做个快乐的守财奴：中国人最该读的100个理财故事_怎样做好家庭理财

第一篇：做个快乐的守财奴：中国人最该读的100个理财故事_怎样做好家庭理财

也许绝大多数的家庭在支付一笔较大的支出时都会有种“钱到用时方恨少”的感觉，那么有没有什么办法能够帮助你在今后的生活中告别这种捉襟见肘的感觉呢?那就是尽早做好家庭理财。这一点对于刚刚成立的新婚家庭来说更为重要。

新婚夫妇大都经历了很长的“单身贵族”期，所以刚开始对家庭收入情况或多或少都感到有些心里没底。另外，现在的年轻人大都没什么理财经验，每月的收支安排也比较随心所欲，所以结婚后如何打理小家庭的财产，对“小两口”来说确实是一项严峻的考验，这时候家庭理财就显得极为关键。

家庭理财的第一步应当从记账开始。通过记账能充分掌握好家庭的收支项目，为家庭的开支提供一些科学依据；家庭账簿还能起到备忘作用，使家庭成员对家庭财务有账可查，心中有数。为此，日常应当注意真实记录下每一笔收入和支出，哪怕是很小的数目，也不能忽略；而且记账应做到天天坚持，最好养成一个良好的习惯，每天临睡前把当天的账务整理清楚，防止时间长了而误记，造成账实不符。

记账的目的是为了合理规划和运用资金，因此，在每月收支平衡的前提下，要学会计划下月的资金运用，这好比企业的成本核算，这是相当重要的。只有运筹帷幄，才能有条不紊，一丝不乱。

在选择家庭理财方式的问题上，则要看自己的投资理念和对某种理财方式的认识程度。喜欢稳健安全的人可以选择常见的存款或参加保险及投资债券，寻求长远高收益的人可以选择人民币和外汇系列定向理财、委托银行贷款或炒汇等。需要注意的是选择理财方式要以自己家庭的实际情况和拥有的财力为基准，不要被理财方式的表面现象和某些宣传所诱惑，盲目投资。为乔丹和奥普拉理财的姜凯

姜凯是一位年轻的对冲基金经理。出生于上海的他，在24岁时就拥有了自己的对冲基金。

很小的时候，姜凯就对金融理财非常感兴趣。后来他赴美留学，进人伊利诺伊大学攻读金融专业，一边学习一边用所学的知识炒股赚钱。

最初，姜凯按书本上教的理论集中投资低估的、低持有的、低关注的公司．但效果并不理想，有的股票买了以后“不是往上涨，而是往下掉，一下亏损掉五六万美元。”失败之后，姜凯得出结论：价值投资理论应当随着时代、形势的变化积极调整。他开始将自己的关注点转向商新科技行业的一些高成长性股票，并结合自己的数理优势，独创了一套选股模型，利用计算机程序，排除汇率、利息、经济成长率等40多种左右股市波动的干扰因素，用以预测股票不同阶段的涨跌情况。结果真的赚了不少钱。

1996年大学毕业后，姜凯加盟瑞士银行。但两年后他又离开了，因为他有更高的理想——拥有自己的对冲基金，对于姜凯来说，对冲基金才是可以证明自己的地方。对冲基金可以在股市未能真正反映其价值的时候，帮助股市认识到这一点。所以，姜凯认定他日前做的事业是有意义的。在美凯众多的投资理中，“买入，交易”无疑是最引人注目的。这与 20世纪90年代后美国盛行的巴非特式的“买人、持有”，形成了鲜叫对比。“买入，持有”理论认为，你只有长期持有好的股票，才能真正充分享受到这家公司的成长，从而取得最大的收益。不过姜凯却认为，在发达国家的股市“买入，持有”，并不是一个好主意，因为我们已处于

一个不同的时代。在一个成熟的市场中，找到一家真正具有很强成长性的公司，已经很难了，而且产晶周期的缩短使得上市公司股价变得更不稳定，而在波动性更大的市场中，“买进，交易”的策略无疑更有优势。

为此，姜凯只做在美国上市的中国公司股票，“我们是一个对冲基金，在A股里只能单向买长线做，所以我们不做”。为了炒美股，姜凯每两个月飞回美国，在上海时每晚9时至凌晨5时高强度工作，以保持与美国股市开盘同步。在上海一间112平方米的办公空间内，姜凯自由操控着投资者们上亿美元的投放，其中不乏球星乔丹和名嘴奥普拉这样的高端客户。

