第一篇：2012年7月金融理论与实务__答案
全国2012年7月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150
一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)
1.世界上最早的货币是（A）51
A.实物货币B.金属货币C.存款货币D.纸币
2.指出“双挂钩”的规定使美元处于一种进退两难状况的经济学者是（C）62
A.怀特B.弗里德曼C.特里芬D.格雷欣
3.商业信用的基本形式是（C）72
A.银行贷款B.发行国债C.商品赊销D.政府拨款
4.体现货币时间价值的变量是（B）86
A.物价水平B.利息C.货币供给量D.货币需求量
5.人民币汇率采用的标价方法是（A）101
A.直接标价法B.间接标价法C.美元标价法D.综合标价法
6.由于金融工具交易价格的波动而给其持有者带来损失的可能性属于金融工具的（B）120
A.信用风险B.市场风险C.违约风险D.流动性风险
7.为中央银行宏观金融调控提供场所的市场是（A）131
A.货币市场B.资本市场C.股票市场D.期货市场
8.短期政府债券发行和流通的市场是（B）
A.票据市场B.国库券市场C.资本市场D.CD市场
9.债券的票面年收益与票面额的比率是债券的（D）153
A.到期收益率B.持有期收益率C.现时收益率D.名义收益率
10.某一时点上基金资产的总市值扣除负债后的余额是（A）175
A.基金净值B.单位净值C.基金价格D.基金收益
11.下列关于期货合约表述错误的是（C）186
A.都是在交易所内进行交易B.具有很强的流动性C.可用来套期保值，但不能用来投机D.采取盯市原则，每天进行结算
12.负责制定和实施货币政策的金融机构是（A）204
A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.专业银行
13.巴塞尔银行监管委员会是下列哪家机构领导下的常设监管机构?（D）216
A.世界银行B.国际货币基金组织C.国际金融公司D.国际清算银行
14.代理业务属于商业银行的（D）231
A.资本业务B.资产业务C.负债业务D.表外业务
15.按质量高低划分的五类贷款形式是（C）227
A.正常、关注、次级、呆账、损失B.正常、次级、关注、呆账、损失C.正常、关注、次级、可疑、损失D.正常、关注、可疑、呆账、损失
16.下列不属于投资银行业务的是（C）252
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试题共分4页，当前页是第1页-
A.证券承销B.证券交易C.代理国库D.资产管理
17.健康保险属于（B）259
A.财产保险B.人身保险C.责任保险D.保证保险
18.提出剑桥方程式的经济学者是（A）270Md=kPY
A.马歇尔与庇古B.凯恩斯C.欧文•费雪D.弗里德曼
19.商品和服务出口减去商品和服务进口等于（C）298
A.国际收支总差额B.金融账户差额C.贸易账户差额D.经常账户差额
20.衡量一国经济在不同时期内所生产和提供的最终产品和劳务价格总水平变化程度的经济指标是（C）303
A.批发物价指数B.居民消费价格指数C.国民生产总值平减指数D.收入增长指数
二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)
21.国家信用的工具主要有（ABE）78
A.中央政府债券B.地方政府债券C.金融债券D.公司债券E.政府担保债券
22.下列属于货币市场的是（ABDE）130
A.国库券市场B.商业票据市场C.股票市场D.同业拆借市场E.回购协议市场
23.目前我国的金融监督管理机构包括（BCDE）204
A.银行业协会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.中国证券监督管理委员会E.中国保险监督管理委员会
24.下列属于国际收支平衡表中经常项目的有（ABCE）294
A.收益B.货物C.服务D.直接投资E.经常转移
25.影响我国货币需求的因素有（ABCDE）275
A.物价水平B.收入C.利率D.信用的发展状况E.社会保障体制的健全与完善
三、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)
26.消费信用P79
答：消费信用是工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于其消费支出的一种信用形式。赊销、分期付款、消费信贷是消费信用的典型形式。
27.政府债券P121
答：政府债券是指由中央政府和地方政府发行的债券，它以政府的信誉作保证，因而通常无需抵押品，其风险在各种债券中是最低的，利率水平也低于金融债券和企业债券。
28.开放式基金P173
答：开放式基金是指基金可以无限地向投资者追加发行基金份额，并且随时准备赎回发行在外的基金份额，因此基金份额总数是不固定的。
29.再保险P262
答：我国《保险法》定义：“保险人将其承担的保险业务，以承保形式，部分转移给保险人的，为再保险。”再保险作为“保险的保险”，对于保障保险市场安全，为直接保险公司分散赔付风险、扩大承保能力和巨灾保障功能，并辅助保险市场调控以及强化行业风险管理发挥了重要的作用。
30.通货膨胀P302
答：一般来说，理论界对于通货膨胀问题通常做如下定义：通货膨胀是指在纸币流通的条件下由于货币供给过多而引发货币贬值，物价全面、持续上涨的货币现象。
四、计算题(本大题共2小题，每小题6分，共12分)
3l.设某商业银行吸收到3000万元的原始存款，经过一段时间的派生后，银行体系最终形成存款总额12000万元。若法定存款准备金率与超额存款准备金率之和为20%，请计算现金漏损率。P283
答：K=12000/3000=4
C=1/k-r-e=0.25-0.2=0.05
32.2010年1月1日，某人在中国建设银行存入一年期定期存款20万元，若一年期定期存款年利率为2.25%，单利计息，请计算此人存满一年可得的利息额。若2010年通货膨胀率为3.3%，请计算此人此笔存款的实际收益率。答：200000×2.25%=4500元
r=2.25%-3.3%=-1.03%
五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）
33.简述金银复本位制下的“劣币驱逐良币”现象。P59
答：金银复本位制下的“劣币驱逐良币”现象：两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币（良币）就会被市场价格偏低的货币（劣币）排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣币充斥市场。这种劣币驱逐良币的规律又被称为“格雷欣法则”。
34.简述金融衍生工具市场的主要功能。P180
答：金融衍生工具市场的功能:
（一）价格发现功能：衍生工具的市场价格就是对标的物未来价格的事先发现，能够相对准确地反映交易者对标的物未来价格的预期。
（二）套期保值功能：套期保值是一种有意识的风险防御性措施，它是通过现货市场与期货等金融衍生工具市场的反方向运作，形成现货与期货一盈一亏的结果，经过盈亏相抵，达到减少或规避价格变动风险的目的。所谓套期保值是指交易者为了配合现货市场的交易，而在期货等金融衍生工具市场上进行与现货市场方向相反的交易，以便达到转移、规避价格变动风险的交易行为。
（三）投机获利手段：金融衍生工具市场的出现还为投机者提供了更多的盈利机会。
35.简述金融市场的风险分散与风险转移功能。P128
答：(1)风险分散功能体现在两个方面：一是金融市场上多样化的金融工具为资金盈余者的金融投资提供了多种选择，他可以根据自己的风险、收益偏好将自己的盈余资金投资在不同的金融工具上，进行投资组合，二是在金融市场上筹集资金的资金需求者面对众多的投资者发行自己的金融工具，这使得众多的投资者共同承担了该金融工具发行者运用这笔资金的经营风险。(2)风险转移功能体现在金融工具在流通市场上的转让。当某一种金融工具的持有者认为继续持有该金融工具的风险过高，则他会通过流通市场将此金融工具卖出，在其卖出该金融工具的同时，也将该金融工具的风险转移了出去。需要强调的是，金融工具的转让只是将风险转移给了购买该金融工具的另一个投资者，并没有消除风险。
