理测算借款人营运资金需求，不超过借款人的实际需求发放贷款。B、详细调查借款人营运资金总需求即可，无需了解其负债情况。

C、综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定贷款结构，包括金额、期限、利率和还款方式等。

D、贷款管理应评估贷款品种、额度、期限和借款人经营状况、还款能力的匹配程度。

38、贷款新规规定，借款人经营管理合规合法性具体包括（ABC）。A、借款人的经营活动符合国家产业政策和区域发展政策 B、符合营业执照规定的经营范围和公司章程 C、有关部门批准文件完备 D、信用记录良好

39、尽职调查报告的主要内容包括但不限于（ABCDE）。

A、借款人基本情况

B、借款人财务情况

C、贷款用途

D、还款来源及担保情况

E、关联方及关联交易情况

40、贷款新规中信用评级的操作要求包括（ABCE）。A、针对不同客户类型分类构造评级模式 B、建立信用风险IT系统 C、保证信用评级工作的独立性 D、定性评级是决定性因素 E、重视基础评级信息的审核

41、以下属于固定资产贷款风险评价内容的有（ABCD）。A、借款人及项目股东的经济实力

B、项目建设和运营是否符合有关法律法规要求 C、项目所属行业当前状况及发展趋势 D、项目资本金是否符合国家规定

42、以下属于流动资金贷款风险评价内容的有（ABCDE）。A、流动资金贷款的具体用途是否在借款人正常生产经营范围内 B、借款人近年来上下游客户结构 C、关联交易的真实性、合理性 D、流动资金需求量的合理性

E、保证人的保证资格、保证能力及意愿

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43、以下对审贷分离要点描述不正确的是（A）。A、审查人员一律不得与借款人接触 B、审查人员无最终决策权 C、实行集体审议机制 D、按流程审批

44、贷款新规对贷款合同管理提出了以协议承诺原则为核心要义的监管要求，以下（ACDE）能够体现协议承诺的原则。

A、通过签订合同承诺申贷材料信息真实有效 B、通过签订合同确保贷款按期收回 C、通过签订合同承诺贷款真实用途

D、通过签订合同承诺贷款资金的支付方式 E、通过签订合同承诺各方的权利义务

45、以下（B）不属于贷款新规关于贷放分控的法规要求。A、设立独立的放款执行部门或岗位

B、要求客户满足贷款人随时提出的放款条件

C、将资本金到位审核、按项目进度放款和按照约定用途使用贷款作为贷款发放与支付的前提条件

46、以下对受托支付条件描述不正确的是（B）。

A、单笔资金支付超过项目总投资5%或超过50万元（含）固定资产贷款，应采取受托支付方式。B、单笔资金支付在200万元以下的流动资金贷款，可采取自主支付方式。

C、借款人无法事前确定具体交易对象且金额不超过30万元的单笔资金支付，可采取自主支付方式。

47、以下（ABC）属于对借款人自主支付的事后核查。A、分析借款人是否按约定的金额和用途实施支付 B、判断借款人实际支付的可信性

C、借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付金额 D、借款人交易对手资金使用情况

48、以下（BC）不符合《个人贷款管理暂行办法》对贷款展期的规定。A、短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限 B、中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半 C、长期贷款展期期限累计不得超过三年

D、一年以上贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限

49、以下（ABC）符合贷款新规对还款账户的要求。A、固定资产贷款合同应约定专门还款准备金账户

B、项目融资业务贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，并要求所有项目收入进入约定账户，按照事先约定的条件和方式对外支付

C、流动资金贷款贷款人应通过合同约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况

D、个人贷款贷款人应要求借款人建立专门的还款账户

50、按照信贷管理操作流程设定，我省农村信用社贷款发放岗位一般由（C）承担。A、客户经理A岗

B、客户经理B岗

C、客户经理C岗

D、委派会计

二、判断

1、农村信用社对借款人申请贷款展期，中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期。（×）

2、法人机构理（董）事长对贷审会表决通过的信贷事项有一票否决权，对贷审会否决的信贷事项有一票赞成权。（×）

3、信贷业务报备咨询可以改变法人机构信贷风险管理责任。（×）

4、或有资产业务到期不能履约的款项，从到期日次日起转入相应的逾期贷款（或垫款）科目。（√）

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5、具有代为清偿债务能力的国家行政机关、其他组织或者公民，可以作保证人。（×）

