个人住房贷款的七大还款方式

第一篇：个人住房贷款的七大还款方式

个人住房贷款的七大还款方式

等额本息还款

这是目前最为普遍,也是大部分银行长期推荐的方式。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

举例来说,假设需要向银行贷款20万元,还款年限为15年,按照目前大部分银行的利率,选择等额本息贷款,每个月大约还1707元。初始的两三年,1707元中大约80%以上是归还银行的利息部分。

采用这种还款方式,每月还相同的数额,作为贷款人,操作相对简单。每月承担相同的款项也方便安排收支。尤其是收入处于稳定状态的家庭,买房自住,经济条件不允许前期投入过大,可以选择这种方式。公务员、教师等职业属于收入和工作机会相对稳定的群体,很适合这种还款方式。

但是,它也有缺陷,由于利息不会随本金数额归还而减少,银行资金占用时间长,还款总利息较以下要介绍的等额本金还款法高。

等额本金还款

所谓等额本金还款,又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。

举例来说,同样是从银行贷款20万元,还款年限15年,选择等额本金还款,每月需要偿还银行本金1111元左右,首月利息为918元,总计首月偿还银行2200元,随后,每个月的还款本金不变,利息逐渐随本金归还减少。使用等额本金还款,开始时每月负担比等额本息要重。尤其是在贷款总额比较大的情况下,相差可能达千元。但是,随着时间推移,还款负担逐渐减轻。这种方式很适合目前收入较高,但是已经预计到将来收入会减少的人群。实际上,很多中年以上的人群,经过一断时间事业打拼,有一定的经济基础,考虑到年纪渐长,收入可能随着退休等其他因素减少,就可以选择这种方式进行还款。

一次还本付息

此前,银行对这种还款方式的规定是,贷款期限在一年(含一年)以下的,实行到期一次还本付息,利随本清。但是,随着还款方式变革,一年的期限有望最高延长至5年。该方式银行审批严格,一般只对小额短期贷款开放。

这种还款方式,操作很简单,但是,适应的人群面比较窄,必须注意的是,此方式容易使贷款人缺少还款强迫外力,造成信用损害。采用这种贷款,贷款人最好有较好的自我安排能力。

按期付息还本

“按期付息还本”就是借款人通过和银行协商，为贷款本金和利息归还制订不同还款时间单位。即自主决定按月、季度或年等时间间隔还款。实际上，就是借款人按照不同财务状况，把每个月要还的钱凑成几个月一起还。据悉，目前采取按期付息还本的还款方式的银行是招商银行。本金归还计划借款人经过与银行协商，每次本金还款不少于1万元，两次还款间隔不超过12个月，利息可以按月或按季度归还。

举例来说，20万元贷款，10年期，借款人可以把利息和本金分开还，利息仍然按月和季度还款，数目递减。按照规定，借款人最少一次要还6个月的本金，为10000元，下一次还本金不能超过一年时限。

银行理财专家介绍，按期付息还本方式适用于收入不稳定人群，以及个体经营工商业者。在当前中小企业融资较为困难情况下，以住房抵押从银行借到一笔资金比通过企业本身向银行申请流动资金贷款容易得多。因此，一些本来购房有足够一次性付款的人仍选择按揭。不过，据了解，目前很多年轻购房者也有选择按期付息还本方式的倾向。

本金归还计划

贷款人经过与银行协商,每次本金还款不少于1万元,两次还款间隔不超过12个月,利息可以按月或按季度归还。

这是等额本金还款的变体。举例来说,20万元贷款,15年期,采用等额本金还款,首个月本金为1111元左右,利息为918元。贷款人可以把利息和本金分开还,利息仍然按月和季度还款,数目递减。按照规定,贷款人最少一次要还10个月的本金,为11110元,超过1万元的限制。下一次还本金不能超过一年时限。

此种还款方式银行专为非月收入人群制定,尤其考虑到年终有大额奖金的人群。而目前流行的在家办公一族,很多没有每月固定收入,但是,每完成一个作品都有比较大笔的收入。例如,网络作家、艺术家、设计师和软件设计员等新兴职业。

等额递增和等额递减

这两种还款方式,没有本质上的差异。作为目前几大银行的主推方式,它是等额本息还款方式的另一种变体。它把还款年限进行了细化分割,每个分割单位中,还款方式等同于等额本息。区别在于,每个时间分割单位的还款数额可能是等额增加或者等额递减。

