第一篇：《个人理财规划》考试课题
东莞证券有限责任公司 关于《个人理财规划》培训考试及相关事项的通知 各部（室）、营业部：
公司于2010年12月12日组织了以《个人理财规划》为课题的从业人员后续培训，为了检验培训效果，促进学以致用，现定于12月13至24日进行培训考试，具体安排如下：
一、考试方式
开卷考试，小组（2-3人）案例分析形式。
二、考试题目
各部（室）、营业部从老师给出的案例题1-3中选一个课题，参照讲师提供的《理财方案模板》（附件1）完成该课程的作业，可由2-3人共同完成一个理财方案，12月12日上午提前在下午的签到表上签到的同事单独完成一个理财方案。
三、相关要求
参加后续培训选修课的全体人员在完成上述课后考试，提交所在部门分管领导评阅，评出成绩为“优、良、中、及格、差”。同时，各部室、营业部进行内部评比，评选出一份代表部门、营业部水平的理财方案。
四、2009年12月31日前取得证券执业资格证书且未参加11月21日及12月12日公司统一组织的后续培训的人员，应在12月20日前自行在中国证券业协会远程培训系统完成5学时的后续培训选修课（员工自费）。
五、人力资源部将随机抽查考试完成情况，并将上述工作完成情况
纳入月度和年度管理考核范围，发现弄虚作假者，将严肃处理。望予以重视，并按时完成。
附件1：蔡泽宝老师提供的作业案例及《理财方案模板》个人理财案例题.pdSample_理財方案模
f版_Dec2010.pdf
二〇一〇年十二月十四日
抄送：公司领导，存档
东莞证券有限责任公司人力资源部2010年12月14日印发 打字：徐燕校对：杨清焱（共印2份）
第二篇：2017个人理财规划考试答案
《个人理财规划》期末考试
一、单选题（题数：50，共 50.0 分）1关于遗产规划的说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施
B、遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿
C、遗产规划应缴纳遗产税最少
D、以上说法不正确
正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 2中国的股民数量达到（）。（1.0分）1.0 分
A、3000万 B、5000万 C、8000万 D、超过1亿
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
3以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。（1.0分）1.0 分 A、存款 B、自己炒卖外汇 C、购买外汇理财产品 D、保险 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
4关于金融理财师，表述不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、未来发展潜力极大，需要人员众多 B、报酬待遇高，金领人才 C、社会竞争少 D、时间自由度低，整年较忙 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
5关于金融理财师特点的说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、进入门槛低，考试通过率高 B、职业风险较大 C、2005年金融理财师第一次考试 D、金融理财通过率约70~80% 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
6投资产品的三把万能钥匙不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、价值投资 B、分散投资 C、长期投资 D、谨慎投资 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
7以下哪一项不属于投资需注意方面？（）（1.0分）1.0 分 A、投资的渠道、投资的方式 B、投资的对象、投资的风险 C、收益的期限 D、投资的资本和未来工资的增长 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
8关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、透支消费，切勿用足免息还款期 B、巧避银行收费 C、充分利用信用卡的分期付款功能 D、出国办卡免去汇兑差 正确答案： A 我的答案：A 答案解析：
9自动转存体现的储蓄的什么优点？（）（1.0分）1.0 分 A、实惠性 B、稳定性 C、方便性 D、灵活性 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
10以下说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。B、股民已经达到上亿人士。C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。D、但是理财观念已经深入人心 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
11“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）（1.0分）1.0 分 A、节财计划 B、购置住房 C、资产增值管理 D、养老规划 正确答案： A 我的答案：A 答案解析：
12利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。（1.0分）1.0 分 A、名义利率和实际利率两部分 B、法定利率和市场利率两部分 C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分 D、浮动汇率和稳定汇率两部分 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
13以下哪项是与投资相关的金融理财？（）（1.0分）1.0 分 A、教育储蓄 B、投资贷款 C、养老寿险 D、按揭贷款 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
