项目管理三控三管一协调

第一篇：项目管理三控三管一协调

作为工程项目的项目管理应该是三控三管一协调，增加安全和文明施工管理。要说到具体的应用这就说来话长了，不是一时半会讲不清的，要根据实际的例子才好讲。我这里就大概的讲讲吧。

在高速公路修建过程中，监理和业主都有三控三管一协调的工作职责，即投资、进度、质量控制，合同、信息和安全与文明施工管理，再加上协调工作。对于业主和监理由于所处的位置不同，角度不同，具体对应上述工作的职责也会有所不同，但大体的目标是一致的。比如说投资控制，对于业主就得从整个项目的投资、项目的全寿命投资为对象考虑了，而监理只是以施工阶段的投资作为控制的对象，也就是工程建安费了。工作的侧重点不一样，业主对项目投资控制的重点是在投资决策阶段和设计阶段，主要是方案设计优化管理，到了施工阶段，对造价的影响已经不大了，这一阶段的投资控制的重点主要是计量与合同支付以及工程变更的控制。这一点是与监理工作的内容是一样的。

对于质量控制，业主不仅要管理施工质量还要质量设计质量和监理服务的质量，业主控制质量的目标是使项目按照预期的质量标准，满足整个项目的使用功能和达到必要安全要求，使项目能够正常的投入使用并发挥效益。而监理只是负责施工质量的控制，监理控制的目标就是使工程按照设计的标准和规范的要求进行施工，形成工程实体。

以上两点是我对投资和质量控制的理解，其他几个方面的要讲起来也太多了，多看看工程管理方面的书就可以知道全面了。

三控制：投资控制、质量控制、进度控制

两管理：合同管理、信息管理

一协调：对工程项目进行过程的组织协调

三控制指质量控制、进度控制、造价（成本）控制，两管理指合同管理、安全管理，一协调没怎么接触过，可能是施工项目利益各方的关系协调吧

什么是监理职责中的四控制、两管理、一协调？

四控制：安全控制、质量控制、工期控制、造价控制。

两管理：合同管理、信息管理。

一协调：协调建设单位、设计单位、施工单位之间的关系。

『建筑业』[工程管理]工程施工控制程序1.目的通过对工程施工控制,确保工程施工的顺利进行,保证工程建设的进度和质量目标的顺利实现。

2.范围

本程序适用于公司对工程建设项目的施工控制。

3.职责

3.1工程部负责组织各项目部开展工程施工控制工作,协调处理有关的重要事项。

3.2项目部是工程部的派出机构,代表工程部实施对工程施工的控制,负责对项目的施工进行综合协调。

4.控制程序

4.1工程施工准备阶段的工作

4.1.1项目部依据《工程监理控制程序》的规定,审查监理单位的监理大纲、监理规划及监理实施细则。

4.1.2项目部在确认施工单位的施工组织方案经过其法定代表人签署后,组织监理单位进行审查,填写“施工组织方案审查记录”,审查的主要内容包括:

4.1.2.1施工计划安排是否符合要求;

4.1.2.2施工部署、施工方法是否切实可行;

4.1.2.3施工平面布置的合理性;

4.1.2.4质量管理组织措施是否能够保证质量目标的实现;

4.1.2.5冬雨季施工措施是否能够保证工程的顺利进行;

4.1.2.6对工程安全方面的薄弱环节所采取的措施是否能够满足施工安全目标的实现;

4.1.2.7工程成品保护措施是否满足验收要求。

4.1.3由项目部组织进行图纸会审和技术交底,执行Q/TZH-WI-023《图纸会审制度》。

4.1.4由项目部组织进行施工现场的有关准备工作,向施工单位提供施工场地的地下、地上管网线路资料,并将水准点与坐标控制点以书面形式交施工单位,并现场交验。

4.1.5工程部组织监理单位、施工单位召开开工会议。会议对开工前的各项准备工作进行检查,确定施工联络方式,创造良好的施工环境。

4.2工程施工进度控制

4.2.1项目部与监理单位审核施工单位的工程总进度计划、分项工程工期安排是否符合总工期控制目标、施工总平面图是否存在影响工程进度和现场文明、安全施工的因素,对审核中发现的问题由项目部督促施工单位进行整改。

4.2.2组织监理单位审核施工单位的材料设备的采购计划与施工进度计划的同步性,对不能满足要求的计划进行修正。

4.2.3组织监理单位对施工单位的劳动力进场情况、施工机械配置情况、周转性工具材料的进场情况进行监督检查,确保满足施工进度计划的需要。

4.2.4项目部组织监理单位、施工单位每周召开工程例会,听取施工单位对上周工作的汇报,布置下周工作任务,项目部对影响工程进度的问题进行协调。会后由监理作出会议纪要并发放与会单位。

4.2.5项目部依据Q/TZH-WI-025《计划统计管理制度》的规定,做好工程建设的统计计划管理工作。

4.3工程施工质量控制

4.3.1项目部组织监理单位监督检查施工单位严格按设计图纸施工,并符合国家规范、标准;对重要分项工程要督促施工单位制订切实可行的施工方案,并监督实施。

4.3.2项目部依据Q/TZH-WI-015《材料设备管理制度》的规定,组织监理和施工单位对进场材料设备的质量进行检查验收。

4.3.3项目部督促监理单位做好施工中的质量检查,并与监理单位一起检查施工单位对质量问题的处理情况。发生质量事故时,由工程部组织进行调查处理,执行Q/TZH-WI-024《工程质量事故处理规定》。

4.3.4项目部组织施工管理人员进行现场巡视,及时处理施工中存在的质量问题,并做好记录。

4.3.5 在每周的工程例会上,由监理单位对工程施工质量情况进行总结,提出存在的问题,研究制订措施,并监督实施。

4.3.6项目部对工程施工过程中的设计变更,执行Q/TZH-WI-019《设计变更实施办法》。

4.3.7项目部督促施工、监理单位及时报送有关工程建设的各种文件资料,依据Q/TZH-WI-028《工程建设档案管理规定》的要求,由项目部资料员做好档案文件的收集、整理、移交等工作。

4.3.8 对关键的设备安装和施工工序,由项目部进行重点控制,加强监督检查的力度,采取有效的措施,对各个环节实施连续的监控。

4.4工程施工投资控制

4.4.1按Q/TZH-WI-020《资金运作管理办法》的规定,项目部审查施工单位编制的工程项目各阶段资金需用申请计划,核实实际工程量,经项目部经理和工程部经理签字后,上报财务与资产经营部。