36.简述商业银行证券投资业务的特点。P228
答：（1）主动性强。（2）流动性强。（3）收益的波动性大。（4）易于分散管理。
37.简述通货膨胀对汇率变动的影响。P106
答：一国发生通货膨胀，意味着该国货币代表的实际价值量的下降，这将引起该国货币对外贬值，外汇汇率上升，本币汇率下跌。
六、论述题（本题13分）
38.试述我国人民币公开市场业务的主要内容及其作用机理。P321
答：(1)公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，用以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供给量和利率，实现货币政策目标的一种政策工具。(2)公开市场业务的作用机理:中央银行公开市场业务买卖的证券主要是政府公债和国库券。当中央银行认为应该放松银根，增加货币供给时，其就在金融市场上买进有价证券，扩大基础货币供应，直接增加金融机构可用资金的数量，增强其贷放能力；相反，当中央银行认为需要收紧银根，减少货币供给时，它会在金融市场上卖出有价证券，回笼一部分基础货币，减少金融机构可用资金的数量，降低其贷放能力。
第二篇：《金融理论与实务》作业答案
《金融理论与实务》作业答案
一、名词解释
1.货币制度：简称币制，是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系和组织形式。
2.“劣币驱逐良币”的规律：是指当一个国家同时流通两种实际价值不同而法定比价不变的货币时，实际价值高的货币（良币）必然要被熔化、收藏或输出而退出流通领域，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。
3.消费信用：消费信用就是由企业、银行或其他消费信用机构向消费者个人提供的信用。
4.收益资本化：是通过收益与利率的对比而倒过来算出有收益的事物(不论它是否是一笔贷放出去的货币金额，甚至也不论它是否是一笔资本)相当于多大的资本金额，习惯地称之为“收益资本化”。即:P=B/r
(P:本金,B:收益,r:利率)。
5.基准利率：基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。
6.债券：是由债务人签发的，证明债权人有按约定条件获得利息和收回本金的权利的凭证。
7.股票：股份公司发给投资者作为投资入股的证书和索取股息红利的凭证
8.回购协议：是由借贷双方鉴定协议，规定借款方通过向贷款方暂时售出一笔特定的金融资产而换取相应的即时可用资金，并承诺在一定期限后按预定价格购回这笔金融资产的安排。
9.到期收益率：是指将债券持有到偿还期所获得的收益，包括到期的全部利息。
10.股票的内在价值：是指股票未来现金流入的现值。它是股票的真实价值,也叫理论价值。
11.金融衍生工具：又称“金融衍生产品”，是与基础金融产品相对应的一个概念，指建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品。
12.中央银行：是指专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。
13.表外业务：是指商业银行所从事的,按照通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。
14.投资银行：是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。
15.并购业务：是指兼并和收购方面的业务。
16.保险利益：指的是被保险人对其所投保的标的所具有的法律上认可的经济利益。
17.货币需求：是指社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的需要或要求。
18.货币供给：是指某一国或货币区的银行系统向经济体中投入、创造、扩张（或收缩）货币的金融过程。
19.国际收支：是指一国在一定时期内（通常为一年）全部对外经济往来的系统的货币记录。
20.通货紧缩：是指由于货币供给不足而一面旗货币升值，物价普遍、持续下跌的货币现象。
通货膨胀指在纸币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于产出供给，导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。
21.货币政策：是指中央银行为实现特定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供应量，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。
22.选择性货币政策工具：是指中央银行针对某些特殊的经济领域或特殊用途的信贷而采用的信用调节工具。
23.证券市场信用控制：中央银行通过规定和调节信用交易、期货交易和期权交易中的最低保证金率，以刺激或抑制证券交易活动的货币政策手段。
24.道义劝告：是指中央银行运用自己在金融体系中的特殊地位和威望，通过对银行及其他金融机构的劝告影响其贷款和投资方向，以达到控制信用的目的。
25.窗口指导：中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向，规定商业银行的贷款重点投向和贷款变动数量等。
二、单项选择
1、在哪一种货币制度下会出现劣币驱逐良币现象
（分数：1分）
B.双本位制
2、在一国的国民经济运行中，从整体视角来看货币资金的盈余部门是
（分数：1分）
A.个人部门
3、现代经济中最基本、占主导地位的信用形式是
（分数：1分）
A.银行信用
4、我国消费信用的主要形式是
（分数：1分）
A.商业银行的消费信贷
5、不是消费信用典型形式的是
（分数：1分）
B.预付
6、马克思认为，正常情况下利率水平的上限是
（分数：1分）
C.平均利润率水平
7、强调货币因素在利率决定中作用的西方利率理论是指
（分数：1分）
C.凯恩斯的利率决定理论
8、以一定单位的本国货币为标准，折算成若干单位的外国货币来表示的汇率标价方法是
B.间接标价法
9、在下列债券中风险最低、利率水平也最低的是
（分数：1分）
A.政府债券
10、由我国境内股份公司发行，以人民币标明票面价值，以外币认购，在境内证券交易所上市，共境内外投资者买卖的股票是
（分数：1分）
B.B股
11、我国的同业拆借市场真正启动的年份是在（分数：1分）
D.1986年
12、短期政府债券最早出现于
（分数：1分）
A.英国
13、满足了商业银行等金融机构间相互融资需要的是
（分数：1分）
B.转贴现
14、我国证券交易所实行的交易制度是
（分数：1分）
C.竞价交易制度
15、我国的融资融券股票交易方式属于
（分数：1分）
C.信用交易
16、股票技术分析最根本、最核心的条件是
（分数：1分）
B.假设价格沿趋势移动
17、金融衍生工具市场最早具有的、最基本的功能是
（分数：1分）
A.风险管理
18、金融互换合约产生的理论基础是
（分数：1分）
A.比较优势理论
19、金融机构的基本功能是
（分数：1分）
D.促进资金融通
20、有“央行的央行”之称的国际金融机构是
（分数：1分）
D.国际清算银行
21、国际货币基金组织最主要的资金来源是
（分数：1分）
C.成员国认缴的基金份额
22、我国商业银行的组织形式是
（分数：1分）
B.总分行制
23、当今国际银行业最流行的组织形式是
（分数：1分）
C.持股公司制
（控股公司制）
24、商业银行最主要的负债业务是
（分数：1分）
B.存款
25、下列属于狭义表外业务的是
（分数：1分）
B.担保
26、商业银行最早的资产管理理论是
（分数：1分）
A.商业贷款理论
27、巴塞尔协议提出的资本充足实质上是监管资本的（分数：1分）
B.最低要求
28、被称为商业银行管理生命线的是
（分数：1分）
C.风险管理
29、投资银行最为传统与基础的业务是
（分数：1分）
B.证券承销业务
30、财产保险公司历史最为悠久的险种是
（分数：1分）
B.海上保险
31、投资银行参与风险投资主要通过哪个部门进行
（分数：1分）
D.风险资本部
32、凯恩斯货币需求理论中最具创新的部分是
（分数：1分）
D.投机动机
33、在我国的货币层次划分中，证券公司的客户保证金存款属于
