监控制度

第一篇：监控制度

GPS监控管理制度

为切实加强车辆安全管理，预防和减少交通事故的发生，保障人员生命财产安全，按照《GPS动态监控管理办法》的文件精神，公司对所有营运车辆按装了GPS卫星监控设备。为全面落实营运车辆动态监控管理责任，及时处理营运车辆违法违规行为，特做如下管理规定：

1、由安全部具体负责公司所有车辆的动态监控管理，落实GPS专职监控人员实施24小时不间断监控，并建立监管台账，做好监控记录。

2、GPS监控人员对在监控过程中发现的超速行驶、疲劳驾驶、等违法违规的营运车辆要及时电话通知等形式责令其立即整改，并作好记录，安全部依据公司制定的车辆GPS监控处罚制度进行处理。

3、GPS监控人员要密切注意车辆GPS设备使用情况，发现车辆不在线情况要立即联系车辆人员,并做好相关记录。安全部每日进行查看。

4、GPS监控人员发现设备出现不定位等故障要立即通知车辆相关人员及时进行维修更换，并及时登记上报安全部。对破坏监控终端、违规关停终端的人员责令其停车培训学习，情节严重者，取消其从业资格。

5、GPS监控室实行全天候车辆动态监控，GPS值班人员必须坚守岗位，对GPS监控情况及时观察反映，如系统出现故障，应及时排除，或向主管领导汇报。

6、GPS监控人员每月将车辆违规情况统计一次并报送安全部，安全部根据车辆违法处理记录及培训情况及时上报给运管部门。

7、在出现恶劣天气条件情况下，安全部及时通过电话、短信平台、QQ群等通讯设备，通知运营的所有车辆，降低车速安全行驶。

8、GPS监控人员必须坚守工作岗位，严禁擅离职守、脱岗、串岗等行为，严格执行GPS值班制度；

《GPS监控员岗位责任制度》 《GPS监控室值班制度》 《GPS监控记录与台账制度》 《GPS监控处罚制度》

GPS监控员岗位责任制度

1、必须熟知GPS监控系统配置、安装、操作的各项基本功能，并按照规定程序进行工作，爱护平台设施，保证系统运转正常。

2、坚守工作岗位，在微机上不得操作与该系统管理无关的任何作业，确保系统使用安全和防病毒工作。

3、监控人员要加强业务知识学习，收集对系统软件改进的意见和建议，并及时反馈，使之得以改进解决。

4、对违法违规车辆上的人员进行处理和教育，做好违规人员记录，并分析违法违规原因，及时上报相关领导及部门负责人。

5、GPS监控系统或设备出现故障，应查明原因，并采取措施及时排除（因停电、网络中断等不可控因素造成的除外，但要做好记录）。

6、负责车辆监控相关设备的信息、数据，做好白天、夜间车辆超速、疲劳驾驶等监控，对无法监控的车辆要做好记录，同时查明原因。

7、对于车辆的报警信息，应做好记录，并及时与公司相关人员取得联系及时处理，无法联系的应马上汇报公司领导。

8、认真填写营运车辆GPS监控值班记录，不得修改监控设备储存的数据，对违规车辆不得隐瞒不报或弄虚作假。

9、及时做好相关监控数据的备份，未经安全部经理批准，不得对外提供监控数据

10、及时向车辆发送行业管理部门和公司有关指令，安全信息和恶劣气候预报信息。

GPS监控室值班制度

1、公司实行专人值班进行监控，分早中晚三班，其中：早班00:00至08:00、中班08:00至16:00、晚班16:00至24:00，实行24小时监控谁值班，谁负责，谁记录，谁负责的原则。

2、严禁将监控设备让无关人员操作，禁止上网聊天、游戏及浏览与工作无关的网页。

3、掌控不在线车辆，查明原因，及时查处屏蔽信号、干扰信号、损坏设备等违规车辆。

4、在恶劣天气（气候）、特控路段、特殊情况下或者有特别要求时要进行告诫。

5、发现监控车辆超速等违章行为时，应立即发送短信警示和纠正，要求马上消除违章行为。有其他报警或不正常时，立即用电话向驾驶员询问情况，若发生交通事故或其他紧急报警时，立即向主管领导汇报，包括详细的车牌号码、时间、路段。