4.4.2对工程预决算执行Q/TZH-WI-026《工程概预算管理制度》和Q/TZH-WI-027《工程决算管理制度》。

4.4.3根据现场工程量的核实情况及预算结果,进行工程签证,由监理工程师和项目经理签字认可后生效。

4.4.4根据施工合同规定的工程价款结算方式,由施工单位按工程进度填写工程价款申请单,经项目部工程预算人员和工程管理人员、监理工程师、项目部经理核实签字后,报公司审核后进行支付。

4.5工程施工安全控制

4.5.1项目部监督监理单位检查施工单位是否建立、健全与现场安全文明施工有关的规章制度。

4.5.2监理单位组织施工单位每周进行一次工地安全检查。记录检查中发现的问题,并以监理通知的形式下发施工单位,责令限期整改。

4.5.3项目部组织对发生的安全事故,依据Q/TZH-WI-017《安全管理系统文件汇编》中的“事故调查、处理、报告管理办法”的规定进行调查处理。

第二篇：系统集成项目管理的四控、三管、一协调

1.信息化建设普遍存在的主要问题

（1）系统质量不能满足应用的基本需求；

（2）工程进度拖后延期；

（3）项目资金使用不合理或严重超出预算；

（4）项目文档不全甚至严重缺失；

（5）在项目实施过程中系统业务需求一变再变；

（6）在项目实施过程中经常出现扯皮、推诿现象；

（7）系统存在着安全漏洞和隐患；

（8）重硬件轻软件，重开发轻维护，重建设轻使用。

2.产生问题的原因

究其原因，自然要具体问题具体分析，而且不同项目之间也往往存在着差异，但概括起来，主要有以下四点。

1）不具备能力的单位搅乱系统集成市场

2）一些建设单位在选择项目承建单位和进行业务需求分析方面有误

一些建设单位对信息系统集成企业的实力、专长等要素不熟悉：还有一些建设单位在招投标环节运作不规范，采用内定等暗箱操作方式，错误地选择了缺乏相应资质的单位承建项目。有些建设单位对所要上马的项目具有某种程度的盲目性，对项目所要达到的目标若明若暗，突出地表现在未能清楚地理出并且准确地把握项目系统的业务需求。

3）信息系统集成企业自身建设有待加强

4）缺乏相应的机制和制度

信息化建设的蓬勃发展呼唤相适应的机制和制度，使之对信息系统工程和信息系统集成企业既起到引导、鼓励作用，又起到规范、约束作用。

我国信息产业与信息化建设的主管部门和领导机构，在积极推进信息化建设的过程中对所产生的问题予以密切关注并且逐步采取了有效措施，各省、自治区、直辖市、计划单列市等地方政府的信息产业及信息化主管部门也积极参与并且发挥创造性，进行了有益的探索。

3.采取的主要措施有：

（1）计算机信息系统集成单位资质管理；

（2）信息系统项目经理资格管理；

（3）信息系统工程监理单位资质管理；

（4）信息系统工程监理人员资格管理。

1.1.2实施计算机信息系统集成资质管理制度

1.推荐优秀系统集成商

2.对信息系统集成企业进行资质认证

1999年11月信息产业部发出了《计算机信息系统集成资质管理办法（试行）》（信部规[1999]1047号文，以下简称1047号文），决定从2000年1月1日起实施计算机信息系统集成资质认证制度。

1047号文明确界定：计算机信息系统集成是指从事计算机应用系统工程和网络系统工程的总体策划、设计、开发、实施、服务及保障；

计算机信息系统集成的资质是指从事计算机信息系统集成的综合能力，包括技术水平、管理水平、服务水平、质量保证能力、技术装备、系统建设质量、人员构成与素质、经营业绩、资产状况等要素；计算机信息系统集成资质等级从高到低依次为一、二、三、四级。

2000年12月28日发布的北京市人民政府令（第67号）第十条规定：“未经资质认证的单位，不得承揽或者以其他单位名义承揽信息化工程”：第十一条规定：“建设单位不得将信息化工程项目发包给不具备相关资质等级的单位”。

2001年9月12日国家保密局发出的《关于印发（涉及国家秘密的计算机信息系统集成资质管理办法（试行））的通知》中，把“具有信息产业部颁发的《计算机信息系统集成资质证书》（一级或二级）”作为“涉密系统集成单位”的必要条件。

利用财政性资金建设的信息化工程，用于购买软件产品和服务的资金原则上不得低于总投资的30%”。这就进一步加大了信息产业部信部规[2000]821号文中关于信息系统集成项目中关于“软件费用应占工程项目总值的30%以上”这一要求的贯彻力度。

（2）资质认证过程中要对企业的软件开发和系统集成的人员队伍、环境设备、质保体系、服务体系、培训体系、软件成果及所占比例、注册资本及财务状况、营业规模及业绩、项目质量、单位信誉等各方面进行严格审查，还要进行每年一次自检、每两年一次年检和每四年一次换证等检查。这一方面使系统集成企业受到严格的社会监督，另一方面也使得企业的综合实力和素质有了显著提高。

2002年8月28日，信息产业部发出《关于发布<计算机信息系统集成项目经理资质管理办法（试行）>的通知》（信部规[2002] 382号文），决定在计算机信息系统集成行业推行项目经理制度。

《项目经理管理办法》首先界定了此处所指的项目经理的含义，指出：计算机信息系统集成项目经理是指从事计算机信息系统集成业务的企、事业单位法定代表人在计算机信息系统集成项目中的代表人，是受系统集成企、事业单位法定代表人委托对系统集成项目全面负责的项目管理者。

《项目经理管理办法》将系统集成项目经理分为项目经理、高级项目经理和资深项目经理三个级别，并且分别列出了这三个级别的评定条件。

1.1.4推行信息系统工程监理制度

1.在实施系统集成资质认证制度的基础上推行信息系统工程监理制度 以质量为中心的信息系统工程控制管理工作是由三方-建设单位（主建方）、集成单位（承建单位）和监理单位-分工合作实施的。

信息产业部2003年3月26日发出《关于印发（信息系统工程监理单位资质管理办法）和<信息系统工程监理工程师资格管理办法）的通知》（信部信[2003]142号文），所发布的这两个管理办法与信部信〔2002]570号文相配套，自此信息系统工程监理开始驶入规范健康发展的轨道。

