易哈佛第一章 公司信贷概述

第一篇：易哈佛第一章 公司信贷概述

第一章 公司信贷概述

1公司信贷相关概念

1、信贷：<广义>一切以实现承诺为条件的价值运动形式；<狭义>银行的信用业务活动(包含存款、贷款业务)。

2、银行信贷：<广义>银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动；<狭义>专指银行借出资金或提供信用支持的经济活动。

3、公司信贷：①接受主体：法人和其他经济组织等非自然人；②经济活动：资金信贷或信用支持。

4、贷款：①承诺条件：接受主体以一定的利率，按期归还；②价值运动：货币资金使用权转让。

5、承兑：银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款。

6、担保：银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或承担责任的行为。

7、信用证：银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。分为国际和国内信用证两类。

8、减免交易保证金：在与客户的交易中，银行承担了信用风险，交易保证金因而会产生。银行为客户的交易做出了一种减免安排，实际上是一种信用支持。

9、信贷承诺：

①银行对客户做出的信贷承诺：未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持；

②前提：客户满足贷款承诺中约定的先决条件。

10、直接融资和间接融资

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①融资：资金的借贷与资金的有偿筹集；②间接融资：通过金融机构进行的融资，否则称为直接融资。

2公司信贷的基本要素

1、交易对象：银行和银行的交易对手(其(事)业法人和其他经济组织)

2、信贷产品：特定产品要素组合下的信贷服务方式

3、信贷金额：以货币计量

4、信贷期限：

①广义：从签定合同到合同结束的整个期间，包括提款期(合同生效到最后一次提款日)、宽限期和还款期(第一笔还款日至合同结束)。

★《贷款通则》有关期限的相关规定：贷款期限的商定、自营贷款期限(10年)、票据贴现期限(6个月)、展期及展期期限(短期

1、中期1/

2、长期3年)②狭义：具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。

5、贷款利率和费率 ①贷款利率：

A、浮动利率：可以灵敏反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方承担的利率变动风险较小；

B、法定利率：政府金融管理部门或央行确定的利率，是国家实现宏观调控的政策工具之一； C、行业公定利率：非政府部门的民间金融组织(如银行业协会)确定的利率； D、市场利率：随市场供求关系变化而自由变动的利率； ★E、基准利率：包括市场利率、法定利率、公定利率。②《人民币利率管理规定》： 短期利率

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贷款合同签定日的相应档次的利率，不分段计息 中长期贷款利率

一年一定，当期相应档次利率 展期

依累计期限而定，展期日相应档次利率 逾期贷款或挤占挪用贷款 罚息利率，与调整分段计息

③人民币利率档次：短期(又分为6个月以下、6个月以上)、中长期(又分为3年以下、3年以上、5年以上)和票据贴现利率

外汇贷款利率档次：央行不设定，已实现市场化，通常以国际主要金融市场的利率(如LIBOR)为基准

④利率表达方式：年利率(分)、月利率(厘)、日利率(毫)⑤计息周期：日、月、季、年

⑥费率：利率以外的银行提供信贷服务的价格。一般以信贷产品金额为基数按一定比例计算。如担保费、承诺费、银团安排费、开证费等；实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务包括银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、托收承付7类；收付类业务的收费原则是“谁委托，谁付费”。

6、清偿计划：分为一次性还款、分次还款(定额、等额、约定)。

7、担保方式：保证、抵押、质押、定金和留置；是借款人无力、未按时还本付息或支付相关费用时的第二还款来源。

8、约束条件：

①提款条件：合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他

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②监管条件：财务维持、股权维持、信息交流、其他 3公司信贷的种类

1、按币种：人民币、外汇(美元、港元、日元、欧元和英镑)。

2、按贷款期限：透支、短期、中期、长期(注意与利率分类区别)。

3、按经营模式：自营贷款(风险由银行承担)、委托贷款、特定贷款(国务院批准)、银团贷款。

4、按保证方式：信用贷款、担保贷款、票据贴现。

5、按贷款用途：固定资产贷款、流动资金贷款。

6、按贷款主体的经营特性：生产企业贷款、流通企业贷款、房地产企业贷款。4公司信贷理论的发展

1、真实票据理论·即商业贷款理论(亚当·斯密，注重资金流动性——银行最好只发放以商业行为为基础的短期贷款，这种贷款的特点是：利于满足银行资金流动性需求，有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质)①理论扩展：a银行不能发放不动产贷款、消费贷款和长期设备贷款；b长期投资的资金来源应为长期资源，如留存收益、发行新股票或长期债券；

②问题：a银行发放中长期贷款的能力受到限制，局限于短期贷款不利于经济发展；b加大经济的波动。

2、资产转换理论(H.G..莫尔顿《商业银行与资本形成》，银行能否保持流动性，关键在于资产能否转让变现；在该理论作用下，银行资产范围显著扩大，效益显著提高)①理论扩展：银行把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，既可以满足银行的流动性需求，又可以使得银行效益得到提高

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②问题：a缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件；b证券的大量抛售会造成银行的巨额损失；c贷款平均期限的延长会增加银行流动性风险。

3、预期收入理论(赫伯特·V.普罗克诺《定期放款与银行流动性理论》，贷款能否到期归还以未来收入为基础；稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保基础上；央行成为了资金流动性的最后来源)①理论扩展：长期设备贷款、住房贷款、消费贷款等迅速发展

②问题：a收入预测和经济周期密切联系，银行的信贷风险可能增加；b银行危机的影响增大。

4、超货币供给理论(银行资产应提供多样化的服务，使银行资产经营向深度和广度发展)①理论扩展：银行信贷的经营管理应与银行整体营销和风险管理结合起来，发挥更大的作用； ②问题：a涉足新的业务领域和盲目扩大规模成为当前银行风险的一大根源；b金融的证券化、国际化、表外化和电子化增强了金融的系统风险。5公司信贷资金的运动过程及其特征

1、信贷资金的运动过程

①定义：信贷资金的筹集、运用、分配和增值过程的总称。

②特点：二重支付(银行支付给使用者，使用者用于经营)，二重归流(资金回流，支付本息)

2、信贷资金的运动特征(信贷资金运动和社会其他资金运动构成了整个社会再生产资金的运动)：

①以偿还为前提的支出，有条件的让渡；②与社会物质产品的生产和流通相结合；③产生较好的社会效益和经济效益才能良性循环；④信贷资金运动以银行为轴心。6公司信贷的原则

1、合法合规原则：区别对待，择优扶植

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①贷款发放和使用符合国家的法律、行政法规和监管部门的行政规章； ②贷款投向突出重点；

③根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象，严格区分优劣，合理投放贷款； ④按程序办理贷款。

