重庆市融资性担保公司管理实施细则(试行)

第一篇：重庆市融资性担保公司管理实施细则(试行)

重庆市人民政府办公厅关于印发

重庆市融资性担保公司管理实施细则（试行）的通知

（渝办发〔2010〕369号）

各区县（自治县）人民政府，市政府各部门，有关单位：

《重庆市融资性担保公司管理实施细则（试行）》已经市政府同意，现印发给你们，请遵照执行。

二○一○年十二月十三日

重庆市融资性担保公司管理实施细则（试行）

第一条 为加强融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》和《融资性担保公司管理暂行办法》等规定，制定本实施细则。

第二条 本实施细则所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

本实施细则所称融资性担保公司是指在重庆市内依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司、股份有限公司和注册地在重庆市以外的融资性担保公司在重庆市内设立的分支机构。

本实施细则所称市融资性担保监管部门是指市政府确定的负责监督管理本行政区域内融资性担保公司的部门。

本实施细则所称监管部门是指市融资性担保监管部门和区县（自治县）人民政府、北部新区管委会确定的承担本行政区域内融资性担保公司有关监督管理职责的部门。

第三条 建立重庆市融资性担保监管联席会议制度，由市政府分管领导任联席会议召集人，成员单位为市金融办、人行重庆营管部、重庆银监局、市发展改革委、市财政局、市经济信息委、市公安局、市商委、市工商局、市中小企业局等部门。联席会议办公室设在市融资性担保监管部门。

第四条 按照《重庆市人民政府办公厅关于明确融资性担保机构行业管理部门的通知》（渝办发〔2009〕32号）精神，由重庆市金融工作办公室在重庆市范围内履行融资性担保机构监管职责，负责全市融资性担保公司设立、变更、退出、日常监管和风险处置，并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议及重庆市融资性担保监管联席会议报告相关工作。

第五条 在市融资性担保监管部门的指导下，由区县（自治县）人民政府、北部新区管委会确定的监管部门具体负责其行政区域范围内融资性担保公司的日常监管和风险处置，开展准入考查、数据统计、年度检查等方面工作，就风险管理、内部控制、资产质量、准备金提取等情况进行持续动态监管，协助市融资性担保监管部门做好相关监督管理工作，并向市融资性担保监管部门报告工作。市融资性担保监管部门根据全市融资性担保行业发展状况确定重点监管企业，实行分类管理。

第六条 设立融资性担保公司及其分支机构，应当经市融资性担保监管部门审核同意。经审核同意设立的融资性担保公司及其分支机构，由市融资性担保监管部门颁发经营许可证，申请人凭经营许可证向工商行政管理部门申请注册登记。融资性担保公司未取得经营许可证不得从事融资性担保业务。

第七条 设立融资性担保公司，应当具备下列条件：

（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。

（二）有具备持续出资能力的股东。

（三）有符合本实施细则规定的注册资本。

（四）有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员。

（五）有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。

（六）有符合要求的营业场所。

（七）市融资性担保监管部门规定的其他审慎性条件。

第八条 融资性担保公司注册资本的最低限额：

（一）在重庆主城九区或北部新区注册的融资性担保公司，注册资本不得低于人民币5000万元。

（二）在重庆主城九区以外的其他区县（自治县）注册的融资性担保公司，注册资本不得低于人民币3000万元。

（三）跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司，注册资本不得低于人民币3亿元。

（四）从事再担保业务的融资性担保公司，注册资本不得低于人民币5亿元。

第九条 融资性担保公司的注册资本为实缴货币资本，股东出资应真实合法，并一次性出资到位，不得以借贷资金或他人委托资金出资。

第十条 融资性担保公司应在企业名称中使用“融资担保”字样。第十一条 设立融资性担保公司，申请人应当向市融资性担保监管部门报送以下申请材料：

（一）设立申请书。应由全体股东提出申请，内容载明拟设立公司类型、名称、注册资本、股东名称、法定代表人、经营范围和住所。

（二）指定代表或共同委托代理人证明。

（三）企业名称预先核准通知书。

（四）可行性研究报告。

（五）章程草案。

（六）经营发展战略和规划。

（七）股东名册及其出资额、股权结构。

（八）股东资格证明。股东为企业法人的须提交：企业基本情况简介、企业法人营业执照复印件、经审计的近两年财务报告、人民银行出具的信用报告、存款余额资信证明、承诺书。股东为事业单位法人的须提交：单位基本情况简介、事业单位法人证书复印件、存款余额资信证明、承诺书；股东为自然人的须提交：身份证复印件、个人简历、人民银行出具的信用报告、存款余额资信证明、承诺书、无犯罪记录证明；股东为其他组织的须提交相应资格证明材料。

（九）验资报告。

（十）财务制度、风险控制制度、业务流程、公司治理制度、信息披露制度。

（十一）拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明。

（十二）经营场所的使用权证明。

（十三）市融资性担保监管部门规定的其他文件。

第十二条 融资性担保公司申请在重庆设立分支机构，应当向市融资性担保监管部门提供以下材料：

（一）设立申请书。载明拟设分支机构名称、经营范围、负责人和住所。

（二）公司设立分支机构的决议或决定。

（三）指定代表或共同委托代理人证明。

（四）公司资格证明：企业法人营业执照复印件、企业基本情况简介、经审计的近两年财务报告、人民银行出具的信用报告。

（五）可行性研究报告。

（六）拟任负责人资格证明。

（七）经营场所的使用权证明。

（八）风险控制制度及业务流程。

（九）市融资性担保监管部门规定的其他文件。

（十）注册地在重庆市范围外的融资性担保公司在重庆市范围内设立分支机构，应符合第七条

（三）项的规定，除提供上述材料外，还须提供注册地省级融资性担保监管部门同意其在重庆市设立分支机构的书面意见。

第十三条 注册地在重庆市范围内的融资性担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构，应符合第七条

（三）项的规定，并取得市融资性担保监管部门同意其在外地设立分支机构的书面意见。

第十四条 市融资性担保监管部门自受理融资性担保公司及其分支机构设立申请之日起20个工作日内反馈同意或者不同意设立的书面意见。

第十五条 融资性担保公司或其分支机构有下列变更事项之一的，应当经市融资性担保监管部门审核同意：

（一）名称变更。

（二）组织形式变更。

（三）注册资本、实收资本变更。

（四）住所或分支机构营业场所变更。

（五）业务范围调整。

（六）董事、监事、高级管理人员、分支机构负责人变更。

（七）持有5%以上股权的股东变更。

（八）分立或者合并。

（九）章程修改。

（十）市融资性担保监管部门规定的其他变更事项。

第十六条 融资性担保公司或其分支机构发生第十四条规定的变更事项，应向市融资性担保监管部门提交下列材料：

（一）变更申请书，载明变更事项和理由。

（二）指定代表或共同委托代理人证明。

（三）变更决定或决议。

（四）涉及章程修改的，应提交修改后的章程或章程修正案。

（五）名称变更的，应提交名称预先核准通知书复印件。

（六）注册资本变更的，应提交验资报告。

（七）公司住所或分支机构营业场所变更的，应提交新的住所或营业场所使用权证明。

（八）董事、监事、高级管理人员、分支机构负责人变更的，应提交资格证明。

（九）股权（份）转让的，应提交股权（份）转让协议；新增股东的，应提交新股东的资格证明，具体要求参照第十条

（八）项的规定。

（十）市融资性担保监管部门规定的其他文件。

第十七条 市融资性担保监管部门自受理变更申请之日起20个工作日内反馈同意或者不同意变更的书面意见。经营许可证登记事项变更的，由市融资性担保监管部门换发经营许可证。融资性担保公司持市融资性担保监管部门同意变更的书面意见到工商行政管理部门申请变更登记。

