银监会对银行从业人员违反职业操守风险提示内容[最终版]

第一篇：银监会对银行从业人员违反职业操守风险提示内容[最终版]

附件：

银监会对银行从业人员违反职业操守风险提示内容

银行从业人员违反职业操守的主要行为有：

一、有章不循、违法违规操作，特别是管理人员授意、指使或胁迫员工违规操作。如窃取、收买、非法提供客户密码、信用卡信息；违法违规发放贷款、违规揽存；在办理企业开户、大额资金汇划、大额存单质押贷款等业务时不进行真实性审查和不履行贷款三查职责等。

二、在本人正常按揭及个人消费贷款以外建立个人借贷合同关系、参与民间高利贷活动或为他人提供担保；参与各类融资中介、票据中介等非法牟利活动。

三、从事超自身经济能力的高风险投资、经商办企业或未经批准在其他经济组织兼职。

四、不遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，不主动汇报和提请工作回避。

五、在社会交往和商业活动中涉及商业贿赂及不正当交易，或利用职务上的便利牟取或输送非法利益。

六、挪用本单位或客户资金。

七、与客户关系异常或个人账户与企业账户资金往来异常。

八、违反强制性休假和离岗审计制度的行为。

九、涉黄、涉赌、涉毒或涉及诉讼的行为。

十、其他违反职业操守的行为。

近年来，我市银行业不断加大职业道德建设和文明创建工作的力度，各银行业金融机构都高度重视文明单位、文明窗口、文明行业等创建工作，紧紧围绕市委、市政府提出的‚讲文明、树新风，争创全国文明‘三连冠’‛和市文明委‚窗口行业规范化服务达标竞赛‛活动，扎实有效的开展了一系列职业道德建设和文明创建活动，使银行业的整体形象有了较高的社会认同度，将银行业金融机构文明服务水平推上了一个新台阶，为宁波市树立良好的城市形象做出了积极贡献。

一、银行业履行社会责任工作情况

近年来，宁波银监局把开展全民普及金融知识教育活动作为宁波市银行业履行社会责任的品牌工程，牵头组织、协调辖内所有银行业金融机构切实履行社会责任，扎实有序地开展了一系列形式多样、内容丰富的金融知识普及教育活动，全面深入推进金融知识普及教育工作，以提升银行服务水平和效率，提高全民金融素质。开展大型广场咨询活动，组织金融知识民意调查，发布《宁波银行业金融机构履行社会责任宣言书》和《宁波银行业金融机构履行社会责任行动纲领》，拍摄宣教短片，编写知识读本，建立银行业网站，举办普及教育知识竞赛，建立应诉网络，组建讲师团，送金融知识‚下乡进城入校‛。

2010年11月28日组织辖内银行业机构在全市11个县市区同步开展‚银行业公众教育服务日活动‛，组织14365名银行机构员工，参加大型广场宣传活动，共发放95300余份资料，受众人员达到200余万人/次。

2011年3月27日，宁波银监局组织建设银行、交行、中信、邮储、鄞州银行等五家金融机构青年员工到鄞州区中河街道金馨社区，向社区居民普及理财等方面的金融知识，把一场生动丰富的金融宣传活动送入社区。

二、窗口行业规范化服务工作开展情况

2006年以来，中国银行业协会印发了《关于开展‚中国银行业文明规范服务竞赛活动‛的通知》，统一印制了银行业《文明规范服务示范单位考核标准》，在全国银行业评选文明规范示范单位。宁波市银行业协会结合实际制定实施方案，统一部署辖内机构参加文明规范服务竞赛评选活动。全市各银行业机构认真制订规范服务细则、考核办法和监督制度，并定期对相关营业网点进行明查暗访和录像点评工作，为文明规范服务的长久有序健康发展打下了良好的基

础，同时也促使一线员工的服务水平和技能有了更进一步提高。截止2010年底，我市26个银行业网点评为中国银行业文明规范服务示范单位。

2010年宁波市文明委赋予宁波银监局主管全市银行业文明创建工作以来，宁波银监局认真履行职责，积极引导银行业机构遵守职业道德，规范服务标准和服务程序，营造‚比、学、赶、超‛氛围，推进银行业机构为市民提供高质、便捷、文明的服务。

