关于银行保险产品的特征

第一篇：关于银行保险产品的特征

关于银行保险产品的特征，正确的是（）选项A：投资风险大，保障性能充足选项B：高风险，低收益

选项C：投资风险大，保障性能不足选项D：多为投机型产品

选B

第二篇：银行保险产品及介绍

满仓B款年金保险（分红型）

产品简介

面对复杂多变的资本市场形势，广大客户日益重视投资理财的安全性，并希望在此前提下获得稳健的理财收益。泰康“金满仓B款”特别针对客户的理财需求，以交费灵活、双重收益及多重保障的优势，成为广大客户投资理财的明智之选！本产品通过银行、邮储代理销售。投保年龄、交费年期、保险期间：

本计划采取年交费方式，您可以根据情况选择3年、5年、10年来交费，1000元/份，每次最低购买3份。

保险利益

★生存保险金——在每一年的年生效对应日或保险期间届满时，如被保险人生存，我们向生存保险金受益人给付生存保险金。生存保险金的金额为：

保险单上载明的本合同的年交保险费的金额×生存保险金给付比例

（1）如果您在投保时与我们约定的交费期间为3年，则生存保险金给付比例为3%；（2）如果您在投保时与我们约定的交费期间为5年，则生存保险金给付比例为4%；（3）如果您在投保时与我们约定的交费期间为10年，则生存保险金给付比例为10%。★满期保险金——被保险人在本合同保险期间届满时仍然生存，我们向生存保险金受益人给付满期保险金，本合同终止，满期保险金的金额为您已交的本合同的累计保险费数额（不计息）。★身故保险金——被保险人非因意外伤害导致身故，我们向身故保险金受益人给付非意外身故保险金，本合同终止。非意外身故保险金的金额为：

保险单上载明的本合同的保险金额×被保险人身故时的交费数 被保险人遭受意外伤害事故，并因该次意外伤害直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180日内身故，我们向身故保险金受益人给付意外身故保险金，本合同终止。意外身故保险金的金额为下列两项之和：

（1）按非意外身故给付的保险金金额；（2）保险单上载明的本合同的保险金额×被保险人身故时的交费数×意外身故保险金给付倍数。被保险人意外伤害身故时，若以其为被保险人的所有《泰康金满仓B款年金保险（分红型）》保险单的该项数额累计额超过200万元，则该项给付累计最高以200万元为限。意外身故保险金给付倍数分以下情况确定，如果同时符合以下一种以上情况的，则意外身故保险金给付倍数按其中最高一项确定。

（1）被保险人遭受意外伤害事故，并因该次意外伤害直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180日内身故，意外身故保险金给付倍数为1；

（2）被保险人以乘客身份乘坐公共交通工具，在公共交通工具内遭受意外伤害事故，并因该次意外伤害直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180日内身故，意外身故保险金给付倍数为2；

（3）被保险人以乘客身份持客运航班有效机票，自通过机场安检口起至踏出搭乘的客运航班机舱门期间内遭受意外伤害事故，并因该次意外伤害直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180日内身故，意外身故保险金给付倍数为4。• 红利

在保险期间您还可以获得公司分红。解决急需资金

我们为您提供两种方式帮您解决急需：

1、您可以向保险公司申请保险合同贷款以解燃眉之急。

2、您还可以申请退保或部分退保，以解急需。领取方式

满期后，您可以选择一次性领取或转换为年金领取两种方式。

金满仓两全保险（分红型）

产品简介

“金满仓”是一种保值、增值的分红型产品，集保险保障与投资理财于一身，客户除享有保险保障外，还有机会参与公司经营成果的分配。客户可以根据自身需要选择不同的保障年期，同时还可附加“防癌保障功能”，极大地满足了客户的投资理财和保险保障需求。本产品通过银行、邮储代理销售。投保条件

出生满30天-65周岁身体健康的人都可以投保。保险期间 5年，10年 保险利益

• 满期保险金

在被保险人在本合同保险期间届满时仍然生存，我们按保险金额向生存保险金受益人给付满期保险金，本合同终止。

•非意外身故保险金

本合同生效之日起1年内，非意外身故保险金=已交保险费数额 本合同生效之日起1年后，非意外身故保险金=保险金额 •意外身故保险金

被保险人遭受意外伤害事故，并因该次意外伤害直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180日内身故，意外身故保险金=4倍保险金额