第十八条 融资性担保公司因分立、合并或出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当经市融资性担保监管部门审核同意，并持同意注销的书面回复意见及时向工商行政管理部门申请注销登记。

第十九条 融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应当同时符合以下条件：

（一）注册资本符合第七条

（四）项规定。

（二）连续营业两年以上，且近两年无违法、违规不良记录。

（三）市融资性担保监管部门规定的其他审慎性条件。

第二十条 融资性担保公司虚报注册资本，融资性担保公司的股东虚假出资、抽逃出资的，由工商行政管理部门根据《中华人民共和国公司法》的规定进行处罚；构成犯罪的，依法追究其刑事责任。

第二十一条 融资性担保公司的资本金必须按规定用途使用，不得向股东及其利害关系人、关联企业提供借款。

第二十二条 融资性担保公司与债权人应当按照协商一致的原则建立业务关系，在合同中明确约定承担担保责任的方式。银行业金融机构与融资性担保公司应合理确定风险分担比例。

第二十三条 银行业金融机构等债权人不得与未取得经营许可证的融资性担保公司合作开展融资性担保业务。

第二十四条 监管部门根据监管需要，可要求融资性担保公司提供专项资料，约见其董事、监事、高级管理人员，要求就有关情况进行说明或进行必要的整改，并根据需要对融资性担保公司进行现场检查。融资性担保公司应当予以配合，并按照监管部门的要求提供有关文件、资料。

第二十五条 融资性担保公司融资性担保发生额（或月均融资性担保责任余额）占其注册资本比重连续12个月低于1.5倍的，由监管部门责令其限期整改；到期未达到整改要求，由市融资性担保监管部门取消其融资性担保业务经营资格。

第二十六条 融资性担保公司应当进行年度审计，并在每年3月31日前向监管部门报送年度审计报告。

第二十七条 监管部门对融资性担保公司进行年度检查。市融资性担保监管部门会同有关区县（自治县）人民政府或北部新区管委会对重点监管的融资性担保公司年度经营情况、风险状况等进行检查。融资性担保公司未达到监管要求的，监管部门责令其整改；到期未达到整改要求的，由市融资性担保监管部门取消其融资性担保业务经营资格。

第二十八条 成立重庆市融资性担保行业自律组织，履行自律、维权、服务等职责，开展培训、统计、研究等工作，组织会员加强与各方的交流沟通和合作。市融资性担保监管部门为重庆市融资担保行业自律组织的主管部门。

第二十九条 建立担保机构管理人员培训和资质认定制度。在市融资性担保监管部门的统一组织下，充分发挥行业自律组织的积极作用，强化担保从业人员的培训工作。

第三十条 违反本实施细则第六条规定，擅自经营融资性担保业务的，由监管部门会同有关部门及时采取措施予以处置。

第三十一条 本实施细则实行前已经设立的从事融资性担保业务的担保公司应当在2011年3月31日前达到本实施细则规定的要求。

第三十二条 本实施细则由市融资性担保监管部门负责解释。第三十三条 本实施细则自公布之日起实行。

发布部门：重庆市政府 发布日期：2010年12月13日 实施日期：2010年12月13日(地方法规)

第二篇：浙江省融资性担保公司管理试行办法

浙江省融资性担保公司管理试行办法

第一章总则

第一条为切实加强对全省融资性担保公司的监督管理，根据国家有关法律法规，结合我省实际，现就贯彻落实银监会等七部门《融资性担保公司管理暂行办法》（2010年第3号令，以下简称《暂行办法》），制定本试行办法。

第二条融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。

第三条融资性担保公司应坚持诚实守信、运作规范、严控风险、创新发展。各级政府及有关部门应切实加强对融资性担保公司的规范管理。

第四条建立浙江省融资性担保业务监管联席会议制度，研究制定促进融资性担保行业发展和监管的政策措施。联席会议办公室设在省中小企业局，负责日常工作。

第五条融资性担保公司及其分支机构（分公司）的设立实行分级审批。注册资本在人民币5000万元以上的融资性担保公司，由省中小企业局和省金融办联合审批、联合监管。注册资本在人民币5000万元（含）以下的融资性担保公司，由设区市中小企业行政主管部门依据本办法审批。

第六条设区市中小企业行政主管部门负责做好本辖区内融资性担保公司的日常监管工作，加强风险防范，及时向当地政府报告重大监管事项，维护金融稳定。

第七条各级政府和有关部门应当不断加强和完善融资性担保公司的扶持政策，对服务中小企业和“三农”融资业绩突出的担保公司给予重点支持。

第二章设立、变更和终止

第八条在本省辖区设立融资性担保公司及其分支机构（分公司），除符合《暂行办法》规定条件外，还应当具备以下条件：

（一）在省内设立的融资性担保公司注册资本不得低于2000万元（含）人民币。其中：融资性担保公司在省内设立分支机构（分公司）的，注册资本不得低于1亿元人民币；融资性担保公司跨省（自治区、直辖市）设立分支机构（分公司）的，注册资本不得低于3亿元人民币。注册资本为实缴货币资本，其来源应当真实、合法，并由出资人或发起人一次性足额缴纳到位。

（二）拟设立分支机构（分公司）的融资性担保公司还必须符合以下条件：担保业务持续经营两年以上且连续盈利，上年末担保责任余额不低于净资产的3倍；无违法违规经营记录。

（三）非融资性担保公司申请从事融资性担保业务，经监管部门审批后，获得经营许可证，完成工商登记变更手续后方能开展融资性担保业务活动。

第九条申请设立外商投资的融资性担保公司，需按国家有关规定办理外资审批手续。

第十条融资性担保公司及其分支机构（分公司）设立审批程序如下：

（一）注册资本在人民币5000万元以上的融资性担保公司及其分支机构（分公司）的设立，由设区市中小企业行政主管部门初审，符合条件的，报省中小企业局，并抄送当地金融办（上市办）。省中小企业局会同省金融办审核并下达批复。省中小企业局依据批复颁发经营许可证。

（二）注册资本在人民币5000万元（含）以下的融资性担保公司的设立，经公司所在地县级中小企业行政主管部门初审后，报设区市中小企业行政主管部门，符合条件的，由设区市中小企业行政主管部门下达批复和颁发经营许可证，再报省中小企业局备案。

（三）融资性担保公司及其分支机构（分公司）凭经营许可证到工商行政主管部门依法办理工商登记。

第十一条在本省新设立融资性担保公司除需提交《暂行办法》规定的材料外，还需提交工商行政主管部门依法签发的《企业名称预先核准通知书》复印件。

融资性担保公司申请设立分支机构（分公司），需提交下列材料：

（一）融资性担保公司设立分支机构（分公司）申请表；

（二）经营许可证复印件；

（三）营业执照（副本）复印件；

（四）经审计的前两个财务会计报告；

（五）外省（自治区、直辖市）融资性担保公司拟在本省设立分支机构（分公司）的，还需提供所在省（自治区、直辖市）主管部门签发的许可证明。

第十二条融资性担保公司申请变更事项需提交下列材料：

（一）融资性担保公司事项变更申请表；

（二）经营许可证复印件；

（三）变更注册资本的，须提供有法定资格验资机构出具的验资报告；

（四）其他需要提供的材料。

融资性担保公司变更事项涉及公司登记事项的，依法办理有关审批和工商变更登记。

第三章业务创新与风险控制

第十三条在不违反国家有关法律法规前提下，根据中小企业融资需求，鼓励融资性担保公司创新融资担保产品和融资担保服务。通过风险补偿、以奖代补等形式，重点扶持担保业务量大、创新工作突出以及经营规范、风险控制良好的融资性担保公司。

