项目一-任务三 保险产品（★）

第一篇：项目一-任务三 保险产品

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1任务三 保险商品种类

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2 基本要求：了解保险商品和整体保险商品的概念，认识保险商品特性。

 教学重点：掌握保险商品的类别、具体险种特色。

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3一、产品概述

关键词：

 金融产品——以特定市场为目标，由一种金融机构为任意用户所提供的一整套服务。（亚

瑟〃梅丹）

 产品——是能够提供给市场以满足需要和欲望的任何东西。（菲利浦〃科特勒)

 保险产品——以保险市场为目标，由保险公司为保险需求方所提供的一整套服务。

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4金融企业提供了哪些金融产品？

 银行——存款、贷款、理财、信用卡、借记卡、存折等相关服务。

 保险公司——车险、寿险、医疗保险、重大疾病保险、意外险、财产保险等等。 证券公司——股票、债券、基金等等。

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5二、产品的特征

 保险产品的特征：

 无形性

 不可分割性

 增值性

 非渴求性

 期限性













 金融产品的特征： 无形性 不可分割性 增值性 非差异性 无形性 ——顾客在购买金融产品时无法看到，也无法感觉到，客户只有在接受服务的时候才

能感觉其好坏和价值。

所以在购买之前如何通过文字、数据等资料与客户进行交流，说服顾客购买，以及

通过与某些有形的形式与特点设计相结合去吸引消费者是金融产品营销的关键。

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 不可分割性

 ——金融企业所提供的产品和服务具有同时性，服务是该金融产品的一部分。

 例如，保险提供的实际上并不是一张保单，而是一份承诺，一份保障，是后续的服务。

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 增值性

 ——一般产品在使用过程中会逐渐消耗直到完全报废，而金融产品却能为客户带来比

购买产品本身更大的价值。

客户购买一般产品是为了获得产品的使用功能，而购买金融产品（例如，基金、存

款、贷款、保险、股票等）的最主要目的是为了产品增值。

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 非差异性

 ——易模仿性，金融产品容易模仿，且模仿速度快。

因为金融产品大多数是无形的服务，它们不用于工业企业所提供的一般产品可以向

有关方面申请专利，使本企业的产品权益受到法律的保护。因而金融产品没有专利可言。

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 保险产品的特殊性

 ——保险产品仅仅是对保险消费者的一种承诺，而且这种承诺的履行，只能在约定的事件发生或约定的期限届满时，而不是像一般的产品和服务能马上让顾客获得实质性的感受。

 A.很难引起顾客的兴趣去主动购买

 B.一种承诺、一种无形保障、一种潜在的需求

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1 整体保险产品示意图

附加价值

有形服务

核心产品

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2三、保险公司及其保险产品

 保险公司

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3四、人寿保险的种类

所谓普通人寿保险，是对个人或某个家庭的保险，它保障的是人的生、死等基本危险。（定期人寿保险、终身人寿保险、两全保险）

所谓特种人寿保险则是指那些从普通寿险发展而来，在寿险保单条款的某一方面或某几方面做出特殊规定而形成的新险种，主要有年金保险、简易人寿保险、团体人寿险等。幻灯片1

4普通人寿保险

（一）定期寿险（定期死亡保险）

1、定期寿险的概念

定期寿险是指明确约定特定保险期间内发生保险事故（死亡）而承担保险责任的人寿保险。

它通常有特定的保单年度和特定的年龄两种形式表现。

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5普通人寿保险

2、定期寿险的特点

⑴ 保险期限一定，其保险期限可以为5年、10年、15年、20年或25年不等。有的以达到特定年龄（如65岁、70岁）为保险期满，也有应保护要求提供短于1年的定期保险。

⑵ 纯保障性，无储蓄利益，保险费不退还。如果保险期满，被保险人仍生存，保险人不承担给付责任。因为生存者在保险期内所交的保险费及保险费所产生的投资收入已作为死亡保险金的一部分，由保险公司支付给了死亡者的受益人。

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普通人寿保险

2、定期寿险的特点

⑶ 定期寿险的名义保险费一般比较低廉。在相同保险金额、相同投保条件下，其保险费低于任何一种人寿保险。这是定期人寿险的最大优点。因为死亡保险提供的完全是危险保障，1年定期保险的纯保费就是根据被保险人死亡概率计算而来的危险保险费，没有储蓄的性质。(保障他人利益)

