第一篇：合理安排个人消费
合理安排个人消费
今天由我和大家一起谈一谈怎样合理安排个人消费。“合理消费”是一个经常性话题，有的同志认为个人的钱个人花，只要不偷不抢，怎么花毋须别人指三道四，其实不然。(请问：王锋你对合理花钱是怎样理解的？)作为一个革命军人，能否树立正确的花钱观念，关系到艰苦朴素的优良传统和作风能否代代相传，关系到我们能否成为一名合格的军人。尤其是改革开放的今天，人民生活水平的日益提高，国家综合国力的不断跃升，作为一名新世纪的革命军人，应该怎样用好、管好自己的津贴和工资呢？
通过对本连在位的64名（包括34名士官）同志关于个人花钱的问卷调查统计，用于购买日常用品的超过80元（包括买电话卡）有35人；买零食超过100元的有6人；超过150元的有5人；买烟超过80元的有10人；与我们个人工资津贴相比，如此花钱是不可行的。
一、盲目花钱的表现及原因
1、图虚荣撑面子。我们一些同志在消费问题上表现为瞄准一个“高”字。认为花钱事小面子事大。抽高档香烟、用高档牙膏牙刷、用高级洗面奶、洗发精，有些同志连内裤也要穿名牌，钱不够花就向家里伸手要。造成这种高消费的一种重要原因是图虚荣，爱面子。我们一些同志，受社会上那种高消费就是有价值、就是潇洒的错误思想影响，认为自己使用的商品高档一点，就说明自己的地位、价值高一点。反之，如果使用廉价的商品就会被别人笑话，认为是落伍、没面子。于是，互相攀比，争高低，越用越高档，越比越高级，然而大家相互看一看，仔细想一想，用高档牙膏也不见牙齿白多少，用高级洗面奶、洗发精也不见脸上光彩多少，头发油亮多少，抽高档香烟照样对身体有害。有位哲人说过：男子汉的价值在于力量和智慧，空有一副好面孔而不去努力充实自己的人，往往招致周围人的鄙视。大家再仔细想一想，我们高消费的同志们你的地位又提高了多少，而恰恰相反，花钱买面子，不是赢得别人的赞叹，而是收获了他人的鄙视和不屑。
总之，钱花出去了，面子没有争回来。
2、不切实际求享乐。主要表现在以下几个方面：不写家信打电话，不喝开水喝饮料，吃了饭堂还吃零食。据统计，目前战士当中电话卡消费占总消费的50％以上，并且还有发展的趋势。一些战士图方便、省麻烦，给父母和女朋友的信都懒得写，美其名曰:现代人要用现代的通信手段，说什么纸上报平安，鸿雁传情已是上上一辈子的事情了。有的同志连连队的开水都不想喝，连队食堂饭不想吃，动不动就到小店去买饮料、买食品。有的同志认为改革开放二十年来，人民生活水平有了不同程度提高，军队的生活状况也有了明显的改善，喝凉水、吃小米的时代一去不复返；军营的IC电话不是摆设，服务社的商品也是用来销售的，偶尔打几次电话、喝两罐饮料也无可厚非。话可以这样讲，但是我们在看到改革开放以来人民生活逐步走向富裕的同时，还要想到，中国还有几千万人口的温饱问题没有解决，请大家想想我们中华民族勤俭节约的美德，想想我军吃大苦耐大劳的光荣传统。再从实际情况来说，部队能够保证我们正常的饮食和通信，如此额外消费应不应该?
3、花钱买“关系”。在社会主义市场经济发展新形势下，社会上那种金钱万能、有钱就有关系、有钱就有一切的腐朽思想或多或少也影响到我们部队的建设，有些同志把那种社会上的腐朽关系学带到部队，拉老乡关系，搞哥们义气。这种老乡关系哥们义气，不是建立在科学的革命人生观基础上，不是以献身国防事业和国家建设事业为目标，不是靠血与汗为粘合剂的战友关系，这种关系大多靠金钱来维持，也就是我们通常所说的酒肉朋友。有的同志在入党、评选先进等问题上，不是靠实干，而是用金钱去拉拢“哥们”，买好吃的好喝的去换取别人投票，有时一次还不能凑效，连续来他几次。然而，大家可以问一问我们的党员同志、优秀士兵同志，他们入党评先进有没有花钱。他们之所以能入党、评先进，靠的是踏实苦干，工作上模范带头，思想上纯洁过硬，生活上艰苦朴素。那些想在荣誉进步问题上拉关系的同
志，应该清醒地认识到，钱虽然可以买到哥们义气，却买不到组织的肯定，买不到领导和同志们的信任，买不到纯洁的战友情、兄弟爱，这样不必要的花钱又有什么价值呢?
二、盲目花钱必然带来不良后果。
1、增加家庭经济负担。为数不多的津贴费是经不起乱花钱的折腾，有的同志一月津贴费两三天就花光了，一有事就要家里寄钱。曾经与一位战士谈心时，他说：指导员，你提倡不要乱花钱很及时，我当了几年兵花的钱如果加起来，就够买一台电脑了；想一想，现在真是有一点后悔。比如说：有时一双鞋子没有穿破就扔掉了，没有鞋子穿了，最后还要花钱去买。不知这样的同志有没有为父母亲想过，自己要的每一分钱都是他们血汗换来的，一角一元来之不易。况且我们很多同志来自农村，家庭经济状况不是很好；有的同志虽然来自城镇，但好多父母单位效益不好或者下岗，只能拿百来块钱的生活费。为数不多的收入，除了维持一个家庭的基本生活外，还要来保障我们不良的消费，他们生活是不容易的，有的父母亲在汇款单留言栏上这样说道：“家里困难好自为之”；有的家长来信说，供儿子当兵的钱可以供一个大学生上大学；同志们，这些话大家要好好品味一下，这里面包含着多少父母的无奈和辛酸，难道说我们来到部队这个大集体是提倡大家乱花钱的吗？
2、养成不良习惯。习惯是养成的，一但形成就难以更改。我们在座的一些同志爱吃零食，就是从小养成的习惯。乱花钱会养成不良习惯。首先是养成大手大脚花钱的毛病，口袋里装上几个钱，心里就痒痒的，一天用手不知摸它多少遍，这钱不花掉心里不舒服，看到什么就想买什么总是抵制不了外界的诱惑，控制不住内心的蚤动。长此以往，养成了大手大脚的毛病，有多少钱都不够花。此外随心所欲地花钱也会养成其他不良嗜好，比如说抽烟、喝酒、吃零食这些对经济无利，对身体有害，而且有损我们的身心健康，不能用正常的心态去花钱，3、导致违纪违规。我们有些同志平时花钱不注意节俭，津贴费花完后，没钱就到小店赊帐，时间长了数字就变大了，一下子还不清就想拖欠赖帐小店老板找到部队告状讨债，以往到老兵退伍期间，小店的老板来要钱的多，影响了部队正常的工作秩序，还给个人造成不良的后果，这样不仅影响部队正常工作，还搞坏了军民关系。此外，乱花钱还会引发同志之间的矛盾，我在前面讲过，有些同志热衷于搞老乡关系和哥们义气，是老乡或者意气相投就搞在一起，抱成一团，明知有错，也不报告，哥们与其他同志发生争执，不辨是非，帮着起哄。
4、走向违法犯罪。古人说得好：俭以养德，奢必丧志。生活中大量的事实证明，在花钱问题上持什么态度很大程度上决定一个人的人生态度。“一切私欲皆生于无度，一切邪念皆生于无禁”。如果一个人在花钱问题上随心所欲，甚至穷奢极欲，必然导致私欲和邪念的萌发（发生在友邻单位那些因乱花钱而导致的抢劫、杀人、偷盗，等无不让我们触目惊心），人生的航道上就有了暗礁，有了危险，人生的航船就有可能偏离正确的方向。作为军人如果谈钱、想钱、乱花钱的人多了，爱军习武献身国防的热情就会下降了，革命斗志就会衰退，理想信念就会动摇，人生就会走向堕落。
三、怎样做到勤俭节约，不盲目的花钱。
1、培养健康向上的生活情操。花钱买面子、花钱买舒适、花钱买关系等等错误的花钱行为都是来自于错误的指导思想，愚蠢的行为来自于无知。加强修养，加强学习是消除无知的唯一方法。新时期的好战士李向群，刚到部队也很要面子，也很贪舒适，也很会拉关系。刚入伍的一段时间他花钱如流水，买零食不算，还偷偷进过酒馆，上过歌舞厅，上街归队要“打的”抽高级香烟，买名牌衣服，为了实现自己的目标，擅长交际的李向群，逢人点头敬烟，入伍不到一个月，认识的人比排长还多，从排长到团长、政委他都热乎上了。后来通过部队的教育和熏陶，特别是四个教育的深入开展，李向群认识到自己的想法和做法都是错误的，那种狭隘的和庸俗的人际关系与部队要求是格格不入的。因此，他在日记中写道：受一次教育，就明白一点作人的道理，四个教育使我受益一辈子，也相信会管用一辈子。从次，李向群与刚入伍时判若两人，他每个月只花10元钱，买必不可少的生活用品，他总是买最便宜的，几十元的津贴费在李向群手上花出了学问。入伍20个月的李向群留下了一副亮丽的人生画卷。李向群的成长离不开部队的教育培养，更离不开他的自觉改造和刻苦虚心的学习。孔子有一句话说的好：“人非圣贤孰能无过，过则改之”。戴荣贤这位同志到了军队生活上就很俭朴，不乱买零食、不乱花钱虽然还向家里要钱，但买电脑是事实，英雄原本是凡人我们也是凡人，在平时生活学习中有过错难免，但有错肯不肯改，这就是英雄与凡人的区别所在。希望大家行动起来向书本学习，向英雄学习，向我们身边的好同志学习，培养高尚的道德情操，提高对人生和社会的认识，这将让我们受益一辈子。
2、培养乐于吃苦甘于奉献的精神。我们一些同志在消费中讲面子，图舒服，分析其潜意识就是花钱买一种幸福感、成就感，当别人向你投来羡慕的眼光时你感到幸福。然而大家有没有想一想，用金钱通过简单的商品换来的幸福是渺小和短暂的，通过不法途径换来的更是空虚和罪恶的，只有奉献社会为多数人谋求幸福的人才能得到深刻的、持久的幸福感。我相信大家对98年抗洪救灾的事还记忆犹新，当我们完成任务凯旋的时候，九江街道上人山人海，欢呼声，哭泣声此起彼伏，我们许多老同志都说自己从来没有过这种感觉，那种场景至今想起来仍有幸福感充满全身，我想这种感觉也将伴随大家走完一辈子。大家有没有想过，假如我们没有顶风冒雨，没有汗流浃背，没有在大堤上拼死奋战，我们能有这种感觉吗？用金钱能买到这种幸福感吗？有一首诗写得好，“哪里有勇敢的创造，哪就有幸福停留，哪里有艰苦奋斗，哪里就有幸福永驻，哪里有无私奉献，哪里就有幸福大路”。我们都是有理想、有责任感的新时代军人，衣饰的华美，食物的丰盛，虚荣的面子，玩派的潇洒，不应该是我们追求幸福的目标，为祖国站岗，为人民奉献，立足本职岗位，爱军习武，建功立业，这才是我们真正的幸福。只有树立正确的价值观，我们才不会幼稚的在花钱上比什么高低。恩格斯说，那些为多数人带来幸福的人，他本身就是幸福的，就是最有价值的。
3、培养朴素的生活习惯。我们反对乱花钱是因为它给我们带来诸多的危害。反对乱花钱，不是反对花钱，如果不花钱，国家内需怎么来，而是提倡合理安排消费开支，进行科学有效的花钱。我们应积极响应当前部队广泛开展了“四不一有”活动，我们要叫响“勤俭光荣，浪费可耻”的口号，自觉参加这一活动，真正做到不抽烟，不喝酒，不吃零食，不下馆子，不进发廊，不搞老乡会，不向家里要钱，不该花的钱不花。总之，战士花钱，一要考虑自己和家庭的承受能力，精打细算，合理使用。俗话说得好，吃不穷，穿不穷，计划不周一世穷，我们每个月就那么百十钱，怎么花，心理要有个计划，要做到不该花的钱坚决不花，即使是非花不可的钱，也应该省着花。二要着重智力投资，以利将来发展。我连钟昌华同志从电脑门外汉到现在每分钟六十多个字，就因为他买了电脑学会了打字难到他买电脑是乱花钱吗？我看就是合理花钱。
思考题：
1、通过教育后，你如何在今后的生活当中用好自己的工资和津贴？
2、家中很富裕，要不要克勤克俭？
第二篇：个人消费
我国消费金融公司发展现状