第十四条融资性担保公司按照平等、自愿、公平及等价有偿、诚实守信原则与银行业金融机构开展合作，并在合同中明确约定承担担保责任的方式和风险分担比例。

第十五条融资性担保公司应当加强担保资本金管理，不得以任何方式抽逃资本金，不得违规使用资本金，并按有关规定及时向监管部门报告资本金使用情况，主动配合监管部门对资本金使用等情况的监督检查。

第十六条跨省（自治区、直辖市）设立分支机构（分公司）的融资性担保公司，应当设立首席合规官和首席风险官，并由取得律师或注册会计师等资格、具有五年以上担保或金融相关从业经验的人员担任。

第十七条融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金，按税后利润的一定比例提取一般风险准备金。融资性担保公司的担保赔偿准备金和一般风险准备金累计达到其注册资本金30%以上的，超出部分可转增资本金。

第四章监督管理

第十八条省融资性担保业务监管联席会议成员单位应当按各自职责，做好融资性担保业务的指导和监管工作。

第十九条融资性担保公司应当遵守《担保企业会计核算办法》及有关统计报表制度，按照要求及时向设区市中小企业行政主管部门报送有关材料。设区市中小企业行政主管部门汇总后报省中小企业局，其中注册资本在人民币5000万元以上的融资性担保公司有关材料同时抄送省金融办。

第二十条融资性担保公司监管实行报告制度。融资性担保公司应在每年2月底前向设区市中小企业行政主管部门提交报告，报告包含下列材料：

（一）经营许可证复印件；

（二）《融资性担保公司报告书》；

（三）合作银行提供的上一期末在保责任余额证明；

（四）经会计师事务所审计的上财务会计报告；

（五）参加资信评估中介机构评级的，提交有效的信用等级证明；

（六）监管部门要求提供的其他有关材料。

监管部门依据有关规定审核融资性担保公司的报告，对违反《暂行办法》和本试行办法规定的，应及时进行规范，依法披露和查处。

第二十一条引导和鼓励融资性担保公司参加取得相应资质的资信评估中介机构的信用评级，并积极加强自身的信用建设。

第二十二条引导和鼓励融资性担保行业从业人员参加行业培训和行业相关考试认证，不断提高从业人员素质，提升业务管理水平。

第二十三条融资性担保公司应配合人民银行做好有关信息采集工作。对符合人民银行征信管理要求的，融资性担保公司可凭拟受保企业的授权证明和相关文件，在征信系统中依法查询拟受保企业的资信情况和经营业主的个人信用记录。

第二十四条对融资性担保公司发生担保诈骗、金额达到其净资产5%以上的担保代偿或投资损失，以及董事、监事等高级管理人员涉及严重违法、违规等重大事件时，融资性担保公司应当立即采取应急措施，并及时报告当地监管部门。

融资性担保公司重大风险事件报告和应急处置，依照国家有关融资性担保机构重大风险事件报告和应急管理办法执行。

第二十五条省内各级信用担保行业协会应充分发挥行业自律和信息交流作用，加强行业形象宣传，积极配合监管部门做好融资性担保公司的管理工作。

第二十六条未经批准，违反国家法律法规，擅自经营融资性担保业务的，由省中小企业局和省金融办依法查处，相关职能部门在各自职责范围内予以协助配合。

第二十七条本试行办法印发前已设立的从事融资性担保业务的公司，应当在2011年3月31日前，按《暂行办法》和本试行办法规定进行规范，并到相应的中小企业行政主管部门申请办理经营许可证。

申领融资性担保业务经营许可证除应符合前款规定外，还应具备以下条件：

（一）按截至申请经营许可证日期计算，成立一年以上的从事融资性担保业务的公司，上一月度末在保责任余额不得低于注册资本金，其中注册资本在人民币5000万元及以上的，在保责任余额最低要求可适当降低至注册资本的50%。

（二）公司自设立后，没有违法违规经营行为。

（三）监管部门规定的其他审慎性条件。

第二十八条本办法印发前已设立的从事融资性担保业务的公司，申领经营许可证需提交下列材料：

（一）融资性担保公司经营许可证申请表；

（二）营业执照（副本）复印件；

（三）合作银行提供的上一月度末在保责任余额证明；

（四）经审计的上一财务会计报告；

（五）参加资信评估中介机构评级的，提交有效的信用等级证明。

申领经营许可证涉及变更事项的，还需提交融资性担保公司事项变更申请表。

第五章附则

第二十九条本办法未尽事宜，按照《暂行办法》规定执行。

第三十条本办法自发布之日起施行。

第三篇：重庆市融资性担保公司管理实施细则

重庆市人民政府办公厅关于印发重庆市融资性担保公司管理实施细则（试行）的通知

（渝办发〔2010〕369号）

各区县（自治县）人民政府，市政府各部门，有关单位：

《重庆市融资性担保公司管理实施细则（试行）》已经市政府同意，现印发给你们，请遵照执行。

二○一○年十二月十三日

重庆市融资性担保公司管理实施细则（试行）

第一条 为加强融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》和《融资性担保公司管理暂行办法》等规定，制定本实施细则。

第二条 本实施细则所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

本实施细则所称融资性担保公司是指在重庆市内依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司、股份有限公司和注册地在重庆市以外的融资性担保公司在重庆市内设立的分支机构。

本实施细则所称市融资性担保监管部门是指市政府确定的负责监督管理本行政区域内融资性担保公司的部门。

本实施细则所称监管部门是指市融资性担保监管部门和区县（自治县）人民政府、北部新区管委会确定的承担本行政区域内融资性担保公司有关监督管理职责的部门。

第三条 建立重庆市融资性担保监管联席会议制度，由市政府分管领导任联席会议召集人，成员单位为市金融办、人行重庆营管部、重庆银监局、市发展改革委、市财政局、市经济信息委、市公安局、市商委、市工商局、市中小企业局等部门。联席会议办公室设在市融资性担保监管部门。

第四条 按照《重庆市人民政府办公厅关于明确融资性担保机构行业管理部门的通知》（渝办发〔2009〕32号）精神，由重庆市金融工作办公室在重庆市范围内履行融资性担保机构监管职责，负责全市融资性担保公司设立、变更、退出、日常监管和风险处置，并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议及重庆市融资性担保监管联席会议报告相关工作。

第五条 在市融资性担保监管部门的指导下，由区县（自治县）人民政府、北部新区管委会确定的监管部门具体负责其行政区域范围内融资性担保公司的日常监管和风险处置，开展准入考查、数据统计、检查等方面工作，就风险管理、内部控制、资产质量、准备金提取等情况进行持续动态监管，协助市融资性担保监管部门做好相关监督管理工作，并向市融资性担保监管部门报告工作。市融资性担保监管部门根据全市融资性担保行业发展状况确定重点监管企业，实行分类管理。第六条 设立融资性担保公司及其分支机构，应当经市融资性担保监管部门审核同意。经审核同意设立的融资性担保公司及其分支机构，由市融资性担保监管部门颁发经营许可证，申请人凭经营许可证向工商行政管理部门申请注册登记。融资性担保公司未取得经营许可证不得从事融资性担保业务。