2、效益性、安全性和流动性原则

3、平等、自立、公平和诚实信用原则

4、公平竞争、密切协作原则 7公司信贷管理

六大原则：全流程管理、诚信申贷、协议承诺、贷放分控、实贷实付、贷后管理

九大流程：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置

组织架构：四次变革、现行架构内容

四次变革：实间、触发事件、变革内容(纵、横)内容：董事会及专门委员会、监事会、高级管理层、信贷业务前中后台部

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第二篇：易哈佛-相关专业知识总结

1、保健激励理论对护理管理者的基本启示：是提供充分的激励因素是激发积极性的有效途径。

2、需要层次理论对护理管理者的基本启示：是激励是没有终点的；

3、期望理论对护理管理者的基本启示是：设置激励目标应加大效价综合值；

4、正式沟通的优点是：易于保密；

5、非正式的沟通优点是：内容广泛；

6、属于强化沟通能力的方法是：传达有效信息；

7、属于有效聆听的方法是：尽量排除外界干扰；

8、属于创造良好沟通环境的方法是：平等待人；

9、根据内容划分冲突的类型是：目标冲突

10、根据影响划分的冲突类型是：角色冲突

11、属于执行，医嘱不当造成的缺陷是：盲目执行医嘱；

12、未收集数据而设计的表格是：调查表法；

13、不成为主策关系分析图的是排列图表法又称为管理图的是：控制图，14、怕热技师和贵重物品应该选择：环氧乙烷灭菌法。

15、吴某42岁，由于头晕胸闷就诊，平常脾气暴躁容易发脾气，做事匆忙，经常为完成工作而加班，讲话快，对下属要求严格属于：A型行为。

16、属于行为，科学理论在护理管理中的应用的是管理者要：建立良好的人际关系，17、下列属于时间管理的方法的是：ABC时间管理法。

18、消毒灭菌使用的紫外线波波段是200-270nm；

19、一入院，与病人建立护患关系的主要技巧是：建立第一印象消除陌生感，建立信任感； 20、危害健康的行为，包括日常危害健康行为、致病性行为模式、不良疾病行为和违规行为

21、在健康教育行为诊断中属于高度可辨的是：正处于发展期的行为。

22、健康教育学的基础学科是：行为科学。

23、在知信行健康相关模式，改变患者健康教育的重点应该放在：态度的转变上。

24、某医院有四百张床位，根据编制原则及护理人员编是应该为：560-600到。

25、重视沟通细节的处理属于：有效沟通的方法。

26、综合护理的缺点是：护理工作节奏快护士压力较大。

27、小组护理的缺点是：对领导的管理技巧和能力要求高；

28、个案护理的缺点是对护理工作缺乏连贯性正式沟通的缺点是：不够灵活，29、非正式沟通的缺点是：真实性欠缺；

30、目标人群采纳健康相关行为时获得的社会支持属于：强化因素。

31、有关医院感染描述正确的是：住院患者在住院期间获得的感染。

32、不属于内源性感染微生物储藏库的是：输尿管。

33、对感染危险指数高的患者应采取：保护性隔离。

34、十条试纸正常菌群出现：种类结构变化。

35、原位菌群三度失调是出现菌群交错症。

36、医院感染的流行特征，主要是：散发性。

37、若医院同类感染的罹患率显著高于该科室或该病房历年的一般发病水平则正是医院感染出现：爆发或流行。

38、对高分子聚合物的灭菌可以采用的是：电离辐射灭菌法。

39、属于低效消毒剂的是：氯己定。

40、能够杀死一切微生物的化学消毒剂是：戊二醛。

41、关于化学消毒剂的使用错误的是：过氧乙酸可以浸泡金属器械。

42、过氧乙酸原液的浓度低于：12%时禁止使用。

43、高度危险性物品的处理，必须选择的是：灭菌方法。

44、术前准备选用除菌皂液擦拭全身皮肤的手术对象是：重度免疫抑制状态的患者

45、一定要采取间歇性给药方案，按照q6h、q8h，q12h时间给药的抗生素是：β-内酰胺类。

46、医院Ⅳ类环境是：传染病房。

47、Ⅰ类环境是：层流洁净病房。

48、需消化性隔离的是伤寒。

49、属于体液，血液隔离的是：非甲非乙型肝炎。50、严密隔离的疾病是：传染性非典型肺炎。

51、严重感染如心内膜炎抗生素的疗程是：4-8周。

52、对阴道粘膜及伤口粘膜消毒选用：含有效碘250mg/L。

53、对手术及注射部位的皮肤消毒选用2500-5000mg/L碘伏。

54、口腔和咽部含漱的消毒液是：氧化电位水。

55、属于非常规决策特点的是：涉及面广。

56、不属于团体决策的方法的是：集体讨论法。

57、当计划为下属提供了明确的目标和实现目标的最佳途径，表明此计划有利于：提高经济效益。

58、下列属于计划工作原则的是：创新原则。

59、“计划工作要从组织系统的整体出发，进行统筹规划体现了计划的：系统性原则； 60、计划的最后一个步骤是：编制预算。61、决策的前提是：确定问题。

62、法约尔提出的管理活动的职能包括：协调。计划、组织、指挥、协调、控制。63、护理人才的个体结构不包括的是：年龄结构。

64、考虑制定计划的前提条件是计划工作的：假设条件。65、下列属于时间管理策略的是：学会拒绝。

66、评估显示谁首先应该将南下内容看作一个整体，通过调查系统。

67、计划工作，又从组织系统的整体性出发进行统一规划，体现了整体的系统性。68、当计划为下属提供了明确的工作目标及实现目标的 69、表明此计划有利于：提高经济效益。

70、属于时间管理的基本程序的是评价。评估、计划、实施、评价。71、属于时间管理策略的是：保持时间利用的延续性。72、领导权力的影响力的特点是：影响力有不可抗拒性。73、领导的权利，包括的是奖罚权、用人权、决策权。74、关于领导的叙述正确的是：是一个社会组织系统。

75、下列是护理人才培养的方法的是：训练定向培养知识更新实践提高。76、下列属于护理人员排班的基本原则的是：人员结构合理原则。77、不属于护理人员编设原则的是：以人为本原则。78、下列不属于训斥：态度气氛和睦。

79、保健激励理论中保健的因素描述正确的是：保健因素又称为维持因素。

80、领导的工作基本原理包括：指明目标原理。协调目标原理、沟通联络原理、激励原理和直接管理原理。

81、不属于绝大部分员工具有的心理需求的是：希望充分自由的心理。82、对于授权实质描述正确的是：让别人做原本属于自己的事。

83、管理者合理公平的分配可以减少矛盾体：体现了协调原则的利益一致。84、不属于常用的激发建设冲突的技巧是：领导者以身作则。

85、鼓励管理者将冲突维持的一种低的水平的观点是属于：相互作用观点。86、下列属于聆听要点的是：提出问题

87、属于时间管理策略的是保持时间利用的连续性。88、所以没有时间管理基本程序的是评价。

89、当计划为下属提供了明确的工作目标及实现目标的途径的名词目标有利于提高。经济效益。90、下列属于计划工作的原则是创新原则。

91、计划工作要从组织系统的整体性出发进行统筹规划体现了规划的。计划的系统性。计划的最后一个步骤是编制预算。

92、目标管理的基本程序是计划制定执行阶段和检查阶段。确立目标是应包括的要素，是时间，空间和数量。

93、属于直线型组织结构的优点的是：结构简单。94、下列不属于组织设计步骤的是：评估当前形势。

95、下列不属于个案护理优点的是：分工明确，节省人力。96、功能制护理的优点是分工明确，节省人力。

97、小组护理的优点是：护理工作有计划和评价，患者得到全面的护理。98、强调以病人为中心的护理方式是：责任制护理和综合护理。99、综合护理的优点是：护士工作主动性和责任感增强。

100、属于人员管理基本原则的是系统管理原则，不属于护理人员编制原则的是以人为本原则。101、三级医院的高级中级初级员工的比例应该是1:3:6。102、护理人员排班的基本原则是人员结构合理原则。

103、关于沟通过程描述不正确的是：解码包括接收和译码两个环节。104、属于有效沟通要求的是准确、及时、全面。

105、关于训导技巧不正确的是：保持态度和蔼气氛和睦 106、不属于护理人员编设原则的是：以人为本原则。

107、目标管理的基本程序是计划阶段、执行阶段、检查阶段 108、属于时间管理策略的是：保持时间利用的完整性。109、属于时间管理基本程序的是：评价。

110、管理的首要职能是计划。

111、马斯洛将人的基本需要分为五个层次，由低到高依次围：生理、安全，爱与归属、尊重和自我实现的需要。

112、不属于领导非权力性的影响力的是：决策因素。

113、坚持以目标为导向，目标应该具体体现了计划工作的：可考核性原则 114、目标人群采纳健康相关行为是获得的社会知识属于：强化因素。115、对感染危险指数高的患者应该采取：保护性隔离； 116、当时房比例超过10%会影响评价结果。

