信用卡基础知识（合集5篇）

第一篇：信用卡基础知识

信用卡基础知识

发布日期：2010-06-0

4信用额度

根据持卡人的申请，银行会为申请者信用卡核定一定的信用额度，持卡人可在该额度内签账消费或提取现金。附属卡持卡人可与主卡持卡人共享信用总额。银行可根据持卡人消费情况定期进行调整，持卡人也可以主动提供相关的财力证明要求调高信用额度。此外，当持卡人在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时，也可要求调高临时信用额度。

可用额度

可用额度是指您的卡片即时可以交易使用的信用额度。

可用额度的计算方式如下：

例如：你的信用额度为2万元，已入账的未还金额为1万元，未入账的已使用金额为4千元，溢缴款为0元，则此时你的可用额度为6千元。

注：可用额度会随着每一次的消费而减少，随您每一期的还款而相应恢复。

溢缴款

溢缴款指的是持卡人的可用额度超出其信用额度的部分。溢缴款不计算利息，取出溢缴款需支付一定金额的费用。持卡人消费时，如果信用卡内有溢缴款，则先扣溢缴款，再扣信用额度，溢缴款大于消费金额，则不会形成透支。

我行溢缴款取现费用为取现金额的0.5%,最低2元

账单日

银行每月会定期对持卡人的信用卡账户当期发生的各项交易,费用等进行汇总结算,并结计利息,计算持卡人当期总欠款金额和最小还款额,并为持卡人邮寄对账单。此日期即为信用卡的账单日。

到期还款日

到期还款日是指发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款或最低还款额的最后日期。到期还款日为银行生成账单日起，加上免息还款天数之后的日期。如持卡人的账单日是每月3号，免息还款期为20天，那么持卡人的到期还款日则为每月23号（3+20）

免息还款期

免息还款期是指按期全额还款的持卡人享有的针对消费交易的免息期间，免息时间从银行记账日起至最后还款日止，最短20天，最长50天。透支取现交易不享受免息还款期待遇。

若消费者在到期还款日前未全额还款，则不享受免息期待遇。银行将按日利率万分之五计收利息，并按月计收复利。计息日期从记账之日起至还款日止，计息本金以实际应还金额计算。

若消费者在到期还款日前未还款或还款金额不足最低还款额，银行除将按规定计收利息外，还将按最低还款额未还部分的5％收取滞纳金。

计算举例说明：

假设您的账单日为某月17日，到期还款日（以每月30天为例）为下月7日（若该月为31天，则为下月6日，大小月按此推算）。

若您4月15日消费10,000元，且该笔消费款于当日记入您的账户，则银行记账日为4月15日，因您的账单日为4月17日，到期还款日为账单日后20天为5月7日，该笔消费最长可享受免息期为23天；

若4月18日您消费10,000元，且该笔消费款于当日记入您的账户，则银行记账日为4月18日，由于该笔消费款应于5月17日账单日出账，因此距到期还款日6月6日有50天，则该笔消费最长可享受免息期为50天。

最低还款额

信用卡产生透支，而在到期还款日时无力全额偿还欠款，则可偿还最低还款额，通常为透支额的10%，设有最低标准。最低还款额的标准会在信用卡的对帐单上标明。最低还款额的概念等于是在向银行表明您并非恶意透支而不想归还欠款，只是暂时没有偿还能力而已。偿还最低还款额将无损于个人信用。

一般情况下最低还款额为累计未还消费本金的一定比例（我行为10%），所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、预借现金本金，以及上期账单最低还款额未还部分的总和。

最低还款额计算公式如下：

最低还款额＝本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%

循环信用

循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。使用信用卡时，消费者可以按照自己的财务状况，在每月的到期还款日前，自行决定还款金额的多少。基于自身的理财需要，当消费者偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，应还全额减去所还金额的差值就是循环信用额。循环信用是一种十分便捷的贷款工具，不仅能让持卡人享有刷卡的便捷，更是轻松理财的好选择。

循环信用的利息计算：

李先生的账单日为每月18日，到期还款日为每月7日； 4月18日银行为李先生打印的本期账单包括了他从3月19日至4月18日之间的所有交易账务；本账单周期李先生仅有一笔消费4月15日，消费金额为人民币1000元；李先生本期账单的“本期应还金额”为人民币1000元，“最低还款额”为100元；

不同的还款情况，李先生的循环利息分别为：

若李先生于5月7日前，全额还款1000元，则在5月7日的对账单中循环利息=0元。

若李先生于5月7日，只偿还最低还款额100元，则5月18日的对账单的循环利息=16.40元;具体计算如下：1000元×0.05%×22天（4月15日-5月7日）+（1000元-100元）×0.05%×12天（5月7日-5月18日）循环利息=16.40元。

滞纳金

滞纳金指截止到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，按最低还款额未还部分的一定比例结计的费用。目前，滞纳金为最低还款额未还部分的5%计算，最低10元人民币。

计算公式为：

滞纳金＝(最低还款额－截止到期还款日已还款额)×5％

关联还款

关联还款是一种比较便利的还款方式。持卡人可以指定一张本人借记卡作为信用卡的关联还款账户。到每个月还款日，银行会从持卡人指定的借记卡中扣除本月账单。

第二篇：信用卡基础知识

信用卡如何分类？

信用卡分广义的和狭义的。广义的信用卡含借记卡，狭义的信用卡至少是应该可以透支的。至于分类大致可分为借记卡，准贷记卡，贷记卡，签帐卡。

关于主卡（及附属卡）年费问题？

依照招商银行信用卡分类原则

http://www.xiexiebang.com/personal+business/creditcard

1.招商银行特色信用卡：网络申请该类信用卡需缴纳年费，但在招商银行营业大厅内申请，如获推广人员印章，即可免首年年费。

例外：

A.msn珍藏版迷你信用卡：首年年费由MSN机构垫付，次年年费需用750永久积分兑换。另外，每三个月内刷卡满6次，即可豁免次发小卡之制作工本费。

B.VISA MINI信用卡：无论网络或营业大厅申请，都需缴纳年费，该卡无免年费细则公布。

C.公务信用卡：无论网络或营业大厅申请，都需缴纳年费，该卡无免年费细则公布。

2.招商银行联名信用卡：所有联名信用卡首年年费由联名机构垫付，首年刷卡满6次即可免次年年费，附属信用卡同理。

（附：在招商银行信用卡俱乐部内，可使用积分兑换年费。）

论坛中的卡片分类

一般：如厕<1K 白菜＝1K 萝卜＝2K 黄瓜＝3K 菠菜＝4K 葫瓜=5k 蛇瓜=6k 东瓜=7k 南瓜=8k 西瓜=9k 哈密瓜=1w 黑布林=1.5W

关于《用卡指南》的说明

招商银行提供标准卡《用卡指南》、MSN信用卡《用卡指南》及所有联名信用卡《用卡指南》。

（详见下图）

关于一卡通帐户管理费的问题？

按照一卡通帐户管理收费标准分一卡通金卡和其它一卡通。

一卡通金卡：帐户内需要满足5W元存款，低于5W元征收帐户管理费10元/月。

普通一卡通：个人所有一卡通帐户总额应超过1W元，若不足1W元，每月征收帐户管理费1元/月。

多数地区，无论一卡通是否存款，无论新、旧，、无论总额低于5W或1W，关联信用卡还款免收帐户管理费。

（附：因各地分行规定不同，个别地方即便关联信用卡还款，仍不免收管理费，具体咨询当地招商银行或95555。）

申请

如何获得招行的信用卡申请表？

1、打800按1再按1找直销的MM索取

2、到当地的招行分支网点索取

3、网上（www.xiexiebang.com）自动生成打印后签名

4、直销员（DS）送表上门

申请招行信用卡要准备些什么资料？

申请招行信用卡必备的资料可以讲只要两件，一是签了名的申请表，一是身份证复印件。其它都可选件，在不同的情况下需要不同。其它资料比较重要的是工作证明及收入证明。工作证明一般应该是由单位人事部门开具的，没有的话也可以用名片或是工作证什么的，不过这就要看具体情况了。收入证明单位开不了的可以附工资单，工资帐户清单，税单什么的。其中税单最有效。再有就是财力证明，如车（行驶证），房（房产证或购房合同+发票），存款（打清单或是给存款证明）。还有就是如果你学历够高（硕士或以上），可以附上学历证明，如果本科刚毕业不足两年的，也可以附上。如果你是律师，注会，CCIE什么的，附上你的资格证书也是有用的。综上所述，尽可能的附上有用的资料，别犯懒。要注意的是招行基本不看户口的，也不怎么注重什么煤水电缴费单之类的东东。