创立至今，姜凯的对冲基金年均回报率为47％。2001～2003年他的中华冲基金在美国行业排行榜上连居首位。但姜凯没有扩大基金规模，2003～2004年反而大规模向客户返还资产，目前，其基金规模仪有l亿多美元。他认为，这样做可以更好地保护客户的资金，因为他相信“盘子越大盈利就越困难”。

33岁的姜凯已经可以算得上冲基金行业的“王者”。用美国前国务卿奥尔机赖特的话说，他是“中国最好的出口品”。案例点评姜凯善于反思，找到了最适合自己的投资理财方式——对冲基金，从而获得了巨大的成功。这一点对很多希望靠投资理财改善生活的人来说是绝佳的启示。

在现实生活中，能够真正做到科学投资的人寥寥无几，很多人很少做分析研究的工作，总是盲目跟风，按照书本理论或是别人的指点安排投资理财活动，往往达不到好的效果。

投资最忌盲目，每个人的情况各不相同，照搬他人的经验也许并不适合自己的情况，只有像姜凯一样经常对自己的投资行为进行反思，正确评价自己的性格特征和风险偏好，在此基础上决定自己的投资取向及理财方式，才有可能走出误区，获得收益。相关知识链接

第二篇：做个快乐的守财奴：中国人最该读的100个理财故事_如何制定家庭理财规划

一般来讲，一个好的家庭理财规划至少应妥善考虑家庭经济生活中的几个“宏观”问题：

1．如何“开源”的问题：即怎样增加家庭收入，利用各种投资增加资产的价值。

2．如何“节流”的问题：即怎样控制预算，削减不必要的支出。

3．如何合理支出的问题：即系统考虑家庭重要支出事项(如高额教育经费)，有效积累大额、长期性资金。

4．如何保障财务安全的问题：即处理好家庭财务风险问题，防患于未然。如通过家庭财险等方式为家庭财务安全提供保障。妥善进行家庭资产管理。

在拟定家庭理财规划时，一个很重要的原则是：所有的目标必须具体、可行。这就要求家庭理财目标一定要明确、量化；家庭成员对自己家庭的财务状况力求了解得全面准确，切忌好高骛远，不切实际，防止在理财过程中顾此失彼；另外，家庭理财要将稀缺的货币资源用得其所，为家庭创造更大的效用和收益。“富妈妈”的基金理财之路

“富妈妈”原是一名公务员，而且是一个单位的负责人。去年7月份退休后，没有了公务，时间一下多了起来。正在考虑怎么安排这些空闲时光的时候，隔壁邻居购买基金给了她很多启发。

“富妈妈”和老伴的退休工资加起来每月有四千多元，足以保证生活温饱无忧。这些年来也积攒了20多万元的积蓄，和老伴商量后，“富妈妈”决定用一半积蓄购买基金。她在网上查了不少资料，最后选择了一支绩优基金，以每份净值2．9817元的价格申购了15万元基金。

从此以后，“富妈妈”的生活便多了一项新内容。每天上午她照常看看报纸、练练书法，或者走亲访友，下午3点股市收市前她和老伴会结伴去证券公司营业部看看该支基金重仓股的涨跌情况，然后两人再对当天基金的净值进行猜测。晚上她在家里打开电脑上网，点击基金频道查看该支基金的净值，看自己和老伴究竟谁判断得对。不管净值是增是减，只要是判断对了，两位老人都会高兴好一阵子。

国庆节后，“富妈妈”和老伴出外旅游了一个月，也把基金抛在脑后。等她回家后才知道股市在进行深幅调整，至11月底，她购买的基金净值只有2．7523元了，账面出现了亏损。不过由于此前她早就做好了心理准备，所以一点也不沮丧，仍像原来一样，看大盘、查资料。

随着大盘12月18日第二次探底回升，那支基金的净值义在不断上涨了。到今年1月，已经到了3元以上。“富妈妈”真得小赚了一笔。她本想向邻居道谢，感谢他们引导自己走上基金投资的道路，可是一打听才知道邻居在基金第一次探底的时候就全部赎回了，不但没赚到钱，还亏了不少。这件事让“富妈妈”庆幸不已，幸亏自己的心态良好，才经受住了市场趋势反复的考验。现在她对投资基金充满了更大的信心。案例点评“富妈妈”能够顶住亏损压力，最终获益，是因为她在入市前对风险有充分的估计，没有把所有的鸡蛋放在一只篮子里(她仍有将近一半的积蓄存在银行以备急需)，另外，她还作了长期投资的打算，不管市场起起落落，基金净值涨涨跌跌，都能泰然处之。