6、监控值班人员必须认真负责，做好监控日志记录，安全服务投诉电话记录及处理情况；做好违法违规车辆记录、处理工作；重要事项要及时告知相关部门和领导。

监控记录与台账制度

为确保GPS监控系统能准确有效地对营运车辆的状况进行监控，特制定以下制度：

1、GPS监控人员必须经过公司安全部门的培训且考试合格后方可上岗。

2、GPS监控人员对系统设置的各项技术参数不得随意更改，确保监控系统正常运行。

3、系统运行期间，操作人员应密切注意监控系统的运行情况，发现异常及时报告，并作相关处理。

4、记录的信息应完整，做到24小时监控，及时处理GPS监控中所出现的各种违法违规行为和突发事件。

5、按照交通运输部、公安部、安全监管总局、工业和信息化部《关于加强道路运输车辆动态监管工作的通知》交运发【2011】80号文件要求，GPS监控人员要及时纠正和处理超速、超载、疲劳驾驶等违法违规行为，对多次有违法违规行为的要及时上报安全部主管领导，违法信息要记录在案，至少保存1年时间。

6、GPS监控操作人员应对系统本身的运行状况及车辆动态监控的情况认真填写记录，做到真实、可信，不得随意修改、删除各项记录。

7、GPS监控操作人员对监控系统运行的各项记录应妥善保管，不得丢失，做到有据可查。

8、GPS监控人员应对GPS监控台账按照每日一记录、每月一装订、每月一上报的原则，详细全面的做好登记及月报分析工作。

GPS监控处罚制度

为贯彻落实《中华人民共和国道路交通安全法》、《中华人民共和国道路运输条例》和有关安全生产管理规定。提高道路运输管理水平，促进安全生产运输，规范全市道路运输GPS的使用和管理，有效制止违法违规行为和预防道路交通事故的发生，我公司特制定本制度。

1、驾驶员如发生故意破坏GPS车载终端设备或屏蔽、撤线等行为，致使监控中心不能正常获取车辆实施数据的，一次处罚100元；两次处罚300元；并对驾驶员做解聘处理。如发生重特大行车事故，由相关部门追究其法律责任。

2、报警：超速10％，一次处罚20元；两次处罚50元；三次处罚100元，实行分别累计处罚。

3、报警：超速20％，一次处罚50元；两次处罚80元；三次处罚150元，实行分别累计处罚。

4、报警：超速30％，一次处罚80元；两次处罚150元；三次处罚200元，实行分别累计处罚。

5、当日如有3次以上违章超速行为，按最高一次处罚额递增累计处罚，并对驾驶员做解聘处理。

6、对监控中出现的其他违规行为，GPS监控员要及时提醒。对不服从管理的处于100元处罚并及时登记在案。

7、GPS监控人员擅自离岗的，一次处罚50元。

第二篇：监控值班制度

监控值班制度

1.目的为了保证采区运输起爆器具车辆运行安全，监督采区运输起爆器

具车辆的运行情况及驾驶人员出行安全，特制定本制度。

2.适用范围

适用于采区运输起爆器具车辆及驾驶人员

3.内容

一、采区实行专人轮流值班进行监控，坚持谁值班，谁监控，谁

记录，谁负责原则。

二、严禁将监控设备让无关人员操作，禁止上网聊天，游戏及浏

览与工作无关网页。

三、根据工作需要通过平台发送管理信息，严禁发送与监控管理

无关的信息。发送信息时应用语规范、简单、明确并做好相关记录。

四、在特控制天气（气候）、特控路段、特控驾驶员，有特别要求

时要进行告诫。

五、发现监控车辆超速等违章行为时，应立即发送短信警示和纠

正，要求马上消除违章行为。有其他报警或不正常时，立即摄像抓拍照片及用电话向驾驶员询问情况，若发生交通事故或其他紧急报警时，立即向主管领导汇报，包括车号、时间、路段。

