创业第一步

第一篇：创业第一步

创业第一步：这些融资渠道你知道吗？

每个人心里都有一个创业梦，然而在创业简单，融资难的时代，创业者要想取得成功，融资成了实现创业梦的第一个也是最重要的关键因素之一。

因为任何创业都是要成本的，就算是最少的启动资金，也要包含一些最基本的开支。目前国内创业者的融资渠道较为单一，主要依靠银行等金融机构来实现，其实创业融资有多种渠道来选择。投融界作为专业的投融资信息平台，通过本文为您盘点一些创业常用的融资渠道。

渠道1：银行贷款，银行贷款被誉为创业融资的“蓄水池”，在创业者中很有“群众基础”。

信用贷款，指银行仅凭对借款人资信的信任而发放的贷款，借款人无须向银行提供抵押物。

担保贷款，指以担保人的信用为担保而发放的贷款。

贴现贷款，指借款人在急需资金时，以未到期的票据向银行申请贴现而融通资金的贷款方式。

点评： 提醒创业者要做好打“持久战”的准备，因为申请贷款除了与银行打交道，还要经过工商管理部门、税务部门、中介机构等。而且，手续繁琐，任何一个环节都不能出问题。

渠道2：合伙融资，创业者的“调剂师”。寻找合伙人投资是指按照“共同投资、共同经营、共担风险、共享利润”的原则，直接吸收单位或个人投资、合伙创业的一种筹资途径和方法。合伙创业不但可以有效筹集到资金，还可以充分发挥人才的作用，并且有利于对各种资源的利用和整合，尽快形成生产能力，降低创业风险。

点评：但俗话说：“生意好做，伙计难做”，合伙投资人人是老板，容易产生意见分歧，降低办事效率，也有可能因为权利与义务的不对等而产生合伙人之间的矛盾，不利于合伙基础的稳定。

渠道3：风险投资。风险投资是一种高风险高回报的投资，风险投资家以参股的形式进入创业企业。风险投资比较青睐高科技创业企业。

风险资本的主要来源是：富有的个人、政府、企业、机构投资者、商业银行、境外投资者等。

点评：风险投资家他们更关注创业企业的赢利模式和创业者本人。

渠道4：民间资本。民间资本的投资操作程序较为简单，融资速度快，门槛也较低。点评：提醒通过民间资本融资的创业者在融资的时候双方应把所有问题摆在桌面上谈，并清清楚楚地用书面形式表达出来。此外，对民间资本进行调研，是融资前的“必修课”。

渠道5：互联网融资。对于许多创业者来说，项目起步阶段找寻风投或者民间资本失败，互联网就成为他们融资的最终选择。p2p、投融资信息服务、众筹模式等一些列互联网融资渠道给草根创业者带来了实实在在的好处。

点评：作为创新事物，互联网融资无疑对现行法律带来一定挑战，实际操作时如何做到透明、诚信、公平还有许多待解的难题。作为融资者，应选择信誉较好、行业排行较前的知名平台。

渠道6：融资租赁。融资租赁是一种以融资为直接目的的信用方式，表面上看是借物，而实质上是借资，以租金的方式分期偿还。

点评：提醒融资租赁这种筹资方式，比较适合需要购买大件设备的初创企业，但在选择时要挑那些实力强、资信度高的租赁公司，且租赁形式越灵活越好。

渠道7：参加创业扶持的节目获得相关的扶持资金；争取政府一些支持项目贷款等一些其他渠道，总之，创业简单，融资不易，创业融资，要多管齐下，千万别吊死在一棵树上，这样才能多多益善。

从创业融资的类型角度看，创业企业可分为制造业型、商业服务业型、高科技型以及社区型等几种类型。各类型的创业企业的融资特点和融资方式也有所不同，投融界将在下期为您做详细的剖析，敬请关注。

第二篇：小本创业第一步：如何注册公司

小本创业第一步：如何注册公司

金九银十，的旺季，阳光巴士创业咨询室里，也是忙个不停，其中咨询率最高的就是如何注册公司。创业项目选择后，就是着手注册公司了，但是怎么注册，应该注册什么样的，细化到办公场所、名字等小问题上，就迷茫了，那么创业初期，究竟应该如何注册公司呢？

一、适合小本创业者的法律形态

我国民营企业的法律形态有多种，阳光巴士创业网创业指导中心认为最适合小本创业者的有四种：个体工商户、个人独资企业、个人合伙企业及有限责任公司。

不同企业法律形态有不同的要求，包括开办和注册企业的资金、开办企业手续的难易程度、风险责任的大小、纳税额的多少、筹措资金的难易、寻找合伙人可能性的大小、企业决策的复杂程度、企业利润的多寡等。创业者应结合上述要求，然后根据自己的经济实力、所选择的创业项目的特点及其他有关情况决定自己创办企业的形式。

