第一篇：V1_关于加强和改进保险资金运用比例监管的通知(征求意见稿)
关于加强和改进保险资金运用比例监管的通知
（征求意见稿）
各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司: 为进一步推进保险资金运用体制的市场化改革，加强和改进保险资金运用比例监管，根据《保险资金运用管理暂行办法》等相关规定，我会系统梳理了现有的比例监管政策，并在整合和资产分类的基础上，形成了多层次比例监管框架。现就有关事项通知如下：
一、保险资产分类及定义
保险投资资产划分为流动性资产、固定收益类资产、权益类资产、不动产类资产和其它金融资产等五大类资产。（具体品种详见附件）
(一)流动性资产。流动性资产是指库存现金和可以随时用于支付的存款，以及期限短、流动性强、易于转换为确定金额现金，且价值变动风险较小的资产。
(二)固定收益类资产。固定收益类资产是指具有明确存续到期时间、按照预定的利率和形式偿付利息和本金等特征的资产，以及主要价值依赖于上述资产价值变动的资产。
(三)权益类资产。权益类资产包括上市权益类资产和非上市权益类资产。上市权益类资产是指在证券交易所或符合国家法律法规规定的金融资产交易场所（统称交易所）公开上市交易的、代表企业股权或者其它剩余收益权的权属证明，以及主要价值依赖于上述资产价值变动的资产。
未上市权益类资产是指依法设立和注册登记，且未在交易所公开上市的企业股权或者其它剩余收益权，以及主要价值依赖于上述资产价值变动的资产。
(四)不动产类资产。不动产类资产指购买或投资的土地、建筑物及其它依附于土地上的定着物，以及主要价值依赖于上述资产价值变动的资产。
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(五)其它金融资产。其它金融资产是指风险收益特征、流动性状况等与上述各资产类别存在明显差异，且没有归入上述大类的其它可投资资产。
二、设立大类资产监管比例
为防范系统性风险，针对保险公司配臵大类资产制定保险资金运用上限比例。
(一)投资于权益类资产的账面余额，合计不高于本公司上季末总资产的[30%]，账面余额不包括保险公司以自有资金投资的保险类企业股权。
保险公司投资重大股权的账面余额，不高于本公司上季末净资产。
(二)投资于不动产类资产的账面余额，合计不高于本公司上季末总资产的[30%]。
保险公司投资购臵自用性不动产的账面余额，不高于本公司上季末净资产。
(三)投资于其它金融资产的账面余额，合计不高于本公司上季末总资产的[20%]。
(四)境外投资余额，合计不高于本公司上季末总资产的15%。保险公司偿付能力充足率低于120%的，投资上市权益类资产的账面余额，不高于该公司上季末总资产的20%；投资非上市权益类资产的账面余额，不高于该公司上季末总资产的10%。
三、设立集中度风险监管比例
为防范集中度风险，针对保险公司投资单一资产和单一交易对手制定保险资金运用集中度上限比例。
(一)投资单一固定收益类资产、权益类资产、不动产类资产、其它金融资产的账面余额，不高于本公司上季末总资产的[5%]。投资政府债券、准政府债券，重大股权投资和以自有资金投资保险类企业股权，以及投资购臵自用性不动产除外。
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保险公司持有同一上市公司股票的数量，不高于该上市公司总股本的10%；超过10%的，纳入股权投资管理，适用保险资金股权投资的相关规定。
(二)投资单一法人主体的余额，合计不高于本公司上季末总资产的20%。
投资品种分期发行，监管比例计算基数为总资产的，投资单一资产的账面余额为各期投资余额合计。
四、设立风险监测比例
为防范资产的流动性、高波动性等风险，针对流动性状况、融资规模和类别资产等制定监测比例，主要用于风险预警。
(一)流动性监测。保险公司应当持续监控流动性风险，投资流动性资产的账面余额，不低于本公司上季末总资产的[5%]。其他流动性风险指标，执行中国保监会相关规定。
(二)融资杠杆监测。保险公司应当加强同业拆借、债券回购等业务管理，严格控制融资规模和杠杆使用，融入资金余额合计不高于本公司上季末总资产的[30%]。
(三)类别资产监测。保险公司应当严格控制权益类资产尤其是高波动性资产的投资规模，投资上市权益类资产的账面余额，不高于本公司上季末总资产的20%，投资非上市权益类资产的账面余额，不高于本公司上季末总资产的10%。
中国保监会将根据情况，制定资产负债匹配风险、市场风险、信用风险等风险监测比例。
五、内控比例管理
保险公司应当根据本通知及有关规定，按照资产负债管理和资产配臵要求，制定公司投资内部风险控制比例，包括大类资产投资比例、高风险（类）资产投资比例、行业和单一品种以及单一交易对手投资比例等。同时，还应当制定流动性风险、信用风险、市场风险等风险预警监测比例。保险公司应当密切监控相关
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风险敞口，确保其在自身风险承受能力和资本覆盖能力之内。
保险公司应当制定流动性风险管理方案，包括流动性风险管理体系和治理结构，管理策略和重要政策，识别、计量和监测流动性风险的主要方法和程序，流动性风险状况评价指标，压力测试和应急预案等，切实防范流动性风险。
六、监督管理(一)关于监管比例
对于超出大类资产监管比例、集中度监管比例的，中国保监会按照有关规定，对超出部分资产不计入认可资产范围。资产认可其它相关问题，由中国保监会另行规定。
因突发事件等非主观因素，造成投资比例超过监管比例的，保险公司不得增加相关投资，且于该事项发生后5个工作日内向中国保监会报告，并在中国保监会规定期限内调整投资比例。
违反监管比例有关规定的，中国保监会责令限期改正，情况严重的，责令调整负责人及有关管理人员。
(二)关于监测比例
对于超出或不符合监测比例有关规定的，保险公司应当于该事项发生后5个工作日内向中国保监会报告。中国保监会认定需要披露相关信息的，保险公司应当于收到中国保监会书面通知后5个工作日内，在中国保监会指定媒体发布。
对于不按规定履行相关报告或披露义务的，中国保监会有权采取对高管人员进行监管谈话等措施，记录保险公司有关风险行为，作为评价该公司保险资金运用风险的重要因素。
(三)关于内控比例
保险公司制定投资内部风险控制比例，经董事会或董事会授权机构审定后5个工作日内向中国保监会报告，并于每年12月30日后10个工作日内，向中国
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保监会报告比例实际执行情况。
(四)关于信息登记
保险公司投资商业银行理财产品、银行业金融机构信贷资产支持证券、信托公司集合资金信托计划、证券公司专项资产管理计划以及保险资产管理公司发行的基础设施投资计划、不动产投资相关金融产品、项目资产支持计划、资产管理产品等金融产品，应当于实际支付投资款项后2个工作日内，向中国保监会指定的机构报送投资合同及产品信息，产品信息至少包括产品名称、发行人、发行规模、发行期限、发行利率、增信措施、基础资产等内容。
(五)特别监管措施