6、私立学校的教学楼可用于抵押。（×）

7、农村信用社贷款以中长期贷款为主。（×）

8、农村信用社贷款一般不展期，如遇特殊情况，仅只能展期一次。（√）

9、按贷款风险五级分类法，如果借款人已资不抵债，则其借款可以划入次级类。（×）

10、依法可转让的股份(票)、知识产权出质后，经出质人与质权人协商同意的可以转让。（√）

11、资产负债比例管理的指标体系一般分为三类，即流动性、安全性和资产负债比例指标。（×）

12、担保贷款根据担保方式不同分为保证、抵押、质押贷款三种。（√）

13、抵押和质押的根本不同之处在于担保品的不同（×）

14、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。（√）

15、农村信用社对客户提供的贷款、贴现、承兑、信用证等资产和或有资产信用余额之和不得超过对其的最高授信额度。（√）

16、抵押物的占管有抵押人占管和抵押权人占管两种方式。（√）

17、抵押物的处分有拍卖、兑现和留用三种方式。（×）

18、按照信贷回避制度，农村信用社不得向关系人发放贷款。（×）

19、农户联保贷款的基本原则是“多户联保、按期存款、分期还款”。（√）20、二级“文明信用农户”贷款利率在贷款执行利率基础上下浮幅度为30%。（×）

21、对企业客户信用等级的评定要遵循“统一标准、严格程序、分级管理、动态调整”的原则。（√）

22、超权限贷款，经法人机构贷审会审议后，向省联社报备咨询委员会报备咨询，得到无异议的回复后，由法人机构有权审批人审批。（×）

23、贷款新规所说的全流程管理强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。（√）

24、贷款新规的核心要义体现在全流程管理、诚信申贷、协议承诺、贷放分控、实贷实付、贷后管理等六个方面。（×）

25、《固定资产贷款管理暂行办法》规定，在贷款调查阶段，应对项目基本情况和项目发起人情况进行详细调查。（√）

26、因为贷款尽职调查已对项目的合规性、项目技术等进行了调查，因此审查环节只需审核资料的完整性即可，无需进行风险评价。（×）

27、《固定资产贷款管理暂行办法》规定，在风险审批阶段，要对项目合规性、项目技术和项目可行性、产品市场、融资方案、保险等再次进行深入的风险评价。（√）

28、《流动资金贷款管理暂行办法》规定，在贷款尽职调查环节，应调查借款人的营运资金总需求和现有融资性负债情况，应收账款、应付账款等不包括在内。（×）

29、《个人贷款管理暂行办法》中强调必须执行贷款面谈制度，确保贷款的真实性。（√）

30、诚信申贷就是要求借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并承诺所提供的材料是真实、完整、有效的。（×）

31、对固定资产贷款而言，只要符合国家政策规定，可对多个项目打捆处理。（×）

32、尽职调查应采取现场与非现场、定性与定量相结合的形式开展。（√）

33、《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》要求建立借款人信用评级制度。（√）

34、《固定资产管理暂行办法》和《项目融资业务指引》未要求贷款人建立借款人信用评级制度。（√）

35、在客户信用评级的有效期内，没有必要跟踪客户的生产经营变化情况，及时调整客户信用等级。（×）

36、《个人贷款管理暂行办法》规定，不得发放无指定用途的个人贷款。（√）

37、对流动资金贷款，要根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期、借款用途和资金占用等情况合理测算流动资金需求量。（√）

38、贷款新规规定，在贷款审批环节应明确授信发放的前提条件，作为放款部门放款审查的依据。（√）

39、贷款新规协议承诺的核心在于保证贷款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化。（√）40、贷款新规规定，借款人的借款申请审批通过后，金融机构必须无条件放款，以维护借款人合法权益。（×）

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41、实贷实付是指贷款人根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及受托支付，将贷款资金主要通过贷款人受托支付方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（√）

