第一篇：个人理财规划考试总提纲答案
1以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？（D 财产增值、财务整合 2．美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（A）
A 1/54 3．让钱生钱最快的方式是（C）。
C 投资房产
4．关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（D 三十年之内 5．单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？ ^B^ B 储蓄
6．投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（C）C 积极的投资观念 7．以下哪一项不属于投资需注意方面？（D）
D 投资的资本和未来工资的增长 8．发明并很好使用对冲基金的是（A）。
A 索罗斯
9．以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（C）
C 态度决定一切 10．被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（B）
B 债券 11．基金这种投资方式被喻为什么？（A）
A 千里马 12．以下哪一项不属于宏观环境的指标？（D）
D 工资政策 13．以下哪一项不属于价值投资关注点？（D）
D 端正态度O 14．以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程？（C）C 转变市场 15．测试风险承受能力，主要是在于什么？（^A^）
A 测试投资冒险性如何 16．抵御通胀最好的一项资产是什么？（C）
C 黄金 17．投资第一目标是什么？（A）
A 保值
18．投资产品的三把万能钥匙不包括（D）。
D 谨慎投资
19．实际利率与名义利率的关系是（D）。
D 实际利率等于名义利率减通货膨胀率 20．货币金融管理的最高机构是（C）。
C 央行
D 发改委
21．物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指（）。^A^ A 实际利率 22．目前国际上主要的三种汇率制度不包括（A）。
A 名义汇率 23．一般而言，符合经济规律要求的只有（D）。D 正利率
24．利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（B）。
B 法定利率和市场利率两部分
25．根据国家相互间的经济情况和供求关系，来相应调整汇率的是（C）。
C 市场利率 26．中国经济每年都以什么速度增长？（）^C^ C.08 27．企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（B）B 银行结售汇制度
C 转汇制度
D 汇率制度
28．有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）。^A^ A 出口 29．关于汇率升值，以下说法不正确的是（D）。
D 会导致非贸易品价格的下降 30．以下哪项不属于财政政策工具？（D）
D 企业投资
31．关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（A）。
A “窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构 32．关于利率和汇率，以下说法不正确的是（C）。
C 汇率影响利率，主要通过国际收支的均衡变动引发 33．以下哪项不属于税收的优惠性措施？（B）
B 税收加成
34．在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（B）。
B 双松
C 松货币紧财政
D 紧货币松财政
35．以下说法不正确的是（C）。
C 宏观调控的双子星座，只能综合采用 36．公债的三种效应不包括（C）。
C 淡化赤字的通胀后果
37．银行的各类资产中，占比最大的是（A）。
A 贷款性资产
38．以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（D）。D 存款 39．政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（D）。
D 1988年 40．自动转存体现的储蓄的什么优点？（C）C 方便性 41．如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（A）。
A 就只能得到活期利息
42．以下哪项不属于存款好习惯？（C）
C 多办几张信用卡
43．以下说法不正确的是（C）。
C 固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价
44．每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（^B^）
B.25
45银行转账主要关注的是（D）。
D 费用和时间
46．以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（D）。
D 保险 47．银行的主要四种中间业务不包括（B）。
B 最高收益理财产品
48．持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（D）。D 准贷记卡
49．关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（B）。
B 收益相对较低，但风险也小
50．和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。^B^
B 借记卡
51．一般信用卡以多少张为宜？（C）
C 2-3张
52．超额透支，从哪天起支付透支利息？（D）
D 透支之日起
53．关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（A）。
A 透支消费，切勿用足免息还款期 54．加息时，一般可采取三种策略不包括（A）。
A 着重关注产品收益率高低
55常见的银行卡犯罪手法不包括（D）。
D 信用卡透支 56．以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（D）。D 保险业务 57．关于可转债的特点，说法不正确的是（C）。
C 不保本或者高收益
58．到期收益率是指（A A 投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率
59．关于可转债获益方式，说法不正确的是（B）。
B 可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证
60．市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（C）。
C 下降
61．参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，把债券信用划分为几个等级？（C）
C 9个 62．参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（A）。
A 中下级
63．先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交易？（D）D 债券的现货交易 64．债券投资的两者组合投资法是（B）。
B 梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法 65．社会公众股是指（C）。
A 有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司有国有资产折算成的股份
B 企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部门投资所形成的股份
C 我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份
D 我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份 66．以下说法不正确的是（D）。
D 市盈率是投资时唯一需要考虑的指标 67．股票的三种具体融资方式不包括（D）。
D 企业股
68．不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（A）。
A 越高 69．股市的主要功能是（B）。
B 筹集资金
70．在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为（D）。D 蓝筹股
71．买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（A）。
A 投资 72．在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（B）。
B 每股税后利润和净资产收益率 73．理财首要的是（B）。B 端正心态 74．把汇市当赌场总是希望（D）。
D 一朝发迹
75．什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（A）。
A 专拣便宜货 76．一般要以什么为基准，作出决策（B）。
B 市盈率
77．有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信（D）。
D 敢输不敢赢
78． “播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播下一种性格，收获一种命运。”出自（C）。
C 威廉·詹姆士
79．在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？（A）
A 积极思维的习惯
80．培养好的习惯应该在多少岁之前？（C）
C 35岁 81．一般情况下，理财从什么时候开始？（C）
C 结婚成家
82．以下关于个人理财的说法不正确的是（D）。
D 不需要考虑退休问题
83．个人金融理财师是国家保障部新认定的职业，目前国内对金融理财师的需求是上百万，但目前国内仅有（B）。
B 2~3万
84．以下哪项是一种高级的理财模式 ？（B）
B 以房养老 85．以下不属于四金的是（D）。
D 企业基金
86．人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（D D 生活心境 87．人的一生需要考虑的事情一般不包括（D）。
D 老年深造 88．财政管理属于哪种理财主体？（A）
A 国家理财
89．国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪九十年代，国家年征收高达（C）的财政收入。
C 3000亿
90．以下哪项不是单位理财？（D）
D 大型家族理财
91下列关于单位理财的说法不正确的是（D）。
D 中石油、中移动买年可赚1万亿 92．国家社会公共理财内容不包括（C）。
C 单位拥有的人力物力财力资源 93．十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（B）
B.02 94．以下关于个人家庭理财的说法不正确的是（D）。
D 城市住房家庭住房资产约150万亿 95．以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（A）
A 有价证券 96．以下不属于理财要素的是（D）。
D 上班
97．目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（D）。
D 无需借助学校和媒体的教育和宣传
98．以下哪项属于非金融理财？（B）
B 抚养赡养
99．理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理财的是（C）。
C 购房买车 100．以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（D）。
D 第三方机构免费 101银行理财属于哪种理财方式？（D）
D 帮客理财
102以下哪项是典型的第三方理财机构？（C）
C 理财事务所
103以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向？（C）
C 技术开发 104．中国的股民数量达到（D）。
D 超过1亿
105．《2004年全球财富报告》指出，中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？（B）
B 第二 106．关于基金公司说法不正确的是（C）。
C 买房买车也是基金公司的业务
108．个人理财规划出现的缘由不包括（D）。
D 国家没有相应的理财法规保障 109．以下说法不正确的是（D）。
D 遗产养老不属于个人家庭理财
110.“理财”的定义是
A 资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营 103.个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（D）。
D 金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务
104.全过程理财规划的中义角度是（B）。
B 对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大 105.以下关于第三方理财的说法不正确的是（D）。
D 不收取费用
106.个人经济生活事务管理不包括（C）。
C 明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案 106.下列关于个人经济事务管理说法错误的是（D）。D 个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。107.理财师的工作内容不包括（D）。
D 向客户提供理财资本
108.全过程理财规划的最后一步是（D）。
D 对理财方案运营中问题进行修订完善 109下列关于全过程理财规划说法错误的是（D）。
D 对运营中问题不予以解决 110以下哪项不是理财目标？（B）
B 获得他人认可
111个人理财与公司理财的区别不包括（C）。
C 理财目标相同 112以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（D）
D 理财资本 113一般最为活跃的资产是（A）。
A 货币金融资产
114.关于理财说法错误的是（B）。
B 理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。
115.在国外，理财更注重于（B）。
B 闲暇消费享受
116.国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？（D）
D 道德环境 117以下说法不正确的是（C）。
C 国内外对财富及理财的观念相同
118.关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（D）。
D 防范银行和个人的投资风险 119.个人金融理财置于较高位置的原因错误的是 B 银行资源来源的90%来自于居民家庭的储蓄存款。
120关于银行重视个人理财，说法不正确的是（C）。
C 相关的金融法规制度规定已经修订完善
121金融大厦得以矗立的两大支柱是（A）。
A 企业和家庭
122.银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（D）。
D 重视贷款部门 9关于银行的业务，以下说法正确的是（A）。
A 对公司单位、个人家庭
个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。^A^ A 个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变
10.大家关注理财的表现不包括（A）。
A 全民对理财事项很关注
23以下哪项不属于“聚财”？C
C 投资获取收入 24.下列不属于个人金融理财的内容的是（C）。
C 看书
5关于个人家庭理财的意义说法错误的是（C）。
C 对国家没有意义 6.购买汽车属于哪项花费？（B）B 购置大件高档品用费
8.关于家庭理财意义，不正确的是（D）。
D 个人状况好了，国家没有了负担 9以下说法错误的是（D）。
D 但是理财观念已经深入人心
10.以下说法错误的是（D）。
D 客户尚未产生的需要，不可以创造出新的金融产品。3金融理财中的与住房与养老相关的是（C）。
C 反向抵押贷款、房产养老寿险。4以下哪个行为体现的是融资需要？（A）
A 拾遗补缺
7关于个人理财目标，说法不正确的是（D）。
D 理财目标的达成时间不因个人计划而定 8以下哪项是与投资相关的金融理财？（B）
B 投资贷款
9.以下说法错误的是（D）。
D 客户尚未产生的需要，不可以创造出新的金融产品。3金融理财中的与住房与养老相关的是（C）。
C 反向抵押贷款、房产养老寿险。
5.以下哪个行为体现的是融资需要？（A）
A 拾遗补缺
7关于个人理财目标，说法不正确的是（D）。