2011年3月，工商银行宁波市分行营业部被宁波市文明委评为窗口行业规范化服务优胜单位、工商银行北仑支行胡素君被评为窗口行业规范化服务礼仪之星。

2011年4月，宁波银监局按照市文明办统一部署，制定了宁波市银行业‚文明杯‛规范化服务达标竞赛活动方案，对全市银行业机构参加规范化服务达标竞赛活动提出了具体要求。该项活动安排:4-5月为组织发动阶段，各银行业机构通过多种宣传形式，浓厚活动氛围。6-10月为全面实施阶段，各银行业机构结合自身实际扎实开展规范化服务达标竞赛活动，赛窗口形象、赛规范管理、赛服务质量、赛工作作风。11月为评比推荐阶段，宁波银监局组织开展行业抽查，认真组织审核，推荐1-2个单位作为宁波市窗口行业‚文明

杯‛规范化服务达标竞赛活动候选单位。

在扎实抓好银行业规范化服务的同时，宁波银监局明确信访投诉工作的定位，注重长效机制建设，进一步建立完善信访工作服务机制，着力推动统一领导、部门协调、统筹兼顾、各负其责、齐抓共管的信访投诉处理工作大格局。一是规范信访处理程序，制定了银行业《信访投诉处理规程》，探索构建银行业金融机构、监管部门、银行业协会‚三位一体‛的信访、投诉处理机制，充分发挥各自的优势，高效、公平、妥善地处理好信访、投诉工作。二是严格来访人员接待要求，严格按照《信访条例》的规定接信、办信，坚持‚信访无小事‛思想，认真落实信访接待、排查等规章制度，对信访事件做到有一件处理一件，不留尾巴，杜绝不作为、乱作为和久拖不决的工作态度，对群众初访反映的问题，能够解决的，要立即解决，暂时解决不了的，要做好解释工作，以取得群众的理解和信任，对提出不合理要求的，要做好说服教育工作，避免由初访解决不及时而引起群体性上访。三是督促商业银行加强各项业务的审慎管理和合规教育，加强工作人员的授信调查能力，提高风险意识，增加敏感性和责任心，特别是在个人贷款的发放、银行卡发卡审核、理财产品销售等业务办理过程中，切实通过履行面签、审核原件、走访落实等途径来核实客户身份及相关信息，严防‚走过场‛，确保信贷资产的安全；督促做好投诉服务，妥善解决信用卡、存贷款、理财业务投诉中的问题；督促提高银行临柜人员的素质，尤其要在服务态度、业务水平上下功夫，以不

断提升服务质量，努力使问题解决在基层柜台层面，减少投诉数量和重复投诉事件。

三、主要薄弱环节及下步工作计划

（一）主要薄弱环节

1、金融产品的极大丰富，增加了业务办理的复杂程度，因此引起的客户等候时间较长的问题还需得到社会的理解和有关单位协调解决。

2、一些机构网点的营业厅面积较小，柜台设置有限，功能区划分不尽合理，难以为客户提供更好的服务环境。

3、部分银行业机构一线柜员轮岗交流机会增多，对柜台服务质量的稳定性提出了挑战，需要进一步出台措施，保证优质服务。

（二）主要工作计划

1、健全公众金融教育组织架构。建议由市政府牵头，成立由社会相关部门（包括宣传部门、教育部门、新闻媒体、银行机构、银行业协会、金融监管部门、社会公众及社会各界代表）共同组成的公众金融教育组织架构体系。

2、扩大金融知识服务站。在去年建立金融支农宣传服务站的同时，宁波银监局将引导银行业选择部分社区作为金融知识宣传定点联系社区，提供便民金融服务。

3、举办金融知识现场咨询服务活动。以《东南商报》‚大篷车进社区‛为平台，由宁波银监局团委牵头承办，每两个月举办一次，组织辖内银行业机构广大青年，充分利用共青团组织和街道社区的宣传平台，采取百姓喜闻乐见的形式，深入城镇社区，广泛宣传与百姓生活息息相关的金融知识。