对于“富妈妈”们来说，在人生的黄昏阶段，理财应以稳健的原则为主，在理财时应注意低风险的投资方向，关注资金的安全。但同时，“富妈妈”们也应当注意，仅靠节俭和吃老本，而不去挖掘新的收入渠道，并不能达到资产增值的目的。低风险、长期有稳定收益的投资方式就比较适合老年人，能使老年人的资产达到保值、增值的目的，让他们能够拥有一个幸福的晚年生活。相关知识链接

第三篇：做个快乐的守财奴：中国人最该读的100个理财故事_怎样在生活中发现商机

赚钱的机会无处不在，关键是要靠有心人的发掘和利用，但这并不是一件容易的事情，很多创业者往往在不经意间让商机悄悄溜走。因此，每一个渴望创造财富的人在日常生活中都需有意识地加强实践，培养和提高自己发现商机的能力：

1．商机来源于顾客的需要，因此，寻找创富机会的重要途径，就是善于去发现和体会自己和他人在需求方面的问题或生活中的难处，将其转化为创业机会。例如那位卖水男孩能够发现致富良机，就是由于他注意到炎热气候下淘金者对水的需要是多么的迫切。

2．产业结构变动、消费结构升级、城市化加速、人们观念改变、政府改革、人口结构变动、居民收入水平提高、全球化趋势等变化中都蕴藏着大量的商机，关键要善于发现和利用。例如随着居民收入水平的提高，私人轿车的拥有量不断增加，许多拥有慧眼的人就率先经营起汽车清洁、装潢等业务，由此获得了巨大的利润。

3．商场竞争非常残酷，但既是挑战，也是机会。如果能够看出同行业竞争对手的问题，并能弥补竞争对手的缺陷和不足，这也将成为一个绝好的商机。因此，平时应当做个有心人，多了解周围竞争对手的情况，看看自己能否做得更好?能否提供更优质的产品?能否提供更周全的服务?

总之，要想发现商机，就要不间断研究市场变化趋势、消费者需求、竞争对手的长处与不足；要多看、多听、多想，广泛获取信息；同时，要以独特的思维另辟蹊径，才能发现和抓住被别人忽视或遗忘的商机，作为自己创造财富的机会。邦尼祖母的教训

邦尼是一个普通的美国小男孩，和许多孩子一样，他贪玩、调皮，经常干些让大人头疼的蠢事。

邦尼的祖母是一位严厉的老妇人，为了教育邦尼，她常常把他叫到身边，用自己简单朴实的生活哲理对他谆谆教诲。当邦尼懒惰不思上进的时候，祖母会说，“不干到底就只有等死”；当邦尼对所做的事失去耐心的时候，祖母又会训诫道，“你必须学习让自己的屁股坐下来”；有时，邦尼拿着自己的零花钱想去饱餐一顿或想看场电影的时候，祖母就会拦住他的去路，对他说：“你给我永远记住，只有愚蠢的人才把到手的钱立刻花掉，聪明的人只关心怎样去赚钱。”

幼小的邦尼对祖母又害怕又敬服，从祖母那儿，他学到了努力奋斗、坚持到底的办事精神，学到了节约金钱的重要性，养成了良好的理财习惯，更重要的是，他不再只想着怎么花钱，而是渴望为自己赚钱，创造属于自己的财富。祖母的教训虽然严厉苛刻，但却影响了邦尼的一生。

长大后，邦尼到一家石油公司当了一名职员，公司的工作倒是挺清闲，作为一个小职员，日子过得蛮舒服。但邦尼想起了祖母的教诲，他为自己庸碌的现状感到惭愧，这绝不是祖母愿意看到的。

于是他拿出百倍的热情投入工作中，不知疲倦地巡察各地油田，同时注意学习和吸收知识，不断提高自己的能力。由于工作出色，他屡获提拔，成为公司的骨干人才。

这时，雄心壮志的邦尼开始考虑开创属于自己的一番事业，赚属于门已的钱。他不顾公司的一再挽留，坚决辞职，准备做一个独立的石油人。

他来到广阔的得克萨斯州西部，用自己的银行储蓄，采取分期付款的形式，买下一辆福特牌客货两用车。白天，车厢作为私人办公室，晚上就成了他的宿舍。每天一早他开着车出去工作，到处接洽生意。饿了，买块汉堡包，就着汽水当饭；困了，伏在方向盘上打个盹。这种劳累，远远超过他在石油公司工作时的几倍。