（分数：1分）
C..M234、凯恩斯认为交易动机和预防动机决定的货币需求取决于
（分数：1分）
C.收入水平
35、现金余额说又称为
（分数：1分）
B.剑桥方程式
36、我们通常所说的CPI是指
（分数：1分）
A.零售物价指数
37、国际收支平衡表上的数据是
（分数：1分）
A.流量
38、战争赔款、政府间的经济援助属于国际收支平衡表中的哪个项目
（分数：1分）
C.经常转移
39、中央银行货币政策最早具有的、最基本的政策目标是
（分数：1分）
A.稳定物价
40、菲利普斯曲线描述的是
（分数：1分）
A.稳定物价与充分就业之间的关系
41、最早建立起中央银行体制下的法定存款准备金制度的国家是
（分数：1分）
D.法国
42、中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商德交易行为是
（分数：1分）
B.逆回购
43、目前我国货币政策的操作指标主要是
（分数：1分）
B.基础货币
44、最早实行金本位制的国家是
（分数：1分）
B.英国
45、区域性货币一体化的理论依据是
（分数：1分）
B.最适度货币区46、20世纪70年代以后，世界各国普遍实行的货币制度是
（分数：1分）
D.不兑现的信用货币制度
47、多种利率并存条件下起决定作用的利率是（B）
（分数：1分）
B.基准利率
48、在第一次世界大战以前的金本位制度盛行时期，阐述汇率变动原因的主要理论是
B.国际借贷说
49、影响汇率变动的短期因素有
（分数：1分）
D.政府干预
50、我国香港特别行政区实行的汇率制度是
（分数：1分）
C.货币局制度
51、由于金融市场上金融工具交易价格的波动而给金融工具的持有者带来损失的可能性，这种风险被称为
（分数：1分）
C.市场风险
52、集合竞价制度只有一个成交价格，成交价的确定原则通常是
（分数：1分）
A.最大成交量原则
53、金融期货中最早出现的品种是
（分数：1分）
B.外汇期货
54、最早实行金本位制的国家是
（分数：1分）
B.英国
55、区域性货币一体化的理论依据是
（分数：1分）
B.最适度货币区56、20世纪70年代以后，世界各国普遍实行的货币制度是
（分数：1分）
D.不兑现的信用货币制度
57、世界上使用纸币最早的国家是
（分数：1分）
B.中国
58、人类历史上第一次跨越主权国家创造的信用货币是
（分数：1分）
D.欧元
59、在我国的社会融资结构中居于主导地位的是
（分数：1分）
B.间接融资
60、仅反映市场中货币资金的供求关系，不包含对任何风险因素补偿的利率是
B.无风险利率
61、多种利率并存条件下起决定作用的利率是
（分数：1分）
B.基准利率
62、被认为是计量利率最精确的指标是指
（分数：1分）
B.到期收益率
63、强调非货币的实际因素在利率决定中起作用的理论是
（分数：1分）
A.传统利率理论
64、在第一次世界大战以前的金本位制度盛行时期，阐述汇率变动原因的主要理论是
B.国际借贷说
65、影响汇率变动的短期因素有
（分数：1分）
D.政府干预
66、在汇率标价方法中，我国采取的是
（分数：1分）
A.直接标价法
67、一国货币对外贬值一般能起到
（分数：1分）
A.促进出口、抑制进口
68、汇率的自由浮动又被称为
（分数：1分）
D.清洁浮动
69、由于金融市场上金融工具交易价格的波动而给金融工具的持有者带来损失的可能性，这种风险被称为
（分数：1分）
C.市场风险
70、国库券的最终发行价格按所有购买人实际报价的加权平均价确定，不同的购买人支付相同的价格，这种方式被称为
（分数：1分）
B.荷兰式招标
71、货币市场的突出特点是
（分数：1分）
A.交易期限短
72、我国中央银行票据的发行始于
（分数：1分）
C.2002年
73、集合竞价制度只有一个成交价格，成交价的确定原则通常是
（分数：1分）
A.最大成交量原则
74、平滑异同移动平均线又称为
（分数：1分）
C.MACD指标
75、我国目前发行债券大多采取
（分数：1分）
B.平价发行
76、债券的票面年收益与票面额的比率是指
（分数：1分）
D.名义收益率
77、下列属于系统性风险的是
（分数：1分）
A.通货膨胀风险
78、金融期货中最早出现的品种是
（分数：1分）
B.外汇期货
79、远期合约最主要的特点在于
（分数：1分）
B.非标准化合约
80、只允许期权的持有者在期权到期日行权的期权合约是指
（分数：1分）
A.欧式期权
81、接受从中国银行剥离出来的不良资产的金融资产管理公司是
（分数：1分）
C.中国东方资产管理公司
82、我国民族资本自建的第一家股份制银行是
（分数：1分）
B.中国通商银行
83、我国“大一统”的金融机构体系时期是指
（分数：1分）
B.1953年-1978年84、1995年组建的第一家民营商业银行是
（分数：1分）
D.中国民生银行
85、是商业银行最基本、最重要的业务
（分数：1分）
A.负债业务
86、按规定可计入商业银行附属资本的债券是
（分数：1分）
C.混合资本债券
87、下列贷款质量最高的是
（分数：1分）
A.关注贷款
88、商业银行流动性最强的资产是
（分数：1分）
D.现金资产
89、第二次世界大战以后出现的资产管理理论是
（分数：1分）
C.预期收入理论
90、从内部风险管理者的角度可把商业银行资本定义为
（分数：1分）
A.经济资本
91、反映商业银行实际拥有的资本水平，也是其可以直接利用的资金来源的是
D.账面资本
92、巴塞尔协议规定的资本充足率是
（分数：1分）
B.8%
93、投资银行不承担证券承销风险的方式是
（分数：1分）
A.代销
94、保险活动中最重要的原则是
（分数：1分）
C.损失补偿原则
95、能够有效防止道德风险发生的原则是
（分数：1分）
A.保险利益原则
96、在马克思的货币需求理论中，与货币必要量呈反比的因素是
（分数：1分）
B.货币流通速度
97、在弗里德曼的货币需求理论中，决定货币需求量的重要因素是
（分数：1分）
A.永恒收入
98、属于中央银行负债业务的是
（分数：1分）
D.储备货币
99、与商业银行存款货币创造呈正比的因素是
（分数：1分）
A.原始存款
100、证券市场信用控制属于
（分数：1分）
A.选择性货币政策工具
三、多项选择
1、下列属于信用货币范畴的有
（分数：2分）
A.纸币
C.银行券
D.存款货币
E.电子货币
2、在货币制度中国家对货币单位的规定通常包括.（分数：2分）
A.货币单位的名称
D.货币单位的值
3、间接融资的优点有.（分数：2分）
A.灵活便利
D.分散投资、安全
E.具有规模经济
4、消费信用的典型形式是
（分数：2分）
A赊销
C.分期付款
D.消费信贷
5、实际利率理论认为利率决定中的主要因素是
（分数：2分）
C.储蓄
D.投资
6、根据我国的有关规定，外汇包括
（分数：2分）
A.外币现钞
B.外币支付凭证
C.外币有价证券
D.特别提款权
E.国际金融组织借款
7、金融市场的主要构成要素包括.（分数：2分）
A.市场参与主体
B.金融工具
C.交易价格
D.交易的组织形式
8、金融工具的特征主要有.（分数：2分）
A.期限性
C.流动性
D.风险性
E.收益性
9、公司债券按内含选择权可分为.（分数：2分）
A.可转换债券
B.可赎回债券
C.偿还基金债券
E.带认股权证的债券
10、货币市场的特点主要有.（分数：2分）
A.交易期限短
B.流动性强
D.安全性高
E.交易额大
11、下列属于债券非系统性风险的是.（分数：2分）
C.违约风险
D.流动性风险
12、目前我国债券市场体系包括以下子市场.（分数：2分）
A.银行间市场
B.交易所市场
E.商业银行柜台市场
13、基金收益主要来源于.（分数：2分）
A.红利
B.股息
C.债券利息
D.买卖证券差价
E.银行存款利息
14、证券投资基金(的特点)实行的投资原则是.（分数：2分）
A.集中管理
B.组合投资
E.专业理财
15、基础性金融工具主要有.（分数：2分）
A.本币
B.外币
D.股权工具
E.特别提款权
16、目前在国际金融市场上最为普遍运用的衍生工具有.（分数：2分）
A金融远期
C.金融期货
D.金融期权
E.互换
17、我国与1994年成立的政策性银行是.（分数：2分）
A.国家开发银行
C.中国农业发展银行
D.中国进出口银行
18、目前全球性的国际金融机构主要有.（分数：2分）
A.国际货币基金组织
B.世界银行集团