1、个体工商户

个体工商户一般 只需一个人或一个家庭，人数上没有过多限制，注册资本也无数量限制，开办手续比较简单。业主只需要有相应的经营资金和经营场所，到工商部门办理登记手续即 可。个体工商户还可以根据自己的需要起字号。在经营上，由于全部资产属于自己所有，决策程序比较简单，不受他人制约；利润分配上，全部利润归自己或家庭，但同时对外要承担无限责任，相应的风险也比较大。

2、个人独资企业

个人独资企业在 业主数量与注册资金上与个体工商户相似，但设立手续比个体工商户要复杂，需要有合法的企业名称、有投资人申报的出资、有固定的生产经营场所和必要的生产经 营条件及必要的从业人员。在经营决策与利润分配上与个体工商户相似,决策程序简单，利润归技资人同时负无限责任。

3、合伙企业

合伙企业需要两 个或两个以上的人合伙，无资本数量限制。成立条件较为复杂，需要两个以上的合伙人订立书面合伙协议，有合伙人的实际出资、合伙企业的名称、经营场所和从事 合伙经营的必要条件。合伙企业的合伙人要依照合伙协议共同经蕾、共享利益、共担风险，各合伙人按照协议分配利润，同时要对合伙债务负无限连带责任，这种责 任可以说是最重的。

4、有限责任公司

有限责任公司需 要由两个以上50个以下的股东组成，注册资金根据从事不同的行业而

有所不同。具体来说，从事科技服务行业的，量低注册资金为10万元；从事零售行业的，最 低注册资金为30万元；从事批发性商业及生产性行业的，最低注册资金为50万元；法律对其最高注册资金未做限制。同时，有限责任公司还需要股东共同制定公 司的章程、建立符合要求的组织机构、有固定的经营场所和必要的生产经营条件，还应设立股东会、董事会和监事会，并由董事会聘请职业经理管理公司事务，办理 开业登记的手续也较为复杂。但有限责任公司的优点是股东按出资比例分配利润，并以出资额为限承担有限责任，对创业者而言风险最低。

二、小本创业者如何做好工商注册登记

创业者在选择好合适的法律合同后，都必须要具有合法的营业执照，办理相应的手续。这些手续主要包括工商注册、税务登记、银行开户、各种行业相应的许可证等。而工商注册是创业准备阶段的重要步骤和主要内容。

1、工商注册首要确定问题——注册地址。

办公地址是注册公司首先要考虑的一个重要问题，它直接关系到公司的税收优惠政策、一般纳税人申请的政策等等。公司法规定成立公司必须要有合法及有效产权证的注册地址，公司可以同时有注册地及实际经营地。依照《企业法人登记管理条例》，企业法 人在其登记主管机关管辖地域内设点从事经营活动，可以按设立经营场所办理，也可以按设立分支机构办理。企业法人在其登记主管机关管辖区域外场所设点从事经 营活动，应当依登记程序向该场所所在地企业登记机关申请办理设立分支机构的营业登记。

2、需要准备多少资金？

注册公司需要开设验资账户，所以工商注册前，创业者需要先把资金准备好。注册验资是指在开始工商注册流程前，股东要以自己的名义将资金打入验资账户。资金一旦进入验资账户，就被冻结，注册公司的流程正式开始。验资账户中的注册公司的资金属于冻结资金，是不能随意提取的。要等公司营业执照，税务证，组织机构代码证出来后，然后向相关的银行申请开设公司的基本账户。

一般银行接到客户的要求后，一周后就可以颁发开户许可证了。接到银行通知以后，客户就可以去把原有的验资户注销，开立了公司的基本账户。这样才能将验资户的款项转到基本帐户，并以备用金的形式提取使用。一般来说，注册资金至少要冻结 20-45天左右时间。所以在开公司以前，要好好筹划一下自己的资金使用情况。

3、如何办理注册登记手续？

创办个体工商户，需要到经营场所所在地的工商所办理登记。合伙企业、个人独资企业、投资在2000万以下的有限责任公司，需要到经营场所所在地的县工商行政管理局登记。资金在2000万以上的有限责任公司，需要到经营场所所在地的县工商行政管理局登记。

个体工商户和私营企业的开业登记注册，一般要经过三个步骤：一是申请和受理；二是审查和核准；三是发照和公告。

（1）申请和受理

申请开业：有些地方的政府部门会要求创业向有关部门提交开办企业的申请报告。申请报告需要写明开办企业的宗旨、名称、地址、组建负责人的姓名、企业的性质、生产经营范围、生产经营方式、资金总额、职工人数、筹建日期，以及其他需要写入的内容。

填写开业申请登记表（或开业登记注册书）→银行开设临时账号（注册资金达到一定规模的私营企业，要取得会计师事务所或审计事务所的验资证明）→行业管理部门的经营许可证 受理：受理是登记主管机关接受创业者的正式登记申请。受理登记需要申请者交纳费用，对证件、文件不全的申请，登记主管机关将确认为无效申请，不予受理。

（2）审查和核准

审查是注册审批工作的关键环节，主要由工商行政管理机关来完成。

省工商局、县工商分局和工商所要审查申请者提交的申请书和各种文件是否完备，企业登记主要事项是否属实，企业是否具备开业登记的条件，生产经营项目是否符合国家的有关规定等。

