银监会警示银行关注九大行业五类企业风险

第一篇：银监会警示银行关注九大行业五类企业风险

银监会警示银行关注九大行业五类企业风险

银监会近日要求大型银行特别关注与经济周期变化密切相关行业、产能过剩行业及五类重点企业的风险暴露，具体包括房地产、工程机械、钢铁、风电设备、光伏等九大行业，以及快速多元扩张型、集团关联复杂型、多头举债借款型、高财务杠杆型、私募基金包装型等五类企业。

银监会此前下发的《2013年大型银行监管工作要点》要求，大型银行严密关注信用风险变化趋势，特别关注房地产、工程机械等与经济周期变化密切相关的行业，以及钢铁、有色金属、水泥、煤化工、船舶制造、风电设备、光伏等产能过剩行业。

接近监管层的人士表示，监管机构要求大型银行密切监测贷款的行业机构、期限结构和集中度，做实贷款五级分类，真实反映资产质量。各行要守住不发生系统性、区域性风险的底线作为首要任务，加大防控力度，对各类风险做到早排查、早发现、早预警、早报告和早处置。

银行人士表示，对于以上九大行业，银行已经提前做好了安排。一方面，对房地产开发企业实施名单制管理，另一方面，对企业回笼资金实施封闭式管理，确保用于还贷。

业内人士估算，涉房贷款、企业集群和产能过剩行业贷款总共达30、40万亿元之多，集中度高、影响面大，今年的经济形势依然严峻复杂，因此监管者需重兵防守，分类施策。

对于产能过剩行业，银行业内人士称，随着内外部环境变化，产能过剩行业信用风险仍未得到完全化解，监管层一直将其列为风险防范重点。不过也有业内人士表示，产能过剩行业风险整体仍可控，兼并重组对银行债权不会产生影响，但经济结构的调整会倒逼银行调整信贷结构，银行应该密切关注兼并重组发展趋向，及时调整信贷政策。

第二篇：银监会警示钢铁等九大行业五类企业风险

银监会警示钢铁等九大行业五类企业风险

据钢茂网最新消息，银监会日前要求大型银行特别关注与经济周期变化密切相关行业、产能过剩行业及五类重点企业的风险暴露，具体包括房地产、工程机械、钢铁、风电设备、光伏等九大行业，以及快速多元扩张型、集团关联复杂型、多头举债借款型、高财务杠杆型、私募基金包装型等五类企业。

据业内人士表示，房地产、企业集群和产能过剩行业贷款总额或达三、四十万亿元，集中度高、影响面大。银行人士指出，目前各家银行对房地产开发贷款、产能过剩、落后产能及节能减排控制行业授信权限已经上收至总行。目前看，房地产、产能过剩行业风险整体仍可控，未来可能会出现的兼并重组对银行债权不会产生重大影响。

此外，对于市场高度关注的理财业务整肃，监管机构明确要求大行就理财业务规模底数，业务管理和相关风险等进行自查。自查报告应于6月底前报送监管机构。

监管层警示风险

银监会此前下发的《2013年大型银行监管工作要点》要求，大型银行严密关注信用风险变化趋势，特别关注房地产、工程机械等与经济周期变化密切相关的行业，以及钢铁、有色金属、水泥、煤化工、船舶制造、风电设备、光伏等产能过剩行业。

接近监管层的人士表示，监管机构要求大型银行密切监测贷款的行业机构、期限结构和集中度，做实贷款五级分类，真实反映资产质量。各行要守住不发生系统性、区域性风险的底线作为首要任务，加大防控力度，对各类风险做到早排查、早发现、早预警、早报告和早处置。

银行人士表示，对于以上九大行业，银行已经提前做好了安排。现在各家银行对于房地产企业授信是慎之又慎。一方面，对房地产开发企业实施名单制管理，另一方面，对企业回笼资金实施封闭式管理，确保用于还贷。专家估算，涉房贷款、企业集群和产能过剩行业贷款总共达三四十万亿元之多，集中度高、影响面大，今年的经济形势依然严峻复杂，因此监管者重兵防守，分类施策。国开行董事长陈元此前接受采访时表示，今年将防范光伏产业风险，在新增贷款上进行控制。中行前董事长肖钢称，钢铁等产能过剩行业贷款也在控制之列。