4.1 我国消费金融公司定义
根据中国银监会出台的《消费金融公司试点管理办法》，消费金融公司是指
经银监会批准，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提 供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。消费金融公司可经营的业务包括：个 人耐用消费品贷款，一般用途个人消费贷款，信贷资产转让，境内同业拆借，向 境内金融机构借款，经批准发行金融债券，与消费金融相关的咨询、代理业务，银监会批准的其他业务。目前，我国消费金融公司的主要业务是发放个人耐用消 费品贷款和一般用途个人消费贷款。个人耐用消费品贷款是通过经销商向借款者 发放的用于购买约定的家用电器、电子产品等耐用消费品（不包括房屋和汽车）的贷款。一般用途的消费贷款是直接向借款人发放的用于个人及家庭旅游、婚庆、教育、装修等消费事项的贷款
4.2 我国消费金融公司的主要特点
4.2.1 准入门槛高
根据《消费金融公司试点管理办法》的规定，消费金融公司的主要出资
人应为境内外金融机构和中国银行业监督管理委员会认可的其他出资人，境 外的金融机构必须符合在中国境内设立代表处两年以上，对中国的市场有充分 的分析和研究，且所在国家或地区金融监管当局已与中国银监会建立良好的监 管合作机制；出资人“具有 5 年以上消费金融领域的从业经验；最近1 年年末总 资产不低于 600 亿元人民币或等值的可自由兑换货币；消费金融公司的注册资本 应为一次性实缴货币资本，最低限额为 3 亿元人民币或等值的可自由兑换货币”。根据以上严格的准人规定，符合条件的只有商业银行和极少数龙头企业，将大 量的中小出资人排除在外。
4.2.2 提供无抵押、无担保的小额贷款
消费金融公司的主要业务是为中低端收入客户个人提供无抵押、无担保贷款，客户仅凭信用就可申请一定额度的消费贷款，无需提交任何抵押品和担保，贷款 门槛低，为商业银行无法惠及的个人客户提供专业化的消费信贷服务，满足 不同群体消费者不同层次的需求。
为防止消费者过度消费，《消费金融公司试点管理办法》规定，消费金融公 司向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的 5 倍
。由于消费金融的公司的主要服务对象是中低收入者，因此单笔授信额度小，一般在几千元到几万 元之间。
4.2.3 利率设定具有自主性18
《消费金融公司试点管理办法》明确规定了消费金融公司能够收取的贷款利
率上限为中国人民银行贷款基准利率的 4 倍，允许在一定范围内浮动。消费金融 公司的贷款利率相对比较高，按照目前的贷款基准利率计算，利率最高达到 20% 以上。消费金融公司对不同风险等级的贷款申请人采用不同的利率标准。如果申 请人贷款次数且拥有良好的信用记录，则贷款利率就相对比较低。初次贷款者可 能因贷款人的特征、提供的收入证明等因素的差异，即使购买同一种商品且贷款 且期限一样，贷款利率也有差别
4.2.4 服务灵活、方便、快捷
消费金融公司的审批手续很便捷，审批时间短，通常只需 1 个小时左右，消 费者能够在短时间内获得所需借款；消费金融公司依据个人信用办理消费贷款，无需提供任何抵押品和任何担保，很大程度上简化了贷款程序；消费金融公司的 服务灵活，消费者既可以在消费金融公司的营业网点也可以在其位于各大型卖场 的网点申请贷款，服务时间也比较灵活，下班后，或周末都可以办理贷款业务
[26]我国消费金融公司的发展困境
5.1 设立主体结构单一
《消费金融公司试点管理办法》要求出资人“具有 5 年以上消费金融领域的从业经验；最近1年年末总资产不低于600亿元人民币或等值的可自由兑换货币； 消费金融公司的注册资本应为一次性实缴货币资本，最低限额为 3 亿元人民币或 等值的可自由兑换货币”
。从短期来看，设立高门槛主要是出于风险控制的需
要，但从消费金融公司的长远发展来看，较高的准入门槛将中小出资人排除在外，基本只有商业银行和极少数龙头企业符合条件，设立主体结构过于单一，难以形 成较好的竞争，也导致消费金融公司的业务局限于控股公司的业务覆盖范围，客 户分布趋于集中，信贷风险无法通过借款者的多样化得到有效分散。
5.2 资金来源有限
根据《消费金融公司试点管理办法》规定，消费金融公司不可以吸收公众存
款，初期资金来源全部为自有资本，可以通过办理信贷资产转让，境内同业拆借，向境内金融机构借款，经批准发行金融债券进行融资。然而我国的资本市场发展 还不成熟，对金融债券的发行审批极为严格；资产证券化处于试点阶段，办理信 贷资产转让业务困难重重；境内同业拆借期限较短，消费金融公司难以解决较长 时间的资金周转问题。
当消费金融公司缺乏资金且面临融资困境时，资金运用成本必然会增加，可
能会在法律法规允许的基准利率 4 倍上限内提高消费贷款利率，把成本转移给客 户，让居民在进行消费贷款时承担较大的消费成本和压力，从而抑制消费金融公 司在刺激消费方面的作用；由于消费金融公司依据信用发放无担保、无抵押贷款，风险很高，如果发生较高的坏账率，而公司的自有资本无力冲销风险时，资金来 源的紧缺不仅会限制消费金融公司的经营规模，还有可能使消费金融公司面临倒 闭，无法继续发展的危机。
5.3 产品面临缺乏需求的挑战
一直以来，我国居民的家庭理财方式以储蓄行为主，受传统消费习惯影响，很多居民不愿意超前消费，习惯选择即时支付和一次性支付的消费方式，为了避 免利息支付，多数居民不愿意选择消费贷款，也不了解个人贷款产品。对普通家 庭来说，除了房产和汽车等大额支出，人们愿意选择贷款模式，其他的消费开支 尽量不采用贷款模式，以免增加心理压力。
除了传统的观念影响居民的消费习惯，现阶段，存在着许多制约居民消费的因素，如我国的房价快速上长、教育费用支出的不断加大、医保和养老等改革不 到位、社会保障体系不完善等，这些因素都增加了人们对将来收入预期的不确定28性，使得居民在进行消费时更谨慎，热衷储蓄投资和房产投资，对消费投资的比 例相对比较小，从而抑制了我国消费金融的发展，也使得处在初级发展阶段的我 国消费金融公司的产品需求和业务开展受到一定挑战。
5.4 竞争优势不强，业务范围狭窄
与其他消费信贷业务相比，刚刚起步的消费金融公司竞争优势并不明显。消
费金融公司贷款与银行无担保信用贷款、小额贷款公司贷款、以及信用卡业务特 别是信用卡分期付款业务有着很高程度的相似或重合，并且金融机构的贷款业务 运营已相对成熟且具有良好的品牌，消费金融公司面临着很大挑战
《消费金融公司试点管理办法》规定消费金融公司业务贷款利率不超过基准
利率的 4 倍，没有免息期，而信用卡还款则在一定时间内是免息的，使用也更方 便，可以用于日常一切有 POS 机的消费，没有购买对象的限制，不必在指定的商 场消费；《消费金融公司试点管理办法》规定消费金融公司向个人发放消费贷款 的余额不得超过借款人月收入水平的 5 倍，由于消费金融公司主要客户是中低收 入者，因此贷款单笔授信额度比较小，一般在几百到两万，普通的信用卡授信额 度也能达到同等水平，消费贷款作为一种金融创新，虽然其主要客户目标定位于 低端客户，仍然面临着激烈的市场竞争
根据《消费金融公司试点管理办法》规定，试点的消费金融公司暂不办理个
人住房消费贷款和汽车消费贷款业务，这就失去了消费贷款的两个最大的业务市 场——住房贷款和汽车贷款市场。目前，消费金融公司业务范围相对狭窄，主要 办理个人耐用消费品贷款和一般用途个人消费贷款，与信用卡竞争有限的消费信 贷市场
5.5 缺乏有效的个人信用评估系统
消费金融公司主要业务是向中低收入者发放无抵押、无担保的贷款，面临较
大的违约风险，因此，消费金融公司需要很强的信用审核能力和风险控制能力。目前我国消费金融公司只能借助央行个人征信系统对客户风险进行识别，但是我 国的个人征信体系建设起步较晚，征信体系建设还不完善，只可以查询个人银行 贷款记录，如信用卡还款记录、房贷还款记录，无法查询有关个人的各种处罚信 息、奖惩信息和司法信息等。因此，消费金融公司面临这样一个困境，如果调查 要一个人的信用记录就做不到“快捷”，如果做到了“快捷”就有可能要面 临客户的信用风险。如果做不到“快捷”和“无担保”，消费金融公司就会 失去独特竞争力。
我国的个人征信系统是中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息
共享平台，该数据库收集、整理、保存个人信用信息，主要为金融机构提供查询 个人信用状况服务，同时为货币政策的制定和金融监管提供相关的信息服务。个29人征信系统的基础产品是个人信用报告，此报告记录了客户与银行之间的信贷交 易历史信息，当客户在银行办理信贷业务，如申请信用卡、贷款或者为他人贷款 提供担保等，其在商业银行所登记的基本信息和账户信息就会报送给人民银行，被录入个人征信系统，形成客户的信用报告。目前由人民银行牵头建设的个人征 信体系涵盖了 7.7 亿人的信用资料，这 7.7 亿的人是指在任何一家商业银行办理 过信贷业务的个人。但是，由于这些个人信用记录主要来自银行系统，而大多数 消费金融公司的客户从未在商业银行办理过信贷业务，没有相关信用信息的记录，所以无法通过人行的个人征信体系查询信用记录。因此，消费金融公司评估客户 信用的成本和审批贷款的成本较高，并且面临着较大的信用风险。30促进我国消费金融公司可持续发展的政策和建议
6.1 降低准入门槛
从国际经验来看，发达国家没有对消费金融公司的出资人作出特殊的限制，消费信贷机构和消费金融公司出资人均呈现多元化特征，例如，在美国，一些大 型零售商和石油公司也可以通过多种途径开展消费信贷业务。出资人的多元化有 利于带动相关消费产业的良性发展，更适应消费金融多样化、小额化的特点，让 消费者有更多的选择，可以有效促进市场竞争，同时也可以避免客户分布过度集 中，分散信贷风险。
《消费金融公司试点管理办法》规定的准入门槛较高，从长远看来，应该降
低对总资产水平的要求并放宽对出资人从事消费金融领域的年限要求，允许具有 较高市场覆盖率的商贸企业和零售商进入消费金融领域，这些企业可以直接接触 各地域和各种类型的消费者，比较了解消费者特性，能够根据市场需要提供有针 对性的服务，从而可以全面推广消费信贷产品，拓展市场发展空间，分散由客户 类型过渡集中带来的信贷风险；通过大型零售商和耐用品生产企业的加盟，消费 金融公司可以利用它们广泛的销售渠道和营业网点，追踪借款客户的消费行为动 向，为追偿违约贷款提供保障
6.2 引入民间资本，拓宽资金来源
消费金融公司要从试点走向成功，将来在全国范围内取得更大程度的长远发
展，应该尝试降低准入门槛，积极引导和鼓励民间资本加入消费金融公司，拓宽 资金来源，引进多元化的资金，不断扩大消费金融公司的影响。
长期以来，我国的金融体系以商业银行为主导，不仅模式单一而且同质化程