审查的另一项内容是经营场地调查。个体工商户的场地调查，由工商所负责；合伙企业、个人独资企业和在区工商分局注册的有限责任公司，由县（区）工商局负责；在省市工商局注册的有限责任公司，由省（市）工商局负责。

经过审查，工商行政管理机关在规定的时间内作出核准登记或者不予核准登记的决定。

（3）发照和公告

在审查核准的基础上，工商行政管理机关填写《企业法人营业执照》或《营业执照》，颁发给符合条件的申请者。

创业者经过核准登记，领到营业执照，就标志所创办之企业已经取得了合法的经营地位，同时也取得了企业名称专用权和生产经营权，其正当经营、合法权益和资产受法律保护。对于发照的企业，登记管理机关还要发布登记公告，使之被公众知晓，表示企业享有的权利，并接受社会监督。

4、需要准备的材料及对应要跑的机关部门

（1）工商局

需在工商局领取及提交的资料包括：企业(字号)名称预先核准申请表、租房合同、公司章程、股东(发起人)名单、董事经理监理情况、法人代表登记表、指定代表或委托代理人登记表、房产证复印件、验资报告等。

（2）银行

开立公司验资户：所有股东带上自己入股的那一部分钱到银行，带上公司章程、工商局发的核 名通知、法人代表的私章、身份证、用于验资的钱、空白询征函表格，到银行去开立公司帐户，你要告诉银行是开验资户。开立好公司帐户后，各个股东按自己出资 额向公司帐户中存入相应的钱。银行会发给每个股东缴款单、并在询征函上盖银行的章。

注意：公司法规定，注册公司时，投资人(股东)必须缴纳足额的资本，可以以贷币形式出资，也可以以实物、房产、知识产权等出资。到银行办的只是货币出资这一部分如果你有实物、房产等作为出资的，需要到会计师事务所鉴定其价值后再以其实际价值出资，比较麻烦，因此建议你直接拿钱来出资，公司法不管你用什么手段拿的钱，自己的也好、借的也好，只要如数缴足出资款即可。

（3）会计师事务所

如股东以实物、房产、知识产权等出资入股，需到会计师事务所鉴定其价值。

拿着银行出具的股东缴款单、银行盖章后的询征函，以及公司章程、核名通知、房租合同、房产证复印件，到会计师事务所办理验资报告。一般费用500元左右(50万以下注册资金)。

5、工商注册是自己跑还是委托中介公司？

工商注册有两种方式可选，一是自己注册，另一种就是直接找中介公司，自己注册会相对比较 麻烦，因为不专业，所以会在材料、证明等问题上跑不少的冤枉路，托的时间也比较长，但是相对会比较节约资金。另一种就是委托第三方，目前小企业的工商注册一般都是找中介公司，相对而言，中介公司收费更低、速度更快，也基本可靠。据阳光巴士创业网会员服务中心介绍，目前注册一家公司的收费一般是三五千块钱，当然具体还要看你是否需要中介公司帮助提供房屋租赁合同甚至是协助办好验资报告等事宜。

“凡事预则立，不预则废”，创业者创业初期要做很多的准备工作，做好工商注册更是重中之重，不过办理公司的流程看似简单实则繁琐，需要创业者耐心、细心、有始有终的做好。

第三篇：创业要敢于迈出第一步

创业要敢于迈出第一步

创业要敢于迈出第一步

程鹏宇

美国《时代周刊》评论曾经有这样一段话，“在21世纪，改变你命运的只有你自己，别期盼有人会来帮助你。从现在开始，‘学习、改变、创业'是通往新世界的唯一道路”。创业，是一个发现和捕捉机会，并创造出新颖的产品，提升服务，实现其潜在价值的过程。创业是最能体现自我价值的事业，创业也是最具挑战性的事业。在神州大地的创业大潮中，创业，再不是我们茶余饭后的谈资，它随时都可能在你身边发生或是发生在你身上。在这磅礴的创业大潮中，没有人会甘于平庸，没有人不会想事业有成，谁都会萌生创业的冲动，产生创业的梦想。但，并不是每一人都会把创业的冲动转化成实际的行动。将近九成的人会把自己的创业冲动压抑下去，很多美妙的创业构思变成午夜梦回时的叹息。

究其原因，不外乎害怕失败的心理在作祟。成功固然美好，但失败意味着失去现在所拥有的，或者可以说失去已经奋斗至今的原定发展前程。正是这种畏惧心理，很多人不敢迈出创业的第一步。然而，真正关键的却就

是这第一步。这一步，是荆柯“风潇潇兮易水寒，壮士一去兮不复还”的一步；是楚霸王破釜沉舟、至之死地而后生的一步；就是这一步，创业者踏上了一条只能向前、不断向前的创业之路。这条路上不仅有风霜雪雨，陷阱机关，更有激流暗礁、淘天巨浪。这条路，可能由于不同的因素，对于有的人来讲很长很长，似乎看不到成功的彼岸，对于有的人来讲经过柳暗花明之后，见到了阳光灿烂。但是，创业者如果没有迈出这第一步的话，就永远也没有创业成功的可能。