信部信[2003]142号文件所发布的《信息系统信息系统监理单位资质管理办法》的“第二章资质等级条件”，阐明了甲、乙、丙各级监理单位所应具备的基本条件，对于推动我国信息系统工程监理事业健康发展，起到了积极的历史作用。为了使监理企业资质认证更具可操作性，使监理企业在加强自身建设方面有更明确的努力方向和更具体的奋斗目标和促进监理市场的规范化和健康发展，信息产业部计算机信息系统集成资质认证工作办公室于2004年5月11日发出《关于印发<信息系统工程监理资质等级评定条件（试行）>的通知》（信计资[2004] 010号文）。010号文件从综合条件、业绩、监理能力、人才实力四个方面共计18条描述了甲、乙级监理企业的等级条件；对于丙级监理企业，其条件虽然也覆盖了上述四个方面，但简化为10条。

1.2信息系统工程监理相关概念

1.2.1什么是信息系统工程监理

至此，我们已经接触到了关于信息系统工程监理的很多概念，本节简介其中的主要概念。

1.信息系统工程

信息系统工程是指信息化工程建设中的信息网络系统、信息资源系统、信息应用系统的新建、升级、改造工程。

信息网络系统是指以信息技术为主要手段建立的信息处理、传输、交换和分发的计算机网络系统。

信息资源系统是指以信息技术为主要手段建立的信息资源采集、存储、处理的资源系统。

信息应用系统是指以信息技术为主要手段建立的各类业务管理的应用系统。

2.信息系统工程监理

信息系统工程监理是指在政府工商管理部门注册的且具有信息系统工程监理资质的单位，受建设单位委托，依据国家有关法律法规、技术标准和信息系统工程监理合同，对信息系统工程项目实施的监督管理。

3.信息系统工程监理单位

广义地说，从事信息系统工程监理业务的单位称为信息系统工程监理单位。

从行业管理的角度讲，信息系统工程监理单位是指具有独立企业法人资格，并具备规定数量的监理工程师和注册资金、必要的软硬件设备、完善的管理制度和质量保证体系、固定的工作场所和相关的监理工作业绩，取得信息产业部颁发的《信息系统工程监理资质证书》，从事信息系统工程监理业务的单位。本书所称监理单位一般是指持有监理资质证书的单位。

为区别信息系统工程监理单位在实力、能力、条件、业绩等方面的差异以适应信息系统工程由于级别、规模、复杂度、难度、应用范围等方面的区别而产生的不同需求，信息系统工程监理单位分为甲、乙、丙三级。

4.信息系统工程监理人员

从事信息系统工程监理业务的人员称为信息系统工程监理人员。

信息系统工程监理资格证书是信息系统工程监理从业的必要条件，而拥有相应数量的、持有信息系统工程监理资格证书的从业人员又是一个企业单位取得信息系统工程监理资质的必要条件。

信息系统工程监理资格证书包括：高级监理工程师、监理工程师、监理员等等。

.2.2监理项目范围和监理内容

1.监理项目范围

1）信息产业部规定（参见信部信[2002]570号文）

下列信息系统工程应当实施监理：

·国家级、省部级、地市级的信息系统工程；

·使用国家政策性银行或者国有商业银行贷款，规定需要实施监理的信息系统工程；

·使用国家财政性资金的信息系统工程；

·涉及国家安全、生产安全的信息系统工程；

·国家法律、法规规定应当实施监理的其他信息系统工程。

2）国务院信息办

2002年，国务院信息化工作办公室会同有关部门制定了《振兴软件产业行动纲要》（简称《纲要》）。《纲要》中明确要求“国家重大信息化工程实行招标制、工程监理制”。国务院国办发[2002]47号文指出：该《纲要》“已经国务院同意”，要求“各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构”“结合实际情况认真贯彻执行”。

2.监理内容

监理活动的主要内容被概括为“四控、三管、一协调”。

1）四控

信息系统工程质量控制：

信息系统工程进度控制；

信息系统工程投资控制：

信息系统工程变更控制。

2）三管

信息系统工程合同管理；

信息系统工程信息管理；

信息系统工程安全管理。

3）一协调

在信息系统工程实施过程中协调有关单位及人员间的工作关系。

有进度、成本、质量、变更与风险(这四项构成了“四控”);合同、安全、文档(这三项构成了“三管”);“沟通与协调”(此形成了“一协调”)和评估与验收(可融入四控、三管、一协调中)。