出现偿付能力不足、重大经营问题、存在重大投资风险，或者可能对金融体系、金融行业和金融市场产生不利影响，或者投资能力经中国保监会评估持续下降，以及违反本通知有关规定，经责令限期改正逾期未改的，中国保监会有权采取特别监管措施，包括但不限于提高信息披露频率、限定投资种类、设定特殊监管比例、限定投资比例上限、限制投资资金调动等行为。
(六)调整机制
中国保监会有权根据保险资金运用实际情况，对保险资产的分类、定义、品种以及相关比例开展年度审议并进行动态审慎调整。
七、说明事项
(一)本通知所称偿付能力充足率采用上季度末相关指标。
(二)本通知所称总资产应当扣除债券回购融入资金余额和独立账户资产金额。
独立账户资产包括寿险投资连结保险产品、变额年金产品、养老保障委托管理产品和非寿险非预定收益投资型保险产品等资产。保险集团（控股）公司总资产应当为集团母公司总资产。保险公司应当按照合同约定配臵独立账户的资产范
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围和投资比例。
(三)保险公司应当合并计算境内和境外各类投资品种比例，单项投资比例参照境内同类品种执行。
本通知印发之日起，原有保险资金运用监管比例以及创新试点业务适用的投资比例，与本通知规定不一致的，以本通知为准；保险公司开展境内、境外衍生产品交易，仍执行现行有关规定。/ 6
第二篇：《关于修改保险资金运用管理暂行办法的决定(征求意见稿)》
关于修改《保险资金运用管理暂行办法》的决定（征求意见稿）
将第十六条修改为：“保险集团（控股）公司、保险公司从事保险资金运用应当符合中国保监会相关比例要求，具体规定由中国保监会另行制定。中国保监会可以根据情况调整保险资金运用的投资比例。”
第三篇：保险资金运用内控与合规计分监管规则
中国保监会
关于印发《保险资金运用内控与合规计分
监管规则》的通知
保监发〔2014〕54号
各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司：
为提高保险资金运用合规与内控监管的有效性，推进量化监管和分类监管，防范投资风险，中国保监会制定了《保险资金运用内控与合规计分监管规则》。现印发给你们，请遵照执行。
中国保监会 2014年6月22日
保险资金运用内控与合规计分监管规则
第一章 总 则
第一条 为提高保险资金运用监管工作的针对性和有效性，推动保险机构完善内控管理，加强合规运作，依据《中华人民共和国保险法》、《保险资金运用管理暂行办法》等有关规定，制定本规则。
第二条 保险资金运用内控与合规计分是指中国保监会在现场检查和非现场监管工作基础上，通过整理、汇总、分析保险机构的资金运用内控与合规运作的记录、信息和数据，按照计分标准对保险机构进行评分并开展持续监管的过程。
本规则所称保险机构，是指保险集团（控股）公司、保险公司和保险资产管理机构。
第三条 中国保监会根据市场发展情况和审慎监管原则，制定并适时调整计分标准。
第四条 中国保监会根据保险机构的内控与合规情况及计分结果，按照
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本规则的规定，对保险机构进行监督管理。
第二章 计分方法
第五条 保险资金运用内控与合规计分采取评分制，每一评价期的基准分为100分。
第六条 中国保监会在基准分基础上，根据保险机构的内控运作情况、持续合规情况和违规事项进行加分或者扣分，并汇总确定其最终得分。
第七条 中国保监会对保险机构资金运用内控与合规计分评价每年进行两次，评价期分别为每年的1月1日至6月30日和7月1日至12月31日。
第八条 保险机构在评价期内，因资金运用违法违规行为被中国保监会采取下列监管措施的，按照以下原则进行扣分：
（一）因未按照监管规定及时、准确、完整在保险资产管理监管信息系统和中国保监会指定信息登记平台提交电子数据、报表、资料，以及未按照监管规定及时、准确、完整向中国保监会提交相关报告，被责令提交或者补充提交的，每项每次分别扣1分和2分；
（二）因所披露信息不充分，或者因受托人不尽责未按照监管规定向投资计划受益人、资产管理产品投资人或者监管规定的相关当事人进行信息披露等原因，被责令及时、准确、完整进行披露的，每次扣3分；
（三）因按照监管规定进行的资金运用压力测试中度情形显示偿付能力充足率低于100%或者存在流动性不足等原因被出具风险提示函或者进行风险提示谈话的，每次扣4分；
（四）因董事、监事、高级管理人员、投资风险责任人对公司违法违规事项负有责任，但尚未造成投资损失或未达到处罚标准被监管谈话的，每次扣5分；因拟任董事、监事、高级管理人员未取得任职资格临时负责3个月以上被监管谈话的，每人次扣5分；
（五）因投资风险责任人资质不符合监管规定等原因被暂停投资能力备案的，每次扣5分；
（六）因违反资金运用政策规定但未造成损失或者重大影响，被中止资产管理产品发行、停止股权或不动产等投资的，每次扣6分；
（七）因违反资金运用政策规定被行业通报的，每次扣7分；
（八）因违反资金运用政策规定被出具监管函，采取责令增加内部合
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规检查次数、责令改正或者限期改正、责令处分有关人员、暂停资产管理产品试点业务、限制资金运用形式或者比例等监管措施的，每次扣8分。
第九条 保险机构在评价期内，因资金运用违法违规行为被中国保监会采取以下行政处罚，或者被司法机关追究刑事责任的，按照以下原则进行扣分：
（一）被采取罚款处罚的，或者董事、监事、高级管理人员、投资风险责任人因对违法违规行为负有责任被警告或者采取罚款处罚的，每次扣10分；
（二）董事、监事、高级管理人员，以及投资风险责任人因对公司违法违规行为负有责任，被责令调整、被撤销任职资格或者从业资格的，每次扣12分；
（三）董事、监事、高级管理人员、投资风险责任人因对公司违法违规行为负有责任被采取一定期限内或者永久市场禁入的，每人每次扣15分；
（四）被采取责令停止新业务或者限制业务范围、撤销部分资金运用业务许可处罚措施，或者董事、监事、高级管理人员、投资风险责任人因对公司违法违规行为负有刑事责任的，每次扣20分。
第十条 保险机构因同一违法违规行为被采取多项监管措施、行政处罚或者被追究刑事责任的，应按其最高值计算所扣分数，不重复扣分。保险机构因不同违法违规行为被采取同一监管措施、行政处罚或者被追究刑事责任的，应当合并计算所扣分数。
第十一条 保险机构因合理原因且经中国保监会认可，可以推迟提交相关数据、报表、信息、报告，或者推迟信息披露的，可不予扣分；因突发事件等客观原因造成投资比例超过监管比例，且保险机构履行报告义务并在中国保监会规定期限内调整投资比例的，可不予扣分。
保险机构上一评价期违法违规行为在本评价期内再次发生的，应双倍扣分。
第十二条 保险集团（控股）公司或者保险公司委托保险资产管理机构投资，并通过合同、协议等正式文件明确由该保险资产管理机构承担合规管控职责的，以该保险资产管理机构作为扣分主体，但保险集团（控股）公司或者保险公司提供虚假数据导致委托投资出现违规的，以保险集团（控股）公司或者保险公司作为扣分主体；未通过合同、协议等正式文件约定保险资产管理机构承担合规管控职责的，保险集团（控股）公司或者保险公司作为扣分主体。