42、贷款新规明确了两种贷款支付方式，即贷款人受托支付和借款人自主支付方式，其中自主支付是基本做法，受托支付是辅助做法。（×）

43、采取借款自主支付方式的，借款人在提出借款申请时应同时提供贷款资金使用计划。（√）

44、对借款人自主支付的贷款，贷款人无需核实贷款支付情况。（×）

45、短期贷款在到期1周之前，中长期贷款到期1个月之前，贷后管理人员应向借款人发放还本付息通知单。（√）

46、《个人贷款管理暂行办法》规定，一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。（√）

47、流动资金贷款应要求借款人指定专门的资金回笼账户。（√）

第四篇：江西省农村信用社培训经济学原理

1.稀缺性：资源的稀缺性是相对人类社会的无限欲望而言，生产人类所需的物品的资源是不足的2.价格：指消费者购买某种商品的单位数量时所支付的货币量 3.弹性：衡量需求量或供给量对价格的反映程度的指标 4.效用：是指商品满足人的欲望能力，或者说效用是指消费者在消费商品时所感受到的满足.程度

5.机会成本：生产一单位的某种商品的机会成本生产者所放弃的使用相同的生产要素经意在其他生产用途中所得到的最高收入

6.无差异曲线:表示能给消费带来相同的效用水平或满足程度的两种商品的不同数量的各种组合7.边际成本:指每增加单位产量的总成本 8.等产量曲线：在技术不变的条件下生产同一产量的两种生产要素投入量的各种不同组合的轨迹

9.边际产品价值：增加一单位生产要素的使用量所增加产量的价值

10.市场失灵：指由于某些原因市场不能充分有效地配置经济资源的情况

11.国内生产总值：GDP是在某一既定时间一国国内生产的所有最终产品与劳务的市场价值 12.货币供给量：指一国在某一时间内为社会经济运转服务的货币存量，它包括中央银行在内的金融机构供应的存款货币和现金货币两部分组合13.自动稳定器：指经济系统本身存在的一种会减少各种干扰对国民收入冲击的机制，能在经济繁荣时期自动抑制膨胀，在经济衰退时期自动缓解萧条，无须政府采取任何行动

14.法定准备金率：中央银行、商业银行吸收的存款规定一个最低限量的不得用于贷款的准备金为法定准备金，法定准备金占商业银行存款的比例为法定准备金率 15.失业率：失业者在劳动者中所占的百分比

16.通货膨胀：在纸币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，导致货币贬值，而引起一段时间内物价普遍上涨的现象

17.奥肯定律：失业率每高于自然失业率1个百分点，实际GDP将低于潜在GDP 2个百分点

18.滞胀：产量减少而物价水平上升的现象 19.汇率：是一国货币用另一国货币表示的价格

20.乘数效应：指经济活动中某一变量的增减所引起的经济总量变化的连锁反应程度 简答：

1.人类社会面临的三大基本经济问题？ 答：生产什么？如何生产？为谁生产？ 2.影响某种商品供给量的主要因素？

答：1.价格2.投入品价格3.技术4.预期5.自然条件 3.完全竞争市场中某种商品的均衡价格是如何形成的？

答：买者愿意而且能够购买的物品量正好与卖者愿意而且能够出手的数量相等时，从而称为市场出清价格，即形成均衡价格。4.需求的价格弹性及其主要的影响因素？

答：1时间，人们对价格变化调整的时间越长，需求弹性就越大2.替代品的数量和相近程度3.商品的重要性4消费预算5.商品用途6.销售收入 5.什么是边际报酬（产量）递减法则？

答：指在技术水平不变的条件下，当其它投入不变时，一种生产要素的投入量增加到一定量之后，产量将会出现递减趋势。6.形成垄断的主要原因是什么？

答：独家厂商控制了生产某种商品的全部或基本资源的供给，独家厂商拥有生产某种产品的专利权，政府的特许和自然垄断。7.哪些因素的存在会导致市场失灵？

答：1.公共产品，它具有非竞争性和非排他性，人们无须购买就能享用。

2.垄断，对市场某种程度的和完全的垄断有可能使资源的配置缺乏效率。

3.外部影响，市场经济活动是以互惠互利的交易为基础，因此市场中人们之间的相互关系，实质上是同金钱的利益关系。

4.非对称信息，由于经济活动的参与者具有的信息是不同的，一些人可以利用信息优势进而欺诈，这会损害正常的交易。8.什么事MR=MC定理？

答：这一利润最大化或最小化的均衡条件，不仅适用于短期均衡，也适用于长期均衡，不适用于完全竞争市场，也适用于不完全竞争市场，统称为MR=MC定理，经济学含义产量的选择只有满足MR=MC，企业才能实现利润最大化或亏损最小化，是微观经济学中的一个重要结论，也称：边际原则。适用一切市场结构，MR边际收益等于MC边际成本，利润最大化的条件。