2.2信息系统项目管理的十四要素

2.2.1立项管理

1.立项阶段的主要工作内容

（1）立项准备：在应用驱动下，经过调查研究和需求分析，准确描述出项目的目标和可交付的成果。

（2）立项申请：形成立项申请书或者更细化地分成项目建议书和项目可行性研究报告。

（3）立项审批：根据业务需求、预定目标、可行性、资金实力、效益分析等要素进行。

（4）招投标及合同签订：进行招标（邀标）、投标、评标（议标）、商务谈判，选定信息系统集成商和信息系统监理单位签订合同。

2.2.2计划管理

项目计划是用来生成和协调诸如质量计划、进度计划、成本计划等所有计划的总计划，是指导整个项目执行和控制的文件。

项目计划的主要内容

1）项目简介

（1）项目名称

（2）项目目标（应用需求、组织项目的原因、系统功能）

（3）项目各方负责人和联络人

·建设单位负责人姓名、头衔，建设单位联络人头衔及联络方式

·承建单位负责人姓名、头衔，项目经理姓名及联络方式

·监理单位负责人姓名、头衔，总监或总监代表姓名及联络方式

（4）分计划清单

·组织和人员管理计划

·质量管理计划

·进度管理计划

·成本管理计划

·变更和风险管理计划

·外购外包管理计划

·沟通和协调管理计划

·安全管理计划

·知识产权管理计划

·文档管理计划

·评估和验收管理计划

（5）交付成果清单

（6）项目组织结构图

（7）责任说明

（8）相关定义、术语及缩写说明

2）项目进度

（1）阶段的划分，各阶段完成日期、交付的成果。

（2）列出项目活动间的相互依赖关系。

（3）提出为保证项目进度所需的条件。

（4）形成进度管理计划的基础。

3）项目预算

（1）提出对项目所需资金的整体估算及按或月度的预算估算。

（2）指出预算的可伸缩程度-可浮动范围或不可更改。

（3）项目成本构成。

（4）形成成本管理计划的基础。

4）有关项目管理的若干说明

（1）项目过程检查：例如，多长时间进行一次评估？是以月、季度为单位还是以任务阶段为单位？采用何种评估方法？

（2）变更管理：变更控制的原则；不同类型的变更需经哪个管理层批准；形成变更管理的基础。

（3）风险管理：对风险的识别、管理和控制进行简要描述，形成风险管理计划的基础。

（4）人员需求说明：预估项目所需人员类型及数量；形成组织和人员管理计划的基础。

（5）技术说明：描述本项目主要采用的一些具体技术、方法及归档要求。

（6）标准规范说明：指出本项目所必须遵循的标准和规

4）项目质量管理的构成

项目质量管理由质量计划编制、质量保证和质量控制三方面构成。

2.质量计划编制

2.质量计划编制

质量计划编制包括：

（1）综合合同中或标准中的相关条款，形成本项目的质量标准；

（2）确认在项目的实施过程中达到项目质量标准的主要方法及组织落实；

（3）必要时可供采取的纠正措施。

信息系统项目的质量范围主要包括：系统功能和特色，系统界面和输出，系统性能，系统可靠性，系统可维护性等。

3.质量保证

质量保证是指为实现质量计划和不断改进质量所开展的所有活动。承建单位投入到该项目的全体人员在质量保证中的活动起决定性作用，包括质量保证体系的执行与完善，系统设计、软件开发、外购和外包等环节的质量保证，项目经理与所在单位质保体系负责人之配合，项目经理与建设单位相关负责人之配合等。

监理单位在质量保证的主要作用是对承建单位的上述质量计划编制和质量保证活动进行审查，通常采用质量审计的方法、技术和工具；监理单位在质量管理中的另一个职能是在质量控制中发挥主导作用。

4.质量控制

质量控制是指信息系统工程实施过程中在对信息系统质量有重要影响的关键时段进行质量检查、确认、决策及采取相应措施。

1）检查

通过测试等方法检查该阶段实施过程及其结果的质量状况。

2）确认

在对质量状况进行分析的基础上，分别对成绩、事故及事故预兆进行确认。

3）决策

处理事故，例如决定是否返工，是否需要组织专门的小组负责解决和纠正质量问题。

4）采取措施

（1）通过采取适当措施之后使不合格项达到预定要求；

（2）采取过程调整等预防措施以防止进一步质量问题的发生。

5）使用质量控制工具和技术

（1）测试：单元测试、综合测试、系统测试等。

（2）统计抽样和标准差等。

（3）帕累托分析。

（4）其他。

最后需要指出，项目经理和上层管理者对项目质量往往会产生最重要的影响。

质量管理与进度管理、成本管理关系非常密切。

2.2.5成本管理

成本管理包括：设备采购及业务外包中的成本控制、人月数控制以及其他成本控制和核算等。

1.项目成本管理概念

项目成本管理的根本目的是确保在批准的预算范围内完成项目合同中所规定的各项任务。

成本管理过程主要包括：资源计划与成本预算、成本控制。

2.资源计划与成本预算

1）资源计划

制定资源计划的指导思想是：第一确保完成项目，第二尽量节省支出。

制定资源计划的主要内容是：将任务分解，确定成本构成，并列出资源需求清单，主要包括：

（1）人力资源需求，即需要的人员类型、数量及在项目生命期内哪一段时间参与，能落实到具体姓名最好。

（2）外购与外包资源需求，主要指按合同采购软、硬件设备，软件开发与服务外包以及其他委托业务等。

（3）系统开发与集成环境资源需求。

（4）其他资源，例如差旅交通、通信、日常办公用品、消耗品等。

2）成本预算

有了资源计划加上项目进度计划就可以进行成本预算，主要由下几部分组成：

（1）员工薪酬，外请专家费或咨询费：

（2）外购与外包费用；

（3）场地租金、软硬件设备折旧、软硬件设备租金；

（4）差旅费、交通费、通信费；

（5）会议费、培训费；

（6）日常办公费、耗材费。

3）成本基准计划

成本预算之后应该形成一个成本基准计划-一个按时间分布的、成本实施情况的预算。

3.成本控制

由于成本预算和成本估算永远不可能与实际执行情况完全一致；项目计划在执行中不断有变更出现，而且几乎所有的变更都会影响到成本，所以需要进行成本控制。

成本控制的目标和作用是：

（1）尽量使项目的执行不超出原定预算；

（2）必要时提出预算修正案；

（3）对实际发生的预算事件提出纠正措施，分析原因，总结教训。

成本控制中常采用辅助工具和技术：典型的有挣值分析等。

可供操作的项目进度计划。常用工具和方法有:

(1)甘特图;

(2)关键路径法(CPM);

(3)计划评审技术(PERT)。

(1)应对风险的三项基本措施:规避、接受和减轻。

(2)制定风险应对计划并执行，包括:风险管理计划、应急计划和应急储备。

5.风险控制

风险控制包括:随时追踪风险己经、正在和将要发生的变化;预测和判断风险的应对是否会引起更新的风险发生;对用于风险管理的资源配置进行调整;调整风险应对计划;采取临时紧急应变措施等。

第三篇：工程监理中“三控三管一协调”

论文摘要

工程监理制度在我国建设领域的逐步推行，在工程建设活动的发展、提高工程管理水准方面发挥了重要作用。掌握科学有效的监理方法才能做到掌握全局，驾驭自如，及时发现问题，解决问题，也是确保建筑工程质量的重要途径，本文就建筑监理的重要表现形式 “三控”“三管”“一协调”进行阐述分析，即工程质量控制、工程进度控制、工程造价控制、合同管理、安全管理、信息管理和组织与协调工作。

[关键词]：工程监理；三控各工作、工作制度、措施；三管各工作、制度、原则、措施；一协调；

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目 录

一、建筑工程的“三控制”——质量、进度、投资控制„„„„„„„„„„1(一)工程质量控制„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„1

1、工程质量控制„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„1

2、工程质量控制工作制度„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„1

3、质量控制措施„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„2(二)工程进度控制„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„2

1、工程进度控制„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„3

2、工程进度控制工作制度„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„3

3、进度控制措施„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„4(三)工程投资控制„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„4

1、工程投资控制„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„4

2、工程投资控制工作制度„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„4

3、投资控制措施„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„5

二、建筑工程的“三管理”——安全、合同与信息管理„„„„„„„„„„5(一)安全管理„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„5

1、安全监理工作„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„5

2、安全制度„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„5(二)合同管理„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„7