第七条 设立融资性担保公司，应当具备下列条件：

（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。

（二）有具备持续出资能力的股东。

（三）有符合本实施细则规定的注册资本。

（四）有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员。

（五）有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。

（六）有符合要求的营业场所。

（七）市融资性担保监管部门规定的其他审慎性条件。

第八条 融资性担保公司注册资本的最低限额：

（一）在重庆主城九区或北部新区注册的融资性担保公司，注册资本不得低于人民币5000万元。

（二）在重庆主城九区以外的其他区县（自治县）注册的融资性担保公司，注册资本不得低于人民币3000万元。

（三）跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司，注册资本不得低于人民币3亿元。

（四）从事再担保业务的融资性担保公司，注册资本不得低于人民币5亿元。

第九条 融资性担保公司的注册资本为实缴货币资本，股东出资应真实合法，并一次性出资到位，不得以借贷资金或他人委托资金出资。

第十条 融资性担保公司应在企业名称中使用“融资担保”字样。

第十一条 设立融资性担保公司，申请人应当向市融资性担保监管部门报送以下申请材

料：

（一）设立申请书。应由全体股东提出申请，内容载明拟设立公司类型、名称、注册资本、股东名称、法定代表人、经营范围和住所。

（二）指定代表或共同委托代理人证明。

（三）企业名称预先核准通知书。

（四）可行性研究报告。

（五）章程草案。

（六）经营发展战略和规划。

（七）股东名册及其出资额、股权结构。

（八）股东资格证明。股东为企业法人的须提交：企业基本情况简介、企业法人营业执照复印件、经审计的近两年财务报告、人民银行出具的信用报告、存款余额资信证明、承诺书。股东为事业单位法人的须提交：单位基本情况简介、事业单位法人证书复印件、存款余额资信证明、承诺书；股东为自然人的须提交：身份证复印件、个人简历、人民银行出具的信用报告、存款余额资信证明、承诺书、无犯罪记录证明；股东为其他组织的须提交相应资格证明材料。

（九）验资报告。

（十）财务制度、风险控制制度、业务流程、公司治理制度、信息披露制度。

（十一）拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明。

（十二）经营场所的使用权证明。

（十三）市融资性担保监管部门规定的其他文件。

第十二条 融资性担保公司申请在重庆设立分支机构，应当向市融资性担保监管部门提供以下材料：

（一）设立申请书。载明拟设分支机构名称、经营范围、负责人和住所。

（二）公司设立分支机构的决议或决定。

（三）指定代表或共同委托代理人证明。

（四）公司资格证明：企业法人营业执照复印件、企业基本情况简介、经审计的近两年财务报告、人民银行出具的信用报告。

（五）可行性研究报告。

（六）拟任负责人资格证明。

（七）经营场所的使用权证明。

（八）风险控制制度及业务流程。

（九）市融资性担保监管部门规定的其他文件。

（十）注册地在重庆市范围外的融资性担保公司在重庆市范围内设立分支机构，应符合第七条

（三）项的规定，除提供上述材料外，还须提供注册地省级融资性担保监管部门同意其在重庆市设立分支机构的书面意见。

第十三条 注册地在重庆市范围内的融资性担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构，应符合第七条

（三）项的规定，并取得市融资性担保监管部门同意其在外地设立分支机构的书面意见。

第十四条 市融资性担保监管部门自受理融资性担保公司及其分支机构设立申请之日起20个工作日内反馈同意或者不同意设立的书面意见。

第十五条 融资性担保公司或其分支机构有下列变更事项之一的，应当经市融资性担保监管部门审核同意：

（一）名称变更。

（二）组织形式变更。

（三）注册资本、实收资本变更。

（四）住所或分支机构营业场所变更。

（五）业务范围调整。

（六）董事、监事、高级管理人员、分支机构负责人变更。

（七）持有5%以上股权的股东变更。

（八）分立或者合并。

（九）章程修改。

（十）市融资性担保监管部门规定的其他变更事项。

第十六条 融资性担保公司或其分支机构发生第十四条规定的变更事项，应向市融资性担保监管部门提交下列材料：

（一）变更申请书，载明变更事项和理由。

（二）指定代表或共同委托代理人证明。

（三）变更决定或决议。

（四）涉及章程修改的，应提交修改后的章程或章程修正案。

（五）名称变更的，应提交名称预先核准通知书复印件。

（六）注册资本变更的，应提交验资报告。

（七）公司住所或分支机构营业场所变更的，应提交新的住所或营业场所使用权证明。

（八）董事、监事、高级管理人员、分支机构负责人变更的，应提交资格证明。

（九）股权（份）转让的，应提交股权（份）转让协议；新增股东的，应提交新股东的资格证明，具体要求参照第十条

（八）项的规定。

（十）市融资性担保监管部门规定的其他文件。

第十七条 市融资性担保监管部门自受理变更申请之日起20个工作日内反馈同意或者不同意变更的书面意见。经营许可证登记事项变更的，由市融资性担保监管部门换发经营许可证。融资性担保公司持市融资性担保监管部门同意变更的书面意见到工商行政管理部门申请变更登记。

第十八条 融资性担保公司因分立、合并或出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当经市融资性担保监管部门审核同意，并持同意注销的书面回复意见及时向工商行政管理部门申请注销登记。

第十九条 融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应当同时符合以下条件：

（一）注册资本符合第七条

（四）项规定。

（二）连续营业两年以上，且近两年无违法、违规不良记录。

（三）市融资性担保监管部门规定的其他审慎性条件。

第二十条 融资性担保公司虚报注册资本，融资性担保公司的股东虚假出资、抽逃出资的，由工商行政管理部门根据《中华人民共和国公司法》的规定进行处罚；构成犯罪的，依法追究其刑事责任。

第二十一条 融资性担保公司的资本金必须按规定用途使用，不得向股东及其利害关系人、关联企业提供借款。第二十二条 融资性担保公司与债权人应当按照协商一致的原则建立业务关系，在合同中明确约定承担担保责任的方式。银行业金融机构与融资性担保公司应合理确定风险分担比例。

第二十三条 银行业金融机构等债权人不得与未取得经营许可证的融资性担保公司合作开展融资性担保业务。

第二十四条 监管部门根据监管需要，可要求融资性担保公司提供专项资料，约见其董事、监事、高级管理人员，要求就有关情况进行说明或进行必要的整改，并根据需要对融资性担保公司进行现场检查。融资性担保公司应当予以配合，并按照监管部门的要求提供有关文件、资料。

第二十五条 融资性担保公司融资性担保发生额（或月均融资性担保责任余额）占其注册资本比重连续12个月低于1.5倍的，由监管部门责令其限期整改；到期未达到整改要求，由市融资性担保监管部门取消其融资性担保业务经营资格。

第二十六条 融资性担保公司应当进行审计，并在每年3月31日前向监管部门报送审计报告。

第二十七条 监管部门对融资性担保公司进行检查。市融资性担保监管部门会同有关区县（自治县）人民政府或北部新区管委会对重点监管的融资性担保公司经营情况、风险状况等进行检查。融资性担保公司未达到监管要求的，监管部门责令其整改；到期未达到整改要求的，由市融资性担保监管部门取消其融资性担保业务经营资格。