⑷ 投保人的逆选择倾向与保险人的风险选择并存。定期保险的低价和高保障，使得被保险人极容易产生逆选择，表现为人们在感到或已经存在身体不适，感觉有某种极度危险存在时，往往会投保较大金额的定期保险；而在自我感觉身体健康、状态良好的时候，往往退保或不再续保。

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普通人寿保险

3、定期寿险的适合的消费群

由于定期寿险的保费相对低廉，因此这种保险比较适用于收入低而保障需求相对较高的人群；除此之外偏重死亡保障的人也适于投保定期寿险。

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普通人寿保险

（二）终身寿险（终身死亡保险）

终身寿险是指不明确约定保险期间的死亡保险，是以被保险人在投保之后无论何时死亡，保险人均依合同给付保险金的一种保险。

特点：（1）该险种没有确定保险期限，自保险合同生效之日起，指被保险人死亡为止；

（2）几乎所有的终身寿险都给予生命表所假设的100岁为人的生命极限，即终身寿险相当于保险期限截至被保险人100周岁的定期寿险；（3）终身寿险的保险费中含有储蓄成分，保险单一定时期后具有现金价值，若保单持有人中途退保可获得一定数额的退保金。幻灯片19

普通人寿保险

（二）终身寿险（终身死亡保险）

根据终身寿险缴费方式的不同，可分为普通终身寿险和特种终身寿险。

普通终身寿险：投保人终身缴纳保险费。保险合同规定，投保人必须按期缴纳保险费直至被保险人死亡时止，即缴费期等于保险期。也就是说，被保险人在享受终身保险保障的同时，要缴纳保险费至终身。如果中途停缴保险费，除非保单另有规定，保险单将丧失效力。特种终身寿险：也称为限期缴费的终身寿险。按缴费方式不同可分为，趸缴终身寿险和限期缴费终身寿险。

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普通人寿保险

（三）、两全保险（储蓄保险/混合保险）

（1）两全保险的概念

两全保险是以被保险人无论在保险期限内死亡还是期满生存，保险人都给付保险金的一种人寿保险。

（2）两全保险的特点

1、责任最全面(死亡保险和生存保险的结合)

2、费率最高（每张保险单的保险金给付是必然的）

3、储蓄性得到充分体现（保单具有现金价值）

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21（三）两全保险的形态

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普通人寿保险

（三）两全保险的形态

1、普通两全

这是一种单一保额的两全保险，即不论被保险人在期内死亡还是期满生存，保险人给付的保险金额均相同。

如中国人寿保险公司的“福馨”和 “福瑞”保险。

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3普通人寿保险

2、满期双倍保额两全保险（为被保险人家人考虑）

这种保险的被保险人如果生存至期满，保险人给付约定数额的保险金额，如果死亡则将给付约定数额几倍乃至几十倍的保险金额。

3、联合两全保险（多适用于夫妻投保）

同联合终身寿险一样，这种保险承保两人或以上作为被保险人，在约定期限内任何一人先死亡，保险人将给付全部保险金给剩余的人，保险责任终止；如果无任何一人死亡，在保险期满时，有全体被保险人共同领取保险金。

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4普通人寿保险

（四）两全保险和储蓄的双重性质

从寿险精算的角度来看，生死合险是同一期限生存保险和死亡保险净保险费的总和，所以其保险费较高，超过单纯的生存保险或死亡保险的保险费水平。

从寿险保单的经济价值上看，生死合险中的危险保费和储蓄保费，随着投保时间的延伸向相反方向发展——保障递减，储蓄递增。即保单中的风险保额逐年递减，至保险期满为零，而准备金则逐年递增至期满为全部投保金额。

由此可认为，生死合险最能体现人寿保险中保险与储蓄的两重性。

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5特种人寿保险

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特种人寿保险

一、年金保险的概念

年金保险是指保险人在被保险人生存期间，按照合同约定（约定金额、方式、期限内），每隔一定的周期支付一定的保险金额的一种生存保险。简言之，以年金的方式支付保险金的生存保险就是年金保险。