度高，受体制和机制的约束，正规金融缺乏小额信贷风险控制、成本控制的有效 手段和经验，对小额信贷业务的覆盖不足，正是小额信贷市场的供给严重不足造
就了我国大量游离于监管之外的民间金融机构的生存和发展，这些民间金融机构 在发展过程中，不仅积累了丰富的发放小额贷款的经验，也探索了一套比较适合 小额信贷业务的风险管理手段。将民间资本引入消费金融领域有利于金融业竞争 和多层次金融体系的建立，可以更好地满足小额、分散的消费金融需求，不仅可 以促进消费金融的进一步发展，还可以在很大程度上将处于灰色地带的民间金融 活动纳入监管体系之中，有效防范和控制不透明不规范引发的金融风险
6.3 加强对消费的引导
目前，我国许多民众存在不敢消费、舍不得消费的心理、在消费问题上存在一定程度的隐忧，要消除这些隐忧，应该从以下几方面做起：第一，继续完善我 国的养老、教育、住房及社会保障等制度，扩大社会保障的范围和程度，加大对31义务教育、基本社会保障、基本住房保障、和基本医疗、公共卫生、公共就业服 务的投入，逐步健全公共服务，改善居民对消费的预期；增加广大普通职工的可 支配收入，让百姓“手中有粮，心中不慌”，形成稳定的消费心理。第二，必须 坚持不懈地把扩大内需作为发展经济的基本立足点，优化经济结构，继续调整国 民收入分配格局，努力扩大消费需求，鼓励居民消费需求，逐步消除消费的体制 性障碍，解决居民扩大消费的后顾之忧。第三，建立宽领域的消费金融信息平台，加强对金融知识、金融机构、金融产品、金融服务和案例的宣传和引导，弘扬科 学的消费文化，指导居民科学利用金融工具进行消费，通过不断引导和教育，逐 步使消费金融理念深入人心，逐步形成贷款－购物－储蓄－还债的新型消费模式，让更多的人愿意选择消费金融贷款
6.4 发展特色服务，提高竞争力
（1）扩大业务合作范围。消费金融公司应扩大与商户合作的范围，积极与
销售商户、售后服务服务商等建立业务合作伙伴关系，把金融服务嵌入商业链条，让客户以最优价格买到产品，并享受全方位、方便快捷的一体化服务
（2）与第三方的电子商务支付平台合作。消费金融公司与电子商务平台的合作能够带来多方面的有利结果。电子产品和家电等个人耐用消费品在网上销售 火爆，消费金融公司与电子商务平台合作可以扩大消费贷款的发放。
此外，支付宝等第三方支付电子商务平台在个人消费者的信用数据积累方面
具有很大的优势。据了解，目前中国一半以上的第三方网上支付额和 70%以上的 网上消费都通过支付宝完成，这使得支付宝在个人信用记录特别是消费领域的信 用记录方面具有传统金融机构无法比拟的优势，形成了巨大的信用信息资源。消 费金融公司与电子商务平台合作，不仅容易识别客户的信用风险，还可以更好地 掌握所贷资金的动向，从而降低风险
（3）开拓农村市场。目前我国建立的消费金融公司数量很少，且选择在大
城市试点，不能马上惠及广大农村消费者，而我国农村居民对家电、农机具等耐 用消费品的需求和消费贷款需求较大，从长远看来，应积极开拓农村市场，在农 村广设服务网点，将具有稳定收入的农户纳入服务对象，满足农民的消费贷款需 求
（4）设计标准化信贷产品。消费金融公司要发挥自身优势，以信贷金额额度 和贷款利率期限为基础设计标准化的产品，这样，实际操作时，只需根据贷款申 请人的信用等级，查找与之相匹配的信贷产品即可完成消费贷款的发放。消费信 贷产品的标准化不仅可以使审批方便快捷，而且有利于降低消费金融公司管理成 本，提高服务品质，实现规模效应，从而为将来在全国设立消费金融公司的分支
机构奠定基础。目前，捷信中国注重标准化信贷产品设计，已经迎来了规模效应。32
（5）与保险公司合作。将个人消费贷款和保险业务结合起来可以有效防范和 转移风险。消费金融公司可尝试与保险公司合作，推出与消费贷款有关的、保费 较低的保险业务品种，如信用人寿保险、产权保险、贷款保证保险等，发放高额 度消费贷款时，要求借款人购买某种特定的保险。如果借款人发生意外不能偿还 贷款，保险公司即要向保险受益人支付一定金额的保险赔偿金，用于偿还客户在消费金融公司的全部债务，这样即可以避免消费金融公司的损失也可以促进保险 业务的发展
6.5 完善我国个人征信体系
要改进和完善人民银行的个人征信系统，不仅要采集商业银行的信贷信用，还要采集税务、工商、质监、公安以及水、电、煤气、电话等公用事业单位的非 银行信用信息。这样金融机构才能够全面分析个人的信用信息情况，从而为其是 否做出信贷的决策提供参考。目前我国不同的行业和部门之间的信用信息相互分 割，没有实现资源共享，信用信息资源存在巨大的浪费。政府需要制定有关信用 信息资源共享的规定，统一规范并实现统一技术标准，从工商、税务等职能部门 和邮政、通信等非政府公用事业单位采集非银行信息信用，整合不同部门、不同 行业的有效信用信息，并纳入人民银行个人征信系统，使其充分发挥更大的效用。人民银行个人征信系统的顺利运行离不开法律的支持和保障，我国应加快征
信法制建设的步伐，制定有关征信方面的法律、法规，重点是保护个人隐私和明 确监督管理，确保信用信息采集的合法性，以促进征信行业的健康发展，为促进 金融业和金融市场的健康发展以及金融体系的稳定发展提供良好的信用环境。337 全文结论
本文结合西方国家消费金融和消费金融公司的发展状况，对我国消费金融公
司的发展问题进行了研究。目前，我国消费金融公司刚试点不久，但已经取得了 不少成就，每家消费金融公司开发了特色的消费贷款服务和特色产品，为居民消 费贷款带来便利，在一定程度上促进了我国消费的增长。同时消费金融公司的设 立也丰富了我国消费贷款机构的类型。
但是消费金融公司的发展存在困难，就消费金融公司自身来说，主要是业务
替代性不够强，与其它消费贷款产品特别是信用卡分期付款业务有很多相似或者 重合，并且贷款利率较高，额度较小，业务范围也不够广，产品缺乏竞争力；就 消费金融公司发展的外部环境来说，我国居民消费观念保守、个人征信体系不完 善。
要使我国消费金融公司要从试点走向成功，将来在全国范围内开展业务，还
有很多工作要做，不仅要加强自身竞争力量，还需要外部环境的支持，可以采取 以下措施：扩大业务范围、与第三方的电子商务支付平台合作、开拓农村市场、设计标准化信贷产品、与保险公司合作；继续完善社会保障制度和调整国民收入 分配格局，引导居民消费；完善个人信息体系；降低消费金融公司准入门槛等。通过各方面不断努力，我国消费金融公司应该有好的发展前景，最终充分在全国 范围内发挥促进居民消费增长的作用，为拉动内需贡献力量。
第三篇：个人消费借款合同范本
个人消费借款合同范本
贷款人（甲方）：________
借款人（乙方）：________
甲方与乙方根据有关法律、法规，在平等、自愿的基础上，为明确责任，恪守信用，签订本合同。
第一条 甲方根据乙方的申请，经审查同意向乙方发放个人消费贷款（以下简称贷款），金额人民币（大写）________,（小写）________。
第二条 贷款用于________，乙方不得以任何理由将贷款挪作他用。
第三条 贷款期限为________年。自________年____月____日起至________年____月____日止。
第四条 贷款利率根据国家有关规定、确定为月息千分之________，利息从放贷之日起计算。如遇国家贷款调整，按规定执行，甲方不再另行通知乙方。
第五条 乙方的借款由甲方以转账形式划入甲方开立的存款账户，账号为________。
第六条 甲、乙双方商定，自________年____月起乙方按月等额分期归还贷款本息。
第七条 乙方按月归还贷款本息的，自借款之日起于每月________日归还，每期金额________元，共________期。
第八条 乙方应在甲方开设存款账户，并保证在每期还款日前存入足以归还该期的本金及利息的存款，同时不可撤销授权甲方于每期还款日从该存款账户中扣收贷款本息。
第九条 乙方按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，甲方将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之________罚息。
第十条 乙方不按期支付贷款利息时，甲方对乙方未支付的利息计收复利。
第十一条 乙方需提前还款的，提前还款额应为当期付本息之整数倍，并在还款日________日前书面通知甲方，以甲方确认后即为不可撤销，并作为修改本合同的补充通知。
第十二条 乙方如提前归还部分贷款本息，对提前还款部分，仍按本合同第四条规定的方法计收贷款利息，不计退提前还本部分贷款利息。
第十三条 乙方如一次性提前归还全部贷款本息，甲方则不计收乙方提前还款部分的贷款从归还日之后的利息。
第十四条 除非下列事项已在甲方感到满意的情况下得到圆满解决，否则甲方有权在任何一项或多项事情发生时，宣布本合同提前到期，要求乙方立即提前偿还部分或全部贷款本息（包括逾期利息），而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：
（一）乙方违反本合同的任何条款；
（二）乙方本人因丧失民事行为，被宣告失踪，被宣告死亡或死亡而无继承人或受遗赠人；
（三）乙方的继承人或受遗赠人或财产代管人拒绝为乙方履行偿还贷款本息的义务；
（四）乙方连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息；
（五）根据本合同的担保合同的约定，因担保人（物）发生变故，致使担保人须提前履行义务或甲方提前处分抵（质）押物的；
（六）乙方发生其他可能影响归还甲方贷款本息的行为。
第十五条 发生本合同项下第十四条第（一）、（二）、（三）、（四）项规定的情形时，致使甲方宣布本借款合同提前到期的，贷款人有权要求保证人提前履行保证义务或提前处分担保物。
第十六条 乙方如要将本合同项下之债务转让给任何第三人，应经甲方书面同意，在受让人和甲方重新签订借款合同前，本合同继续有效。
第十七条 甲、乙双方任何一方需变更本合同条款，均须书面通知对方，经双方协商一致，达成书面意见，同时征得担保人书面同意。
第十八条 如因履行本合同而产生任何纠纷，双方应友好协商解决；协商解决不成的，提交人民法院或仲裁委员会裁决。
第十九条 争议未获得解决期间，除争议事项外，各方应继续履行本合同规定的其他条款。
第二十条 与本合同有关的费用及实际支出，其中包括（但不限于）法律手续费、公证费、房产过户手续费及其他相关税费，全部由乙方负责支付。
第二十一条 乙方如不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用，使甲方决定以任何途径或方式追索，一切由此引起的费用由乙方负责，甲方为保障自身利益先行垫付的费用，甲方有权向乙方追讨，并从甲方实际支付之日起按同期贷款利率计收利息。