第二十八条 成立重庆市融资性担保行业自律组织，履行自律、维权、服务等职责，开展培训、统计、研究等工作，组织会员加强与各方的交流沟通和合作。市融资性担保监管部门为重庆市融资担保行业自律组织的主管部门。

第二十九条 建立担保机构管理人员培训和资质认定制度。在市融资性担保监管部门的统一组织下，充分发挥行业自律组织的积极作用，强化担保从业人员的培训工作。

第三十条 违反本实施细则第六条规定，擅自经营融资性担保业务的，由监管部门会同有关部门及时采取措施予以处置。

第三十一条 本实施细则实行前已经设立的从事融资性担保业务的担保公司应当在2011年3月31日前达到本实施细则规定的要求。

第三十二条 本实施细则由市融资性担保监管部门负责解释。第三十三条 本实施细则自公布之日起实行。

第四篇：融资性担保公司管理暂行办法

融资性担保公司管理暂行办法 银监会令2010年第3号 颁布时间：2010-3-8 发文单位：中国银行业监督管理委员会 国家发展和改革委员会 工业和信息化部等

为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，中国银行业监督管理委员会、中华人民共和国国家发展和改革委员会、中华人民共和国工业和信息化部、中华人民共和国财政部、中华人民共和国商务部、中国人民银行、国家工商行政管理总局制定了《融资性担保公司管理暂行办法》，经国务院批准，现予公布。自公布之日起施行。

中国银行业监督管理委员会主席 刘明康

中华人民共和国国家发展和改革委员会主任 张平

中华人民共和国工业和信息化部部长 李毅中

中华人民共和国财政部部长 谢旭人

中华人民共和国商务部部长 陈德铭

中国人民银行行长 周小川

国家工商行政管理总局局长 周伯华

二○一○年三月八日

融资性担保公司管理暂行办法

第一章 总 则

第一条 为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，制定本办法。

第二条 本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。

本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。

第三条 融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。

融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵循诚实守信的原则，并遵守合同的约定。

第四条 融资性担保公司依法开展业务，不受任何机关、单位和个人的干涉。

第五条 融资性担保公司开展业务，应当遵守法律、法规和本办法的规定，不得损害国家利益和社会公共利益。

融资性担保公司应当为客户保密，不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的活动。

第六条 融资性担保公司开展业务应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。

第七条 融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置，并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。

第二章 设立、变更和终止

第八条 设立融资性担保公司及其分支机构，应当经监管部门审查批准。

经批准设立的融资性担保公司及其分支机构，由监管部门颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记。

任何单位和个人未经监管部门批准不得经营融资性担保业务，不得在名称中使用融资性担保字样，法律、行政法规另有规定的除外。

第九条 设立融资性担保公司，应当具备下列条件：

（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。

（二）有具备持续出资能力的股东。

（三）有符合本办法规定的注册资本。

（四）有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员。

（五）有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。

（六）有符合要求的营业场所。

（七）监管部门规定的其他审慎性条件。

董事、监事、高级管理人员和从业人员的资格管理办法由融资性担保业务监管部际联席会议另行制定。

第十条 监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币500万元。

注册资本为实缴货币资本。

第十一条 设立融资性担保公司，应向监管部门提交下列文件、资料：

（一）申请书。应当载明拟设立的融资性担保公司的名称、住所、注册资本和业务范围等事项。

（二）可行性研究报告。

（三）章程草案。

（四）股东名册及其出资额、股权结构。

（五）股东出资的验资证明以及持有注册资本5％以上股东的资信证明和有关资料。

（六）拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明。

（七）经营发展战略和规划。

（八）营业场所证明材料。

（九）监管部门要求提交的其他文件、资料。

第十二条 融资性担保公司有下列变更事项之一的，应当经监管部门审查批准：

（一）变更名称。

（二）变更组织形式。

（三）变更注册资本。

（四）变更公司住所。

（五）调整业务范围。

（六）变更董事、监事和高级管理人员。

（七）变更持有5％以上股权的股东。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）监管部门规定的其他变更事项。

融资性担保公司变更事项涉及公司登记事项的，经监管部门审查批准后，按规定向工商行政管理部门申请变更登记。

第十三条 融资性担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构的，应当征得该融资性担保公司所在地监管部门同意，并经拟设立分支机构所在地监管部门审查批准。

第十四条 融资性担保公司因分立、合并或出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当经监管部门审查批准，并凭批准文件及时向工商行政管理部门申请注销登记。

第十五条 融资性担保公司有重大违法经营行为，不予撤销将严重危害市场秩序、损害公众利益的，由监管部门予以撤销。法律、行政法规另有规定的除外。

第十六条 融资性担保公司解散或被撤销的，应当依法成立清算组进行清算，按照债务清偿计划及时偿还有关债务。监管部门监督其清算过程。

担保责任解除前，公司股东不得分配公司财产或从公司取得任何利益。

第十七条 融资性担保公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，应当依法实施破产。

第三章 业务范围

第十八条 融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列部分或全部融资性担保业务：

（一）贷款担保。

（二）票据承兑担保。

（三）贸易融资担保。

（四）项目融资担保。

（五）信用证担保。

（六）其他融资性担保业务。

第十九条 融资性担保公司经监管部门批准，可以兼营下列部分或全部业务：

（一）诉讼保全担保。

（二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。

（三）与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。

（四）以自有资金进行投资。

（五）监管部门规定的其他业务。

第二十条 融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应当同时符合以下条件：

（一）近两年无违法、违规不良记录。

（二）监管部门规定的其他审慎性条件。

从事再担保业务的融资性担保公司除需满足前款规定的条件外，注册资本应当不低于人民币1亿元，并连续营业两年以上。

第二十一条 融资性担保公司不得从事下列活动：

（一）吸收存款。

（二）发放贷款。

（三）受托发放贷款。

（四）受托投资。

（五）监管部门规定不得从事的其他活动。

融资性担保公司从事非法集资活动的，由有关部门依法予以查处。

第四章 经营规则和风险控制

第二十二条 融资性担保公司应当依法建立健全公司治理结构，完善议事规则、决策程序和内审制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司，应当设两名以上的独立董事。

第二十三条 融资性担保公司应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制和突发事件应急机制，并制定严格规范的业务操作规程，加强对担保项目的风险评估和管理。

第二十四条 融资性担保公司应当配备或聘请经济、金融、法律、技术等方面具有相关资格的专业人才。

跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司应当设立首席合规官和首席风险官。首席合规官、首席风险官应当由取得律师或注册会计师等相关资格，并具有融资性担保或金融从业经验的人员担任。

第二十五条 融资性担保公司应当按照金融企业财务规则和企业会计准则等要求，建立健全财务会计制度，真实地记录和反映企业的财务状况、经营成果和现金流量。

第二十六条 融资性担保公司收取的担保费，可根据担保项目的风险程度，由融资性担保公司与被担保人自主协商确定，但不得违反国家有关规定。

第二十七条 融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30％。

第二十八条 融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。

第二十九条 融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20％的其他投资。

第三十条 融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性担保。

第三十一条 融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50％提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1％的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10％的，实行差额提取。差额提取办法和担保赔偿准备金的使用管理办法由监管部门另行制定。

