银监会关注开发商资金风险 大力支持首套房贷

第一篇：银监会关注开发商资金风险 大力支持首套房贷

银监会关注开发商资金风险 大力支持首套房贷

6日上午，银监会在国务院新闻办公室发布会上介绍金融支持实体经济的举措与成效情况。中国银监会副主席王兆星针对目前房地产的风险问题表示，目前整个银行业对房地产贷款方面质量还是比较稳定的，银监会也会关注下一步房地产的发展，注意防范风险。他透露，下一步要继续执行差别化的住房贷款政策，大力支持首套住房需求，抑制投资和投机性的住房需求，在房地产销售价格回落的区域组织展开相关压力测试。

将组织压力测试防范风险

王兆星强调，房地产是中国经济发展过程当中一个重要的组成部分，对中国的经济发展作出了重要的贡献，同时也是中国金融业的重要业务领域。但他也表示，目前也看到如果一个经济体对房地产的产业依赖过重，金融业对房地产的风险贷款暴露过多，一旦房地产出现问题，可能会对整个经济甚至对中国整个金融业造成灾难性的破坏。

他透露，到目前为止，中国银行业房地产贷款占总贷款的20%左右，这里包括房地产开发商的贷款，也包括个人购房贷款，个人购房贷款占整个房地产贷款的67%左右，因此主要是对个人住房消费提供了金融支持。同时，个人购房贷款的不良率不到百分之一，资产质量非常稳定。“我们非常重视、关注中国房地产市场健康发展，也采取了很多金融方面的措施，尽可能控制房地产市场的泡沫，促进房地产业健康发展。”

“现在来看，整个银行业对房地产贷款方面质量还是比较稳定的，我们也关注下一步房地产发展，注意防范这方面的风险，相关部门也都在采取措施。”王兆星说。

王兆星表示，一些三线、四线城市房地产销售和价格都有所回落，未来将组织开展相关的压力测试，尽可能提高银行业的抗风险能力。

王兆星透露，未来第一是要继续执行差别化的住房贷款政策，大力支持首套住房需求，抑制投资和投机性的住房需求，另外重点大力支持国家实施的保障房安居工程建设和棚户区改造，加强和增加对低收入群体的住房有效供给，调整住房的供求关系。第三，重点关注房地产开发商的资本金、现金流和财务等状况，关注房地产开发商的资金断裂给金融带来的风险。我们将积极采取有效措施，加强风险防范。

清理资金“通道”降低融资成本

银监会还表示，支持实体经济，要合理降低社会融资成本，规范同业、信托、理财、委托贷款业务，清理不必要的资金“通道”、“过桥”环节，缩短融资链条。同时，开展银行业收费专项检查，只收费不服务的坚决取消。

银监会银行监管一部主任肖远企说，银监会着力清理资金“通道”、“过桥”问题，进一步引导同业、信托、理财、委托贷款等业务健康发展。同时，要求银行进一步提高信贷审批效率，简化信贷审批手续，减少贷款额外成本。

与此同时，银监会将继续加强对银行业金融机构不合理收费的治理和整改力度。王兆星强调，要坚决解决和消除银行无服务的收费，以及低投入服务却收取较高费用的问题，从而在资金成本上降低企业的负担。

“今后我们多管齐下，通过盘活存量，通过整治银行不合理收费，以及减少贷款额外成本，特别是第三方中介成本，和大家一起共同努力，把社会融资成本降下去，支持实体经济的发展。”肖远企表示。

据介绍，在合理降低社会融资成本方面，下一步的工作还包括：进一步规范银行业金融机构吸收存款行为；建立健全融资担保体系，降低小微企业担保费用；积极稳妥发展中小金融机构，促进行业充分竞争；加快发展直接融资，不断提高直接融资比重。