第二十二条 甲、乙双方商定的其他条款。
第二十三条 本合同一式________份，借款方执________份，贷款方执________份。由甲、乙双方共同签字盖章，并自双方签字之日起生效。
贷款人住所：________
借款人住所：________
电话：________
身份证号码：________
传真：________
存款账号：________
邮政编码：________
电话：________
甲方（公章）________
邮政编码：________
负责人（签字）________
乙方（签章）________
________年____月____日
________年____月____日
第四篇：个人消费借款合同
个人消费借款合同8篇
个人消费借款合同1
保证人(甲方)：__________________________
住所：____________________________________
通讯地址：________________________________
电话：____________________________________
存款金融机构及账号：______________________
贷款银行(乙方)：________________________
住所：____________________________________
电话：____________________________________
法定代表人(或授权代理人)：______________
为确保乙方与______________签订的________号借款合同(以下简称借款合同)的履行，甲方愿意向乙方提供保证担保。甲、乙双方根据有关法律规定，经协商一致，约定如下条款：
第一条甲方保证担保的贷款金额(大写)_______________元，贷款期限为________年，自乙方将借款划入《借款合同》规定账户之日起计算，即________年____月____日至________年____月____日。
第二条本合同的保证方式为连带责任保证，甲方对借款合同中的借款人的债务承担连带责任。
如果借款合同履行期限届满，借款人没有履行或者没有全部履行其债务，乙方有权直接要求甲方承担保证责任。甲方应在接到乙方《催收到(逾)期贷款通知书》之日起______个工作日内履行清偿义务。
第三条保证担保的范围：贷款金额(大写)_________________元及利息、借款人应支付的违约金(包括罚息)、赔偿金和实现借款债权的费用(包括诉讼费、律师费等)。
第四条保证期间自本合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日后两年止。
第五条本合同的效力独立于被保证的借款合同。借款合同无效并不影响本合同的效力。
第六条保证期间内遇国家法定利率调整而变更借款合同借款利率的，无须得到保证人的任何事前的书面或口头的同意或事后的追认。
第七条保证期间内，保证人失去担保能力，或作为保证人的法人发生承包、租赁、合并和兼并、合资、分立、联营、股份制改造、破产等行为，足以影响本合同项下保证人承担连带保证责任的，甲方应提前______天书面通知乙方。
第八条保证期间内，作为保证人的法人发生合并、兼并、合资、分立、联营、股份制改造等体制变更行为的，本合同项下的全部义务由变更后的机构承担。
第九条保证期间内，乙方有权对甲方的资金和财产状况进行监督，有权要求甲方提供其财务报表等资料，甲方应如实提供。
第十条保证期间内，甲方不得向第三方提供超出其自身负担能力的担保。
第十一条保证期间内，发生下列情况之一的，乙方有权要求甲方提前承担保证责任，甲方同意提前承担保证责任：
1.甲方违反本合同第八条、第九条、第十条、第十一条的约定或者发生其他严重违约行为;
2.借款人被宣告失踪，而其财产代管人拒绝履行本合同的;
3.借款人丧失民事行为能力，而其监护人拒绝履行本合同的;
4.借款人死亡或被宣告死亡而其财产合法继承人拒绝继续履行本合同的;
5.借款人连续三个月不履行还款义务或有其他缺乏偿债诚意的行为;
6.借款人卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，足以影响其偿债能力。
第十二条甲方不承担保证责任或者违反本合同约定的其他义务的，应向乙方支付被保证的个人消费借款合同项下贷款金额______%的违约金。
违约金不足以弥补乙方损失的，甲方还应就不足部分予以赔偿。
乙方有权就甲方应承担的违约金、赔偿金直接从甲方存款账户中的资金予以相应的扣划。
第十三条双方约定的其他条款
1._______________________________________
2._______________________________________
3._______________________________________
第十四条合同争议的解决
本合同在履行过程中发生争议，各方可以协商解决，也可直接向乙方所在地的人民法院提起诉讼。
在协商或诉讼期间，本合同不涉及争议部分的条款各方仍须履行。
第十五条本合同经双方签字或盖章后生效。
第十六条本合同正本一式二份，甲乙双方各执一份。
甲方(签字)：__________________
乙方(公章)：__________________
授权代理人(签字)：____________
___________年________月_______日
个人消费借款合同2
借款人(以下称甲方)：_________________________________
贷款人(以下称乙方)：_________________________________
甲方因_________需要，向乙方申请_________贷款，乙方经审查同意发放贷款。甲乙双方根据《__________________》，经协商一致，订立本合同。
第一条借款用途
(一)消费人或使用受益人：__________________________________________________。
(二)借款用于______________________________________________________________。
(三)指定的商户或单位：____________________________________________________。
第二条借款金额
人民币(大写)______________________________________________________________。
第三条借款期限
本合同约定借款期限为___________年，自乙方将借款划入到本合同规定账户之日起计算，即(或)从_______年______月______日至_______年______月______日。
第四条放款条件
本合同项下的担保合同生效后，乙方将借款划入到本合同规定账户。
第五条贷款支用
(一)双方约定在本合同生效后_________个工作日内办理贷款支用。
(二)贷款支用方式：_________甲方同意乙方将贷款划入下述账户：
1.账户名称：__________________，账号：__________________。
2.账户名称：__________________，账号：__________________。
3.账户名称：__________________，账号：__________________。
第六条借款利率
(一)双方约定月利率为___________________________________。
(二)借款期内遇国家法定利率调整时，实行一年一定，每年年初按中国人民银行确定的相应档次的利率确定借款利率;但借期不超过一年的，执行本合同利率，不受国家法定利率的调整而影响。
第七条还本付息
(一)甲方按月等额归还借款本息。经计算，甲方在支用贷款的次月起按每月归还本息共计___________元，还款日为每月______日(最后一次还款不能迟于本合同期届满日)。
如果本合同借款期限不超过一年的，甲方则在借款到期时一次性偿还借款本息，不实行按月等额归还本息的方式。
(二)甲方委托银行自动划扣贷款本息。
甲方授权乙方在每月还款日自动从甲方在建设银行开立的储蓄卡账户或储蓄存折账户_________中扣收每月本息额，因该账户存款余额不足等甲方原因导致乙方在还款日未受足额清偿的，未受清偿的贷款视为逾期贷款。
如甲方提供的个人账户出现冻结等情况而造成无法扣收本息的，甲方须及时向乙方提供新的还款账户用于扣收贷款本息。
(三)甲方全部提前归还借款本息，应提前15天通知乙方并经乙方同意。
乙方按合同约定的利率已计收的利息不随还款期限、国家法定利率的变化而调整。 乙方因甲方提前还款所受的损失，不再要求甲方予以补偿。
第八条合同的变更与解除
(一)本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自变更和解除本合同。
(二)甲方将本合同项下的权利和义务转让给第三方的行为，在同时满足以下条件后生效
1.必须经乙方书面同意;
2.乙方与第三方已签订债权债务转让合同或已签订新的借款合同;
3.本合同项下的担保合同已作相应变更。
第九条借款担保
甲方必须为履行本合同提供担保。
(一)甲方以保证方式提供担保的，保证人应与乙方另行签订《保证合同》，保证人应承诺
1.保证担保范围
贷款金额(大写)___________________元及利息、借款人应支付的违约金(包括罚息)、赔偿金以及实现借款债权和抵押权的费用(包括律师费、诉讼费等)。
2.保证方式
连带责任保证。如借款合同期届满甲方没有履行债务的，乙方有权就甲方应承担的债务从保证人存款账户中的资金予以相应的扣划。
3.保证期间
自借款合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日后两年止。
4.保证效力
借款合同其他条款无效并不影响本保证人承诺担保条款的效力。
5.提前承担保证责任
借款合同履行期限届满之前，甲方以自己的行为表明或乙方有其他证据证明甲方将不履行或不能履行借款合同的，乙方有权要求保证人提前承担保证责任，本保证人同意承担。
(二)甲方以抵押方式提供担保的，抵押人应与乙方另行鉴定《抵押合同》，抵押合同附件“抵押物清单”列明的抵押物须依法登记的应办理登记;
(三)甲方以质押方式提供担保的，出质人应与乙方另行签定《质押合同》，质押合同“质押财产清单”列明的质押财产须移转占有或依法办理出质登记;
(四)乙方认为抵押物、质押财产在担保期间需办理财产保险的，甲方应办理抵押物、质押财产在担保期间的财产保险。
甲方在财产保险单上应填写或注明乙方为被保险人，并与保险人在保险单中特别约定，一旦发生保险事故，保险人应将保险赔偿金直接划付至乙方指定的账户。