14“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（）（1.0分）0.0 分 A、金融市场导购 B、家庭财务医生 C、家庭财务顾问 D、家计理财博士 正确答案： A 我的答案：C 答案解析： 15政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。（1.0分）1.0 分 A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
16个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大 B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长 C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升 D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
17下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人。B、美国CFP开始时间是1969年 C、中国的理财规划师2005年开始考试认证 D、到2010年中国的理财规划师已经超过2万人 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
18银行的主要四种中间业务不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、固定收益理财产品 B、最高收益理财产品 C、保本浮动收益理财产品 D、非保本浮动收益理财产品 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
19以下哪项不属于容易操作的模式？（）（1.0分）1.0 分 A、房产置换大房换小房 B、房产反置换小房换大房 C、出售住房+养老寿险 D、住房捐赠+政府养老 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
20“子女已经结婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”这样的家庭叫做（）。（1.0分）1.0 分 A、两代同堂 B、三代同堂 C、四代同堂 D、五代同堂 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
21一般信用卡以多少张为宜？（）（1.0分）1.0 分 A、1张 B、3-5张 C、2-3张 D、越多越好 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
22理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。（1.0分）1.0 分 A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 23以下哪项不属于“聚财”？（1.0分）1.0 分 A、证券投资 B、储蓄存款 C、投资获取收入 D、保险投资 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
24以下哪项属于有形资源？（）（1.0分）1.0 分 A、精力 B、货币 C、信息 D、知识 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
25关于个人理财目标，说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、不同的人有不同的目标 B、理财目标有长期，中期和短期之分 C、个人理财计划可以提供和指示出一方向 D、理财目标的达成时间不因个人计划而定 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
26以下哪个行为体现的是融资需要？（）（1.0分）1.0 分 A、拾遗补缺 B、证券交易 C、国债购买 D、买车积蓄资金 正确答案： A 我的答案：A 答案解析：
27国家理财规划师的的培训费为（）。（1.0分）1.0 分 A、官方2000~3000/人 B、3000~5000员/人 C、3800~6800元/人 D、4200~8000元/人 正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 28关于“房子养老”，表述不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势 B、住宅最为听话，随时听从主人的安排 C、住房是家庭最大资产，应予很好利用 D、房子的价值可以快速变现 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
29关于“资产租换”，表述不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、租出现居住大房租进小房，用房租差价养老 B、免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失 C、可减轻大城市已老化的人口年龄结构 D、日后可对住房做再处理 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
30让钱生钱最快的方式是（）。（1.0分）1.0 分 A、股权投资 B、银行存款 C、投资房产 D、工资增长 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
31债券投资的两者组合投资法是（）。（1.0分）1.0 分 A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法 B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法 C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法 D、长期投资组合法和短期投资组合法 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
32以下属于无形资源的是（）（1.0分）1.0 分 A、货币 B、设备 C、知识 D、房产 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