王兆星表示，盘活信贷存量，增加社会可贷资金，也可降低社会融资成本。一是要求银行进行收回债贷和发放一些兼并贷款以及沉淀在一些低效、产能过剩行业里的资金，来提高资金的周转速度，从而使社会可贷资金增加。二是要继续大力推进信贷资产证券化，提高和扩大证券化产品的基础市场的品种，扩大投资主体和市场的范围，加强信贷资产证券化的力度。三是要求银行加大呆账的核销和信贷资产、不良资产的转按，要求他们综合运用现金清收、重组转化、以物抵债、呆账核销、批量转让等手段，及时处置资产损失，从而腾出新的信贷空间，通过这些措施来盘活存量。

第二篇：首套房贷优惠时代重启 二套房贷利率回落

沪上银行房贷出现明显放松迹象。

《第一财经日报》记者昨日从多家商业银行了解到，国有大行中已经出现首套房贷利率9折优惠，而二套房贷利率也从高位回落到基准上浮10%。而在业内人士看来，首套房贷利率“优惠”已经基本是大势所趋。

首套房贷利率最低9折优惠

本报记者证实，目前包括中行、农行、建行等在内的大银行均在首套房贷政策上有明显松动，最低可申请基准利率9折优惠。

“按照总行的最新政策，首套房贷利率不高于基准利率。”农行相关负责人对本报记者说，“首套房贷首付三成，贷款利率则根据客户资质情况，贵宾客户最低可申请基准利率9折优惠，一般客户也可以申请9.5折。”

该负责人还透露，根据相关部门和总行政策，目前要确保首套房贷需求，在额度上也有所倾斜。

“优质客户已经可以申请基准利率9折优惠，首付比例仍为三成。”中行人士也对本报记者说。

建行沪上一家支行信贷部人士则表示：“首套房贷款规模在100万元以上，可以申请基准利率9.5折优惠；贷款规模在100万元以下，则继续执行基准利率。”

但工行上海分行个金部负责人对本报记者指出，目前尚未收到总行调整首套房贷利率的最新指示，因此仍执行基准利率。据了解，此前工行关于首套房贷利率政策为不低于基准利率。

“随着一些银行开始在首套房贷利率上‘打折’，未来会促使更多银行跟进，”上述工行人士继续说道，“年初以来，信贷额度也不紧张，银行在首套房贷的申请和发放上空间较大。”

值得注意的是，近日有消息称，在北京召开的座谈会上，工、农、中、建四大行共同研究差别化房贷政策，四大行将“联手”把首套房贷利率控制在基准利率以内，并提出“要继续全面贯彻落实差别化住房信贷政策，要满足首次普通住房贷款需求，在基准利率内根据风险情况合理定价”。

去年下半年开始，持续的信贷额度和资金面紧张，使得商业银行纷纷抬高首套房贷门槛，贷款利率达到基准利率上浮5%~10%，甚至更高；而今年以来，伴随资金面紧张缓解等因素，部分银行首套房贷利率又出现松动，相继回归基准利率，甚至更低。

而早在今年2月初召开的央行金融市场工作座谈会上，央行明确指出今年要“继续落实差别化住房信贷政策”、“满足首次购房家庭的贷款需求”。这也是自去年房地产市场持续调控以来，央行首次公开释放“满足首套房贷”的信号。