D 理财目标的达成时间不因个人计划而定 8以下哪项是与投资相关的金融理财？（B）
B 投资贷款 1.个人理财目标制定的首要步骤是（B）。
B 自我评价
6下列说法错误的是（C）。
C 特殊目标规划不属于理财目标内容
8“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（A）
A 节财计划
9下列说法错误的是（C）。
C 目标无需分期制定。
10.以下哪项是权益证券工具？（D）D 股票 2。以下不属于证券投资计划的是（D）。
D 遗产 3.（C）是一种高级长期投资。
C 房地产
9理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使（A）既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。
A 投资组合1关于买房租房取舍的说法错误的是（A）。
A 年轻人一般一辈子租房
2下列房地产投资计划说法错误的是（D）。
D 有些规定可以不予理睬 4购买房地产目的一般不包括（B）。
B 显示社会地位
8关于买房与租房，说法不正确的是（D）。
D 买房享受不到房价上涨的好处
9关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（C）。
C 关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力
1.买车需要考虑的花费一般不包括（D）。
D 政府补贴
2下列说法错误的是（D）。
D 车子的保养费用随着车子价位的降低也有所降低。3下列说法错误的是（C）。
C 子女的教育投资效果都很好。
5买房买车规划的内容一般不包括（D）。
D 身边人的房车情况 6教育投资计划主要考虑的教育投资对象是（B）。
B 客户自身和子女
9下列说法错误的是（C）。
C 把握现在，了解社会现状，无需把握未来发展趋向。4.个人生涯规划原则是（B）。
B 把握自己，把握社会
5下列说法错误的是（D）。
D 教育基金不属于教育投资计划工具。
6关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（D）。
D 明确资金数额而非资金来源 1关于个人生涯规划的要点，不正确的是（）。D、勿拘泥于按照计划行事
我的答案：D 2以下哪项不属于个人生涯规划特点？（）A、间断性
我的答案：A 3以下哪项是制定个人生涯规划时遵循的原则？（）B、清晰性
我的答案：B 4关于个人生涯规划的说法错误的是（）。D、无法把握社会前进的脉搏 5以下不属于个人生涯规划的特点的是（）。C、清晰性
1.关于特色优势资源说法错误的是（）。D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。2以下哪项属于有形资源？（）B、货币
3清华、北大、浙大等高校举办的EMBA课程收获最大的是（）。C、社会关系资源 4以下哪项属于社会关系资源？（）A、可以援引的人际关系
5以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？（B）B、慷慨借用自己的资源 6以下属于无形资源的是（）C、知识
1.下列不属于择业时需要考虑的因素的是（D）。
D 无需考虑职业和事业的关系 2以下哪项不属于员工的自我职业生涯设计的缺陷？（A）
A 职业设计多方面拓展 5下列说法错误的是（B）。
B 无需考虑收入的增长性
6员工的自我职业生涯设计的缺陷说法错误的是（C）。
C 有多方面职业设计拓展
7以下哪种职业的福利待遇最好？（B）
B 公务员
9择业需要考虑的因素一般不包括（C）。
C 公司规模
1以下不属于税务策划的是（D）。
D 偷税漏税 5.税务策划不包括（D）。
D 避免利用税负抵减
6美国“花钱越多缴税越少”体现是（B）。
B 投资与资本利得
7以下哪项一般不属于分项征收的内容？（D）
D 福利
8下列关于税务策划的说法错误的是（C）。
C 可以通过各种手段减少纳税量
1关于遗产规划的说法错误的是（D）。
D 以上说法不正确
2为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（C）。
C 遗嘱不可以给无血缘关系的人 6.下列说法错误的是（D）。D 退休后生活质量会大幅度下降
7遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿（C）。
C 自己 8遗产规划主要内容是（A）。
A 遗嘱和整套避税措施 10遗产规划最关键的是（B）。
B 立遗嘱
1以下哪个行为不利于搞好理财？（D）D 限制第三方理财机构的成立
2关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（C）。
C 个人理财产品过多，难以抉择
4不属于金融理财师的日常工作的是（D）。
D 金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大 23关于金融理财师特点的说法错误的是（B）。
B 职业风险较大.4理财规划师的英文简称是（C）。
C CFP 7关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（D）。
D 中国注册会计师考试始于1993年 8“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（A）
A 金融市场导购
9注册会计师单科的通过率约为（B）。
B.1 10.关于金融理财师，表述不正确的是（D）。
D 时间自由度低，整年较忙 4被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（B）。
B 艾伦·格林斯潘
5从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（C）。
C 1万~2万
6《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？（C）
C 2003年
7下列说法错误的是（A）。
A 2004年第一次理财规划师的考试，并产生了我国第一批国内理财规划师。
8理财规划师首先应做的工作是（A）。
A 判断分析
9.下列说法错误的是（D）。
D 中国的金融理财师年薪可达7万 1以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（C）
C 软件工程师
2下列说法错误的是（D）。
D 到2010年中国的理财规划师已经超过2万人
3香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（C）
C 88.0 45理财规划职业的要求不包括（C）。
C 不需要太看重信誉
690年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（A）。
A.4 1国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心对于国家理财规划师的名分培训费是（A）A 3800-6800元/人
2理财规划顾问工作的优点不包括（D）。
D 市场需求已经饱和 4国家理财规划师的的培训费为（C）。
C 3800~6800元/人 5理财规划师的咨询服务的收费标准为（D）。
D 最多225美元
1.于理财规划师素质，不正确的是（D）。
D 理财规划师的职业道德准则因人而异
2整体理财规划，以（B）为出发点与归依，从收入、支出、投资、风险规避四方面，全方位精心设计与规划，最终实现财富保值增值、实现幸福生活。
B 个人家庭幸福生活
3理财规划师应遵循保密的原则，如遇客户有非法收入时应该（B）。
B 履行一个公民应尽的责任，向国家举报
4美国与中国的金融理财方面的区别说法正确的是（C）。
C 中国的监管表现的也较弱 6对于理财规划师来说，（C）是立足之本。
C 客户需求
10理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（C）
C 一般原则和具体规范
1锦威金融策划公安机关研讨班开设课程中提到，理财规划师应具备的素质不包括（D）。
D 善良 2以下哪项不属于理财工具？（A）
A 基本税务
4以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（D）
D 理念 5税收规划的内容不包括（D）。
D 退休后捐赠 68理财规划师应具备的素质不包括（A）。
A 保守
9.以下哪种不可以参加AFP培训（D）。
D 曾被暂停或吊销任何专业执照或资格 1我国人均GDP大约多少余美元？（B）B 1000.0 4.新的养老资源是（A）。
A 住宅和环境 5到2040年左右，我国老年人口大概有多少？（C）
C 4亿多
6解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（D）。
D 以子女资产做抵押 7研究“以房养老”模式的原因不包括（C）。
C 人均GDP很高
9目前，杭州人均寿命达到多少？（C）C 80.0 10.传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？A A 养儿防老
4“以房养老”的功用不包括（B）。
B 房产交易量减少
7以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？(D）
D 60岁后卖房投资，晚年用票子养老 1世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。B、9万亿 2国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。C、.86 3以下哪项不属于货币养老的内容？（）D、房子养老
4现代社会竞争加剧，注重家庭被迫让位于首先注重。（）B、工作与社会 5目前养老主体形式是（）。A、货币养老 1“房子养老”的缺陷不包括（）。C、时期过短 2“货币养老”的缺陷不包括（）。A、覆盖面过宽
3关于“房子养老”，表述不正确的是（）。D、房子的价值可以快速变现 4.“售出市内大方，换购市郊小房，差价款养老”指的是（B）。
B 房产置换
2关于“房产反置换”，表述不正确的是（D）。
D 郊区自然环境、交通环境不适于老年人居住 3以下哪项不属于容易操作的模式？（D）
D 住房捐赠+政府养老
4老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（A）为止。
A 死亡
5下列说法错误的是（D）。
D 可以减轻大城市已老化的人口年龄结构，对城市人口无影响。6下列关于资产租换的说法错误的是（D）。
D 日后不可以对住房再做处理，包括抵押贷款等。7关于“资产租换”，表述不正确的是（C）。
C 可减轻大城市已老化的人口年龄结构
3住房养老模式的意义不包括（C）。
C 抑制金融保险发展
4“以房养老”模式推出的背景不包括（D）。
D 居民生活不需要保障
5“以房养老”模式推出所要具备的条件不包括（B）。
B 抑制众多新型金融保险产品的形成8关于以房养老说法错误的是（C）。
C 目前已经具备了这一条件
1.关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（C 计算，避免使用经济指标和数据 2民间集资的利率一般是多少？（B）
B.1 3理财方案制作时的注意事项不包括（D）。
D 整个理财过程很少用到数据 4下列说法错误的是（C）。^#^
C 丁克家庭不用为养老付出心血和金钱 1.被誉为中国“铁娘子”的是（C）。
C 吴仪 5目前，中国的外汇储备是（D）亿。
D 20000多 6以下哪种投资收益最高？（A）
A 股票 以下哪项投资不太合理？（A）
A 20岁时办理寿险
3.“子女已经结婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”这样的家庭叫做（B）。B 代同堂
1诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（F）3理财等同于投资。（F）1储备是一种信用。（T）
4.理财也可以从退休时再开始。（F）2理财对象的财性是一样的。（F）
三 3千万富豪是指具有千万财产的人。（F）1.无风险会造成通胀。（T）
2.投资的收益和风险肯定是成正比的。（F）3.价值是一种内在的，价值跟价格不一样。（T）
4.从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。（T）5.分散投资不是无限的分散。（T）6.分散投资可以实现风险相互抵消。（T）
7.央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（T）8.利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。（T）
9.经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。（T）10.实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（F）11.汇率上升必然导致贸易顺差降低。（F）12.利率和汇率是绝然分开的。（F）
13.正确传导中央银行信贷政策，一般只有一种形式，即央行适时召开经济金融形势分析会，召集各家商业银行开会，及时传达中央银行信贷政策意图。（）^F^ 14.一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（T）
15.社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。（T）16.公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（F）17.购买黄金无法规避通胀的风险。F 18.银行存款可能越存越少。（T）19.存款期越长，就越划算。（F）20.储蓄，图的就是一个安全稳妥。（T）21.外汇存款收益稳定但收益低。（T）
22.人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（T）23.当前我国的理财产品销售人员和理财顾问经理中真正合格的不多。（T）
24.根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款日。（）^F^ 25.使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（F）26.网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。（T 27.债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。（T）
28.近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（F）
29.可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股。（T）30.一般而言，债券的收益率和期限成反比。（F）
31.一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高，债券价格就低，债券价就高。（T）32.通货较快的时候，债券价格是上涨的。（F）
33.债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。（T）
34.期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（T）35.企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（T）
36.如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（T）37.作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。（T）
38.证券市场对加剧经济周期的波动幅度起着推波助澜的作用。（T）39.进入股票市场应该考虑其风险性。（T）
40.有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。（T）41.市盈率反映投资股票的成本。（T）
42.某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（F）
43.随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（F）
44.养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。（T）45.理财一般不受个人家庭因素的影响。（F）46.大学教师不需要缴纳失业保险金。（F）
47.个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合理的预期。（F）48.购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（T）
49.社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、路、气、通讯等。（T）50.杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（F）51.企业公司理财即财务管理。（T）
