会计部[2009]第2号风险提示关于对中国银监会办公厅关于案件风险提示的几点要求

第一篇：会计部[2009]第2号风险提示关于对中国银监会办公厅关于案件风险提示的几点要求

建行烟台分行会计部

风险提示

【2009】第 2期

关于对中国银监会办公厅关于案件风险提示的几点要求 各行处：

为全面落实我行的“基础管理年”活动，切实加强基础管理，防范各类风险和案件的发生，现将《中国银监会办公厅关于案件风险提示的通知》（银监办发〔2009〕147号）转发给你们，请认真组织前台人员学习，加强风险防范，提高风险意识，并结合会计部对全辖进行业务检查时发现的问题，根据风险提示，提出如下管理要求，请一并贯彻执行。

1、各行处在办理账户开立、变更手续时，应严格审核客户提供的开户资料，确保开户资料真实、合规、完整，必须认真核查开户证明文件的正本原件，单位法定代表人或单位负责人及其授权经办人的身份证件要按照规定履行客户身份识别义务，通过全国公民身份信息联网核查系统进行查询，并保存相关核查记录。

2、账户变更手续时，各行应认真审查并保存变更事项、变更申请及相关文本、有关部门的证明文件。

3、办理客户预留印鉴预留、变更、挂失补办、注销手续，认真执行柜台办理和不得代客户办理的规定。对于确实无法到柜台办理印

鉴预留手续的重要客户，应严格按照《中国建设银行人民币单位客户预留印鉴管理办法》规定，办理相关手续。

4、按照通知要求，各行会计主管应立即组织一次对印鉴卡的审查及核对，对于通过伪造变造开户证明文件开立的银行结算账户，应立即停止为该账户办理支付结算业务，并通知存款人立即撤销该银行结算账户。各行将核对情况于4月30日前报会计部新启用邮箱（sd_yt_kjjsb_gy/yt/sd/ccb）。会计主管应坚持每季对本行使用中的印鉴卡（包括长期不动户的印鉴卡）检查核对。每月对组合印鉴卡逐一核对，并将检查结果登记在《现金、重要单证核查登记簿》中的“重要物品检查情况”栏。登记的内容包括已启用正副印鉴卡的份数是否相符，数量各为多少，要素是否齐全等。

《中国银监会办公厅关于案件风险提示的中国建设银行山东省分行人民币单位客户

2009年4月21日

拟稿：于小栋电话：6603479审核：高建为

第二篇：案件风险提示书

民事诉讼风险提示书

感谢您对我所律师的信任和对我所工作的支持，为了充分保障您的知情权，最大限度

维护您自身的合法权益，在签订委托代理合同之前就提起诉讼或仲裁应承担的义务和可能出现的风险向您告知。

一、您委托律师必须如实陈述案情，提供真实、合法及与本案相关联的证据，否则，将可能承担由此而产生的不利后果。

二、根据法院审判和仲裁机构仲裁的特点，当您所提供的证据不充足时，可能会出现客观事实无法查清且双方当事人分歧较大的情况，此时法院或仲裁庭会依据所查明的法律事实来裁决案件，而法律事实可能与客观事实有较大的出入，既会出现对您不利的后果。

由于不同人对法律的理解不同，在适用法律时可能会与您所委托律师的观点产生一定偏差，影响到您的诉讼结果。

当您委托办理上诉或申诉案件时，如由于您或您原委托代理人在诉讼中的不当陈述或错误运用证据，可能会影响到上诉或申诉案件的结果。

三、委托律师办理一切法律事务，都应当与律师事务所签订委托代理合同，在律师完成了代理合同所约定的事项后，不论其结果如何，均不退费。

律师事务所接受委托办理法律事务，如无特别约定，实行分阶段收费。委托事项完成后，如继续委托律师办理其他事务，应就代理权限、代理费用等事项进行协商，并另行签订委托代理合同。