33个人经济生活事务管理不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、个人经济生活、消费支出事务的管理 B、个人各种金融或非金融资产投资的管理 C、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案 D、个人日常生活中人身与财产风险防范 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
34常见的银行卡犯罪手法不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、短信诈骗 B、网络钓鱼 C、用假卡大宗购物行骗 D、信用卡透支 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
35下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。B、理财师和客户共同确定理财目标体系。C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案 D、对运营中问题不予以解决。正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
36《2004年全球财富报告》指出，中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？（）（1.0分）1.0 分 A、第一 B、第二 C、第三 D、第四 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
37《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？（）（1.0分）0.0 分 A、2001年 B、2002年 C、2003年 D、2004年 正确答案： C 我的答案：D 答案解析：
38关于买房租房取舍的说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、年轻人一般一辈子租房 B、买房还贷最后可能造成两套房的价钱仅拿到一套房 C、租房每月要交房租 D、合租负担低，但是生活质量差。正确答案： A 我的答案：A 答案解析：
39对于理财规划师来说，（）是立足之本。（1.0分）1.0 分 A、高收益 B、低风险 C、客户需求 D、自身价值追求 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
40以下哪个行为不利于搞好理财？（）（1.0分）1.0 分 A、理财的相关理论探讨、客观规律性探索 B、政府观念思路的打通，障碍的消除 C、大中小学生理财课程开设，公众理财观念培育 D、限制第三方理财机构的成立 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
41参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（）。（1.0分）1.0 分 A、中下级 B、中上级 C、上级 D、下级 正确答案： A 我的答案：A 答案解析：
42关于家庭理财意义，不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满 B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处 C、造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善 D、个人状况好了，国家没有了负担 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
43关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、房地产是一种高级长期投资 B、购房与租房的选择、信贷期限利率把握 C、关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力 D、金融机构关于房地产融资的各种规定 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
44以下哪项是典型的第三方理财机构？（）（1.0分）1.0 分 A、金融保险机构 B、个人家庭 C、理财事务所 D、基金管理公司 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
45为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、先列个遗嘱 B、列遗嘱是最关键的东西 C、遗嘱不可以给无血缘关系的人 D、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
46中国经济每年都以什么速度增长？（）（1.0分）0.0 分 A、.04 B、.06 C、.08 D、.1 正确答案： C 我的答案：B 答案解析：
47关于理财规划师素质，不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、当客户的财务目标无法实现的时候，理财师须如实告知客户相关产品的所有内容及可能产生的利益冲突 B、客户有隐私权 C、理财师有义务为客户保密 D、理财规划师的职业道德准则因人而异 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（）。（1.0分）0.0 分 A、将住宅作为养老的重要资源 B、将优美的环境作为养老的重要资源 C、推出一种新型贷款，整贷整还 D、以子女资产做抵押 正确答案： D 我的答案：C 答案解析：
49关于利率和汇率，以下说法不正确的是（）。（1.0分）0.0 分 A、利率是本币资金市场的一种价格信号 B、汇率是两种货币之间的比价 C、汇率影响利率，主要通过国际收支的均衡变动引发 D、国际收支差额主要由两大部分构成：一是经常项目差额，二是资本项目差额 正确答案： C 我的答案：D 答案解析：
50以下哪项属于非金融理财？（）（1.0分）1.0 分 A、保险 B、抚养赡养 C、股票 D、债权 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
二、判断题（题数：50，共 50.0 分）
1学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
2非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