对于产能过剩行业，银行业内人士称，随着内外部环境变化，产能过剩行业信用风险仍未得到完全化解，监管层一直将其列为风险防范重点。不过专家表示，产能过剩行业风险整体仍可控，兼并重组对银行债权不会产生影响，但经济结构的调整会对银行调整信贷结构形成倒逼，银行应该密切关注兼并重组发展趋向，及时调整信贷政策。

整肃理财市场

日前监管机构要求大型银行分支机构就理财业务规模底数，业务管理和相关风险等进行自查。自查报告应于6月底前报送监管机构。

消息人士表示，监管机构明确要求各行要按照自营、代销分类加强理财业务管理，做好客户风险提示，严禁未经内部审批授权私售产品和误导消费者。对自营业务应重点加强产品设计、销售、资金投向、持续投资监控等环节的管理；对代销业务，要设定合作机构准入标准和程序，严格资质审查、资金投向和持续监测等管控措施。

另据钢茂网最新消息，银监会近期将统一下发理财产品风险检查指导方案，全面排查银行理财产品风险，重点检查银行理财的产品设计、产品销售、信息披露、收益核算、资金池、代销产品、资金流向等七个项目。

在此前举行的中国银行业理财业务热点问题座谈会上，银监会主席助理阎庆民再次提出，银监会要求银行要特别注意规范销售行为，严禁未经授权销售产品，严禁销售私募股权基金产品，严禁误导消费者购买。银监会人士透露，理财业务作为银监会2013年重点监管工作，今年银监会派出机构将分期、分阶段对辖内银行的理财产品销售活动进行专项检查。（编选：钢茂网）

第三篇：银行案件风险警示教育

银行案件警示教育

近年来，银行业发展取得显着成绩的同时，案件濒发的问题却始终没有得到有效的控制，资金挪用、贪污受贿、非法集资、违规代客等风险问题层出不群，作案手法更是花样百出，涉案人员以及涉案金额更是胜过以往，正是因为他们的一己私欲，不仅给银行和社会造成了巨大损失，同时他们也不得不面对法律严厉的制裁。

法律是无情的，并不会因为你无知犯罪而免于处罚，那一篇篇惊人的挪用、盗用和贪污巨款等案例，轻信和无知付出了沉重的代价，沉重的代价是强烈的警示。发生案件不但会给银行造成重大资金风险和损失，还会严重损害银行的形象；发生案件，不但要严惩银行内部的涉案人员，还要追究相关经办岗位，管理岗位和领导岗位人员的责任；发生案件，还会对一部分员工的家庭亲情造成伤害。无论案件对银行造成的损失，还是对员工造成的伤害，都令人为之惋惜。

相对而言，银行内的各项规章制度是完善、有效的，操作性也很强，但是，有效的制度最终还是要靠人来执行，说到底，案件防范最主要的是控制员工的道德风险，员工如果无视规章制度和操作规程，就会使制度的严肃性丧失殆尽，作案就会变得畅通无阻，只要任何一个环节多一点管理意识、责任意识和执行意识，就不可能让风险产生。在日常经营中，片面追求业务发展，而疏于管理，其结果必然导致业务管理混乱和风险监控不力，最终引发风险产生。

建立健全、合理、有效的内部控制体系，强化全行员工的风险意识，构筑内部稽核、委派会计主管、业务检查、风险管理、审计监督等多层次的风险抵御防线，形成监督合力。强化和落实各级分支行经营管理责任，推行问责制，加大责任追究力度，这是防范风险的基础。

作为制度的执行者，我们每一位银行员工都要约束自己的行为，正确树立人生观、世界观、价值观和道德观，控制私欲，明辩是非，时时刻刻保持清醒的头脑，抵制金钱的诱惑，不把工作外的情绪带入工作中，增强责任意识，精益求精，严格执行各项规章制度，合规经营，做好自己的本职工作。