117、根据健康教育评价的影响因素的分类方法评定错误属于：观察因素。

118、一项针对于肥胖的健康就要与试验中队观察对象与前后体育锻炼的时间和程度变化的评估属于：效应评价。

119、点头、微笑的非语言形式多用于反馈技巧中的：肯定性反馈。120、了解对方真实情况是常用的提问方式是：开放性。121、控制的第一步是：建立标准。

122、属于行为，科学理论在护理管理中的应用的是：管理者要建立良好的人际关系。123、消毒灭菌使用的紫外线多为C波。124、根据范围划分的冲突类型是冲突 125、相互作用的观点认为：鼓励冲突 126、控制的第二部是：衡量绩效 127、控制的第三部是：纠正偏差 128、控制的第一步是：建立标准。

129、“所制定的标准应该是可测量可考核的”地体现了控制原则的：标准合理性原则 130、“控制应重点注意哪些容易出问题的环节”体现的是：控制原则的控制关键点原则。131、“计划越详细，控制越容易”体现了：控制的与计划一致性原则。132、需要层次理论对护理管理者的基本启迪，是：激励是没有终点的。133、属于有效聆听方法的是：尽量排除外界干扰； 134、根据内容划分冲突的类型的是：目标冲突； 135、根据影响划分的冲突的类型是：角色冲突； 136、组织设计的第四步是：确定职责和职权。137、提出期望理论的是：弗隆姆。

138、按计划的规模划分：战略性计划和战术性计划

139、ABC时间管理法步骤第一步列出目标、第二步目标分类，第三步骤是排列顺序。第四步骤分配时间、第五是实施。140、护理目标管理的第二阶段是：目标实施阶段。141、护理目标管理的第一阶段是：目标制定阶段，142、护理目标管理的第三阶段是：目标成果评定阶段。143、组织设计的第一步是：确立组织目标 144、组织设计的第二部是：划分业务工作

145、组织设计的第三部是：提出组织结构的基本框架，146、经济管理方法的作用：提高行政管理效果 147、提出x理论-y理论的是：麦格雷格。

148、将事情按重要性排序按然后灵活有序的安排，工作时间管理方法的是：四象限时间管理法。149、将时间分为整体、阶段、瞬时三个阶段进行管理的时间管理方法是：区域管理法 150、不属于持续质量改进概念的主要内容的是：改进组织中的每项工作的质量。151、不属于QUACERS模式所重视的方面的是，做事经验的总结和失误的纠正 152、不属于质量控制内容的是：处理护理缺陷的管理

153、属于护理管理不善造成的缺陷的是：护理人员法律知识缺乏。

154、护理质量常用的评价方式包括：满意度、同级评价、上级评价、下级评价、随机抽样评价。155、制订标准时要与国家的法律法规相一致体现了制定标准要求的：统一性。156、属于接受者障碍的是：选择失误，导致信息误解。157、下列有利于有效聆听要点的是：提出问题，158、鼓励管理者将冲突维持在一种低水平的观点的是：相互作用观点。159、不属于常用的激发建设性冲突技巧的是：领导以身作则

160、管理者公平合理的分配可以减少和解决矛盾，体现了协调原则的：利益一致 161、人际传播等谈话技巧包括：内容明确重点突出语速适中，注意反馈。162、对健康教育领域的描述不正确的是：提高公共福利。163、以下不属于危害健康行为特点的是：现存性。

164、在健康教育诊断的过程中来自社会的支持，属于：强化因素。165、健康教育诊断中的强化因素指的是：激励行为维持发展的因素。166、根据健康教育评价的影响因素的分类方法评定错误属于：观察因素。167、人类适应行为的形成基础是：反射。

168、目标人群某一疾病对自身易感性的认识属于倾向因素

169、目标人群在干预前后健康相关行为的改变，属于：健康相关行为卫生。170、卫生服务资源的可及性属于：促成因素，171、目标人群采纳健康相关行为时获得的社会支持属于：强化因素

172、微生态平衡是指在正常微生物与不同寄主在不同发育阶段动态的组合达到三个平衡：定量、定位和定性。

173、影响微生态平衡的因素主要有：疾病状态。174、原位菌失调，不包括的是：定位转移

175、预防介入性感染的基本措施，不包括的是：预防性使用抗生素。

176、被抗原阳性血液污染的针头刺破皮肤应该：立即注射高价高效免疫球蛋白

177、管理中最能促使员工关心组织目标实现，提高行政效果的方法的是：经济方法。178、行政管理的方法的优点是：有利于常规问题的处理。179、法院提出管理活动的职能包括：协调。180、不属于团体决策方法的是：集体讨论法。

第三篇：易哈佛第四章：个人消费贷款

第四章：个人消费贷款

个人教育贷款

1.个人教育贷款的含义和分类

(1)概念：个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。

(2)分类(根据贷款性质的不同)

①国家助学贷款，是由国家指定银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助其支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。原则：财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还。经办银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。

②商业助学贷款，指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生的学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。原则：部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还。财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。

2.个人教育贷款的业务特征

具有社会公益性，政策参与程度较高;多为信用类贷款，风险度相对较高。

3.个人教育贷款的发展历程

略。

4.贷款要素

国家助学贷款与商业助学贷款的要素

国家助学贷款商业助学贷款

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贷款对象高校贫困学生：具有中国籍(不含港、澳、台)，持有合法有效身份证件;家庭经济困难，无法支付基本费用;具有完全民事行为能力(未成年人须其法定监护人书面同意);能正常完成学业;诚实守信，无违法违纪行为;贷款银行规定的其他条件在高等院校就读的全日制本专科学生、研究生和第二学士学位学生：具有中国国籍，持有合法身份证明;无不良信用记录;必要时须提供有效的担保;必要时需提供其他法定代理人同意申请贷款的书面意见;贷款银行要求的其他条件

贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款基准利率，不上浮按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮

贷款期限毕业后6年内还清，最长不超10年;毕业后继续攻读学位的，经贷款银行许可贷款期限相应延长在校学制年限加6年。毕业后继续攻读学位的，经贷款银行许可贷款期限相应延长

还款方式等额本金还款法、等额本息还款法，在“借款合同”中约定一种。首次还款日不迟于毕业后两年离校后次月开始还贷，可分次偿还，利随本清，也可到期一次性偿还。银行可视情况给予一定宽限期，宽限期内不还本金，也可对在校期间的利息本金化

担保方式信用担保须提供抵押、质押、保证或其组合，可要求借款人投保相关保险;相关信息变更时，借款人应提前30天通知银行

贷款额度每人每学年不超6000元，总额度按正常完成学业所需乘以学年所需金额确定不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。贷款流程

5.贷款的受理和调查

(1)国家助学贷款的受理和调查

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学生(申请人)在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构(简称学校机构)提出申请，领取国家助学贷款申请审批表等材料，并将有关证明材料一并交回学校机构。申请人需提交：有效身份证件的原件和复印件;学生证或入学通知书的原件和复印件;乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料;同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件;贷款银行要求的其他材料。