表填好了怎么邮寄？

1、填好后可以交到分支

2、交给送表的MM

3、用表上所附的免费信封邮寄

4、邮寄到寄给你表格的招行员工所给的地址

5、直接寄到以下地址：

上海市浦东福山路33号13楼招商银行信用卡中心收件室收邮编200120

招行卡现在品种很多，哪种适合我？

招行卡目前主要分为特色信用卡及联名信用卡。

标准卡适合一般的申请人，目前参加6次免年费活动。首年年费政策目前较乱，如能拿到盖有豁免年费印章（推广人员印章）的申请表则可免首年。

MINI卡适合喜欢这种时尚卡的人，该卡不免年费，也不参加6次免年费的活动，积分和普通招行卡同，年费150元，已有招行卡年费100元。

联名卡目前均免首年年费并参加刷满6次免次年年费的活动。携程卡等积分计划和普通招行卡同，国航卡、南航卡只积里程，正大粉红豹卡积会员积分，以上两种信用卡均无招行消费积分。如果不经常坐国航的飞机，不建议申请国航卡。

我可以申请几张招行卡？

招行允许申请多张信用卡，各卡共享同一授信额度。多张卡的好处是可以拥有备用卡，丢了挂失一张还有用的。此外就是可以同时拥有不同品牌（V/M）的卡及联名卡，各种优惠可以同享。缺点是要记得如何规避年费。多张卡可以在申请时一并申请，也可以申请下来一张后再申请。有卡后再申请只需在表上填上姓名，身份证号及签名就可以了，不用附任何资料（百盛、贝塔斯曼信用卡需用会员卡申请）。在不要求提额的情况下一般100%获批。

我可以给哪些人申请附属卡？可以申请几张？

招行名义上允许给直系亲属（配偶，父母，子女）申请附属卡，张数不限。但实际上申请附属卡不需要提供关系证明，所以目前给GF/BF申请是没问题的，只要婚姻状况勾成已婚即可。其它关系如兄弟姐妹及朋友目前尚无准确说法。

另外，主卡人可给年龄在18-60周岁之间的合法公民申请其拥有的所有卡种的附属卡，张数不限；若主卡人只持有普通版信用卡，不可为直系亲属申请金卡为附属卡。

我被拒了，为什么没接到电话，问800也只告诉我综合评分不足？

照目前的情况来看，招行卡申请接到征信电话的基本都能通过，除非在征信中发现了问题。而没接到电话的有两种情况，直接发卡或被拒。所以被拒的朋友们大多是接不到征信电话的。至于被拒原因，目前各发卡行基本都不会将实际的被拒原因告诉申请人，告诉你的多是一些标准化的回答如评分不足等。

关于一卡通申请信用卡？

有招商银行营业网点的省会城市、直辖市、温州、深圳等地已开通此业务.（目前，上海地区已于2006年6月底结束此业务）

使用

开卡积分的问题

获招商银行批准并开卡成功的信用卡（仅限标准卡、VISA MINI、MSN卡）可获得招商银行赠送的1000奖励积分；联名卡开卡不赠送积分。

积分多在 开卡日 至 第一次结帐日（非帐单日）之间送出。

（积分可到招行信用卡俱乐部兑换年费或礼品）

招行卡积分规则

每消费20元积1分，消费40元积2分，依次类推.（例：19.9元=0分，20.1元=39.9元=1分，40元=2分，..........）

另外，房地产类、汽车类、批发类消费不积分。

在异地使用信用卡要出手续费吗？

不论是借记卡还是信用卡，在本异地刷卡消费均无需承担手续费。如果有商户收取手续费，可打95516向中国联投诉。

额度不够用怎么办？

如果只是偶而额度不够可以马上打招行800要求提临时额度（一般要求持卡3个月以上），招行提临额是目前各发卡行中最快的，当时就可批，批了马上就能用。如果临额已经提了还是不够用或是不能提临额，可以还款后打800要求紧急入帐，也能解决一时的问题。此外招行在重大节日（五一，十一等）会给记录良好的持卡人提20%的临额，这个额度网上查不到，但打800问MM可以问到。如果额度经常不够用那你就该要求提永久额度了。永久额度一般要求持卡半年，消费还款正常。还和你的收入，财力情况相关。如果能提供申请时未提供的财力证明会更有利于提额。

预授权是怎么回事？招行卡可以吗？

通俗的讲，预授权就是酒店住店押金的电子形式，以银行信用担保来代替现金的质押。具体操作方式有人工授权和POS连线授权两种。此2种方式效果是一样的，离店时要注意撤销，不然额度会冻结20天左右的。预授权并不是实际消费，只是冻结信用额度作为担保。招行卡可以作预授权，但由于目前刷卡环境的一些问题（交易规范有待完善），所以部分酒店会拒绝招行卡作预授权。实际从系统上是可以完成的，但酒店出于自己的考虑不愿意作相关的操作。此外招行卡由于是双币卡，通过外卡线路也可以作预授权。以上是国内的情况，境外由于都是通过V/M的线路交易，所以不存在以上问题。

循环信用是怎么回事？是不是特别可怕？

循环信用实际就是一种有条件延迟归还的贷款。只要你还上了最低还款，所欠的其余款项就可以下期再归还，期间还可以新增贷款，以不超出信用额度为限。下期同样可以这样处理。所以只要你每期保证归还最低还款，贷款就可以一直欠下去，所以叫作循环信用。循环信用并不是象一些人理解的利滚利，虽然计息方式是按月计复利，实际由于最低还款肯定高于月利率，所以实际生成的复利是很少的，实际使用中可以忽略不计。

航空卡是要消费36万才能换张机票吗？

这个认识是错误的。所谓的36万一说的来源是航空公司对于里程的兑换是有一个起兑门槛的。而2万公里里程就是门槛之一，而航空联名卡的消费里程累积是18 元积1公里，所以就有了36万一说。其实起兑门槛有两个，达到一个就可以，分别是2万公里里程或是飞行十个航段。实际兑换机票国内最低的8000公里就能兑换了，相当于纯消费144000元。事实上，国航卡只对那些经常乘座航班的人用处较大，这样一方面可以飞行积里程，也可以消费积里程。算上飞行的里程达到各航空公司的兑换标准并不是难事。

国航卡的消费积分是怎么计算的？可以兑换些什么？（南航卡有待补充）

国航联名卡，每18元人民币/2美元消费（不含在房地产、汽车销售、批发等商户消费及其他招商银行指定项目）或预借现金积1公里国航里程，里程有效期2年。国航里程可以兑换国航机票，升仓服务等，具体参见国航网站。

卡片找不到了怎么办？

立即拔打招行的电话（800-820-5555或021-38784800），最好在手机上和记事本作记录挂失！只有这样才能最大限度的保证你的权益。不要寄希望于签名不符而拒付，因为实际情况是比较复杂的，而且持卡人亦有妥善保管卡片的义务。迟迟不挂失很可能最终的损失全部要由你自己承担。如果只是一时的找不到了，也可以不挂失只管制，但这样亦有相当的风险，使用此功能时三思，最好听一下800客服专员的专业建议。此为经常检查自己的钱包和卡片是一个良好的习惯，至少可以让你在第一时间知道卡片的遗失而作相应处理。