9．什么事GDP？他有什么不足？

答：指在某一既定时期一国国内生产的所有最终产品与劳务市场的市场价值。

不足表现在1.GDP不能完全反应一个国家的真实产出。2.GDP不能完全反映一个国家的真实生活水平。3.GDP无法说明收入如何分配。10．中央银行控制基础货币量的三大政策工具？ 答：存款准备金政策，再贴现政策，公开市场业务政策。11.通货膨胀及其原因？

答：原因可分为三个方面，第一方面为货币数量论的解释，强调货币在通货膨胀过程中的重要性，第二方面是用总需求与总供给来解释，包括从需求的角度和供给的角度解释，第三方面是从经济结构因素变动的角度来说么原因。12.经济增长的四大因素？

答：1制度架构或制度资本，如产权保护，民生，法制等。2.自然资源，如离海岸河流的远近，石油，各种矿产的储藏情况。3劳动力，它的数量，成本，素质等。4.土地 13.经济增长的四个轮子？

答：1人力资源（劳动供给，教育，纪律，激励）2.自然资源（土地，矿产）3.资本（机器，工厂，道路）4.技术（科学，工程，管理，企业家才能）

论述：

1、为什么opec在短期内通常可以成功维持石油的高价格，但是在长期却做不到？ 因为供给与需求在短期与长期中的状况是不同的。在短期中，石油的供给和需求都是较为缺乏弹性的，供给缺乏弹性是因为书籍的石油含量和石油开采能力不能迅速改变。需求缺乏弹性是因为购买习惯不会立即对价格变动作出反应，当石油供给曲线移动时，价格上升幅度较大。

在长期中，opec以外的石油生产者高价格的反应是扩大石油勘探并增加新的开采能力，消费者的反应是更加节俭，在供给曲线移动时，价格变动要小得多。

分析表明当OPEC各成员国一致同意减少它们的石油生产时，供给曲线向左移动。尽管每个成员国的销售石油减少了，短期线价格上升很多，收入增加，与此相比，长期中，供给的需求比较富有弹性时，用供给曲线移动来衡量的同样的供给减少只引起价格小幅度上升。因此，这证明了OPEC成同黄同减少供给在长期中无利可图。2.十八大召开以后，请结合我国当前的社会经济形势谈一谈你的看法

答：坚定不移地沿着中国特色社会主义道路前进，是回首近代以来民族历史，展望实现民族复兴未来得出的坚定结论，是改革开放以来全党全国各族人民形成的共同意志，是18大的鲜明主题，以经济建设为中心是兴国之要，发展仍是解决我国所有问题的关键，必须坚持发展是硬道理的战略思想，决不能有丝毫动摇，在当代中国，坚持发展是硬道理的本质要求就是坚持科学发展，以科学发展为主题，以加快转变经济发展方式为主线，这是关系我国发展全局的战略抉择，结合今年经济形式，中国宏观经济政策强调综合平衡，统筹协调，注重把握好“稳增长，控物价，调结构”之间的关系。宏观经济政策的重点开始转向“稳增长”随着投资增长开始稳定，消费增长稳中略升，出口保持增长以及城镇化进程加快，经济发展将会有更广阔空间，中国经济潜在增长率将经历一个由低到高的平稳变化，18大在全面分析我国经济社会发展趋势的基础上，提出了全面建成小康社会和全面深化改革开放的目标，对这一目标的提出，应重点了解两个方面的变化，一是中国经济已进入重大转型期，二是改革和城镇化将为中国经济发展不断注入的活力.