以贷款10万,期限10年为例,如果按照最普通的等额本息还款方式,贷款人如果不提前还贷,那么这10年期间每个月还款金额就是1085.76元。如果选择等额递增还款,假设把10年时间分成等分的5个阶段,那么第一个两年内可能每个月只要还700多元,第二个两年每月还款额增加到900多元,第三个两年每月还款额增加到1100多元,依此类推。等额递减恰恰相反,第一个两年需要还1300多元每月,随后,每两年递减200元,直到最后一个两年减至每个月700多元。

等额递增方式适合目前还款能力较弱,但是,已经预期到未来会逐步增加的人群。很多年轻人需要买房,并且工作业绩不错,虽然目前的收入负担房贷较困难,但是考虑到未来升迁后的收入大幅增加,可以采用等额递增还款。相反,如果预计到收入将减少,或者目前经济很宽裕,可以选择等额递减。

第二篇：银行个人住房贷款还款方式介绍

银行个人住房贷款还款方式简介

1.等额本息还款法：是指在贷款期内每月以相等的金额平均偿还贷款本息的还款方法；

2.等额本金递减法：是指在贷款期内每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减的还款方法；

3.等额递增还款法：是指在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额有一个固定增加额，同一时间段内，每期还款额相等的还款方法；

4.等额递减还款法：是指在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额有一个固定减少额，同一时间段内，每期还款额相等的还款方法；

5.等比递增还款法：是指在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额呈一固定比例递增，同一时间段内，每期还款额相等的还款方法；

6.等比递减还款法：是指在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额呈一固定比例递减，同一时间段内，每期还款额相等的还款方法。

*选择还款方式建议：

选择还款方式视具体情况来决定。主要考虑自己的资金偿还能力，因人而异、量力而行。

1.“等额本息还款法”，每月还款金额相同，便于您合理安排每月的生活和理财，方便又省心！

2.“等额本金递减还款法”，每期偿还的本金相同，前期还款金额较大，适合还款初期还款能力较强，并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人。

3.“等额递增还款法”、“等比递增还款法”。前期还款压力较小，适合工作年限短，收入呈上升趋势的年轻人。

4．“等额递减还款法”、“等比递减还款法”前期还款额相对较高，适合收入较高、还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的借款人。

本资料仅供参考，不对外宣传，不构成合同要约，内容如有变动，按最新规定办理。

第三篇：个人住房贷款还款证明

个人住房贷款还款证明

XXXX公积金管理中心：

贷款人（身份证号：）在我行办理个人住房贷款，贷款总额为

号： 年 月已还款12期，月还款元（大写：

特此证明！

元，贷款合同。从 年 月到 元，12期共还款）。

银行（盖章）

年 月 日

第四篇：个人住房贷款还款证明

个人住房贷款还款证明

XXXX公积金管理中心：

贷款人（身份证号：）在我行办理个人住房贷款，贷款总额为

号：

年月已还款12期，月还款

元（大写：

特此证明！

元，贷款合同。从年月到元，12期共还款）。银行（盖章）年月日

第五篇：七大信用卡还款方式大比拼（小编推荐）

七大信用卡还款方式大比拼

直接到银行网点柜台还款

原先多数银行只能实现同行的柜台还款业务，虽然最为简单，但是常常面临排长队的困扰。但是如今某些网点布局不足的股份制银行联手合作跨行柜面还款。建行、招行、深发展、深圳平安、中信、光大、民生和浦发等银行推出了“互助”服务。

电话银行还款

在开通此项功能后，持卡人可以轻松实现MONEY的“呼叫转移”，一个电话，一串数字，不论同行还是跨行都能轻松转账。不过使用这种还款方式的持卡人尤其需要注意电话通话安全和按照提示操作，否则重新拨号并输入信息将耗费不小的精力。

便利店便利还

银联近日推出了“万能便利便民服务计划”，到今年年底将在北京和上海铺设1万个“万能便利便民服务网点”。现在深圳平安银行已经在上海和深圳的千余家便利店配置了“信付通”智能刷卡机，虽然是新玩意，但是便利的操作和零手续费还是让不少年轻人乐于尝试。

网上银行转账还款

随着网银的普及，具有操作可视性和便捷性的网上银行可提供同行和跨行转账业务。但是持卡人尤其应当注意网络安全。

自动转账还款

也称“约定账户还款”，是将信用卡和银行账户关联，在免息期到期的当天，银行会自动把借记卡或存折中的资金转账到信用卡中。正所谓“懒招”配“懒人”，这样一来确实便捷，但是唯一需要注意的是在还款日保持“粮仓”充足。