但同一被保险人的所有《泰康金满仓两全保险（分红型）》保险单的该项给付累计最高以如下数额为限：200万元+所有上述保险单若按非意外身故给付的保险金金额。• 红利

在保险期间您还可以获得公司分红。

解决急需资金

我们为您提供两种方式帮您解决急需：

1、您可以向保险公司申请保险合同贷款以解燃眉之急。

2、您还可以申请退保或部分退保，以解急需。领取方式

满期后，您可以选择一次性领取或转换为年金领取两种方式。

千里马两全保险（分红型）B款

产品简介

千里马B款是一种保值、增值的分红型产品，集保险保障与投资理财于一身，客户除享有保险保障外，还有机会参与公司经营成果的分配。客户可以根据自身需要选择不同的保障年期，并且可附加防癌和特定意外两种保障型保险，极大地满足了客户的投资理财和保险保障需求。投保条件

出生满30天-65周岁身体健康的人都可以投保。保险期间

您可以选择

一次交费：1000元/份

每年交费：1000元/份（直至保险期间满）保险利益 · 满期保险金：

被保险人生存至保险期满的生效对应日*，本公司按下列规定给付满期保险金，本合同终止。一次交费：满期保险金 = 基本保险金额

每年交费：满期保险金 = 基本保险金额×保险期间*（年数）。

· 疾病身故保险金

一年内因疾病身故，本公司无息返还所交保险费

一年后因疾病身故，则给付疾病身故保险金

一次交费：疾病身故保险金 = 基本保险金额； 每年交费：疾病身故保险金 = 基本保险金额×身故时的保单数。

· 意外身故保险金

一次交费：意外身故保险金 = 基本保险金额×2； 每年交费：意外身故保险金 = 基本保险金额×身故时的保单数×2。

· 红利

在保险期间您还可以获得公司分红。

解决急需资金

我们为您提供两种方式帮您解决急需：

1、您可以向保险公司申请保险合同贷款以解燃眉之急。

2、您还可以申请退保或部分退保，以解急需。领取方式

领取方式您可以选择一次性领取或分期领取两种方式。

第三篇：保险产品银行网点市场调查问卷

XXXX保险银行市场调查问卷

亲爱的顾客：

感谢您长期对XXXX的信任与支持，为更好地了解您的需求，使我们能持续提升服务质量，烦请填写本调查问卷，谢谢！

1.您经常到银行办理哪些业务（可多选）（）

A、存、取款B、汇款C、贷款D、个人理财 C、其他______

2.您是否已在XXXX银行开户：（）A、是B、否

3.您是否满意XXXX银行服务质量？（）

A、满意B、不满意C、一般

4.现在XXXX银行有一项短信自动服务,可以在您存折或卡里资金变化时自动发信息给您，让你立即知道资金的动向，非常方便、实用，一年只需30元，很便宜，很多人都办了，我们给您办理，好吗？（）

A、好B、不需要

5.我们银行有一款保险产品，既能保本增值，又有人身保障，既能长期储蓄、又有子女教育或养老功能，您是否愿意了解（）

A、愿意B、不愿意

6、XXXX产品可以一次性交费、也可以分3年或5年交和10年交(期交)，您更愿选择哪一种交费()

A、一次性交费B、3年交费C、5年交费D、10年交费

7、如果您愿意购买XXXX保险产品，您大概可以买多少呢？（）

A、2千-5千B、5千-1万C、1万-3万;

D、3万-5万E、5万以上

8、为了更清楚了解，在您村举办产品说明会，您愿意参加吗?()

A、愿意B、不愿意

客户姓名：性别：出生年月：联系电话：地址：

第四篇：银行保险产品沟通话术

产品话术

接触

1、我们现在有一款很好的理财产品，每二年就返还10%。很合算的，我给你解释一下。

2、你的活期长期不用，非常亏！不如买这个每二年就返回收益的产品。好象存本取息。要不要了解一下。

3、我们现在正在发售一款集养老规划，资产保全，财富传承于一体的保险理财产品，像您这样的贵宾客户购买的很多，要不要了解一下。

产品说明

1.这款产品投三年，领五次，外加十年收益，享受十年保障。

2.这款产品即交即领，每年年金领取直到终身，70岁之后又有一笔祝寿金，越老越值钱，将您一阵子的钱转换成一辈子的现金流。年金和红利如果不领取，还可以复利生息，放的越久回报越高，是一款非常稳健的保险理财产品，特别适合像您这样的客户购买。

促成

1.给您推荐的投保方案，每年交一万块钱，平均每天其实还不到30块钱，根本不会给您的日常生活增添什么负担，您就放心吧。我去帮您复印一下身份证，您稍等。

2.这款产品特别适合像您这样的高端客户，我建议您还是尽早做决定，您考虑投保5万还是10万？

拒绝处理

分红是不固定的，分不了多少钱

分红不固定正是这个产品最大的好处，银行利率是固定的，挺稳妥的吧？但是您看现在市场变化多大呀，银行一直在升息，每次一生息，您的钱不管是存着不动还是重存都不划算，外面的资本市场再怎么变化，跟存款一点关系也没有。分红保险就不一样了，现在保险资金可以运用到股市、债券、大额协议存款、基础设施甚至是海外投资，而且是专家理财。这样可以通过分红灵活地、持续地把公司的经营效益分给客户，多好呀！