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保险集团（控股）公司或者保险公司委托保险资产管理机构之外的其他投资管理机构进行投资运作的，以保险集团（控股）或者保险公司作为扣分主体。
第十三条 保险机构出现下列情形的，在基准分基础上给予相应加分：
（一）最近连续2个评价期内未出现第八条和第九条所列事项的加2分，最近连续3个评价期未出现第八条和第九条所列事项的加4分；
（二）在评价期内，成为中国保险资产管理业协会会员的，加2分；
（三）评价期内，聘请独立第三方中介机构就保险资金运用的内控情况、合规情况和风险状况完成全面专项稽核审计的，加2分；出具无保留意见的，再加2分；
（四）全部投资资产实施托管的，加6分；
（五）按照监管标准，建立投资资产风险五级分类等项目投资资产后评估与后跟踪制度，经独立第三方中介机构审计并出具无保留意见的，加6分。
第三章 操作流程
第十四条 中国保监会建立保险机构资金运用内控与合规情况监管档案，用于记录保险机构资金运用内控与合规加分、扣分情况和评价结果。
第十五条 评价期内，中国保监会应当及时记录和汇总保险机构的扣分事项、所采取的监管措施和所扣分数，以及加分事项和分数，并于每月结束后10个工作日内，向相关保险机构通报其扣分和加分事项，与保险机构进行核对确认。
第十六条 保险机构对每月扣分事项和本评价期的计分和评价结果有异议的，可在收到通知后10个工作日内向中国保监会提出书面申述。中国保监会收到保险机构申述后10个工作日内予以书面答复。
第十七条 评价期结束30个工作日内，中国保监会汇总、整理全部保险机构的计分结果，记入监管档案。
第十八条 评价期结束后40个工作日内，中国保监会应当以书面形式向保险机构通报其计分和评价结果。
第四章 计分结果运用
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第十九条 中国保监会根据保险机构的内控与合规计分结果，对保险机构的资金运用内控与合规情况进行评价分类：
A类：评分95分（含）以上。保险机构的资金运用内控与合规管理和风险控制能力强。
B类：评分80分（含）以上95分以下。保险机构的资金运用内控与合规管理和风险控制能力较强。
C类：评分60分（含）以上80分以下。保险机构的资金运用内控与合规管理和风险控制能力较弱。
D类：评分60分以下。保险机构的资金运用内控与合规管理和风险控制能力弱。
第二十条 在评价期内，保险机构资金运用业务存在以下情形的，中国保监会可将其本评价期的级别直接确定为C类或者D类：
（一）提交的监管信息、数据、报表、报告和投资计划注册材料，以及对外信息披露存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，但是投资计划注册材料中由所投资企业或者独立第三方提供的文件存在虚假记载，保险资产管理机构能够证明自己没有过错的除外；
（二）违反监管规定，经监管提示或者超过监管要求的整改期限仍不改正；
（三）挪用保险资金；
（四）未按委托人投资指引、合同及书面约定运用保险资金；
（五）被依法采取责令整顿，或者被中国保险保障基金有限责任公司采取接管等风险处臵措施；
（六）中国保监会认定的其他情形。
下一评价期内，保险机构本条所列情形未改正或者未被中国保监会撤销相应监管措施的，继续沿用本评价期的类别。
第二十一条 保险机构本评价期的资金运用内控与合规计分属于A类和B类的，应当在之后的一个评价期持续达到或者超过该类别的分数方能予以确认。确认前，保险机构类别为暂定类别。
保险机构在下一评价期结束后的评价类别降低的，中国保监会应将上一个评价期的类别下调一级予以确认。
第二十二条 中国保监会可以定期或者不定期向行业通报保险机构的资金运用内控与合规评价结果。
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第五章 监督管理
第二十三条 中国保监会将保险资金运用内控与合规评价结果作为保险机构进行投资管理能力备案的审慎性条件。
保险机构资金运用内控与合规评价等级最近连续4个评价期评价为A类（含暂定A类）的，经申请可以优先纳入创新业务试点范围。
第二十四条 中国保监会将评价等级为C类、D类的保险机构列为重点监管对象。
中国保监会对评价等级为C类和D类的保险机构，可以加大现场检查和非现场检查频率，采取限制资金运用渠道、范围或比例等监管措施。
第二十五条 保险机构应当针对引发扣分事项的问题，及时制定整改措施，中国保监会将对整改情况进行后续跟踪。
第二十六条 在评价期内，保险机构因限期整改不到位再次被采取行政纪律处分、监管措施、处罚措施及其他措施的，或者发生其他足以影响其评价结果的情形的，中国保监会应当及时对其评价结果进行动态调整。
第二十七条 保险资金运用内控与合规评价结果主要供监管机构使用，保险机构不得将计分和评价结果用于广告、宣传、营销等商业目的。保险机构的交易对手或者合作方要求了解其资金运用内控与合规评价结果，且用于非商业目的的情形除外。
第六章 附 则
第二十八条 中国保监会应结合保险机构过去两年的保险资金运用内控与合规情况，确定其首次计分结果。保险机构成立时间不足两年的，中国保监会应结合其成立以来的保险资金运用内控与合规情况，确定其首次计分结果。
第二十九条 具有保险资金运用业务的外资保险公司分公司和外资再保险分公司参照本规则执行。
第三十条 本规则作为实施分类监管的具体规则，由中国保监会负责解释与修订。
第三十一条 本规则自发布之日起实施。
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第四篇：保监会：《保险经纪人监管规定(征求意见稿)》
保监会：《保险经纪人监管规定（征求意见稿）》
中国保险监督管理委员会《保险经纪人监管规定（征求意见稿）》为适应保险中介市场改革创新要求，进一步完善保险中介监管制度，我会起草了《保险经纪人监管规定（征求意见稿》，现向社会公开征求意见。中国保监会2016年11月24日《保险经纪人监管规定（征求意见稿）》第一章总则第一条为了规范保险经纪人的经营行为，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护市场秩序，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等法律、法规，制定本规定。第二条本规定所称保险经纪人是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。本规定所称保险经纪从业人员是指在保险经纪人中，为投保人或者被保险人拟订投保方案、办理投保手续、协助索赔的人员，或者为委托人提供防灾防损、风险评估、风险管理咨询服务、从事再保险经纪等业务的人员。第三条保险经纪人在中华人民共和国境内经营保险经纪业务，应当符合中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）规定的条件，取得经营保险经纪业务许可证（以下简称许可证）。第四条保险经纪人应当遵守法律、行政法规和中国保监会有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。第五条保险经纪人因过错给投保人和被保险人造成损失的，应当依法承担赔偿责任。第六条中国保监会根据《保险法》和国务院授权，对保险经纪人履行监管职责。中国保监会派出机构，在中国保监会授权范围内履行监管职责。第二章市场准入第一节机构管理第七条除中国保监会另有规定外，保险经纪人应当采取下列组织形式：