非因代理律师的原因委托人提前解除合同或出现案外和解、撤诉等情况时律师代理费不予退还。

律师在办案中实际支出的差旅费、材料费、通讯费等未含在律师代理费内，委托人应根据实际情况预付相应的费用，待结案时具实结算。

四、此风险提示书是委托代理合同的附件，与委托代理合同具有同等效力。此风险提示书的内容已在签订代理合同之前向当事人释明，当事人对全部内容无误解和异议，并签字确认。

当事人签字： 年

月

日

该风险提示书本人已阅读，并充分理解其内容，对于诉讼中的风险本人愿意承担。

第三篇：中国银监会办公厅关于人人贷有关风险提示的通知

中国银监会办公厅关于人人贷有关风险提示的通知

银监办发[2011] 254号

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：在当前银行信贷偏紧情况下，人人贷（Peer to Peer，简称P2P）信贷服务中介公司呈现快速发展态势。这类中介公司收集借款人、出借人信息，评估借款人的抵押物，如房产、汽车、设备等，然后进行配对，并收取中介服务费。最近，有关媒体对这类中介公司的运作及影响作了大量报道，引起多方关注。对此，银监会组织开展了专门调研，发现大量潜在风险，特提示如下：

一、主要问题与风险

人人贷中介服务主要存在以下问题和风险：一是影响宏观调控效果。在国家对房地产以及“两高一剩”行业调控政策趋紧的背景下，民间资金可能通过人人贷中介公司流入限制性行业。二是容易演变为非法金融机构。由于行业门槛低，且无强有力的外部监管，人人贷中介机构有可能突破资金不进账户的底线，演变为吸收存款、发放贷款的非法金融机构，甚至变成非法集资。三是业务风险难以控制。人人贷的网络交易特征，使其面临着巨大的信息科技风险。同时，这类中介公司无法像银行一样登陆征信系统了解借款人资信情况，并进行有效的贷后管理，一旦发生恶意欺诈，或者进行洗钱等违法犯罪活动，将对社会造成危害。四是不实宣传影响银行体系整体声誉。如一些银行仅仅为人人贷公司提供开户服务，却被后者当作合作伙伴来宣传。五是监管职责不清，法律性质不明。由于目前国内相关立法尚不完备，对其监管的职责界限不清，人人贷的性质也缺乏明确的法律、法规界定。六是国外实践表明，这一模式信用风险偏高，贷款质量远远劣于普通银行业金融机构。七是人人贷公司开展房地产二次抵押业务同样存在风险隐患。近年来，房地产价格一直呈上涨态势，从而出现房地产价格高于抵押贷款价值的现象，一旦形势发生逆转，就可能对贷方利益造成影响。同时，人人贷中介公司为促成交易、获得中介费用，还可能有意高估房产价格，严重影响抵押权的实现。

二、监管措施与要求

针对人人贷中介公司可能存在的风险与问题，银行业金融机构务必采取有效措施，做好风险预警监测与防范工作：

第一，建立与人人贷中介公司之间的“防火墙”。银行业金融机构必须按照“三个办法、一个指引”要求，落实贷款全流程管理，严防人人贷中介公司帮助放款人从银行获取资金后用于民间借贷，防止民间借贷风险向银行体系蔓延。

第二，加强银行从业人员管理。防止银行从业人员涉足此类信贷服务，牟取不正当利益。第三，加强与工商管理部门的沟通，商请针对“贷款超市”、“融资公司”等不实宣传行为予以严肃查处，切实维护银行合法权益，避免声誉风险。

请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和银行业法人金融机构。

中国银行业监督管理委员会

二零一一八月二十三日

第四篇：风险提示

廉洁风险提示

2011年以来，有关()系统负面新闻频频出现在各大媒体、网站上，引起社会高度关注，对()系统造成极大负面影响。现摘录如下，请各地深刻反思，吸取教训：

一、贵州省锦屏县农信社信贷员发放贷款索贿案件。

2011年4月，贵州省锦屏县检察院依法对涉嫌受贿的犯罪嫌疑人郑某做出批准逮捕决定。郑某，现年43岁，锦屏县联社敦寨分社信贷员。2008年至2010年期间，郑某私定贷款1-3万元收取300-1000元“好处费”，贷款3-5万元收取2000-3000元“好处费”的“规矩”，在审核贷款发放过程中，向贷款人索取或指使“中间人”介绍贷款索取现金，共获取贷款人杨某、龙某等数十人现金4万余元，造成了部分符合贷款条件的困难农户无法贷款或被迫求助“中间人”，交纳“好处费”后方能贷款情况，同时造成一些用于赌博或经营高利贷等非法用途的贷款被违规发放，在当地农民群众中产生极恶劣的影响。