(2)商业助学贷款的受理和调查

①贷款的受理。贷款受理人应要求申请人填写申请表，并提交：合法身份证件(身份证、户口簿或其他有效居留证件)及复印件;借款人与其法定代理人的关系证明;借款人或其家庭成员的经济收入证明;借款人为新生的提供就读学校的录取通知书或接收函，借款人已在校的提供学生证或其他学籍证明;借款人就读学校开出的学生学习期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料;以财产作抵(质)押的，应提供抵(质)押物权证和有处分权人签署的同意抵(质)押的承诺，银行认可的机构出具的价值评估报告，对质物须提供权利凭证，保证担保的出具保证人同意承担不可撤销连带责任担保的书面文件及有关资信证明材料;借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息;银行要求的其他材料。

借款人办理校源地贷款的，贷款银行应联系借款人就读学校作为介绍人做好以下工作：推荐借款人，对借款人资格及申请资料初审;协助监督贷款的使用;将借款人在校期间失踪、死亡或丧失完全民事行为能力或劳动能力，及发生休学、转学、出国留学或定居、自行离校、开除等情况及时通知贷款银行，并协助采取相应的债权保护措施;借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等信息;协助开展信用教育和还贷宣传工作，讲解还贷程序和方法;协助做好还款确认和贷款催收工作。

初审，主要审查借款人的主体资格及所提交材料的完整性与规范性。

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②贷前调查。

调查方式：面谈、电话访谈、实地考察、通过行内外有关信息系统查询等。

调查内容：材料一致性;借款人身份、资信、经济状况和借款用途;担保情况。

6.贷款的审查和审批

(1)国家助学贷款的审查和审批

①贷款的审查。审查学校提交的信息表和申请材料的合规性、真实性和完整性。

②贷款的审批。核对贷款申请审批表和贫困证明等内容;审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元;学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款计划额度;其他。

(2)商业助学贷款的审查和审批

①贷款的审查。审查借款人提交材料的合规性和真实性，审查贷前调查人提交的申请材料、面谈记录及贷前调查内容的完整性。

②贷款的审批。审查：借款人资格和条件是否具备;借款用途是否真实、合规;借款人提供材料的完整性、有效性及合规性;申请借款的额度、期限等是否符合有关规定;贷前调查人的调查意见、对借款人资信评价、贷款建议是否准确、合理;主要风险点及其风险防范措施是否合规有效;其他。

7.贷款的签约和发放

(1)国家助学贷款的签约和发放

①贷款的签约。高校收到经办银行的“国家助学贷款学生审查合格名册”后，在一定时间内组织学生填写、签订“国家助学贷款借款合同”并提交经办银行。

②贷款发放。实行一次申请、一次审批、单户核算、分次发放的方式。学费和住宿费贷款按学年(期)划入借款人所在学校的账户上;生活费贷款定期划入借款人的活期储蓄账户。

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(2)商业助学贷款的签约和发放

①贷款的签约。流程如下：

填写合同：贷款发放人根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同，对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署抵押合同。

审核合同：合同复核人员根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性，就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认。

签订合同：贷款发放人负责与借款人、担保人签订合同。

风险管理

9.操作风险

(1)操作风险的内容

①贷款受理和调查中的风险。申请人资格是否符合相关规定;申请人所提交材料的真实性;商业助学贷款申请人的担保措施是否足额、有效。

②贷款审查和审批中的风险。业务不合规，业务风险与效益不匹配;不按权限审批贷款;审批人审查不严。

③贷款签约和发放中的风险。合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未核实合同签署人及签字(签章);在发放条件不齐全的情况下发放贷款;未按规定办妥相关评估、公证等事宜;未按规定的贷款额度、期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、利率调整方式和发放方式等发放贷款。

④贷后与档案管理中的风险。未对贷款使用情况跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力;未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料、他项权利证书。

(2)操作风险的防控措施

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①规范操作流程，提高操作能力：掌握规章制度;规范业务操作;熟悉操作风险管理政策;把握业务流程中的操作风险点;做好关键操作的记录备查。

②完善银行、高校、政府在贷款管理方面的职责界定。

③规范对抵押物的管理。注意：抵押文件资料的真实有效性，抵押物的合法性、权属完整性、存续完好性等;贷款抵押手续规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押贷款手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理;谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不能规范的不动产抵押，包括自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等。

10.信用风险

(1)信用风险的内容

①借款人的还款能力风险。

②借款人的还款意愿风险。

③借款人的欺诈风险。

④借款人的行为风险。借款人可能因违约、违法等行为受到处罚，毕业后找不到工作等。

(2)信用风险的防控措施

①加强对借款人的贷前审查。

对以学生父母为借款人的，审查其收入的真实性，分析其基本情况，判断其职业稳定性和收入可靠性等，制定合理的还款计划;对以学生本人为借款人的，审查其基本情况，了解其所学专业的就业情况，合理预测其未来收入;

通过入学通知书来判断贷款申请的真实性和合法性;核实借款人家庭情况、居住地址、工作单位和通信方式等资料，定期回访或联系。

②建立和完善防范信用风险的预警机制。

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③完善银行个人教育贷款的催收管理系统。一旦发现借款学生不及时还款或不与银行联系，银行贷款清收部门应立刻与学生所在单位联系和交涉，督促其还款;所在单位不详或不知去向者，应立即联系学生家庭，由其父母提供联系方式并督促其还款，必要时父母替其还款;仍无法联系的，应立即与公安部门联系，通过其身份证号码查询。

④建立有效的信息披露机制。应定期在大众媒体报道失信人黑名单。

⑤加强学生的诚信教育。

核心考点术语

1.国家助学贷款的受理：指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程。

2.一次性开户放款：指根据合同约定的划款方式，一次性将全部贷款发放到有关账户中)

3.分次放款：指根据贷款的用途和使用要求，在合同中约定将贷款按照建立的分次放款计划分多次将贷款发放到有关账户中，各分次放款金额合计应与合同总金额一致。

4、商业助学贷款的贷后与档案管理：指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷款的偿还、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理四个部分。

5.风险预警机制：就是组建一个专门的组织机构，利用一定的检测工具，确定科学细化的指标网络。

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第四篇：公司信贷试题[推荐]

一、单项选择题

1.狭义的银行信贷不包括（）。

A.贷款

B.承兑

C.信贷承诺

D.筹集债务资金

2.根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产（）以上关联交易的情况。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