（一）有限责任公司；
（二）股份有限公司。第八条保险经纪公司经营保险经纪业务，应当具备下列条件：
（一）股东符合本规定要求，且出资资金自有、真实、合法，不得用银行贷款及其他形式的非自有资金投资；
（二）注册资本不低于人民币5000万元，且为实缴货币资本；
（三）在符合要求的商业银行进行注册资本托管；
（四）营业执照记载的经营范围不超出本规定第三十六条规定的范围；
（五）公司章程符合有关规定；
（六）公司名称符合本规定要求；
（七）高级管理人员符合本规定的任职资格条件；
（八）有符合中国保监会规定的治理结构和内控制度，商业模式科学合理可行；
（九）有与业务规模相适应的固定住所；
（十）有符合中国保监会规定的业务、财务信息管理系统；
（十一）法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。第九条单位或者个人有下列情形之一的，不得成为保险经纪公司的股东：
（一）最近3年内受到重大行政处罚或者刑罚；
（二）因涉嫌重大违法犯罪正接受有关部门调查；
（三）最近3年内因严重失信行为在人民法院、商业银行、自律管理组织等单位有不良记录；
（四）依据法律、行政法规不能投资企业；
（五）中国保监会根据审慎监管原则认定的其他不适合成为保险经纪公司股东的情形。第十条保险公司的工作人员、保险专业中介机构的从业人员投资保险经纪公司的，应当书面告知所在公司；保险公司、保险专业中介机构的董事或者高级管理人员投资保险经纪公司的，应当根据《公司法》有关规定取得股东会或者股东大会的同意。第十一条保险经纪人的名称中应当包含“保险经纪”字样。保险经纪人的字号不得与现有的保险专业中介机构相同，与保险专业中介机构具有同一实际控制人的保险经纪人除外。第十二条保险经纪公司申请经营保险经纪业务，应当在领取营业执照后，及时按照中国保监会的要求提交申请材料。第十三条中国保监会收到经营保险经纪业务申请后，应当采取谈话、函询、现场验收等方式了解、审查申请人股东以往的经营记录以及申请人的市场发展战略、业务发展计划、内控制度建设、人员结构、信息系统配置及运行等有关事项，进行风险测试和提示。第十四条中国保监会依法作出批准保险经纪公司经营保险经纪业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人取得许可证后，方可开展保险经纪业务。申请人应当及时在中国保监会规定的监管信息系统中登记相关信息。中国保监会决定不予批准的，应当作出书面决定并说明理由。申请人应当自中国保监会作出书面决定之日起15日内书面报告工商注册登记所在地的工商行政管理部门。公司继续存续的，应当依法办理名称、营业范围和公司章程等事项的工商变更登记，确保其名称中无“保险经纪”字样。第十五条保险经纪公司可以在中华人民共和国境内从事保险经纪活动。保险经纪公司向工商注册登记地以外的省、自治区、直辖市、计划单列市派出保险经纪从业人员，为投保人或者被保险人是自然人的保险业务提供服务的，应当设立分支机构。保险经纪公司应当在工商注册登记地以外的省、自治区、直辖市、计划单列市首先设立省级分公司，指定其负责办理行政许可申请、监管报告和报表提交等相关事宜，以及管理其他分支机构。保险经纪公司分支机构包括分公司、营业部。第十六条保险经纪公司设立分支机构经营业务，应当符合下列条件：
（一）保险经纪公司及其分支机构最近1年内没有受到重大行政处罚或者刑罚；
（二）保险经纪公司及其分支机构未因涉嫌违法犯罪正接受有关部门调查；
（三）保险经纪公司及其分支机构最近1年内未发生20人以上群访群诉事件或者100人以上非正常集中退保事件；
（四）最近2年内设立的分支机构不存在运营未满1年退出市场的情形；
（五）具备完善的分支机构管理制度；
（六）新设分支机构有符合要求的营业场所、业务财务信息系统，以及与经营业务相匹配的其它设施；
（七）新设分支机构主要负责人符合本规定的任职条件；
（八）中国保监会规定的其他条件。第十七条保险经纪公司分支机构应当在营业执照记载的登记之日起10日内，书面报告中国保监会，在中国保监会规定的监管信息系统中登记相关信息，并提交主要负责人的任职资格核准申请材料或者报告材料。第十八条保险经纪人有下列情形之一的，应当自该情形发生之日起5日内，通过中国保监会规定的监管信息系统报告：
（一）变更名称、住所或者营业场所；
（二）变更股东、注册资本或者组织形式；
（三）股东变更姓名或者名称、出资额；
（四）修改公司章程；
（五）股权投资，设立境外保险类机构及非营业性机构；
（六）分立、合并、解散，分支机构终止保险经纪业务活动；
（七）变更省级分公司以外分支机构主要负责人；
（八）受到行政处罚、刑罚或者涉嫌违法犯罪正接受调查；
（九）中国保监会规定的其他报告事项。保险经纪人发生前款规定的相关情形，应当符合中国保监会相关规定。第十九条保险经纪公司变更事项涉及许可证记载内容的，应当按照《保险许可证管理办法》有关规定交回原许可证，领取新许可证，并进行公告。第二节从业人员第二十条保险经纪人应当为其保险经纪从业人员进行执业登记，发放执业证书。执业证书应当载明保险经纪从业人员所属保险经纪人。第二十一条保险经纪人应当聘任品行良好的保险经纪从业人员。个人有下列情形之一的，保险经纪人不得聘用：
（一）因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾5年；
（二）被金融监管机构决定在一定期限内禁止进入行业，禁入期限未届满；
（三）最近3年内因严重失信行为在人民法院、商业银行、自律管理组织等单位有不良记录；
（四）法律法规规定的其他情形。第二十二条保险经纪人应当要求保险经纪从业人员具有从事保险经纪业务所需的专业能力，并对其加强培训。培训内容至少应当包括业务知识、法律知识及职业道德。保险经纪人应当对保险经纪从业人员进行后续培训，并建立完整的培训档案。保险经纪人可以委托保险中介行业自律组织或者其他机构组织培训。第二十三条保险经纪从业人员只限于通过一家保险经纪人进行执业登记。保险经纪从业人员所属保险经纪人变更的，原所属保险经纪人应当及时注销执业登记，新所属保险经纪人应当为其变更执业登记。第三节任职资格第二十四条本规定所称保险经纪人高级管理人员是指下列人员：
（一）保险经纪公司的总经理、副总经理；
（二）省级分公司主要负责人；
（三）对公司经营管理行使重要职权的其他人员。第二十五条保险经纪人拟任高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要负责人应当具备下列条件：
（一）大学专科以上学历；
（二）从事金融工作3年以上或者从事经济工作5年以上；
（三）具有履行职责所需的经营管理能力，熟悉保险法律、行政法规及中国保监会的相关规定；