监管部门可以根据融资性担保公司责任风险状况和审慎监管的需要，提出调高担保赔偿准备金比例的要求。

融资性担保公司应当对担保责任实行风险分类管理，准确计量担保责任风险。

第三十二条 融资性担保公司与债权人应当按照协商一致的原则建立业务关系，并在合同中明确约定承担担保责任的方式。

第三十三条 融资性担保公司办理融资性担保业务，应当与被担保人约定在担保期间可持续获得相关信息并有权对相关情况进行核实。

第三十四条 融资性担保公司与债权人应当建立担保期间被担保人相关信息的交换机制，加强对被担保人的信用辅导和监督，共同维护双方的合法权益。

第三十五条 融资性担保公司应当按照监管部门的规定，将公司治理情况、财务会计报告、风险管理状况、资本金构成及运用情况、担保业务总体情况等信息告知相关债权人。

第五章 监督管理

第三十六条 监管部门应当建立健全融资性担保公司信息资料收集、整理、统计分析制度和监管记分制度，对经营及风险状况进行持续监测，并于每年6月底前完成所监管融资性担保公司上一机构概览报告。

第三十七条 融资性担保公司应当按照规定及时向监管部门报送经营报告、财务会计报告、合法合规报告等文件和资料。

融资性担保公司向监管机构提交的各类文件和资料，应当真实、准确、完整。

第三十八条 融资性担保公司应当按季度向监管部门报告资本金的运用情况。

监管部门应当根据审慎监管的需要，适时提出融资性担保公司的资本质量和资本充足率要求。

第三十九条 监管部门根据监管需要，有权要求融资性担保公司提供专项资料，或约见其董事、监事、高级管理人员进行监管谈话，要求就有关情况进行说明或进行必要的整改。

监管部门认为必要时，可以向债权人通报所监管有关融资性担保公司的违规或风险情况。

第四十条 监管部门根据监管需要，可以对融资性担保公司进行现场检查，融资性担保公司应当予以配合，并按照监管部门的要求提供有关文件、资料。

现场检查时，检查人员不得少于2人，并向融资性担保公司出示检查通知书和相关证件。

第四十一条 融资性担保公司发生担保诈骗、金额可能达到其净资产5％以上的担保代偿或投资损失，以及董事、监事、高级管理人员涉及严重违法、违规等重大事件时，应当立即采取应急措施并向监管部门报告。

第四十二条 融资性担保公司应当及时向监管部门报告股东大会或股东会、董事会等会议的重要决议。

第四十三条 融资性担保公司应当聘请社会中介机构进行审计，并将审计报告及时报送监管部门。

第四十四条 监管部门应当会同有关部门建立融资性担保行业突发事件的发现、报告和处置制度，制定融资性担保行业突发事件处置预案，明确处置机构及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置融资性担保行业突发事件。

第四十五条 监管部门应当于每年年末全面分析评估本辖区融资性担保行业发展和监管情况，并于每年2月底前向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区上一融资性担保行业发展情况和监管情况。

监管部门应当及时向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区融资性担保行业的重大风险事件和处置情况。

第四十六条 融资性担保行业建立行业自律组织，履行自律、维权、服务等职责。

全国性的融资性担保行业自律组织接受融资性担保业务监管部际联席会议的指导。

第四十七条 征信管理部门应当将融资性担保公司的有关信息纳入征信管理体系，并为融资性担保公司查询相关信息提供服务。

第六章 法律责任

第四十八条 监管部门从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）违反规定审批融资性担保公司的设立、变更、终止以及业务范围的。

（二）违反规定对融资性担保公司进行现场检查的。

（三）未依照本办法第四十五条规定报告重大风险事件和处置情况的。

（四）其他违反法律法规及本办法规定的行为。

第四十九条 融资性担保公司违反法律、法规及本办法规定，有关法律、法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律、法规未作处罚规定的，由监管部门责令改正，可以给予警告、罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第五十条 违反本办法第八条第三款规定，擅自经营融资性担保业务的，由有关部门依法予以取缔并处罚；擅自在名称中使用融资性担保字样的，由监管部门责令改正，依法予以处罚。

第七章 附 则

第五十一条 公司制以外的融资性担保机构从事融资性担保业务参照本办法的有关规定执行，具体实施办法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定，并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。

外商投资的融资性担保公司适用本办法，法律、行政法规另有规定的，依照其规定。

融资性再担保机构管理办法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定，并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。

第五十二条 省、自治区、直辖市人民政府可以根据本办法的规定，制定实施细则并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。

第五十三条 本办法施行前已经设立的融资性担保公司不符合本办法规定的，应当在2011年3月31日前达到本办法规定的要求。具体规范整顿方案，由省、自治区、直辖市人民政府制定。

第五十四条 本办法自公布之日起施行。

金融机构管理规定

第一章 总则

第一条 为维护金融秩序稳定，规范金融机构管理，保障社会公众的合法权益，促进社会主义市场经济的发展，根据国家有关法律和法规，制定本规定。

第二条 中国人民银行及其分支机构是金融机构的主管机关，依法独立履行对各类金融机构设立、变更和终止的审批职责，并负责对金融机构的监督和管理。任何地方政府、任何单位、任何部门不得擅自审批或干预审批。

对未经中国人民银行批准设立金融机构或经营金融业务的，各金融机构一律不得为其提供开户、信贷、结算及现金等服务。

第三条 本规定所称金融机构是指下列在境内依法定程序设立、经营金融业务的机构：

（一）政策性银行、商业银行及其分支机构、合作银行、城市或农村信用合作社、城市或农村信用合作社联合社及邮政储蓄网点；

（二）保险公司及其分支机构、保险经纪人公司、保险代理人公司；

（三）证券公司及其分支机构、证券交易中心、投资基金管理公司、证券登记公司；

（四）信托投资公司、财务公司和金融租赁公司及其分支机构，融资公司、融资中心、金融期货公司、信用担保公司、典当行、信用卡公司；

（五）中国人民银行认定的其他从事金融业务的机构。

第四条 金融业务是指存款、贷款、结算、保险、信托、金融租赁、票据贴现、融资担保、外汇买卖、金融期货、有价证券代理发行和交易，以及经中国人民银行认定的其他金融业务。

第五篇：融资性担保公司管理暂行办法

《融资性担保公司管理暂行办法》（以下简称《办法》）是为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）、国家发展和改革委员会（以下简称“发改委”）、工业和信息化部（以下简称“工信部”）、财政部、商务部、中国人民银行（以下简称“人行”）、国家工商行政管理总局（以下简称“工商总局”），制定了《融资性担保公司管理暂行办法》，经国务院批准，于2010年3月8日公布，自公布之日起施行。

《办法》是根据国务院办公厅《关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》（国办发〔2009〕7号）要求，由国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议在深入调研和反复论证的基础上研究起草的，主要规范对象是公司制融资性担保机构（即依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司），分为：总则，设立、变更和终止，业务范围，经营规则和风险控制，监督管理，法律责任，附则，共7章54条。

第一章 总则

第一条 为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，制定本办法。

第二条 本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。

本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。

第三条 融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。

融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵循诚实守信的原则，并遵守合同的约定。第四条 融资性担保公司依法开展业务，不受任何机关、单位和个人的干涉。

第五条 融资性担保公司开展业务，应当遵守法律、法规和本办法的规定，不得损害国家利益和社会公共利益。

融资性担保公司应当为客户保密，不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的活动。

第六条 融资性担保公司开展业务应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。

第七条 融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置，并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。

第二章 设立、变更和终止

第八条 设立融资性担保公司及其分支机构，应当经监管部门审查批准。经批准设立的融资性担保公司及其分支机构，由监管部门颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记。