目前人寿保险公司所销售的养老保险一般都为年金保险。

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特种人寿保险

二、年金保险的特点和作用

1、年金保险的特点

保险是生存保险的特殊形态，其特殊之处在于保险金的给付采取了年金方式，而非一次性给付。

年金保险保单上有现金价值，其现金价值同普通生存保险保单上的现金价值一样，随保单年度增加而增加，至缴费期结束时可能达到最高。

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特种人寿保险

2、年金保险的作用

年金保险最基本的作用就是提供年老时的生活保障，同时也可用来作为子女教育基金。

年金保险在当今人寿保险市场占据相当大的份额，特别是教育年金保险由于符合社会大部分人群重视教育的理念，更是受到大家的欢迎。但是伴随着“银发社会”的来临，养老年金也逐步被大家所重视。如图所示，就是年金作用的充分体现。

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特种人寿保险

二、简易人寿保险

简易人寿保险习惯上称为简身险，它是一种小额、免验体、适合一般低工资收入者的人寿保险。简易人寿保险是两全性质的人寿保险，具有保障性和储蓄性双重作用。其保险责任为两全保险附加意外伤害保险。

由于简易人寿保险增加了保险人的费用和风险，因此，为减轻保险人的负担，世界各国普遍规定，被保险人加入该保险后，必须经过一定期间，保单始能生效。如在此期间内被

保险人死亡，保险人则不负赔偿责任

简易人身保险具有保险合同标准化、缴费灵活、免验体、低保额等特点。

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特种人寿保险

三、团体人寿保险

团体人寿保险以团体保单形式销售的保险。它具有免验体、手续简化、低成本、等特点，比如在学校便可投保的“幼儿、学生平安保险”就属于团体人寿保险之类。幻灯片31

第二篇：项目一任务三《造就优秀的“饭店人”》教学设计稿

教学设计 课题名称

项目一任务三造就优秀的“饭店人”

科目

饭店服务与管理

教学对象

旅游专业高一学生

提供者

沈晓兰

课时

80分钟

一、设计理念

首先，正式上新课前用五分钟左右时间，通过提问任务二的书本内容来对上一节课进行知识要点的回顾。

其次，进行设疑导入，主要通过提问法来吸引学生们的注意力，发挥学生们的思考，最后总结学生所答，将他们的关注点引导到本节课“造就优秀的饭店人”的内容上来。

然后，是新课讲授环节，主要是从饭店服务的内涵、成为优秀的饭店服务人员所需的专业素质、饭店基层管理人员的素质要求这三大方面展开教学活动。这一环节主要采用的是讲授法来进行科学、正确的讲解，运用多媒体辅助教学法使枯燥、抽象的理论内容直观化，穿插举例法来讲解教学活动中的知识重难点，同时，导入案例使得学生从探究的过程中获取知识。最后，对本课内容的知识要点加以回顾总结并布置课后作业。

二、教学内容分析

本课内容是造就优秀的“饭店人”，是《饭店服务与管理》项目一任务三。只有学习了本节课的知识内容，才能更加系统完整地了解整个饭店，这对高一学生以后更为深入学习饭店各方面的知识可以打下良好的基础。此外，后五个项目（包括前厅、客房、餐饮等）的知识内容才能够更好的展开。所以，这一任务与前后内容存在承上启下的逻辑性联系。因此，本课内容在“项目一初探饭店”乃至整个饭店课程的学习中都具有举足轻重的作用。通过教学，主要是使学生体会饭店服务的内涵，了解饭店对员工和基层管理人员的素质要求。根据教材内容，确定了饭店服务的内涵、饭店对员工的素质要求作为教学重点，主要是因为这些内容是任务三的核心，是今后学习饭店服务人员相关知识的基础，而在以后的饭店学习与工作的开展中也会有广泛的应用。此外，还确定将如何成为合格的管理人员的素质要求作为教学难点，主要考虑到教学对象很少涉足饭店服务人员，在理解上存有一定的困难。

三、教学目标设计

（一）知识与技能

学生们需正确理解饭店服务的内涵，掌握成为一名优秀的饭店服务人员必须具备的专业素质，并能够应用到饭店基层管理者的素质要求的学习上来。

（二）过程与方法

学生能综合运用饭店优秀服务员与基层管理者的素质要求相关知识并运用到今后的饭店服务与管理的学习与工作上去。

（三）情感与价值观 在教学中，注意培养学生形成良好的饭店服务人员专业素质，通过教学使学生认识到学习专业文化基础知识的重要性，引导学生树立起认真、严谨的工作态度。

四、学情分析

作为中职本专业一年级的学生，还未十分深入了解本专业的知识，而且这一年龄段的学生们学习的注意力不够集中，对于枯燥的理论知识学习不感兴趣。因此，在教学活动中，要多设置丰富有趣的教学参与、讨论环节以及穿插适当的视频与案例来吸引学生们的注意力，提高学生的学习效率。