4、组织开展‚宁波银行业百佳服务明星‛评选活动，弘扬先进的服务文化，普及规范的服务操作，表彰优秀服务员工，充分发挥先进典型的榜样作用。

5、组织开展银行

业‚文明杯‛规范化服务达标竞赛活动，开展调查研究和行业抽查、暗访，推动银行业服务规范化。

6、进一步做好信访投诉工作。针对金融消费者近期以来对于理财产品、个贷业务、银行卡等业务投诉逐渐增多的情况，除了加强对金融消费者金融基础知识的普及教育外，建立信访投诉处置网络，加快对各类投诉事项的处理速度，提高应诉工作效率，从而维护银行业在广大金融消费者前的良好形象和地位，构建推广金融基础知识的长效机制。

第二篇：银行从业人员职业操守

《银行业从业人员职业操守》

1.1.1 宗旨

为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水平，建立监控的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。

职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为。

职业操守是职业行为规范的总称。

1.1.2 从业人员

本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。

与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员，也应属于银行业从业人员范畴。此外，有的银行业金融机构将一些业务外包给其他公司。它们也会委派相关技术和专业人员定期或不定期地到银行业金融机构内部工作，从广义上讲，这些被委派的人员也属于银行业从业人员范畴。

1.1.3 适用范围 银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。

本职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。

银行业从业人员所在机构是指从业人员供职的银行业金融机构。

银行业自律组织包括全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织。

监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。

银行业从业基本准则

1.2 银行业从业基本准则

1.2.1 诚实信用

银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。

1.2.2 守法合规

银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章机构。1.2.3 专业胜任

银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

1.2.4 勤勉尽职

银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。

1.2.5 保护商业秘密与客户隐私

银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。

1.2.6 公平竞争

银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

银行业从业人员与客户关系

2.银行业从业人员职业操守的相关规定

2.1 银行业从业人员与客户

2.1.1 熟知业务 银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：

一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解。

二是熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解。

三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。

2.1.2 监管规避

银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

此处的规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。

实践中，以下存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：

1．以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议； 2．明知所经办的业务是为了逃避监管规定的规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；

3．出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。

2.1.3 岗位职责

银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。

（一）不打听与自身工作无关的信息；

（二）除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

（三）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险。

2.1.4 信息保密

银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。2.1.5 利益冲突

银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突。

（一）在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议；

（二）银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在的机构进行交易。

2.1.6 内幕交易

银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

银行业从业人员在工作中接触到的内幕信息主要包括以下两种：

1．当其所在机构为上市银行之时，获知有关本机构的内幕信息。

2．在履行基金托管、账户托管或其他义务的过程中获知内幕信息。2.1.7 了解客户

银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财物状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

2.1.8 反洗钱

银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。

2.1.9 礼貌服务

银行业从业人员分在接洽业务过程中，应当衣着特体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。

2.1.10公平对待

银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。

但根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。

2.1.11 风险提示

向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

2.1.12 信息披露

银行业从业人员应当明确区分所在机构代理销售的产品和由其所在机构自但风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

2.1.13 授信尽职

银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财物状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

2.1.14 协助执行

银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产

2.1.15 礼物收、送

在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：

（一）不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违法商业习惯的礼物；

（二）礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；

（三）礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。

2.1.16 娱乐及便利

银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅游等其他方面的便利时应当遵循以下原则：

（一）属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例；

（二）不会让接收人因此产生对交易的义务感；

（三）根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内；

（四）这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。

2.1.17 客户投诉

银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：

（一）坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；

（二）所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；

（三）所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；

（四）在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

2.2 银行业从业人员与同事

2.2.1 尊重同事

银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。

尊重同事的个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。

尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。

2.2.2 团结合作

银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。

2.2.3 互相监督

对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。2.3 银行业从业人员所在机构

2.3.1 忠于职守

银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

2.3.2 争议处理

银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。

2.3.3 离职交接

银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

2.3.4 兼职

银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。

在允许的范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。2.3.5 爱护机构财产

银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产。遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。