3.特别准备金的计提比例：（）。

A.确定一个固定比例

B.由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定

C.确定计提比例的上限或下限

D.由商业银行或监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定

4.宽限期是指（）。

A.从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间

B.从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于贷款日和还款期之间

C.不包括提款期

D.在宽限期内银行不收取利息，借款人也不用还本

5.下列措施不能提高商业银行经营流动性和安全性的是（）。

A.存贷款期限结构匹配

B.提高存货周转速度

C.提高二级市场股票的换手频率

D.提高应收账款的周转速度

6.“借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还”属于(贷款。

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑)类

7.潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大（）之和。

A.营销量

B.投资量

C.消费量

D.需求量

8.设备的经济寿命是指设备在经济上的合理使用年限，它是由设备的（）决定的。

A.制造商

B.使用费

C.市场价值

D.可靠度

9.在（）阶段，各银行可对符合贷款条件项目出具贷款意向书，一般无权限限制。

A.表明贷款意向后

B.告知客户后

C.项目建议书批准阶段或之前

D.项目建议书批准之后

10.贷款意向书、贷款承诺须按（）审批权限批准后方可对外出具。

A.银行内部

B.总行

C.省级以上分行

D.基层行

11.财力资源分析主要分析项目（）方案能否足额及时供应资金，并与建设工程进度相适应。

A.投资

B.融资

C.筹资

D.资源

12.（）与审慎的会计准则相抵触。

A.历史成本法

B.市场价值法

C.净现值法

D.合理价值法

13.（）是判断贷款正常与否的最基本标志。

A.贷款目的

B.还款来源

C.资产转换周期

D.还款记录

14.下列关于委托贷款的说法中，错误的是（）。

A.委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金

B.由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等

C.银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款

D.委托贷款的风险由受托人承担

15.下列不属于公司信贷的接受主体的是（）。

A.法人

B.经济组织

C.非自然人

D.自然人

16.下列属于直接融资的行为有（）。

A.何某向工商银行借款100000元专门用于其企业的工程结算

B.A公司向B公司投入资金8000000元，并占有B公司30%的股份

C.A公司通过融资机构向B公司借款600000元

D.何某通过金融机构借人资金120000元

17.下列关于呆账核销的审批说法不正确的是（）。

A.一级分行可以再向分支机构转授权

B.对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理

C.对于小额呆账，可授权一级分行审批，并上报总行备案

D.银行发生的呆账，经逐户、逐级上报，由银行总行审批核销。总行对一级分行的具体授权额度根据内部管理水平确定，对报主管财政机关备案

18.根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分为（）五类。

A.优秀、正常、次级、可疑、损失

B.正常、关注、次级、可疑、损失

C.优秀、关注、次级、可疑、损失

D.关注、次级、可疑、损失、不良

19.（）是依法保全银行信贷资产的一种特殊形式。

A.现金清收

B.重组

C.以资抵债

D.呆账核销

20.如果一个公司的固定资产使用率大于60%或70%，这就意味着（）。

A.投资和借款需求很快将会下降

B.投资和借款需求很快将会上升

C.投资和借款需求很快将会不变

D.投资和借款需求无关

二、多项选择题

1.信贷资金的运动特征有（）。

A.以偿还为前提的支出，有条件的让渡

B.与社会物质产品的生产和流通相结合

C.产生经济效益才能良性循环

D.是一收一支的一次性资金运动

E.信贷资金运动以银行为轴心

2.我国人民币贷款利率按贷款期限可分为（A.票据贴现利率

B.短期贷款利率

C.展期贷款利率

D.长期贷款利率)。

E.中长期贷款利率

3.内部环境分析主要包括（）。

A.信贷资金供求状况分析

B.信贷动机分析

C.发展战略目标分析

D.内部资源分析

E.自身能力分析

4.根据竞争与垄断关系的不同，市场通常可分为（A.完全竞争

B.垄断竞争

C.竞争垄断

D.寡头垄断

E.完全垄断

5.短期贷款报申材料的内容有（）。

A.借款申请文件

B.借款人资信审查文件

C.贷款担保文件)等几种类型。

D.借款用途证明文件

E.开户及保险

6.申请公司贷款时，借贷人必须有按期还本付息的能力，其含义为（）。

A.借款人原应付贷款利息和到期贷款已清偿

B.借款人原应付利息已清偿，到期贷款本金尚未清偿

C.借款人原有贷款本息已逾期偿还，未取得银行认可

D.借款人原应付贷款利息和到期贷款未清偿，但已作出偿还计划

E.借款人原应付贷款利息和到期贷款未清偿，但已作出银行认可的偿还计划

7.一般来说，满足哪些条件的购买者可能具有较强的讨价还价能力?()

A.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例

B.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成

C.购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行

D.购买者所购买的产品各具有一定特色

E.购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化

8.选择目标市场的要求是（）。

A.目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力

B.银行公司信贷产品的创新或开发应与目标市场需求变化的方向一致

C.目标市场上的竞争者应较少或相对实力较弱

D.在该目标市场，以后能够建立有效地获取信息的网络

E.有比较通畅的销售渠道

9.预期收入理论的观点包括（）。

A.贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的

B.稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上

C.中央银行可以作为资金流动性的最后来源

D.当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产

E.长期投资的资金应来自长期资源

10.直接影响客户信贷需求的因素主要包括（）。

A.客户所在行业在国民经济中的地位

B.相同行业中企业的数量、档次

C.客户的历史

D.客户的企业文化

E.企业的科技水平

11.贷款合法合规性调查的内容包括（）。

A.认定借款人、担保人法人资格

B.对抵押物的价值评估情况作出调查

C.对借款人的借款目的进行调查

D.对贷款使用合法合规性进行认定

E.对购销合同的真实性进行认定

12.银行流动资金贷前调查报告内容要求中，综合性结论和建议应包括（）。

A.对借款人信用的综合评价

B.对贷款安全性的综合评价

C.对银行综合收益的总体估算

D.对是否发放贷款及贷款金额、期限、利率等的结论性意见和建议

E.尚需进一步落实的事项或注意的问题

13.根据《欧洲货币》提出衡量国别风险计算方法，衡量一国国家风险需要考率的因素主要包括（）。

A.政治和经济风险

B.债务情况

C.进入资本市场的能力

D.获得短期融资的能力

E.税收风险

14.一般情况下，还款可能性分析包括（）。

A.担保状况分析

B.还款能力分析

C.非财务因素分析

D.财务因素分析

E.基本信贷分析

15.普通损失准备金所针对的贷款内在损失（）。

A.是不确定的

B.可能存在

C.可能不存在

D.可能部分存在

E.目前无法认定

16.一般的，一个较完整的公司信贷产品市场营销计划应包括（A.当前营销状况

B.机会与问题分析

C.营销目标)。

D.行动方案

E.营销控制

17.在同一项目的贷款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（）。

A.正式签署的保证协议

B.提款申请书

C.政府主管部门出具的同意项目开工批复

D.贷款凭证

E.工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明

18.进口买方信贷与混合贷款的报审材料需要（）。

A.常规的送审材料.B.出口方银行与进口商或进口商的银行签订的信贷协议

C.商务合同

D.提供相应的贷款项目开发方案或可行性报告

E.进口国、进口商及进口方银行概况

19.短期贷款报审材料中，借款用途证明文件主要包括（A.原辅材料采购合同

B.产品销售合同)。

C.进出口商务合同

D.企业法人身份证复印件

E.企业营业执照复印件

20.商业银行的产品组合策略主要包括哪几种形式?()

A.全线全面型

B.市场专业型

C.产品线专业型

D.产品项目专业型

E.特殊产品专业型

三、判断题

1.建设项目的资本金不能足额到位时，可暂时用贷款来弥补资本金，以保证项目的顺利进行。()

2.客户的名称往往使用时间越久知名度越高，一般不会轻易变更。()

3.内部意见反馈原则适用于每次业务面谈。()

4.我国中央银行目前主要按期限的差别设置不同的贷款利率水平。()

5.审贷分离制下，贷款发放人员不负责贷款的清收。()

6.根据《商业银行授信工作尽职指引》，授信工作人员应当回避其近亲属申请的客户授信业务。()

7.公司信贷产品是触摸不到的，无形的。()

8.盈利能力不足会导致直接借款需求。()

9.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。()

10.现行的增值税实行的是价内税，因此产品成本中包括外购投入物所支付的进项税。()

11.在实务中，贷款重组可以有多种方式，各种方式可以单独使用，也可以结合使用。()

12.根据计提贷款损失准备金的充足性原则，商业银行所保持的准备金水平都应与其当天贷款的内在损失相等。()

13.保证人与商业银行可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同。()

14.全部投资现金流量表直接反映了项目今后偿还银行贷款的能力。()

15.借款人希望提前归还贷款，在书面通知银行后，可以直接进行提前还款。()

一、单项选择题

1.D 2.C 3.D 4.A 5.C 6.A 7.A 8.B 9.C l0.A 11.C l2.A l3.A l4.D l5.D l6.B l7.A l8.B l9.C 20.B