五、教学策略与方法

教法：在教学过程中，我将采用讲授法科学、正确得传授概念，运用多媒体辅助教学法使枯燥、抽象的理论内容形象化、直观化，激发学生的学习兴趣，提高课堂教学效率，同时，穿插讨论法，做到师生互动，从而培养学生主动探究问题的能力。学法：对中职生来说，掌握学习方法是至关重要的。根据本节内容的特点，我会指导学生能快速地学以致用，综合运用综合运用目前所学的前厅部知识。

六、教学环境及资源准备

多媒体课件PPT、《饭店服务与管理》书本

七、教学过程

教学过程

教师活动

学生活动

设计意图

环节一： 前文回顾

1.对于上一节课“通览饭店的构成”进行知识要点回顾。回顾前可对学生进行适当的提问来检测学生知识的掌握情况。

2.教师根据学生们的回答情况以及此前的作业情况对前课的内容做个总结，突出重难点，点出学生们普遍存在的知识误区。

1.学生回答老师提出的关于前一节课的问题。

2.认真对老师所做的小节做一个笔记的记录及思考。

1.通过提问的方式可以集中学生们的注意力。2.对前文的回顾既可以加深学生们的知识记忆，也可以使这节课的展开有很好的铺垫效果。

环节二： 设疑导入

1.提问“假如你是一名消费者，你希望接受到怎样的饭店服务？”（小组讨论后派代表回答）

2.教师总结学生的回答，引导得出饭店服务的内涵，从而导入本课的主要内容。1.小组讨论、交流老师给出的问题。2.仔细聆听老师的分析过程以及结果

通过提问可以吸引学生们的注意力；利用讨论可以让学生们思考，活跃整个课堂的氛围。

环节三： 新课讲授

一、开启服务的大门

1.首先，让学生观看PPT，在上面标注重点，给学生分析“饭店服务”的概念。

2.其次，通过引入“service”这一单词，根据每个字母所代表的的含义进行解释。讲解的过程中，插入相关的一些案例，以助于学生的了解。

3.其中，对于难理解的“V-VIEWING”引入西餐厅厨师在顾客的注视下做食物来讲解。“E-EXCELLENT”则是用“100—1=0”的等式来讲解。

二、成为优秀的服务人员

通过让学生观看饭店电视剧《偏偏爱上你》的相关片段来导入这块内容的知识，向学生提问“大家对于做优秀的‘饭店人’有何看法？”

（一）职业意识 1．宾客至上意识 2.优质服务意识 3.团队合作意识 4．创新变革意识

通过案例的导入来进行讲授，其中，创新变革意识引用的是“泰国东方酒店”的人性化服务，以此来吸引学生的注意力。

（二）职业心态 1.感恩的心态 2.乐观的心态 3.宽容的心态 4.进取的心态 5.负责的心态

通过导入“日本邮政大臣喝厕水”的经典案例来来解释进取心态的重要性。

1.积极回应老师的提问。

2.学生认真听课并做好相应的笔记。

3.学生认真参与老师设置的小组讨论环节，对于所给予的案例分析题要给出自己的见解。

1.对于难以理解的知识点采取小案例讲解的方法，既能吸引学生们的注意力，又能简单易懂得将知识点解释清楚。

2.通过观看相关影视视频来寻找“成为优秀服务人员的素质要求”，一方面，可以缓解学生对枯燥乏味的书本知识的感受；另一方面，可以令学生在直观的视频中学习到课堂相关知识，寓教于乐，活跃了整个课堂的氛围。

（三）职业习惯 1.讲究礼仪 2.注意仪表 3.乐于交往 4.注重细节 5.追求完美

其中第二点注意仪表中引入饭店员工仪表示意图来进行解说，并且插入两张男女饭店服务员的图片让学生来欣赏，给其直观的体验。

（四）职业技能 1.观察能力

2.记忆能力（再次提到泰国东方酒店这个案例，让学生看后分析其中体现的职业技能）3.应变能力 4.语言能力

（特征：明了性、主动性、尊敬性、局限性、愉悦性、兑现性）5.操作技能

三、成为合格的管理人员

1.通过“金字塔”形管理层次示意图分层次来解释各层的主要人员，并且提问学生“大家知道基层服务员是属于哪个层次的管理者的呢？”以此来让学生能够正确辨析所学知识。2.基层管理者的素质要求 1）具有较强的执行能力 2）具有一定的管理能力 3）具有丰富的实践经验 4）具有良好的身体条件