如何保证信用卡的使用安全？

要注意以下方面：

1、妥善管理自己的卡片，经常检查。发现贵遗失马上致电800挂失卡片

2、熟记招行的电话，也可以存在手机内，以备不时之需

3、不要用自己的生日或是身份证号作查询/取款密码

4、不要轻易给别人展示自己的卡片

5、仔细核对帐单，有疑问的地方及时在最后还款日前与银行查对

6、刷卡消费时尽量保证相关操作在自己面前完成，在餐馆也尽量前往收银台结帐

7、网上交易注意安全

信用卡网上交易如何保证安全？

要注意以下方面：

1、不要在公共使用的电脑上进行网上交易

2、网上交易所使用电脑要经常查毒，并安装个人防火墙

3、在有信誉的大网站交易，不知道名的小网站尽量不要交易，确实需要交易最好使用借记卡。

4、妥善保管网银查询密码，因为这也是招行一网通国内信用卡支付的交易密码。

5、国际网上支付要了解相关的惯例以及法律法规，不懂的地方可以向800咨询.关于信用卡还款的问题？

无论主卡持卡人有多少同行信用卡（含附属卡），因同使用一个信用额度，因此还款只需还其中一张，即可恢复全部额度。

信用卡取现的问题

收取预借现金金额的3%，最低收取30元/笔，USD 3元/笔（不分同城异地，取现即收）。

每次取现均计算刷卡次数，当金额不低于20元，取现计算消费积分。

信用卡取现算刷卡次数；若提现金额超过20元，还可以积分，依次类推。

（目前取现手续费仍在优惠期内,手续费10元/笔）

分期付款与信用额度

只要持卡人可用额度满足每月最低还款额，即可与商家签定协议，达成分期付款合同。

并非所有与银行合作的商家都提供无息分期支付业务，各地有异，具体情况请咨询当地95555服务热线。

具体分期总额及分期时间，由招商银行评估、制定，具体咨询8008205555。

分期付款的单期金额如何计算？

单期金额 = 交易总价 ÷ 期数

注：精确到分、角，四舍五入；总价不变，最后一期调整如下

3022元分6期 603.67×5 + 503.66 = 3022 元

8200元分12期 683.33×11 +683037 = 8200 元

最低还款额的计算方法：

信用额度内消费款的10%

+ 预借现金交易款的10%

+ 前期最低还款额未还部分的100%

+ 超过信用额度消费款的100%

+ 费用扣利息100%

--

= 最低还款额

被拒

为什么申请被拒绝？

许多朋友的信用卡申请被招商银行拒绝，而没有获得信用卡，这其中的原因有很多。考虑每个人情况各有不同，此只提供一些参考建议。

1.工作单位：首选国家机关、事业单位，其次世界500强、中国100强企业。

2.工作性质：首选机关领导、科室主管、公务员等。

3.经济收入：全国各地经济发展有差异，没有一个具体数字可做标准。但申请人月工资收入要达到各地区城镇人均平均工资以上即可获批。

4.个人置业：提供尽可能多、且数额大的房产、车产、股票、基金、缴税等证明单据。

什么时候可再申请？

招商银行不同于国有四大银行，没有任何申请时隔限制。如果被拒，可以随时随地再申请。

申请好多次了，还是被拒，怎么办？

具体的审批程序及衡量标准由招商银行信用卡部具体把握，针对此类申请人，仅提供四字箴言“坚持到底”！

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其它：

1.刷卡收益分配：

依据2002年颁布的《中国银联入网机构银行卡交易收益分配办法》之规定：

A.对宾馆、餐饮、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品类的商户，发卡行的固定收益为交易金额的1.4%

B.对一般类型商户，发卡行的固定收益为交易金额的0.7%

C.对航空售票、加油、超市等类型商户，发卡行的固定收益为交易金额的0.35%

D.慈善、税收、医院、学校、公共事业单位是零扣率，发卡行的固定收益为交易金额的0%

2.为何四、五星级酒店多接收国有银行信用卡：

其实，从银联网络上，股份银行信用卡是可以做预授权的，但众多酒店担心没有签约的银行卡跑单，纠纷不好解决，从而拒绝某些银行信用卡，而接受大银行信用卡。

3.信用卡可以用来还房贷吗？

按照中国银监会规定，可以用银行发行的借记卡和准贷卡还房屋贷款，而透支怯享受免息期的贷记卡不可以用做还房屋贷款。

（不但招行不可以，所有银行发行的贷记卡都不可以）

4.招行帐单日与还款日

帐单日 还款日

第三篇：信用卡基础知识试题

《信用卡基础知识》

一、单选

1．信用卡产品在银行业务中的类属(A)。

A）个人信贷业务 B）借记卡业务 C）对公贷款业务 D）负债类业务

2．交易日是指：（A）。

A）实际交易发生的日期

B）交易金额及费用计入信用卡帐户的日期 C）为持卡人生成账单的日期

D）帐单所规定的该期帐单应还款项的最后还款日期

3．对于信用额度的说法，哪些观点是不正确的（C）。

A）信用额度是发卡行根据持卡人的资信等级确定的 B）信用额度随持卡人的资信变化而变化 C）信用额度是永久的，不得对其进行调整

D）信誉及资信良好的持卡人信用额度较高，反之则低

4．客户使用我行信用卡在他行ATM提取人民币的手续费是按照取现金额的（A）收取，最低1元人民币。

A）1% B）2% C）3% D）4%

5． 对消费类交易，从银行记账日至最后还款日之间的免息还款期为多少天？(D)A）21天--51天 B）20天--50天 C）15天--45天 D）20天--51天

6． 当持卡人出国旅游或乔迁新居时，在一定时间内需要较高额度，可要求调高（C）。

A）信用额度 B）永久信用额度 C）临时信用额度 D）总信用额度

7．我行规定，从帐单日第二天起的（C）天为帐户的最后还款日。

A）10天 B）15天 C）20天 D）25天

8．信用卡逾期滞纳金的收取比例为信用卡最低还款额未还部分的（D）%。

A）2 B）3 C）8 D）5

9．客户使用我行信用卡在我行柜台取溢缴款时，手续费是按照取现金额的（D）收取。A）1% B）2% C）3% D）0

10．客户信用卡额度5000.00，本期消费5150.00，最低还款额是(B)。

A）515 B）525 C）516.5 D）510

11．我行信用卡系统每月为客户结算并出帐单的日期叫做（B）。

A）最后还款日 B）帐单日 C）交易日 D）记帐日

12.最低还款额计算公式为（D）。

A）最低还款额＝信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的10%+费用和利息的100%

B）最低还款额＝信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%

C）最低还款额＝信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的10%+前期最低还款额未还部分的10%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%

D）最低还款额＝信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的10%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%

13．我行信用卡客户至少需要在（A）之前还够最小还款额才能保持良好的信用记录。

A）最后还款日 B）帐单日 C）交易日 D）记帐日

14.我行信用卡客户在最后还款日之前至少需要还够（C）才能保持良好的信用记录。

A）账户中的全部欠款 B）帐单的全部金额 C）最低还款额 D）欠款的50%以上

15.信用卡透支取现的利率是每天按照取现金额的（C）收取。

A）百分之五 B）千分之五 C）万分之五 D）百分之十五

16.我行信用卡中溢缴款的存款利率为存款金额的（D）。

A）百分之五 B）千分之五 C）万分之五 D）零

17.客户使用我行信用卡取溢缴款的利率是每天按照取现金额的（D）收取。

A）百分之五 B）千分之五 C）万分之五 D）无

18.除美国、中国外，目前还有（D）拥有一个国际化的银行卡品牌。

A）法国 B）新加坡 C）俄罗斯 D）日本

19．下面不是信用卡行业协会的是（D）

A）VISA B）JCB C）MASTERCARD D）CAPITAL ONE

20.发行国内第一张信用卡的是（A）。

A）中国银行 B）工商银行 C）建设银行 D）广东发展银行

21．一般发卡银行对信用卡最后还款日设置分为两种：一种为设置固定日期，如每月日为最后还款日；一种为账单日后固定期限后为最后还款日，如账单日后第20天为最后还款日。民生信用卡则为第二种，如民生信用卡客户账单日为每月16日，请问客户3月16日账单日，最后还款日为哪天？(A)A）4月5日 B）4月6日 C）4月4日 D）4月7日

22．取现额度一般为信用额度的（A）。

A）40% B）60% C）80% D）100% 23．持卡人在超限、逾期、未全额还款情况下，透支利率按照日息（C）计算。

A）0.5% B）1% C）0.5‰ D）1‰

24．持卡人如未于每月最后还款日前偿还当期最低还款额时要收取滞纳金，为最低还款额的（D）。

A）10% B）5% C）未还部分的10% D）未还部分的5%

25．选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自（C）起按透支利率计收利息。

A）账单日 B）交易日 C）记账日 D）最后还款日

26．持卡人需要使用（D）激活本人的信用卡。

A）单位电话

B）本人的任意手机 C）本人的任意固定电话

D）申请表上预留的手机或家庭电话

27．我行信用卡在境内他行自助机具取现如何收费？(B)A）白金卡和钻石卡免费；其他卡片收取1%，最高50元,最低1元人民币 B）预借现金的1%，最高50元,最低1元人民币 C）预借现金的1%，最高30元,最低1元人民币 D）预借现金的1%，最高50元,最低5元人民币

