中国联通法律事务风险提示

第一篇：中国联通法律事务风险提示

中国联通法律事务风险提示

一、合同的形式

合同：书面形式（包括合同、协议、会议纪要、备忘录、电报、传真、电子邮件、信件等）、口头形式、其他形式。

催款函、质量异议函、往来函等最好采取特快专递方式。邮寄信件应注意：

1.在特快专递内容栏中填写函件的主要内容； 2.保留邮寄回执；

3.将寄送信件复制一份保存；

4.邮寄地址和合同、营业执照上的地址一致。特别提醒：合同、所有的往来函件、邮寄凭证等一定要保留原件。

二、签订合同应注意的一般事项 1.严格审查合同主体

（1）一般合同合同主体的审查。

应审查对方合同名称与公章及营业执照名称是否一致。①对方是单位的，应提供营业执照副本，注意副本上是否载明通过了年度的年检。②对方是个人的，应提供身份证或其它有效证件复印件，并在复印件由对方签名确认“与原件一致，再次复印无效。”此点特别在办理入网协议或变更登记时要予注意使用。③对方具有营业执照，但不具备法人营业

执照的，可签订合同。④如对方以法人单位的某部门名义签订合同，原则上不予准许，但确遇特殊情况只能以某部门名义签订，则应注意在合同能得到切实履行的情况下方能付款，如合同不能履行，则为无效合同，如合同得到履行，则可视为对方法人单位的一种追认行为，为有效合同。

（2）担保合同合同主体的审查。以下主体不能担保： ①国家机关不得为保证人。

②学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位，社会团体不得为保证人。

③企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的保证合同无效（担保拿手机的）。

④企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。⑤对方具有营业执照，但不具备法人营业执照的，如签订担保合同，则必须经其上级法人单位的授权方能有效。

⑥因联通公司属一级法人结构，所有省、地市、区县分公司均无独立法人主体资格，故在未经总部授权的情况下，任何地市，区县分公司均无权对外签订任何形式的担保合同或对外进行担保。

2.确定对方详细地址

对方是单位的，应注意营业执照登记住址与对方实际办公地址是否一致，如不一致，应在合同上注明对方实际办公

地址。

对方系个人的，应注意其实际经常居住地与身份证上的住址是否一致，在合同上应写明其经常居住地。

3.合同标的要明确、具体。4.明确质量

应特别注意合同中对质量提出异议的时间。5.验收条款

应特别注意合同中规定的验收条件，验收标准及验收方法，以及是否有初验、终验，应根据合同标的的特点确定初验、终验的时间，要注意初验、终验要有一定的间隔时间。

6.付款方式

公司合同的特点，大多数合同采取分期付款方式，应注意的是，在验收合格前特别是有初验、终验的，在终验合格前，至少应留合同款项5%—10%作为质保金，不能在初验后就将款全部付清。

7.定金：不同于预付款，不同于订金，注意是“一定”的“定”。

定金罚则：给付定金的一方不履行约定的义务的，无权要求返还定金，收受定金的一方不履行约定的义务的，应当双倍返还定金。定金的数额由当事人约定，但不得超过合同标的额的20％。

8.税票的提供

应明确税务发票的提供时间、开具金额是否存在代扣代缴税金，以及税金由谁支付。

9.违约责任：应具体，对等，不应过于笼统，对逾期付款、逾期交货、质量不合格等如何承担违约责任应明确。

（1）承担违约责任应统一为违约金，不应叫罚款。（2）当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

（3）当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。

（4）经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》第四十九条的规定承担损害赔偿责任：赔偿的金额为消费者购买商品的价款或者接受服务的费用的一倍。

10.管辖的约定

一般由被告住所地和合同履行地，也可约定由双方住所地、合同签订地管辖，不能约定与合同毫无关联的地方管辖。如约定合同签订地为管辖地，则必须在合同中应注明合同签订地。如双方对管辖地约定不能达成一致时，可约定：发生