第三篇：银行首套房贷微调再现8.5折

银行首套房贷微调再现8.5折_

3月，各地楼市成交量猛涨，楼市“回暖”之说不绝于耳。业内人士指出，此番楼市成交量上涨不仅与开发商大力促销有关，还与刚性需求的集中释放有关，更与银行首套房贷利率下调的优惠密不可分。不仅如此，近日武汉、南昌、郑州等二三线城市又纷纷上调住房公积金贷款额度，两成首付购房政策悄然回归市场。种种迹象显示，楼市“刺激刚需”入市的政策正在全国范围内蔓延。日前，又有媒体在报道中称，住建部正在考虑协调、配合相关部门，将针对居民购买首套住房的优惠政策常态化、制度化，并以此为契机，研究建立一套保证合理、非投机投资住房消费的长效政策机制。不过，此说法目前尚未得到住建部证实。银行首套房贷政策微调再现8.5折利率去年10月开始，建行北京地区率先上浮了首套房个贷利率后，各大行也悄然跟进。今年春节后，国务院明确了今年将加大对首套房置业人群的优惠支持力度，各家商业银行的首套房个贷利率又逐渐回落至基准，而近期，各家银行政策微调，房贷陆续出现9折甚至8.5折优惠。业内人士指出，虽然目前房价已经出现了明显回落，但是贷款利率高企在一定程度上会抵消房价下降给购房人带来的实惠。在目前房价已经回落，而且还将进一步下探的情况下，如何进一步减轻首次购房人群的购房成本，无疑是刺激刚需入市的关键。中新网房产频道近期在走访各个楼盘时，诸多楼盘销售人员都明确表示只要符合银行要求，当前可以拿到低至8.5折的首套房贷款利率优惠。不过据中新网房产频道了解，要想拿到这么诱人的折扣，不仅要符合银行“优质客户”的各项要求，在贷款额度上也有不同限制，8.5折听起来很美，但并非人人可得。部分二三线城市住房公积金上限提高 一线城市暂未调整中新网房产频道梳理发现，近期不少国内二三线城市住房公积金贷款额度上限都悄然提高，上调幅度普遍在15%至25%之间。由于北京、上海等一线城市较为敏感，所以一线城市的住房公积金贷款额度上限暂未调整。据新华网4月25日报道，二线城市的典型代表武汉近日公积金政策的调整最为引人注意。新政策规定，对用公积金贷款购买首套住房的贷款人最高可以申请到八成的贷款。也就是说，只需支付两成首付，贷款人就可以轻松买房了。公积金贷款利率相对较小，一直是首次置业者的首选贷款方式。不过据伟业我爱我家市场研究院向中新网房产频道提供的一份调查数据显示，2011年所有成交客户中约52%的购房者选择公积金贷款或者组合贷(公积金、商贷组合)，但是目前北京的公积金贷款额度上限仅为80万，对于目前2万元/平米左右的房价来说显然有些不够用，如果北京能把额度上限提高至120万元，那么对不少首次购房人来说购买160万元左右的房产将不再困难。新一轮刺激刚需入市政策正酝酿？住建部尚未表态就在房贷政策悄然转变，不断为刚需入市加温造势之时，据上海证券报4月24日报道，在严格执行房地产市场调控政策的大背景下，楼市新一轮刺激刚需入市的政策正积极酝酿。报道称，有接近住建部人士向记者证实，近期包括住建部等相关部门的研究机构，正共同研究新一轮刺激楼市刚需入市的政策储备。一旦房地产投资增速下降过快，就可能有储备政策推出。昨天下午，中新网房产频道致电住建部，就此事进行求证，相关工作人员仅要求记者传真采访函等候答复。不过截至发稿时，住建部方面尚未给出任何答复。值得一提的是，伟业我爱我家集团副总裁胡景晖向中新网房产频道分析表示，5月份，北京楼市将迎来传统的销售旺季，开发商在资金链的压力下，将加大开盘力度，也会有更多的楼盘采取降价走量的方式来追求一个漂亮的半年业绩。5月份开盘量的大幅增加，使得各项目之间的销售竞争压力明显增大，个别项目的促销优惠力度还将进一步增加。相信接下来除了银行首套房贷8.5折的优惠利率有望进一步普及之外，其他刺激刚需入市的政策也有望浮出水面，所以5、6月份对于急需购房的首次置业人群来说将会迎来不错的购房良机。

第四篇：银行贷款额度压力大 二三套房贷申请比首套容易

银行贷款额度压力大 二三套房贷申请比首套容易

5月份，广州二手房交易市场中的一次性付款比例猛升。从合富置业成交的数据来看，二手房一次性付款比例从4月上旬的24%上升到4月下旬的33%，进入5月份更急速攀升，占比超过五成。

一次性付款比例超五成

从合富置业成交数据来看，一次性付款比例从4月上旬的24%上升到4月下旬的33%，而到5月上旬，这一比例亦超过4月下旬的水平。其中，首次置业者一次性付款的比例上升最明显，在4月份一次性付款购房的比例仅占49%，到5月份从现已掌握到的上旬成交情况来看，该比例已超过一半。