28．预授权冻结金额的有效期为自交易日起(A)天。

A）30天 B）45天 C）15天 D）40天

29． 客户王先生持有我行信用卡,账单日1号,额度10000元,客户首次用卡在6月1号消费记账2000元,6月2号在他行ATM取现2000元,请问6月21日客户在到期还款日时应还的最低还款额是（A）。

A）200 B）420 C）400 D）2220

30．我行信用卡的卡号有（A）位。

A）16 B）18 C）10 D）15

二、多选

1.2002年3月26日，经国务院同意，人民银行批准，我国自己的银行卡组织——“中国银联股份有限公司”正式宣告成立，关于中国银联正确的陈述是（ABCD）。

A）中国银联的成立是我国银行卡产业“继往开来”的一件大事 B）标志着我国银行卡产业进入新的发展时期

C）2004年1月18日，银联网络正式开通香港业务，中国银行卡品牌的国际化之路迈出了划时代的一步

D）目前，银联境外受理网络已经覆盖了95%以上中国人常去的国家和地区 2．银行卡按照发卡对象分，可分为（AC）。

A）商务卡 B）芯片卡 C）个人卡 D）磁条卡

3．信用卡是一种消费信贷形式，以下陈述正确的是（ABCD）。

A）授予持卡人一定的信用额度

B）凭以支付现金、支付所购商品或是劳务 C）具有循环信用功能

D）可享有一定时期的免息期

4．信用卡按照主附关系分为（AB）。

A）主卡 B）附属卡 C）金普卡 D）白钻卡

5．信用卡的主要收入来源有(ABCD)。

A）年费 B）循环利息 C）刷卡手续费 D）其他手续费

6．关于信用卡的信用额度，下列说法正确的是（ABCD）。

A）信用额度将由银行定期进行调整，但持卡人可以主动提供相关的财力证明要求调高信用额度。

B)是持卡人名下的所有卡片的共用额度。

C）依据持卡人的信用状况核定的，在卡片有效期内可以循环使用的最高额度。

D）附属卡持卡人可与主卡持卡人共享信用总额，也可由主卡持卡人为附属卡设定额度

7．我行已发行包括（ABCD）等卡组织品牌信用卡? A）中国银联 B）VISA C）MasterCard D）JCB

8．信用卡卡片上会出现的个人化信息有以下哪几项?(ABCFG)A）有效期的起始时间 B）有效期的到期时间 C）CVV2 D）客户性别 E）客户中文姓名 F）客户英文姓名 G）BIN H）客户帐单地址

9．信用卡的最低还款额包括（ABCD）。

A）费用和利息 B）上期最低还款额未还部分 C）当期消费、取现额的百分之十 D）超额使用部分

10．我行标准个人信用卡卡片上的凸字有（ABC）信息。

A）卡号 B）有效期 C）姓名 D）CVV2

11． 信用卡正面一般包括以下内容(ABCDEF)A）卡组织LOGO B）卡组织全息标或防伪标识（个别可放在卡片背面）C）发行银行LOGO D）信用卡号码 E）持卡人姓名拼音 F）卡片有效期限等

12．以下为国际信用卡品牌的是（ABCDE）。

A）VISA B）MasterCard C）A.E D）JCB E）大莱 13．民生信用卡金普卡可以通过以下哪种方式进行激活（ABD）

A）用预留家庭电话致电客服通过IVR自动语音激活 B）用预留手机致电客服通过人工进行激活 C）到银行网点直接激活

D）用预留手机发送激活短信至民生信用卡平台激活

14．若我行信用卡客户在最后还款日之前未还够最低还款额会收取（AB）。

A）利息 B）滞纳金 C）挂失费 D）取现费

15．属于信用卡收入的是（ABD）。

A）利息 B）取现手续费 C）资金拆借利息 D）年费

16．就目前来讲，世界最大的两家国际信用卡组织是(BC)。

A）JCB国际组织 B）维萨国际组织 C）万事达卡国际组织 D）运通国际组织

17．在使用信用卡过程中，以下哪些情况肯定会产生利息（ABD）？

A）没有全额还款 B）选择最低还款方式还款 C）超信用额度使用信用卡 D）预借现金

18．如果客户还款的数额没有达到最低还款额要求的数额，将有可能产生哪些后果（ABCD）？

A）被算作逾期 B）收取滞纳金

C）有可能遭到银行催收 D）有可能在个人信用上留下不良记录

19.主卡设置附属卡额度包括（）方式。

A）与主卡共享额度 B）固定信用额度 C）百分比信用额度 D）系统自动默认额度

三、填空

1．（最后还款日）是指发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款或最低还款额的最后日期,至该日之前发卡行应收到持卡人对当期应缴款金额或最低还款额的付款。

2． 循环信用是一种按（日）计算的（小）额、无（担保）贷款。

3． 信用卡于（1915）年起源于美国。

4．（1952）年，美国加利福尼亚州的（富兰克林国民银行）作为金融机构首先发行了银行信用卡。

5． 在我国，银行卡只能由（银行）发行。

6． 联名卡，与认同卡不同之处是商业银行与（盈利性）机构合作发行的银行卡附属产品。

7． 临时调额最长有效期为（15）天。

8． 我行规定从帐单日第二天起的（第二十天）为帐户的最后还款日。

9． 滞纳金=（最低还款额-持卡人已还款额）X 5%。

10．信用卡的消费类交易从(银行记账日)至(最后还款日)之间为免息还款期，一般为(20-50)天，最长(51)天。

11． 发卡机构对信用卡透支按月计收（复利）,日利率为（万分之五）。

12． 最低还款额＝信用额度内消费款的（10%）+ 预借现金交易款的（10%）+前期最低还款额未还部分的（100%）+超过信用额度消费款的（100%）+费用和利息的（100%）

13． 持卡人超限时，须支付超限费，超限费按（笔）计付，为超信用额度部分的（3%），最低（10元）人民币，且所超限金额将全部计入（最低还款额）。

14． 滞纳金为最低还款额（未还部分的5%），人民币账户的滞纳金最低为（人民币10）元，美元账户的滞纳金最低为（1美元）。

15． 持卡人在最后还款日未足额偿还（最低还款额）即形成逾期，逾期最小金额为（10）元人民币或（1）美元。

三、判断

1． 我国第一张信用卡是由中国银行珠海分行发行的。（√）2． 交易日是计算循环利息的起点。（×）

3． 联名卡是商业银行与盈利性机构合作发行的银行卡附属产品。（√）4． 持卡人存入信用卡内的资金不计存款利息。（√）5． 卡人可通过拨打客服电话进行信用卡预借现金。（×）

6． 信用卡溢缴款存款帐户是不计息的，取回溢缴款需要收取一定的费用。（√）

7． 溢缴款金额为持卡人在偿还全部欠款后留在信用卡里的剩余资金，属于自有资金。这部分款项不计存款利息。（√）

8． 对持卡人的非现金交易，从交易日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。（√）9． 持卡人在没有全额还款的情况下，银行应当只对未偿还部分收取相应的利息。（×）10． 我行信用卡滞纳金一般按最低还款额未还部分的10% 收取，最低10元人民币或1美元。（×）

11．我行信用卡账单中的费用部分将100%计入当期最低还款额。（√）12．我行信用卡的每笔消费都有51天的免息期。（×）13．我行信用卡续发的卡片也需要激活才能使用。（√）14．银联标准卡与VISA、MasterCard卡的最大区别是银联标准卡仅能在境内使用，而VISA、MasterCard卡则仅能在境外使用。（×）15．客户在账单日的第二天消费享受的免息期最长。（√）16．在我国，除银行外的其它金融机构也可以发行银行卡。（×）17．临时额度最长有效期为10天。（×）

18．我行信用卡个人预借先进额度最高不得超过信用额度的40%。（√）

19．持卡人使用信用额度支取现金交易的，不享受免息还款期规定，持卡人支取现金自记账日起，按规定利率计付透支利息。（√）20．若持卡人持有本行两张以上的信用卡，则每期最低还款额为其持有各卡的最低还款额的总和。（√）

21．如果客户在最后还款日前未能全额还款，未还部分含有利息，则会出现复利。（√）

五、简答

1． 简述民生银行信用卡对信用额度的规定内容。

答：是指本行依据持卡人信用状况核定的）在卡片有效期内可以循环使用的最高限额，是持卡人名下所有卡片(含主卡）附属卡）的共用额度，也是人民币账户与美元账户的共同额度。信用额度将由本行定期进行调整，但持卡人可主动提供相关的资信证明申请调整信用额度。此外，持卡人因合理消费在一定时间内需要较高额度时，可申请调高临时信用额度。持卡人在每一时点的实际可用额度依照本行确定的方式计算。2． 简述贷记卡、准贷记卡和借记卡的区别。