甲方应将保险单证交由乙方代为保管。
(五)保证人失去担保能力，或作为保证人的法人发生承包、租赁、合并和兼并、合资、分立、联营、股份制改造、破产等行为，足以影响借款合同项下的贷款本息清偿的，乙方有权要求甲方重新提供担保，并办理担保手续。
(六)设定的抵押物意外毁损或灭失，足以影响借款合同项下的贷款本息清偿的，乙方有权要求甲方在抵押物价值减少的范围内提供新的担保，并办理担保手续。
(七)设定的质押财产出现非乙方因素的意外毁损或灭失，足以影响借款合同项下的贷款本息清偿的，乙方有权要求甲方在质押财产价值减少的范围内提供新的担保，并办理担保手续。
第十条甲乙双方的其他权利义务
(一)甲方应按本合同约定的用途使用贷款，不得将贷款挪作他用，甲方无条件接受乙方对贷款使用情况进行检查;
(二)甲方应向对乙方提供的借款有关资料的真实性负责;
(三)甲方自愿接受乙方对其收入情况进行检查;
(四)乙方须按合同约定及时足额发放贷款。
第十一条违约责任
(一)甲方未按本合同还款计划偿还借款，即出现本合同第七条(二)项逾期贷款的，乙方则按逾期金额和天数以万分之______利率计收利息。
(二)甲方未按本合同约定用途使用贷款，乙方对挪用部分的贷款按挪用天数以万分之_________计收利息。
(三)甲方发生下列情况之一时，乙方有权停止向甲方发放贷款，或提前收回已发放贷款的本息，或解除本合同：
1.本合同生效后，无论何种原因导致甲方未能发生本合同项下的消费行为;
2.甲方未按本合同约定用途使用贷款的;
3.甲方向乙方提供虚假借款资料的;
4.甲方拒绝接受乙方对其收入情况进行检查的;
5.借款人连续三个月不履行还款义务或有其他缺乏偿债诚意的行为;
6.出现本合同第九条第(五)、(六)、(七)项约定情况而甲方未提供新的担保的;
7.甲方被宣告失踪，而其财产代管人拒绝履行本合同的;
8.甲方丧失民事行为能力，而其监护人拒绝履行本合同的;
9.甲方死亡或被宣告死亡而其财产合法继承人拒绝继续履行本合同的;
10.甲方卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，足以影响其偿债能力。
(四)保证期间内，保证人发生下列情况之一时，乙方有权停止向甲方发放贷款，或提前收回已发放贷款的本息，或解除借款合同
1.保证人失去担保能力的;
2.作为保证人的法人发生承包、租赁、合并和兼并、合资、分立、联营、股份制改造、破产等行为，足以影响借款合同项下保证人承担连带保证责任的;
3.保证人拒绝乙方对其资金和财产状况进行监督的;
4.保证人向第三方提供超出其自身负担能力的担保的。
(五)抵押期间内，抵押人发生下列情况之一时，乙方有权停止向甲方发放贷款，或提前收回已发放贷款的本息，或解除借款合同
1.抵押人不妥善保管抵押物或拒绝乙方对抵押物是否完好进行检查的;
2.乙方要求抵押人对抵押物办理财产保险，而抵押人未按乙方要求办理抵押物财产保险的;
3.因第三人的行为导致抵押物价值减少，而抵押人未将损害赔偿金作为保证金存入乙方指定账户的;
4.抵押物价值减少，抵押人未在30天内向乙方提供与减少的价值相当的担保的;
5.未经乙方书面同意，甲方赠与、迁移、出租、转让、再抵押或以其他任何方式处分抵押物的;
6.抵押人经乙方同意转让抵押物，但所得的价款未划入乙方指定账户并用于提前清偿所担保的债权的。
(六)质押期间内，出质人发生下列情况之一时，乙方有权停止向甲方发放贷款，或提前收回已发放贷款的本息，或解除借款合同
1.乙方要求出质人对质押财产办理财产保险，而出质人未按乙方要求办理质押财产保险的;
2.质押财产价值减少，出质人未在30天内向乙方提供与减少的价值相当的担保的;
3.出质人经乙方同意转让质押财产，但所得的价款未划入乙方指定账户并用于提前清偿所担保的债权的。
(七)乙方除本条第(三)项规定情况外未按借款合同约定及时足额发放贷款，乙方应按未发放的贷款金额日息万分之_______向甲方支付违约金。
第十二条甲乙双方任何一方变更住址(地址)、电话等应事先通知另一方。
第十三条其他约定
本合同在履行过程中发生争议，各方可以协商解决，也可直接向乙方所在地的人民法院提起诉讼。
在协商或诉讼期间，本合同不涉及争议部分的条款各方仍须履行。
第十四条合同争议的解决
1.本合同项下的担保合同已签订;
2.本合同经双方签字或盖章。
第十五条本合同满足以下条件后生效
本合同有效期从生效之日起至本合同项下借款本息足额清偿之日终止。
第十六条本合同有效期为_________年。
第十七条本合同正本一式二份，甲乙双方各执一份。
甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________
法定代表人(签字)：_________法定代表人(签字)：_________
_________年____月____日_________年____月____日
个人消费借款合同3
贷款种类：_____________________________________________
合同编号：_____________________________________________
贷款人：___________________________________________银行
住所：_________________________________________________
联系电话：_____________________________________________
传真号码：_____________________________________________
借款人：_______________________________________________
工作单位：_____________________________________________
家庭住址：_____________________________________________
联系电话：_____________________________________________
还款账号：_____________________________________________
保证人：_______________________________________________
住所：_________________________________________________
通讯地址：_____________________________________________
电话：_________________________________________________
存款金融机构及账号：___________________________________
传真号码：_____________________________________________
出质人：_______________________________________________
住所：_________________________________________________
通讯地址：_____________________________________________
电话：_________________________________________________
开户金融机构及账号：___________________________________
传真号码：_____________________________________________
抵押人：_______________________________________________
住所：_________________________________________________
通讯地址：_____________________________________________
电话：_________________________________________________
开户金融机构及账号：___________________________________
借款人(以下称甲方)：_________________________________
贷款人(以下称乙方)：_________________________________
甲方因_________需要，向乙方申请_________贷款，乙方经审查同意发放贷款。甲乙双方根据《__________________》，经协商一致，订立本合同。
第一条借款用途
(一)消费人或使用受益人：__________________________________________________。
(二)借款用于______________________________________________________________。
(三)指定的商户或单位：____________________________________________________。
第二条借款金额
人民币(大写)______________________________________________________________。
第三条借款期限
本合同约定借款期限为___________年，自乙方将借款划入到本合同规定账户之日起计算，即(或)从_______年______月______日至_______年______月______日。
第四条放款条件
本合同项下的担保合同生效后，乙方将借款划入到本合同规定账户。
第五条贷款支用
(一)双方约定在本合同生效后_________个工作日内办理贷款支用。
(二)贷款支用方式：_________甲方同意乙方将贷款划入下述账户：
1.账户名称：__________________，账号：__________________。
2.账户名称：__________________，账号：__________________。
3.账户名称：__________________，账号：__________________。
第六条借款利率
(一)双方约定月利率为___________________________________。
(二)借款期内遇国家法定利率调整时，实行一年一定，每年年初按中国人民银行确定的相应档次的利率确定借款利率;但借期不超过一年的，执行本合同利率，不受国家法定利率的调整而影响。
第七条还本付息
(一)甲方按月等额归还借款本息。经计算，甲方在支用贷款的次月起按每月归还本息共计___________元，还款日为每月______日(最后一次还款不能迟于本合同期届满日)。