纠纷可向各自住所地人民法院提起诉讼。

11.争议的解决方式

有仲裁和诉讼两种方式，根据司法实践，一般采用诉讼方式为宜。

三、要注意在两年诉讼时效内主张权利

诉讼时效：指向人民法院请求保护民事权利的时间，自知道或应当知道权利被侵害时计算。一般诉讼时效为两年。下列诉讼时效为一年：身体受到伤害要求赔偿的；延付或拒付租金的；寄存财物被丢失或损毁的。

一方提起诉讼，当事人一方提出要求，一方同意履行义务，诉讼时效中断.从中断时起，诉讼时效期间重新计算。

四、房屋买卖合同应注意的问题

订立房地产买卖合同，建议使用市房地局制定的合同示范本，受让人在签订合同之前应注意以下问题：

1.开发商销售的商品房必须符合下列条件：

①具有土地使用权证，土地使用权以出让方式取得； ②具有《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》；

③具有《商品房预售许可证》； ④已经确定了商品房的竣工交付日期；

⑤已经制定了房屋使用公约，并与物业管理企业订立了前期物业管理服务合同；

⑥土地使用权、拟购买的房屋无抵押、冻结、查封。2.购买二手房应注意的事项

①具有房屋所有权证、土地使用权证，并提供原件； ②查实房屋无抵押、冻结、查封、出租；

③在房屋买卖双方共同到房地产交易部门办理好交易过户收件登记前，不能将全部房款付清。

五、房屋租赁合同（特别是基站租赁合同）应注意的问题

1.在签订合同时，首先要查看出租方的房产证，土地使用权证，如果没有房产证，则要看出租方有无房屋买卖合同（包括购房合同、付款凭证）或建房资料（包括用地许可证、建设许可证等）。

2.出租的房产是否已经被抵押。如有抵押，原则上不要租赁。

3.房屋租赁期限最长为二十年。现在的基站租赁合同一般为五年一签，合同中有条款，如因技术等原因，我司可提前解除合同，但应提前三个月通知对方。如确需搬迁要做到：①提前三个月通知，并且该通知必须送达给出租人；②交纳租金一般是年度预付，因此最好是在当年度期满三个月前提出。

4.租赁房屋最好先签合同再进场。

六、处理消费者投诉应注意的技巧

1.接触顾客，查明真相，最好在开始就予以化解； 2.研究对策，解决问题； 3.吸取教训，矫正改进。

对于投诉，如果是顾客自身原因或其他外部原因，应该向顾客解释清楚，争取谅解，适当做出让步以弥补其损失。但如果是企业自身的问题，就应该采取果断措施道歉，第一时间做好弥补，降低损失，确实需要时应做好赔偿工作。尽量引导顾客走向良好结果解决问题。对于企业自身的过失，在企业能够接受的范围内，尽量满足顾客的合理要求。正确处理的方法：认真倾听投诉，不忙申诉，向顾客表示歉意和同情。

要以沟通体谅之心诚恳接触顾客，向其表示真心同情和慰问，表示企业将依法赔偿，努力使顾客满意。要让顾客觉得企业是在按照自己的程序做事，并没有因人而异。这点也是很重要的，在做出赔偿时，应注意不要太快露出赔偿底线，一般而言，赔偿的程度应低于由于赔偿面带来的商业风险。小心控询并了解顾客希望的解决的方法，委婉表达任何人都不希望法庭上见面的劝告，尽量征求对方意见，如不同意，请他提出自己的希望方式，尽量在企业界定的限度内解决。如谈判进展成效不大时，可通过各种方式请出顾客的上司，朋友，从内部作其工作。针对顾客不满的因素，企业方案作适当改进，配合第三者对顾客做个人工作，双管齐下，力争