答：（1）贷记卡：不必往卡里存钱，免担保、免抵押；可在银行核给额度内透支消费；先消费、后还款；有免息期；可以按最低还款额方式还款；提供账单服务；卡面凸字。（2）准贷记卡：需先行开立存款账户；可以在银行允许范围内小额透支；可能有免息期，视银行政策而定；可能可以按最低还款额方式还款，视银行政策而定；提供账单服务；卡面凸字。

（3）借记卡：先存款，后消费；不能透支，没有免息期；不存在还款问题；不提供账单服务；卡面不必凸字。3． 信用卡的一般申请条件。

答：主卡申请人年龄在18－65之间；相对稳定的工作；年收入必须达到××万的基本要求；相对稳定的居住；如有必要，需提供财力证明，包括车产、房产或存款等证明。4．什么是信用卡的信用额度和可用额度? 答：信用额度是指信用卡最高可以透支使用的限额。客户首次申请信用卡时获得的信用额度主要依据客户申请信用卡时所填写的资料和提供的相关证明文件综合评分而得。主卡、附属卡共享同一额度。

可用额度是指您所持的信用卡当前可以使用的信用额度。可用额度=信用额度－已消费信用卡的金额+已存入信用卡的金额。

5．什么是信用卡的免息还款期？我行的最长免息期是多少天？

答：对非现金交易，从银行记帐日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。免息还款期最短20天，最长50天。在此期间，您只要全额还清当期对帐单上的本期应还金额，便不用支付任何非现金交易由银行代垫给商店资金的利息（预借现金则不享受免息优惠)。6．滞纳金在什么情况下收取，最低是多少？（人民币/美元）

答：如果您在到期还款日实际还款额低于最低还款额，最低还款额未还部分要支付滞纳金。滞纳金的比例由中国人民银行统一规定，为最低还款额未还部分的5%。信用卡中心对人民币帐户最低收取人民币10元，美元帐户最低收取1美元。7． 请介绍我行信用卡滞纳金的产生原因、产生的时间以及收费标准。

答：（1）如果持卡人在最后还款日的实际还款额低于最低还款额，最低还款额的未还部分要支付滞纳金；（2）滞纳金会在下一期账单日产生；（3）滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低为人民币10元，或1美圆。

8． 信用卡收入构成主要有哪两类，具体由哪些部分构成（至少写出6个构成部分名称）

答：利息和中间业务收入，中间业务收入包括滞纳金、商户回佣、年费、超限费、取现手续费、分期付款持卡人手续费、自收单商户手续费和其它收入等。

（共计104题）

第四篇：信用卡基础知识(二)

认同卡

认同卡之功能基本上和信用卡是一样的，但认同卡是发卡银行和非营利事业机构、宗教团体或慈善机关所联合发行的，具有公益之功能，消费者因对此非营利机构之认同而申请此卡，而银行会将持卡人消费金额之特定比例回馈给此非营利机构，如学校认同卡、职棒认同卡等等。

慈善卡

慈善信用卡，又称爱心信用卡或公益信用卡，是银行与各慈善机构或爱心企业联合推出的信用卡。该类信用卡除具有普通信用卡的循环信用、预借现金、商户优惠等常规功能外，一般还再提供用户消费银行捐赠的慈善功能，让用户正常刷卡消费也能积累慈善爱心。部分慈善信用卡甚至还能享受终身免年费的优惠。

只要办了慈善信用卡就必须捐款？

否，只有某些慈善信用卡有这项规定，如农行金穗慈善信用卡。大部分慈善信用卡的自动捐赠功能是由持卡人来选择是否开通，捐款额度也可由持卡人来决定的。

使用慈善信用卡进行消费交易，都会自动扣除1元用作慈善事业捐赠吗？

否，大部分的慈善信用卡都不会要求持卡人自动捐赠。只有农行金穗龙母慈善信用卡和光大母亲水窑• 爱心信用卡在每一笔持卡消费后，自动扣除持卡人帐户1元用于慈善事业。

办理慈善信用卡是否终身都不需要缴纳年费？

否，目前只有两家银行(建设银行、北京银行)的慈善信用卡享受终身免年费的政策。部分银行虽不带终身免年费的优惠政策，但可享开卡银行的年费优惠政策。

如何了解我的捐款是不是真向慈善事业捐赠了？

大部分慈善信用卡都是银行与慈善基金会合作的，其中注明的基金会有中国红十字基金会等。持卡者可向与开卡银行合作的慈善基金会咨询。开卡银行是否真的有履行捐赠爱心的承诺。

环保卡

所谓环保信用卡大体可分为两类：从广义上看，环保信用卡皆由可降解环保材料制作。推广电子账单或采用可再生纸，不但方便快捷还会解决账单丢失的苦恼；狭义上看，环保信用卡出了具备上述两点之外，还与一些环保机构合作，通过认养树苗、购买碳排量等途径为环保出力。

可降解材料信用卡

可降解材料信用卡是指卡片采用了国际上最先进的环保材质PETG，这种材料降解后能形成水和 二氧化碳，减小了传统PVC卡片废弃后对于环境的威胁，从而避免带来白色污染的环保信用卡。

1.没有环保卡片的银行：中银、工商、浦发、民生、中信、广发、招商

2.有环保卡片的银行：深发、农行、兴业、光大、建行、交通

3.环保主题信用卡：深发靓绿卡、兴业低碳、光大零碳、农行金穗环保卡、建行红松

4.与环保机构合作的信用卡：兴业低碳、光大零碳、农行金穗环保卡

低碳信用卡

☆低碳信用卡

所谓低碳信用卡是指，通过信用卡碳减排量个人购买平台，持卡人可根据个人每年预计产 生的碳排放量，购买相应的碳减排量，实现个人碳中和。碳中和，是指企业、团体或个人通过 购买碳信用的形式，资助符合国际规定的节能减排项目，以消除企业、团体或个人的碳足迹，从而达到环保的目的。

☆低碳信用卡的来源

这是英国环境部长戴维·米利班德于06年的一个方案，该方案规定每一位公民都将被给予一张 碳“信用卡”。个人碳额度是奖励节能者直接和美好的愿望。碳额度将会因每次买汽油、付能 源账单或者定购机票时被从碳信用卡中相应减扣。

如何购买碳减排量？

您可以登陆银行网站购碳平台，通过个人碳排量计算器可计算出个人每年预计产生的碳排放量。然后以积分或者积分加元现金的形式购买你所消耗的碳排放量。

关于低碳信用卡资费

以兴业银行为例，成功申办“中国低碳信用卡”，即自愿承诺卡片激活后的首年购买定额的碳减排量，金卡2吨，普卡1吨，碳减排量35元/吨。额外需增加购买也可在申请表指定栏位写明。通俗的说就是该卡除年费之外每年需额外支付35元钱用于环保事业普卡35元

购买碳排量的资金去向？

购买碳减排量的记录可予追溯，您将拥有“个人绿色档案”，可登录北京环境交易所网站www.xiexiebang.com查询个人的碳减排量购买记录及所支持的碳减排项目信息。银行定期会将您购买碳排量的资金捐给北京环境交易所。

兴业银行就率先在信用卡领域，引入了低碳概念。据悉，兴业银行的这张低碳信用卡，在申请办理时对于申请人的一项额外要求就是承诺首年购买的定额碳减排量，如金卡用户承诺的购买量为2吨，普卡用户承诺的购买量为1吨(目前国内主要从事碳排放交易的是北京环境交易所，每吨碳减排量的价格是35元)。此外，在2010年12月31日前，持卡人每刷卡1笔，兴业银行将出资1分钱，向环境交易所购买碳减排量。据兴业银行信用卡中心介绍，未来兴业银行还将推出以信用卡积分换购的方式，用于购买碳减排量。

光大银行也推出了一张“绿色零碳信用卡”。即日起至6月30日，该卡客户刷卡金额达到15000元，就可获赠1吨碳减排量，由光大银行代为支付购买碳减排量的费用。据介绍，光大信用卡中心还将不定期给客户发送短信或致电，邀请客户进行碳额度的购买。如果客户愿意购买的话，金额将由信用卡进行扣除。作为额外回报，光大银行将赠出35000信用卡积分作为对客户支持环保事业的感谢。