第五篇：农村信用社信贷总结

一、基本情况

xxx年，××农村信用合作联社在信贷工作管理方面，以省联社提出的“改革年”为出发点，以票据兑付工作为“第一要务”，以防范风险为重点，强化贷款管理，明确贷款责任，积极投放农业贷款。通过全体员工的共同努力，较好地完成了各项信贷经营指标，信贷资产质量得到了明显提高，信贷经营效益稳步增长。贷款总量实现新突破。xxx年末各项贷款余额×万元，比年初增加×万元，增长17.6%，同比多增×万元，完成全年各项贷款增量任务。其中：农业贷款余额×万元，比年初增加×万元，增长12.68%，占比 63.96%；农村工商业贷款余额×万元，比年初增加×0万元，占比26.26%；其他贷款余额×万元，比年初增加×万元，占比9.78%。

贷款利息收入稳定增长。贷款利息收入×万元，同比增加×万元，完成全年收息任务×万元的×%。

二、工作开展情况

（一）支农工作开展情况

××市农村信用社始终坚持以农为本，以支持“三农”为已任，重点支持农业生产结构的调整，大力支持社会主义新农村建设。在信用社信贷资金的支持下，××的社会主义新农村建设事业取得了较大成绩，养殖、棚菜、葡萄三大主导产业蓬勃发展。xxx年辖内农业产值×万元，同比增长×万元；农民人均收入4750元，同比增长133元。

1、支持春备耕生产情况。

年初，为掌握今年贷款投放第一手资料，我们从本地区实际情况出发，根据××市政府在农业上的部署和安排，以及××市各乡镇春耕生产、产业结构调整、建立高标准养殖小区等项目所需资金情况，对××市各乡镇农业生产资金需求情况进行了详细调查，在资金总需求量×万元中，农民自筹解决×万元，其他金融机构贷款×万元，信用社投放×万元贷款予以支持。由于联社现有资金能力不能满足农民生产资金需求，资金缺口达×万元，为了解决农业生产信贷资金供求矛盾，保证春耕生产顺利进行，我们积极与市、县两级人民银行沟通，向他们汇报了农业生产资金需求情况，得到了市、县两级人民银行的大力支持。今年，我们争得××市人民银行支农再贷款×万元（11月末全部偿还），充分满足了农民生产资金需求。累计投放春备耕生产贷款×户、×万元，同比增加1521户、×万元。支持种植面积85万亩，同比增加15万亩，其中粮食作物40万亩、蔬菜22万亩、经济作物4.9万亩、林果18.1万亩。

2、支持设施农业情况。

（1）支持大棚生产情况。

大力支持农业产业结构的调整，支持设施农业的发展，我市的棚菜面积已达37万亩，占全市耕地的33%，实现了四季生产，年创产值15亿元，实现了企业与客户的“双赢”。

累计投放大棚贷款10327户、×万元，同比增加2015户、3209万元。支持大棚107万栋、22万亩，其中新建大棚2530栋、3056亩。支持棚菜106万栋、21万亩，棚果6810栋、7230亩，其它棚养经济作物3190栋、2770亩。支持设施小区24个，面积4.9万亩。几年来随着蔬菜保护地面积的不断扩大，蔬菜产量由XX年的110万吨增加到xxx年的140万吨，产值达14亿元，建棚户农民人均收入增加1500元，在取得社会效益的同时内部效益也取得了同步提高，仅发放蔬菜保护地贷款一项，就为信用社增加利息收入1000多万元。一个大棚几千元、上万元的收入，使大部分农民都过上了富裕的日子，同时，围绕大棚衍生了种子、农膜、农药、化肥、竹材、草苫、蔬菜经销、运输、饭店、宾馆、恒温库、聚乙烯绳、蔬菜包装纸箱等的相关产业。辽西棚膜总代理、经销商陈×，主要经销农膜、化肥、大田种子，经销规模较大，下设3个分店，有30个销售网点，年销售额×万元，年利润在×万元左右。为帮助陈×这样大的农资经销商做大自己的产业，我社每年都会为他们提供贷款支持。