3理财是有钱人的专利。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
4金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
5金融理财师和理财规划师并无任何区别。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
6丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（）（1.0分）0.0 分 正确答案： × 我的答案： √ 答案解析：
7参加AFP培训，学员没有限制条件。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
8专家复杂化的理财，委托专家理财更合适。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
9老年人很有必要购买医疗保险。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
10没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。（）（1.0分）0.0 分 正确答案： × 我的答案： √ 答案解析：
11理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
12国内拼命赚钱，国外闲暇消费享受。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
13靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
14香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析： 15节约型经济会使人们之间的感情伦理变淡。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
16经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
17个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
18外汇存款收益稳定但收益低。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
19进入股票市场应该考虑其风险性。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
20购买黄金无法规避通胀的风险。（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
21理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）（1.0分）0.0 分 正确答案： × 我的答案： √ 答案解析：
22理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
23投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
24“以房养老”模式涉及到房地产经济、养老保障、金融保险三大理论。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
25提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
26自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
27无风险会造成通胀。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
28理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
29企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
30北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
31.80年代留学的基本都是精英。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
32以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（）（1.0分）0.0 分 正确答案： × 我的答案： √ 答案解析：
33理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
34存款期越长，就越划算。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析： 35市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
36企业公司理财即财务管理。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析： 37对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
38以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
39教育投资是指对子女的教育投资。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
40购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
41诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
42个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定；4.目标抉择；5.重新评价。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
43住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
44大学教师不需要缴纳失业保险金。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