四、行业来风

通过饭店盛行“绿色”风来讲述绿色饭店的相关知识内容。

环节四：习题训练及 归纳小结

1.设置单选、多选、填空等题型来测试并巩固本节课的知识内容。2.最后，教师对这一节课的重点及难点内容再进行总体的回顾。

学生仔细看题回答，听老师讲解答案，并对老师总结的知识要点加深记忆。

1.通过做题的方式可以巩固学生学生所学，也能够检测本节课的学习效率。2.再次通过总结可以加深学生对重要知识点的记忆。

环节五： 作业布置

教师进行作业的布置：

1.认真完成作业本任务三以及本单元的作业本测试题。

2． 复习项目一“观前厅”的知识要点，准备下次的随堂单元测试。

学生认真完成作业与复习任务。

1.让学生做本课相对应的习题可以巩固所学知识。

2.通过复习本单元的知识可以为下次单元测试做好准备。

教学流程图：

八、教学评价

教学反思：上课速度有点快，有些学生可能不太跟得上进度。学生参与面比较窄，以后要多设置小组成员们都能认真参与的活动。教学内容要在备课之前好好做准备，要进行扩充，让学生能够汲取更多的相关知识。

学习评价：学生们上课的时候大多能够认真听讲，对于一些案例以及视频的导入比较喜欢，也能认真听讲，这对于学生学习本单元的知识以及对于教学活动的积极展开都是有益的。

九、板书设计

造就优秀的“饭店人”

一、开启服务的大门

1、饭店服务的概念

2、SERVICE各字母含义

二、成为优秀的服务人员

（一）职业意识

（二）职业心态

（三）职业习惯

（四）职业技能

三、成为合格的管理人员

（一）“金字塔”形管理层次

（二）基层管理者的素质要求

四、作业布置

第三篇：《服务礼仪项目二任务三 》试卷

项目二 顾客至上-----诠释服务意识 任务三 终极目标·超越顾客期望

A卷 基础知识

一、单选题

1.被誉为”现代饭店管理”之父的是。（）A.凯撒·里兹B.希尔顿 C.吉林 D.斯塔特勒 2.旅游企业的竞争，从根本说，是 竞争。（）

A.人 B.利润 C.市场效益 D.广告

A.十分之一 B.二分之一 C.八分之一 D.五分之一 A.20 B.5C.25 D.10 5.随着饭店业的发展，理论日渐受到各旅游业的重视。（）A.产业理论 B 消费者非常满意理论C.趋优消费模式 D.客人是上帝 A.基本目标 B.阶段目标 C 终极目标D.一般目标 A.客人永远不会错B.客人永远是对的 C.消费者非常满意 D.超越期望