如果本合同借款期限不超过一年的，甲方则在借款到期时一次性偿还借款本息，不实行按月等额归还本息的方式。
(二)甲方委托银行自动划扣贷款本息。
甲方授权乙方在每月还款日自动从甲方在建设银行开立的储蓄卡账户或储蓄存折账户_________中扣收每月本息额，因该账户存款余额不足等甲方原因导致乙方在还款日未受足额清偿的，未受清偿的贷款视为逾期贷款。
如甲方提供的个人账户出现冻结等情况而造成无法扣收本息的.，甲方须及时向乙方提供新的还款账户用于扣收贷款本息。
(三)甲方全部提前归还借款本息，应提前15天通知乙方并经乙方同意。
乙方按合同约定的利率已计收的利息不随还款期限、国家法定利率的变化而调整。
乙方因甲方提前还款所受的损失，不再要求甲方予以补偿。
第八条合同的变更与解除
(一)本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自变更和解除本合同。
(二)甲方将本合同项下的权利和义务转让给第三方的行为，在同时满足以下条件后生效
1.必须经乙方书面同意;
2.乙方与第三方已签订债权债务转让合同或已签订新的借款合同.
甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________
法定代表人(签字)：_________法定代表人(签字)：_________
_________年____月____日_________年____月____日
个人消费借款合同4
贷款种类:___________合同编号:___________
贷款人:中国建设银行 住所:___________ 联系电话:___________ 传真号码:___________
借款人姓名:__________ 工作单位: 家庭住址:__________ 联系电话:__________ 还款账号:__________
保证人:__________ 住所:__________ 通讯地址:__________ 电话:__________ 存款金融机构及账号:__________ 传真号码:__________
出质人:__________ 住所:__________ 通讯地址:__________ 电话:__________ 开户金融机构及账号:__________ 传真号码:__________
抵押人:__________ 住所:__________ 通讯地址:__________ 电话:__________
开户金融机构及账号:
借款人(以下称甲方):
贷款人(以下称乙方):
甲方因______需要,向乙方申请______贷款,乙方经审查同意发放贷款。甲乙双方根据《中国建设银行个人______贷款管理办法》,经协商一致,订立本合同。
第一条 借款用途
(一)消费人或使用受益人:_______。
(二)借款用于_____________。
(三)指定的商户或单位:________。
第二条 借款金额
人民币(大写) ____________。
第三条 借款期限
本合同约定借款期限为_____年,自乙方将借款划入到本合同规定账户之日起计算,即(或)从____年__月__日至____年__月__日。
第四条 放款条件
本合同项下的担保合同生效后,乙方将借款划入到本合同规定账户。
第五条 贷款支用
(一)双方约定在本合同生效后___个工作日内办理贷款支用。
(二)贷款支用方式:甲方同意乙方将贷款划入下述账户:
1.账户名称:____,账号:____。
2.账户名称:____,账号:____。
3.账户名称:____,账号:____。
第六条 借款利率
(一)双方约定月利率为_________。
(二)借款期内遇国家法定利率调整时,实行一年一定,每年年初按中国人民银行确定的相应档次的利率确定借款利率;但借期不超过一年的,执行本合同利率,不受国家法定利率的调整而影响。
第七条 还本付息
(一)甲方按月等额归还借款本息。经计算,甲方在支用贷款的次月起按每月归还本息共计______元,还款日为每月____日(最后一次还款不能迟于本合同期届满日)。
如果本合同借款期限不超过一年的,甲方则在借款到期时一次性偿还借款本息,不实行按月等额归还本息的方式。
(二)甲方委托银行自动划扣贷款本息。
甲方授权乙方在每月还款日自动从甲方在建设银行开立的储蓄卡账户或储蓄存折账户__________中扣收每月本息额,因该账户存款余额不足等甲方原因导致乙方在还款日未受足额清偿的,未受清偿的贷款视为逾期贷款。
如甲方提供的个人账户出现冻结等情况而造成无法扣收本息的,甲方须及时向乙方提供新的还款账户用于扣收贷款本息。
(三)甲方全部提前归还借款本息,应提前15天通知乙方并经乙方同意。
乙方按合同约定的利率已计收的利息不随还款期限、国家法定利率的变化而调整。
乙方因甲方提前还款所受的损失,不再要求甲方予以补偿。
第八条 合同的变更与解除
(一)本合同生效后,甲、乙任何一方不得擅自变更和解除本合同。
（二）当乙方认为申请人的信用状况发生变化，足以影响其偿还贷款时，可以要求申请人提供相应担保，如不能提供，乙方可以提前收回贷款。
第九条 甲乙双方的其他权利义务
（一）甲方应按本合同约定的用途使用贷款，不得将贷款挪作它用，甲方无条件接受乙方对贷款使用情况进行检查。
（二）甲方应对向乙方提供的借款有关资料的真实性负责。
（三）甲方自愿接受乙方对其收入情况进行检查。
（四）乙方须按合同约定及时足额发放贷款。
（五）乙方可以定期在学校或其他媒体上公布借款人违约情况。
第十条 违约责任
（一）甲方未按本合同第六条约定的还款计划偿还借款的，乙方按逾期金额和天数以日利率万分之________计收利息。
（二）甲方未按本合同约定用途使用贷款，乙方对挪用部分的贷款按挪用天数以万分之________计收利息。
（三）在合同有效期内甲方发生下列情况之一时，乙方有权停止向甲方发放贷款、提前收回已发放贷款的本息并提前解除本合同：
1.本合同生效后，甲方未按本合同约定用途使用贷款的；
2.甲方向乙方提供虚假借款资料的；
3.甲方拒绝按受乙方对其行为表现及收入情况进行检查的；
4.借款人连续三个月不履行还款义务或有其他缺乏偿债诚意的行为；
5.甲方在合同有效期内被宣告失踪、丧失民事行为能力、死亡或被宣告死亡，由借款人的合法继承人继续履行还款义务；
6.甲方卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，足以影响其偿债能力；
7.甲方发生转学、退学、出国留学或定居、被开除等情况。
（四）乙方违约应承担违约金（包括罚息）
乙方除本条第三项规定及甲方约定账户因甲方原因无法入账情况外未按借款合同约定及时足额发放贷款，乙方应按未发放的贷款金额以日利率万分之________向甲方支付违约金。
第十一条甲乙双方任何一方变更住址（地址）电话等应事先书面通知另一方。
第十二条介绍人负责向乙方推荐甲方的借款申请，并审核甲方本人资料的真实性；将甲方在校期间发生的休学、转学、出国留学或移居、退学、开除、伤残、死亡、失踪等情况及时通知乙方，并协助乙方采取相应债权保护措施。
见证人协助乙方全面了解甲方的有关情况。在甲方毕业时，见证人应向乙方提供甲方的毕业去向，协助乙方了解、掌握甲方的最新有效通讯方式。
第十三条 其他约定
1.________________________________________________________
2.________________________________________________________
3.________________________________________________________
4.________________________________________________________
5.________________________________________________________
第十四条 合同争议的解决
本合同在履行过程中发生争议，各方可以协商解决，也可直接向人民法院提出诉讼。在协商或诉讼期间，本合同不涉及争议部分的条款各方仍须履行。
第十五条 本合同满足以下条件后生效：
1.本合同经甲方签字、乙方授权代理人签字并加盖公章；
2.见证人签字、介绍人的授权代理人签字并加盖公章。
第十六条本合同有关条款如与国家助学贷款的规定有不同之处，以国家助学贷款的有关规定为准。
第十七条 本合同有效期
本合同有效期从生效之日起至本合同项下借款本息全部清偿之日终止。
第十八条此合同包括国家助学贷款用款计划等附件，与本合同具有同等的法律效力。
第十九条本合同正本一式四份，甲乙双方各执一份。介绍人、见证人各一份。
甲方：（签字）______________________ ____________年_________月_________日
乙方：（公章）______________________ 授权代理人：（签字）________________
____________年_________月_________日
介绍人：（公章）____________________ 授权代理人：（签字）________________
____________年_________月_________日
见证人：（签字）____________________ 授权代理人：（签字）________________
____________年_________月_________日
个人消费借款合同5
合同编号：____________
抵押人（甲方）：________________
住所：__________________________
通讯地址：______________________
电话：__________________________
开户金融机构及账号：____________
抵押权人（乙方）：______________
住所：__________________________
电话：__________________________
授权代理人：____________________
为确保_______号《_______银行个人消费借款合同》（以下简称《借款合同》）的履行，甲方愿意以其有权处分的财产作抵押，乙方经审查，同意接受甲方的财产抵押，甲、乙双方根据有关法律规定，经协商一致，约定如下条款：
第一条 甲方以“抵押物清单”（附后）所列之财产设定抵押。
第二条 甲方抵押担保的贷款金额（大写）_________元，贷款期限为_________年，自乙方将借款划入《借款合同》规定的账户之日起计算，即_________年______月_____日至_________年______月______日。
