投资理财策略与技巧心得（定稿）

第一篇：投资理财策略与技巧心得（定稿）

投资理财之心得

上大学期间我做了两份兼职，每个月大概可以赚五六百块钱，再加上家里给我的一些生

活费，因为家里的生活费是一次性给一个学期的，所以我平时自己所有的钱还是挺多的，但是是我苦恼的是虽然钱挺多的，但是确实花不了多长时间就完了，自己也不知道自己的钱花到哪些地方去了，这样使得自己总是在每个学期最后的一个多月的时候很窘迫。所以这个学期选选修课的时候，当我看到个人投资理财策略与技巧这门课的时候，我毫不犹豫的选择了这门课，因为我觉得这门课和我自己的生活密切相关，可以改正我自己的很多坏毛病，可以让我自己的生活变得有规律，对自己以后的生活也会有很大的影响，对我自己平时在消费方面的帮助应该是很大的。

当上了几次课之后，我就感觉到选择这门选修课是我正确的一个选择，在选修课上老师

给我讲了很多关于投资，理财，股票，证券等方面的知识，这些东西都是我以前从来都没有接触过的新鲜的东西，让我对金融方面有了一定的了解。比方说保险，以前自己也听说过保险，家里也有人买保险，但是也仅仅是知道有这个名字，但是从来没有深入的了解过保险，通过课上老师的讲解还有老师给我们放的一些视频，我大致的了解到了关于保险的一些知识，知道保险分很多个险种，而且各个险种针对的对象不同，要根据自己自身的需求去选择适合自己的险种，还有当别人给你推荐一些险种的时候，自己要认真分析，不能漫无目的的随便买，就像银行柜台上有时给你推荐的一些险种，自己一定要谨慎购买的。还有，在入保险方面不要认为给孩子入保险就是为孩子着想的，如果有深远的打算的话，就应该先选择给家长入保险，这也是我在个人理财课上学到的有用的小知识。另外还有就是可以把自己赚到的钱再让他继续赚，如果合理的存钱的话，就可以让自己有更多的钱收入钱包，这样就可以使自己不费力就赚到钱。

学完这门课之后我学到了很多，感受也很多！在这里我只大概的说两点。

首先，如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以

培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。一个好的理财方案不是一下就能定好的，所以我们要通过实践来验证自己的理财方案是不是正确，是不是真正的适合自己，当发现自己的理财方案不适合自己的时候，要立刻马上做出相应的、客观的调整，这样才能真正的找出适合自己的理财方案。

其次，个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财

也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的小型记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到他们将来的生活方式和态度，要解决这个问题最好的办法就是在平时的时候根据自己每月的收入，拿出百分之三个的钱来存起来，作为自己后备的资金，这样的长期坚持的话，你最后

肯定会有自己的一个小金库，这样当你有一天急用钱的时候，自己也不会手忙脚乱的了。

总的来说，大学生学习投资理财，是一件很需要耐心与毅力的事情，并不是花一时的功

夫就可以学好，或是光学习理论就能够学好的事情，主要还是在自己实际参与上面，只有用亲身实践来体验失败于成功，才能真正的看出一个人是否真正学到了点什么，才能知道一个人适不适合去进行投资理财。当今社会需要有才干有能耐的人去参与，在这个竞争日趋激烈的社会环境下，我们必须要有一定的理财技能，这样才能做到钱够花，花的好，同时还能够月有节余，所以我们要在现在的学习和生活中渐渐的学习理财，让自己成为真正的理财高手，为未来的学习和生活做好充分的准备。

第二篇：投资技巧与策略

如何选择所要投资的股票

股谚说：选势不如选股。好范文版权所有，全国文秘工作者的114!这充分说明了选股的重要性。好的股票不只是要在涨势中保持上涨势头，更为重要的是在跌势中具有抗跌性，逆市上升。目前在我国深沪交易所上市的股票总共有多只，并且还不断有新股上市。面对众多的股票，怎才才能选择到值得投资的股票呢？根

据我国的实际情况，选股应当考虑以下几条标准：

⑴业绩优良的股票。

无论何种市场，业绩优良是股票上涨的根本因素。因此在选股时尽量选择每股税后利润元以上、市盈率在倍以下具有成长性的股票。

⑵成长性好，业绩递增或从谷底中回升的股票。

具体可以考虑那些主营业务突出，业绩增长率在以上或有望超过的股票，对于明显的高速成长股，其市盈率可以适当放宽。

⑶行业独特或国家重点扶持的股票。

这些股票往往市场占有率较高，在国民经济中起到举足轻重的地位，其市场表现也往往与众不同。

⑷公司规模小，每股公积金较高，具有扩盘能力的股票。

在一个行业中，当规模扩大到一定的程度时，成长速度便会放慢，成为蓝筹股，保持相对稳定的业绩。而规模较小的公司，为了达到规模效益，也就有股本大幅扩张的可能性。因此那些股本较小，业绩较好，发行溢价较高，从而每股公积金较高的股票（尤其是新股）应是投资者首选的股票。