异形卡

标准卡为国际统一尺寸的卡品，它的尺寸是85.5mm×54mm×0.76mm。异形卡及详细介绍而今由于个性的需求印制不受尺寸的限制，导致了在世界各国出现不少形形色色的“怪异”卡，此类卡我们称之为异型卡。其中诸如长方形的，正方形的，三角的，椭圆圆形等几何形卡，我们称之为“非标准卡”；把动物形状、娃娃形状的一些特别形状卡称为“准异型卡”。相对而言“准异型卡”的制作工艺要比几何体难度更大一些。

常见的异型卡主要有两种用途，一方面是用在胸卡上，根据客户的不同要求，胸卡的大小差异很大，最小的有20mm×40mm，叫胸牌更为贴切，最大的有90mm×130mm，另外主要用于门禁卡上，均可做成几十种形状，如匙扣卡，钱币卡，如同轿车上的遥控器一般，即现代又美观。

现在以PVC为材质的用于方方面面的印刷品越来越多，比如：展览会的门票、展览展示牌、用于商场内的广告牌等，可制作特种卡的尺寸为310mm×380mm，厚度为0.15mm--1.55mm。

异型卡并不是指某种类型的卡。通俗的说，形状上非规则的都可以称作异型卡。异型卡内可以封装各种各样的芯片，也就是说可以具有多种不同功能。

异形卡是根据个性化需求量身订做的非国际标准卡，卡基厚度有0.3mm、0.5mm、0.6mm、0.76mm等类型，卡片尺寸也有别与常规卡片，并可能在卡片封面上使用个性化的图案或有纪念意义的图片。

异型信用卡

信用卡标准卡为国际统一尺寸的卡品，但随着个性化时代的来临，导致在世界各国出现了不少形形色色的“怪异”卡，此类卡被称之为异形卡，我国信用卡市场现在流行的主要有兴业银行的加菲猫卡、浦发银行的WOW卡、招商银行的MSN卡等等。

按照信用卡形状不同，可以分为标准信用卡和异形信用卡。异形卡的优点在于具有个性，卡面通常是纪念图案或个性喷绘，卡片大小也有异于标准卡片，具有一定的欣赏和收藏价值；然而因为异形卡的卡片尺寸非常规，所以只能进行商场刷卡、网上支付等，无法在自动柜员机上使用，因而异形卡的发行通常是附于一张标准卡片之上的。也就是说办理异形卡时，会同时办理一张标准信用卡，以便满足持卡人不同的使用条件。

由于异形卡形状不规则，不能确保所有的插卡式终端机都能识别，因此异形信用卡只能作为消费不能取现与还款不可以在ATM与CDM机上使用。为确保持卡人可享受信用卡的所有服务，因而银行信用卡机构会在为用户办理异形卡时同时办理一张标准卡片，以确保在无法使用异形卡的情况下，依然可以享受信用卡服务。

银行推广异形信用卡的主要目的是满足市场个性化需求，同时也是为了增大发卡数量，而申请人在办理此类卡片时一定要理智，不要盲目办理过多卡片，否则每年的卡片年费或规定刷卡次数都会对持卡人造成一定的经济负担。

2003年8月，广东发展银行与万事达卡国际组织联合推出南航明珠信用卡，其非常版分为M型和F型。2004年招商银行推出招行VISA MINI信用卡，一张大卡，一张小卡，异型卡比普通卡小43%，该卡为国内首张VISA MINI信用卡。同年，宁波市商业银行推出汇通车友贷记卡，一张大卡，一张小卡，异型卡的宽度仅为大卡的二分之一，且卡片的横向一边呈圆弧形状。2005年9月，兴业加菲猫信用卡登场，它不仅分为标准普通卡和情侣卡两种类型，每种类型又分为大卡和小卡两张。其中小卡也是万事达异型卡的圆弧状风格，而更为有趣的是将情侣卡版的两张小卡的圆弧状一边拼合，出现两只加菲猫的尾巴完美缠绕的画面，应了情侣甜蜜缠绵，和和美美的景。2006年，异型信用卡更加热潮涌动，层出不穷。2月，招行MSN珍藏版迷你信用卡发行，6月，光大银行世界杯纪念卡首发，7月上海浦东发展银行WOW信用卡发行，8至9月间，光大银行如意三宝信用卡，“福”信用卡相继推出，10月，光大银行与中国银联合作推出光大高尔夫信用卡，这次也是中国银联首发异型卡。11月，兴业银行与腾讯公司联手推出兴业QQ秀信用卡。其中，光大世界杯纪念卡的异型小卡为国内首发的异型刀卡，即卡片做成小刀形状，还特别赠送刀卡套一个，在不使用时，可将刀卡收藏在刀套内，以保护卡片。浦发行的WOW卡分为一张大卡四张小卡，异型小卡将卡片的一边设计成了半圆型。首发的银联异型卡也将卡片的一边赋予了圆润的高尔夫球半球形状。另外，除多数卡为一张大卡一张小卡的搭配外，浦发行的WOW卡，招行的MSN卡，兴业的QQ秀卡均为一张大卡四张小卡。而光大如意三宝信用卡甚至为一套三张大卡三张小卡。

各行信用卡迫切抢占市场的这几年间，陆续问世十余款异型信用卡，一种个性化的事物形成了它弱小而精悍的族群。从绝对数量看它是弱小的，从市场情势上看它也是强大的。特别是06年数家银行多款异型信用卡产品纷至沓来，正说明它独特的个性魅力正被视为各行争取信用卡客户的夺宝奇兵。而它做为品牌建造的重要组成部分，也被各家银行卡组织所张扬。随着万事达，VISA等国际卡组织国内首发自己品牌的异型信用卡之后，06年10月中国银联也首发银联品牌异型卡，即光大高尔夫信用卡。的确，单看各种异型卡区别于普通中规中矩的信用卡而呈现的小巧别致的外型，就足已吸引大众的眼球，MINI型的，圆弧型的，球型的，刀型的，M和F型的，不一而足。但不仅仅如此。赋予它们的设计主题千姿百媚，煞为精彩。比如招行MSN卡，其主题为MSN所代表的商务化风格，表现在卡面上四张小卡的设计分别为足智多谋的点子王卡，精明强干的工作狂卡，精打细算的金算盘卡，时尚知性的万人迷卡，传达出办公室氛围下老板，男性精英，财务人士，白领女士四种有代表性的职业角色的工作状态。相信这种商务主题的勾勒深得不少现实白领的心。接受这张卡就像认同自己的职业身份那么自然而然。

又如浦发行的WOW卡，将小卡异型部分的圆圈形状加以利用发挥，分别以篮球、柠檬片、MP3按键界面，照相机镜头四种圆润的造型影射年轻人的韵动时尚。这四款分别为清新柠人卡，活力飞扬卡，韵味十足卡，激情四摄卡，势不可档的魅力拨动着年轻时尚个性群体的心弦。而兴业银行国内首发加菲猫情侣信用卡，功夫亦在卡外，只用“情侣”二字便能将恋爱中的男男女女尽收网底，亦不失为精明的主题设计。此外，光大银行如意三宝信用卡，更发挥了一拖三的功效，以卡面上描绘的星星、月亮、太阳比喻一家三口的孩子、妈妈、爸爸三种角色。无论家庭中的哪一位都会在卡片和美家庭，浓郁亲情主题的感染下鼓动另两位家庭成员加入“如意三宝”的行列。再如兴业银行QQ秀信用卡，利用一张大卡四张小卡上的QQ秀动画人物形象，向1.2亿腾讯QQ用户展示QQ秀的风采，更让QQ秀玩家倍感亲切和荣耀。如此一来，不仅QQ秀深入人心，发行QQ秀信用卡的兴业银行也会随之收获关注的目光和客户的追捧。异型卡的存在，充分拓展了卡片设计的空间，更多新颖的创意元素融入其中，令卡片在鲜活的主题之下光彩夺目。另外，如招行MINI信用卡那样可系(腰间)，可挂(耳环、项链)，可圈(钥匙扣)的携带方式，也显现了异型卡的小巧灵活，时尚便利的特性。可以说，异型卡给信用卡族带来了精彩纷呈的变幻，玩转着方寸之间的惊喜。