第三条 甲方保证对抵押物依法享有所有权或经营管理权。
第四条 甲方在本合同生效之日将抵押物权属证明文件交乙方，抵押期间该抵押物权属证明文件由乙方代为保管。
第五条 抵押担保的范围：贷款金额（大写）_________元及利息、借款人应支付的违约金（包括罚息）、赔偿金以及实现借款债权和抵押权的费用（包括律师费、诉讼费等）。
第六条 本合同的效力独立于被担保的借款合同，借款合同无效不影响本合同的效力。
第七条 本合同项下有关的评估、保险、鉴定、登记、保管等费用均由甲方承担。
第八条 抵押期间内，甲方有义务妥善保管抵押物，保持抵押物完好无损，并随时接受乙方的检查。
第九条 乙方认为抵押物在抵押期间需办理财产保险的，甲方应办理抵押物在抵押期间的财产保险。
在财产保险单上应填写或注明乙方为被保险人，并与保险人在保险单中特别约定，一旦发生保险事故，保险人应将保险赔偿金直接划付至乙方指定的账户。
甲方应将保险单证交由乙方代为保管。
第十条 抵押期间内，如果因第三人的行为导致抵押物价值减少的，损害赔偿金应作为保证金，由甲方存入乙方指定的账户，在借款人未足额清偿债务之前，甲方不得动用。抵押物价值未减少的部分，仍作为债权的担保。
第十一条 抵押物价值减少，甲方应在30天内向乙方提供与减少的价值相当的担保。
第十二条 抵押期间内，抵押物造成环境污染或造成其他损害，应由甲方独立承担责任。
第十三条 抵押期间内，未经乙方书面同意，甲方不得赠与、迁移、出租、转让、再抵押或以其他任何方式处分本合同项下抵押物。
第十四条 抵押期间内，经乙方书面同意，甲方转让抵押物所得的价款应优先用于向乙方提前清偿所担保的债权。
第十五条 借款合同履行期限届满，借款人未能清偿债务，乙方有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿，实现抵押权。
第十六条 抵押期间内，发生下列情况之一，乙方有权提前处分抵押物实现抵押权、停止发放借款合同项下贷款或者提前收回借款合同项下已发放的贷款本息：
1．甲方违反本合同第四条、第八条、第九条、第十一条、第十三条约定义务或发生其他严重违约行为；
2．借款人被宣告失踪，而其财产代管人拒绝履行本合同的；
3．借款人丧失民事行为能力，而其监护人拒绝履行本合同的；
4．借款人死亡或被宣告死亡而其财产合法继承人拒绝继续履行本合同的；
5．借款人连续三个月不履行还款义务或有其他缺乏偿债诚意的行为；
6．借款人卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，足以影响其偿债能力。
第十七条 甲方因隐瞒抵押物存在共有、争议、被查封、被扣压或已设定抵押权等情况而给乙方造成经济损失的，应向乙方支付借款合同项下贷款金额_________％的违约金。
违约金不足以弥补乙方损失的，甲方还应就不足部分予以赔偿。
乙方有权就甲方应承担的违约金、赔偿金直接从甲方存款账户中的资金予以相应的扣划。
第十八条 乙方依法处分抵押物所得的价款，按下列顺序分配：
1．支付处分抵押物所需的费用；
2．清偿借款人所欠乙方贷款本息；
3．清偿借款人应支付的违约金（包括罚息）和赔偿金等；
4．支付其他费用。
第十九条 其他约定事项：
1．____________________________
2．____________________________
3．____________________________
第二十条 合同争议的解决
本合同在履行过程中发生争议，各方可以协商解决，也可直接向乙方所在地的人民法院提起诉讼。
在协商或诉讼期间，本合同不涉及争议部分的条款各方仍须履行。
第二十一条 本合同满足以下条件后生效：
1．本合同“抵押物清单”中的抵押物须依法登记的已办理登记；
2．本合同经双方签字或盖章。
第二十二条 本合同正本一式二份，甲乙双方各执一份。
甲方（签章）：______________
_________年_______月______日
乙方（签章）：______________
_________年_______月______日
附件
抵押物清单 抵押物名称
规格型号
单位数量产权证书及编号处所抵押物评估价值（万元）已经为其他债权设定抵押额度（万元）备注
个人消费借款合同6
借款人：_________________________________(以下简称甲方)
身份证号码：_____________________________
户籍地址：_______________________________
现住地址：_______________________________
贷款人：___(以下简称乙方)
地址：
借款人在本市_________________________ (售货单位)购买_________________________，向贷款人申请借款。根据《银行个人消费贷款试行办法》，贷款人经审核同意向借款人提供本合同项下贷款，经双方协商一致，签订本合同，以资共同遵照执行。
贷款金额及支付
一、贷款金额人民币(大写)___________________________________元整。
二、贷款支付的先决条件：借款人办妥贷款担保手续。
三、借款人在此委托贷款人，在办妥全部贷未手续之日起的5个营业日内将上述贷款金额全数以借款人购买耐用消费品名义划入商品销售单位在银行开立的账户。
借款用途
四、借款专项用于《个人消费贷款申请书》(编号为_______________ )所载购买公司所售耐用消费品。 贷款期限
五、本合同项下贷款期限________年________月，自________年_________月________日起至________年月_________日止。遇合同借款日期与借款凭证记载日期不一致的，以借款凭证载明的日期为准。
贷款利率
六、本合同贷款月利率现为______‰。本合同约定利率执行期为一年，期满后贷款人根据本合同约定的贷款期限和当时的利率水平确定下一年的利率。
贷款偿还
七、本合同项下的贷款本息，采取扫月等额还款方式，分期9月)归还，借款人授权贷款人在贷款发生的次月起每月二十日从借款人在贷款银行开立的活期储蓄存款账户扣收或由借款人在贷款发生的次月起每月二十日前银行本贷款发放行还款，直至所有贷款本息、费用清偿为止。
八、现每月还款本息额人民币(大写)_________万_______仟________佰_________拾_________元_________角________分。本合同约定每月还款本息额执行期为一年，期满后根据贷款剩余本金、贷款剩余期限和当时的利率水平确定下一年的每月还款本息额。
提前还款
九、借款人可以提前还款：
(一)借款人提前归还未到期贷款本金的，应至少提前三个银行工作日书面通知贷款人，该书面通知送达贷款人处即为不可撤消。贷款人在该月×日至该月最后一个工作日内办理提前还款手续。
(二)借款人经贷款人同意可一次性提前归还全部积欠本金，利随本清。贷款人不计收提前期的利息，也不退还或减免按原合同利率已收取的贷款利息。
十、有下列情况之一项或几项发生时，贷款人有权要求借款人提前归还全部贷款本息，借款人无条件放弃抗辩权：
(一)借款人违反本合同之任何责任条款。
(二)借款人发生因不能履行本合同义务之疾病、事故、死亡等和担保人发生因不能履行本合同义务之合并、重组、解散、破产等影响借款人、担保人完全民事行为能力与责任能力之情况。
(三)借款人或担保人涉入诉讼、监管等由国家行政或司法机关宣布的对其财产的没收及其处分权的限制，或存在该种情况发生的可能的威胁。
(四)借款人与耐用消费品销售单位发生退回全部商品之情况。
合同公证
十一、贷款人和借款人在本合同签订后，贷款人认为必要时，在贷款人指定的公证机关办理具有强制执行效力的借款合同公证，如借款人不履行还款义务，且累计三个月未能按期如数还款的，贷款人有权向有管辖权的人民法院申请强制执行，借款人自愿接受执行，于此情况下不再适用本合同第九章规定。
十二、同时办理个人住房贷款和本贷款的公证费用由贷款人负担。
十三、单独办理本贷款的公证费用由借款人负担。
违约责任
十四、借款人未按期偿还贷款本息的，贷款人对其欠款加收每日万之的逾期罚息。
十五、借款人连续三个月未偿还贷款本息和相关费用，并且担保人未代借款人履行偿还欠款义务的，贷款人有权终止借款合同，并向借款人、担保人追偿，或依法处分抵押(质)物。
十六、借款人申请贷款时提供的资料不实或未经贷款人书面同意，擅自将抵押(质)物出售、出租、出售出借、转让、交换、赠予、再抵押或以其它方式处置抵押(质)物的，均属违约，贷款人有权提前收回贷款本息或处置抵押(质)物，并有权向借款人或担保人追索由此造成的损失和发生的相关费用。
十七、与耐用消费品销售单位因质量原因发生纠纷时，不得以此为理由不归还贷款本息。
合同纠纷的处理
十八、本合同履行期间如有争议，双方先协商解决。协商不成的，应向贷款人所在地的人民法院提起诉讼。
附则
十九、本合同及其附悠扬的任何修改、补充均须经双方协商一致并订立书面的协议方为有效。
二十、本合同经贷款人法定代表人或其授权代表签名并加盖公章，借款人签名并加盖私章后与贷款担保合同一并生效，至借款人将本合同项下全部应付款项清偿时终止。
二十一、本合同正本一式五份，合同双方及抵(质)押登记机关、担保人、公证机关各执一份，副本按需确定。
甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________
法定代表人(签字)：_________法定代表人(签字)：_________
_________年____月____日_________年____月____日
个人消费借款合同7
合同编号：_____________
出质人（甲方）：____________________
住所：______________________________
通讯地址：__________________________
电话：______________________________
存款金融机构及账号：________________
质权人（乙方）：中国建设银行
住所：______________________________
电话：______________________________
授权代理人：________________________
为确保____________号《中国建设银行个人消费借款合同》（以下简称《借款合同》）的履行，甲方愿意以其有权处分的财产作质押，乙方经审查，同意接受甲方的财产质押，甲、乙双方根据有关法律规定，经协商一致，约定如下条款：
第一条甲方以“质押财产清单”（附后）所列之财产设定质押。