二、甘肃省天祝县信用联社办公楼爆炸案。

2011年5月13日，甘肃省天祝县联社原职工杨显文趁联社员工于五楼会议室集中开会，用塑料桶装上汽油点燃后

1扔进会议室，引发大火，造成49人不同程度受伤，19人重伤。犯罪嫌疑人杨显文原系联社财务室出纳，有挪用库款前科，2011年4月再次被发现挪用库款后，经天祝县联社党委研究决定，解除杨显文劳动合同，由于没有造成损失，并未移交司法机关处理，嫌疑人对解除劳动合同一事怀恨在心，制造了此次爆炸事件。据报道，嫌疑人已于当天17时被抓获。

三、河南省邓州市联社刘集信用社为服刑期间犯人发放贷款且担保人为死亡人员事件。

河南省邓州市联社刘集镇信用社于2010年11月向居民张玉闯催还拖欠贷款，贷款日期是2006年7月20日，贷款金额为38000元。但借款人2006年4月已被判刑2年，服刑期间无法贷款，而且，担保人之一张振文早在10年前就病故，不可能提供担保。2011年7月4日，经各大网站转载曝光后，河南邓州市联社开展调查并由邓州市联社主任蒋书先向媒体通报调查结果：2006年7月20日，刘集居民张玉僧找原刘集信用社信贷员张增杰办理贷款业务，用的是弟弟张玉闯的户口薄复印件，担保人共四人，包括其伯父张振文（已死亡），违规发放贷款属实。邓州市联社对原贷款经办人张增杰开除留用，对原刘集信用社主任刘正伟勒令停职，同时要求刘正伟向当事人当面赔礼道歉。

四、湖南省娄底娄星区联社18天开销48万烟酒费事件。2011年6月28日有论坛爆料称湖南省娄底市娄星区联社18天开销48万烟酒费，网友发帖后引起娄底市委市政府 2

领导高度重视并随即作出批示，要求成立调查组介入调查。娄底市纪委书记王善明在接受相关媒体采访时表示，目前已经要求娄底市纪委开展调查核实，如经查实烟酒招待费超标，将会严格按照相关规定依法依纪严肃处理，并追究有关责任人责任。

目前，正值()改革发展攻坚阶段，请引以为戒，严格执行()有关制度规定，狠抓()，坚决打击()；狠抓()，严肃()，遏制()案件高发势头，维护()加速改革稳健发展的良好局面。

第五篇：风险提示

风险提示

尊敬的客户：

欢迎您使用捷信分期付款业务，为了保障您的切身利益，我们作出如下提醒：您的分期期数为期

首次还款日期为月日

每月的还款日为日

您每月还款额为元（其中包括贷款本金、客户服务费、担保服务费、利息、保险手续费）

如果您没有按照规定的日期前支付月付款，将会产生滞纳金。

超过10日未还款的，将会产生3 0元的滞纳金。(同时会影响您的信用记录)

超过30日未还款的，将会产生110元的滞纳金。(同时您的合同将被作为不诚信合同终身保留)

超过60日未还款的，将会产生240元的滞纳金。(同时您将被记入银行个人信用记录黑名单系统)

超过90天仍未收到您月付款的，我们会：依据合同，对您追究法律责任！并有权从您

名下任意银行账户中直接扣除剩余期款及利息、违约金！

注：若您名下银行卡无足够金额进行划扣，我们将在您的滞纳金及期款累积达到10000

元起诉额度时，委托您户籍所在地的分行及当地法院提起诉讼！

建议您使用银行代扣还款！如果您的银行卡不能支持代扣服务，请您到您所持有银行卡的银行去办理对公转账业务！

如果您对支付月付款有疑问，请在还款日前到店内或拨打相关销售人员电话咨询！

重要提示：

为保障客户的个人权益，我们特别准备了现场照相设备进行拍照存档，我们将会将您的照片与全国公民身份证号码查询服务中心（NCHC)进行核对；

拍照仅用于核对您的身份真实性以及信息存档，不作其他用途；

请务必使用您本人的真实身份证及真实个人资料申请分期付款，如有发现虚假资料，我们将通知警方。

珍爱个人信用记录，实现美好生活品质！

本提示最终解释权归广东捷信担保有限公司东莞分公司所有，客户热线：4006381080如您已经阅读并了解以上内容，请在本页下方确认。

（本提示一式两份，一份由您带走，一份我司留档）

江思琦：***

签名：日期：