2.3.6 费用报销

银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用。

2.3.7 电子设备使用

银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定，并做到：

（一）按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件；

（二）不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件；

（三）不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。

2.3.8 媒体采访

银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

2.3.9 举报违法行为

银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。

2.4 银行业从业人员与同业人员

2.4.1 互相尊重

银行业从业人员之间应当互相尊重，不得发表贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论，不得捏造、传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言，或对同业人员进行侮辱、恐吓和诽谤。

2.4.2 交流合作

银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多重途径和方式，促进行业内信息交流与合作。

2.4.3 同业竞争 银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

2.4.4 商业保密与知识产权保护

银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财物数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。

银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财物数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。

银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

2.5 银行业从业人员与监管者

2.5.1 接受监管

银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管。

2.5.2 配合现场检查 银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。

2.5.3 配合非现场监管

银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。

银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。

2.5.4 禁止贿赂及不当便利

银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。

附则

3.1 惩戒措施

对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。

3.2 解释机构

本职业操守由中国银行业协会负责解释。3.3 生效日期

本职业操守自中国银行业协会第六次会员大会审议通过之日起生效。

第三篇：银行从业人员职业操守总结报告

《银行业从业人员职业操守》学习心得

员工是合规文化的主体。人是社会各种实践的主体，合规文化建设必须以人为本，合规文化的形成与员工的文化层次、职业道德修养、品行、尽职程度有着直接的关系。在国外，银行业普遍重视员工的职业操守规范，新入行员工必须经过严格的以操守为核心的合规政策培训，考试合格并在劳动合同中签署严格遵守操守等相关内容后，才能够正式成为银行业从业人员。在国内，近年来银行业也从案件频发中，逐步认识到规范员工职业操守的重要性。但从业人员的素质，特别是职业操守已跟不上改革与发展的步伐，“重业务发展，轻员工管理”的思想还没有根本转变，其结果是违规操作行为时有发生商业贿赂行为屡禁不止，大、要案不能遏制。

提高全员职业操守执行是强化合规管理的前提。那么要加强合规文化建设，防控案件，从根本上解决人员不尽职、不履责的问题，必须从合规文化的基础抓起，从职业操守抓起，首先要解决思想意识问题。思想是行动的指南，针对当前员工以诚信、合规、尽职为核心的职业价值理念还没有树立起来，职业操守方面的教育做得不够，一些员工合规意识淡薄的状况，目前必须下大力气抓好对各级行管理人员和广大员工的职业道操守教育，风险意识教育，加强对各级机构负责人、关键岗位员工的培训，使全员清楚各自岗位的操作规范行为，要会背，能懂，牢记于心，严格执行。

使全员明白违反了职业操守就是违规，甚至违法，使全员认识到违规操作产生的风险及严重后果。形成一个人人讲合规，行行抓内控的文化氛围。其次，增强职业操守各项制度执行力。目前，我行现有制度、规章、规定、流程不是没有，而是得不到贯彻执行。职业操守是从业人员应当自觉遵守的职业行为，反映员工最基本的职业素质，每个银行员工务必认真学习，严格执行。针对制度执行力较弱的问题，目前农业系统正在升展增强执行力教育活动，并将在全行推行员工合规操作积分管理，使广大员工规范行为，合规操作，有效防范合规风险。银行从业人员应当具备的基本素质

《银行业从业人员职业操守》明确规定银行业从业六条基本准则：一是诚实信用。从业人员应以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护银行声誉的根本所在。

三是专业胜任。从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。这是从业的基本前提．银行业务随着社会发展、市场需求的变化也在不断发展变化，从业人员必须不断学习和提高专业知识和技能，才能适应岗位工作的需要。

四是勤勉尽职。从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识和技能，更要有一个勤勉谨慎的良好工作态度．在业务操作中，要认真履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称职的银行业从业人员。

五是保护商业秘密与客户隐私。保守所在机构的商业秘密，是银行业从业人员应尽的义务。客户商业秘密、信息、和隐私的妥善和严格保护既是法律法规的强制性规定，也是避免客户损失、维护银行声誉的必然要求。