自动终端还款

除了ATM机外，很多银行也配置了CDM存款机或存取款一体机，一天内24小时随时都能够还款是它的最大优势。

自动购汇还款

这是针对外币账户产生的消费账款所设计的一种还款方式。持卡人只需在到期还款日前，将足够金额的人民币(人民币欠款＋外币欠款)存入信用卡账户，每次存入的人民币将自动优先用于偿还本期对账单应缴外币欠款，超出部分用于偿还人民币账户欠款。但是尤其需要注意其后的陷阱，某些银行规定只要开通了自动购汇功能，不论还款日账户中是否有足额美元，银行都从账户中按当日汇率扣除人民币。可能因汇率差而造成一定的损失。

信用卡还款方式多种多样方法知多少

自动转账最方便

自动转账还款恐怕是最方便的选择了，不过首先需拥有信用卡所属银行的存折或理财借记卡，如用招行信用卡需已开立招商银行一卡通，中信信用卡需持中信理财宝卡或存折。然后通过客服电话或网上银行或银行柜台申请自动还款服务，银行就会在每月信用卡账单最后还款日，自动从卡或存折中扣除相应的款项。

招商银行的一卡通关联自动还款免收一卡通账户管理费，还可自行选定人民币或美元还款账户。人民币还款账户必须是活期账户；美元还款账户可选择美元活期现钞账户或者美元活期现汇账户。一卡通关联自动还款金额可选择全额还款，也可选择最低还款额。使用自动转账还款的客户需注意，在到期还款日前查看账户余额是否足够，以免造成延滞缴款；若客户账户余额不足时，银行只会将账户余额扣至“0”元，其余部分不再另行补扣，客户还需自行还款入信用卡账号。一般账户只与主卡相连通，如有附卡需分别开通。

柜台还款最保险

柜台还款也颇受欢迎，因为有工作人员代劳，不会因为多按一个零而操作失误造成损失。柜台现金还款可以在信用卡所属任一网点用现金还款。银行一般接受他人代还和无卡还款，只要确保准确填写中信信用卡卡号，即可实时到账，无手续费。到柜台还款也可通过转账或支票还款，支票的话一般较慢，需2至3天。

如果客户所属银行的网点较少，不用担心去柜台还款的不便，比如拥有中信银行信用卡，在上海可以去任意加入“柜面通”的银行进行现金还款，有招商银行、深圳发展银行、华夏银行、广东发展银行、民生银行、兴业银行、光大银行八家股份制商业银行、近200个营业网点办理信用卡人民币还款，款项将在“T+1”日入账。“柜面通”业务试运行期间，不论还款金额大小，每笔仅收取2元手续费；正式运行后，手续费的标准为每笔3元。

除此之外，也可去全国任一民生银行、深圳发展银行、广东发展银行贴有“还款通”标志的网点用现金还款，需支付同城跨行转账或异地跨行汇划手续费，一般1-3个工作日到账。

若通过其他银行柜台用其他银行的借记卡或活期存折在其所属银行网点向中信信用卡转账还款，一般1-3个工作日到账(节假日除外)，建议提前3天办理。分同城跨行转账和异地汇款，不同城市及银行受理此业务的情况和收费标准各异。

网银自助终端最无限

使用网银和自助终端还款也是较为时尚的还款方式。网银还款或使用该银行ATM机还款实时到账，无手续费，不过网银上还款是有条件的，招商银行网银还款需开通一卡通网上“个人银行专业版”

4.5或以上版本；而向他人的中信信用卡还款，则需在中信银行网点开通“加强版”网银。ATM还款还可将现金存入信用卡中进行还款，实时到账，无手续费。

ATM机转账还款网银转账还款也可以是其他银行向信用卡所在行进行还款。招商银行信用卡现已开通银联ATM跨行转账业务。开通城市包括：北京、上海、广州、深圳、厦门、武汉、南京、沈阳、杭州、天津、大连、福州、济南、昆明、重庆、长沙等34个城市及周边地区，ATM机超过10000台，覆盖全国主要的大中型城市。可在开通此业务银行的ATM机上办理他行银行卡向信用卡的转入交易或办理信用卡向他行银行卡的转出交易。转入交易实时恢复客户的信用卡可用额度，转出交易视同信用卡预借现金交易。

其他还有通过电话银行转账还款申请招商银行“快易理财”服务，即可通过自动语音服务或人工服务，从一卡通向指定的信用卡还款。

自动购汇最省力

而参与出境游时人们在使用完国际卡后，信用卡还款还牵涉到购汇程序。自动购汇是最常用的理财工具，还款对于外币账户产生的消费账款，只需在到期还款日前，将足够金额的人民币(人民币欠款＋外币欠款)存入信用卡账户，每次存入的人民币将自动优先用于偿还本期对账单应缴外币欠款，超出部分用于偿还人民币账户欠款。