D.国际清算银行
19、世界银行集团有以下机构组成.（分数：2分）
A.世界银行
B.国际金融公司
C.国际开发协会
D.国际投资争端处理中心
E.多边投资担保机构
20、按贷款质量划分，通常所说的不良贷款是指.（分数：2分）
C.次级贷款
D.可疑贷款
E.损失贷款
21、根据巴塞尔协议，银行二级资本包括.（分数：2分）
C.未公开储备
D.重估储备
E.普通准备金
22、我国的人寿保险可分为.（分数：2分）
A.死亡保险
B.生存保险
C.生死合险
23、弗里德曼认为影响货币需求的因素主要有.（分数：2分）
A人力财富
B.非人力财富
D.持有货币的机会成E.持有货币带来的效用
24、现代货币制度下，在货币供给过程中起决定作用的主体有.（分数：2分）
A.中央银行
B.商业银行
25、影响商业银行存款派生能力的因素主要有.（分数：2分）
A原始存款
B.法定存款准备金率
C.超额存款准备金率
D.现金漏损率
四、简答题
1.消费信用的积极作用
(1)消费信用的正常发展可以促进一国的经济发展。
(2)使消费者实现了了跨时消费的选择，提升了消费者的生活质量及其效用总水平。
(3)有利于促进新产品、新技术的推销及产品的更新换代。
2.布雷顿森林体系的主要内容
（1）“双挂钩”的安排
（2）实行固定汇率制
（3）建立国际货币基金组织（IMF）为会员国解决国际收支困难事先作出安排.3.间接融资的优点和局限性（缺点）
（1）优点：灵活便利。分散投资、安全性高。具有规模经济。
（2）缺点：割断了资金供求双方的直接联系。
相应增加了资金需求者的筹资成本，减少了资金供给者的投资收益。
4.不兑现信用货币制度的特点
（1）流通中的信用货币主要由现金和存款货币构成；
（2）现实经济中的货币均通过金融活动投入流通；
（3）中央银行代表国家对信用货币进行统一管理与调控成为金融和经济正常发展的必要条件.5.直接融资的优点和局限性（缺点）
（1）优点：
有利于引导货币资金合理流动
有利于加强货币资金供给者对需求者的监督
有利于筹集稳定长期使用的资金
降低了筹资成本,提高了投资收益
（2）局限性（缺点）：
受制于金融市场的发达程度与效率
有较高的风险
6.牙买加体系的主要内容
（1）浮动汇率制度合法化
（2）黄金非货币化
（3）国际储备多元化
（4）多渠道调节国际收支.7.利率在微观经济活动中的作用：
（1）利率的变动影响个人收入在消费和储蓄之间的分配
（2）利率的变动影响金融资产价格，进而影响人们对金融资产的选择
（3）利率的变动影响企业的投资决策和经营管理
8.利率发挥作用的条件
(1)微观经济主体对利率的变动比较敏感
利率弹性:储蓄的利率弹性,投资的利率弹性
（2）由市场上资金供求的状况决定利率水平的升降
（3）建立一个合理、联动的利率结构体系
9.金融工具的特征
（1）期限性
（2）收益性
(3)流动性
(4)风险性
10.金融市场的特点
(1)
市场参与者之间的关系是借贷关系和委托代理关系，是以信用为基础的资金的使用权和所有权的暂时分离或有条件的让渡。
(2)
金融市场的交易对象不是普通商品，而是特殊的商品——货币资金及其衍生物。
(3)
金融市场的交易方式具有特殊性。
(4)
金融市场的价格的决定较为复杂，影响因素很多并且波动巨大。
(5)市场交易的场所在大部分情况下是无形的。
11.大额可转让定期存单与普通定期存款的区别
（1）存单面额大
（2）存单不记名，可转让
（3）存单的二级市场发达，交易活跃
12.公募发行的优缺点
优点：
（1）公募以众多的投资者为发行对象，筹集资金潜力大，适合于证券发行数量较多、筹资额较大的发行人；
（2）公募发行投资者范围大，可避免囤积证券或被少数人操纵；
（3）只有公开发行的证券方可申请在交易所上市，因此这种发行方式可增强证券的流动性，有利于提高发行人的社会信誉。
缺点：如发行过程比较复杂，登记核准所需时间较长，发行费用也较高。
13.证券私募发行的优缺点
优点：
（1）发行要求低；
（2）节约发行时间及成本；
（3）承销费用低；
（4）收益高等
缺点：流动性较差、发行面窄不利进一步发行。
14.期权交易的特点
（1）
交易的对象是一种权利，一种关于买进或卖出的股票权利的交易，而不是任何实物；
（2）
交易双方承担的权利和义务不一样；
（3）
期权买卖的风险较小。
15.证券投资基金的特点
（1）组合投资、分散风险。
（2）集中管理、专业理财。
（3）利益共享、风险共担。
16.金融衍生工具的特点
(1)价值受制于基础性金融工具
基础性金融工具主要有三大类：货币、债务工具、股权工具
(2)具有高杠杆性和高风险性
财务杠杆方式,即交纳保证金的方式
提高投资效益
高风险性
(3)结构复杂、设计灵活
17.金融期货市场的交易规则
（1）交易品种为规范的、标准化的期货合约
（2）交易实行保证金制度
(3)交易实行当日无负债结算制度，即盯市制度
(4)交易实行价格限制制度
(5)交易实行强行平仓制度
18.商业银行证券投资业务的特点
（1）主动性强
（2）流动性强
（3）收益的波动性强
（4）易于分散管理
19.提高资本充足率的途径
（1）增加资本总量
（2）收缩业务，压缩资产总规模
（3）调整资产结构，降低高风险资产占比
（4）提高自身风险管理水平，降低资产的风险含量
20.保险的基本原则
（1）保险（可保）利益原则
（2）最大诚信原则
（3）损失补偿原则
(4)
近因原则
21.保险（可保）利益原则的意义
（1）可以防止变保险合同为赌博性合同;
（2）可以防止被保险人的道德危险;
（3）可以限制保险补偿的程度
22.我国货币需求的主要决定和影响因素
（1）收入：收入与货币需求总量呈同方向变动。
（2）价格：价格和货币需求尤其是交易性货币需求之间是同方向变动的关系。
（3）利率：利率变动与货币需求量之间的关系是反方向的。
（4）货币流通速度：货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系，并在不考虑其他因素的条件下，二者之间的变化存在固定的比率。
（5）金融资产的收益率：更多的影响货币需求的结构
（6）
企业与个人对利率与价格的预期
（7）财政收支状况
（8）其他因素：信用的发展状况，金融机构技术手段的先进和服务质量的优劣，国家的政治形势对货币需求的影响等。
23.货币均衡与市场均衡的关系
（1）市场总供给决定货币需求。
（2）货币需求决定货币供给。
（3）货币供给形市场总需求。
（4）市场总需求决定市场供给。
24.操作指标和中介指标选择标准
（1）可测性
（2）可控性
（3）相关性
（4）抗干扰性
25.货币政策传导的主要环节
（1）从中央银行到商业银行等金融机构和金融市场
（2）从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融部门
（3）从非金融部门的各类经济行为主体到社会各经济变量
26.信用在现代市场经济中的积极作用
(1)调剂货币资金余缺，实现资源优化配置
(2)动员闲置资金，推动经济增长
27.商业票据的特征
(1)是一种有价票证
(2)具有法定的式样和内容
(3)是一种无因票证
(4)可以转让流通
28.银行信用与商业信用的关系
(1)银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的;
(2)银行信用克服了商业信用的局限性;
(3)银行信用进一步促进了商业信用的发展
29.传统利率决定理论
利率的变化取决于投资流量与储蓄流量的均衡：投资不变，储蓄增加，均衡利率水平下降；储蓄不变，投资增加，则有均衡利率的上升。
30.凯恩斯的利率决定理论
利率决定于货币供求数量，货币供给量取决于中央银行的货币政策,而货币需求量又取决于人们的流动性偏好：流动性的偏好强，愿意持有货币，当货币需求大于货币供给，利率上升；反之，利率下降。
31.影响汇率变动的主要因素
外汇供求是决定汇率变动趋势的主要因素,而影响外汇供求的因素有:
(1)通货膨胀：外汇汇率上升，本币汇率下跌。
(2)经济增长：影响复杂，短期增长外汇汇率由升值趋势，长期增长本币汇率由升值趋势。
(3)国际收支：逆差则本币汇率下跌，顺差则本币汇率上升。
(4)利率：通过短期资本的跨国流动实现，高利率导致即期外汇汇率下跌；低利率导致即期外汇汇率上升。
(5)心理预期：主要影响短期汇率的变动。
(6)政府干预：影响汇率的短期走势。
32.汇率对进出口贸易的影响
(1)