早日解决。但少量顾客坚持过分要求，无法达成一致，可建议其通过法律途径解决。

注意：在处理顾客投诉时，原则上不向顾客出具文字材料。

七、对部分顾客提出精神损害赔偿的处理

对于在哪些情况下可进行精神损害赔偿，最高人民法院在《关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第一条中有明确规定：自然人因下列人格权利遭受非法侵害，向人民法院起诉请求赔偿精神损害的，人民法院应当依法予以受理：

（一）生命权、健康权、身体权；

（二）姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权；

（三）人格尊严权、人身自由权。从上述规定可以看出，因电信服务合同产生纠纷，顾客无权要求予以精神损害赔偿。

八、《中华人民共和国电信条例》部分实用条文 第三十三条 电信用户申告电信服务障碍的，电信业务经营者应当自接到申告之日起，城镇48小时、农村72小时内修复或者调通；不能按期修复或者调通的，应当及时通知电信用户，并免收障碍期间的月租费用。但是，属于电信终端设备的原因造成电信服务障碍的除外。

第三十四条 电信业务经营者应当为电信用户交费和查询提供方便。电信用户要求提供国内长途通信、国际通信、移动通信和信息服务等收费清单的，电信业务经营者应当免

费提供。经营移动电信业务的经营者可以与电信用户约定交纳电信费用的期限、方式，不受前款规定期限的限制。电信业务经营者应当在迟延交纳电信费用的电信用户补足电信费用、违约金后的48小时内，恢复暂停的电信服务。

第三十六条 电信业务经营者因工程施工、网络建设等原因，影响或者可能影响正常电信服务的，必须按照规定的时限及时告知用户，并向省、自治区、直辖市电信管理机构报告。

因前款原因中断电信服务的，电信业务经营者应当相应减免用户在电信服务中断期间的相关费用。

出现本条第一款规定的情形，电信业务经营者未及时告知用户的，应当赔偿由此给用户造成的损失。

第四十条 电信用户对交纳本地电话费用有异议的，有权要求电信业务经营者予以解决；电信业务经营者还应当应电信用户的要求免费提供本地电话收费依据，并有义务采取必要措施协助电信用户查找原因。

九、什么机构有权查询通话记录和电信内容

《中华人民共和国宪法》第四十条及《电信条例》第六十六条规定：电信用户依法使用电信的自由和通信秘密受法律保护。除因国家安全或者追查刑事犯罪的需要，由公安机关、国家安全机关或者人民检察院依照法律规定的程序对电信内容进行检查外，任何组织或者个人不得以任何理由对电

信内容进行检查。

电信业务经营者及其工作人员不得擅自向他人提供电信用户使用电信网络所传输信息的内容。

因此，只有公安机关、国家安全机关或者人民检察院因国家安全或者追查刑事犯罪的需要才有权对电信内容进行检查，其他任何组织或者个人均无权检查。

十、不正当竞争行为

1.以下行为为常见的不正当竞争行为

（1）进行虚假宣传【在宣传中不能使用第一、最（最高级、国家级、最佳）等词语】；

（2）降价排挤行为（低于成本价销售）；

（3）违反规定的有奖销售（抽奖式销售奖金不能超过5000元）

2.对不正当竞争行为的处罚机构

县级以上工商行政管理部门是对不正当竞争行为进行监督检查的专门机关。

3.工商局的职权（1）询问权

按照规定程序询问被检查的经营者、利害关系人、证明人，并要求提供证明材料或者与不正当竞争行为有关的其他资料；

（2）查询权

查询、复制与不正当竞争行为有关的协议、帐册、单据、文件、记录、业务函电和其他资料；

（3）检查权

检查与不正当竞争行为有关的财物，必要时可以责令被检查的经营者说明该商品的来源和数量，暂停销售，听候检查，不得转移、隐匿、销毁该财物。（4）处罚权

没收非法所得，处以一万至二十万元的罚款。4.工商部门的执法程序

询问、要求举证、查证、下发拟行政处罚通知、听证、下发行政处罚决定

监督检查部门工作人员监督检查不正当竞争行为时，应当出示检查证件。

十一、刑法规定的相关犯罪 1.商业贿赂罪

公司、企业的工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。

公司、企业的工作人员在经济往来中，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，依照前款的规定处罚。