任何单位和个人未经监管部门批准不得经营融资性担保业务，不得在名称中使用融资性担保字样，法律、行政法规另有规定的除外。

第九条 设立融资性担保公司，应当具备下列条件：

（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。

（二）有具备持续出资能力的股东。

（三）有符合本办法规定的注册资本。

（四）有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员。

（五）有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。

（六）有符合要求的营业场所。

（七）监管部门规定的其他审慎性条件。

董事、监事、高级管理人员和从业人员的资格管理办法由融资性担保业务监管部际联席会议另行制定。

第十条 监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币500万元。注册资本为实缴货币资本。

第十一条 设立融资性担保公司，应向监管部门提交下列文件、资料：

（一）申请书。应当载明拟设立的融资性担保公司名称、住所、注册资本和经营范围等事项。

（二）可行性研究报告。

（三）章程草案。

（四）股东名册及其出资额、股权结构。

（五）股东出资的验资证明以及持有注册资本5%以上股东的资信证明和有关资料。

（六）拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明。

（七）经营发展战略和规划。

（八）营业场所证明材料。

（九）监管部门要求提交的其他文件、资料。

第十二条 融资性担保公司有下列变更事项之一的，应当经监管部门审查批准：

（一）变更名称。

（二）变更组织形式。

（三）变更注册资本。

（四）变更公司住所。

（五）调整业务范围。

（六）变更董事、监事和高级管理人员。

（七）变更持有5%以上股权的股东。

（八）分立或者合并。

（九）修改公司章程。

（十）监管部门规定的其他变更事项。

融资性担保公司变更事项涉及公司登记事项的，经监管部门审查批准后，按规定向工商行政管理部门申请变更登记。

第十三条 融资性担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构的，应当征得该融资性担保公司所在地监管部门同意，并经拟设立分支机构所在地监管部门审查批准。第十四条 融资性担保公司因分立、合并或出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当经监管部门审查批准，并凭批准文件及时向工商行政管理部门申请注销登记。

第十五条 融资性担保公司有重大违法经营行为，不予撤销将严重危害市场秩序、损害公众利益的，由监管部门予以撤销。法律、行政法规另有规定的除外。

第十六条 融资性担保公司解散或被撤销的，应当依法成立清算组进行清算，按照债务清偿计划及时偿还有关债务。监管部门监督其清算过程。

担保责任解除前，公司股东不得分配公司财产或从公司取得任何利益。第十七条 融资性担保公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，应当依法实施破产。

第三章 业务范围

第十八条 融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列部分或全部融资性担保业务：

（一）贷款担保。

（二）票据承兑担保。

（三）贸易融资担保。

（四）项目融资担保。

（五）信用证担保。

（六）其他融资性担保业务。

第十九条 融资性担保公司经监管部门批准，可以兼营下列部分或全部业务：

（一）诉讼保全担保。

（二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。

（三）与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。

（四）以自有资金进行投资。

（五）监管部门规定的其他业务。

第二十条 融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应当同时符合以下条件：

（一）近两年无违法、违规不良记录。

（二）监管部门规定的其他审慎性条件。

从事再担保业务的融资性担保公司除需满足前款规定的条件外，注册资本应当不低于人民币1亿元，并连续营业两年以上。

第二十一条 融资性担保公司不得从事下列活动：

（一）吸收存款。

（二）发放贷款。

（三）受托发放贷款。

（四）受托投资。

（五）监管部门规定不得从事的其他活动。

融资性担保公司从事非法集资活动的，由有关部门依法予以查处。

第四章 经营规则和风险控制

第二十二条 融资性担保公司应当依法建立健全公司治理结构，完善议事规则、决策程序和内审制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司，应当设两名以上的独立董事。

第二十三条 融资性担保公司应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制和突发事件应急机制，并制定严格规范的业务操作规程，加强对担保项目的风险评估和管理。

第二十四条 融资性担保公司应当配备或聘请经济、金融、法律、技术等方面具有相关资格的专业人才。

跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司应当设立首席合规官和首席风险官。首席合规官、首席风险官应当由取得律师或注册会计师等相关资格，并具有融资性担保或金融从业经验的人员担任。

第二十五条 融资性担保公司应当按照金融企业财务规则和企业会计准则等要求，建立健全财务会计制度，真实地记录和反映企业的财务状况、经营成果和现金流量。

第二十六条 融资性担保公司收取的担保费，可根据担保项目的风险程度，由融资性担保公司与被担保人自主协商确定，但不得违反国家有关规定。第二十七条 融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15%，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30%。

第二十八条 融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。

第二十九条 融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20%的其他投资。

第三十条 融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性担保。第三十一条 融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10%的，实行差额提取。差额提取办法和担保赔偿准备金的使用管理办法由监管部门另行制定。

监管部门可以根据融资性担保公司责任风险状况和审慎监管的需要，提出调高担保赔偿准备金比例的要求。

融资性担保公司应当对担保责任实行风险分类管理，准确计量担保责任风险。

第三十二条 融资性担保公司与债权人应当按照协商一致的原则建立业务关系，并在合同中明确约定承担担保责任的方式。

第三十三条 融资性担保公司办理融资性担保业务，应当与被担保人约定在担保期间可持续获得相关信息并有权对相关情况进行核实。

第三十四条 融资性担保公司与债权人应当建立担保期间被担保人相关信息的交换机制，加强对被担保人的信用辅导和监督，共同维护双方的合法权益。

第三十五条 融资性担保公司应当按照监管部门的规定，将公司治理情况、财务会计报告、风险管理状况、资本金构成及运用情况、担保业务总体情况等信息告知相关债权人。

第五章 监督管理 第三十六条 监管部门应当建立健全融资性担保公司信息资料收集、整理、统计分析制度和监管记分制度，对经营及风险状况进行持续监测，并于每年6月底前完成所监管融资性担保公司上一机构概览报告。

第三十七条 融资性担保公司应当按照规定及时向监管部门报送经营报告、财务会计报告、合法合规报告等文件和资料。

融资性担保公司向监管机构提交的各类文件和资料，应当真实、准确、完整。

第三十八条 融资性担保公司应当按季度向监管部门报告资本金的运用情况。

监管部门应当根据审慎监管的需要，适时提出融资性担保公司的资本质量和资本充足率要求。

第三十九条 监管部门根据监管需要，有权要求融资性担保公司提供专项资料，或约见其董事、监事、高级管理人员进行监管谈话，要求就有关情况进行说明或进行必要的整改。

监管部门认为必要时，可以向债权人通报所监管有关融资性担保公司的违规或风险情况。

第四十条 监管部门根据监管需要，可以对融资性担保公司进行现场检查，融资性担保公司应当予以配合，并按照监管部门的要求提供有关文件、资料。

现场检查时，检查人员不得少于2人，并向融资性担保公司出示检查通知书和相关证件。

第四十一条 融资性担保公司发生担保诈骗、金额可能达到其净资产5%以上的担保代偿或投资损失，以及董事、监事、高级管理人员涉及严重违法、违规等重大事件时，应当立即采取应急措施并向监管部门报告。

第四十二条 融资性担保公司应当及时向监管部门报告股东大会或股东会、董事会等会议的重要决议。

第四十三条 融资性担保公司应当聘请社会中介机构进行审计，并将审计报告及时报送监管部门。

第四十四条 监管部门应当会同有关部门建立融资性担保行业突发事件的发现、报告和处置制度，制定融资性担保行业突发事件处置预案，明确处置机 构及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置融资性担保行业突发事件。