（四）诚实守信，品行良好。从事金融工作10年以上，可以不受第一款第（一）项的限制。保险经纪人拟任高级管理人员应当报经中国保监会核准。第二十六条有下列情形之一的人员，不得担任保险经纪人高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要负责人：
（一）担任因违法被吊销许可证的保险公司或者保险中介机构的董事、监事或者高级管理人员，并对被吊销许可证负有个人责任或者直接领导责任的，自许可证被吊销之日起未逾3年；
（二）因违法行为或者违纪行为被金融监管机构取消任职资格的金融机构的董事、监事或者高级管理人员，自被取消任职资格之日起未逾5年；
（三）被金融监管机构决定在一定期限内禁止进入金融行业的，期限未满；
（四）受金融监管机构警告或者罚款未逾2年；
（五）正在接受司法机关、纪检监察部门或者金融监管机构调查；
（六）法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。第二十七条保险经纪人应当与其高级管理人员、省级分公司以外分支机构主要负责人建立劳动关系，订立书面劳动合同。第二十八条保险经纪人高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要负责人不得兼任2家以上分支机构的主要负责人。第二十九条非经股东会或者股东大会批准，保险经纪人的高级管理人员不得在存在利益冲突的机构中兼任职务。第三十条保险经纪人向中国保监会提出高级管理人员任职资格核准申请的，应当如实填写申请表、提交相关材料。中国保监会可以对保险经纪人拟任高级管理人员进行考察或者谈话。第三十一条保险经纪人高级管理人员应当通过中国保监会认可的保险法规及相关知识测试。第三十二条保险经纪人的高级管理人员在同一保险经纪人内部调任、兼任其他职务，无须重新核准任职资格。保险经纪人决定免除高级管理人员职务或者同意其辞职的，其任职资格自决定作出之日起自动失效。保险经纪人调整、免除高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要负责人职务，应当自决定作出之日起5日内在中国保监会规定的监管信息系统中登记相关信息。第三十三条保险经纪人的高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要负责人因涉嫌犯罪被起诉的，保险经纪人应当自其被起诉之日起5日内和结案之日起5日内在中国保监会规定的监管信息系统中登记相关信息。第三十四条保险经纪人出现下列情形之一，可以任命临时负责人，但临时负责人任职时间最长不得超过3个月，并且不得就同一职务连续任命临时负责人：
（一）原负责人辞职或者被撤职；
（二）原负责人因疾病、意外事故等原因无法正常履行工作职责；
（三）中国保监会认可的其他特殊情况。保险经纪人任命临时负责人的，应当自决定作出之日起5日内在中国保监会规定的监管信息系统中登记相关信息。第三章经营规则第一节一般规定第三十五条保险经纪公司应当将许可证置于住所或者营业场所显著位置。保险经纪公司分支机构应当将加盖所属法人公章的许可证复印件、营业执照置于营业场所显著位置。第三十六条保险经纪人可以经营下列全部或者部分业务：
（一）为投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理投保手续；
（二）协助被保险人或者受益人进行索赔；
（三）再保险经纪业务；
（四）为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务；
（五）中国保监会规定的与保险经纪有关的其他业务。第三十七条保险经纪从业人员在业务活动中应当出示执业证书。第三十八条保险经纪从业人员应当在所属保险经纪人的授权范围内从事业务活动。第三十九条保险经纪人通过互联网经营保险经纪业务，应当符合中国保监会的规定。第四十条保险经纪人应当建立专门账簿，记载保险经纪业务收支情况。第四十一条保险经纪人应当开立独立的客户资金专用账户。下列款项只能存放于客户资金专用账户：
（一）投保人支付给保险公司的保险费；
（二）为投保人、被保险人和受益人代领的退保金、保险金。保险经纪人应当开立独立的佣金收取账户；开立、使用其他银行账户的，应当符合中国保监会的规定。第四十二条保险经纪人应当建立完整规范的业务档案，业务档案至少应当包括下列内容：
（一）通过本机构签订保单的主要情况，包括保险人、投保人、被保险人名称或者姓名，保单号，产品名称，保险金额，保险费，缴费方式，投保日期，保险期间等；
（二）保险合同对应的佣金金额和收取方式等；
（三）保险费交付保险公司的情况，保险金或者退保金的代领以及交付投保人、被保险人或者受益人的情况；
（四）为保险合同签订提供经纪服务的从业人员姓名，领取报酬金额、领取报酬账户等；
（五）中国保监会规定的其他业务信息。保险经纪人的记录应当真实、完整。第四十三条保险经纪人应当按照中国保监会的规定开展再保险经纪业务。保险经纪人从事再保险经纪业务，应当设立专门部门，在业务流程、财务管理与风险管控等方面与其他保险经纪业务实行隔离。第四十四条保险经纪人从事再保险经纪业务，应当建立完整规范的再保险业务档案，业务档案至少应当包括下列内容：
（一）再保险安排确认书；
（二）再保险人接受分入比例。保险经纪人应当对再保险经纪业务和其他保险经纪业务分别建立账簿记载业务收支情况。第四十五条保险经纪人应当向保险公司提供真实、完整的投保信息。第四十六条保险经纪人从事保险经纪业务，应当与委托人签订书面委托合同，依法约定双方的权利义务及其他事项。委托合同不得违反法律、行政法规及中国保监会有关规定。保险经纪人应当按照与保险合同当事人的约定收取佣金。第四十七条保险经纪人在开展业务过程中，应当制作并出示规范的客户告知书。客户告知书至少应当包括以下事项：
（一）保险经纪人的名称、营业场所、业务范围、联系方式；
（二）保险经纪人获取报酬的方式；
（三）保险经纪人及其高级管理人员与经纪业务相关的保险公司、保险中介机构是否存在关联关系；
（四）投诉及纠纷解决渠道。第四十八条保险经纪人及其从业人员为政策性保险业务、政府委托业务提供服务的，佣金收取不得违反中国保监会的规定。第四十九条保险经纪人向投保人提出保险建议的，应当根据客户的需求和风险承受能力等情况，在公正分析市场上同类保险产品的基础上，推荐符合其利益的保险产品。保险经纪人应当按照保监会的要求向投保人披露保险产品相关信息。第五十条保险经纪公司应当自取得许可证之日起20日内投保职业责任保险或者缴存保证金。保险经纪公司应当自投保职业责任保险或者缴存保证金之日起10日内，将职业责任保险保单复印件或者保证金存款协议复印件、保证金入账原始凭证复印件报送中国保监会，并在中国保监会规定的监管信息系统中登记相关信息。第五十一条保险经纪公司投保职业责任保险，应当确保该保险持续有效。保险经纪公司投保的职业责任保险对一次事故的赔偿限额不得低于人民币100万元，一年期保单的累计赔偿限额不得低于人民币1000万元，同时不得低于保险经纪人上的主营业务收入。第五十二条保险经纪公司缴存保证金的，应当按注册资本的5％缴存，保险经纪公司增加注册资本的，应当按比例增加保证金数额。保险经纪公司应当在每年第一季度足额缴存保证金。保证金应当以银行存款形式专户存储到商业银行，或者以中国保监会认可的其他形式缴存。第五十三条保险经纪公司有下列情形之一的，可以动用保证金：