他的汗水没有自流，由于他的公司成本低、周转快，收费当然也便宜。而且办事又迅速又可靠，因此，获得同行们的信任和赞赏，营业额逐日增加，很多大公司都委托邦尼代办合约转让事宜。当年就赚到了l万多美元，比他在石油公司工作一年的工资还多几千美元。后来，他的事业越做越大，公司规模也不断扩充。他广开财路，大力宣传，以种种优惠的条件，吸引各界大亨投资钻井。到1958年，他提出的两个开发油井的计划都大获成功，全年生产总值达到数百万美元。

公司走上正轨后，邦尼又采取了更大胆的行动，上市集资、收购公司，不断为自己聚敛巨额财富。1971年，他的私人财产大约有1000万美元。

邦尼已经成为了令全世界人瞩目的一代石油大亨，但他仍会回忆起当初祖母说过的每一句话，在祖母的教训下，他选择了自我奋斗的道路，创造了属于自己的财富人生。案例点评邦尼的祖母深知，财富总有消耗怠尽的一天，而培养孩子创造财富的才能和品格才是明智的举动。

人的生活离不开金钱和财富。一个人如果没有理财能力，就可能贫穷，生活就会困难。如果小有财富就不求进步，不勤奋努力，那么财富就会离他而去；如果不领会“时间就是金钱”的真谛，浪费宝贵的时间，荒废学业，学无所成，就会无所作为。

因此，理财应当是人生的必修课，未成年人要认真学，深刻领会其意义；成年人更要踏实学，认真做。只有学好了这门功课，才能告别贫穷，享受富裕、舒服的小康生活。相关知识链接

第四篇：做个快乐的守财奴：中国人最该读的100个理财故事_怎样为家庭预留“准备金”

有人说：“现金在手，万事无忧。”这句话对于投资理财来说，确实有一定的道理。我们也经常可以听到理财师说至少要以现金的方式保留6个月的生活费用，以备不时之需。原因无他，如果在分秒必争的危急关头，即便有价值1000万元的房产也无用武之地，只有现金才是应对生活危机的最佳方式。

为此，在整个理财规划的过程中，要首先构筑起一道坚实的“防火墙”，即预留家庭应急准备金，这正是幸福生活必要的一种保障。

家庭准备金的数额，一般以3个月的收入为限。假如一个家庭的月收入为3000元，家庭的准备金就应该在l万元左右。准备金的目的是为了应付一些意外情况，如因为暂时失业，在找到新工作前这一段时间内，要保证家庭的基本生活不至于受到太大的影响，预留3个月的收入是比较适当的。准备金可以分为3份，其中一份存3个月定期，其余两份存活期。这样，既可以使钱活起来，随时满足家庭应急之需，又能产生一些利息，使效益最大化。免死牌的故事

魏红最近心情非常不好，丈夫张刚升职后，总说工作忙要加班，每天忙到半夜三更才回家，节假日也难见人影。魏红跟小姐妹讨论后，怀疑张刚在外面“有问题”，她越想越生气，决定回娘家以示惩罚。

收拾东西时魏红忽然发现张刚在箱子底下藏了一个大信封，她急忙打、开，里面有一份保险单。翻开一看，魏红更生气了，想不到张刚竞瞒着她每年交出这么多保费。但是看到受益人的名字是自己，魏红的怒火消失了。一半。

保单里还夹着一封信，魏红拆开来，上面写道：“亲爱的老婆，当你看到这封信时，我可能已经发生了不幸。在这个世界上，我最爱的人是你，我最放心不下的人也是你。我希望在我不在的时候，这份保单能替我再照顾你一程„„”读完信，魏红已是泪流满面。

深夜，张刚还没有回家，魏红却不再急躁，她用心为张刚煲了一锅鸡汤，然后拨通了他的电话，用十分温柔的口吻说：“老公，原谅我的坏脾气，不要太辛苦了，早点回来哦。”想到电话那头张刚惊讶的表情，魏红的脸上露出了甜甜的笑容„„案例点评张刚对妻子的爱是无微不至的，他通过购买保险的方式，为妻子准备了一份“免死牌”，这样，即使他会遭遇不幸，也能保证妻子能够安心无忧地生活。他的无私令人感动，而他那份未雨绸缪的思虑更体现了他的智慧。

在现实生活中，没有病痛，生活无忧是每个人最大的希望。自己所爱的家人、朋友都健健康康、快乐无忧地陪伴在自己的身边，是最幸福的事情。但是，天有不测风云、人有旦夕祸福，有许多的意外与病痛是无法预期与避免的。不论是哪一种状况发生，都会使家庭的经济遭受损失，甚至会使家人的生活陷入困境之中。既然我们不能绝对防止这些事件的发生，那么至少让我们在病痛与意外发生之前，先有个妥善的准备，以减少家人的负担，保障日后的经济生活之需。