如已开通自动还款，在到期还款日，银行将外币账户欠款自动折算成人民币和人民币账户欠款，从理财卡或存折的人民币账户自动转账还款。如果没有足够的余额偿还人民币及外币账户的欠款，自动还款将不成功，其他购汇方式还有网银购汇还款、电话购汇还款和柜台购汇还款。

信用卡还款取真经 三种信用卡的三种还款方式

凡事预则立，不预则废。光会刷卡还不能算“修行”到家，拥有3张信用卡的“卡精”孙小姐奉献还款真经，为您备一手。

旅游卡自动购汇还款＋网上转账

每年都有一次出国旅行安排的孙小姐特地办了一张双币旅行卡，应境外刷卡需要购汇的需求她开通了自动购汇还款功能，只需在到期还款日前将足够金额的人民币存入卡内就可轻松还款。

当然，作为一位老网民，她习惯在网上银行办理转账，足不出户解决境外刷卡后顾之忧。但她也提示卡友，有些银行的自动购汇功能开通后即使账内有外币也是优先扣除人民币的，其中的汇率风险值得注意。

百货卡自动转账还款

虽然工作繁忙，但是孙小姐每周末都要去商场淘宝，而百货联名卡是她的最爱，在购物后将还款设置成自动转账还款是她的心得。这样将信用卡和工资卡账户关联，在免息期到期的当天，银行会自动把借记卡中的资金转账到信用卡中，不但方便省事，而且还不用担心借记卡中资金不足了。普卡自动终端还款

“我的第一张信用卡还是学生卡转换过来的，由于一直不舍得停卡，我就将它作为超市购物、餐馆用餐或美容等这类较零散日常消费使用。”孙小姐透露。而在每个月交水电煤气费时，她总会在附近的银行ATM机上顺便存入几百块钱补足这张普卡的欠款。“这样虽说有些麻烦，但是比起自动转账或扣款来说它总可以提醒我克制消费，还是值得年轻人特别是‘卡奴’们借鉴。”

当然，除了以上提到的几种还款方式，还有目前使用最多的银行网点柜台还款方式，部分股份制银行携手跨行还款也给卡友带来了不少便利。另外，银联推出的便利店还款模式也是一大创新。现在深圳平安银行已经在上海和深圳的千余家便利店配置了“信付通”智能刷卡机，虽然是新玩意，但是便利的操作和零手续费还是让不少年轻人乐于尝试。

四种信用卡还款方式大比拼

中国银联发布最新统计数据，在7天春节假期中，境内银行卡跨行交易金额达到388.4亿元，同比增长32％，银联卡境外交易金额同比增长54％。

百货刷卡消费增长503％

银联数据显示，在小额消费领域，百货、餐饮、珠宝、航空购票、家电类的刷卡消费金额增幅显著，同比分别增长了503％、160％、67％、56％和46％。

中国银联有关人士分析，政府一系列扩大内需、刺激消费政策的出台，商家节日促销活动的纷纷展开，银行卡受理环境的日益改善以及各类刷卡促销活动的推出，都是促成我国民众刷卡消费明显增长的主要因素。

长假归来莫忘及时还款

银行信用卡理财专家提醒大家，节后千万不要忘记及时处理自己的信用账单，否则会产生不必要的利息和滞纳金损失，严重的还会影响个人的信用记录。

长假过后都是银行卡透支还款过期的高发期，部分市民是因为遗忘还款，还有部分市民是因为消费过度、无力支付。银行理财专家指出，一定要赶快查询信用卡的免息还款日，同时还要查询本期到底刷了多少钱；如果确实还款困难，如果当月全额还款有压力，按最低还款额还款(约为全额还款金额的10％)也是一个选择。但要注意，选择这种还款方式不能享受免息待遇。

临时额度最好一次还清

节前部分银行会给持卡人提供临时额度消费，但是如果持卡人在节后不能偿还临时额度消费，可能会给持卡人带来意想不到的还款压力。比如张小姐持有某商业银行信用卡额度2万元。春节期间，该银行临时提高其额度至3万元。如果在春节期间刷卡消费了2.9万元，超出的0.9万元有些银行要求一次还清，否则就要收超限费，这9000元的超限费高达450元。

四种还款方式

存款机还款

优点：24小时开通，无须排队

提醒：弊端在于目前存款机尚未实现实时到账，所以应在还款最后期限来临前几天还款，以免缴纳利息。

预约账户还款

优点：自动扣款不用担心逾期

提醒：关联账户须有足够资金

网上跨行还款

优点：方便又快捷

提醒：下载并保存单据以供查询

跨银行还款

优点：实现银行资源共享

提醒：要付一定的手续费