52.财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得收入，如股息红利租金等。（T）
53.个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（F）
54.理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（T）55.靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。（F）
56.理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。（T）
57.非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、、就业寻职、薪酬福利等。（T)58.金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（F）59.理财是有钱人的专利。（F）
60.学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（T）61.理财是有钱人的事情，富人需要理财，穷人不需要理财。（F）
62.市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利。（T）63.舆论对于理财没有推动作用。（F）
64.市场经济社会，个人需要对理财有一定的知识技能，但不可能对任何方面都掌握具体全面。专业复杂化的理财，委托专家理财更合适。（T）
65.专家复杂化的理财，委托专家理财更合适。（T）
66.北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（F）67.客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（T）
68.理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（T）69.中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（T）70.理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能资者心理、察言观色。（T 71.投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（F）
72.理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（F）73.理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（F）
74.个人理财范围是指个人家庭从出生到死亡的长期过程中，有运行、财务资源配置的一切事项。（T）75.理财只是一种金融产品。（F）76.理财只是货币资产打理。（F）
77.国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。（T）78.理财服务活动的开展，必须借助于金融的平台。（T）79.国内拼命赚钱，国外闲暇消费享受。（T）
80.公司理财法规相当健全，家庭理财的法规在中国几乎没有出现。（T）81.家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（F）
82.银行开展个人理财业务有助于从个人家组成的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（T）83.家庭理财有助于提高居民生活水准，更好持家理财。（T）
84.银行开展个人理财业务有助于从个人融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（T）85.所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（F）
86.对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（T）
87.金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。（T）88.客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（F）89.个人理财目标只取决于生存环境。（F）
90.客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（F）91.确定理财目标后要进行自我评价。（F 92.理财目标因人而异。（T）
93.已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（T）
94.个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定；4.目标择；5.重新评价。（T）95.理财目标一旦制定不能更改。F 96.理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。（F）97.购买房地产无法减免税收。（F）
98.债券是固定收益证券资本市场工具。（T）99.房地产投资是一种长期的高级投资计划。（T）
100.理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使投资组合既能够满足客户的流动性要求于风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。（T）101.在美国，购买房地产会增加税收。（F 102.总的来说，买房优于租房。（T）
103.买房与租房中间的选择多种多样，但总的来说选择租房会优于买房。（F）104.不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（F）
105.贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。（T）106.教育投资是指对子女的教育投资。（F）
107.在购房买车规划中，要充分考虑房车的需求状况，性能、价格、质量标准。（T）108.目前所有城市的车位数量都很充足。（F）
109.一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用。（F）110.教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（T）
111.教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。（F）
112.制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）我的答案：√ 113.7个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。（）我的答案：× 114.8个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）我的答案：√
115.9个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。（）我的答案：√ 116.任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）我的答案：×
117.8一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或重要的特色优势资源。（）我的答案：√
118.9拥有特色资源的正确做法是了解自己拥包括自身知识结构、精神状态、身体状态、创新意识、交往能力等，以及自己拥有资源的特点，了解哪些是自己能做好，他人难以具备的资源。（）我的答案：√ 119.10社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）我的答案：√
120.自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。（T）
121.公务员的工资很高，这是大家向往公务员工作的主要原因F 122.理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。（T）123.依法纳税是每个公民应尽的责任。（T）124.买股票需要交印花税、证券交易税等。（T）
125.企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（F）
126.每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（F）
127.没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。（F）
128.提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。（T）129.美国需要缴纳遗产税。（T）
130.人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。（T）131.目前，我国理财相关的政策法规的修订已经很完善（F）。132.遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（T）133.理财一般分为金融理财和非金融理财（T）。134.金融理财师进入门槛高，考试通过率低。（F）135.金融理财师和理财规划师并无任何区别。（F）
136.理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。（F）
137.理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（T）
138.2004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。（F）
139.目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（T）140.近几年，理财规划师职业排名已在前三名。（T）
141.香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。F 142.理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（T）143.理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（F）144.AFP是国内的理划师，CFP是国际理财规划师。（T）145.理财规划师的独立自主性有限。（F）
146.理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。（T）
147.理财服务要“授之以渔”而非“授之以鱼”。（F）
148.在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大量的理财技巧与方法，必须倾囊相授。（T）
149.理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上更新最合适的理财理念，才能实现整体的理财规划。（T）
150.理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。（T 151.员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（F）152.参加AFP培训，学员没有限制条件。（F）
153.中国的老百姓在保险投资比较少，主要是因为他不太了解。（T）
154.“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（F）
155.我国进入老年化社会时人均GDP是3000多美元。（T）156.在我国只购买商品房十年产权是可行的。（F）157.我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。（T）158.住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（T）159.节约型经济会使人们之间的感情伦理变淡。（T）
160.以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（T）161.住房是不动产，不能实现融资流动。（F）
162.现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（）我的答案：√ 163.现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。（）我的答案：√
164.未来“四二一”家庭，老年夫妇向中年夫妇遗留两套住房，并不为中年夫妇看重；中年夫妇同时养度四位老人，经济能力难支持。（）我的答案：√
165.加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（）我的答案：√ 166.5房子养老没有任何风险。（）我的答案：×
167.房产置换是指售出市内大房，换购市郊小房，差价款养老。（T）
168.对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。（F）169.养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。（T）170.“四二一”模式的出现不是“以房养老”模式推出的背景。（F）171.反向抵押贷款的周期比较长。（T）
172.以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（T）
173.以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（F）174.以房养老”模式涉及到房地产经济、养老保障、金融保险三大理论。（T）
175.理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多无需考虑客户的家庭、亲属等。（F）176.理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（T）177.一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。（F）178.2010年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。（T）179.收入较低的时候不应该进行投资。（F）180.丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（F）181.保险返还是没有利息的。（F）
182.为小孩投保重大疾病险是没有必要的。（T）183.80年代留学的基本都是精英。（T）
184.经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（T）185.老年人很有必要购买医疗保险。（T）
第二篇：2017个人理财规划考试答案
《个人理财规划》期末考试
一、单选题（题数：50，共 50.0 分）1关于遗产规划的说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施
B、遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿
C、遗产规划应缴纳遗产税最少
D、以上说法不正确
正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 2中国的股民数量达到（）。（1.0分）1.0 分
A、3000万 B、5000万 C、8000万 D、超过1亿
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
3以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。（1.0分）1.0 分 A、存款 B、自己炒卖外汇 C、购买外汇理财产品 D、保险 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
4关于金融理财师，表述不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、未来发展潜力极大，需要人员众多 B、报酬待遇高，金领人才 C、社会竞争少 D、时间自由度低，整年较忙 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
5关于金融理财师特点的说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、进入门槛低，考试通过率高 B、职业风险较大 C、2005年金融理财师第一次考试 D、金融理财通过率约70~80% 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