威廉（比尔）H.盖茨是全球个人计算机软件的领先供应商——微软公司的创始人，连续十三年荣膺福布斯富豪榜的首位。这个世界首富于1973年就读哈佛大学，于大三退学，与Paul Allen一起于1975年组建的微软公司。他们深信个人计算机将是每一部办公桌面系统以及每一家庭的非常有价值的工具，并为这一信念所指引，开始为个人计算机开发软件。当比尔〃盖茨离家到哈佛攻读的时候曾发誓要在25岁之前成为百万富翁，事实证明他也确实做到了。等到他30岁的时候，他已经成就为一名家财亿万的富翁。

大家都知道，哈佛是美国一所著名的大学，不仅美国有三分之一强的经济大鳄出身于此，更有好几任美国总统也是从这里走出的。盖茨如果按部就班地继续学习下去，他可能也可以按照既定轨迹做出一番不平凡的事迹，但谁都知道，如果他不是勇敢地迈出了创业的第一步，世界上就少了比尔〃盖茨这个在创业史上前无古人后无来者的创业先锋。他或许有能力有机遇能成为美国总统，但美国总统有很多任，比尔〃盖茨全世界只有他一个。据美国《财经》杂志统计表明，比尔〃盖茨以每分钟5569美元的速度增长着他的财富。美国政治家、作家、律师、现代消费运动之父拉尔夫〃纳德说：“与约翰〃洛克菲勒不同，盖茨清楚地认识到，他的垄断行为没有界限。”除了反垄断法，他已天下无敌。

我们做一个假设，如果比尔〃盖茨没有退学，如果比尔〃盖茨没有迈出创业的第一步，那么我们的电脑操作系统可能还是黑乎乎的DOS操作系统或者是让人不舒服的LINUX操作系统。美国前总统克林顿毫不夸大地说：“比尔改变了整个世界。”

时下，在神州大地上正进行着伟大的民族复兴，党

和政府鼓励我们创业，鼓励我们通过自己的劳动和智慧富裕起来，为我们的创业一路开绿灯，有政府的扶持，有政策的支持。随着市场经济的不断成型，就业压力已经不断增大，你是选择做一个朝九晚五的公务员，还是做一个惟命是从的公司小职员？你，可以去创业，去实现自己的理想，挥洒自己的激情，品尝自我决策的酸甜苦辣。创业，可以把你自己心里的东西直接表达出来，因为那个时候没有人左右你的思想，是你自己抓住最好的机会来表达自己。我们的未来，我们人生的起点就从创业开始。我们可以用自己的双手描绘一幅美丽的图画，把它呈现在所有人的面前，让世人为我们喝彩！

李咏说：“既然有梦想，干吗你不来？”让我们在创业的春风下，所有怀着创业梦想和创业冲动的你，勇敢地迈出你创业的第一步吧！

第四篇：自我介绍第一步

自我介绍第一步

介绍基本信息姓名 学校专业等

第二步 明确面试目标应聘公司及职位名称

第三步 称述择业原因赞美 公司点名其优势

第三步 罗列自身优势简短 有条理 有引导性

农村信用合作社(Rural credit cooperatives)是指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。

农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社的债务承担责任，依法享有民事权利。其财产、合法权益和依法开展的业务活动受国家法律保护。

农村信用合作社的概念

农村信用合作社是银行类金融机构，所谓银行类金融机构又叫做存款机构和存款货币银行，其共同特征是以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转帐结算为主要中间业务，直接参与存款货币的创造过程。

农村信用合作社又是信用合作机构，所谓信用合作机构是由个人集资联合组成的以互助为主要宗旨的合作金融机构，简称“信用社”，以互助、自助为目的，在社员中开展存款、放款业务。信用社的建立与自然经济、小商品经济发展直接相关。由于农业生产者和小商品生产者对资金需要存在季节性、零散、小数额、小规模的特点，使得小生产者和农民很难得到银行贷款的支持，但客观上生产和流通的发展又必须解决资本不足的困难，于是就出现了这种以缴纳股金和存款方式建立的互助、自助的信用组织。

农村信用合作社作为银行类金融机构有其自身的特点，主要表现在：

1、农民和农村的其他个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织，其业务经营是在民主选举基础上由社员指定人员管理经营，并对社员负责。其最高权利机构是社员代表大会，负责具体事务的管理和业务经营的执行机构是理事会。

2、主要资金来源是合作社成员缴纳的股金、留存的公积金和吸收的存款；贷款主要用于解决其成员的资金需求。起初主要发放短期生产生活贷款和消费贷款，后随着经济发展，渐渐扩宽放款渠道，现在和商业银行贷款没有区别。

3、由于业务对象是合作社成员，因此业务手续简便灵活。

农村信用合作社的主要任务是：依照国家法律和金融政策的规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。