1、建筑工程合同管理的原则„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„7

2、建筑工程合同有效管理的注意事项„„„„„„„„„„„„„„„„„„8

3、合同管理措施„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„9(三)信息管理„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„9

三、建筑工程的“一协调”——全面地组织协调„„„„„„„„„„„„„9

四、结语„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„9 参考文献„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„10

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工程监理中“三控三管一协调”

一、建筑工程的“三控制”——质量、进度与投资控制

在建设市场的迅猛发展中，质量、进度和投资成为工程管理的核心控制内容而备受重视。三者紧密关联才能确保项目建设建造出优质工程。

（一）工程质量控制

1、工程质量控制工作

①根据施工图纸、国家及相关施工规范和本工程施工承包合同中的《施工技术操作规范》的要求严格监理，施工质量，督促承包单确保施工合同中约定的质量标准，同时监督承包单进行施工质量100%细部检查工作，按委托人要求的检查表单须完整、真实填写，该分部工程结束10天内将表单提交给委托人备查。

②按分部分项或分阶段制订详细的、有针对性的现场监理实施细则和相应的检查表单（按分项工程写），并严格按此进行操作。每个分部工程开工前须提交一份关于该分部工程的质量通病或可能产生的质量问题、采取的预防措施和施工过程中有针对性的办法的报告。

③实行分项工程样板引入制（监理细则中明确样板内容），监理人员必须在各分项工程、特殊的工艺、重要的部位及新材料新工艺的应用等方面把好样板审核关，明确工艺流程和质量标准，及测定出定额缺项子目的单价，经审查合格后方可大面积展开。

④必须用激光经纬仪、测距仪等复核、验收单体工程角点的定位放线，做好沉降观测等的复核配合工作。

⑤监理人员在开工后，应及时制定承包单位管理人员及工程质量的考核细则并提交委托人。定期（半月）进行一次考核，将考核情况上报给委托人。

⑥审查主要建筑材料、主要设备的订货和核定其性能。

⑦按建设部建市[2002]189号文，执行房屋建筑工程施工旁站监理管理办法。

2、工程质量控制工作制度

①施工阶段的质量控制应以有关的技术标准、规范、规程、工程图纸、施工合同、测试数据为依据，做到事前申报审查；事中旁站、平行检查、巡视；事后复查验收。

②工程开工前，总监理工程师和专业监理工程师应对承包单位的施工组织设计（方案）、承包单位和分包商的资质、项目经理部人员及特种工种上岗证、资质等级进行审查。

③专业监理工程师应对承包单位报送的拟进场工程材料、构配件和设备的质量证明资料进行审核，并按规范的见证取样方式进行抽查，必要时自行抽检。未

（二）工程进度控制

1、工程进度控制工作

①审核承包单提出工程总进度计划，对总进度计划是否满足规定的竣工日期的要求提出意见。

②在总进度计划的前提下，审核承包单月、周进度计划的可行性，如发现执行过程中不能完成工程计划时，应检查分析原因，督促承包单位及时调整计划和采取补救措施，以保证工程进度实现。

③每周定期主持与设计单位、各承包单位间的有关施工进度、质量及安全的协调会议并做好会议记录，及时协调处理相关的问题，若情况特殊，监理人员应能立即研究并提出召开现场会议，协调解决有关问题，同时报委托人签字认可。④建立工程监理日记制度，详细记录工程进度、质量、设计修改、工地洽商等问题和其它有关施工过程中必须记录的问题。

⑤每月向委托人提交一份监理工作月报，要求监理人员做到图文并茂，切实反映每月工程质量、进度状况，以实际与计划作比较，发现偏差，及时找出原因，加以调整，确保工程进展顺利，方便建设单位直观、系统地了解整个工程面貌。

2、工程进度控制工作制度 ①监理工作中，监理组应根据各施工阶段不同情况要求承包单位编制工程总进度计划和年、季、月进度计划，并进行审批。

②总监理工程师应根据承包合同、投标文件、国家工期定额、施工图纸等，组织监理工程师审核承包单位编制的总进度计划，并签署审核意见。

③总监理工程师组织专业监理工程师审批承包单位编制的年、季、月施工进度计划，并对上期进度完成情况进行分析、对比，结果在审批表上反映。

④专业监理工程师对进度计划实施情况进行跟踪检查、分析，并做好记录，当实际进度滞后于计划进度时，专业监理工程师应以联系单、指令单等形式要求承包单位采取纠偏措施并监督实施。

⑤总监理工程师应通过例会或及时召开进度协调会，解决进度控制中的重大问题，签发会议纪要。

⑥各专业监理工程师在监理过程中，要做好施工进度记录，保管并整理各种报告、批示、指令及其他有关资料。

⑦施工中因质量、安全等原因及其他必须停工的紧急事件而必须暂停施工时，应事先向建设单位报告，由总监理工程师签发工程暂停令。情况紧急时可由总监理工程师先签发，事后及时报告建设单位。在停工原因排除后，由承包单位提出复工申请，专业监理工程师审核，总监理工程师签发。

⑧在施工过程中，当承包单位对批准的施工组织设计进行调整、补充或变动而影响工程进度时，应经专业监理工程师审查，建设单位同意，总监理工程师签认。

⑨总监理工程师应在监理月报中向建设单位报告工程进度情况和所采取控制措施的执行情况，并提出预防因建设单位原因导致的工程延期及相关费用索赔

⑦未经监理人员验收合格的工程量，或不符合施工合同规定的工程量，监理人员应拒绝计量和审核该部分的工程款支付申请。

⑧监理组每月的工程造价控制、分析、评价及对下月工程发生费用的预估应在监理月报中反映。

3、投资控制措施： ①组织措施：落实监理组织专门负责投资控制的专业监理工程师，完善职责分工及有关制度，落实投资控制责任。

②技术措施：分阶段的投资控制措施，设计阶段推行限额设计和优化设计，招标阶段要合理确定标底及合同价；材料设备供应阶段：通过审核施工组织设计，避免不必要的赶工费。

③经济措施：及时进行计划费用与实际开支费用的分析比较，保证投资计划的正常运行，制度投资控制奖惩办法，力争节约投资。

④合同措施：按合同条款支付工程款，防止过早、过量地现金支付，全面履约减少索赔和正确处理索赔。

二、建筑工程的“三管理”——安全、合同与信息管理

（一）安全管理

1、安全监理工作 ①监理通知

监理人员在巡视检查中发现事故隐患，或有违反施工方案、法规和工程建设强制性标准的，应立即开具监理通知单，要求限时整改。

②暂停施工

监理人员在巡视检查中发现有严重安全事故隐患或有严重违反施工方案、法规和工程建设强制性标准的，应立即要求承包单位暂停施工，并及时报告建设单位。

③报告

项目监理组应根据情况将月度安全监理工作情况在监理月报中反映，针对具体安全生产问题，可发专题报告。

④工地例会 通过工地例会，监理人员对施工现场安全生产工作情况进行分析，提出当前存在的问题，要求承包单位及有关各方予以改进。

⑤现场巡视，做好记录。

2、安全制度

①安全检查巡视制度

a、承包单位进驻现场后,项目监理组应对其安全生产保证体系进行检查,具体内容如下: i、检查施工企业资质、安全生产许可证、B、C类人员考核证、特种作业人员持证上岗情况及专职安全管理人员配备情况。