8.“客人永远是对的”主要针对其特定的客源层次，提出要通过“让”的艺术，把“ ”让给客人。（）A.理 B.赢 C.对 D.面子

9.在服务工作中，主动热情的称呼客人的名字既是礼仪规范的要求，也是一种的服务艺术。（）A.常态化 B.无成本 C.超常规D.热情

一、判断题

2.对一些年近古稀的老领导直接称呼“爷爷、奶奶”，让他们倍感亲近与贴心。（）3.只有非常满意的客人才会成为忠实的客人。（）

4.服务人员应尽可能迅速记住客人的名字，关键时刻正确称呼客人的名字。（）5.至今斯塔特勒旅店也是奢华和贴心服务的代表。（）

6.“您好！”“欢迎光临！”是服务人员对客人的最基本见面语。（）

三、简答题

1.为了实现终极目标，服务意识必须经历哪几个时期？

2.简述忠诚客人对服务行业的重要意义。3.在通常情况下，维持一位老客人的成本，只有争取一位新客人成本的。（）

4.一个忠诚的客人平均可以影响个人的购买行为。（）

6.超越顾客的期望，让客人成为忠诚客人也是现代旅游服务的。（）

7.“”是以优质的服务和昂贵的收费为保证，也被称为“趋优消费模式”。（）

1.斯塔特勒酒店的座右铭是“我们是为绅士淑女们服务的绅士淑女”。（）

B卷 优化提升

一、多选题

不断改进和创新。（）

A.问候B.思考 C.交流 D.服务 E.学习

2.具有 特点的定制化理念逐渐成为现代旅游企业赢得顾客忠诚的重要途径。（）A.个性化服务B.人性化服务 C.极致化服务D.规范化服务 E.标准化服务

3.旅游服务礼仪应该遵循的原则有。（）A.尊重原则 B.平等原则 C.适度原则 D.宽容原则 E.从俗原则 4.凯撒·里兹提出“客人永远不会错”，他认为只要客人提出来的要求就是，饭店应无条件满足客人的要求。（）A.合理的 B.有针对性的 C.必须的D.让人头疼的 E.可能的 5.定制化的服务意识在礼仪服务上提出的要求包括。（）

A.经常热情称呼客人的名字 B.带着创意去服务 C.遵循服务礼仪的基本原则D.个性化服务 E.提供规范化、标准化的服务

二、简答题

1.简述服务意识经历的各个时期及每个时期的特点。

2.如何通过遵循服务礼仪的基本原则达到服务的终极目标？

3.简述“消费者非常满意”理论的含义。

1.每天的服务，每一个服务环节，服务员都可以通过观察、等

第四篇：任务一发言稿

2011-11-7

发言稿

亲爱的各位组员：

大家好！

今天我们利用大家的课余时间在这里开一个短会，探讨一下我们在完成《任务一——超市销售员体验》中的注意事项。而我也很荣幸，我能站在这里向你们谈谈我对我们即将去完成的任务一的一些看法。

关于任务一，我觉得我们应该注意如下几点：

（一）明白我们此次任务的目的，我们是去体验销售员的工作的，而不是去逛超市的。

（二）在去完成任务之前，我们用该做好充分的前期准备，比如事先联系好体验销售员工作的超市，并对我们所需销售的商品的类型、功能等进行全面的了解，这样才能更好的保证我们任务能顺利的实施。

（三）在体验销售员工作的过程中，我们会面对形形色色的人，我们必须得充分的展现出我们的交际能力，以此保证我们能更好的为顾客服务。

（四）由于任务的需要，我们不得不拍摄一些任务过程中的影像资料，在拍摄过程中可能会引起一些顾客的不满，所以我认为我们在拍摄之前应该事先征得顾客的同意。

好了，以上的四点就是我对在完成《任务一——超市销售员体验》中的注意事项的一些想法，如果还有什么不足的地方，希望你们能够提出来，我们大家再讨论讨论。谢谢！

第五篇：小企业任务一

创业难，创业中的小企业更难

“对于创业者个人来说，拥有自己的企业，不仅能够带来丰厚的物质财富，也可以带来精神层面的满足。”对于这段话，在当前的社会经济宏观环境下，个人并不完全赞同。

拥有自己的企业，在精神层面上是能得到相应的满足，不管多大的企业，业主都叫“老板”，“某总”„„，这个时候，如果真以为创业者飘起来了，那就错了，什么的“板”什么的 “总”都需要背后企业经营状况的支撑，企业不景气，这个“总”那个“板”的称呼下，承担的是更多的经济压力，说不定，一觉醒来，企业就再也生存不下去了，只能关门，只能迫不得已“跑路”。所谓精神层面的满足其实都是外行人所看到的企业创业者的光辉形象，并不真正代表创业者的真实想法。

十年前，甚至二十年前，市场孕育着巨大的机会，百业待兴，国家处于经济快速发展的初期，各个行业只要有胆量有魄力，投入都能淘到丰厚的物质财富，在此前提下业主也确实拥有精神层面的满足。那个时候，一大批的小企业诞生了。到了现在，同行业之间的竞争日益激励，政府管控越来越严厉，越来越规范，社会宏观环境越来越坏，资金链条的断裂，政府环保意识的加强，产业结构升级的加剧，都促使当今的小企业生存越来越困难。原先能带来丰厚利润的小企业，现在只能勉强度日了，大多数的企业面临着关门的边缘。创业者都是最务实的，所谓的光辉形象，其实都需要背后的经济支撑，欣慰的笑容在大多数苦苦支撑的小企业创业者身上，很难看到了。