异型卡的异反映在与普通信用卡的功能等多项指标的比较上，也具备明显的特征。普遍而言，异型卡不能在自动取款机(ATM)，自动存款机(CDM/CDS)及插卡式终端机使用，因此不能用于预借现金。同时，异型卡不能进行手工压单操作，因其卡面信息并非凸印字符。如此，它的功能显得较为局限。若真正全面的使用信用卡时，仅仅带上一张异型卡显然是不够的。异型卡作为普通信用卡的附带产品，其帐号信息管理，不同银行的操作也存在差别。有的银行，大卡和小卡共用同一卡号，任何一张开卡可视为两张同时开卡。有的银行，大卡和多张小卡采用不同的卡号，使用前必须对本张信用卡进行开卡激活。倘若每张卡都开卡了，原来只需管理一张卡的事情变成了管理多张卡，多个帐号。不仅管理成本增加，失卡风险也增加了。以上这些应当算作异之异端吧。然而出于风险的考虑，它们的存在似乎又不可避免。

我们知道如今的银行皆举免费旗，为了营销毫不吝惜地大手笔挥卡布阵，往往无论是大卡还是小卡，只要是年费给我们的印象定是“免”字当头。然而也有些银行利用小卡的特异打起年费或工本费的主意。25元，30元，40元，50元不等的费用金额会让多少客户望而却步，会令多少新客户的潜在冲动被压抑或打消呢？像招行MSN卡出台的发卡后三个月刷卡6次免次张卡片工本费的规定，就高明地令通情达理的客户在你来我往，互惠互利中心悦诚服了。每年最低一百元的年费尚可免除，小小卡片的费用又何处而来，又何需斤斤计较呢？

我们大可认为异型卡族群可以一致攘外，然而它内部的不安分因素也藏匿其中。毕竟打上异型烙印的事物，不等同于有特色的事物。换而言之，不是每件异型的事物，都是有特色的。异型的品质其实参差不齐。如果一样事物仅仅靠异样外型的模仿来变成异型，并以此取悦人心，迎得客户，其结果必将是徒劳无益的。对于任何打“异型”牌的银行和他们的信用卡产品，怎样才能在异型族群中脱颖而出，艳压群芳呢？有专业人士表示，不同的年龄层，不同的职业，不同的个性群体，对异型卡的认知和需求显然存在着差异。如何把握好这种差异化，从而定位贴切的内涵，充分发挥异型卡的特质，赋予普通信用卡和异型信用卡的完美结合，以至最终在营销和维护客户等关键因素上显现出不可替代的价值和不可撼动的地位，这才是发行异型卡的意义所在。如此，才不至于让原本付出数倍卡片成本的产品连“特异功能”还未大张旗鼓，大显身手，就变成销声匿迹，默默无闻的“稀世珍品”。

循环信用

循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。

你可以根据自己的财务状况，在每月到期还款日前，自行决定还款金额的多少(但不能低于最低还款额)。当你偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余延后还款的金额就是循环信用余额。

循环利息计算方法：如每期消费在最后还款日前未全额还款，则需要从消费入账日起计算利息。使用信用额度提取现金是从当天开始计算循环利息。

举例：

(1)。循环利息计算方法：

假设：王小姐持有的某张信用卡每月的帐单日设定为16日，最后还款日为次月6日。

11月2日，王小姐消费￥400元，11月3 日为记帐日；

11月10日，王小姐消费￥600元，11月11日为记帐日；

11月16日，银行为王小姐结算当期所有交易，帐单列印11月应缴款金额为￥1000元。

在12月6日之前，王小姐还款1000元，则不必支付任何利息，循环利息=0。

在12月6日之前，王小姐也可以只偿还最低还款额(1000×10%=100)。若于12月6日还款100元，12月的对帐单将列印的循环利息为：【￥400×8天(11/2—11/10)+￥(400+600)×25天(11/11—12/5)+￥(400+600－100)×11天(12/6—12/16)】×0.0005=￥19.05。

(2)。预借现金利息计算

11月11日，王小姐预借现金￥1000；

11月12日，为记帐日；

11月16日，帐单列印11月最低还款额为￥1002.5,其中包括预借现金利息：￥1000×0.0005×5(11/12—11/16)=￥2.5。

若在12月6日全额还款，那么12月16日的对帐单列印的循环利息为：￥1000×0.0005×19(11/17—12/5)=￥9.5。

女性卡由于女性喜爱购物，乐于消费，各银行纷纷推出卡面靓丽、外形时尚、在购物、美容、积分、保险等方面有赠送或诸多优惠的女性信用卡。

一部分女性信用卡仅对女性开通申请和发放；另一部分女性卡并没有限定申请人性别，只是由于其卡片和功能特色比较受女性持卡人欢迎，而被银行称为女性卡。

公务卡

公务卡是中央财政预算公务卡的简称，是根据《财政部 中国人民银行关于印发<中央预算单位公务卡管理暂行办法>的通知》(财库〔2007〕63号)的有关规定，中央预算单位工作人员必须持有和使用的，主要用于日常公务支出和财务报销业务，并兼顾私人消费的信用卡，且不可办理附属卡。

基本特点

具有的授信消费等共同属性

即公务卡能够像其他信用卡一样，由持卡人方便快捷地办理支付结算并形成相关消费信息，从这个意义上讲，公务卡属于银行卡范畴，是一种现代支付结算工具。

具备财政财务管理属性

即公务卡并非一般意义上的银行卡，而是将财政财务管理的有关规范与银行卡的结算方式相结合，形成的一种新型财政财务管理工具和手段。公务卡在卡种选择、额度设定、组织申办、结算报销和支付结算的信息管理等方面，都有不同于普通银行卡的专门管理制度规定，因此，公务卡又属于财政财务管理范畴。公务卡这两个属性不可分割，不能简单地将公务卡作为一种替代现金支付的结算工具来理解。作为公务业务的一种新型结算方式，公务卡操作可以概况为“银行授信额度，个人持卡支付，单位报销还款，财政实施监控”。例如，某单位工作人员外出公务消费时，可以不再预借现金，而是持公务卡先行刷卡支付，并取得发票及刷卡凭证，出差回来后向单位财务申请报销，单位财务审核无误后将报销款项直接划入该工作人员公务卡账户中。

商务卡

商务卡，有的地方叫公司卡(Corporate Card)专为公务使用而设计的信用卡，是由公司向银行提出申请，以提供员工出外洽公时刷卡花费之用。员工使用公司卡签帐后，账单由公司直接缴付，可节省传统员工报帐及请款之手续。而公司之会计部门可根据银行每月所整理出之消费清单对帐，省掉许多麻烦，或更进一步争取数量折扣。

商务卡(businesscard)商务卡，又名“法人户卡”、“公司卡”，主要以公司行号之差旅及其他公务支出为使用范围。全球第一张由银行发出之商务卡于1985年发行，联合信用卡处理中心则于1995年推出，目前全球已发行250万余张，在国内至1997年有中国信讬、中国国际商银、台北企银、第一信讬、美国运通、汇丰银行等六家发行。依企业差旅与采购两种不同诉求可分为企业卡(corporatecard)、采购卡(purchasing/purchasecard)等两大类，而mastercard亦发行高阶主管卡(executivecard)。visa与mastercard对商务卡亦采取不同策略︰visa商务卡为无额度限制的签帐卡；mastercard商务卡为有额度限制的信用卡。

企业卡可提供持卡公司下列服务：依各公司个别不同需要，弹性设计不同之产品服务。设立与个人卡不同的授权参数标准。为公司支出控管，存录交易资料，产制管理资讯系统managementinformationsystem,简称mis)报表，进而与航空公司、旅行社、饭店等信用卡签约商价店进行议价工作，节省差旅成本。提供旅游资讯与紧急协助服务。透过这些加值服务，公司可以设定持卡个人消费限额及地点，容易追踪掌控支出，不但减少现金流量，节省许多作业成本，且有助于提高财务管理之效率，员工在任何公事上的消费，可直接使用企业卡，不须事先请领出差费，回来后也不需报帐，免除公司在处理上的时间成本；对发卡银行或收单银行而言，商务卡风险较小，诈欺或獃帐损失率低；且由于每笔消费金额较高，约为普通卡的6倍，金卡的3倍，使发卡求偿费及汇兑转换收入亦增加，带来新的业务利润机会。

签账卡

签账卡（Charge card）类似于信用卡，但是没有循环信用，每月账单金额必须全额偿还。签账卡的额度通常比信用卡高出许多，其年费和发卡标准也比信用卡高。

严格来说，签账卡并不是银行卡。因为签账卡一般是由非银行金融机构，比如美国运通旅游有关服务公司（American Express Travel Related Services）或者大莱俱乐部（Diners Club）发行的。