6投资产品的三把万能钥匙不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、价值投资 B、分散投资 C、长期投资 D、谨慎投资 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
7以下哪一项不属于投资需注意方面？（）（1.0分）1.0 分 A、投资的渠道、投资的方式 B、投资的对象、投资的风险 C、收益的期限 D、投资的资本和未来工资的增长 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
8关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、透支消费，切勿用足免息还款期 B、巧避银行收费 C、充分利用信用卡的分期付款功能 D、出国办卡免去汇兑差 正确答案： A 我的答案：A 答案解析：
9自动转存体现的储蓄的什么优点？（）（1.0分）1.0 分 A、实惠性 B、稳定性 C、方便性 D、灵活性 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
10以下说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。B、股民已经达到上亿人士。C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。D、但是理财观念已经深入人心 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
11“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）（1.0分）1.0 分 A、节财计划 B、购置住房 C、资产增值管理 D、养老规划 正确答案： A 我的答案：A 答案解析：
12利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。（1.0分）1.0 分 A、名义利率和实际利率两部分 B、法定利率和市场利率两部分 C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分 D、浮动汇率和稳定汇率两部分 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
13以下哪项是与投资相关的金融理财？（）（1.0分）1.0 分 A、教育储蓄 B、投资贷款 C、养老寿险 D、按揭贷款 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
14“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（）（1.0分）0.0 分 A、金融市场导购 B、家庭财务医生 C、家庭财务顾问 D、家计理财博士 正确答案： A 我的答案：C 答案解析： 15政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。（1.0分）1.0 分 A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
16个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大 B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长 C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升 D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
17下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人。B、美国CFP开始时间是1969年 C、中国的理财规划师2005年开始考试认证 D、到2010年中国的理财规划师已经超过2万人 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
18银行的主要四种中间业务不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、固定收益理财产品 B、最高收益理财产品 C、保本浮动收益理财产品 D、非保本浮动收益理财产品 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
19以下哪项不属于容易操作的模式？（）（1.0分）1.0 分 A、房产置换大房换小房 B、房产反置换小房换大房 C、出售住房+养老寿险 D、住房捐赠+政府养老 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
20“子女已经结婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”这样的家庭叫做（）。（1.0分）1.0 分 A、两代同堂 B、三代同堂 C、四代同堂 D、五代同堂 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
21一般信用卡以多少张为宜？（）（1.0分）1.0 分 A、1张 B、3-5张 C、2-3张 D、越多越好 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
22理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。（1.0分）1.0 分 A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 23以下哪项不属于“聚财”？（1.0分）1.0 分 A、证券投资 B、储蓄存款 C、投资获取收入 D、保险投资 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
24以下哪项属于有形资源？（）（1.0分）1.0 分 A、精力 B、货币 C、信息 D、知识 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
25关于个人理财目标，说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、不同的人有不同的目标 B、理财目标有长期，中期和短期之分 C、个人理财计划可以提供和指示出一方向 D、理财目标的达成时间不因个人计划而定 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
26以下哪个行为体现的是融资需要？（）（1.0分）1.0 分 A、拾遗补缺 B、证券交易 C、国债购买 D、买车积蓄资金 正确答案： A 我的答案：A 答案解析：
27国家理财规划师的的培训费为（）。（1.0分）1.0 分 A、官方2000~3000/人 B、3000~5000员/人 C、3800~6800元/人 D、4200~8000元/人 正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 28关于“房子养老”，表述不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势 B、住宅最为听话，随时听从主人的安排 C、住房是家庭最大资产，应予很好利用 D、房子的价值可以快速变现 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
29关于“资产租换”，表述不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、租出现居住大房租进小房，用房租差价养老 B、免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失 C、可减轻大城市已老化的人口年龄结构 D、日后可对住房做再处理 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
30让钱生钱最快的方式是（）。（1.0分）1.0 分 A、股权投资 B、银行存款 C、投资房产 D、工资增长 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
31债券投资的两者组合投资法是（）。（1.0分）1.0 分 A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法 B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法 C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法 D、长期投资组合法和短期投资组合法 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
32以下属于无形资源的是（）（1.0分）1.0 分 A、货币 B、设备 C、知识 D、房产 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
33个人经济生活事务管理不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、个人经济生活、消费支出事务的管理 B、个人各种金融或非金融资产投资的管理 C、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案 D、个人日常生活中人身与财产风险防范 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
34常见的银行卡犯罪手法不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、短信诈骗 B、网络钓鱼 C、用假卡大宗购物行骗 D、信用卡透支 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
35下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。B、理财师和客户共同确定理财目标体系。C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案 D、对运营中问题不予以解决。正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
36《2004年全球财富报告》指出，中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？（）（1.0分）1.0 分 A、第一 B、第二 C、第三 D、第四 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
37《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？（）（1.0分）0.0 分 A、2001年 B、2002年 C、2003年 D、2004年 正确答案： C 我的答案：D 答案解析：
38关于买房租房取舍的说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、年轻人一般一辈子租房 B、买房还贷最后可能造成两套房的价钱仅拿到一套房 C、租房每月要交房租 D、合租负担低，但是生活质量差。正确答案： A 我的答案：A 答案解析：
39对于理财规划师来说，（）是立足之本。（1.0分）1.0 分 A、高收益 B、低风险 C、客户需求 D、自身价值追求 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
40以下哪个行为不利于搞好理财？（）（1.0分）1.0 分 A、理财的相关理论探讨、客观规律性探索 B、政府观念思路的打通，障碍的消除 C、大中小学生理财课程开设，公众理财观念培育 D、限制第三方理财机构的成立 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
41参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（）。（1.0分）1.0 分 A、中下级 B、中上级 C、上级 D、下级 正确答案： A 我的答案：A 答案解析：
42关于家庭理财意义，不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满 B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处 C、造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善 D、个人状况好了，国家没有了负担 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
43关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、房地产是一种高级长期投资 B、购房与租房的选择、信贷期限利率把握 C、关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力 D、金融机构关于房地产融资的各种规定 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
44以下哪项是典型的第三方理财机构？（）（1.0分）1.0 分 A、金融保险机构 B、个人家庭 C、理财事务所 D、基金管理公司 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
45为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、先列个遗嘱 B、列遗嘱是最关键的东西 C、遗嘱不可以给无血缘关系的人 D、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
46中国经济每年都以什么速度增长？（）（1.0分）0.0 分 A、.04 B、.06 C、.08 D、.1 正确答案： C 我的答案：B 答案解析：
47关于理财规划师素质，不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、当客户的财务目标无法实现的时候，理财师须如实告知客户相关产品的所有内容及可能产生的利益冲突 B、客户有隐私权 C、理财师有义务为客户保密 D、理财规划师的职业道德准则因人而异 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（）。（1.0分）0.0 分 A、将住宅作为养老的重要资源 B、将优美的环境作为养老的重要资源 C、推出一种新型贷款，整贷整还 D、以子女资产做抵押 正确答案： D 我的答案：C 答案解析：
49关于利率和汇率，以下说法不正确的是（）。（1.0分）0.0 分 A、利率是本币资金市场的一种价格信号 B、汇率是两种货币之间的比价 C、汇率影响利率，主要通过国际收支的均衡变动引发 D、国际收支差额主要由两大部分构成：一是经常项目差额，二是资本项目差额 正确答案： C 我的答案：D 答案解析：
50以下哪项属于非金融理财？（）（1.0分）1.0 分 A、保险 B、抚养赡养 C、股票 D、债权 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
二、判断题（题数：50，共 50.0 分）
1学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
2非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
3理财是有钱人的专利。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
4金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
5金融理财师和理财规划师并无任何区别。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
6丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（）（1.0分）0.0 分 正确答案： × 我的答案： √ 答案解析：
7参加AFP培训，学员没有限制条件。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
8专家复杂化的理财，委托专家理财更合适。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
9老年人很有必要购买医疗保险。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
10没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。（）（1.0分）0.0 分 正确答案： × 我的答案： √ 答案解析：
11理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