人的堕落，并非偶然，都有一个不知不觉从小变大的渐进过程，都因循从小恶到大恶，最终走向身败名裂的轨迹，如果不拘小恶，忽微常积，明天走上犯罪道路的可能就是你自己。

第四篇：中国银监会警示担保圈企业贷款风险

中国银监会警示担保圈企业贷款风险

互保联保本是解决小微企业以及农村金融贷款需求的重要创新，但却在部分行业、部分地区逐渐变异，成为引发风险事件的诱因。

据媒体报道，银监会近日发文要求加强企业担保圈贷款风险的防范和化解工作。银监会警示，担保圈企业风险较高的地区为长三角、珠三角等地，行业分布为钢贸、煤炭、纺织化纤等；银行要重点监控银行贷款依存度高、民间融资依存度高、生产经营不正常的担保圈企业。

限制联保贷款规模

银监会于7月底曾下发通知，对联保贷款进行规模限制，同时要求各银行业金融机构在10月底之前，完成对担保圈贷款的风险排查，并及时汇报排查结果和高风险客户的风险处臵预案。对于联保模式的贷款，银监会首次明确提出，要求企业对外担保的限额原则上不得超过其净资产，除农户担保贷款外，每家企业的担保客户不得超过5户，并严格控制联保体内单户贷款额度。

对已经出现风险的担保圈贷款，银监会要求，由主债权银行牵头成立担保贷款债权人委员会，建立协调会商机制，共同应对。要共享信息，协调政策，不得单独采取极端方式突然处臵，银监会强调不得单独抽贷，以防止担保圈企业由于资金链断裂造成大面积倒闭，引发区域性金融风险。

互保联保模式在多数东部城市都存在，但在长三角则相对集中。央行此前相关数据显示，在浙江省内，互保联保模式约占企业总融资比例的40%。央行杭州中心支行2013年12月末开展了企业担保情况专项调查，共涉及温州辖内的14家较大型的商业银行，200名对公客户经理，3117个企业贷款户，486亿元企业贷款余额，结果显示，涉及担保的企业占全部企业的比例为67.8%。此外，来自温州市龙湾区人民法院课题组的数据则显示，在2012全年和2013年前8个月受理的银企纠纷案件中，涉及担保的案件比例分别为96.7%和94.3%。

企业互保联保尤其是贸易商，在长三角地区相对普遍。以钢贸商为例，上海法院2013年涉银行纠纷案件审判情况通报显示，2013年以来，涉钢贸信贷风险继续集中释放，资金链断裂的影响逐渐透过钢贸企业，渗透到企业背后控制人，不少金融借款合同纠纷及由此衍生的信用卡纠纷、担保合同纠纷、追偿权纠纷案件涌入法院。

上海高院报告还指出，钢贸信贷的互保联保模式在诉讼中进一步引发风险。一旦其中一家企业被诉，就会引发多米诺骨牌效应，导致各企业轮番被多家银行“打包”起诉，这种担保方式不仅难以保证金融机构债权的实现，而且还会导致金融风险的进一步扩散蔓延。

此外，上海杨浦法院的报告也反映，去年下半年以来，杨浦法院陆续受理多起因钢材贸易资金链断裂导致的信用卡诈骗案

件。被告人多为钢贸公司法定代表人、总经理，经常以联保形式向银行借款，一人资金链断裂易产生连锁反应。

互联互保变异

在企业和县域金融中，采取互保联保等方式进行贷款的行为较为普遍。互保与联保模式最初被用于农户间的贷款担保，由于农户缺少抵押物，银行为了控制风险，要求农户在贷款时找一家农户或者几家农户为其担保，若一家农户违约，则由其他农户承担还款连带责任，随后这种模式逐渐扩展到缺少抵押物的小微企业。

据记者调查了解，目前国内部分商业银行很早就针对小微企业推出了互保和联保贷款模式，尤其是对于批发贸易行业，且往往在同一个区域内寻找互保联保各方。

一位小微企业负责人对记者称：“在这一模式中，互保联保的多方最好彼此熟悉，但现实中，银行往往会跟行业协会合作，行业协会然后撮合协会内的不同会员企业，以至于有时候企业之间缺乏必要的对称信息，一旦一家发生违约事件，其他企业往往不愿承担连带责任。”