2．职务侵占罪

公司、企业或者其他单位中除国家工作人员以外的人员，利用职务上的便利，将本单位财务非法占为己有，数额较大的行为。利用职务上的便利，分为：a、利用主管本单位财物的便利；b、利用经手本单位财物的便利；c、利用管理本单位财物的便利。职务侵占的集中表现形式：侵吞、盗窃、骗取（伪造、涂改单据，虚报冒领差旅费、货物运输费；领货员涂改领货凭证，骗取单位货物等）。

处罚：数额较大的，处五年以下有期徒刑或拘役，数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。

3.挪用资金罪

是指公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过3个月未还的；或者虽未超过3个月，但数额较大、进行营利活动的；或者进行非法活动的行为。多次挪用不还的，挪用数额累计计算；以多次挪用的资金归还前多次挪用资金的，挪用的数额以案发时未还的实际数额认定。有偿还能力而主观上不愿退还的，就不能以本罪论，而应以职务侵占罪论处。携带挪用的资金潜逃的，应当以职务侵占罪论处。处罚：处三年以下有期徒刑或拘役。数额巨大的，或者是阿较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。

4.合同失职被骗罪

国有公司、企业和单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，处三年以下有期徒刑或拘役，致使国家利益遭受特别重大损失的，处三年以上七年以下有期徒刑。

十二、应熟悉的常用法律法规

《公司法》、《消费者权益保护法》、《民事诉讼法》、《民法通则》、《劳动法》、《劳动合同法》、《合同法》、《电信条例》等。

第二篇：风险提示

风险提示

尊敬的客户：

欢迎您使用捷信分期付款业务，为了保障您的切身利益，我们作出如下提醒：您的分期期数为期

首次还款日期为月日

每月的还款日为日

您每月还款额为元（其中包括贷款本金、客户服务费、担保服务费、利息、保险手续费）

如果您没有按照规定的日期前支付月付款，将会产生滞纳金。

超过10日未还款的，将会产生3 0元的滞纳金。(同时会影响您的信用记录)

超过30日未还款的，将会产生110元的滞纳金。(同时您的合同将被作为不诚信合同终身保留)

超过60日未还款的，将会产生240元的滞纳金。(同时您将被记入银行个人信用记录黑名单系统)

超过90天仍未收到您月付款的，我们会：依据合同，对您追究法律责任！并有权从您

名下任意银行账户中直接扣除剩余期款及利息、违约金！

注：若您名下银行卡无足够金额进行划扣，我们将在您的滞纳金及期款累积达到10000

元起诉额度时，委托您户籍所在地的分行及当地法院提起诉讼！

建议您使用银行代扣还款！如果您的银行卡不能支持代扣服务，请您到您所持有银行卡的银行去办理对公转账业务！

如果您对支付月付款有疑问，请在还款日前到店内或拨打相关销售人员电话咨询！

重要提示：

为保障客户的个人权益，我们特别准备了现场照相设备进行拍照存档，我们将会将您的照片与全国公民身份证号码查询服务中心（NCHC)进行核对；

拍照仅用于核对您的身份真实性以及信息存档，不作其他用途；

请务必使用您本人的真实身份证及真实个人资料申请分期付款，如有发现虚假资料，我们将通知警方。

珍爱个人信用记录，实现美好生活品质！

本提示最终解释权归广东捷信担保有限公司东莞分公司所有，客户热线：4006381080如您已经阅读并了解以上内容，请在本页下方确认。

（本提示一式两份，一份由您带走，一份我司留档）

江思琦：***

签名：日期：

第三篇：风险提示

使用本估价报告的风险提示

1.报告使用人应当关注房地产抵押价值未来下跌的风险。

⑴ 经济衰退或房地产政策调整，区域范围内房地产市场价值整体下跌，导致房地产抵押价值下降;