12国内拼命赚钱，国外闲暇消费享受。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
13靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
14香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析： 15节约型经济会使人们之间的感情伦理变淡。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
16经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
17个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
18外汇存款收益稳定但收益低。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
19进入股票市场应该考虑其风险性。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
20购买黄金无法规避通胀的风险。（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
21理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）（1.0分）0.0 分 正确答案： × 我的答案： √ 答案解析：
22理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
23投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
24“以房养老”模式涉及到房地产经济、养老保障、金融保险三大理论。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
25提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
26自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
27无风险会造成通胀。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
28理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
29企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
30北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
31.80年代留学的基本都是精英。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
32以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（）（1.0分）0.0 分 正确答案： × 我的答案： √ 答案解析：
33理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
34存款期越长，就越划算。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析： 35市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
36企业公司理财即财务管理。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析： 37对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
38以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
39教育投资是指对子女的教育投资。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
40购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
41诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
42个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定；4.目标抉择；5.重新评价。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
43住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
44大学教师不需要缴纳失业保险金。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
45每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
46一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高，债券价格就低，债券价就高。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
47住房是不动产，不能实现融资流动。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
48教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析： 49债券是固定收益证券资本市场工具。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：
50收入较低的时候不应该进行投资。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：
第三篇：个人理财整理后 总答案。
个人理财
人理财综合复习题答案
一、单项选择题
1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（A．增持储蓄产品）
2、个人理财业务师建立在（B．委托代理关系）基础之上的银行业务
3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（C．股票）
4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（电力D）行业
5、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（C 增持固定收益证券）
6、下列不属于财政政策工具的是（B 在贴现率）
7、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置（B 储蓄产品）
8、与理财计划相比，私人银行业务更加强调（D个性化）
9、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（C 增加国内基金配置）
10、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（D信托产品的流动性通常比较好）。
11、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式。下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（A深圳证券交易所）。
12、投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8％、年付息一次的债券，并持有到期。若A预计获得10％的到期收益率，则A购买债券时的价格约为（C 95．03）元。
13、下列关于股票的理解，正确的是（A）。
A．股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书
14、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（D．邮票
15、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是（C收入来源包括房地产的租金收入）。
16、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（A ．流通性好）。
17、下列关于房地产投资特点的说法。不正确的是（A 一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值）。
18、一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元。面值1000元的债券，到期收益率为（A10％）
19、下列不属于财产信托业务的是（C 有价证券信托）。
20、下列事件不影响净资产数额的是（C 刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金）。
21、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？（D固定收益理财计划）。
22、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（A 个人理财服务）。
23、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（D非保本浮动收益理财计划）。
24、申购新股型理财计划属于（C套利型理财产品）。
25、溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（C5.6%）。
26、资本市场的特征是（A 风险性高，收益也高）。
27、下列理财目标中属于短期目标的是（D休假）
28、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（D 自我设防）。
29、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（B 合同关系）。
30、国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（A20%）。
二、多项选择题
1、对于个人而言，利率水平的变动会影响（ABCDE）。
A．对存款收益的预期B．消费支出和投资决策的意愿
C．从银行获取的各种信贷的融资成本D．现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策
E．购买股票还是购买债券的决定
2、理财顾问服务师指商业银行客户提供的（ACD）等专业化服务。
A．财务分析与规划C．投资建议D．个人投资产品推介
3、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（C证券业务.D信托业务）。
4、关于私人银行业务，下列说法正确的有（ACED）。
A．是一种向富人及其家庭提供系统理财业务
C．目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标
D．核心是个人理财，实际是混业业务
E．产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小
5、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（ABD）。
A．加大国债发行量B．降低印花税D．提高法定存款准备金率
6、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（BCE）。
B．减少国库拳的配置C．增加在股票市场上的投资E．适当增加基金的购买量
7、信托产品的风险包括（ABCE）。
A．投资项目风险B．项目主体风险C．信托公司风险E．项目经营管理风险
8、下列关于黄金的说法，正确的有（ACDE）。
A．美元走势会影响黄金价格C．一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用
D．黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险
E．黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关
9、按照交易方式，金融衍生工具可以分为（A．远期B．期货E．互换）。
10、基金的基本当事人包括（B．基金投资人C．基金管理人D．基金托管人）
1、短期政府债券的特征包括（ABDA．违约风险小B．流动性强D．收入免税）。
2、投资型保险产品具有（B．投资C．投机D．套期保值E．定价）功能。
3、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（BCDE）。
B．客户的社会地位C．客户的年龄D．客户的投资偏好E．客户的风险承受能力
4、税收规则应当遵循的原则是（B．规划性原则C．目的性原则D．合法性原则E．综合性原则
5、属于客户理财需求短期目标的有（C．投资股票市场D．税务负担最小化E．控制开支预算
6、保险规划具有（A．风险转移C．合理避税E．套期保值）的功能。
7、进行现金管理的目的在于（ABDE）。
A．满足未来消费的需求B．满足日常的周期性的支出需求D．满足应急资金的需求
E．满足财富积累与投资获利的需求
8、下列关于理财目标对应正确的有（BCD）。B．休假----短期目标
C．建立退休基金----长期目标D．按揭买房----中期目标
9、在沟通前的准备工作中。需要研究收集的客户信息有（ACD）
A．客户的个性特征C．客户目前遇到的突出问题和特殊需求D．客户的主要目标
10、客户经理在询问时应该注意的有（ABCE）。
A．对口若悬河不着边际的客户，客户经理应认真辨别其中有用的信息
B．对于思维跳跃性很强的客户，客户经理应该很快地找到信息收集表的相应栏目做记录而不打断客户的表达C．客户经理可以用录音机将整个会谈记录下来
E．如果客户的回答含糊，容易引起误解，客户经理应该在适当的时候重复问题
1、财务策划宣传包括（AB）。A．公众场合宣传B．媒体的使用
2、个人资产负债表的等式是（AB）。
A．总资产=总负债+净资产B．总资产=总负债+所有者权益
3、个人银行理财产品的特点有（ABCD）。
A．收益稳定，风险较小B．同质性C．综合性D．多样性
4、我国国内银行新型储蓄类个人理财产品有（ABCED）。
A．浮动利率但收益封顶型的结构性存款B．与某一利率区间挂钩的结构性存款
C．与某一利率指标挂钩型结构性存款D．收益递增型结构性存款
E．与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品
5、按照债券发行主体分类，债券可分为（CDE）。C．政府债券D．金额债券E．公司债券
6、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（BCE）。
B．减少国库拳的配置C．增加在股票市场上的投资E．适当增加基金的购买量
7、在分红保险中，本可分配盈余是由（ACD）所产生的。
A．死差益C．利差益D．费差益
8、下列关于黄金的说法，正确的有（ACDE）。
A．美元走势会影响黄金价格B．黄金仍活跃在流通领域
C．一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用
D．黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险
E．黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关
9、影响个人外汇理财产品收益的因素有（ABD）。
A．期限的配置B．产品挂钩方式D．利率观察区间
10、影响城市土地价格的因素主要有（BDE）。
B．商业区D．住宅区E．工业区
简答题22、个人利用银行理财有哪些好处？
（1）可以节约信息成本；（2）可以减少投资的盲目性；
（3）商业银行资产实力雄厚，为个人理财提供了充分的信誉保证；
（4）商业银行在债券、货币市场和外汇市场方面既具备交易规模优势也有丰富的的操作经验；
（5）商业银行营业网点众多，分布广泛，其庞大的销售网络可以满足客户对理财产品的购买需求。
3、证券投资基金有哪些特点？
（1）集合理财，专业管理；（2）组合投资，分散风险；（3）利益共享，风险共担；
（4）严格管理，信息透明；（5）独立托管，保障安全。
4、退休养老金投资的原则有哪些？
（1）本金安全最重要；（2）保证有充足的现金以备急用；（3）量入为出养成习惯；
（4）投资组合多样化，注意整体收益；（5）制定计划，防止意外。
1、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平（×）
2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类（×）
3、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益（×）
4、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（×）
5、个人理财只需要从实际银行工作的人员在掌握。（×）