在这种情况下，保险体现出了一个人对家庭的责任感，以及他对家人深切的关怀与爱。相关知识链接

第五篇：做个快乐的守财奴：中国人最该读的100个理财故事_怎样领取失业保险金

根据国际惯例和我国的基本国情，我国的失业保险是由国家法律规定的，通过建立失业保险基金，使失业人员在失业期间获得必要的经济帮助，保证其基本生活。

能够享受失业保险待遇的人员必须具备以下条件：按照规定参．力口失业保险，所在单位和本人已按照规定履行缴费义务满1年的；非因本人意愿中断就业的；已办理失业登记，并有求职要求的。

申领失业保险应当遵循以下程序：凭原用工单位出具的失业证明和提供的有关材料，在离开单位后30日内，到单位所在地的劳动行政部门办理失业登记手续，由劳动行政部门审定后发给《失业证》；在办理失业登记手续后30日内，凭《失业证》和身份证到单位所在地的社会保险部门办理申领失业保险待遇有关手续；失业保险待遇从办好手续的下月起由失业的被保险人户籍所在地的社会保险部门或其指定的机构发放。

需要注意的是，失业保险累计缴费时间满1年不满5年的，最长可领取12个月的失业保险金；累计缴费时间满5年不满10年的，领取失业保险金的期限为18个月；累计缴费时间满10年以上的，领取失业保险金的期限为24个月。

另外，如果在领取失业保险金期间，失业人员出现重新就业、移居海外等情况，就不能再领取失业保险金。但是重新就业后如果再次失业，缴费时间就要重新计算，领取失业保险金期限与前次失业应领取而尚未领取的期限合并计算，但最长不超过24个月；重新就业后不满一年再次失业的，可以继续申领其前次失业应领取而尚未领取的失业保险金。张太太的真实保险故事

张太太是一个年轻的上海女子，她头脑灵活，对理财问题特别感兴趣。

上大学的时候，张太太就接触到了保险，当时她最感兴趣的不是保险本身，而是如何赚钱。那时候看到各个银行都在推出形形色色的分红保险，觉得挺不错，可是按照所谓的现金价值算完投资收益之后，她认为不太合算，就一直没有购买。

毕业后，张太太在一家大型企业工作，因为公司为她购买了平安团体险种，包括生育险以及社会保险，所以，生病和意外可能导致的状况几乎不在她的考虑之列。但是张先生的情况却让张太太担心不已，张先生在私营企业工作，几乎没有任何的保险，生活的压力很大，责任也多，张先生是独子，还担负着赡养父母的义务。为此，张太太一直想给丈夫购买合适的保险。

可是选择哪家保险公司，怎么选择代理人和合适的险种呢?张太太一时没了主意，她开始频繁去中国人寿、平安人寿、友邦人寿、新华人寿等保险公司的网站搜索，“恶补”保险知识和有关专业术语以及条款，甚至连细微的价格差异也不放过，但始终没能做出决定。

没过多久，意外怀孕的张太太被医生诊断为“异位妊娠”，幸好住院保守治疗了一周后，再次检查时各项指标都恢复了正常，张太太没动手术就平安出院了。

但这个意外还是让小夫妻俩惊醒过来，看来，生活中的意外是无处不在的，仅仅只是生育，就给他们造成了这么大的麻烦，如果是张先生出现状况，没有保险公司来转接这个风险，那

所有的风险就全部得由成立不久的小家庭承担，这是多么严重的后果，就这样，张太太将给丈夫买保险的决定再次提上理财议程。

两个月后，张先生生日那天，张太太送了一份大礼给丈夫：包括意外医疗、“安心99”，“费用99”，“幸福定期”和康盛重疾等一系列组合险种。同时她还为自己添了一份终生重疾险来弥补公司险种的不足。不仅如此，张太太还为双方购买了医疗健康保险。这下，她才真的感觉放心了。案例点评随着人们生活水平的提高，人们越来越认识到让自己和家庭拥有安全和保障是建立健康、幸福、美满新生活的前提。就像这位张太太一样，对于风险和意外的防范意识很强，她主动为自己和家人购买保险，为家庭的幸福与安康竖立了一道坚实的防火墙。

由此可以看出，保险不仅是一纸“契约”，更是一种生活态度与生活方式。它体现的是高水准的生活质量和对未来生活的掌控与安排。相关知识链接