（2）支持畜禽养殖情况。

一直以来，结合××市“西果东菜、林畜覆盖”的发展战略，重点投贷支持了养殖业的发展。累计投放畜禽养殖贷款7118户、×万元，同比增加2334户、×万元。其中投放生猪贷款2847户、×万元，支持养猪30万头；投放养鸡贷款3160户、×万元，支持养鸡×万只。投放高标准养殖小区贷款×万元，支持高标准养殖小区15个。在XX年末禽流感过后，积极配合中央、地方各级党委、政府恢复养禽业的发展战略，认真落实省委省政府恢复禽类养殖和建设省级标准化养禽小区指示精神，依据辽宁省农村信用社关于支持禽类养殖的文件要求，加强信贷资金扶持力度，推动××市禽类养殖向更为科学、标准化方向发展。XX年以来，为恢复禽类养殖投放贷款×万元，其中：累计投放贷款×万元，重点支持了15个省级高标准养殖小区的建设，带动了全市养殖业的发展，建成10万只鸡以上规模的养殖小区64个，使养禽业的发展实现了巨大的变革和提速。为配合省政府及有关部门制定的建设省级高标准养殖小区的政策，推动农村禽类养殖业向标准化方向发展，对进入省级高标准养殖小区的养殖户，予以降低贷款条件、简化贷款手续、降低贷款利率、延长贷款时间等一系列优惠政策的承诺，农民养殖户用土地和鸡舍即可担保，免除了许多繁杂的程序，贷款利率下调10%，贷款期限由一年延长到三年。农村信用社在养殖户建设鸡舍的初期就与养殖户签订贷款承诺书，给养殖户吃了定心丸。经过一年多的扶持建设，××的省级标准化养殖小区取得了良好的经济效益，并在广大农民中起到了示范带动作用。例如××乡××村×蛋种鸡小区贷款200万元，现在有蛋种鸡10万套（母鸡10万只，公鸡XX0只），拥有最先进的孵化机33台，每天出鸡雏5000至6000只，最多每日可达10000只。今年鸡雏的销路很好，市场价平均3元/只，每月的营业额50多万元，月纯利润约20万元。××镇东井村××肉种鸡小区贷款200万元，现有肉种鸡3万套（母鸡3万只，公鸡4500只），种鸡孵化一条龙，每月出鸡雏约20万只，平均价格3元/只，月销售额60万元，净利润约×万元。这两户已经全部偿还了贷款。通过养殖小区的示范带动，××养禽业在禽流感过后迅速复兴，并超过禽流感前的水平，使全市养禽量达到4000万羽，仅养禽业一项，全市收入可达1亿元，全市农民人均增收200余元，使××真正成为了带动全省养禽业发展的示范县（市）、标兵县（市）。

3、支持农村产业化升级情况。

以农业产业化龙头企业为核心，加强对大型农事企业的扶持，为农业产业化提档升级和社会主义新农村建设寻找突破口。投放涉农龙头企业贷款4户金额×万元。重点扶持了以旺发养殖、铁丰牧业、尹家熏鸡、翠龙肥业等国家、省、市农业产业化龙头企业的发展。在推动企业快速健康发展的同时，促进了××农业产业结构的进一步优化。其中旺发养殖以公司加农户的经营模式，带动了我市15个乡镇3万余户农民从事绿猪养殖，平均每头生猪增收200元，既引导这些农民走上了致富道路，又使××的生猪能够做为绿色食品销往全国，大大的提高了××农业产业化的知名度；铁丰牧业和×熏鸡也以公司加农户的经营方式引导广大农民发展养殖业，这两家企业的发展促进了××禽类养殖产业链的进一步完善，有力地推动了养殖业的发展，增加了禽类养殖的收入，为广大养殖户提供了便利。其中铁丰牧业在我市10多个乡镇相继建起了30多个高标准肉鸡饲养生态园，年出栏肉鸡480万只，肉鸡屠宰分割后产品销往全国各地和日本及东南亚，为广大养殖户带来了巨大的利润。尹家熏鸡日加工销售熏鸡、猪蹄8000只（袋），年可实现销售收入3600万元，大大地提高了农副产品的附加值；翠龙肥业是我市最大的一家无公害化肥生产企业，它的发展可以为我市棚菜、葡萄等农业支柱产业提供优质肥料，有力地促进了这两大导产业的发展。通过这些农业产业化龙头企业的示范、带动，××的农业产业化飞速发展，农民收入稳步提升，社会主义新农村建设得到了快速发展。