本币汇率下降，即对外贬低，能促进出口、抑制进口；若本币汇率上升，即对外升值，则有利进口，不利出口。
(2)
这必须有一个伴随的条件，即进出口需求有价格弹性——进出口品的需求会由于进出口品价格的变动而变动。
(3)
汇率下降，出口商品量能否增加，还要受商品供给扩大的可能程度，即出口供给弹性所制约。
当竞争对手通过贬低各自本币汇率等措施加以反击时，竞争的优势即不复存在。汇率作用于进出口，是规律；但如果不具备必要的条件，作用并不会实现。
33.汇率对资本流动的影响
(1)
汇率的变动对国际之间长期投资的影响不太直接。因为长期资本的流动主要以利润和风险为转移。
(2)
对于短期资本流动，汇率的影响是直接的：
当存在本币对外贬值的趋势下，以本币计值的各种金融资产会被转兑成外汇，资本外流；反之，当存在本币对外升值的趋势，会引发资本的内流。
34.债券与股票的区别
（1）偿还期限上
（2）分享股息与红利上
（3）剩余财产追索权上
（4）公司决策权上
（5）风险上
（6）选择权上
35.金融市场的功能
(1)资金聚集与资金分配功能
为资金盈余者提供金融工具
实现金融资源的最优配置
(2)风险分散与风险转移功能
风险分散功能的体现
风险转移功能：金融工具的转让
(3)对宏观经济的反映与调控功能
反映功能：“晴雨表”
调控功能:首先，金融市场是中央银行进行货币政策操作的场所;其次，财政政策的实施也离不开金融市场;前提条件：金融市场的发展程度与完善程度
36.货币市场的功能
(1)它是政府、企业调剂资金余缺、满足短期融资需要的市场
政府:发行国库券
企业:商业票据
(2)它是商业银行等金融机构进行流动性管理的市场
通过参与货币市场的交易活动进行
(3)它是一国中央银行进行宏观金融调控的场所
通过公开市场业务进行
(4)它是市场基准利率生成的场所
货币市场的高安全性决定的37.金融衍生工具市场的功能
(1)价格发现功能
(2)套期保值功能
(3)投机获利手段
38.国际金融机构的作用及局限性
（1）作用
维持汇率稳定。
对金融业的国际业务活动进行规范、监督与协调。
提供长短期贷款以调节国际收支的不平衡和促进经济发展。
积极防范并解救国际金融危机。
就国际经济、金融领域中的重大事件进行磋商。
提供多种服务，加强各国经济、金融往来。
（2）局限性
领导权被主要发达国家控制
贷款往往附加限制性条件
39.商业银行的特性
（1）企业性
商业银行隶属于企业范畴，要符合《公司法》的有关规定
采取公司制的形式，以有限责任公司和股份有限公司最为典型
（2）金融性
经营对象上，货币这种特殊商品
经营方式上，借贷方式
高财务杠杆效应和高经营风险
（3）银行性
与非银行金融机构相比具有银行性
吸收存款、信用创造
发放贷款
支付结算
业务范围广泛、功能全面
40.投资银行的基本职能
（1）媒介资金供需，提供直接融资服务
资金供求双方的中介人
设计合理的交易方式
（2）构建发达的证券市场
投资银行通过咨询、承销、分销、代销等方式帮助构建证券发行市场
投资银行以做市商、经纪商和交易商的身份参与证券交易市场活动
投资银行在证券市场的业务创新中发挥重要作用
投资银行促进证券市场的信息披露
投资银行业是华尔街的心脏,是华尔街存在的最重要理由
（3）优化资源配置
投资银行的推介与承销，引导资金流向
提供并购服务，优化资源配置
（4）促进产业集中
内在动力及优胜劣汰驱动的产业集中
投资银行促进的产业集中
41.现阶段我国货币供应量划分
M0＝流通中现金，即我们习称的现金
M1＝M0＋活期存款
M2＝M1＋定期存款＋储蓄存款＋其他存款
＋证券公司客户保证金
其中，M1，我们称为狭义货币量；M2，称广义货币量；
42.通货紧缩的负面影响
通货紧缩被称为经济衰退的加速器
(1)从投资看，物价下跌使实际利率提高导致企业减少投资，缩减生产规模，进而经济萧条。
(2)从消费看，物价还会下跌的预期使人们减少即期消费。经济进一步陷入衰退。
43.货币政策的特点
(1)货币政策是宏观经济政策
是有关经济增长、物价稳定等宏观变量
(2)货币政策是调节社会总需求的政策
通过调节货币供给影响需求，间接影响社会总供给
44.法定存款准备金率的有点和局限性
优点：
（1）中央银行具有主动权
（2）作用迅速有力，见效快
局限性：
（1）缺乏弹性、有固定化倾向
（2）“一刀切”式的做法难以把握货币政策的操作力度与效果
（3）增加了银行流动性风险和管理的难度
45.再贴现政策的优缺点
优点：
（1）履行“最后贷款人”职责
（2）体现中央银行政策意图
（3）既可调节货币总量，又可调节信贷结构
缺点：
（1）中央银行出于被动地位
（2）影响力有限
五.论述题（仅提供答案要点，自己寻找论述答案）
1.分析消费信用的作用及在我国开展应注意的问题
消费信用的积极作用
(1)消费信用的正常发展可以促进一国的经济发展。
(2)使消费者实现了了跨时消费的选择，提升了消费者的生活质量及其效用总水平。
(3)有利于促进新产品、新技术的推销及产品的更新换代。
消费信用的消极作用：消费信用的盲目发展，也会带来不利影响：
(1)掩盖消费品的供需矛盾；
(2)容易引起过度消费，使消费者债务负担过重，导致生活水平下降；甚至危及社会经济安全。
2.试述利率的作用及利率发挥作用应具备的前提条件
利率在微观经济活动中的作用：
（1）利率的变动影响个人收入在消费和储蓄之间的分配
（2）利率的变动影响金融资产价格，进而影响人们对金融资产的选择
（3）利率的变动影响企业的投资决策和经营管理
利率在宏观经济调控中的作用：
如上所述，微观经济主体行为的改变将共同作用于社会总储蓄、总消费和总投资这些宏观经济变量，使这些变量随之发生变化。
利率发挥作用的条件
(1)微观经济主体对利率的变动比较敏感
利率弹性:储蓄的利率弹性,投资的利率弹性
（2）由市场上资金供求的状况决定利率水平的升降
（3）建立一个合理、联动的利率结构体系
3.试述汇率的作用
(1)
汇率对进出口贸易的影响；
（2）汇率对资本流动的影响；
（3）汇率对物价水平的影响；
（2）汇率对资产选择的影响.4.现阶段我国货币需求的主要决定与影响因素
（1）收入：收入与货币需求总量呈同方向变动。
（2）价格：价格和货币需求尤其是交易性货币需求之间是同方向变动的关系。
（3）利率：利率变动与货币需求量之间的关系是反方向的。
（4）货币流通速度：货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系，并在不考虑其他因素的条件下，二者之间的变化存在固定的比率。
（5）金融资产的收益率：更多的影响货币需求的结构
（6）
企业与个人对利率与价格的预期
（7）财政收支状况
（8）其他因素：信用的发展状况，金融机构技术手段的先进和服务质量的优劣，国家的政治形势对货币需求的影响等。
5.如何评价法定存款准备金制度
存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。存款准备金制度的初始意义在于保证商业银行的支付和清算，之后逐渐演变成中央银行调控货币供应量的政策工具。存款准备率及法定准备的构成与应保持的限额，对银行的资产负债比率及经营方向有着直接的影响。如存款准备率提高，可以促进商业银行多吸收存款以保持原有的资产规模,或收缩贷款、减少投资、出售债权以适应被压缩的可用资金规模。中央银行通过增大或降低存款准备率来调节商业银行的信用创造能力、控制货币供应量的伸缩，以达到稳定通货的政策目的，因而存款准备金制度成为中央银行实施货币政策的一项有效工具。
简述法定存款准备率的优点和不足之处。
法定存款准备率——以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。优点：
①
即使准备率调整的幅度很小，也会引起货币供应量的巨大波动；
②
其他货币政策工具都是以存款准备金为基础；
③
即使商业银行等金融机构由于种种原因持有超额准备金，法定存款准备金的调整也会产生效果；
④
即使存款准备金维持不变，它也在很大程度上限制商业银行体系创造派生存款的能力。局限性：
①
法定存款准备率调整的效果比较强烈，致使它有了固定化的倾向；
②
存款准备金对各种类别的金融机构和不同种类的存款的影响不一致，因而货币政策的效果可能因这些复杂情况的存在而不易把握。
六.计算题
1.假如某块土地的年平均收益为10000元，年利率为5%，这块土地相当于多少资本金额？如果利率上升至8%，这块土地的年平均收益不变，计算这块土地相当于多少资本金额？