二、多项选择题

1.ABCE 2.ABE 3.CDE 4.ABDE 5.ABCD 6·AE 7.ABCE 8.ABCDE 9.ABC l0.ABCDE 1 1.ACDE l2.ABCDE l3.ABCD l4.ABC l5.ABCDE16-ABCDE l7.BDE

l8.ABC l9.ABC 20.ABCE

三、判断题

1.F 2.T 3.T 4.F 5.F 6.T 7.T 8.T 9.F l0.F11.T l2.F l3.T l4.F l5.F

一、单项选择题

1.公司信贷理论的发展历程是（）。

A.资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论

B.预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论

C.真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论

D.真实票据理论、预期收入理论、资产转换理论、超货币供给理论

2.普通准备金在计入商业银行资本基础的附属资本时，上限为加权风险资产的（A.1%

B.1.25%)。

C.1.5%

D.2%

3.可能会增加银行信贷风险的理论是（）。

A.真实票据理论

B.资产转换理论

C.预期收入理论

D.超货币供给理论

4.关于质物、质押权利的合法性，说法不正确的是（）。

A.所有权、使用权不明或有争议的动产，法律规定禁止流通的动产不得作为质物

B.海关监管期内的动产作质押的，需由负责监管的海关出具同意质押的证明文件

C.凡出质人以权利凭证出质，必须对出质人提交的权利凭证的真实性、合法性和有效性进行确认

D.对以股票设定质押的，可以是流通股或非流通股

5.如果某公司固定资产的累计折旧为50万元，总固定资产为100万元，总折旧固定资产为80万元，则该公司的固定资产使用率为（）。

A.62.5%

B.50%

C.80%

D.100%

6.在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由（）收取。

A.抵押权人

B.质押人

C.银行

D.抵押人

7.债权人请求债务人偿付贷款本息的，可以不通过诉讼程序，直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令，但必须符合以下两个条件（）。

A.债权人与债务人没有其他债务纠纷;支付令能够送达债务人

B.债务人没有其他债务纠纷;支付令能够送达债务人

C.债权人与债务人有其他债务纠纷

D.债务人以前的信誉良好，支付令能够送达债务人

8.对于已发生法律效力的判决书、调解书、裁定书、裁决书，当事人不履行的，银行应当向人民。法院申请强制执行。申请执行期限为（）。

A.一天

B.两天

C.三天

D.四天

9.某企业年固定成本为5000万元，产品单价为30元，单位产品可变成本为5元，单位产品销

售税金为2元，则盈亏平衡点销售收入为（）万元。

A.6000

B.6522

C.5357

D.5000

10.面谈结束后，如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应(释原因。

A.明确地

B.坚决地

C.委婉地

D.留有余地地

11.为确保受理贷款申请的合理性，业务人员在必要情况下应向(报主管行领导。

A.央行)表明银行立场，耐心解)征求意见，或按程序汇

B.银监会

C.市场信用评级机构

D.风险管理部门

12.（）是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。

A.贷款利率

B.贷款承诺费

C.隐含价格

D.补偿余额

13.（）的强弱是反映客户财务状况稳定与安全程度的重要标志。

A.盈利能力

B.长期偿债能力

C.偿债能力

D.营运能力

14.处于成长阶段的行业，产品价格（），利润为（）。

A.下降，负值

B.下降，正值

C.上升，正值

D.上升，负值

15.信贷档案实行（）。

A.业务员管理制原则

B.分散管理制原则

C.兼职人员管理制原则

D.集中统一管理原则

16.以下哪项不是内部融资的资金来源?()

A.资本

B.留存收益

C.增发股票

D.增发债券

17.业务人员开展贷款效益性调查的内容不包括（）。

A.对借款人、保证人的财务管理状况进行调查

B.对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力

C.对借款人当前经营情况进行调查

D.对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测

18.（）直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。

A.财务状况的变化

B.企业决策人行为

C.经营观念的变化

D.企业决策人行为和经营观念的变化

19.（）是区域管理能力和区域风险高低的最终体现。

A.信贷资产质量

B.盈利能力

C.流动性

D.系统性

20.从理论上看，最佳资金结构是指企业权益资本净利润率(综合成本（）时的资金结构。

A.最高，最大，最高

B.最高，适中，最高

C.最高，最大;最低)，企业价值()，而

D.最低，最大，最低

二、多项选择题

1.信贷资金的运动特征有（）。

A.以偿还为前提的支出，有条件的让渡

B.与社会物质产品的生产和流通相结合

C.产生经济效益才能良性循环

D.是一收一支的一次性资金运动

E.信贷资金运动以银行为轴心

2.我国人民币贷款利率按贷款期限可分为（A.票据贴现利率

B.短期贷款利率

C.展期贷款利率

D.长期贷款利率

E.中长期贷款利率

3.内部环境分析主要包括（）。

A.信贷资金供求状况分析

B.信贷动机分析)。

C.发展战略目标分析

D.内部资源分析

E.自身能力分析

4.根据竞争与垄断关系的不同，市场通常可分为（）等几种类型。

A.完全竞争

B.垄断竞争

C.竞争垄断

D.寡头垄断

E.完全垄断

5.短期贷款报申材料的内容有（）。

A.借款申请文件

B.借款人资信审查文件

C.贷款担保文件

D.借款用途证明文件

E.开户及保险

6.申请公司贷款时，借贷人必须有按期还本付息的能力，其含义为（A.借款人原应付贷款利息和到期贷款已清偿)。

B.借款人原应付利息已清偿，到期贷款本金尚未清偿

C.借款人原有贷款本息已逾期偿还，未取得银行认可

D.借款人原应付贷款利息和到期贷款未清偿，但已作出偿还计划

E.借款人原应付贷款利息和到期贷款未清偿，但已作出银行认可的偿还计划

7.一般来说，满足哪些条件的购买者可能具有较强的讨价还价能力?()

A.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例

B.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成

C.购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行

D.购买者所购买的产品各具有一定特色

E.购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化

8.选择目标市场的要求是（）。

A.目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力

B.银行公司信贷产品的创新或开发应与目标市场需求变化的方向一致

C.目标市场上的竞争者应较少或相对实力较弱

D.在该目标市场，以后能够建立有效地获取信息的网络

E.有比较通畅的销售渠道

9.预期收入理论的观点包括（）。

A.贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的

B.稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上

C.中央银行可以作为资金流动性的最后来源

D.当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产

E.长期投资的资金应来自长期资源

10.直接影响客户信贷需求的因素主要包括（）。

A.客户所在行业在国民经济中的地位

B.相同行业中企业的数量、档次

C.客户的历史

D.客户的企业文化

E.企业的科技水平

11.贷款合法合规性调查的内容包括（）。

A.认定借款人、担保人法人资格

B.对抵押物的价值评估情况作出调查

C.对借款人的借款目的进行调查

D.对贷款使用合法合规性进行认定

E.对购销合同的真实性进行认定

12.银行流动资金贷前调查报告内容要求中，综合性结论和建议应包括（）。

A.对借款人信用的综合评价

B.对贷款安全性的综合评价

C.对银行综合收益的总体估算

D.对是否发放贷款及贷款金额、期限、利率等的结论性意见和建议

E.尚需进一步落实的事项或注意的问题

13.根据《欧洲货币》提出衡量国别风险计算方法，衡量一国国家风险需要考率的因素主要包括（）。

A.政治和经济风险

B.债务情况

C.进入资本市场的能力

D.获得短期融资的能力

E.税收风险

14.一般情况下，还款可能性分析包括（）。

A.担保状况分析

B.还款能力分析

C.非财务因素分析

D.财务因素分析

E.基本信贷分析

15.普通损失准备金所针对的贷款内在损失（）。

A.是不确定的

B.可能存在

C.可能不存在

D.可能部分存在

E.目前无法认定

16.一般的，一个较完整的公司信贷产品市场营销计划应包括（）。

A.当前营销状况

B.机会与问题分析

C.营销目标

D.行动方案

E.营销控制

17.在同一项目的贷款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（A.正式签署的保证协议)。

B.提款申请书

C.政府主管部门出具的同意项目开工批复

D.贷款凭证

E.工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明

18.进口买方信贷与混合贷款的报审材料需要（）。

A.常规的送审材料.B.出口方银行与进口商或进口商的银行签订的信贷协议

C.商务合同

D.提供相应的贷款项目开发方案或可行性报告

E.进口国、进口商及进口方银行概况

19.短期贷款报审材料中，借款用途证明文件主要包括（A.原辅材料采购合同

B.产品销售合同

C.进出口商务合同

D.企业法人身份证复印件

E.企业营业执照复印件

20.商业银行的产品组合策略主要包括哪几种形式?())。

A.全线全面型

B.市场专业型

C.产品线专业型

D.产品项目专业型

E.特殊产品专业型

三、判断题

1.贷款承诺具有法律效力。()