ii、检查承包单位的安全生产责任制，安全生产教育培训制度，安全生产规

华人民共和国安全生产法》。

b、热爱本职工作，掌握安全生产、文明施工的科学技术与管理知识，牢固树立“安全第一”的思想，增强自我保护意识和提高自我保护能力。

c、进入施工现场必须按规定正确戴好安全帽，不得进入没有安全防护设施的高处检查工作，登高时要有安全扶手，以防坠落伤害。

d、不得在危险作业区域或作业区下方走动、检查工作，不得在无任何防护设施的危险部位进行工作。

e、监理人员当班期间不得喝酒，严禁酒后进入施工现场工作。f、不得穿软底鞋、拖鞋和高跟鞋进入施工现场工作。

g、不得在危险作业场所、易燃易爆气瓶旁和资料室、库房内吸烟，不得在一切禁止烟火的地方吸烟。

h、认真审查施工组织设计中的安全技术措施，并积极提出修改或补充意见。i、发现施工现场不安全隐患和安全防护设施不到位的情况，应及时以口头或书面形式通知承包单位及时或有计划的整改，以确保国家和人民生命财产安全。

j、夜间在施工现场旁站的监理人员必须手持电筒，进入现场时必须思想高度集中，走安全通道，并要求承包单位设有安全标志和红灯示警。

k、监理人员必须衣着整齐，礼貌待人，不得在办公室（含现场办公室）内大声喧哗，不得在办公室或公共场所吸烟，不随地抛烟头和杂物。

l、办公室（含现场）做到标牌、图表张挂整齐，经常清扫，保持良好的卫生环境。

m、离开办公室时必须切断各种设备电源，熄灭火种，关闭门窗，确保安全。

（二）合同管理

1、建筑工程合同管理的原则

合同档案管理是合同管理制度的组成部分，也是单位为维护自身的合法权益而进行的必要工作。通过对合同的档案管理，一方面可以保存与合同有关的相关证据材料；另一方面一旦双方合同发生纠纷，可以及时运用档案记载的内容，依法维护单位的权益。其主要内容包括档案的期限、档案的管理部门、合同档案的归档与借阅、档案利用、档案管理责任等。对于合同档案的管理要遵循以下原则：

①为合同档案管理营造网络管理体系，由公司合同管理组集中统一管理，以确保档案完整、完全和有效利用。在现实中，经常出现合同缺乏统一的管理模式。从合同管理机构上看，有的单位成立了专门的合同室，工程合同管理较好。有的单位则不然，工程合同由其他业务部门代管或由文书合同员兼管，形成的合同分类五花八门。

②为实现合同保管的有效性和秩序性，合同管理员应该负责统筹、协调、组织、整理、保管公司所有合同文档，并负责监督指导各业务分公司、各部门的合同管理工作。

③各业务分公司、各部门应分别建立合同文档的形成、整理、归档工作体系，合同的完整性和有效性，确保各部门获取及时，有效合同信息。

3、合同管理措施：

制订合同管理制度，加强合同保管，加强合同执行情况的分析和跟踪管理，协助建设单位处理与项目有关的索赔事宜及合同纠纷事宜。

（三）信息管理 所谓信息管理，主要指工程信息的及时传递和反馈，以此在保证工程质量的基础上，加速工程进度，并对造价控制和合同管理起到正面的促进作用。具体标准方面应确保安全生产文件不过夜，设计变更批复和报告时间低于72小时，质量信息文件的反馈少于24小时。

一是配备专职人员负责工程信息管理工作，除合同协议书、施工设计图纸、技术规范及相关技术文件外，施工环节中的动态信息包括质检、试验原始记录及路线环境信息等也应分类整理并存档。二是依据工程进度编制图表、台账，汇总填报各类原始数据。三是将工程各时期、各段的质量、进度情况及问题纳入监理报告汇总内容，为计划编制提供可靠依据。四是完善信息记录与档案管理工作，尤其是针对隐蔽工程的变更处理、构造物的基坑等可能出现质量纠纷且难以详查的问题做好现场拍照记录，分类存档，为合同管理的后续工作提供可靠保障。

三、建筑工程的“一协调”——全面地组织协调

随着工程监理在原有施工监理的基础上两头延伸、顺势而为，全过程全方位监理正逐步达成真正意义上的项目管理目标。传统的“一协调”很泛、很广，概念与责任为模糊、混淆，也缺乏相应的法律依据。因此，新形势下的建筑工程“一协调”应视为建设工程五方主体包含建设单位、勘察单位、设计单位、监理单位以及施工单位（含供应商）之间的工作关系协调。

《中华人民共和国建筑法》即明确规定，项目参与五方对于工程建设任务均应承担有相应法律责任。要及时、全面地掌握项目建设现场管理与资料状况，监理工程师无疑就成为与建设、勘察、设计及施工四方主体协调联系的中心；同时项目监理并非是孤立的单体行为，而是以公司整体管理体系履行合同约定与相应法律规范规定的权力义务的法人行为，要协调好项目间的横向联系、项目与职能部门间的纵向联系，项目监理就必须理顺内部关系，做到思想统一、步调一致，切实地履行监理单位权力与义务。此外，目前部分建设单位逐步委托监理工程师参与或代行业主与政府建设行政主管职能部门如质监、安监、规划等各方关系的协调，尽管不属于监理职能的法定义务，但也可视为监理业务协调关系的延伸。就此来说，将建筑工程“一协调”的主体范围拓展至项目建设五方主体，有助于进一步明晰监理协调的对象与范围，对于合同权利、义务的履行以及监理工作的展开，均存在有明显的推动作用。