具体来说，以当前本县的小企业的小企业为例，我认为经营过程中存在以下的困难：

一、在激励竞争的前提下，原材料涨价，利润压缩，经营成本高。近年来，膨胀的现象在各个行业都存在。运输成本增加、原材料成本增加„„材料成本上去了，按理产品成本应该也转嫁出去，但是由于激烈的竞争，产品价格是涨不上去的，利润也就压缩了。

二、行业不规范，各个企业为了生存存在恶性竞争现象。在完全竞争的市场，要么转型升级，要么只能以量以质取胜。单个产品，想要追求丰厚的利润，那是不可能的了。客户要求的产品，质量要好，价格还要便宜，你不想做，别的厂家抢着做，这个状况下，就需要降价，利润也就压缩了。

三、经营环境不理想，存在好多不良不诚信的现象。如果在利润低点的情况下，货款及时，有点微利，那是可以做的，但是如果货款拖欠个半年，利润就没了，一两笔货款收不上来就要亏空了。另外，打官司的成本过大，几万块的货款，打个官司赢了，能拿到手的也没几个钱了。再说，如果债务人跑路了，有些官司即使打赢了，也不一定能追到货款，人跑了，哪去要钱？法院执行的力度不大，费用过高。

四、小企业承担的社会责任大，负担重。本县企业的税负重，税负至少在本市的几个市县里是最高。本县的经济最差，现在连某县都不如了。政府财政弱，需要企业上交，本县的企业本就少，好不容易发展壮大了，税收一重，好的企业都跑外边政策有优惠的地方发展去了。政府还是收不上税，收不上，税负还是重，这样恶性循环，本县的小企业只能自生自灭。的企业员工的养老保险现在在本县已经基本普及了，这是国家的社保政策。大企业盈利能力强，确实是不差这个钱的，但是对于小企业，本身的生存就困难，资金本就紧张，再加上这个税那个费的，承担就重了。

五、小企业贷款不方便，资金的融资成本高。银行对于小企业的贷款没有什么优惠政策，企业贷款困难。为了融资，只能选择民间借贷。民间借贷的高利率大家都是清楚的，经营利润不高的前提下，高利率是危险的，也是致命的，弄不好，今天是正常营业的企业，明天就关门了。

六、企业内部管理跟不上。小企业，在艰难生存的如今，只能在各方面都精打细算，但是，好多的企业，内部管理不健全，忽视管理，人员的效用不能有效发挥。这个情况也导致了部分小企业加速倒闭。

七、企业招工难。随着社会平均工资的上涨，社会通货膨胀的加剧，企业越来越难招到合适的一线生产工人，很难招到合适的生产技术人员。招工难，不仅在本县，在本市，在本省，还是在全国，都是一个普遍的现象。存在的原因是多方面的，但是存在的现象本身，足以压垮一个企业，无米下锅是可悲的，有米下锅的时候没有加工的人更可悲。

综上所述，本县的小企业生存是困难的，能够坚持下来的企业主是不容易的，是值得尊敬的。

在当前的状况下，如何能够缓解小企业的困境能，建议如下：

一、政府不能杀鸡取卵，应该减轻小企业的税负，出台扶持小企业的各种优惠政策，鼓励小企业度过难关。企业壮大了，政府才能收到更多的税，没有投入，哪有产出啊！

二、在贷款上，要支持小企业，简化贷款程序，额度上有相应力度的支持，切实能解小企业在生产经营上的资金困难

三、政府规范引导行业的发展，建立行业协会，切实履行协会的职能，发挥协会的作用。避免行业间的恶性竞争。现在的行业协会，建立了好多，但是作用都不大，真正的作用发挥不完全，需要进一步发挥协会功能，这需要政府的有效引导。

四、小企业内部要加强管理，重视管理，通过管理出效益，降低开支，提高企业的收益。

五、当前经济环境下，企业加强政策学习，转型升级，寻求新的利润增长点。“人无我有，人有我多，人多我转”，现在是到了该转的时候了，劳动密集型的企业更要思考如何用先进的设备取代紧张的人力资源管理，降低企业的用人成本。

创业难，创业中的小企业更难，在当前的经济社会环境下，希望更多的小企业能够坚持下来，完成转型升级，到时候能够承担更多的社会责任、作出更大的贡献。