农村信用合作社的历史沿革

合作金融组织在我国有悠久历史，在共和国建立以前合作金融在实践中得到一定的发展。但在建国初期的社会主义改造过程中，个人对生产资料所有权被取消，随着公有化程度的提高，农村信用合作社的合作性质被淡化，并被转化成国家银行在 农村的基层机构。进入20世纪80年代以后，这种“官办”的制度安排已不适应农村经济的发展变化。1984年我国农村信用合作社开始推行以恢复组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性为基本内容的体制改革。1996年农村信用合作社与国有商业银行——中国农业银行脱钩，受人民银行代管，并开始按合作性原则于作。2003年，8个省开始进行推行改革试点，取得了阶段性的成效。2004年，在全国范围那进行深化农村信用社改革并持续至今。

存在问题

党的十六届五中全会提出了构建社会主义新农村的宏伟蓝图，作为一直以农村市场为主阵地的农村信用社，如何抓住机遇，迎接挑战，从战略的高度做好农村市场的布局，全面提

升自身的综合竞争力，不断巩固和扩大农村阵地，真正实现农村金融主力军的作用，已成为当前农村信用社的首要任务。而近年来，农村信用社虽然在改革中不断发展壮大，却仍然存在着一些不足：

（一）人力资源丰富，人才资源匮乏。大多数农信社的网点都有5人以上，但在从业人员当中，第一毕业院校全日制大专以上学历的，占比却很少。同时，各营业网点一线人员年龄结构相对偏大，对新鲜事物的适应能力明显滞后，真正精业务、懂技术、高素质、富有开拓精神的人才屈指可数。

（二）网点资源丰富，网络资源不足。农信社作为地方金融的主力军，其网点布局往往以撒网式进行，一般每个乡镇都有一到两个网点，比较繁华的乡镇，网点数目则多达十多个。丰富的网点资源对网罗客户起到了较好的作用。但由于农信社普遍存在服务手段落后、结算渠道不畅的弱点，且地区发展差异性大（如有的农信社已自主开发了卡业务，但也有的农信社仍停留在单机操作水平）等因素，规模性业务开发的网络资源极端缺乏。

（三）传统业务操作系统完善，新业务发展平台尚未建立。经过多年的发展，目前农信社在传统的综合业务系统网络上与商业银行的差距已大为缩小。但涣散的经营机制使大规模业务开发缺乏统一的平台，各自为政的做法，往往增大了开发成本、增加了统一的难度、增大了地区的差异。

（四）人缘优势突出，优质客户资源不足。长期以来扎根农村，农信社与地方建立了深厚的人缘亲和力，培育起一支以广大农民、个体工商户、农村集体经济组织为主的客户群。但面对弱质产业的农业、弱势群体的农民，农信社现有客户群中，优质客户比重极低。

（五）当地信息来源丰富，同业信息共享存在壁垒。深厚的人缘、地缘优势，给农信社广泛收集地方信息提供了条件。但与同业间网络的等级差别，影响了农信社与同业之间的信息沟通，进而对拓展新业务的资源共享、风险防范等产生了负面的影响。

（六）竞争压力较小，创新动力不足。由于当前农信社在农村中的“垄断”优势，使农信社的竞争压力相对较小，从而形成一种自得情绪，严重影响了竞争意识、竞争氛围的形成。改革方向

新农村建设是一项涉及到农村经济、、等全方位的工作，需要全社会的共同关注和共同开发。其中“生产发展、生活宽裕”作为新农村建设的经济基础，必然要求在建设的初期有大量的资金投入，而这个投入单纯依靠政府是不可能实现的。为此，国家通过行政杠杆及财税优惠等手段，干预、引导各方面的资金汇聚到农村市场。这些优惠政策包括：

（一）取消农业税。2005年12月29日，十届全国人大常委会第十九次会议通过决议：农业税自2006年1月1日起废止。税负的减轻，从另一个方面增加了农民的收入。

（二）逐步增加对农村的财政投入。2005年12月29日，全国农村工作会议提出了“三个高于”原则：2006年国家财政支农资金增量要高于上年，国债和预算内资金用于农村建设的比重要高于上年，其中直接用于改善农村生产生活条件的资金要高于上年。标志着“工业反哺农业，城市反哺农村”将不再是一句空话。

（三）以优惠财税政策引导各方资金流入农村市场。根据中央《关于推进社会主义新农村建设的若干意见》，各地相继对农业龙头企业、农村个体经营户等出台了所得税收减免政策，并采取财政贴息、财政补贴银行贷款的方式，吸引工商企业和社会闲散资金投入。同时，各地也开始积极探索建立农业风险补偿机制，完善农村保险体制等，通过社会保险方式解决农民后顾之忧，减轻财政负担。

面对以上情况，农村信用社应充分利用新农村建设的优惠政策和良好环境，不断增强综合竞争力，巩固扩大农村市场，实现地方、农信、农民“三赢”。

党的十六届五中全会提出了构建社会主义新农村的宏伟蓝图，作为一直以农村市场为主阵地的农村信用社，如何抓住机遇，迎接挑战，从战略的高度做好农村市场的布局，全面提升自身的综合竞争力，不断巩固和扩大农村阵地，真正实现农村金融主力军的作用，已成为当前农村信用社的首要任务。而近年来，农村信用社虽然在改革中不断发展壮大，却仍然存在着一些不足：