四、结语

依照国际项目管理基本理论和惯例，目标管理、范围管理就是建筑工程项目管理的前提和基础。“三控三管一协调”实质上就是结合项目建设实际、从法律规范的视角对工程监理目标和范围作进一步地明确与概括。

第四篇：三控三管一协调是一种工程建设中建筑主体各方的工作建筑

三控三管一协调

三控三管一协调是一种工程建设中建筑主体各方的工作 建筑、房地产以及建设监理的基础工作大致就分别包括“三控”、“三管”、“一协调”主要内容。监理工作的基本方法就是控制，基本工作就是“三控”、“三管”、“一协调”。

“三控”

工程进度控制→是指项目实施阶段（包括设计准备、设计、施工、施工前准备各阶段）的进度控制。控制的目的是：通过采用控制措施，确保项目交付使用时间目标的实现。

工程质量控制→监理工程师组织参加施工的承包商，按合同标准进行建设，并对形成质量的诸因素进行检测、核验，对差异提出调整、纠正措施的监督管理过程。

工程投资（成本）控制→针对施工单位是成本控制，而对于建设单位和监理单位来说，就是投资控制了。不是指投资越省越好，而是指在工程项目投资范围内得到合理控制。

“三管”

合同管理→建设项目监理的合同贯穿于合同的签订、履行、变更或终止等活动的全过程。

职业健康安全与环境管理→是围绕着动态目标控制展开的，而安全则是固定资产建设过程中最重要的目标控制的基础。

信息管理→施工项目管理是一项复杂的现代化的管理活动，更要依靠大量的信息以及对大量信息的管理，并应用电子计算机进行辅助。

“一协调”

指全面地组织协调（协调的范围分为内部的协调和外部的协调）。

自1988年设立“建设监理制”到今天，监理在我国已走过了24个年头。作为一个行业已从幼稚逐步走向了成熟，下一步如何发展是摆在每个监理企业面前的大事。建设部《关于培育发展工程总承包和工程项目管理企业的指导意见》适时出台，为监理行业的发展指明了方向。该《指导意见》鼓励具有工程勘察、设计、施工、监理、资质的企业，通过建立与工程项目管理业相适应的组织机构、项目管理体系，充实项目管理专业人员，按照有关资质管理规定在其资质等级许可的工程项目范围内开展相应的工程项目管理业务。如前所言，监理企业本就是为工程项目管理而设的；其收益又不同建设项目的目标体系直接相关，因此本质上同项目业主的利益趋同；其拥有的资源适合知识密集型投入而非资金密集型投入，凡此种种决定只有监理企业最适合开展工程项目管理。工程监理企业要坚定信心，抓住机遇，在原有施工监理的基础上顺势而为，向两头延伸，逐步由施工监理过渡到全过程全方位监理，从而实现真正意义上的项目管理。

同时，在建设项目、房地产开发活动中，协调工作也是日常工作的重要组成部分。

第五篇：项目一-任务三 保险产品

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1任务三 保险商品种类

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2 基本要求：了解保险商品和整体保险商品的概念，认识保险商品特性。

 教学重点：掌握保险商品的类别、具体险种特色。

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3一、产品概述

关键词：

 金融产品——以特定市场为目标，由一种金融机构为任意用户所提供的一整套服务。（亚

瑟〃梅丹）

 产品——是能够提供给市场以满足需要和欲望的任何东西。（菲利浦〃科特勒)

 保险产品——以保险市场为目标，由保险公司为保险需求方所提供的一整套服务。

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4金融企业提供了哪些金融产品？

 银行——存款、贷款、理财、信用卡、借记卡、存折等相关服务。

 保险公司——车险、寿险、医疗保险、重大疾病保险、意外险、财产保险等等。 证券公司——股票、债券、基金等等。

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5二、产品的特征

 保险产品的特征：

 无形性

 不可分割性

 增值性

 非渴求性

 期限性

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







 金融产品的特征： 无形性 不可分割性 增值性 非差异性 无形性 ——顾客在购买金融产品时无法看到，也无法感觉到，客户只有在接受服务的时候才

能感觉其好坏和价值。

所以在购买之前如何通过文字、数据等资料与客户进行交流，说服顾客购买，以及

通过与某些有形的形式与特点设计相结合去吸引消费者是金融产品营销的关键。

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 不可分割性

 ——金融企业所提供的产品和服务具有同时性，服务是该金融产品的一部分。

 例如，保险提供的实际上并不是一张保单，而是一份承诺，一份保障，是后续的服务。

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 增值性

 ——一般产品在使用过程中会逐渐消耗直到完全报废，而金融产品却能为客户带来比

购买产品本身更大的价值。

客户购买一般产品是为了获得产品的使用功能，而购买金融产品（例如，基金、存

款、贷款、保险、股票等）的最主要目的是为了产品增值。

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 非差异性

 ——易模仿性，金融产品容易模仿，且模仿速度快。

因为金融产品大多数是无形的服务，它们不用于工业企业所提供的一般产品可以向

有关方面申请专利，使本企业的产品权益受到法律的保护。因而金融产品没有专利可言。

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 保险产品的特殊性

 ——保险产品仅仅是对保险消费者的一种承诺，而且这种承诺的履行，只能在约定的事件发生或约定的期限届满时，而不是像一般的产品和服务能马上让顾客获得实质性的感受。

 A.很难引起顾客的兴趣去主动购买

 B.一种承诺、一种无形保障、一种潜在的需求

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1 整体保险产品示意图

附加价值

有形服务

核心产品

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2三、保险公司及其保险产品

 保险公司

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3四、人寿保险的种类

所谓普通人寿保险，是对个人或某个家庭的保险，它保障的是人的生、死等基本危险。（定期人寿保险、终身人寿保险、两全保险）

所谓特种人寿保险则是指那些从普通寿险发展而来，在寿险保单条款的某一方面或某几方面做出特殊规定而形成的新险种，主要有年金保险、简易人寿保险、团体人寿险等。幻灯片1

4普通人寿保险

（一）定期寿险（定期死亡保险）

1、定期寿险的概念

定期寿险是指明确约定特定保险期间内发生保险事故（死亡）而承担保险责任的人寿保险。

它通常有特定的保单和特定的年龄两种形式表现。

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5普通人寿保险

2、定期寿险的特点

⑴ 保险期限一定，其保险期限可以为5年、10年、15年、20年或25年不等。有的以达到特定年龄（如65岁、70岁）为保险期满，也有应保护要求提供短于1年的定期保险。