6、房地产的评估方法一般采用经验估计法。（×）
7、通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。（×）
8、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过一天。（×）
9、中国信用卡元年是2003年。（√）
10、成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。（×）
1、建筑物重置成本估算方法一般采用单位比较法（×）
2、个人信托类产品主要包括财产处理信托产品、人寿保险信托产品、特定赠予信托产品三种（×）
3、在选择个人保险理财产品时，首先应该考虑的是转移风险的目的（√）
4、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（×）
5、现在银行一年期定期存款利率为2.80%。（×）
6、在我国，教育投资基本不存在风险。（×）
7、我国规定的退休年龄将延长至65和60岁。（×）
8、艺术品市场的主要参与者是私人收藏家。（×）
9、艺术品交易中的“清三代”是指康熙、雍正、乾隆三个朝代。（√）
10、企业所得税也可成为个人纳税筹划的税种。（×）
1、个人买房的总支付=总房价+各项税费及装修费。（√）
2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。（×）
3、退休养老投资原则中，居于首位的原则是本金安全。（）
4、艺术品投资的风险大，安全性差。（×）
5、营业税对于个人税收筹划的空间很大。（×）
6、对于子女长大成人后的个人投资者，其理财策略是坐守货币市场基金收益的同时，伺机动用部分资金投资于股票和股票型基金理财产品。（×）
7、对于投资债券与股票而言，前者的风险更大。（×）
8、银行理财产品收益=银行理财产品收入-银行理财产品支出。（√）
9、财务策划师与客户的关系是通过收取佣金来维持的。（×）
10、理财商数是代表管理资金的能力，即能否好好管理及利用现有的财富，规避风险，带来更多的收益。（√）
1、个人理财的核心是什么？其过程包括哪些步骤？
个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。其过程主要包括一下几个步骤：
（1）与客户建立联系；（2）收集客户数据及决定目标与期望；
（3）分析客户现行财务状况；（4）整合财务策划策略并提出财务策划计划；
（5）执行财务策划计划；（6）监控财务策划计划。
2、个人理财规划师需要哪些宏观经济信息？
（1）宏观经济状况：经济周期、景气循环、物价指数及通货膨胀、就业状况等；
（2）宏观经济政策：国家货币政策、财政政策及其变化趋势等
（3）金融市场：货币市场及其发展，资本市场及其发展，保险市场及其发展，外汇黄金市场及其发展，金融监管等；
（4）个人税收制度：法律、法规、政策及其变化趋势；
（5）社会保障制度：国家基本养老金制度及其发展趋势，国家企业年金制度及其发展趋势等
（6）国家教育、住房、医疗等影响个人/家庭财务安排的制度及其改革方向.3、个人保险理财规划包括哪些内容？
（1）个人理财的基本目标：一是转移风险，二是投资人或被保险人的投资偏好；
（2）个人投资能力；（3）保险理财产品品种；
（4）保险理财产品期限；（5）保险机构；（6）推敲保险理财产品条款。
4、个人证券理财应遵循哪些原则？它们之间的关系是什么？
个人证券理财应遵循的原则：安全性原则，流动性原则，收益性原则。收益性是个人证券理财的目标，安全性是个人证券理财的保障，流动性是个人证券理财的实现条件。由于证券理财产品的收益与风险呈正向关系，所以，证券理财产品风险性越高，收益性就越强，安全性也就相应降低；反之，证券理财产品的安全性越高，流动性越强，收益性也就相应降低。
1、影响退休策划需求的因素有哪些？
（1）预期寿命的增长；（2）性别差异；（3）提早退休；
（4）社会保障与养老金资金紧张；（5）其他不确定因素。
2、投资连接保险有哪些特点？
（1）设置独立投资账户；（2）投资回报取决于投资业绩；
（3）具有保障和投资双重功能；（4）由保险人与被保险人分别承担不同的风险责任；
（5）可有效地消除通货膨胀的影响；（6）具有很高的透明度。
3、个人信托理财规有哪些特点？
（1）家族保障；（2）继承安排；（3）绝对保密；
（4）资产保障；（5）资产统筹及管理；（6）税务规划；（7）灵活运用。
4、个人银行理财规划的步骤有哪些？
（1）个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，这是最基本的前提；
（2）梳理自己的理财目标；（3）对个人风险偏好要有一个客观理性的评价；
（4）借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告，作战略性资产分配；
（5）对相关银行理财产品进行考察，重点分析影响投资收益和投资风险的各种因素，在此基础上进行具体投资品种和投资时机的选择；
（6）个人银行理财业绩的评估；（7）个人银行理财规划的修正。
1、折现现金流量的方法可分为那几个步骤？
（1）预测未来现金流量；
（2）分析并取得现金流量中所隐含的风险程度；（3）将风险因素加入折现现金流量中：一是确定等值法；二是风险调整折现率法；（4）计算企业未来现金流量的现值。
第四篇：2017超星个人理财规划考试答案
2017个人理财规划答案
理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使（）既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。（1.0分）1.0 分 A、投资组合 B、投资产品 C、投资风险 D、投资理念
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 2 加息时，一般可采取三种策略不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、着重关注产品收益率高低 B、选择浮动利率理财产品 C、理财产品以短线为主 D、人民币应成为首选币种
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 3 理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。（1.0分）1.0 分 A、设定理财目标 B、购买养老保险 C、筹措资金 D、购置住房
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 4 什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（）。（1.0分）1.0 分 A、专拣便宜货 B、犹豫不决，贻误战机 C、欲望无止 D、盲目跟风
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 5 个人生涯规划原则是（）。（1.0分）1.0 分 A、明确人生目标 B、把握自己，把握社会 C、发掘自身特色 D、包装自己
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 6 关于汇率升值，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制 B、无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升 C、股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器 D、会导致非贸易品价格的下降
正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 7 以下不属于理财要素的是（）。（1.0分）1.0 分 A、资产 B、负债 C、支出 D、上班
正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 8 遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿（）。（1.0分）1.0 分 A、子女 B、父母 C、自己 D、配偶
正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 9 “货币养老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、覆盖面过宽 B、通货膨胀时货币易于贬值 C、养老保障体系不健全 D、养老金过多时不发挥实际作用
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 10 和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。（1.0分）1.0 分 A、贷记卡 B、借记卡 C、准贷记卡 D、信用卡
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 11 在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（）。（1.0分）1.0 分 A、双紧 B、双松 C、松货币紧财政 D、紧货币松财政
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 12 在国外，理财更注重于（）。（1.0分）1.0 分 A、拼命赚钱 B、闲暇消费享受 C、享受理财过程 D、丰富生活
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 13 理财规划师应具备的素质不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、保守 B、谦虚 C、创新 D、知识
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 14 关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、明确教育投资目标 B、确定教育花费额 C、分析子女基本情况 D、明确资金数额而非资金来源
正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 15 金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。（1.0分）1.0 分 A、企业和家庭 B、银行和基金公司 C、个人和企业 D、家庭和个人
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 16 利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。（1.0分）1.0 分 A、名义利率和实际利率两部分 B、法定利率和市场利率两部分 C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分 D、浮动汇率和稳定汇率两部分
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 17 下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、根据所在地情况，确定客户和子女教育投资的资金来源，如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。B、教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。C、分析客户教育投资资金来源与需求差距，并在此教育基础上通过运用各种投资工具，弥补客户教育投资的差额。D、教育基金不属于教育投资计划工具。
正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 18 全过程理财规划的中义角度是（）。（1.0分）1.0 分 A、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划 B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大 C、资金筹措、资源合理配置 D、推销理财产品，拿取提成
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 19 以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）（1.0分）1.0 分 A、银行行长 B、保险业务员 C、软件工程师 D、客户经理
正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 20 不属于金融理财师的日常工作的是（）。（1.0分）1.0 分 A、家庭财务医生 B、金融市场导购 C、在琳琅满目的金融超市中寻找适合客户需要的金融产品 D、金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大
正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 21 美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（）（1.0分）1.0 分 A、1/54 B、1/57 C、1/45 D、1/52
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 22 理财方案制作时的注意事项不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、理财方案的制作要抓住问题的关键点 B、要全面考虑 C、需检查客户提出目标的合理性 D、整个理财过程很少用到数据
正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 23 以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（）。（1.0分）1.0 分 A、资产业务 B、负债业务 C、中间业务 D、保险业务
正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 24 银行的主要四种中间业务不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、固定收益理财产品 B、最高收益理财产品 C、保本浮动收益理财产品 D、非保本浮动收益理财产品
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 25 以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。C、第三方机构技能知识全面 D、第三方机构免费
正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 26 银行的各类资产中，占比最大的是（）。（1.0分）1.0 分 A、贷款性资产 B、存款利息 C、存款 D、贷款利息
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 27 不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（）。（1.0分）1.0 分 A、越高 B、越低 C、时高时低 D、不好判断
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 28 购买房地产目的一般不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、晚年养老保障 B、显示社会地位 C、融资便利 D、传承后代
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 29 传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？（1.0分）1.0 分 A、养儿防老 B、储蓄保险养老 C、以房养老 D、售房养老
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 30 关于理财说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。B、理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。D、个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 31 从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。（1.0分）1.0 分 A、上百人 B、上千人 C、1万~2万 D、几十万
正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 32 被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）（1.0分）1.0 分 A、股票 B、债券 C、银行存储 D、外汇投资