（一）人力资源丰富，人才资源匮乏。大多数农信社的网点都有5人以上，但在从业人员当中，第一毕业院校全日制大专以上学历的，占比却很少。同时，各营业网点一线人员年龄结构相对偏大，对新鲜事物的适应能力明显滞后，真正精业务、懂技术、高素质、富有开拓精神的人才屈指可数。

（二）网点资源丰富，网络资源不足。农信社作为地方金融的主力军，其网点布局往往以撒网式进行，一般每个乡镇都有一到两个网点，比较繁华的乡镇，网点数目则多达十多个。丰富的网点资源对网罗客户起到了较好的作用。但由于农信社普遍存在服务手段落后、结算渠道不畅的弱点，且地区发展差异性大（如有的农信社已自主开发了卡业务，但也有的农信社仍停留在单机操作水平）等因素，规模性业务开发的网络资源极端缺乏。

（三）传统业务操作系统完善，新业务发展平台尚未建立。经过多年的发展，目前农信社在传统的综合业务系统网络上与商业银行的差距已大为缩小。但涣散的经营机制使大规模业务开发缺乏统一的平台，各自为政的做法，往往增大了开发成本、增加了统一的难度、增大了地区的差异。

（四）人缘优势突出，优质客户资源不足。长期以来扎根农村，农信社与地方建立了深厚的人缘亲和力，培育起一支以广大农民、个体工商户、农村集体经济组织为主的客户群。但面对弱质产业的农业、弱势群体的农民，农信社现有客户群中，优质客户比重极低。

（五）当地信息来源丰富，同业信息共享存在壁垒。深厚的人缘、地缘优势，给农信社广泛收集地方信息提供了条件。但与同业间网络的等级差别，影响了农信社与同业之间的信息沟通，进而对拓展新业务的资源共享、风险防范等产生了负面的影响。

（六）竞争压力较小，创新动力不足。由于当前农信社在农村中的“垄断”优势，使农信社的竞争压力相对较小，从而形成一种自得情绪，严重影响了竞争意识、竞争氛围的形成。

新农村建设是一项涉及到农村经济、政治、文化等全方位的工作，需要全社会的共同关注和共同开发。其中“生产发展、生活宽裕”作为新农村建设的经济基础，必然要求在建设的初期有大量的资金投入，而这个投入单纯依靠政府是不可能实现的。为此，国家通过行政杠杆及财税优惠等手段，干预、引导各方面的资金汇聚到农村市场。这些优惠政策包括：

（一）取消农业税。2005年12月29日，十届全国人大常委会第十九次会议通过决议：农业税自2006年1月1日起废止。税负的减轻，从另一个方面增加了农民的收入。

（二）逐步增加对农村的财政投入。2005年12月29日，全国农村工作会议提出了“三个高于”原则：2006年国家财政支农资金增量要高于上年，国债和预算内资金用于农村建设的比重要高于上年，其中直接用于改善农村生产生活条件的资金要高于上年。标志着“工业反哺农业，城市反哺农村”将不再是一句空话。

（三）以优惠财税政策引导各方资金流入农村市场。根据中央《关于推进社会主义新农村建设的若干意见》，各地相继对农业龙头企业、农村个体经营户等出台了所得税收减免政策，并采取财政贴息、财政补贴银行贷款的方式，吸引工商企业和社会闲散资金投入。同时，各地也开始积极探索建立农业风险补偿机制，完善农村保险体制等，通过社会保险方式解决农民后顾之忧，减轻财政负担。面对以上情况，农村信用社应充分利用新农村建设的优惠政策和良好环境，不断增强综合竞争力，巩固扩大农村市场，实现地方、农信、农民“三赢”。

为实现构筑新农村的宏伟目标，各级政府努力建设资金聚集的长效机制，逐步健全农村的信用环境和制度建设环境，不断优化农村金融生态环境。农信社作为农村金融的主力军，应充分把握好这有利时机，巩固和扩大自身在农村中的优势地位，通过外联内动，在推动新农村建设发展中实现自身综合竞争力的整体提升。

（一）加强与外部的协调合作

1、加强银政合作。

农信社作为地方金融机构，决定了与地方政府存在密不可分的关系。但农信社与地方政府的密切关系由于历史的原因形成了典型的对立统一关系。首先，在对立上，由于在特定的历史阶段，政府行政性指令放款给农信社造成了沉重的不良资产包袱，农信社对政府管理行为终究带有怀疑和顾虑；其次，在统一上，无论是地方还是农信社，基于在农村中的共同目的和利益，在促进农村经济发展上是存在共识的。因此农信社必须切实加强与地方政府的协调与沟通，理顺情绪、理顺关系，努力实现与地方政府的相互理解、相互支持、共同发展。