第四篇：《银行从业人员职业操守》心得

《银行从业人员职业操守》心得

目前我国商业银行主要是通过各营业网点来筹措资金、开展业务活动的，直接为客户提供金融产品服务。商业银行服务大多是面向城市客户的，城市市场也是商业银行竞争的焦点。只有开发经营好城市市场，商业银行才能更好发展，因此促进银行经营网点转型，特别是城市银行经营网点转型，是实现商业银行现代化服务转型的关键。银行的转型除了硬件设施的齐全之外，至关重要的就是银行从业人员的职业操守，真诚为客户服务。银行从业人员职业道德规范是指根据银行服务特点，对于银行工作人员日常工作中的道德品行的规范准则，他不仅包括银行工作人员的操作行为规范，也包括银行工作人员所承担的社会责任以及应当遵守的社会道德规范。

在员工培训过程中，商业银行必须要高度重视银行从业人员职业道德素质问题。当然，加强员工职业道德规范，是一项长期艰巨的任务，要循序渐进不能急于求成。

职业道德对银行从业人员具有相当大的约束性，银行职业道德规范是所有银行从业人员必须遵守的，它贯穿于银行日常业务的每一个环节。银行是一种特殊的金融服务，因此必须要加强从业人员职业道德规范，让银行工作人员懂得自我约束，全心全意为客户服务，杜绝一切贪污腐败现象，从而树立良好的信誉形象。

诚实守信是从事金融工作的行业基本要求。在日常工作中银行工作人员必须始终坚持诚信原则，真诚为客户服务，充分满足客户的金融服务需求，这不仅是对自己负责，也是对客户和银行负责，这样能提高客户满意度，增强银行竞争力，从而营造良好的金融市场环境。

银行从事的是金融服务行业，本身就有很多特殊性，从目前来看，我国银行从业人员职业道德问题比较突出，主要表现为，一些银行从业人员工作态度不够端正，行为散漫，缺乏责任心、上进心，自私自利，对于银行规章制度往往视而不见，缺乏团队意识；有的银行工作人员思想观念落后，业务素质差，难以满足现代金融服务需要，有的商业银行从业人员缺乏敬业精神，服务意识差，业务上不求上进，行为不守规章，这些行为存在直接影响到商业银行在大众心目中的形象，影响到商业银行日常工作，长此以往，会影响到商业银行的持续健康发展。

商业银行是一种特殊的社会组织，他本身即有内部道德规范。另外从社会地位、社会性质角度来说，商业银行会形成自己特有的职业道德体系，由于社会环境、经济制度以及群体对象不同，反映到道德上就会出现不同的职业道德标准，所以加强职业道德规范建设是银行迫切需要解决的问题，必须严格抓好这项工作，切实提高银行从业人员职业道德素质。

金融工作人员必须要有良好的个人素质，要自觉遵守金融职业道德规范，这样才能为广大客户提供优质服务，不断扩大业务范围，提高个人业绩。同时加强从业人员人格培养，提高员工职业修养，这是银行应对激烈市场竞争，实现健康发展的根本举措。

第五篇：银行从业人员职业操守学习体会

《银行从业人员职业操守》学习体会

近期，我部门组织学习了《银行业金融机构从业人员职业操守》，通过学习讨论，进一步加深了自己对所从事职业的理解认识，收获良多。

作为一名会计柜台的一线服务人员，日常所从事的很多是重复的业务，但是这其中并不是简单会计操作。随着社会的发展进步，现在客户所要求银行提供的服务在不断地提升，这就要求我们这些银行的从业人员要不断地提升自我素质，不断地提高的自身的专业知识及职业素养。我们在为客户办理业务时，不但要追求客户的满意，还要符合国家的政策法制法规，符合银行内部的操作规章制度，杜绝违章操作，防范风险。

在实际的工作中，我们要掌握各种业务知识，熟悉银行产品特点，做到客户至上，诚实守信。保守国家秘密及商业机密，尊重客户隐私，认真执行上级指令，要有对业务操作充分的主管判断能力，不做违反政策规章制度的业务，拒绝作假。在遇到与自己的利益发生冲突时，应主动回避，拒绝接受客户的商业贿赂。

在今后的职业生涯中，将熟记每条职业操守，严格约束自我，不断学习创新，做一名热心公益、无私奉献、遵纪守法的银行从业人员。