解题：资本金额计算公式：P=B/r
(P:本金,B:收益,r:利率)。
（1）年利率为5%时，土地的资本金额：P=B/r
=10000/5%=200000（元）
（2）利率上升至8%，土地的资本金额：P=B/r=10000/8%=125000（元）
2.某基金2008年8月1日发行，发行时基金单位净值为1元，到2010年8月1日，该基金的总资产市值为107亿元，总负债为15亿元，当日共有基金份额100亿份，期间该基金共有现金分红3次，每次每份基金分红分别为0.11元、0.14元、0.09元，求该基金在到2010年8月1日的单位净值与累计单位净值。
解题：（1）基金单位净值计算公式：单位净值=（总资产－总负债）/基金单位总数
基金单位净值
=（107—15）/100=0.92（元）
（2）基金累计单位净值计算公式：累计单位净值=单位净值+累计分红派息
基金累计单位净值
=0.92+0.11+0.14+0.09=1.26（元）
3.假设某债券的票面额为100元，5年偿还期，年息6元，某投资人在债券发行后1年以105元买入，一直持有到期，计算该投资人获得的现时收益率和到期（持有期）收益率。
解题：（1）现时收益率计算公式：现时收益率＝年息票利息／购买债券的价格×100％
现时收益率=
6／105×100％=5.71％
（2）到期（持有期）收益率计算公式：
到期（持有期）收益率=（到期本息和－买入价格）／（买入价格×持有年限）×100％
到期（持有期）收益率=（100+5×6－105）／（105×4）×100％=5.95％
4.假如某银行吸收到一笔100万元的现金存款，中央银行的法定存款准备金率为20%，请计算银行体系的派生存款。如果该银行的现金漏损率为12%，又保存了8万元的超额准备金，计算银行体系的派生存款。
解题：（1）派生存款计算公式：派生存款=原始存款×（1／法定存款准备率－1）。
派生存款=
100×（1／20%－1）=400(万元)
（2）派生存款计算公式：
派生存款=原始存款×【1／（法定存款准备率+现金漏损率+超额准备金率）－1】
派生存款=100×【1／（20%+12%+8／100×100％）－1】=100×1.5=150(万元)
5.某投资人以9800元的价格购买了一张91天期的面额为10000元的国库券，试计算国库券到期时该投资人的年收益率。
解题：（1）贴现债券年收益率计算公式：
贴现债券年收益率=（债券面额—发行价格）／发行价格×（365/实际天数）×100％
国库券到期年收益率=（10000—9800）／9800×（365/91）×100％=8％
6.2009年11月发行的A基金单位面值为1元，规定了两档认购费率：一次认购金额在1万元（含1万元）---500万元之间，认购费率为1.5%；一次认购金额在500万元（含500万元）以上，认购费率为1%。
（1）
某投资人用10万元认购A基金，请计算认购的基金份额。
（2）
2011年4月7日，该投资者赎回其所持有的全部A基金，当日基金的单位净值为1.3元，如果赎回费率为0.5%，请计算该投资者的赎回金额。
解题：（1）认购的基金份额计算公式：认购的基金份额=净认购金额／基金单位净值
其中：净认购金额=认购金额/（1＋认购费率）。
认购的基金份额=10/（1＋1.5%）／1=9.8522（万份）
（2）
投资者赎回金额计算公式：
投资者赎回金额=（赎回份数×当日基金单位净值）×（1—赎回费率）
投资者赎回金额=（9.8522×1.3）×（1—0.5%）=127.438（万元）
7.假如在某时点商业银行在中央银行的准备金存款为10万亿元，M0为4万亿元、M2为67万亿元，请计算此时的货币乘数。
8.假如中央银行的法定存款准备金率为10%，商业银行的超额准备金率为3%，现金漏损率为5%，请计算此时的存款派生乘数。如果原始存款为500万元，此时的派生存款是多少？
解题：（1）存款派生乘数计算公式：
存款派生乘数=1／（法定存款准备率+现金漏损率+超额准备金率）
存款派生乘数=1／（10%+5%+3%）=5.55（倍）
（2）派生存款计算公式：
派生存款=原始存款×【1／（法定存款准备率+现金漏损率+超额准备金率）－1】
派生存款=500×【1／（10%+5%+3%）－1】=2278(万元)
9.在某时点，流通中现金为500亿元，商业银行活期存款总额为1200亿元，企业单位定期存款为600亿元，城乡居民储蓄存款为900亿元，证券公司客户保证金存款为300亿元，其他存款400亿元，请计算此时的M1和M2。
解题：（1）M1计算公式：M1=现金＋活期存款
M1=500＋1200=1700（亿元）
（2）M2计算公式：M2=M1＋定期存款＋储蓄存款＋其他存款
＋证券公司客户保证金
M2=1700＋600＋900＋400
＋300=3900（亿元）
10.假设某银行向其客户发放了一笔金额为100万元，期限为4年，年利率为6%的贷款，请用单利与复利两种方法计算该银行发放这笔贷款可以获得的利息额。
解题：（1）单利计息计算公式：利息额=本金×利率×年数
单利计息利息额=100×6%×4=24（万元）
（2）复利计息计算公式：利息额=本金×【(1+利率)
年数(次方)
－1】
复利计息利息额=100×【(1+6%)
4(次方)
－1】=26.25（万元）
第三篇：金融理论与实务答案1
金融理论与实务答案
1一、单项选择题(共20分,每小题1分)
1.货币资本化的高级形式是(C)
解析：金融资本是货币资本化的高级形式
2.在我国占主导地位的信用是(C)
解析：银行信用一直在我国的信用形式中居于主导地位
3.间接融资的核心中介机构是(B)
解析：间接融资中的核心机构是商业银行
4.由非官方机构的行业自律组织加以规定,对组织成员有一定约束力的利率是(C)解析：公定利率是由非官方机构的行业自律组织加以规定,对组织成员有一定约束力的利率
5.一国金融体系的最基本职能是(C)
解析： 一国金融体系的最基本职能是媒介资金流通
6.商业银行的最基本职能是(C)
解析：信用中介职能是商业银行的基本职能
7.我国第一家股份制银行是(B)
解析：交通银行是新中国的第一家股份制银行
8.真正最早全面发挥中央银行功能的应是(B)
解析：英格兰银行是真正最早全面发挥中央银行功能的银行
9.二元式中央银行的典型代表是(C)
解析：美国的中央银行是二元式的10.<巴塞尔协议>要求核心资本不能低于风险资产的(C)
解析：<巴塞尔协议>要求核心资本不能低于风险资产的8％
11.在保险标的发生损失中起能动决定性作用的因素是(C)
解析：在保险标的发生损失中起能动决定性作用的因素是近因原则
12.金融市场的最基本功能是(B)
解析：媒介资金融通是金融市场的最基本功能
13.以下不属于货币市场交易工具的是(B)
解析：债券属于资本市场工具
14.我国股票发行的管理实行(B)
解析：中国目前股票发行管理实行的是核准制
15.<证券投资基金管理暂行办法>发布时间是(C)
解析：<证券投资基金管理暂行办法>发布时间是1997年11月14日
16.银行在发放房地产贷款时,最主要的担保形式是(B)
解析：银行在发放房地产贷款时,最主要的担保形式是抵押
17.从证券市场的参与者来看,证券市场主要由证券发行者,证券投资者和(D)组成.解析：从证券市场的参与者来看,证券市场主要由证券发行者,证券投资者和中介机构
18.当事人互相信任是信托行为成立的(C)
解析：信托行为形成的基础是相互信任
19.不动产分割证书上的不动产是指(D)解析：不动产分割证书上的不动产专指土地，不包括房屋
20.信奉有效益市场理论的机构投资者通常倾向于(D)解析：信奉有效益市场理论的机构投资者通常倾向于投资指数型投资基金
二、多项选择题(共20分,每题2分)
1.货币的基本职能是(AB)解析：货币的基本职能是两个即价值尺度和流通手段
2.信用在国民经济中的作用是(ABD)
解析：信用在国民经济中的作用是：广泛集聚资金,支持规模经济，提高资金使用效率，调节需求总量和结构
3.以下属于基准利率的是(ACE)
解析：可以充当基准利率的是：中央银行的再贴现率，再贷款利率，同业拆借市场利率
4.人民银行在确定利率总水平时主要考虑以下哪些因素(ABCE)
解析：我国人民银行在确定利率水平时主要参考四项因素：市场物价总水平，国有企业利息承受能力，银行利润，社会资金供求情况。其中主要因素是：市场物价总水平
5.以下属于国有独资商业银行的是(ADE)