45每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
46一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高，债券价格就低，债券价就高。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
47住房是不动产，不能实现融资流动。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
48教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析： 49债券是固定收益证券资本市场工具。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
50收入较低的时候不应该进行投资。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
第三篇：个人理财规划
个 人 理 财 规 划
理财即意味着善于使用钱财，成功的理财计划能改善家庭或个人生活，并拥有宽裕的经济能力，使个人与家庭的经济财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位，储备美好的明天。
一、青年阶段 大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时 期，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财尝试，养成良好的理财习惯，将受益终生。因此，正确的理财规划，不仅会让你对金钱的支配有度，而且还可以锻炼你的理财能力，为美好的生活储备力量。
进入大二的我们，对大学生活已基本适应。随着对周围环境熟悉程度的增加，我们的消费需求较之大一新生也更为多层次。要使物质消费与精神消费双管齐下，这样就会对原先盲目消费提出挑战。那么如何让日常生活处于一种游刃有余的状态，一份理性的理财规划就显得格外重要。1：安排生活费的一部分满足正常的生活、学习需要，自由快乐地享受多姿多彩的大学生活；
2：为自己的梦想提前规划，用开支结余为实现梦想而储蓄。
1）．树立勤俭节约的传统美德，理性消费。
2）．尽可能多的掌握理财的多种方式，制定一个具体的实施方案：列出哪些东西是应该买的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的。
3）.有规律地安排每天的饮食，把自己的基本生活费控制在合理的范围内。
4）.平时减少外出、面对商家促销、打折等活动一定要理性。
5）.改掉用信用卡透支当月生活费的习惯，不再使用未来的钱。
6）.发挥作为一名师范生的特长，利用课余时间做点家教、所得报酬尽数作为考证的储备资金。
7）.养成储蓄的良好习惯，每天、每月存一些，积少成多。
8）.与理财有道的朋友交流经验，使自己的理财规划更完善。
9）．在做到以上几点以后，每个月都会有节余，这样余额就会自动流入下个月的生活费，长期坚持可以形成一个良性循环，不仅功在现在，也利在未来。
10）.将每年压岁钱及节余的钱作为定期储蓄，既有利息收入，又能抑制消费欲望。
此外要开源节流，杜绝攀比、过分追求名牌、奢侈品消费等现象。
参加工作到结婚前
该时期自己没有太大的家庭负担，精力旺盛，因为要为未来家庭积累资金，所以要努力寻找一份高薪工作，打好基础。
将积蓄的40%用于投资于风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种；40%选择定期储蓄；10%购买保险；10%存为活期储蓄，以备不时之需。
结婚到孩子出生前
因为该时期是家庭消费的高峰期。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用。
将积累资金的35%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险； 10%留作活期储蓄；20%留作定期储蓄。孩子出生到上大学
将资本的30%投资于房产，以获得长期稳定的回报；40%投资股票、外汇或期货；20%投资银行定期存款或债券及保险；10%是活期储蓄，以备家庭急用。
二、中年阶段
因为该时期通常负担比较繁重，为确保子女顺利完成学业。将积蓄的40%用于股票或成长型基金的投资，40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10%用于保险；10%作为家庭备用。
子女参加工作到自己退休前
这期间，由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都已达到了最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻
将可投资资本的50%用于股票或同类基金；40%用于定期存款、债券及保险；10%用于活期储蓄。在保险需求上，偏重于养老、健康、重大疾病险。
三、老年阶段
因为该时期没有什么负担生活殷实富足
将可投资资本的10%用于股票或股票型基金；50%投资于定期储蓄或债券；40%进行活期储蓄。
班级：建工09-4 姓名：郁涛
学号： 0940113135
第四篇：个人理财规划
【1】下单的老母鸡，债券定期支付
无风险会造成通胀，是
基金这种投资方式被誉为，千里马
GDP CPI 利率汇率 工资政策，工资政策
投资的收益和风险肯定是成正比的，否，大体上
【2】价值投资关注点：
价值是内在的，价值和价格不一样，对错
投资管理实际上包含的过程：对市场进行分析，评估，按照策略来操作执行
测试风险承受能力主要在于：基础资产
稳健投资的原则出发，一般可采取32221的组合投资策略，对错，…投资：评价基础资产~ 理财三步走：评价基础资产，市场分析，策略
理财三把钥匙：价值投资，分散投资（风险相互抵消，财产配置：通胀时黄金最有用），长期投资（收益大于短期投资，A股有1400多支有周期，思捷环球。利丰。中海油）。价值投资为根本，加长期投资。
风险偏好测试，理财目标，理财观
投资目标：保值，增值
理财观：1，设定目标要有平衡的风险观念
【大众理财
（七）：宏观调控的兵器库】 主要是控制市场上流入的钱的数量
调控部门：1，央行
2.财政部门（税收，国债，国家支出，国家投资）
货币政策与财政政策是宏观调控的两大部门
央行的调控工具（货币政策，信贷）：增发货币，信贷。货币紧缩，回笼货币。以减少流动性。。目的：保障物价稳定，充分就业，，调控过程中遵循均衡稳定的发展 ♞央行兵器库一：
一、利率（利率体系：法定利率，市场利率）
（1）利率变动会影响资金供求