第五篇：邮储信用卡基础知识

信用卡基础知识

发布日期：2010-06-04

 信用额度

根据持卡人的申请，银行会为申请者信用卡核定一定的信用额度，持卡人可在该额度内签账消费或提取现金。附属卡持卡人可与主卡持卡人共享信用总额。银行可根据持卡人消费情况定期进行调整，持卡人也可以主动提供相关的财力证明要求调高信用额度。此外，当持卡人在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时，也可要求调高临时信用额度。

 可用额度

可用额度是指您的卡片即时可以交易使用的信用额度。可用额度的计算方式如下：

例如：你的信用额度为2万元，已入账的未还金额为1万元，未入账的已使用金额为4千元，溢缴款为0元，则此时你的可用额度为6千元。

注：可用额度会随着每一次的消费而减少，随您每一期的还款而相应恢复。

 溢缴款

溢缴款指的是持卡人的可用额度超出其信用额度的部分。溢缴款不计算利息，取出溢缴款需支付一定金额的费用。持卡人消费时，如果信用卡内有溢缴款，则先扣溢缴款，再扣信用额度，溢缴款大于消费金额，则不会形成透支。

我行溢缴款取现费用为取现金额的0.5%,最低2元  账单日

银行每月会定期对持卡人的信用卡账户当期发生的各项交易,费用等进行汇总结算,并结计利息,计算持卡人当期总欠款金额和最小还款额,并为持卡人邮寄对账单。此日期即为信用卡的账单日。

 到期还款日

到期还款日是指发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款或最低还款额的最后日期。到期还款日为银行生成账单日起，加上免息还款天数之后的日期。如持卡人的账单日是每月3号，免息还款期为20天，那么持卡人的到期还款日则为每月23号（3+20）

 免息还款期

免息还款期是指按期全额还款的持卡人享有的针对消费交易的免息期间，免息时间从银行记账日起至最后还款日止，最短20天，最长50天。透支取现交易不享受免息还款期待遇。

若消费者在到期还款日前未全额还款，则不享受免息期待遇。银行将按日利率万分之五计收利息，并按月计收复利。计息日期从记账之日起至还款日止，计息本金以实际应还金额计算。

若消费者在到期还款日前未还款或还款金额不足最低还款额，银行除将按规定计收利息外，还将按最低还款额未还部分的5％收取滞纳金。

计算举例说明：

假设您的账单日为某月17日，到期还款日（以每月30天为例）为下月7日（若该月为31天，则为下月6日，大小月按此推算）。

若您4月15日消费10,000元，且该笔消费款于当日记入您的账户，则银行记账日为4月15日，因您的账单日为4月17日，到期还款日为账单日后20天为5月7日，该笔消费最长可享受免息期为23天；

若4月18日您消费10,000元，且该笔消费款于当日记入您的账户，则银行记账日为4月18日，由于该笔消费款应于5月17日账单日出账，因此距到期还款日6月6日有50天，则该笔消费最长可享受免息期为50天。 最低还款额

信用卡产生透支，而在到期还款日时无力全额偿还欠款，则可偿还最低还款额，通常为透支额的10%，设有最低标准。最低还款额的标准会在信用卡的对帐单上标明。最低还款额的概念等于是在向银行表明您并非恶意透支而不想归还欠款，只是暂时没有偿还能力而已。偿还最低还款额将无损于个人信用。

一般情况下最低还款额为累计未还消费本金的一定比例（我行为10%），所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、预借现金本金，以及上期账单最低还款额未还部分的总和。

最低还款额计算公式如下：

最低还款额＝本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%

 循环信用

循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。使用信用卡时，消费者可以按照自己的财务状况，在每月的到期还款日前，自行决定还款金额的多少。基于自身的理财需要，当消费者偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，应还全额减去所还金额的差值就是循环信用额。循环信用是一种十分便捷的贷款工具，不仅能让持卡人享有刷卡的便捷，更是轻松理财的好选择。

循环信用的利息计算：

李先生的账单日为每月18日，到期还款日为每月7日； 4月18日银行为李先生打印的本期账单包括了他从3月19日至4月18日之间的所有交易账务；本账单周期李先生仅有一笔消费4月15日，消费金额为人民币1000元；李先生本期账单的“本期应还金额”为人民币1000元，“最低还款额”为100元；

不同的还款情况，李先生的循环利息分别为：

若李先生于5月7日前，全额还款1000元，则在5月7日的对账单中循环利息=0元。若李先生于5月7日，只偿还最低还款额100元，则5月18日的对账单的循环利息=16.40元;具体计算如下：1000元×0.05%×22天（4月15日-5月7日）+（1000元-100元）×0.05%×12天（5月7日-5月18日）循环利息=16.40元。

 滞纳金

滞纳金指截止到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，按最低还款额未还部分的一定比例结计的费用。目前，滞纳金为最低还款额未还部分的5%计算，最低10元人民币。

计算公式为：

滞纳金＝(最低还款额－截止到期还款日已还款额)×5％  关联还款

关联还款是一种比较便利的还款方式。持卡人可以指定一张本人借记卡作为信用卡的关联还款账户。到每个月还款日，银行会从持卡人指定的借记卡中扣除本月账单。

现金提取

发布日期：2010-05-29

取现分为预借现金（透支取现）及溢缴款取现，您（仅限持卡人本人）可在我行营业网点及国内外带有银联标志的ATM机上办理取款，每日取现最多三次，取现时需输入正确的交易密码。

如在我行营业网点取现，还应在取现单上签名确认。为保证您的用卡安全，我行规定您的卡片每天在ATM终端可提取现金不超过2000元。超过2000元您可至我行网点办理取现。当提取现金超过1万元时，为确保您账户的资金安全，网点受理人员会核对您的身份证件，敬请配合。

分期付款

发布日期：2010-06-01

邮储信用卡“笔笔分”单笔免息分期付款、“任意分”账单免息分期付款帮您花少钱办大事，超前享受幸福生活。

举例：黄金周一过境外游价格直降，张女士一直想带全家人去一次普吉岛，发现7200元就能全家出行。她刷卡购买了旅行套餐，并拨打信用卡客服热线把该笔交易申请12个月的“笔笔分”分期，每月只须还643.2元（含手续费），就能轻松实现全家畅游的梦想！本金：7200元 分期期数：12个月 每月手续费：0.6%

每月还款金额：7200 x 0.6%+7200/12 = 643.2元  马上行动：

您可致电我行信用卡客服热线或登录网上银行申请办理分期业务。 期数随心选：  “笔笔分”和“任意分”都可以申请3个月、6个月、12个月、18个月、24个月共5档期数，每月为1期。成功申请的分期付款业务，其分期付款期数自申请后收到第一份账单的当月起算。

 实惠收费：

分期付款手续费按月收取，每月收取分期付款总金额的0.6%，减轻您每月的还款压力。在您资金盈余时，可在当期账单日后通过我行信用卡客服热线或网上银行申请分期提前还款，以释放您的可用信用额度，我行不收取提前还款手续费。

 其他事项：

申请“笔笔分”和“任意分”当期账单日（含）之前，申请人可通过我行信用卡客服热线或登录网上银行撤销分期付款，如果撤销成功，则申请撤销当天日终计收分期撤销手续费20元，账单日不再进行分期分摊。

您（主卡持卡人）可申请将主卡及您名下附属卡交易或部分账单余额转为分期付款，附属卡持卡人暂不能申请“笔笔分”和“任意分”分期付款服务。

您在消费交易时已经获得积分，申请分期付款时不增减积分，且每期分期分摊时不再获得积分。当您的账户发生逾期时，不能申请分期付款。

申请“笔笔分”和“任意分”免息分期付款的限制条件：不包括预借现金、酒店预授权交易、争议交易、手续费、利息、未偿付分期付款余额和其他我行指定的内容。

您的分期付款可能因为账户、卡片状态不正常而提前终止，请您按照当期账单的应还款额及时还款。不正常账户状态包括账户连续逾期3期或以上、账户冻结、账户止付、账户关闭、到期未续卡过期账户、持卡人死亡、持卡人资信状况发生恶化不再适合进行分期付款业务等；不正常卡片状态包括卡片止付、卡片注销、卡片被确认为欺诈申请或交易、卡片因逾期而被停用等。