⑸价位与其内在价值相比或通过横向比较，好范文版权所有，全国文秘工作者的114!有潜在的升值空间。

在实际交易中，应当尽量选择那些超跌的股票，因为许多绩优成长股往往也是从超跌后大幅度上扬的。

⑹适当考虑股票的技术走势。

选择那些接近底部（包括阶段性底部）或刚起动的股票，尽量避免那些超跌的正在构筑头部（包括阶段性头部）的股票。

《投资技巧与策略》

第三篇：个人投资理财策略及技巧

个人投资理财策略及技巧

随着我国经济的快速发展，人们收入的不断提高，手中的闲钱也逐渐多了起来。投资理财就显得十分迫切了，当然也为投资理财提供了强有力的物质基础。

理财就是用有限的投资去获取更大的收益，去实现其经济价值的最大化；理财就是让你手中的钱由小变大、由大变富、由富变豪；理财就是让你保持财务的平衡和风险的有效控制。

一、个人投资理财的必要性。

1、理财实现财富取之有道。思想家哈耶克曾言：“金钱是人类发明的最伟大的自由工具”。虽说：“钱不是万能的，”可是“没有钱却是万万不能的。”在今天的社会里，一切向钱看和所有的一切，无论是劳动、商品还是情感、友谊，都用钱来量化、衡量，虽然已遭到人们的唾弃，但还是在流行着，现实中活生生存在着。我们不可能视而不见，作为一个经济人，一个有理性的人，一个正常生活的人，谁都渴望腰缠万贯。然而天上不会掉下馅饼。

2、理财是我们生活的一部分。不管你是否意识到，每一个人都是自己人生企业的董事长，对于我们来说，建立自信与责任感并不困难，如何去经营人生却是一个需要努力思索、大胆实践、以不懈的勇气去面对失败与挫折的漫长过程。根据自己年龄、职业、家庭等不同的情况，建立自己的理财理念与思路，设立长远规划的方案，形成自己独特的理财风格，才可能创造出独特的人生财富。

3、理财积累资本，为增长财富打基础。合理的理财能使我们

手中有了一笔积累之后，若遇好的投资机遇，才不会因一贫如洗而与其交臂失之，从而达到增值致富的目的。

二、个人投资理财的原则和策略。“个人理财”并不是有钱人的专利，理财也没有什么成文的标准和原则，重要的策略是每个人要充分了解自己的情况，包括自己的年龄阶段、资产状况、风险承受能力等。

从每人的资产状况来看，大慨可以分为“三阶段”不同的理财思路。（1）、当你尚不富有时，最好先强制储蓄积累。虽说“一本可万利”。但“本”这个法码你必须拥有。（2）、当你的吃、穿、住、行等基本生活有了保障，尚有少量结余，可选择稳健型投资以扩大积累。（3）你比较富有时，可在保险的前提下，选择一些高风险又高收益的投资项目。

从每人不同的年龄阶段来看，理财的策略也应不同。根据年龄来投资，基于风险分散的原理，但大体上可遵照一个100减去目前年龄的经验公式。

20-30岁时，年富力强，风险承受能力是最强的，可以采用积极成长型的投资模式。按照100减去目前年龄的公式，你可以将70％-80％的资金投入各种渠道，在这部分投资中可以再进行组合。30-50岁时，家庭成员逐渐增多，承担风险的程度较低，投资相对保守，但仍以让本金快速成长为目标。这期间至少应将资金的50％-60％投在有风险的投资品种方面，剩下的40％左右投在有固定收益的投资品种上。50-60岁时，孩子已经成年，是赚钱的高峰期，但需要控制风险，你至多将40％的资金投在风险投资方面，60％资金则投于有固定收益的投资品种。到了65岁以上，多数投资者在这段期间会将大部分资金存在比较安全的固定收益投资品种上，只将少量的资金投在有风险品种上，以抵御通货膨胀，保持资金的购买力。

从稳健的原则出发，业内专家设计的“32221”组合投资理财策略可供大家参考。其方法为：将个人积蓄的30%用于储蓄以备后用；20%用于购买债券以增加收益；20%用于购买股票以寻求高利；20%用于投资集藏以图增值；10%用于购买保险以防意外。