时间太长

这个计划就是帮您把现在手头的资金强制积累、规划未来生活用的。现在是您赚钱能力最强的时候，如果您短期内退保把钱取出来，十年后就不要用钱了吗？我们得把钱留到最需要用的时候。

考虑一下

张先生，我知道做这个决定您是需要慎重考虑的，不过您看有什么顾虑可不可以直接告诉我？我知道您平时很忙，您看您是愿意关起门来绞尽脑汁自己想呢？还是愿意尽出来我来帮您分析分析呢？其实这个计划很简单……

第五篇：银行保险产品分红话术

银行保险产品分红话术

考虑到银行代理渠道的特点，针对银行保险产品的问题归纳为三类，分别对不同类别的问题提出话术

一、将鸿丰与其它金融投资产品比较，说鸿丰的投资收益低。问题如：

1、与股票和基金相比，你们的分红为什么这么低？

2、你们的分红比其它金融产品低，为什么？

3、把钱存银行多好，比买鸿丰好。

4、还是买股票基金好，每年收益比买鸿丰高。

5、与银行销售的其它投资产品比，鸿丰的投资收益要低。话术提纲：

鸿丰与其它金融投资产品不具有可比性。首先，功能性质不同。

银行储蓄产品是简单的资金借贷，资金存储，不具备保障功能，除了利息以外，没有其它的收益。

股票和基金产品是投资型产品，投机性较高，虽然有较高的预期收益，但是具有较大的投资风险，投资的不稳定性较大，且不具备保障性。

鸿丰产品是一种投资型保险产品，具备保本、增值、保障、风险控制四大功能。其它金融投资产品都不能同时具备这些功能。

第二，投资理念不同。

保险公司秉承稳健经营的投资理念，最大程度的为客户提供各种保障。因此在投资过程中，中国人寿严谨稳健的进行投资，对风险具有很高的控制能力。

第三，投资渠道不同。

国家对银行资金、保险资金、基金等金融资本的投资渠道有着明确而且严格的规定。客观的说，保险资金的投资渠道在过去几年是相对有限。这和我国金融市场的不成熟，国家对金融市场的严格管理相符合。中国人寿的投资行为严格按照国家规定的要求。随着国家监管部门对投资渠道的逐渐放宽，保险公司的投资成效将会逐渐体现。

第四，风险偏好不同。

储蓄适合风险偏好比较低，投资比较保守的客户。股票基金等风险型投资产品适合风险偏好比较高的客户。而银行保险产品介于银行储蓄和其它金融产品之间，比较适合稳健、责任心很强，风险偏好适中的投资者。

二、将鸿泰与同业银行保险产品比较。问题如：

1、和XX公司的XX比，鸿丰的分红低很多。

2、XX公司的XX险种，分红是_____，鸿丰的才____。话术提纲

因为，分红保险产品不同，功能不同，收费不同，具有的保障不同，不同公司的经营理念、分配原则也不同。同样一个公司的分红产品，购买时间不同，购买期限不同，投保年龄不同，分红结果也会不同。因此不具备可比性。

保监会明确规定不允许对不同公司的红利进行简单的比较。有些公司仅从表面误导客户，是不正确的。

三、因为分红结果不理想，说中国人寿投资能力不强。问题如：

1、分红是投资能力的表现，你们的分红这么低，投资能力也一定不强。

2、中国人寿是老公司，市场投资能力不高，看看他们每年的分红就知道了。话术提纲

分红是短期行为，而资金的投资是长期行为。不能简单通过短期行为判断长期的投资能力。比如，股市经常会有短期震荡下挫，但是，长期看稳健的投资还是能够获得较高的收益。再比如，一年前，因为一些问题，网易在美国纳斯达克市场上被很多人批评，股价一路下跌，几乎要被摘牌。但是，凭借其本身健康稳健的运作，很快克服困难，今天，网易几乎成了中国在纳斯达克上市的最好的股票之一。这说明短期行为具有一定的偶然性和不确定性，并不能就此判断公司本身的好坏。

每个公司的投资理念，对风险、收益的控制原则是不同的。根据市场行情、国家监管的不同，保险公司会对风险收益进行有效的控制。因为风险和收益是相关的，对预期收益的增加，必然要求承受更多的风险。一段时间内收益小幅降低，有可能说明保险公司为了保障客户的利益，有效控制了较大的风险，使客户免受风险的侵袭。