（一）注册资本减少；
（二）许可证被注销；
（三）投保符合条件的职业责任保险；
（四）中国保监会规定的其他情形。保险经纪公司应当自动用保证金之日起5日内书面报告中国保监会。第五十四条保险经纪人不得委托未通过该机构进行执业登记的个人从事保险经纪业务。第五十五条保险经纪人应当对保险经纪从业人员进行执业登记信息管理，及时登记个人信息及授权范围等事项的变更、接受处罚、聘任关系终止等情况，确保执业登记信息的真实、准确、完整。第二节禁止行为第五十六条保险经纪人不得伪造、变造、出租、出借、转让许可证。第五十七条保险经纪人及其从业人员不得销售非保险金融产品，经相关金融监管部门审批的非保险金融产品除外。保险经纪人及其从业人员销售符合条件的非保险金融产品前，应当具备相应的资质要求。第五十八条保险经纪人从事保险经纪业务不得超出承保公司的业务范围和经营区域；从事保险经纪业务涉及异地共保、异地承保和统括保单，中国保监会另有规定的，从其规定。第五十九条保险经纪人及其从业人员在保险经纪业务过程中，不得有下列行为：
（一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；
（二）隐瞒与保险合同有关的重要情况；
（三）阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务；
（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；
（五）利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；
（六）伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；
（七）挪用、截留、侵占保险费或者保险金；
（八）利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；
（九）串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；
（十）泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。第六十条保险经纪人及其从业人员在开展保险经纪业务过程中，不得索取、收受保险公司或者其工作人员给予的合同约定之外的酬金、其他财物，或者利用执行保险经纪业务之便牟取其他非法利益。第六十一条保险经纪人不得以捏造、散布虚假事实等方式损害竞争对手的商业信誉，不得以虚假广告、虚假宣传或者其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序。第六十二条保险经纪人不得与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发生保险经纪业务往来。第六十三条保险经纪人不得以缴纳费用或者购买保险产品作为招聘业务人员的条件，不得承诺不合理的高额回报，不得以直接或者间接发展人员的数量或者销售业绩作为从业人员计酬的主要依据。第四章市场退出第六十四条保险经纪公司经营保险经纪业务许可证的有效期为3年。保险经纪公司应当在许可证有效期届满30日前，按照规定向中国保监会申请延续许可。第六十五条保险经纪公司申请延续许可证有效期的，中国保监会在许可证有效期届满前对保险经纪人前3年的经营情况进行全面审查和综合评价，并作出是否批准延续许可证有效期的决定。决定不予延续的，应当书面说明理由。保险经纪公司应当自收到不予延续许可证有效期的决定之日起10日内向中国保监会缴回原证；准予延续有效期的，应当自收到决定之日起10日内领取新许可证。第六十六条保险经纪公司不符合本规定第八条有关经营保险经纪业务的条件,或者不符合法律、行政法规、中国保监会规定的延续保险经纪业务许可应当具备的其他条件的，中国保监会不予延续许可证有效期。第六十七条保险经纪公司有下列情形之一的，中国保监会依法注销许可证，并予以公告：
（一）许可证有效期届满未延续的；
（二）许可证依法被撤回、撤销或者吊销的；
（三）因解散或者被依法宣告破产等原因依法终止的；
（四）法律法规规定的其他情形。被注销许可证的保险经纪公司应当及时交回许可证原件；许可证无法交回的，中国保监会在公告中予以说明。被注销许可证的保险经纪公司应当终止其保险经纪业务活动，并自许可证注销之日起15日内书面报告工商注册登记所在地的工商行政管理部门。公司继续存续的，应当依法办理名称、营业范围和公司章程等事项的工商变更登记，确保其名称中无“保险经纪”字样，不再以保险经纪人名义开展业务。第六十八条有下列情形之一的，保险经纪人应当在5日内收回保险经纪从业人员的执业证书，并向保险中介行业自律组织注销执业登记：
（一）保险经纪从业人员受到禁止进入保险业的行政处罚的；
（二）保险经纪从业人员因其他原因终止执业的；
（三）保险经纪人停业、解散或者因其他原因不再继续经营保险经纪业务的；
（四）法律、行政法规规定的其他情形。第六十九条保险经纪人终止保险经纪业务活动，应当维护投保人、被保险人、受益人的合法权益。第五章自律管理第七十条保险经纪人志愿加入保险中介行业自律组织。保险中介行业自律组织依法制定保险经纪人自律规则，依据法律法规和自律规则，对保险经纪人实行自律管理。保险中介行业自律组织依法制定章程，并报保险监督管理机构备案。第七十一条保险中介行业自律组织根据法律法规和国家有关规定，组织保险经纪从业人员参加专业能力水平测试。保险中介行业自律组织根据法律法规和国家有关规定，结合市场发展情况，要求从事特定类型保险产品销售的保险经纪从业人员通过特殊专业能力水平测试。第七十二条保险中介行业自律组织应当制定保险经纪人及其从业人员行为准则，加强自律检查和奖惩。第七十三条保险中介行业自律组织应当通过互联网等渠道加强信息披露，并可以组织会员就保险经纪行业的发展、运作及有关内容进行研究，收集整理、发布保险经纪相关信息，提供会员服务，组织行业交流。第六章监督检查第七十四条保险经纪人应当依照中国保监会的有关规定及时、准确、完整地报送报表、报告、文件和资料，并根据要求提交相关的电子文本。保险经纪人报送的报表、报告和资料应当由法定代表人、主要负责人或者其授权人签字，并加盖机构印章。第七十五条保险经纪人应当妥善保管业务档案、会计账簿、业务台账、客户告知书以及佣金收入的原始凭证等有关资料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的不得少于5年，保险期间超过1年的不得少于10年。第七十六条保险经纪公司应当按规定将监管费交付到中国保监会指定账户。第七十七条保险经纪公司应当在每一会计结束后聘请会计师事务所对本公司的资产、负债、利润等财务状况进行审计，并在每一会计结束后4个月内向中国保监会报送相关审计报告。中国保监会根据需要，可以要求保险经纪公司提交专项外部审计报告。第七十八条中国保监会根据监管需要，可以对保险经纪人高级管理人员进行监管谈话，要求其就经营活动中的重大事项作出说明。第七十九条中国保监会根据监管需要，可以列席保险经纪公司的股东大会、股东会、董事会。第八十条保险经纪公司分支机构经营管理混乱，从事重大违法违规活动的，保险经纪公司应当根据中国保监会的监管要求，对分支机构采取限期整改、停业、撤销等措施。第八十一条中国保监会依法对保险经纪人进行现场检查，主要包括下列内容：