（1）促成各项优惠政策贯彻落实。中央已出台了一系列关于对支农资金投入的优惠性政策指引。农信社应加强与地方政府沟通，促使各项优惠政策实施细则的制订，促成各项优惠政策的彻底贯彻落实，降低支农投入的运营成本，提高支农投入的风险防范系数，在获得优惠政策中实现自己的休养生息和壮大发展。

（2）争取对清收涉政不良贷款的支持。由于历史的原因，农信社不良资产中，很大一部分是涉政贷款。对这部分贷款，单纯依靠农信社的力量进行清收存在着较大的难度。农信社应加强与地方政府的沟通，从减轻农信社历史包袱、扶持地方金融发展壮大及构筑地方诚信环境的角度出发，争取地方政府对清收工作的支持，利用一切可行的方式盘活不良贷款，优化资产结构，提高资产质量。

（3）探索与财政支农资金的合作。随着政府在新农村建设中财政投入的不断增加，农信社可探索将信贷资金与财政资金捆绑式结合运行的模式，一方面缓解自身的支农资金压力，另一方面可利用自身地处农村金融市场前沿，对“三农”情况熟悉，对当地农村的信用环境、经营情况、生产状况较为了解的优势，配合地方政府更好地发挥支农资金的作用，提高支农资金的效率。同时，通过与财政资金的合作，扩大农信社的影响，提升农信社的形象。

（4）及时反馈信息以引导政府调整政策方向。新农村建设是一场以农民为主体、以政府为主导的农村金融改革。政府部门以一系列的财税优惠政策引导各方资金流向农村，促进农村经济的发展，促进农民的增收。农信社要履行好社会人的义务，加强与政府的协调与沟通，利用自身在农村中的信息资源优势，及时收集政策落实情况的信息，反馈给政府部门，引导政府部门及时调整政策的方向，形成政策环境的良性互动发展，实现农村、农信、政府的三方共赢。

2、加强银银合作。

新农村建设对金融服务提出了更高的要求，而农信社当前的服务水平与这些服务需求间可能存在一定的差距。因此，农信社应在充分发挥自身网点资源、人力资源、地方信息资源等方面优势的基础上，结合商业银行的技术优势、管理优势和资金优势，实现在国际金融、投资理财等业务上与商业银行的合作。以合作为导因、以学习为目的，切实转变观念、拓宽思路、增强实力，待条件成熟后，逐步将合作转变为自为，扩大市场占有率。

3、加强银保合作。

农村保险业是一个成长中的市场，各种保险业务正处于由无到有、由有到全的局面。其各项业务的开展，既事关农民养老、意外伤害、医疗等方面的保障，也涉及新农村建设投入资金遇到不可抗力因素时的保障。农信社与保险业的合作，一方面以保险对象的身份出现，积极参与政府与商业保险公司合作开发的农业险，保障自身的资金安全，降低支持新农村建设的成本；另一方面以保险合作者的身份出现，以拓展中间业务的形式，为保险公司代理开办各项保险业务，不断延伸服务领域。

（二）加快内部的改革发展

构建社会主义新农村建设的提出，为农信社抓住机遇、迎接挑战、发展自我创造了一个良好的外部环境。农信社应切实抓住这个机会，苦练内功，加快发展。

1、明确定位。

农信社应清醒了解自身的优势和不足，牢牢把握“面向农村、服务农民、发展农业”的市场定位，合理制定远、近期经营目标。在目前情况下，首先应该是不求做大，但求做强，尽量实现业务精品化、市场最优化、利润最大化。在实现精、壮、强的目标后，逐步拓展业务范围、创新业务品种、扩张业务市场，达到巩固和扩大农村阵地的最终目的。

2、在发展中转换思想，理顺机制。

新一轮农信社改革对明晰产权关系、完善法人治理机构等方面都取得了阶段性的成果和实质性的进展。在新农村建设中，农信社应在农村改革中，理顺政府领导、行业管理和自主经营之间的关系；在商业化运作中，真正实现理事会、监事会、社员代表大会相互制约、相互监督的法人治理结构。从而对农信经营者的经营理念进行一次“大换脑”，促使农信社经营管理行为能真正与时俱进，与先进银行管理理念并轨。

3、加快构建业务平台，大力实施人才工程建设。

技术平台与人才建设滞后已经成为制约农信社可持续发展的瓶颈。要突破这个瓶颈，农信社一是要以前瞻性的思维和联动性的发展战略，以省联社为主导，构建一个全省乃至全国性的，高起点、现代化、多功能的金融信息化服务体系，为各项业务的拓展提供一个优秀的服务平台。二是要切实转变农信社“近亲繁殖”的进人、用人现状，做到“送一批人出去、进一批人进来、退一批人回去”。“送一批人出去”是把一批年纪较轻、思维活跃、敢创敢拼、学历层次较高的人送到专业院校进行再学习，让他们掌握最新的金融理念、了解最新的金融政策、熟悉最新的金融技术，与时俱进、开拓视野，把这批人培养成农信社的中坚力量；“进一批人进来”是按照农信社部门设置和业务发展需要，引进一批金融文秘人才、计算机管理人才、营销人才等，改善、优化农信社的人力资源机构。“退一批人回去”是让一批年龄偏大、知识层面偏低、新事物接受能力较弱的职工提前退休，让新鲜血液可以补充进来。在这里要再提提“送一批人出去”，必须是把这批人以“脱产学习”或委托培训的方式送出去，但不宜以“交流”的方式送出去，因为随着各商业银行企业运作的强化，其对自身商业机密的保护性也加强，“交流”人员学习效能性将降至最低。在“退一批人回去”方面，也要做好对这批人的后续安置工作，尽量做到人心不乱，避免影响农信社凝聚力。