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 33 以下哪项是与投资相关的金融理财？（）（1.0分）1.0 分 A、教育储蓄 B、投资贷款 C、养老寿险 D、按揭贷款
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 34 下列不属于个人金融理财的内容的是（）。（1.0分）1.0 分 A、买房 B、买车 C、看书 D、养老保障费用
正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 35 “房子养老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、现行法律尚有众多缺陷 B、具体操作繁杂 C、时期过短 D、联系面众多
正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 36 下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么，如何规划自己的一生。B、个人生涯规划的原则是把握自己，把握社会。C、把握现在，了解社会现状，无需把握未来发展趋向。D、找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容
正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 37 以下哪项属于非金融理财？（）（1.0分）1.0 分 A、保险 B、抚养赡养 C、股票 D、债权
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 38 被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。（1.0分）1.0 分 A、本·伯南克 B、艾伦·格林斯潘 C、约翰·纳什 D、劳伦斯·萨默斯
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 39 清华、北大、浙大等高校举办的EMBA课程收获最大的是（）。（1.0分）1.0 分 A、有形资源 B、无形资源 C、社会关系资源 D、以上均不正确
正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 40 有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信（）。（1.0分）1.0 分 A、专拣便宜货 B、举棋不定 C、欲望无止 D、敢输不敢赢
正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 41 关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务 B、收益相对较低，但风险也小 C、可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价走势 D、在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 42 关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构 B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一 C、“窗口指导”又称“道义劝告” D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 43 遗产规划最关键的是（）。（1.0分）1.0 分 A、纳税 B、立遗嘱 C、均分遗产 D、捐赠遗产
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 44 下列关于税务策划的说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、依法纳税是每个公民应尽的责任 B、纳税行为会对个人的收入产生伤害 C、可以通过各种手段减少纳税量 D、在合法的前提下尽量减少税负是每个纳税人都十分关注的话题。
正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 45 关于银行重视个人理财，说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、个人金融理财产品研发开始重视 B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚 C、相关的金融法规制度规定已经修订完善 D、理财人员、理财产品评比、奖励开始出现
正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 46 下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、积极的理财应该是有目标的理财。B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。
正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 47 债券投资的两者组合投资法是（）。（1.0分）1.0 分 A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法 B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法 C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法 D、长期投资组合法和短期投资组合法
正确答案： B 我的答案：B 答案解析： 48 “控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）1.0 分 A、节财计划 B、购置住房 C、资产增值管理 D、养老规划
正确答案： A 我的答案：A 答案解析： 49 住房养老模式的意义不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、国民经济寻找新增长点 B、社会养老保障重担减少 C、抑制金融保险发展 D、个人家庭资源优化配置
正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 50 以下属于无形资源的是（）（1.0分）1.0 分 A、货币 B、设备
（1.0分）C、知识 D、房产
正确答案： C 我的答案：C 答案解析：
二、判断题（题数：50，共 50.0 分）1 一般而言，债券的收益率和期限成反比。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 2 家庭理财有助于提高居民生活水准，更好持家理财。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 3 “以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 4 无风险会造成通胀。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 5 AFP是国内的理财规划师，CFP是国际理财规划师。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 6 债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。（）（1.0分）1.0 分 正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 7 从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 8 理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 9 理财一般分为金融理财和非金融理财（）。（1.0分）0.0 分
正确答案：√我的答案：× 答案解析： 10 个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 11 个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 12 企业公司理财即财务管理。（）（1.0分）0.0 分
正确答案：√我的答案：× 答案解析： 13 购买房地产无法减免税收。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 14 买股票需要交印花税、证券交易税等。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 15 理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 16 遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 17 储备是一种信用。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 18 客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 19 在购房买车规划中，要充分考虑房车的需求状况，性能、价格、质量标准。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 20 理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多方面估量，但无需考虑客户的家庭、亲属等。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 21 中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 22 一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 23 银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 24 教育投资是指对子女的教育投资。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 25 理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 26 丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 27 社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、路、气、通讯等。（）（1.0分）1.0 分 正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 28 购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 29 理财目标因人而异。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 30 2004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。（）（1.0分）0.0 分
正确答案：×我的答案：√ 答案解析： 31 外汇存款收益稳定但收益低。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 32 如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 33 一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）（1.0分）0.0 分
正确答案：√我的答案：× 答案解析： 34 经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 35 某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 36 个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 37 家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 38 现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 39 养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 40 确定理财目标后要进行自我评价。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 41 住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 42 “将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 43 购买黄金无法规避通胀的风险。（1.0分）1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 44 目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 45 理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 46 以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 47 没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：×我的答案：× 答案解析： 48 一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 49 作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析： 50 市场经济社会，个人需要对理财有一定的知识技能，但不可能对任何方面都掌握具体全面。专业复杂化的理财，委托专家理财更合适。（）（1.0分）1.0 分
正确答案：√我的答案：√ 答案解析：
第五篇：尔雅2018个人理财规划考试答案
一、单选题（题数：50，共 50.0 分）1银行的主要四种中间业务不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、固定收益理财产品 B、最高收益理财产品 C、保本浮动收益理财产品 D、非保本浮动收益理财产品 我的答案：B 2在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（）。（1.0分）1.0 分 A、税后毛利润 B、每股税后利润和净资产收益率 C、每股税前利润和资产收益率 D、每100股税前利润和净资产收益率 我的答案：B 3以下关于个人理财的说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、个人理财规划中对未来的预测并不一定准确，但是有比没有要好。B、个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。C、还需要考虑薪资成长率 D、不需要考虑退休问题 我的答案：D 4以下哪项不属于财政政策工具？（）（1.0分）1.0 分 A、税收 B、公债 C、公共支出 D、企业投资 我的答案：D 5遗产规划最关键的是（）。（1.0分）1.0 分 A、纳税 B、立遗嘱 C、均分遗产 D、捐赠遗产 我的答案：B 6如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。（1.0分）1.0 分 A、就只能得到活期利息 B、依然是定期利息 C、按新的挂牌定期利率获息 D、“滚雪球”获息 我的答案：A 7《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？（）（1.0分）1.0 分 A、2001年 B、2002年 C、2003年 D、2004年
我的答案：C 8被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）（1.0分）1.0 分 A、股票 B、债券 C、银行存储 D、外汇投资 我的答案：B 9公债的三种效应不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、抑制 B、减少民间部门的投资 C、淡化赤字的通胀后果 D、消费的“排挤效应” 我的答案：C 10“货币养老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、覆盖面过宽 B、通货膨胀时货币易于贬值 C、养老保障体系不健全 D、养老金过多时不发挥实际作用 我的答案：A 11以下哪项是权益证券工具？（）（1.0分）1.0 分 A、期权 B、货币 C、债券 D、股票
我的答案：D 12以下哪种投资收益最高？（）（1.0分）1.0 分 A、股票 B、基金 C、银行储蓄 D、国债
我的答案：A 13一般要以什么为基准，作出决策（）。（1.0分）1.0 分 A、风险性 B、市盈率 C、灵活性 D、稳定性