⑵ 纯保障性，无储蓄利益，保险费不退还。如果保险期满，被保险人仍生存，保险人不承担给付责任。因为生存者在保险期内所交的保险费及保险费所产生的投资收入已作为死亡保险金的一部分，由保险公司支付给了死亡者的受益人。

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普通人寿保险

2、定期寿险的特点

⑶ 定期寿险的名义保险费一般比较低廉。在相同保险金额、相同投保条件下，其保险费低于任何一种人寿保险。这是定期人寿险的最大优点。因为死亡保险提供的完全是危险保障，1年定期保险的纯保费就是根据被保险人死亡概率计算而来的危险保险费，没有储蓄的性质。(保障他人利益)

⑷ 投保人的逆选择倾向与保险人的风险选择并存。定期保险的低价和高保障，使得被保险人极容易产生逆选择，表现为人们在感到或已经存在身体不适，感觉有某种极度危险存在时，往往会投保较大金额的定期保险；而在自我感觉身体健康、状态良好的时候，往往退保或不再续保。

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普通人寿保险

3、定期寿险的适合的消费群

由于定期寿险的保费相对低廉，因此这种保险比较适用于收入低而保障需求相对较高的人群；除此之外偏重死亡保障的人也适于投保定期寿险。

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普通人寿保险

（二）终身寿险（终身死亡保险）

终身寿险是指不明确约定保险期间的死亡保险，是以被保险人在投保之后无论何时死亡，保险人均依合同给付保险金的一种保险。

特点：（1）该险种没有确定保险期限，自保险合同生效之日起，指被保险人死亡为止；

（2）几乎所有的终身寿险都给予生命表所假设的100岁为人的生命极限，即终身寿险相当于保险期限截至被保险人100周岁的定期寿险；（3）终身寿险的保险费中含有储蓄成分，保险单一定时期后具有现金价值，若保单持有人中途退保可获得一定数额的退保金。幻灯片19

普通人寿保险

（二）终身寿险（终身死亡保险）

根据终身寿险缴费方式的不同，可分为普通终身寿险和特种终身寿险。

普通终身寿险：投保人终身缴纳保险费。保险合同规定，投保人必须按期缴纳保险费直至被保险人死亡时止，即缴费期等于保险期。也就是说，被保险人在享受终身保险保障的同时，要缴纳保险费至终身。如果中途停缴保险费，除非保单另有规定，保险单将丧失效力。特种终身寿险：也称为限期缴费的终身寿险。按缴费方式不同可分为，趸缴终身寿险和限期缴费终身寿险。

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普通人寿保险

（三）、两全保险（储蓄保险/混合保险）

（1）两全保险的概念

两全保险是以被保险人无论在保险期限内死亡还是期满生存，保险人都给付保险金的一种人寿保险。

（2）两全保险的特点

1、责任最全面(死亡保险和生存保险的结合)

2、费率最高（每张保险单的保险金给付是必然的）

3、储蓄性得到充分体现（保单具有现金价值）

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21（三）两全保险的形态

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普通人寿保险

（三）两全保险的形态

1、普通两全

这是一种单一保额的两全保险，即不论被保险人在期内死亡还是期满生存，保险人给付的保险金额均相同。

如中国人寿保险公司的“福馨”和 “福瑞”保险。

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3普通人寿保险

2、满期双倍保额两全保险（为被保险人家人考虑）

这种保险的被保险人如果生存至期满，保险人给付约定数额的保险金额，如果死亡则将给付约定数额几倍乃至几十倍的保险金额。

3、联合两全保险（多适用于夫妻投保）

同联合终身寿险一样，这种保险承保两人或以上作为被保险人，在约定期限内任何一人先死亡，保险人将给付全部保险金给剩余的人，保险责任终止；如果无任何一人死亡，在保险期满时，有全体被保险人共同领取保险金。

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4普通人寿保险

（四）两全保险和储蓄的双重性质

从寿险精算的角度来看，生死合险是同一期限生存保险和死亡保险净保险费的总和，所以其保险费较高，超过单纯的生存保险或死亡保险的保险费水平。

从寿险保单的经济价值上看，生死合险中的危险保费和储蓄保费，随着投保时间的延伸向相反方向发展——保障递减，储蓄递增。即保单中的风险保额逐年递减，至保险期满为零，而准备金则逐年递增至期满为全部投保金额。

由此可认为，生死合险最能体现人寿保险中保险与储蓄的两重性。

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5特种人寿保险

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特种人寿保险

一、年金保险的概念

年金保险是指保险人在被保险人生存期间，按照合同约定（约定金额、方式、期限内），每隔一定的周期支付一定的保险金额的一种生存保险。简言之，以年金的方式支付保险金的生存保险就是年金保险。

目前人寿保险公司所销售的养老保险一般都为年金保险。

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特种人寿保险

二、年金保险的特点和作用

1、年金保险的特点

保险是生存保险的特殊形态，其特殊之处在于保险金的给付采取了年金方式，而非一次性给付。

年金保险保单上有现金价值，其现金价值同普通生存保险保单上的现金价值一样，随保单增加而增加，至缴费期结束时可能达到最高。

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特种人寿保险

2、年金保险的作用

年金保险最基本的作用就是提供年老时的生活保障，同时也可用来作为子女教育基金。

年金保险在当今人寿保险市场占据相当大的份额，特别是教育年金保险由于符合社会大部分人群重视教育的理念，更是受到大家的欢迎。但是伴随着“银发社会”的来临，养老年金也逐步被大家所重视。如图所示，就是年金作用的充分体现。

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特种人寿保险

二、简易人寿保险

简易人寿保险习惯上称为简身险，它是一种小额、免验体、适合一般低工资收入者的人寿保险。简易人寿保险是两全性质的人寿保险，具有保障性和储蓄性双重作用。其保险责任为两全保险附加意外伤害保险。

由于简易人寿保险增加了保险人的费用和风险，因此，为减轻保险人的负担，世界各国普遍规定，被保险人加入该保险后，必须经过一定期间，保单始能生效。如在此期间内被

保险人死亡，保险人则不负赔偿责任

简易人身保险具有保险合同标准化、缴费灵活、免验体、低保额等特点。

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特种人寿保险

三、团体人寿保险

团体人寿保险以团体保单形式销售的保险。它具有免验体、手续简化、低成本、等特点，比如在学校便可投保的“幼儿、学生平安保险”就属于团体人寿保险之类。幻灯片31