三、个人投资理财的手段和品种。当今社会，理财手段可谓日新月异，投资品种也是五彩缤纷。下面我给大家介绍4个理财品种。

1、安全稳妥：储蓄存款。目前银行利率虽然一降再降，但目前来讲这是最安全的。储蓄具有存取自由、安全性高、收益稳定等特点，因而在个人和家庭投资理财组合中，始终占有较大比重。

2、稳扎稳打：债券投资。现在存款收益较低，股市风险又较大，债券的确是比较好的投资品种。目前居民个人可以投资的债券主要是：国债、企业债、可转债。

（1）国债。国债是以政府信誉为保证的一种金融工具，具有信誉好、风险低、收益高等优点，被誉为“金边债券”，深受市民青睐。近年来又增加了可提前支取、上市交易的新特点。国债利率虽然随银行利率的升降而涨落，但一般总要高于同期存款利率1--2个百分点，同时免征利息所得税，因此家庭可把一定的资金投在国债上。国债的投资方式可以分两大类：一类是购买不上市的凭证式国债；另一类是购

买已上市的二手国债。

(2)企业债。投资者还可以货比三家购买企业债券。有些企业债券也属于免征利息税的投资品种，且利率要比同期国债利率高出1至2个百分点。现在市场发行的企业债较多，大家可选资信度在AA级以上，有大集团、大公司或者银行作担保，知名度较高，最好还能上市、或者已经上市的品种作为自己投资组合的品种。

（3）还有一种特殊企业债券---可转换公司债券

什么是可转换公司债券？转换债券是一种可以在特定时间，按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。可转换债券兼具有债券和股票的特性，含有以下三个特点：(1)债权性。与其他债券一样，可转换债券也有规定的利率和期限。投资者可以选择持有债券到期，收取本金和利息。(2)股权性。可转换债券在转换成股票之前是纯粹的债券，但在转换成股票之后，原债券持有人就由债权人变成了公司的股东可参与企业的经营决策和红利分配。(3)可转换性。可转换性是可转换债券的重要标志，债券持有者可以按约定条件将债券转换成股票。转股权是投资者享有的、一般债券所没有的选择权。可转换债券在发行时就明确约定债券持有者可按照发行时约定的价格将债券转换成公司的普通股股票。如果债券持有者不想转换，则可继续持有债券，直到偿还期满时收取本金和利息，或者在流通市场出售变现。

3、浪里行舟：股票投资。《证券法》虽已颁布实施，但股票交易真正走上法制化、规范化的轨道还需漫长的过程，老百姓处于信息不对称的不利地位，投资股市一定要谨慎从事，如果把握不好，就会血本

无归。正如业内专家所说，股市既存在着获利的机遇，也存在着较大的风险。因此，保险的理财策略是居民家庭只能将20%的余钱投入股市，或者说投到股市的钱是输得起的钱。千万不要借款炒股，以免造成惨痛的经济损失。水能载舟，也能覆舟啊！投资者要关注2003年中国股市的十大预测，一定要控制好风险。

4、基金投资：封闭式基金、开放式基金。

投资基金不宜追求短期的收益，频繁的短线进出会白白损失手续费，投资人最好事先做好中长期投资的规划，并掌握以下小窍门：

（1）尽量不要借钱投资长期投资中难免有漫漫熊市，以免为利息负担和套牢所累；（2）投资多元化切忌把鸡蛋放在一个篮里，您可以考虑根据不同基金的投资特点，分散投资于多个基金；（3）作好长线准备长期投资，您可以让资本有时间增值，也可以克服短期的波动，因有些基金还可以随着时间的延长减少赎回费。但也需要根据具体情况更新自己的投资决定；（4）不要进行过度频繁的短线操作。

第四篇：投资理财选修课心得

《投资理财》选修课心得

姓名：鲁玮专业班级：包装工程102学号：3100614068 本学期的公选课已经接近尾声，自己觉得非常庆幸在开学初能够选上《投资理财》这样热门的课，弥补了大一第一学期没有选上的遗憾。回顾过去近大半个学期的学习，个人在投资理财上已经有了明显的认识相比于过去，从中也收获了许多新的知识和不同寻常的理念，认识到自己过去的一些错误的见解……总之通过这门课的学习自己收获了许多。一下就是自己在各个方面的学习心得。

过去自己在投资理财方面没有一个大致的认识，只了解一些零零碎碎的知识，而杨老师在第一节课就给我们分析了各种各样的理财工具，对每种工具在收益率和风险上都做了详细的分析，让我们从各个方面对这些工具有了更深的认识，这其中包括了彩票，赌场，储蓄，期货，股票等，重点从一个收益率上进行分析，最后得出了炒股票是相对具有一个较高收益率且风险较小的理财产品，同时也纠正了我们过去对股票的一些错误认识。