解析：我国国有独资商业银行是：中国工商银行，中国银行，中国建设银行，中国农业银行
6.以下属于跨国中央银行制度的是(ABCE)
解析：实行跨国中央银行制度的是：西非货币联盟，欧洲中央银行，中非货币联盟，东加勒比海货币管理局
7.以下属于现代金融业支柱的是(ACD)
解析：保险、信托、银行信贷是现代金融业的三大支柱
8.以下属于商业银行现金资产业务的是(ABDE)
解析：商业银行的现金资产有库存现金，存放在中央银行的准备金，存放同业的现金，托收中的现金
9.()是银行的中间业务.(BCE)解析：商业银行的中间业务有：信托、汇兑、托收
10.保险合同的客体包括(BC)解析：保险标的和可保利益共同构成保险合同的客体
三、计算题(共10分,每题5分)
1.10万元X(1-6% X 3/12)=98.5万元
2..收入＝100万元 X 12% + 100 万元 X 20% X 1% ＝ 12.2 万元实际使用资金额＝100 万元 X(1-20%)= 80 万元
税前收益率＝12.2万元/80 万元 ＝15.25%
四、简答题(共36分,每题6分)
1.消费信用的经济意义
答：促进国家经济宏观调控政策和调控方式发生重大转折；有助于商业银行调整信贷结构分散风险；引导企业加快技术改造和新产品问世；提高居民的生活质量，促进居民消费意识的转变。
2.简述商业银行的性质
答：商业银行是企业
商业银行是特殊的企业
商业银行是特殊的金融企业
3.中央银行产生的必要性
答：银行券统一发行的必要
客观需要建立一个全国统一的而有权威的、公正的清算机构
作为金融机构的后盾
代表政府意志的专门机构专事金融业管理、监督、协调工作
4.商业银行开展中间业务的原因及种类
答：市场经济的发展，要求商业银行发挥更多的中介服务功能。商业银行服务功能的最大转变，集中体现在中间业务的发展上。各家商业银行和金融机构，无一不把中间业务作为展示其鲜明个性的大舞台，致使中间业务不断创新，服务品种层出不穷，为商业银行注入了活力。
中间业务包括：汇兑业务、结算业务、信托业务、租赁业务、代理业务、信用卡业务。
5.简述融资租赁的功能
答：在资金不足的情况下引进设备；提高资金使用效率；成本固定，避免通货膨胀的风险；引进速度快，方式灵活。
6.简述证券发行市场与证券流通市场的关系
答：流通市场是已发行金融工具的流通市场和衍生金融工具的发行和流通市场，它以发行市场为基础，反过来，又成为发行市场发展的制约因素，流通市场增强了金融工具的流动性。
五、论述题(共14分,每题14分)
试论信用调节经济的作用
答：
1、信用可以广泛集聚资金，支持规模经济
银行信贷、证券筹资等信用形式可以广泛集聚社会上的各种闲置资金，积少成多、续短为长、变死为活，满足规模经济对资金的需要。
2、信用能够提高资金使用效率
信用活动可以加快资金周转速度，储户闲置的资金可以被银行及金融市场充分利用起来，从而提高资金使用效率。
3、信用还可以用来调节需求结构和总量，进而调节宏观经济运行
信用分配对社会产品总需求的调节可以分为总量和结构两个方面。
信用分配直接影响对社会产品的需求总量；根据产业政策来确定资金使用方向和利率水平，两者最终实现调节宏观经济的目的。
第四篇：金融理论与实务试卷答案
无锡商业职业技术学院2013-2014学年第二学期 《金融理论与实务》专接本期终考试试卷参考答案
一、单项选择题（每题1分，共20分）
1、世界上最早的货币是（A）
A实物货币B金属货币C信用货币D电子货币
2、从整体视角来看，货币资金的主要贷出者是（B）A政府B个人部门C金融机构D非金融企业
3、不属于直接融资的优点的是（C）
A实现货币资金的合理配置
B提高货币资金的使用效益
C分散投资、安全性高
D对于货币资金需求者来说，筹资成本较低
4、当名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为（A）A正利率B0C无法确定D负利率
5、马克思的利率决定利率认为利率决定于（B）
A储蓄和供给B社会平均利润率
C货币供给量和货币需求量D可待资金供给和需求
6、在我国USD100=RMB685，这种标价方法称为（C）A间接标价法B美元标价法
C直接标价法D中间标价法
7、一种货币与其他多种货币双边汇率的加权平均数称为（D A实际汇率B官方汇率
C买入汇率D有效汇率
8、以“一价定律”为基础的汇率决定理论是（A）A购买力平价B国际借贷说
C利率平价D货币分析说
9、我国证券交易所实行的是（B）
A做市商交易制度B竞价交易制度
C连续竞价交易制度D报价驱动制度
10、不属于股票投资的基本面分析的是（C）
A宏观经济分析B行业分析
C形态分析D公司分析
11、不属于证券投资基金的特点的是（D）
A组合投资，分散风险B集中管理，专业理财
C利益共享，风险共担D收益高，风险小
12、不属于金融衍生工具市场的功能（A）
A资源配置B价格发现C套期保值
13、垄断货币发行权的是（B）
A中国银行B中国人民银行
C国家开发银行D中国银行业监督管理委员会
14、不属于世界银行集团的是（C））D投机获利
A世界银行B国际开发协会
C国际货币基金组织D多边投资担保机构
15、不属于商业银行表外业务的是（A）
A证券投资业务B投资银行业务
C贷款承诺D信托业务
16、假设法定存款准备金率为10%，超额存款准备金率为5%，现金漏损率为5%，则存款派生乘数为（D）
A20B15C6.7D517、我国目前汇率政策主要内容不包括（A）
A加快人民币汇率上调速度
B探索和完善人民币汇率形成机制
C采取多种措施促进国际收支平衡
D继续保持人民币基本汇率保持稳定
18、奥肯定律证明（A）
A失业率与物价上涨率之间存在此消彼长的替代关系
B失业率与经济增长率具有反向的变化关系
C失业率与经济增长率具有同向的变化关系
D失业率与经济增长率无关
19、造成许多发展中国家发生通货膨胀的重要原因是（A）
A经济结构B政治结构C环境结构D文化结构
20、判断通货紧缩是否发生的主要标准是（B）的持续下降
A货币供给量B物价水平C经济增长率D通货膨胀率
二、多项选择题（每题2分，共10分）
1、以下哪些属于货币作为支付手段职能（CD）
A商场中衣服标价的货币B超市中用货币购物C发放的工资
D收取的租金E储存于保险柜中的货币
2、一国货币当局维持固定汇率波动幅度时可采取的措施有（ABCD）
A动用外汇储备B外汇管制C举借外债
D签订货币互换协议E货币贬值
3、属于货币市场工具的有（CDE）
A股票B公司债券C大额可转让定期存单
D国库券E回购协议
4、属于货币市场的特点的是（ABCD）
A交易期限短B流动性强C安全性高
D交易额大E收益性高
5、债券投资面临的主要风险有（ABCDE）
A利率风险B价格变动风险C通胀风险
D违约风险E流动性风险
三、名词解释（每题3分，共15分）
1、货币制度
国家对货币的有关要素、货币流通的组织和管理等进行的一系列规定。
2、信用风险
债务人因各种原因未能及时、足额偿还债务本息而出现违约的可能性。
3、指数债券
指通过将利率与通货膨胀率挂钩来保证债权人不致因物价上涨而遭受损失的公司债券。
4、信用交易
指股票的买方或卖方通过交付一定数额的保证金，得到证券经纪人的信用而进行的股票交易。
5、人身保险
人身保险是以人的身体或生命为保险标的的一种保险。
四、简答题（每题6分，共30分）
1、简述消费信用的作用
积极作用：
有利于促进消费品的生产与销售，有利于扩大一定时期内一国的消费需求总量，从而促进一国经济增长；为消费者个人提供了将未来的预期收入用于当前消费的有效途径，使其实现了跨时消费选择，提升了消费者的生活质量及效用总水平；有利于促进新技术、新产品的推销以及产品的更新换代。
过度发展会掩盖消费品的供求矛盾；过度负债消费，会使消费者的债务负担过重，导致其生活质量下降，甚而引发一系列的连锁反应，危及社会经济生活的安全。
2、简述汇率的作用
对进出口贸易的影响；
对资本流动的影响；
对物价水平的影响；
对资产选择的影响。
3、简述期权合约与期货合约的区别
主要在下述方面有区别：
标准化程度与交易场所；
交易双方的权利与义务；
盈亏风险承担；
保证金要求；
结算方式。
4、商业银行如何提高资本充足率
增加资本总量；
收缩业务，压缩资产规模；
调整资产结构，降低高风险资产比；
提高自身风险管理水平，降低资产的风险含量。
5、简述货币需求理论有哪些和每一需求理论的货币需求决定因素