4、支持农民抗灾自救情况。

今年3月3日午夜至3月4日16时，我市遭受了50多年来最大的暴风雪袭击，这次暴风雪给我市直接经济损失×亿元。受灾最重的是设施农业蔬菜大棚，全市共损坏大棚5.3万栋，受灾面积6万亩，直接经济损失×亿元。为了这些受灾农户恢复生产，把灾害损失降低到最低。我们积极配合市政府抗灾的同时，大力筹措信贷资金，及时发放救灾贷款，帮助受灾农户生产自救。各受灾乡（镇）信用社信贷员实地调查大棚受灾户名单，并与乡、村政府调查登记和公示上报的大棚受灾户名单核对，最后确定发放救灾贷款名单，我们共投放救灾贷款2045户金额×万元，其中省财政贴息贷款2045户、×万元。这些贷款除了政府贴息外，信用社为农户让利总计×万元，有效的支持了受灾户的生产自救。

5、支持巾帼创业情况。

累计投放巾帼致富小额贷款273户、×万元，同比增加46户、321万元，支持215户妇女走上发家致富道路。

××市铁丰牧业有限公司成立于1999年，董事长××，女，现年46岁。××市××有限公司经过8年的努力，现已发展成为集饲料生产、加工、销售、畜禽养殖、孵化、肉鸡屠宰、分割加工、技术跟踪服务为一体的农业产业化重点龙头企业。几年来，该公司共计吸收下岗职工近300人，极大地解决了我市下岗职工的再就业问题，同时，也做大做强了企业。该公司现存栏肉种鸡5万套，孵化场拥有20台国内最先进的高智能现代化孵化设备，年孵化推广良种鸡雏500万只，覆盖了我市各乡镇及周边地区，成为我市肉鸡产业主要的供雏基地。公司饲料厂拥有先进的饲料生产加工设备，年生产加工能力可达20万吨，生产的主要品种有：猪、鸡、鸭、鹅、牛、羊等6大系列20余种优质饲料，深受用户的欢迎和信赖。xxx年××联社营业部对该公司注入流动资金贷款400万元。截止到xxx年末，公司销售饲料20多万吨，实现销售收入×万元，实现利润-余万元，xxx年末归还贷款×万元。

6、开展信用工程建设情况。

积极推广农户小额信用贷款、联保贷款的发放和农户信用评级及信用村、户的评定工作。

我们坚持从改进服务，改善信用环境入手，以农户为主要对象，把向农民发放担保抵押贷款变为向农民发放小额信用贷款和联保贷款，今年投放农户小额信用贷款×万元，农户联保贷款64万元，一般农户贷款××万元。这些贷款的发放，有效地解决了农民生产资金短缺的困难。根据省联社的《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法》，结合本地区实际情况，进一步完善了小额信用贷款管理办法，普遍建立了农户经济档案。并根据农户经营项目和信誉状况扩大了小额信用贷款的额度，由原来的3000元增加到×万元。全市有36743个农户得到了信用社贷款支持，占农户总数的28%。到目前，共评定信用乡镇3个，信用村50个，信用户16074户，全市有6620多农户得到了信用社小额信用贷款的支持，有效解决了农户贷款难的问题。

信用评级工作已经完成，与信用社有信贷关系的农户×户，已评级××户。其中：aaa级×户，占比18.04%；aa级×户，占比34.62%；a级×户，占比22.62%；bb级3844户，占比8.05%；b级×户，占比16.67%。信用评级有效的推动农村信用体系，能规避信贷风险，更好的为“三农”服务。