2.信贷客户的信贷动机，可概括为理性动机和感性动机。()

3.目前采用最为普遍的优惠利率是伦敦银行同业拆借利率。()

4.如果买方拥有讨价还价能力，则购买者可以影响供方行业中现有企业的盈利能力。()

5.H.G.莫尔顿在《定期放款与银行流动性理论》一书中提出了预期收入理论。()

6.差别利率是对不用种类、不同期限、不同用途的存贷款所规定的不同水平的利率。差别利率的总和构成利率结构。()

7.一般情况下，流动比率越低，反映借款人短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。()

8.耕地、宅基地(但有特别规定的除外)，自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押。()

9.对于投资额不等的几个项目，应使用财务净现值的大小来比较项目单位投资的盈利能力。()

10.银行向借款人提供的贷款本金的数额，是贷款合同的必备条款，否则合同不能成立。()

11.保证人是具有代为清偿能力的企业法人。()

12.对于大额的次级贷款，如果可能的还款来源还包括融资所产生的现金流量，则应该从其贷款组合中区别出来，逐笔计算应计提的贷款损失准备金。()

13.贷款人在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期2个星期之前，应当向借款人发送还本付息通知单。()

14.客户的信用评级可以代替对贷款的分类。()

15.根据《贷款通则》，任何借款人在借款时都需提供担保。（）参考答案

一、单项选择题

1.C 2.B 3.C 4.D 5.A 6.D 7.A 8.B 9.B l0.D11·D l2·A l3.B l4.B l5.D l6.D l7.A l8.D l9.B 20.C

二、多项选择题

1.ABCE 2.ABE 3.CDE 4.ABDE 5.ABCD 6·AE 7.ABCE 8.ABCDE 9.ABC l0.ABCDE 1.ACDE l2.ABCDE l3.ABCD l4.ABC l5.ABCDE16-ABCDE l7.BDE l8.ABC l9.ABC 20.ABCE

三、判断题

1.T 2.T 3.T 4.T 5.F 6.T 7.F 8.T 9.F l0.T11.F l2.F l3.F l4.F l5.F

一、单项选择题

1.下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是()。

A.自营贷款期限最长一般不得超过l0年，超过l0年应当报监管部门备案

B.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月

C.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定

D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过3年

2.从净现值率考虑，下列项目中效益最好的是()。

A.总投资现值为100万元，财务净现值为30万元

B.总投资现值为200万元，财务净现值为50万元

C.总投资现值为500万元，财务净现值为100万元

D.总投资现值为800万元，财务净现值为200万元

3.贷款的()是商业银行经营管理活动的主要动力。

A.效益性

B.合法性

C.合规性

D.安全性

4.2009年贾某为B公司向银行申请的一笔保证贷款担当连带保证人，贷款金额50万，则贷款到期时，如B公司仍未偿还贷款，银行()。

A.只能先要求B公司偿还，然后才能要求贾某偿还

B.只能要求贾某先偿还，然后才能要求B公司偿还

c.可要求B公司或贾某中任何一者偿还，但只能要求贾偿还部分金额’

D.可要求B公司或贾某任何一个偿还全部金额

5.贷款种类按照贷款期限可分为()。

A.人民币贷款和外币贷款

B.短期贷款和中长期贷款

c.生产企业贷款、进出口企业贷款、外商投资企业贷款

D.浮动利率贷款和固定利率贷款

6.银行制定公司信贷营销计划的基本步骤是()。

①选择目标市场②分析市场机会③制定具体营销行动方案④设计营销策略组合⑤组织、实施和控制营销活动。

A.②①④③⑤

B.①②④③⑤

c.①②⑤④③

D.③②①⑤④

7.一个企业的产品(包括服务)特征主要表现在其()方面。

A.产品竞争力

B.经营业绩

C.技术水平

D.货品质量

8.营运能力影响着借款人的偿债能力和盈利能力。从一方面看，借款人资产周转速度越快，就表明其()越强;从另一方面看，资产运用效率越高，资产周转速度就越快。借款人所取得的收入和盈利就越()。那么借款人就会有足够的资金还本付息，因而其偿债能力就越强。

A.经营能力，多

B.盈利能力，多

C.偿债能力，少

D.周转能力，少

9.()通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量。

A.盈利比率

B.效率比率

c.杠杆比率

D.流动比率

10.商业银行产品组合的关联性是指其所有的()之间的相关程度或密切程度。

A.产品组合

B.产品线

c.产品类型

D.产品项目

11.申请公司贷款时，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外()累计不能超过其净资产总额的50%。

A.长期投资

B.短期投资

C.负债性投资

D.股本权益性投资

12.()行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。

A.水泥

B.软件

c.金融

D.服装

13.评价信贷资产质量的指标不包括()。

A.信贷余额扩张系数

B.利息实收率

C.流动比率

D.加权平均期限

14.关于国别风险，说法错误的是()。

A.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽

B.国别风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险

C.在国别风险之中，可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部

D.国内商业风险属于国别风险分析的主体内容

15.银行最愿意受理的担保贷款方式是()。

A.抵押

B.质押

c.保证

D.留置

16.质权的标的物是()，抵押权的标的物是()。

A.动产和财产权利，动产和不动产

B.不动产，不动产和财产权利

C.动产，不动产

D.动产和财产权利，不动产

17.一个公司由固定资产折旧导致的借款需求上升的速度由()决定。

A.固定资产折旧率

B.使用效率

c.行业技术变化率

D.资产新旧程度

18.对于通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该在完善相关手续的前提下予以()。

A.清收

B.重组

C.以资抵债

D.核销

19.所谓()，是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。

A.破产重整

B.和解

c.贷款重组

D.整顿

20.银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼，人民法院审理该案件，一般应在立案之日起()内作出判决。

A.3个月

B.6个月

C.12个月

D.2年

二、多项选择题

1.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括()。

A.担保

B.承兑

C.保函

D.信用支持

E.承诺

2.下列属于真实票据理论的缺陷的有()。

A.使得缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

B.由于收入预测与经济周期有密切联系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量，因此会增加银行的信贷风险

C.局限于短期贷款，不利于经济的发展

D.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

E.自偿性贷款随经济周期决定信用量，从而会加大经济波动

3.市场环境分析的政治与法律环境包括()。

A.信贷客户分布与构成

B.各级政府机构的运行程序

C.政治对经济的影响程度

D.政府的施政纲领

E.政府各项经济政策

4.银行在衰退期可以采取的措施有()。

A.持续策略

B.扩大策略

c.收缩策略

D.转移策略

E.淘汰策略

5.速动比率较高，()。

A.表明企业的长期偿债能力较强

B.表明企业拥有较多具有即时变现能力的资产

C.表明企业的盈利能力较强

D.可能是由于企业的存货积压

E.可能是由于企业持有的现金太多

6.清偿能力的分析可以通过哪些指标进行?()