（2）理财不会脱离一定时期的利率水平
真假利率：是否反映实际的利率水平
名义利率：（通货膨胀因素的）存钱进银行的利率
实际利率：物价不变，货币购买力不变
名义利率—通货膨胀率=实际利率
实际利率大于零：存钱
等于零：存取均可
小于零：存钱不合算
正利率
实际利率 经济发展好
物价水准低低于储蓄利率，名义利率高于实际利率
（2）法定利率：中行规定，市场利率：市场供求关系
（3）利率的决定者：经济周期直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素等
平均利率具有相对稳定性，经济周期（一段时间内事稳定的）主要决定了利率水平
（4）利率与谁共起伏 债市，股市涨跌和利率变动方向相反；一些稳定收益的产品，如货币基金、银行理财产品、黄金、地产等收益率基本都是和利率变动方向相同
♞央行兵器二：汇率（很少有人操作，太多人买卖了）
（1）固定，浮动还是介于两者之间 三种汇率制度：1.固定汇率：强制自己的货币和某一经济强国的货币挂钩，比例固定，不管相互间经济发展水平如何。2.浮动汇率，：根据相互间的经济状况和供求关系，来调整相应汇率。3.两者之间：有管理的浮动汇率体系
（2）影响汇率的因素
↪供求关系，国家的综合竞争力，贸易的收支，突发事件
不升值：出口成本上升，不利于出口。资产价格高就是通胀，但加息打击经济
升值：购买国外商品（便宜），抑制国内通胀，不贬值：保持货币购买力，（3）汇率与国际收支平衡及宏观经济 汇率降低：出口增加，企业收益增加， 汇率上升：出口减少，企业收益减少，不一定导致贸易顺便降低，不是必然贸易逆差减少
外汇储备增加会导致国内流动性增加 汇率政策有很强的滞后性
汇率升值有两种表现（用较少的人名币兑换）：（1）名义汇率的变化（2）通胀
人名币升值对资本市场利好
4，利率与汇率的关系
利率汇率的关系
汇率影响利率：主要通过国际收支的非均衡变动引发。国际收支差额主要由两部分组成：一，经常项目差额。二，资本项目差额
5.央行三大法宝 ♞信贷政策：一，通过控制信贷规模和信贷结构。二，采用『窗口指导』方式（道义劝导）
6.财政部的兵器库：财政政策工具（税收，公债，公共支出，政府投资）降低税率：民间经济扩张，需求上升，产出增加。
发行国债：抑制减少民间部门的投资？或消费的排挤行为，淡化通胀 财政部公共支出和投资：影响需求和供给 货币效应：
三，宏观调控
1，给宏观经济按上闸门 货币政策+财政政策
2.宏观调控的部门：央行的货币政策和财政部的财政政策（财政支出收取）3.宏观经济协调：总需求与总供给的平衡
货币政策工具：存款准备金率，再贴现率，公开市场业务 财政政策工具：征税范围，税收，预算支出，公债，补贴，财政政策比货币政策来的更直接和迅速
两种政策的组合形式：
两松：社会总需求严重不足，经济严重衰退
两紧：总需求过旺，存在严重通货膨胀。价格下降 松货紧财：总需求大体平衡，但政府与公众间的投资比例不合理，需要降低政府支出和投资比例，增加企业投资和居民消费。
松财紧货： 总需求大体平衡，企业投资与居民消费比重偏大，政府支出和投资比例比重偏小。
短期调整：货政 长期调整：财政
通胀后贫富差距会进一步扩大，通胀对弱势群体有很大冲击
通胀首先表示在粮价上涨
预防通胀：增加收入，对有通胀特征的资产投资
2.通胀时代应当注意投资的理财品种（经济周期）股票，房产，黄金
【第三章银行服务】
一、银行的各类资产
贷款性资产占比最大，过去存贷利息差也是银行最主要的利润来源。但随中间业务等的发展，比例会逐步降低。 通胀随经济周期伴随而行
二、银行存款精打细算多利息
1、存款的秘密
存款可能越来越少（利率赶不上通胀的速度）
2、存款万能组合
3、存款好习惯
确定你的目标/强迫自己存定期/核查信用卡的对账单/定期从工资账户中取出10.20.50元存入新开立的存款账户中，两至三个月后增加每次取出额。
4、银行转账
三、银行贷款量力而行
如果每月房贷占自己收入的班分之三十，就很危险 中长期贷款，是逐年甚至逐月调整利率的记息模式，贷款买房的人就要从下一开始按照新的贷款利率还贷。一般每次基准利率多采取的是上调27个基点。
固定利率的房贷一般高于现行利率，高出的部分作为贷款者规避利率的风险的代价，当处于加息周期是，是对我们有利的。 处于非加息周期或者是降息周期，锁住住房贷款利率是有利于银行的。提前还贷需要付违约金（固定利率贷款合同） 基础财富
四、理财产品
四类：固定收益理财产品，最低收益理财产品，保本浮动收益理财产品，非保本。。（银行为提高收益）
按币种：人民币或外币理财产品和混合理财产品
人名币理财：国债，市政债，金融债，大体等同于基金对待 外汇理财产品：存款，自己炒卖外汇，买外汇产品
外汇理财
一、外汇存款
收益稳定但收益低 人名币升值时，面临汇率风险，不宜存期过长分散化存款。选择原则：汇率稳定，存款利率较高的货币
图省事的投资者
二、个人双货币存款业务
把外汇定期储蓄存款与存款货币看涨期权结合在一起的组合存款业务。银行作为买方，向客户支付期权费，同时获得相应权利，可在到期日按双方事先约定的价格把客户原来存入的货币转换成另一币种。客户的收益来自于期权费，另一方面是定期存款的利率，收益高不了多少。
产品流动性：如果好，就必须有健全的交易系统和定价系统
加息：股价下调
测量宏观经济三驾马车：投资，消费，出口
转存利息平衡分界点=一年的天数×现存单的年期数×（新定期年息—现存单的定期年息）÷（新定期年息—活期年息）若已存天数小于这个临界点，可以转存，大于不要转存
加息后，选择浮动利率理财产品，凭证式国债中的浮息债应该是首选的国债投资品种——理财产品已短线为主——人名币为首选币种
影响债券的两副跷跷板 市场利率和债券价格成反比
第五篇：个人理财规划
XIMU INVESTMENT 个人理财规划
个人理财计划是指根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动，比如通过投资基金，来一步一步来实现自己的梦想。
个人理财计划的三个步骤
第一步：确定您的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。
第二步：明确您的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。
第三步：制定适合您的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较
高风险的股票型基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。
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