（二）支持地方经济建设情况。

1、对中小企业支持情况。

我们对小企业的信贷服务紧紧把握“以市场为导向、立足三农、服务县域经济”的市场定位，不断调整和优化信贷结构，实现了信贷业务的稳健高效发展。累计投放中小企业贷款112户、×万元，同比增长15户、×万元，支持82家中小企业发展壮大。在全市中小企业融资银企对接会召开后，我们对洽谈会签约企业××有限公司进行了有力的资金扶持，投放贷款3笔，金额×万元。该企业是我们一直扶持的对象，企业成立于XX年6月，占地面积约3.4万平方米，建筑面积10800平方米，公司总资产×万元，职工80人，有各种设备60台套，技术达到国内先进水平，主要生产钢结构构件，彩钢板，目前已满负荷生产完全达到生产能力，但仍满足不了广大客户的需求，至12月末，实现销售收入×万元，利润×万元，税金×万元。该企业进一步拉动了地方经济的发展，增加了当地的财政收入，钢结构可回收再利用能大大降低能源消耗，符合国家产业政策，弥补地区产业空白，企业效益和社会效益十分显著。

2、对个体工商户、城镇自然人支持情况。

累计投放个体工商户贷款70户、×万元，同比增长59户、×万元；投放城镇自然人贷款225户、×万元，同比增长42户、×万元。

（三）强化信贷管理情况

1、新增贷款管理情况。

我们加强了对新增贷款的管理，切实防范新增贷款风险，确保新增贷款质量，实现贷款有效增长。6月份在省社冒名贷款专项自查的同时，对我们的新增贷款进行了检查，发现问题及时处理和整改。认真贯彻执行省联社提出的“格式化”、“作业式”的检查，规范了贷款手续，降低了贷款风险。本新增到期贷款累放×5万元，累收×万元，回收率达95%。

2、信贷资产五级分类管理情况。

树立审慎经营、风险为本的管理理念。把信贷资产风险五级分类作为经常性工作纳入日常管理，坚持“按季分类、按月调整”的原则，真实、全面、动态反映信贷资产质量。根据信贷资产风险五级分类系统及有关业务数据填报五级分类报表，并将信贷资产总数与会计科目核对一致，报送市办事处。建立不良贷款迁徙变化分析报告制度，每月对五级分类迁徙变化情况进行认真分析，特别是对不良贷款迁徙变化情况进行具体分析。加强责任和处罚，及时采取清收转化措施，提高经营管理水平。各项贷款年末余额×万元，按五级分类统计，正常类×万元，占比35.32%；关注类×万元，占比3.59%；次级类×万元，占比8.49%；可疑类×万元，占比49.29%；损失类×万元，占比3.31%，不良率×%。

三、存在问题

尽管我们在工作中取得了一定成绩，但还存在一定问题和不足，主要表现在以下几个方面：

1、人民银行支农再贷款的运用效率有待提高，应最大限度满足广大农民的生产、生活需要。

2、信贷资产风险五级分类客户信息采集不健全，特别是企业财务报表。

3、个人征信系统有待完善，由于录入时间集中，业务量大，造成一些信息不准确。

针对以上问题我们采取措施

1、规范支农再贷款管理，用好支农再贷款资金，使其真正服务“三农”；

2、加大客户信息采集工作力度，尽最大努力完善客户信息。

3、对个人征信系统的数据要逐笔核对，错误信息进行妥善处理，使该系统真正成为我们的信用资源。

四、明年工作构想

围绕“与客户同生，与三农共赢”的经营理念，提高农村信用社的信贷支农服务能力和服务效率，更好的支持社会主义新农村建设，使农村信用社的信贷业务经营与“三农”相互促进，协调发展，共同进步。

1、做好信贷支农工作。进一步完善农户小额信用贷款，农户联保贷款方式，使之成为服务“三农”的有力手段；逐步建立完整的农户信用档案，为农户信用评级和有效控制信贷风险提供依据；继续创建信用村、信用乡（镇）。XX年计划创建信用乡镇3个，信用村20-30个，信用户XX-3000户。

2、更好的利用个人征信和企业征信系统资源，为我们的贷款投放与管理服务。

3、继续开展信贷资产风险五级分类工作，为XX年1月1日实现全市信用社全面实行信贷资产风险五级分类做好充分准备。

4、规范、完善信贷管理，以改革为契机，制定严密的操作规程，通过健全信贷内控制度，坚决杜绝信贷资产前清后增问题的发生。加强新增贷款的管理，完成改革目标，保证票据兑付考核期的各项指标的完成，为信用社的发展与壮大奠定坚实的基础。