我的答案：B 14买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（）。（1.0分）1.0 分 A、投资 B、投机 C、炒股 D、偶然获得 我的答案：A 15“售出市内大方，换购市郊小房，差价款养老”指的是（）。（1.0分）1.0 分 A、房产反置换 B、房产置换 C、货币养老 D、资产租换 我的答案：B 16以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、市盈率是衡量股票价值的一个重要指标 B、市盈率是用股价除以每股的收益 C、市盈率越高，相对来说股价也越高，风险就大；而市盈率低，风险就相对小 D、市盈率是投资时唯一需要考虑的指标 我的答案：D 17下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。B、个人可以选择的理财目标很多，但每个人都不可能同时实现适合于自己的所有目标。C、目标无需分期制定。D、确定适合的理财目标后，必须从中抉择一个最适合于自己，或对自己最重要的理财目标作为特定时期的奋斗目标。我的答案：C 18香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）（1.0分）1.0 分 A、66.0 B、74.0 C、88.0 D、92.0 我的答案：C 19股市的主要功能是（）。（1.0分）1.0 分 A、融通市场 B、筹集资金 C、履行社会责任 D、提高股价 我的答案：B 20以下哪项属于有形资源？（）（1.0分）1.0 分 A、精力 B、货币 C、信息 D、知识
我的答案：B 21关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、明确教育投资目标 B、确定教育花费额 C、分析子女基本情况 D、明确资金数额而非资金来源 我的答案：D 22理财规划师的英文简称是（）。（1.0分）1.0 分 A、CFA B、CPA C、CFP D、CPP 我的答案：C 23专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、资产状况 B、身体状况 C、家庭情况 D、社会发展 我的答案：B 24理财师的工作内容不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据 B、听取客户的理财目标和要求 C、帮助客户实施理财方案 D、向客户提供理财资本 我的答案：D 25一般信用卡以多少张为宜？（）（1.0分）1.0 分 A、1张 B、3-5张 C、2-3张 D、越多越好 我的答案：C 26新的养老资源是（）。（1.0分）1.0 分 A、住宅和环境 B、投资 C、返聘收益 D、社会捐赠 我的答案：A 27关于个人生涯规划的要点，不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，确立人生目标 B、对社会经济大环境作出明细的考察，考虑如何使自己的知识技能适应社会，把握社会前进的脉搏 C、收集有关工作机会，招聘条件等方面的信息并进行整理分析，选择最适合自己的职业信息 D、勿拘泥于按照计划行事 我的答案：D 28理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。（1.0分）1.0 分 A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 我的答案：D 29大家关注理财的表现不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、全民对理财事项很关注 B、股民已达到上亿人 C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注 D、理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办 我的答案：A 30下列关于税务策划的说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、依法纳税是每个公民应尽的责任 B、纳税行为会对个人的收入产生伤害 C、可以通过各种手段减少纳税量 D、在合法的前提下尽量减少税负是每个纳税人都十分关注的话题。我的答案：C 31以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济 B、宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策 C、宏观调控的双子星座，只能综合采用 D、宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡 我的答案：C 32以下哪个行为体现的是融资需要？（）（1.0分）1.0 分 A、拾遗补缺 B、证券交易 C、国债购买 D、买车积蓄资金 我的答案：A 33财政管理属于哪种理财主体？（）（1.0分）1.0 分 A、国家理财 B、企业公司理财 C、个人家庭理财 D、承包商理财 我的答案：A 34关于“房子养老”，表述不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势 B、住宅最为听话，随时听从主人的安排 C、住房是家庭最大资产，应予很好利用 D、房子的价值可以快速变现 我的答案：D 35“理财”的定义是（）。（1.0分）1.0 分 A、资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营 B、证券、投资、保险、信托、期货、基金等 C、婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等的投入 D、购买金融产品 我的答案：A 36基金这种投资方式被喻为什么？（）（1.0分）1.0 分 A、千里马 B、猪 C、羊 D、牛
我的答案：A 37购买汽车属于哪项花费？（）（1.0分）1.0 分 A、养老保障用费 B、购置大件高档品用费 C、子女抚养教育用费 D、医疗住房用费 我的答案：B 38关于买房与租房，说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、租房不需要考虑首付款 B、租房不需要还贷 C、买房需要考虑楼层、朝向等 D、买房享受不到房价上涨的好处 我的答案：D 39债券投资的两者组合投资法是（）。（1.0分）1.0 分 A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法 B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法 C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法 D、长期投资组合法和短期投资组合法 我的答案：B 40现代社会竞争加剧，注重家庭被迫让位于首先注重。（）（1.0分）0.0 分 A、自我 B、工作与社会 C、投资 D、工作与享受 我的答案：C 41每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（）（1.0分）1.0 分 A、25% B、30% C、35% D、40% 我的答案：B 42下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、房产反置换是出售或出租市区小房旧房，换购市区的大房新房，改善晚年的生活居住条件。B、房产反置换适用于货币有节余但对现在住房条件不很满意的老人。C、郊区的自然环境适于老年人居住 D、可以减轻大城市已老化的人口年龄结构，对城市人口无影响。我的答案：D 43理财规划师应具备的素质不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、保守 B、谦虚 C、创新 D、知识
我的答案：A 44“以房养老”的功用不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、养老保障 B、房产交易量减少 C、国民经济有了新增长点 D、金融保险产品、业绩、利润新增加点 我的答案：B 45注册会计师单科的通过率约为（）。（1.0分）1.0 分 A、.05 B、.1 C、.2 D、.3 我的答案：B 4690年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。（1.0分）1.0 分 A、.4 B、.5 C、.6 D、.7 我的答案：A 47下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、自身的教育投资一般时间短 B、子女的教育投资比较漫长，从胎教就开始了。C、子女的教育投资效果都很好。D、子女的教育投资花费很大。我的答案：C 48企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）（1.0分）1.0 分 A、外汇对冲 B、银行结售汇制度 C、转汇制度 D、汇率制度 我的答案：B 49国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心对于国家理财规划师的名分培训费是（）。（1.0分）1.0 分 A、3800-6800元/人 B、3.3万-4万元/人 C、2.5万-3万元/人 D、1.6万-1.8万元/人 我的答案：A 50以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）（1.0分）1.0 分 A、GDP B、CPI C、利率、汇率 D、工资政策 我的答案：D
二、判断题（题数：50，共 50.0 分）
1理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
2北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
3债券是固定收益证券资本市场工具。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
4教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
5理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
6市盈率反映投资股票的成本。（）（1.0分）0.0 分 我的答案： ×
7经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
8个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合理的预期。（）（1.0分）1.0 分
我的答案： × 9一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
10银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融组成的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
11购买黄金无法规避通胀的风险。（1.0分）0.0 分 我的答案： √
12个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
13在我国只购买商品房十年产权是可行的。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
14买股票需要交印花税、证券交易税等。（）（1.0分）0.0 分 我的答案： ×
15保险返还是没有利息的。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
16房产置换是指售出市内大房，换购市郊小房，差价款养老。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
17拥有特色资源的正确做法是了解自己拥有的资源，包括自身知识结构、精神状态、身体状态、创新意识、交往能力等，以及自己拥有资源的特点，了解哪些是自己能做好，他人难以具备的资源。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
18对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
19理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
20公司理财法规相当健全，家庭理财的法规在中国几乎没有出现。（）（1.0分）0.0 分 我的答案： ×
21每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
22可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
23国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
24根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
25教育投资是指对子女的教育投资。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
26理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上更新最合适的理财理念，才能实现整体的理财规划。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √ 27企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
28一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高，债券价格就低，债券价就高。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
29投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）（1.0分）0.0 分 我的答案： √
30在购房买车规划中，要充分考虑房车的需求状况，性能、价格、质量标准。（）（1.0分）1.0 分
我的答案： √
31理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
32实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
33美国需要缴纳遗产税。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
34从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
35人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（）（1.0分）1.0 分
我的答案： √
36个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
37某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
38住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
39不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
40舆论对于理财没有推动作用。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
41靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
42理财对象的财性是一样的。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
43已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
44反向抵押贷款的周期比较长。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
45遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
46近几年，理财规划师职业排名已在前三名。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
47理财只是一种金融产品。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
48以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）（1.0分）1.0 分
我的答案： √
49理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
50家庭理财有助于提高居民生活水准，更好持家理财。（）（1.0分）1.0 分 我的答案：√
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