（一）业务许可及相关事项是否依法获得批准或者履行报告义务；
（二）资本金是否真实、足额；
（三）保证金是否符合规定；
（四）职业责任保险是否符合规定；
（五）业务经营是否合法；
（六）财务状况是否良好；
（七）向中国保监会提交的报告、报表及资料是否及时、完整和真实；
（八）内控制度是否符合中国保监会的有关规定；
（九）任用高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要负责人是否符合规定；
（十）是否有效履行从业人员管理职责；
（十一）对外公告是否及时、真实；
（十二）业务、财务信息管理系统是否符合中国保监会的有关规定。
（十三）中国保监会规定的其他事项。第八十二条保险经纪人应当按照下列要求配合中国保监会的现场检查工作，不得拒绝、妨碍中国保监会依法进行监督检查：
（一）按要求提供有关文件、资料，不得拖延、转移或者藏匿；
（二）相关管理人员、财务人员及从业人员应当按要求到场说明情况、回答问题。第八十三条中国保监会可以在现场检查中，委托会计师事务所等社会中介机构提供相关服务；委托上述中介机构提供服务的，应当签订书面委托协议。中国保监会应当将委托事项告知被检查的保险经纪人。第七章法律责任第八十四条未取得许可证，非法从事保险经纪业务的，由中国保监会予以取缔，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上30万元以下罚款。第八十五条行政许可申请人隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请保险经纪业务许可或者申请其他行政许可的，中国保监会不予受理或者不予批准，并给予警告，申请人在1年内不得再次申请该行政许可。第八十六条被许可人通过欺骗、贿赂等不正当手段取得保险经纪业务许可或者其他行政许可的，由中国保监会依法予以撤销，对被许可人给予警告，并处1万元罚款；申请人在3年内不得再次申请该行政许可。第八十七条保险经纪人聘任不具有任职资格的人员的，由中国保监会责令改正，处2万元以上10万元以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上10万元以下罚款，情节严重的，撤销任职资格。保险经纪人未按规定聘任省级分公司以外分支机构主要负责人或者未按规定任命临时负责人的,由中国保监会责令改正,给予警告,并处1万元以下罚款;对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员,给予警告,并处1万元以下罚款。第八十八条保险经纪人未按规定聘任保险经纪从业人员并进行执业登记和管理的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处1万元以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以下罚款。第八十九条保险经纪人出租、出借或者转让许可证的，由中国保监会责令改正，处1万元以上10万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销许可证；对该公司直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上10万元以下罚款，情节严重的，撤销任职资格。第九十条保险经纪人在许可证使用过程中，有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，给予警告，没有违法所得的，处1万元以下罚款，有违法所得的，处违法所得3倍以下罚款，但最高不得超过3万元；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以下罚款：
（一）未按规定在住所或者营业场所放置许可证或者其复印件；
（二）未按规定办理许可证变更登记；
（三）未按规定交回许可证；
（四）未按规定进行公告。第九十一条保险经纪人有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处2万元以上10万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销许可证；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上10万元以下罚款，情节严重的，撤销任职资格：
（一）未按照规定缴存保证金或者投保职业责任保险的；
（二）未按规定设立专门账簿记载业务收支情况的。第九十二条保险经纪人超出规定的业务范围从事业务活动的，或者与非法从事保险业务或者保险中介业务的单位或者个人发生保险经纪业务往来的，由中国保监会责令改正，给予警告，没有违法所得的，处1万元以下罚款，有违法所得的，处违法所得3倍以下罚款，但最高不得超过3万元。第九十三条保险经纪人违反本规定第四十五条，由中国保监会责令改正，给予警告，并处1万元以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以下罚款。第九十四条保险经纪人违反本规定第四十七条，由中国保监会责令改正，给予警告，并处1万元以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以下罚款。第九十五条保险经纪人违反本规定第五十八条，由中国保监会责令改正，给予警告，没有违法所得的，处1万元以下罚款，有违法所得的，处违法所得3倍以下罚款，但最高不得超过3万元；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以下罚款。第九十六条保险经纪人及其从业人员有本规定第五十九条所列情形之一的，由中国保监会责令改正，处5万元以上30万元以下罚款；情节严重的，吊销许可证；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上10万元以下罚款，情节严重的，撤销任职资格。第九十七条保险经纪人及其从业人员在开展保险经纪业务过程中，索取、收受保险公司或其工作人员给予的合同约定之外的酬金、其他财物的，或者利用执行保险经纪业务之便牟取其他非法利益的，由中国保监会给予警告，并处1万元以下罚款。第九十八条保险经纪人违反本规定第六十一条、第六十三条的，由中国保监会给予警告，没有违法所得的，处1万元以下罚款，有违法所得的，处违法所得3倍以下罚款，但最高不得超过3万元；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以下罚款。第九十九条保险经纪人未按本规定报送或者保管报告、报表、文件、资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的，由中国保监会责令限期改正；逾期不改正的，处1万元以上10万元以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上10万元以下罚款，情节严重的，撤销任职资格。第一百条保险经纪人有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处10万元以上50万元以下罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销许可证；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上10万元以下罚款，情节严重的，撤销任职资格：