第五篇：银监会关注开发商资金风险 大力支持首套房贷

银监会关注开发商资金风险 大力支持首套房贷

6日上午，银监会在国务院新闻办公室发布会上介绍金融支持实体经济的举措与成效情况。中国银监会副主席王兆星针对目前房地产的风险问题表示，目前整个银行业对房地产贷款方面质量还是比较稳定的，银监会也会关注下一步房地产的发展，注意防范风险。他透露，下一步要继续执行差别化的住房贷款政策，大力支持首套住房需求，抑制投资和投机性的住房需求，在房地产销售价格回落的区域组织展开相关压力测试。

将组织压力测试防范风险

王兆星强调，房地产是中国经济发展过程当中一个重要的组成部分，对中国的经济发展作出了重要的贡献，同时也是中国金融业的重要业务领域。但他也表示，目前也看到如果一个经济体对房地产的产业依赖过重，金融业对房地产的风险贷款暴露过多，一旦房地产出现问题，可能会对整个经济甚至对中国整个金融业造成灾难性的破坏。

他透露，到目前为止，中国银行业房地产贷款占总贷款的20%左右，这里包括房地产开发商的贷款，也包括个人购房贷款，个人购房贷款占整个房地产贷款的67%左右，因此主要是对个人住房消费提供了金融支持。同时，个人购房贷款的不良率不到百分之一，资产质量非常稳定。“我们非常重视、关注中国房地产市场健康发展，也采取了很多金融方面的措施，尽可能控制房地产市场的泡沫，促进房地产业健康发展。”

“现在来看，整个银行业对房地产贷款方面质量还是比较稳定的，我们也关注下一步房地产发展，注意防范这方面的风险，相关部门也都在采取措施。”王兆星说。

王兆星表示，一些三线、四线城市房地产销售和价格都有所回落，未来将组织开展相关的压力测试，尽可能提高银行业的抗风险能力。

王兆星透露，未来第一是要继续执行差别化的住房贷款政策，大力支持首套住房需求，抑制投资和投机性的住房需求，另外重点大力支持国家实施的保障房安居工程建设和棚户区改造，加强和增加对低收入群体的住房有效供给，调整住房的供求关系。第三，重点关注房地产开发商的资本金、现金流和财务等状况，关注房地产开发商的资金断裂给金融带来的风险。我们将积极采取有效措施，加强风险防范。

清理资金“通道”降低融资成本

银监会还表示，支持实体经济，要合理降低社会融资成本，规范同业、信托、理财、委托贷款业务，清理不必要的资金“通道”、“过桥”环节，缩短融资链条。同时，开展银行业收费专项检查，只收费不服务的坚决取消。

银监会银行监管一部主任肖远企说，银监会着力清理资金“通道”、“过桥”问题，进一步引导同业、信托、理财、委托贷款等业务健康发展。同时，要求银行进一步提高信贷审批效率，简化信贷审批手续，减少贷款额外成本。

与此同时，银监会将继续加强对银行业金融机构不合理收费的治理和整改力度。王兆星强调，要坚决解决和消除银行无服务的收费，以及低投入服务却收取较高费用的问题，从而在资金成本上降低企业的负担。

“今后我们多管齐下，通过盘活存量，通过整治银行不合理收费，以及减少贷款额外成本，特别是第三方中介成本，和大家一起共同努力，把社会融资成本降下去，支持实体经济的发展。”肖远企表示。

据介绍，在合理降低社会融资成本方面，下一步的工作还包括：进一步规范银行业金融机构吸收存款行为；建立健全融资担保体系，降低小微企业担保费用；积极稳妥发展中小金融机构，促进行业充分竞争；加快发展直接融资，不断提高直接融资比重。

王兆星表示，盘活信贷存量，增加社会可贷资金，也可降低社会融资成本。一是要求银行进行收回债贷和发放一些兼并贷款以及沉淀在一些低效、产能过剩行业里的资金，来提高资金的周转速度，从而使社会可贷资金增加。二是要继续大力推进信贷资产证券化，提高和扩大证券化产品的基础市场的品种，扩大投资主体和市场的范围，加强信贷资产证券化的力度。三是要求银行加大呆账的核销和信贷资产、不良资产的转按，要求他们综合运用现金清收、重组转化、以物抵债、呆账核销、批量转让等手段，及时处置资产损失，从而腾出新的信贷空间，通过这些措施来盘活存量。