4、突出支持重点。

农村信用社要迅速适应农村产业结构调整和农民信贷需求的变化，及时调整服务目标和方向，合理安排资金使用顺序，促进农业产业结构不断优化升级。一是推动农村传统产业实现规模经营。积极筹措资金，统筹安排使用顺序，优先对农业生产大户和有市场潜力的种植、养殖户给予重点资金扶持，支持种养业大户扩大生产规模，提高生产效率。二是积极支持符合国家产业政策的农业龙头企业的发展壮大，兼顾基地和农户，形成龙头带动基地，基地联结农户的生产经营模式，增加农产品的附加值，增加农民收入。三是大力支持特色产业和产品的基地建设。要结合自身实际，因地制宜，区别对待，突出重点，主攻优质、高效、生态和安全农业。四是大力支持农村市场和农业服务体系建设。积极支持兴建集收购、销售、流通于一体的农副产品批发市场，拓宽商品流通渠道，提高农产品的商品率和市场竞争力，增加对化肥、农药、农机和种子经营等服务体系的信贷支持，为促进农业现代化和可持续发展提供资金支持。

农村信用社是农村金融主力军，是联系农民的最好的金融纽带。这是前任总理朱容基对农村信用社的评价。当前,国家替农村信用社“花钱买机制”，助推农村信用社深化改革，并加快小康社会与和谐社会创建，推进城乡一体化与农业产业化开发，降低门槛激活改革开放与市场经济，一并促成农村信用社的政治经济优势和金融经济优势互补。加之去年和今年的中央1号文件强调设法兴农，而农村信用社根系“三农”、市场定位“三农”，可见，实质上是党中央在“爱屋及乌”，是在引导和带动全社会为农村信用社提供发展平台，也从宏观意义上，确立了农村信用社的社会作用，奠定了农村信用社的社会地位，提升了农村信用社的社会形象

第五篇：第一步作文

第一步作文

人生没有不弯的路，正如世上没有不谢的花。长路漫漫，人生必定会给我们摆出一道又一道的难题，一个又一个的坎坷，然而面对这些阻力，迈好第一步无比重要。

勇敢的迈出第一步，是我们对自我的挑战。还记得那位不为五斗米折腰的县令吗？还记得那位采菊南山下的老者吗？还记得那位躬耕垄田的歌者吗？他不愿为五斗米折腰，面对黑暗污浊的官场，他没有选择同流合污，他毅然辞离官场，归园田居，从此逍遥歌唱，悠闲自在。如果他没有迈出离开官场的第一步，恐怕他“如入鲍鱼之肆，久而不闻其臭”。正因为他迈出官场的第一步是勇敢的，才成为让后人仰望的一座高山。

坚定的迈好第一步，是我们为成功积累的财富。还记得那位让贵妃研磨的狂者吗？还记得那位让力士脱靴的诗人吗？他秀口一吐就是半个盛唐。他坚定地走出官场，走出是非之地，那第一步迈得坚定，因为他不愿摧眉折腰事权贵。也正因为如此，他才得以成为品行高洁的一代才子。倘若他摧眉折腰侍奉权贵，不坚定的迈出那一步，恐怕他会被历史的尘埃淹没，星空中也不会有臣服于他的众星。由此可见，坚定的迈出第一步是我们成功路上汲取营养的关键。

稳健正确地迈出第一步，是我们攀登绝顶的助力。成功的路上总是诱惑满目，高尔基说过：“志在顶峰的人，绝不会因半山腰的奇花异草而停止攀登的脚步”。然而在如今物欲横流的社会，人们常常迈错第一步。啊强曾是除暴安良的得力干警，升官后的第一步他迈的不稳健，经不住财富的诱惑，他开始贪污，也因此毁了自己的前程。无独有偶，企业转折点的第一步也应当迈的稳健。三鹿企业处于发展高峰期，如果它能迈好发展的第一步，不被利益趋使，也不会从高峰跌入低谷。可见，离成功最近的转折点，当我们迈出转折的第一步时一定要稳健，一定要正确。

人生路上诱惑满目，人生如上坎坷辛苦，人生路上阻力颇多。正如几米说的：“没有阻力的世界少了感人的戏剧张力。”而面对阻力，我们可以勇敢的迈出第一步，它可以减小阻力的冲击。面对风雨之坚，我们不足以抵挡，但可以选择坚定的迈出挑战的第一步。

人生多个折点，多种未知，迈出折点的第一步我们会迈得勇敢，迈得坚定，迈得稳健而正确，因为我们坚信下一步便是如花美境。