第四十五条 监管部门应当于每年年末全面分析评估本辖区融资性担保行业发展和监管情况，并于每年2月底前向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区上一融资性担保行业发展情况和监管情况。

监管部门应当及时向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区融资性担保行业的重大风险事件和处置情况。

第四十六条 融资性担保行业建立行业自律组织，履行自律、维权、服务等职责。

全国性的融资性担保行业自律组织接受融资性担保业务监管部际联席会议的指导。

第四十七条 征信管理部门应当将融资性担保公司的有关信息纳入征信管理体系，并为融资性担保公司查询相关信息提供服务。

第六章 法律责任

第四十八条 监管部门从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）违反规定审批融资性担保公司的设立、变更、终止以及业务范围的。

（二）违反规定对融资性担保公司进行现场检查的。

（三）未依照本办法第四十五条规定报告重大风险事件和处置情况的。

（四）其他违反法律法规及本办法规定的行为。

第四十九条 融资性担保公司违反法律、法规及本办法规定，有关法律、法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律、法规未作处罚规定的，由监管部门责令改正，可以给予警告、罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第五十条 违反本办法第八条第三款规定，擅自经营融资性担保业务的，由有关部门依法予以取缔并处罚；擅自在名称中使用融资性担保字样的，由监管部门责令改正，依法予以处罚。

第七章 附则 第五十一条 公司制以外的融资性担保机构从事融资性担保业务参照本办法的有关规定执行，具体实施办法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定，并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。

外商投资的融资性担保公司适用本办法，法律、行政法规另有规定的，依照其规定。

融资性再担保机构管理办法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定，并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。

第五十二条 省、自治区、直辖市人民政府可以根据本办法的规定，制定实施细则并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。

第五十三条 本办法施行前已经设立的融资性担保公司不符合本办法规定的，应当在2011年3月31日前达到本办法规定的要求。具体规范整顿方案，由省、自治区、直辖市人民政府制定。

第五十四条 本办法自公布之日起施行。《融资性担保公司管理暂行办法》解读编辑 《办法》的制定背景

《办法》是根据当前融资性担保业规范发展和防范风险的需要，按照国务院有关要求研究制定的。《办法》的制定实施，将对融资性担保业的规范和发展产生现实和长远的积极影响。制定《办法》的必要性和紧迫性主要有以下三个方面：

（一）是促进融资性担保业健康发展的需要。

长期以来，由于担保行业缺乏相对统一的准入要求和经营规范，也没有建立持续的日常监管制度，我国融资性担保机构仅作为普通的工商企业进行注册管理，导致行业市场定位不清、机构发展无序、经营管理失范，融资性担保的专业优势和增信功能未能得到充分有效的发挥，进而影响了整个行业的可持续发展能力。制定《办法》正是要通过规定融资性担保公司的设立条件、业务规范、监管规则和法律责任，明确其性质、市场定位和基本的运作规则，促使其按照审慎经营原则，确立可持续经营的业务模式，增强发展能力，实现可持续健康发展。

（二）是融资性担保业规范经营、加强监管的需要。十几年来，在国家有关部门和各级地方政府的高度重视和积极扶持下，我国融资性担保业从小到大，取得了长足的发展，在缓解中小企业特别是广大小企业、微小企业融资难和促进地方经济发展方面发挥了重要的作用。全球金融危机爆发以后，融资性担保业不断暴露出业务运作规范性差、内部管理松弛、风险识别和管控能力不足，以及违法违规抽逃资本金和非法经营金融业务等问题。这些问题的存在，不仅损害了担保行业的整体形象，也扰乱了正常的经济金融秩序，造成了不利的社会影响。十多年的发展实践证明，不进行行业规范，不实施持续的监督管理，融资性担保业是难以持续健康发展的，甚至会危及国家经济金融的稳定。制定《办法》，可以为规范融资性担保公司自身运作，加强持续有效的监管提供制度依据。

（三）是防范和化解融资性担保业风险的需要。

融资性担保业经营的是信用、管理的是风险、承担的是责任。融资性担保作为一种经济活动，体现的是一种增信和财务杠杆的作用，具有金融和中介两重属性，是一个高杠杆率、高风险的行业，其核心竞争力直接取决于担保机构自身的资本实力和风险管控能力。因此，有必要通过制定和实施《办法》，加强对担保公司资本金、杠杆率、拨备、公司治理、内部控制、风险集中度、关联交易、信息披露、高管及从业人员资格管理等方面的审慎监管，促其提高风险意识，及时处置风险，尽快步入健康稳步发展的轨道。[3]

《办法》的起草原则

制定《办法》的指导思想是，以科学发展观为指导，结合当前融资性担保业发展和监管实际，加强对融资性担保机构的监督管理，防范化解融资性担保风险，促进融资性担保业务健康发展，为发挥担保机构缓解中小企业贷款难担保难作用创造必要的制度条件。为体现这一指导思想，《办法》的起草确立了以下原则：

一是紧密联系实际

立足当前担保业实际状况，着重总结担保行业发展的基本规律，体现规范管理和促进发展并重的理念。比如，在资本金准入门槛的设置上，充分考虑了我国区域经济发展差异较大的现状，授权地方监管部门在人民币500万元以上，根据当地实际情况，规定注册资本的最低限额。又如业务范围、担保放大倍数以及有关审慎指标等，都充分考虑了担保机构现状和扶持发展的要求。二是尊重市场规律

市场能管好的，办法不作过多、过细的限制。比如，银行对担保公司的评估和选择，很大程度上构成了市场对担保公司的监管，可以通过银行业监管部门对银行业的约束和指引，引导担保机构加强风险控制，审慎经营。在具体监管指标设置上管住主要方面和突出风险点，重点对准入、经营规则、监管要求以及资本金管理、准备金管理、集中度控制、为关联方担保、信息披露等主要风险控制措施做出规定，对于其他问题则主要由地方监管部门根据市场实际情况，通过制定实施细则或另行制定具体办法等进行规范。

三是着力规范管理

对担保机构违背基本经营规则的严重不规范不审慎行为，比如一些脱离主业、专干副业，打着担保名义，实际从事放贷、骗贷等行为的担保机构必须进行规范整顿，净化融资性担保市场。[3]

《办法》的适用范围

《办法》的规范对象主要是公司制融资性担保机构，即依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。公司制以外的融资性担保机构参照本《办法》的有关规定执行，具体实施办法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定。[3]

《办法》的框架内容 《办法》共七章五十四条。

第一章总则：主要规定了制定《办法》的目的与依据、经营原则、监管体制及相关释义；

第二章设立、变更和终止：重点确立了融资性担保公司及其分支机构的设立审批制度与设立的条件；

第三章业务范围：规定了融资性担保公司的业务范围和禁止行为； 第四章经营规则和风险控制：对内部控制制度、风险集中度管理、风险指标管理、准备金计提、为关联方担保的管理以及信息管理与信息披露等进行了重点规范，对公司治理、专业人员配备、财务制度、收费原则以及风险分担等内容作出了原则性规定；

第五章监督管理：对非现场监管、资本金监管、现场检查和重大事项报告、突发事件响应、审计监督、行业自律以及征信管理等内容作出了相应的规定； 第六章法律责任：在现行法律法规的限度内规定了监管部门、融资性担保勤劳的蜜蜂有糖吃

公司以及擅自经营融资性担保业务的其他市场主体的法律责任； 第七章附则：规定了《办法》的适用范围、制定相关办法的授权、规范整顿等内容。