⑵有关抵押物的心理阴影（恶性案件、经营失败、破产等），导致房地产抵押价值下降;⑶人为使用不当或自然因素加速抵押物物理折旧，导致房地产抵押价值下降;⑷市场上出现配套实施更完善、功能更先进的替代品造成抵押物功能折旧，导致房地产抵押价值下降;

⑸环境因素或区位条件恶化、小区品质下降等情况引起抵押物外部不经济，导致房地产抵押价值下降。

2.估价对象状况和房地产市场状况因时间变化对房地产抵押价值可能产生的影响。本估价结果是估价对象在特定的估价时点和特定的估价目的之前提下的房地产抵押价值，随着时间的推移，估价对象房地产状况会发生变化（尤其是房屋折旧、土地使用年限缩短等因素），房地产市场也会发生变化。因此随着时间的推移，估价对象的价值也会发生变化而与本估价结果产生偏差，这是属于正常的房地产市场现象，作为抵押贷款之目的，抵押权人尤其要注意估价对象价值的减损，这也符合抵押的谨慎原则。另外，若短期内估价对象被强制处分，估价对象的变现价值通常会低于估价时点的正常市场价值。因此报告使用人要关注未来市场变化风险和短期强制处分快速变现跌价风险。

3.抵押期间可能产生的房地产信贷风险关注点。由于房地产抵押的特性使得抵押物仍由抵押人占有、使用、收益。在抵押期间正常使用房地产也会造成抵押物的一般损耗，不当使用或空置、质量隐患、管理维护不妥、甚至火灾等不可抗力及其他意外都会造成其价值严重减损甚至消失。

4.合理使用评估价值。请充分注意市场风险及估价对象的变现能力，合理使用本抵押评估价值，估价结果仅供抵押人与抵押权人参考，具体用于抵押的房地产范围及可担保的数额最终由抵押当事人根据市场风险、变现难以情况、政府有关税费等情况协商确定。

5.为保障抵押双方的合法权益，估价报告使用者应充分关注本报告中的“估价的假设和限制条件”及“房地产变现能力分析”等内容。

6.报告使用人应定期或者在房地产市场价格变化较快时对房地产抵押价值进行再评估。

第四篇：风险提示

廉洁风险提示

2011年以来，有关()系统负面新闻频频出现在各大媒体、网站上，引起社会高度关注，对()系统造成极大负面影响。现摘录如下，请各地深刻反思，吸取教训：

一、贵州省锦屏县农信社信贷员发放贷款索贿案件。

2011年4月，贵州省锦屏县检察院依法对涉嫌受贿的犯罪嫌疑人郑某做出批准逮捕决定。郑某，现年43岁，锦屏县联社敦寨分社信贷员。2008年至2010年期间，郑某私定贷款1-3万元收取300-1000元“好处费”，贷款3-5万元收取2000-3000元“好处费”的“规矩”，在审核贷款发放过程中，向贷款人索取或指使“中间人”介绍贷款索取现金，共获取贷款人杨某、龙某等数十人现金4万余元，造成了部分符合贷款条件的困难农户无法贷款或被迫求助“中间人”，交纳“好处费”后方能贷款情况，同时造成一些用于赌博或经营高利贷等非法用途的贷款被违规发放，在当地农民群众中产生极恶劣的影响。

二、甘肃省天祝县信用联社办公楼爆炸案。

2011年5月13日，甘肃省天祝县联社原职工杨显文趁联社员工于五楼会议室集中开会，用塑料桶装上汽油点燃后

1扔进会议室，引发大火，造成49人不同程度受伤，19人重伤。犯罪嫌疑人杨显文原系联社财务室出纳，有挪用库款前科，2011年4月再次被发现挪用库款后，经天祝县联社党委研究决定，解除杨显文劳动合同，由于没有造成损失，并未移交司法机关处理，嫌疑人对解除劳动合同一事怀恨在心，制造了此次爆炸事件。据报道，嫌疑人已于当天17时被抓获。