围绕着以股票为主的投资理财方式，杨老师在接下来的课堂里仅仅围绕着股票结合自己个人的炒股经历讲述了许多自己的一些心得，我觉得这是尤其可贵的一点，因为对于我们接触股票时间不长的人来说那些复杂的技术分析和专业投资的要点和法则我们会觉得非常陌生，不利于我们初学者的掌握和了解，这些有可能忽略的问题杨老师都考虑到了，结合自己当时的经历，讲述了自己为什么要选股票这样的理财工具，多年来一直没有放弃过。接下来我们学到了如何选一只好的股票，不单单要考虑净资产收益率这个指标同时要看准这个公司的市盈率，综合起来考评股票的好坏，同时杨老师也告诉我们银行股是相对较好的股票，从各个方面来说都有稳定的收益率，尤其是在熊市中是不错的选着，这期中的交通银行和浦发银行是我们值得去长时间关注的银行股。

紧接着杨老师就展开节基本分析和技术分析，使我们了解了内外盘的定义和知识，知道了金叉和死叉与指标背离的概念，趋势分析等各种技术分析，在技术层面上为我们以后选股提供的手段和方法，同时也给了我们自己在选股的一些经历和教训，这点尤其可贵，因为上课和实际的操作是完全不同的，理论上不存在的问题我们在自己炒股时都可能碰到，所以杨老师给我们的这些个人经验个人觉得是尤其宝贵的。

杨老师的课堂形式也是自由新颖的，非常宽松的一个课堂环境，我们每一个人都能自由的表达观点和提出问题，同时杨老师也积极的听取我们对他的课堂建议，随时随地更新自己的上课方式，取得的我们学生的一致好评，同时在理工论坛象牙塔上也有杨老师的答疑板，更好的拓宽了我们在课后与杨老师交流请教的平台，我们在学习上或者在买股票上有什么困惑都可以在上面发帖，杨老师都会马上给我解决……，同样自己也有一些建议，就是希望老师以后上课可以讲讲除股票以外的一些投资理财工具，比如基金和期货。

最后还是非常荣幸能够学习这门选修课，在投资理财上获得了不少的知识和许多以前没有形成的一些概念。

2011.11.23

鲁玮

第五篇：理财小知识：个人投资理财入门与技巧

理财小知识：个人投资理财入门与技巧

对于刚刚涉足于投资理财的朋友们来说，学习理财小知识尤为重要，个人投资理财必须从入门开始学习，了解理财投资入门与技巧再理财也不迟，对于投资理财来讲，盲目是理财的大忌，而且不要听信理财顾问所讲的那些保本保收益的投资理财产品，任何理财是都有风险的，下面先介绍一下投资理财小知识。

个人投资理财知识入门：理财有哪些类型？

个人投资理财小知识

1、存款：存款是最传统的理财，人人皆知的理财通常为三个月、半年、一年。

个人投资理财小知识

2、银行理财产品：银行近几年来推出的银行理财产品颇受关注，额度为5万元起存，只要在早九点到下午三点期间可以随意赎回，收益是活期额6到10倍，通常29天以上会超过一年的定期利率。

个人投资理财小知识

3、保险：很多家庭上有老下有小，但对于理财投资入门与技巧并不了解，如果想全面兼顾很困难，因此保险成为了很多家庭的保护伞，可以在老人能照顾自己，孩子还没有或者还很小，消费少的时候，给父母买上一份医疗保险，为孩子买一份教育储蓄险，可以在以后的日子里不用为老人生病、孩子上学操劳。

个人投资理财小知识

4、信托理财：资金门槛最低100万，但收益较高，通常在百分之九以上，例如华夏泉盛投资理财公司的“金鼎鸿稳健收益投资项目”年收益最高能达到百分之十五。

个人投资理财小知识

5、基金：基金定投比较适合工薪阶层的定期存款，收益比银行存款收益高，而且具有一定的监督作用，不过基金比较适合长期持有，累积资本。

个人投资理财小知识

6、贵金属：黄金、白银有三种投资类型：

①定投型：每月固定投入1克或者多克黄金，但扣款时间可以根据投资者而定，可以卖出和提取。

②实物性：可以购买金条、金钱、金元宝之类的黄金做以增值，或赠送亲朋好友。

③纸黄金：这个是在市场上低卖高卖，风险性较高的投资。

个人投资理财选择技巧很重要，专家告诉您理财投资入门与技巧，理财一定要依据自身条件来选择，如果是风险承受能力较小的，可以选择银行理财产品，如果是为了追求高收益的投资者，有一定的风险承受力，可以选择信托类理财产品，通常在投资中年轻人选择基金定存；中年人选择信托理财；老年人选择银行理财产品或者存款。