第二条甲方质押担保的贷款金额（大写）__________________元，贷款期限为______年，自乙方将借款划入《借款合同》规定的账户之日起计算，即________年____月____日至________年______月____日。
第三条甲方保证对质押财产依法享有所有权或经营管理权。
第四条甲方应于________年______月____日将质押财产交付乙方占有，并同时向乙方支付保管费________元。
第五条质押担保的范围：贷款金额（大写）______________元及利息、违约金（包括罚息）、赔偿金、质押财产保管费用及实现贷款债权和质权的费用（包括诉讼费、律师费等）。
第六条本合同的效力独立于被担保的借款合同，借款合同无效不影响本合同的效力。
第七条本合同项下有关的评估、鉴定、保险、保管、运输等费用均由甲方承担。
第八条质押期间，乙方有妥善保管质押财产的义务，因乙方的过错导致质押财产的价值减少的，应当：
1．在借款人全部履行借款合同债务后，乙方向甲方赔偿；
2．如借款人未能全部履行借款合同债务，乙方的赔偿责任可因未得到履行的借款合同债务而部分或全部抵消。
第九条乙方认为质押财产在质押期间需办理财产保险的，甲方应办理质押财产在质押期间的财产保险。
甲方在财产保险单上应填写或注明乙方为被保险人，并与保险人在保险单中特别约定，一旦发生保险事故，保险人应将保险赔偿金直接划付至乙方指定的账户。
甲方应将保险单证交由乙方代为保管。
第十条质押期间内，质押财产因第三人的行为导致质押财产价值减少的，损害赔偿金应作为质押财产。
第十一条非因乙方过错致质押财产价值减少，甲方应在30天内向乙方提供与减少的价值相当的担保。
第十二条质押期间内，经乙方书面同意，甲方转让质押财产所得的价款应优先用于向乙方提前清偿其所担保的债权。
第十三条借款合同履行期限届满，借款人未能清偿债务，乙方有权以质押财产折价或以拍卖、变卖、兑现质押财产所得的价款优先受偿，实现质权。
第十四条质押期间内，发生下列情况之一，乙方有权提前处分质物实现质权、停止发放借款合同项下贷款或者提前收回借款合同项下已发放的贷款本息：
1．甲方违反本合同第九条、第十一条、第十二条、第十三条的约定或发生其他严重违约行为；
2．借款人被宣告失踪，而其财产代管人拒绝履行本合同的；
3．借款人丧失民事行为能力，而其监护人拒绝履行本合同的；
4．借款人死亡或被宣告死亡而其财产合法继承人拒绝继续履行本合同的；
5．借款人连续三个月不履行还款义务或有其他缺乏偿债诚意的行为；
6．借款人卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，足以影响其偿债能力。
第十五条甲方因隐瞒质物存在共有、争议、被查封、被扣压或已设定质押等情况而给乙方造成经济损失的，应向乙方支付借款合同项下贷款金额%的违约金。
违约金不足以弥补乙方损失的，甲方还应就不足部分予以赔偿。
乙方有权就甲方应承担的违约金、赔偿金直接从甲方存款账户中的资金予以相应的扣划。
第十六条乙方依法处分质押财产所得的价款，按下列顺序分配：
1．支付处分质押财产所需的费用；
2．清偿借款人所欠乙方贷款本息；
3．清偿借款人应支付的违约金（包括罚息）和赔偿金等；
4．支付其他费用。
第十七条其他约定事项
1．____________________________________________________________
2．____________________________________________________________
3．____________________________________________________________
第十八条合同争议的解决
本合同在履行过程中发生争议，各方可以协商解决，也可直接向乙方所在地的人民法院提起诉讼。
在协商或诉讼期间，本合同不涉及争议部分的条款各方仍须履行。
第十九条本合同满足以下条件后生效：
1．质押财产移转占有或依法办理出质登记；
2．本合同经双方签字或盖章。
第二十条本合同正本一式二份，甲乙双方各执一份。
甲方（签字）：________________________
授权代理人（签字）：__________________
____________年__________月__________日
乙方（公章）：________________________
授权代理人（签字）：__________________
____________年__________月__________日
个人消费借款合同8
贷款人(甲方)：________
借款人(乙方)：________
甲方与乙方根据有关法律、法规，在平等、自愿的基础上，为明确责任，恪守信用，签订本合同。
第一条 甲方根据乙方的申请，经审查同意向乙方发放个人消费贷款(以下简称贷款)，金额人民币(大写)________, (小写)________。
第二条 贷款用于________，乙方不得以任何理由将贷款挪作他用。
第三条 贷款期限为________年。自________年____月____日起至________年____月____日止。
第四条 贷款利率根据国家有关规定、确定为月息千分之________，利息从放贷之日起计算。如遇国家贷款调整，按规定执行，甲方不再另行通知乙方。
第五条 乙方的借款由甲方以转账形式划入甲方开立的存款账户，账号为________。
第六条 甲、乙双方商定，自________年____月起乙方按月等额分期归还贷款本息。
第七条 乙方按月归还贷款本息的，自借款之日起于每月________日归还，每期金额________元，共________期。
第八条 乙方应在甲方开设存款账户，并保证在每期还款日前存入足以归还该期的本金及利息的存款，同时不可撤销授权甲方于每期还款日从该存款账户中扣收贷款本息。
第九条 乙方按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，甲方将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之________罚息。
第十条 乙方不按期支付贷款利息时，甲方对乙方未支付的利息计收复利。
第十一条 乙方需提前还款的，提前还款额应为当期付本息之整数倍，并在还款日________日前书面通知甲方，以甲方确认后即为不可撤销，并作为修改本合同的补充通知。
第十二条 乙方如提前归还部分贷款本息，对提前还款部分，仍按本合同第四条规定的方法计收贷款利息，不计退提前还本部分贷款利息。
第十三条 乙方如一次性提前归还全部贷款本息，甲方则不计收乙方提前还款部分的贷款从归还日之后的利息。
第十四条 除非下列事项已在甲方感到满意的情况下得到圆满解决，否则甲方有权在任何一项或多项事情发生时，宣布本合同提前到期，要求乙方立即提前偿还部分或全部贷款本息(包括逾期利息)，而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：
(一)乙方违反本合同的任何条款;
(二)乙方本人因丧失民事行为，被宣告失踪，被宣告死亡或死亡而无继承人或受遗赠人;
(三)乙方的继承人或受遗赠人或财产代管人拒绝为乙方履行偿还贷款本息的义务;
(四)乙方连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息;
(五)根据本合同的担保合同的约定，因担保人(物)发生变故，致使担保人须提前履行义务或甲方提前处分抵(质)押物的;
(六)乙方发生其他可能影响归还甲方贷款本息的行为。
第十五条 发生本合同项下第十四条第(一)、(二)、(三)、(四)项规定的情形时，致使甲方宣布本借款合同提前到期的，贷款人有权要求保证人提前履行保证义务或提前处分担保物。
第十六条 乙方如要将本合同项下之债务转让给任何第三人，应经甲方书面同意，在受让人和甲方重新签订借款合同前，本合同继续有效。
第十七条 甲、乙双方任何一方需变更本合同条款，均须书面通知对方，经双方协商一致，达成书面意见，同时征得担保人书面同意。
第十八条 如因履行本合同而产生任何纠纷，双方应友好协商解决;协商解决不成的，提交人民法院或仲裁委员会裁决。
第十九条 争议未获得解决期间，除争议事项外，各方应继续履行本合同规定的其他条款。
第二十条 与本合同有关的费用及实际支出，其中包括(但不限于)法律手续费、公证费、房产过户手续费及其他相关税费，全部由乙方负责支付。
第二十一条 乙方如不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用，使甲方决定以任何途径或方式追索，一切由此引起的费用由乙方负责，甲方为保障自身利益先行垫付的费用，甲方有权向乙方追讨，并从甲方实际支付之日起按同期贷款利率计收利息。
第二十二条 甲、乙双方商定的其他条款。
第二十三条 本合同一式________份，借款方执________份，贷款方执________份。由甲、乙双方共同签字盖章，并自双方签字之日起生效。
甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________
法定代表人(签字)：_________法定代表人(签字)：_________
_________年____月____日_________年____月____日
第五篇：个人消费贷款种类
快易贷向大家介绍个人消费贷款包括：
1、个人耐用消费品贷款
个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。
2、个人汽车贷款
个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。
3、个人教育贷款
个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。
4、个人消费额度贷款
个人消费额度贷款是指银行向个人发放的用于消费的、可在一定期限内额度内循环使用的人民币贷款。
5、个人医疗贷款
个人医疗贷款是指银行向个人发放的用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时资金短缺问题的贷款。
6、个人旅游消费贷款
个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的勇于该个人及其家庭成员参加银行认可的各类旅行社组织的国内外率有所需要费用的贷款。贷款人必须选择银行认可的忠心玉、资质等级高的旅游公司，并向银行提供其余旅游公司签订的有关协议。
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