马克思的货币需求理论，货币需要量主要取决于商品价格总额和货币流通速度； 古典学派的货币需求理论：两个著名的方程式；
凯恩斯的货币需求理论，收入、利率；
弗里德曼的货币需求理论，永恒收入、非人力财富在总收入中的比重、持有货币的机会成本、持有货币给人们带来的效用。
五、计算题（每题6分，共12分）
1、一张面额为100元债券，票面利率为8%，期限为3年，到期一次还本付息，甲持有2年后，以114元价格卖给乙，不考虑交易费用，试计算两人的收益率？
甲：7%
乙：8.8%
2、如果原始存款的增加额为1000万元，法定存款准备金率为20%时，存款派生乘数为多少？当法定存款准备率上升为25%时，存款总额变化了百分之多少？K115存款总额=5000 rd20%
存款总额=4000，减少了20%
六、论述题（每题1分，共13分）
论述中国人民银行如何利用货币政策进行宏观调控？
可以以下手段：
一般性货币政策工具：法定存款准备金率、再贴现政策和公开市场业务；
选择性货币政策工具：消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制等 其他货币在政策工具
第五篇：《金融理论与实务》教学大纲
《金融理论与实务》教学大纲
一、课程基本信息
课程编码
课程性质
适用专业
财务管理
总学时
其中实验或上机学时
执笔人
教研室审核人
系、部审核人
二、课程的性质、目的和任务
本课程是高职高专财务管理专业的的一门职业能力核心课程，也是财务管理专业学科体系中的核心专业课程。本课程以“财务管理”的学习为基础，同时与
“Excel在财务管理中的应用”这门课程相衔接，本课程可以为学生提供将来从事财务、会计等相关工作所必需的知识和技能基础。
通过“金融理论与实务”这门课的学习，使学生理解金融的概念及其构成要素，了解金融的形成与发展过程，掌握现代金融的科学含义，对金融在现代经济中的作用及未来发展趋势有较为清楚的认识；了解与掌握货币、信用等等方面的基本理论，熟悉与掌握金融市场方面的理论与实务；了解金融机构的分类，熟悉我国现有的各类金融机构及其主要业务；熟悉各类金融工具的特点和用途。
通过本课程的学习，使学生能够全面深入地了解和掌握金融相关的理论和实务，具有一定的理论分析和实践能力，为学习后续专业知识、形成职业行为能力打下坚实基础，同时提高学生的创新精神和实践能力，毕业后能够很快适应财务管理类工作。
三、课程教学的基本要求
通过这门课程的学习，使学生充分掌握《金融理论与实务》这门课程中的基本概念、基本原理；掌握现代金融学的相关知识。具体要求如下：
（1）了解货币的概念、货币的发展历史，掌握货币的主要职能；
（2）掌握货币制度的概念、货币制度的基本内容，了解其演变历史；
（3）了解金融市场的分类及金融市场的构成要素；
（4）掌握货币市场的特点及主要类型；
（5）掌握资本市场的特点及主要类型；
（6）了解金融机构体系的一般构成理解中央银行的性质，掌握中央银行各
项职能的含义及内容；
(7)掌握商业银行的概念、性质与职能、组织形式及类型；
（8）了解我国政策性银行组建的背景及三家政策性银行的运行情况；
（9）掌握租赁业务的概念和特点，熟悉租赁业务的主要种类并了解其业务特
点；
(10)了解国际金融机构体系的构成及其各自的宗旨与主要业务。
在学习中要注意理论联系实际，提高分析问题和解决问题的能力。要密切关注金融和国民经济的改革与发展变化情况。学会用所学的理论去分析现实中的问题，并不断更新的、充实所学的知识。
四、课程的教学内容、重点和难点
导论
金融概述
教学内容
1、金融及其构成要素；
2、金融的概念、金融的构成要素；
3、金融与经济。
重点及难点
金融的概念及其构成要素；金融与经济发展的关系及金融在现代经济中的作用
第一章
货币与货币制度
教学内容
1、货币的产生与发展；
2、货币的本质与职能；
3、货币制度及其构成要素；
4、货币制度的演进及类型。
重点及难点
货币的性质和职能、货币制度
第二章
信用与信用工具
教学内容
1、信用特征及种类；
2、信用形式；
3、信用工具。
重点及难点
信用的含义、本质、特征和分类，信用形式，信用工具的特点
第三章
利息与利息率
教学内容
1、利息及其本质；
2、利率及其决定因素；
3、利率的种类与作用。
重点及难点
利息和利率的概念；利息的计算方法；利率的决定宏微观因素
第四章 金融机构与体系
教学内容
1、金融机构及其功能；
2、我国的金融体系。
重点及难点
各金融机构的性质、特点和业务范围
第五章 金融市场
教学内容
1、金融市场概述；
2、货币市场；
3、资本市场。
重点及难点
金融市场的种类、构成要素、地位、功能和发展趋势；货币市场的含义、特点及构成；资本市场的含义、特点和功能。
第六章 商业银行及主要业务
教学内容
1、商业银行概述；
2、负债业务；
3、资产业务；
4、中间业务和表外业务。
重点及难点
商业银行的性质、职能、经营目标和原则，商业银行基本的负债业务、资产业务及中间业务的含义、构成和内容，以及各组成部分的特点。
第七章 货币流通与供求均衡
教学内容
1、货币层次划分与计量；
2、货币的需求；
3、货币供给与货币创造；
4、货币均衡；
5、通货膨胀和通货紧缩。
重点及难点
货币需求的含义、马克思的货币需求理论，影响我国货币需求的因素，货币供给的含义和货币层次的划分，货币均衡的含义、基本内容和实现机制，认识并理解货币失衡的内容及表现形式，通货膨胀的含义、类型、形成原因及其对经济的影响，治理通货膨胀的主要措施。
第八章 中央银行及主要业务
教学内容
1、中央银行的产生与发展；
2、中央银行的性质与职能；
3、中央银行的主要业务。
重点及难点
中央银行的性质与职能，中央银行制度的类型，中央银行的业务。
第九章 货币政策
教学内容
1、货币政策概述；
2、货币政策工具体系；
3、货币政策传导机制；
4、货币政策与财政政策的配合。
重点及难点
货币政策的含义，货币政策的政策目标和中介指标，货币政策工具的种类及作用机理，货币政策工具的传导机制。
五、学时分配
本课程共51个学时，具体教学时数分配如下：
序
号
教学内容
学
时
数
合计
理论教学
实践训练
导论：金融概述
0
第一章：货币与货币制度
第二章：信用与信用工具
第三章：利息与利息率
第四章：金融机构与体系
0
第五章：金融市场
第六章：商业银行及主要业务
第七章：货币流通与供求均衡
第八章：中央银行及主要业务
第九章：货币政策
总计
六、相关课程的衔接
以“财务管理”的学习为基础，同时与
“Excel在财务管理中的应用”这门课程相衔接
七、考核方式
本课程是考试课，考核方式采取平时考核和期末考核相结合方式。总评成绩由平时表现成绩和期末考核成绩二部分构成，其中平时成绩占总评成绩的50%，平时成绩主要包括作业、课堂表现和出勤情况等组成；期末考核成绩占总评成绩的50%，序号
成绩构成占总成绩的比例
平时成绩
50%
期末考核成绩
50%
总评成绩=平时成绩×50%
+
期末考核成绩×50%
八、教材及教学参考书
（一）教材：
《现代金融理论与实务》，刘金章、孙可娜主编，清华大学出版社，2006年7月
（二）参考用书：
1．《金融学》，黄达主编，中国人民大学出版社
2．《货币银行学原理》，龙玮娟、郑道平主编，中国金融出版社
3．《现代金融实务综论》刘金章主编,上海财经大学出版社
4．《金融学》，李健主编，中央广播电视大学出版社
九、实验教学
实训一：货币与货币制度（1课时）
实训内容：掌握企业法的概念、特征
实训二：信用与信用工具（1课时）
实训要求：掌握有限责任公司的概念及其组织机构；掌握股份有限公司的设立、股份发行及转让
实训三：利息与利息率（1课时）
实训要求：掌握破产的申请与受理；掌握破产的条件和程序；理解破产宣告与破产清算
实训四：金融市场（1课时）
实训要求：掌握合同的订立过程及内容；理解合同的履行、变更、转让及终止；理解合同效力的有关规定及违约责任的承担问题
实训五：商业银行及主要业务（1课时）
实训要求：掌握税法的概念与构成要素
实训六：货币流通与供求均衡（1课时）
实训要求：掌握商业银行的主要业务；理解证券的发行及交易的有关规定；掌握汇票、本票和支票
实训七：中央银行及主要业务（1课时）
实训要求：掌握著作权的概念、内容、保护期限以及著作权权利的限制
实训八：货币政策（2课时）
实训要求：掌握消费者的权利和经营者的义务；理解侵害消费者权益的法律法律责任
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