（一）编制或者提供虚假的报告、报表、文件或者资料；
（二）拒绝、妨碍依法监督检查。第一百零一条保险经纪人有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，给予警告，没有违法所得的，处1万元以下罚款，有违法所得的，处违法所得3倍以下罚款，但最高不得超过3万元；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以下罚款：
（一）未按规定缴纳监管费；
（二）未按规定管理业务档案；
（三）未按规定使用银行账户；
（四）未按规定设立分支机构；
（五）违反规定开展互联网保险业务；
（六）违反规定动用保证金。第一百零二条违反法律和行政法规的规定，情节严重的，中国保监会可以禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。第一百零三条保险经纪人的高级管理人员或者从业人员，离职后被发现在原工作期间违反保险监督管理规定的，应当依法追究其责任。第八章附则第一百零四条本规定所称保险专业中介机构是指保险专业代理机构、保险经纪人和保险公估人。第一百零五条经中国保监会批准经营保险经纪业务的外资保险经纪人适用本规定，我国参加的有关国际条约和中国保监会另有规定的，适用其规定。采取公司以外的组织形式的保险经纪人的设立和管理参照本规定，中国保监会另有规定的，适用其规定。第一百零六条本规定施行前依法设立的保险经纪公司继续保留，不完全具备本规定条件的，具体适用办法由中国保监会另行规定。第一百零七条本规定要求提交的各种表格格式由中国保监会制定。第一百零八条本规定中有关期限，除以年、月表示的以外，均以工作日计算，不含法定节假日。本规定所称“以上”、“以下”均含本数。第一百零九条本规定自XX年XX月XX日起施行，中国保监会2009年9月25日颁布的《保险经纪机构监管规定》（保监会令2009年第6号）和2013年1月6日颁布的《保险经纪从业人员、保险公估从业人员监管办法》（保监会令2013年第3号）同时废止。
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第五篇：关于印发《保险监管人员行为准则》和《保险从业人员行为准则》的通知
关于印发《保险监管人员行为准则》和《保险从业人员行为准则》的通知
2009-04-08
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保监发〔2009〕24号
各保监局，保监会机关各部门，各保险公司、保险资产管理公司、保险中介公司，中国保险行业协会:
现将《保险监管人员行为准则》和《保险从业人员行为准则》印发给你们，请结合本单位本部门实际，认真贯彻执行。对贯彻实施过程中的意见和建议，请及时报告保监会。
中国保险监督管理委员会
二○○九年二月二十八日
保险监管人员行为准则
为规范监管人员行为，确保依法高效履行监管职责，根据《中华人民共和国公务员法》、《中华人民共和国保险法》以及中国保监会有关规定，制定本准则。
第一条 高举中国特色社会主义伟大旗帜，深入贯彻落实科学发展观，坚决贯彻执行党和国家的路线、方针、政策。
第二条 模范遵守国家法律、法规和中国保监会的规章制度，自觉履行国家工作人员义务。
第三条 依法、科学、有效监管。保护投保人、被保险人和受益人权益，维护市场秩序，防范风险，促进保险业又好又快发展。
第四条 钻研监管业务，把握市场动态，深入调查研究，积极开拓创新，努力提高工作能力。
第五条 认真履行职责，遵守程序，提高效率，接受监督。
第六条 文明、公正执法。统一执法尺度，严格依法办事，公平对待保险市场主体。
第七条 爱岗敬业，团结协作，公道正派，诚实守信。
第八条 清正廉洁，严于律己，遵守廉洁自律制度规定。
第九条 监管事项涉及本人利害关系、夫妻关系、血亲关系以及近姻亲关系的，应按有关规定申请回避。
第十条 不得违反监管工作纪律。不得公开发表与监管政策相悖的言论。
第十一条 不得泄露国家秘密、工作秘密以及保险机构的商业秘密。
第十二条 不得利用职务便利及影响为本人和他人谋取不正当利益。
中国保监会及其派出机构应把遵守本准则情况纳入保险监管人员业绩考核。对表现突出的人员，应予表彰；对违反本准则的，应予批评教育，情节严重的应依据有关规定严肃处理。
本准则自公布之日起施行并由中国保监会负责解释。
保险从业人员行为准则
为规范保险从业人员职业行为，根据《中华人民共和国保险法》、中国保监会有关政策规定，制定本准则。
第一章 保险从业人员基本行为准则
第一条 应依法合规，自觉遵守法律法规、规章制度，接受中国保监会及其派出机构的监督与管理，遵守中国保险行业协会的自律规则，执行所在机构的规章制度。
第二条 应诚实守信，不隐瞒、不说谎、不作假，不损害投保人、被保险人和受益人权益。
第三条 应爱岗敬业，尽职尽责，努力提高服务质量。
第四条 应专业胜任，热爱学习，钻研业务，不断提高专业素养。
第五条 应保守秘密，不泄露商业秘密和客户资料。
第六条 应公平竞争，自觉抵制不正当竞争。
第二章 保险机构高级管理人员行为准则
第七条 应统筹兼顾，妥善处理企业与客户、企业与员工、企业与股东、个人与企业之间的利益关系。
第八条 应树立科学的发展观和正确的业绩观，创新进取，努力提高所在机构的发展质量、竞争能力和服务水平。
第九条
应坚持科学决策、民主决策，正确行使权力，遵守决策程序，尊重员工民主管理权利。
第十条 应稳健经营，加强内控，提高管理能力，防范化解风险。
第十一条 应以人民群众需求和利益为导向，积极开发保险产品，制止销售误导，确保公正、及时理赔。
第十二条 应恪尽职守，勤勉高效，严格自律，发挥表率作用。
第三章 保险销售、理赔和客户服务人员行为准则
第十三条 应根据客户需求、经济承受能力推荐适合的保险产品。
第十四条 应以客户易懂的方式提供保险产品的信息，不得进行任何形式的误导。
第十五条 应主动提示保险产品可能涉及的风险，不得有意规避。
第十六条 应确保所有文件的有效性和准确性，不得代签名、代体检、伪造客户回访记录。
第十七条 应客观、公正、及时理赔，不得拖赔、惜赔。
第十八条 应迅速回应客户咨询，及时提供服务，不得推诿懈怠。
保险机构应严格按照本准则规范从业人员行为。对遵守本准则表现突出的人员，应予表彰；对违反本准则的，应予批评教育，情节严重的应依据有关规定严肃处理。
中国保险行业协会依据本准则制定实施细则，对保险机构执行本准则的情况进行检查。
中国保监会及其派出机构指导和监督保险机构、保险行业自律组织贯彻本准则。
本准则自公布之日起施行并由中国保监会负责解释。
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