三、河南省邓州市联社刘集信用社为服刑期间犯人发放贷款且担保人为死亡人员事件。

河南省邓州市联社刘集镇信用社于2010年11月向居民张玉闯催还拖欠贷款，贷款日期是2006年7月20日，贷款金额为38000元。但借款人2006年4月已被判刑2年，服刑期间无法贷款，而且，担保人之一张振文早在10年前就病故，不可能提供担保。2011年7月4日，经各大网站转载曝光后，河南邓州市联社开展调查并由邓州市联社主任蒋书先向媒体通报调查结果：2006年7月20日，刘集居民张玉僧找原刘集信用社信贷员张增杰办理贷款业务，用的是弟弟张玉闯的户口薄复印件，担保人共四人，包括其伯父张振文（已死亡），违规发放贷款属实。邓州市联社对原贷款经办人张增杰开除留用，对原刘集信用社主任刘正伟勒令停职，同时要求刘正伟向当事人当面赔礼道歉。

四、湖南省娄底娄星区联社18天开销48万烟酒费事件。2011年6月28日有论坛爆料称湖南省娄底市娄星区联社18天开销48万烟酒费，网友发帖后引起娄底市委市政府 2

领导高度重视并随即作出批示，要求成立调查组介入调查。娄底市纪委书记王善明在接受相关媒体采访时表示，目前已经要求娄底市纪委开展调查核实，如经查实烟酒招待费超标，将会严格按照相关规定依法依纪严肃处理，并追究有关责任人责任。

目前，正值()改革发展攻坚阶段，请引以为戒，严格执行()有关制度规定，狠抓()，坚决打击()；狠抓()，严肃()，遏制()案件高发势头，维护()加速改革稳健发展的良好局面。

第五篇：风险控制中心法律事务工作检查要点

恒盛地产风险控制中心法务工作检查要点（王显光）

一、合同审查台账

1、是否按照规定对全部合同进行登记

2、登记事项是否齐备、准确

3、抽查未经风险控制中心审核合同的条款齐备性、内容完整性和附件的齐备完整性

4、抽查补充协议是否有签订依据，与原合同是否存在原则冲突

5、房屋销售合同（包括认购书、认购协议）等是否内容和附件是否完整、是否网上备案

二、法律事务备忘台账

1、广告发布内容审查是否登记完备

2、诉讼、仲裁及纠纷处理是否登记完备

3、公司设立、变更及注册是否登记完备

4、法律意见及建议是否登记完备

5、领导交办其他事项是否登记完备

三、业务底稿、业务资料归档制度

1、业务底稿、资料是否分类、分业务归档

2、存放地点是否安全、码放是否整洁有序

3、归档资料是否齐全、装订是否符合案卷要求

四、合同清理及履行跟踪制度

1、是否按照规定每半年清理和跟踪一次

2、是否对征询合同问题进行分析、提出意见建议并整理汇总

3、是否已经报告城市或项目公司负责人，并按意见或建议操作

4、是否有重大问题应提交而未提交风险控制中心

五、业务学习、业务交流

1、是否坚持学习房地产开发、建筑设计施工、招投标、合同、兼并收购等法律法规

2、是否及时学习涉及房地产开发等的相关新颁法律法规

3、是否将业务交流材料归档

六、工作纪律和保密制度

1、了解所在公司人事部门，是否遵守考勤等工作纪律

2、是否在工作中廉洁自律

3、是否遵守保密规定

七、城市公司是否根据《合同管理规定》建立《合同管理实施细则》

八、工作报告制度

1、各法务人员是否按时提交周报（周六前）、月报（26日前）和员工绩效任务计划（6日前）

2、城市公司法务总监是否按时提交城市公司法务月报，是否及时报送《诉讼案件报送表》（立案或受到开庭传票日起7日内）