记者了解到，地产新政出台后，业主放盘的积极性比之前有所增加。据合富置业统计数据显示，4月份放盘量环比出现8%的增长，当月更是近半年来录得最高放盘量的一个月。合富置业白云分店的经纪告诉记者，近期业主反价情况陆续消退，取而代之的是业主放盘价松动，更有5%左右的议价空间。部分急于套现的业主不再坚持高价成交的同时，更可能会有多达10%左右的让价空间。

合富置业首席分析师龙斌表示，可选房源增加、业主叫价松动这一市场状况的出现，令之前因价格高企而观望的持币买家，释放出潜藏的购买力，趁这个时机入市“执平货”。“4月份上旬一次性付款购房套均总价为104万元，受新政影响4月下旬回落到84万元，在逐渐消化新政影响的5月上旬，从已采集到的成交数据分析，持币入市„执平货‟的买家购买力释放，带动一次性付款购房套均总价回升到94万元。”

近九成人选择小户型

据了解，选择一次性付款的购房者，近九成买的是小户型。据合富置业数据显示，从近一个月各区域套均总价分析，除了天河区套均总价多达100万元以外，其他区域成交的单位多在总价50万~100万元的小户型单位。其中，50%的购房者属于首次置业者。一些资金实力雄厚的购房客，同样抱着“执平货”心理入市，所成交的大部分是总价在150万~200万元之间业主降价的物业。

数据显示，海珠和番禺两区近一个月以来一次性付款所成交物业的套均总价分别为84万元和74万元。龙斌分析，两区所吸纳的一次性付款买家亦以首次置业人士为主，他们的预算大多都在100万元以内，但基于两区楼价水平不同，海珠区一次性付款的首次置业人士手持100万元现金只能选购到面积不超过90平方米的中小户型物业，而番禺区预算在100万元以内的首次置业人士，则能买到面积在100~120平方米之间的小区盘舒适三房。

合富置业属下各分行普遍反映，二手业主放盘意愿有所增强，特别是投资客或短炒客放盘量增多。此外，手中持多套物业的业主，也会出售手中部分物业以换取现金或转换投资渠道。合富置业经纪丁小姐告诉记者，对于急于套现的业主来说，他们对一次性付款的买家接受度也高一些，而为了尽快套现会乐意作出大一些的让价幅度。

有专家建议，基于这一情况出发，“执平货”的置业者可以趁这个时机多点看楼;对有自住需求的买家来说，遇到“笋盘”及价格合适的心仪房源，可以选择出手。

二三套房贷申请比首套容易

信息时报讯 在5月下旬，部分商业银行出现了早早用完贷款额度的情况。据了解，这一情况可能在6月还会延续，为此部分商业银行已开始采用选择性地批利率高的贷款方式。

“我们现在不接受(贷款)申请，银行额度用完了。”南京银行个人信贷部一位人士日前直言不讳地表示，“由于额度问题，我们银行几乎所有的贷款业务都暂停了。”该人士同时还表示，从目前的情况来看，下个月很可能也不会放贷，因为“不止是这个月，下个月的额度也没了”。

而根据了解，上演额度用完尴尬场景的决不止南京银行一家。

据一位知情人士介绍，因为额度受限，招商银行和中国银行在3、4月间都停过一段时间，最近才恢复贷款业务，“额度在一段时间内用尽，或者违规放款，都会被监管部门叫停贷款”。据介绍，上海农商行因为额度较紧，目前贷款审批需要排队一个月。招商银行则要更久，从递交申请到放款要等上近两个月。

某知名券商的一位银行业分析师透露，眼下大多数国有银行、股份制银行有非常精细的时间表，细致到对每天的贷款审批额度和对贷款结构进行跟进把握。比如，房地产贷款、工业流动资金贷款、中小企业贷款等都有规定的放贷规模。