A.贷款偿还期

B.资产负债率

c.流动比率

D.速动比率

E.财务内部收益率

7.速动资产包括()。

A.货币资金

B.短期投资

C.应收账款

D.待摊费用

E.预付账款

8.按贷款主体的经营特性划分，企业贷款包括()。

A.生产企业贷款

B.外贸企业贷款

c.加工企业贷款

D.流通企业贷款

E.房地产企业贷款

9.反映借款人盈利能力的比率主要有()。

A.销售利润率

B.营业利润率

C.税前利润率

D.净利润率

E.成本费用利润率

10.下列关于贷款分类的说法，正确的有()。

A.当对同一客户有多笔贷款时，应当用客户的信用评级代替对贷款的分类

B.同一笔贷款应根据商业银行需要进行拆分分类

C.贷款逾期天数是分类的重要参考指标

D.对贷款以外的各类资产也应进行五级分类

E.《贷款风险分类指引》规定的贷款分类方式是贷款风险分类的最低要求

11.可持续增长率的假设条件包括()。

A.公司的资产周转率将维持当前水平

B.公司的销售净利率将维持当前水平，并且可以涵盖负债的利息

C.公司保持持续不变的红利发放政策

D.公司的财务杠杆不变

E.公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源

12.关于投资活动的现金流量，一般来说，()能够带来现金流入。

A.出售证券

B.现金等价物

C.购置固定资产

D.收回对外投资本金

E.出售固定资产

13.下列公式中，正确的有()。

A.有形净资产=所有者权益+无形资产

B.利息保障倍数=(利润总额一利息费用)/利息费用

C.速动资产=流动资产一存货一预付账款一待摊费用

D.营运资金=流动资产一流动负债

E.赊销收入净额=销售收入一现销收入一销售退回一销售折让一销售折扣

14.有关财务状况的预警信号主要有()。

A.投机于存货，使存货超出正常水平

B.应收账款余额或比例激增

C.流动资产占总资产的比例下降

D.固定资产迅速变化

E.长期债务大量增加

15.企业经营风险体现在()。

A.产品结构单一

B.不能适应市场变化或客户需求的变化

C.产品积压、存货周转率下降

D.出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产

E.对存货、生产和销售的控制力下降

16.银行对保证人的管理主要有以下哪几个方面的内容?()

A.审查保证人的资格

B.审查保证人的知识背景

C.审查保证人的信贷情况

D.分析保证人的保证实力

E.了解保证人的保证意愿

17.成长阶段的企业()。

A.代表着最低的风险

B.现金和资本需求非常大

C.可能出现偿付问题

D.产品已实现标准化并被大众所接受

E.成功率最高

18.进入障碍主要包括()。

A.规模经济

B.产品差异

c.转换成本

D.政府行为与政策

E.不受规模支配的成本劣势

19.下列关于抵押率的说法，正确的有()。

A.抵押物的适用性越弱，其抵押率越高

B.功能性贬值是由于技术相对落后造成的贬值

C.经济性贬值是由于外部环境变化引起的贬值或增值

D.抵押物贬值越快，抵押率越低

E.担保债权本息总额一定时，抵押物评估价值额越大，抵押率越高

20.呆账核销审查要点主要包括()。

A.呆账核销理由是否合规

B.银行债权是否充分受偿

C.呆账数额是否准确

D.贷款责任人是否已经认定、追究

E.以上都正确

三、判断题

1.若某行业几乎所有成本都是变动成本，在达到收支平衡点后，销售每增加一个单位，营业利润就会增加几乎相同的单位。()

2.银行必须按照借款合同的规定，逐条核对是否已完全齐备或生效，以确保贷款发放前符合所有授信批准的要求，落实全部用款前提条件。()

3.客户风险预警信号出现后，客户部门负责人应立即停止借贷。()

4.有价证券、外汇、贷款可以用市场价值法。()

5.不能提供确凿证据证明的呆账，不得核销。()

6.对借款人信用等级的评估只能由贷款人独立进行。()

7.抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。()

8.根据真实票据理论，银行不能发放不动产贷款和长期设备贷款，可以发放消费贷款等。()

9.信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重考虑中小股东行为的规范和对其的约束和激励这两个因素。()

10.贷款意向书具备法律效力。()

11.银行要保持一种产品的竞争优势只能是通过该产品的附加价值来保持。()

12.水力发电站的建设规模，主要根据水源的流量和落差来确定等。()

13.在客户信用等级有效期内，如果客户与其他债权人的合同项下发生重大违约事件，信用评级的初评、审核部门均有责任及时提示，并按程序调整授信客户的信用等级。()

14.如果实际应收账款增加额为100万元，其中80%以上都是由应收账款周转天数延长引起的，并且应收账款周转天数延长属于长期性变化，那么在公司完全用短期贷款来弥补增加额的情况下，很有可能出现还款困。()

15.收款条件主要包括三种：预收货款、现货交易和赊账销售。()

参考答案

一、单项选择题

1.D 2.C 3.D 4.A 5.C 6.A 7.A 8.B 9.C l0.A

11.C l2.A l3.A l4.D l5.D l6.B l7.A l8.B l9.C 20.B

二、多项选择题

1.CDE 2.ABCD 3.ABCDE 4.ABCD 5.ABCD 6.ABCD 7.BE 8.ABDE 9.ABCD 10.ABCDE 11.AB

12.ABCDE 13.ABCD l4.AB l5.ABDE16.ACE 17.ABCDE 18.ABCD 19.ABCD 20.ABCDE

三、判断题

1.F 2.T 3.F 4.T 5.T 6.F 7.T 8.T 9.F 10.T 11.T l2.T l3.F l4.F l5.T

第五篇：公司信贷基本原理

公司信贷的基本原理

公司信贷理论的发展：真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论和超货币供给理论 信贷资金的运动过程：可以归纳为二重支付、二重归流。

信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化

为经验资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二

重支付。经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能后，又流到使用者的手中，这是第一重归流；使用者将贷款的本金和利息

规还给银行，这是第二重归流。

信贷资金的运动特征：以偿还为前提的支出，有条件的让渡；与社会物质产品的生产和流通相结合；产生经济效益才能良性循环；信贷资金运动以银行为轴心。公司信贷管理的原则：

1.全流程管理原则

将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期的每一个环节。

2.诚信申贷原则

3.协议承诺原则，规范贷款合同，关行为，权利义务，法律。

4.贷放分控原则，贷款审批和发放分为两个独立的业务环节。

5.实贷实付原则

6.贷后管理原则，贷款发放后的信贷风险管理工作。

公司信贷管理流程：

1.贷款申请

2.受理与调查

3.风险评价

4.贷款审批

5.合同签订，明确借贷双方权利和义务的法律文件

6.贷款发放

7.贷款支付，通过借款人账户支付给借款人对象。

8.贷后管理

9.贷款回收与处置

信贷管理的组织架构

1.商业银行信贷管理组织架构的变革

2.商业银行信贷业务经营管理组织架构

（1）董事会及其专门委员会

（2）监事会

（3）高级管理层（4）信贷业务前中后台部门，前台负责客户营销和维护，也是银行的利润中心，如公司业务部门，个人贷款业务部门；中台

负责贷款风险控制和管理，如信贷管理部门，风险管理部门

等；信贷后台部门负责信贷业务的配套支持和保障，如会计

部门，稽核部门，IT部门等。