“一个明显的变化是，监管层不再局限于按季度控制房贷规模。”据接近银监会人士也透露，目前对量化贷款审批额度的工作已细化到按月、按旬，甚至是每个工作日。

值得关注的是，此前不少企业最为担心的情景已发生——部分商业银行正在提高贷款利率。

民生银行、宁波银行、平安银行等银行信贷经理坦陈，信贷额度进一步趋紧，银行在审批贷款时对贷款利率的追逐更加激进。某种意义上理解，在贷款额度告急的情形下，贷款利率越高，越容易获批。知情人士透露，在个别银行，第二套、第三套的房贷申请，甚至比首套购房贷款更容易获批。

第五篇：南京首套房贷政策史上最紧 又有两银行取消优惠

南京首套房贷政策史上最紧 又有两银行取消优惠

随着南京楼市近期的小幅回暖，越来越多的首次购房者关心起银行首套房贷款政策。记者昨天调查南京10多家银行发现，除了对少数优质客户，绝大多数银行基本上都取消了首套房7折优惠，有两家银行甚至还取消了利率优惠，只给客户基准利率。银行人士表示，目前首套房贷款政策是“史上最紧”的，估计要到明年二三月份才有可能松动。

仅1家银行有七折优惠

看着近期新盘的大量上市，南京市民杨先生想趁机买套房，实现自己的首次置业梦想，他听朋友说，前年国务院曾出台政策，对首次购买普通住房的客户，银行可给予“首付两成、利率七折”的优惠，但今年房贷政策开始收紧了，他很想了解目前南京是否还有银行给客户这样的优惠。

为此，记者昨天对南京10多家银行首套房贷款政策展开了调查。记者发现，仅交行、浦发、华夏和中信等银行对90平方米以下面积的住房有首付两成的优惠，其他多数被调查的银行都要求首付三成或以上。能给予利率七折优惠的银行更是凤毛麟角，仅北京银行一家明确表示，对优质客户可给予利率七折，但10月起该优惠也将逐步取消；尽管业内人士称江苏银行也有七折利率优惠，但由于该行人士的电话一直打不通，该消息无法证实。绝大多数银行给予的利率优惠都在8.5折以上，工行、交行等国有大行利率优惠幅度稍大一些，对优质客户最低可打7.5折。

兴业和光大两家股份制银行则干脆取消了利率优惠，只给客户基准利率。兴业银行人士表示，如果客户在该行有存款，可以考虑给予一定的优惠，但幅度不会很大。民生银行人士则表示，对首套房贷款已经暂停了。宁波银行、浙商银行和稠州银行也不提供首套房贷款。

预计明年初

政策会放松

去年买房的贷款人都记得，当时各家银行都争相按“首付两成、利率七折”的优惠政策给客户办理房贷，为何国务院出台的这一优惠政策现在绝大多数银行都不实行呢？

“现在的情况与去年不一样。”南京某银行房贷部门人士解释说，当时国家出台刺激政策，广大市民争相买房，银行为争夺房贷市场“大蛋糕”，纷纷降低门槛，以招揽客户来贷款。而今年银行资金普遍偏紧，又经历过年初房贷的大井喷，各银行基本上都完成了全年的房贷投放任务，而且最近申请贷款购房的人并不是很多，所以银行也犯不着为争夺客户而降低贷款门槛，要把有限的资金投放到更赚钱的贷款项目上去。“虽然这种做法可能会招致外界的批评，但银行毕竟还是以赚钱为目的的，不是慈善机构。”他说。

银行房贷何时会放松呢？另一家银行房贷部门人士预计，可能要到明年二三月份。他表示，由于去年住房销售火爆，不少南京开发商的资金都非常充裕，根据银行的调研，即使银行不提供贷款，开发商的资金也可以支撑12~14个月，按此计算，估计到明年二三月份大多数开发商资金链将会断裂，到时开发商将不得不降价促销，届时随着房市成交量的增加以及各银行房贷任务的重新下达，各家银行也会再次放松贷款门槛，争抢房贷客户。“现在各家银行都在熬着，就等开发商降价促销呢！”

一位准备首次买房的市民向记者感叹道：“都说银行只做„锦上添花‟的事，不

做„雪中送炭‟的事，看来此言不虚。不过，在赚钱的同时，请银行也别忘了„社会责任‟，毕竟，老百姓的口碑才是银行打造„基业常青‟的根本。”(陈春林)