六、监控值班人员必须认真负责，做好《监控记录》、《在线检查

记录》、《应答指令记录》、《违法违规纠正处理记录》；重要事项要及时告知相关部门和领导。

采区

第三篇：教学质量监控制度

苗睿教育中心

教学质量监控制度

第一条教学质量监控是指对各班教学质量定期进行的测试与掌控，它是苗睿教

育中心教学过程中的重要组成部分，是不断提高教学质量的重要手段，是对教师教学效果及其教学水平的有效办法。

第二条监控的目的。目的在于通过对教师的考核及学生学习效果的检测，来掌

握当前各班教师的授课与教学水平以及整个学校的教学水平。及时发现当前教学中存在的问题，为下一步的教学任务、教学重点及教学调整提供依据。

第三条监控的原则。本着“赶、帮、超”的原则、提高性原则、竞争性原则及

优胜劣汰原则，真实地反映监控额真实性。

第四条监控的内容。包括教师课堂教学、跟班率考核、抽检（含笔、口试）学

生单元测验成绩、学生反馈、家长反馈表等，根据不同的班不同的教学进度监控的内容可有所侧重。

第五条监控的形式。由教学监控考核小组根据监控的内容评估打分得出综合成绩，其中抽检和学生单元测试试题以学校出题为样本，由学校组织统一出题考核并按要求当班教师及时对检验情况进行分析、总结。

第六条监控时间。每季度考核一次，考核成绩分别在下一个月的月初统计得出。

第七条监控的组织。由教学督导组织教学监控小组成员包括教学校长、培训官、教学主管、人事主任对教学质量进行监控，要求提前一周安排好监控的对象、时间、地点、及抽检试题，必要时需要其他教师的参与、协助。

第八条 监控的反馈。教学质量监控小组及时将监控结果向校长及任课教师反馈、反馈监控结果的优缺点，适时改进教学，从而进一步提高教学质量。

第四篇：调取监控制度

调取监控制度

为进一步加强学校监控室管理，确保监控系统的安全、规范、高效运行，特制定本制度。

一、学校的监控系统由学校的监控管理员负责管理，其他任何人不能调取监控。

二、如确实需要调取监控，必须书面申请，由校长或分管副校长签字同意后，方可调取监控。

三、在调取监控时，管理员做好相关调取记录，收集整理好相关资料；管理员陪同调取方一起调取监控；在调取监控时，管理员不能离开。

四、管理员规范操作，注意监控设备的运行状况，不得无意删除监控内容。

五、管理员不得将监控密码告诉他人；对涉及学校秘密、教职员工及学生的隐私图像信息要保密。

六、管理员不得在监控室做与工作无关的事情，不能让无关人员进入监控室；外来参观人员，须经学校领导同意后，方可进入参观。

七、保持监控室内卫生清洁、干燥，物品摆放整齐；资料齐全。

八、如管理员没有按照本规定执行，学校领导每发现一次扣款100元。

第五篇：风险监控制度

XX小额贷款有限责任公司风险监控制度

第一章

总

则

第一条

为了增强XX市XX小额贷款有限责任公司（以下简称本公司）防范和控制风险的能力，加强风险管理的组织建设、机制建设和制度建设，促进可持续发展，根据国家政策和有关法律法规规章及本公司章程的规定，制定本风险监控制度（以下简称本制度）。

第二条

风险管理的基本任务是：贯彻执行国家关于防范和处置金融风险的各项政策措施，树立全面风险管理理念，健全风险管理组织体系，改进风险管理监控方法，强化风险全程管理，增强识别、计量、预警、防范和处置风险能力，提高风险管理水平，确保风险在可控目标之内，确保安全经营稳健发展，确保风险收益的优化。

第三条

风险管理遵循全面管理、制度优先、预防为主、职责分明的原则。

（一）全面管理原则。资产、负债、所有者权益和收入、支出、损益以及人员、薪酬、奖惩等经营管理的各项事务和每个环节，都全面地进行风险管理，涉及风险控制人人参与、各司其职。

（二）制度优先原则。开展各项事务先制定相应制度，尽可能使制订的制度科学、合理并严格按照制度执行，并对制度执行效力和结果实行全程监控。

（三）预防为主原则。各类风险应防范于未然，以预防预警为主，出现问题及时采取针对性措施予以处置化解。

（四）职责分明原则。防范和处置风险明确各职能部门和责任人，明确相应的权利和义务，对因渎职、失职或营私舞弊造成风险和损失的行为，依法追究相应责任人的责任。

第二章

风险管理的目标和要素

第四条

风险是指对目标产生不利（负面）影响的事件发生的可能性。风险类型包括：战略风险、声誉风险、法律风险、合规风险、信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险。

战略风险，是指由重大事项的决策失误或战略规划的严重偏差所造成的风险。

声誉风险，是指由内部管理与服务的问题引起自身外部社会名声、信誉和公众信任度下降所造成的风险。

法律风险，是指由不当的法律文书、制度或违约行为或怠于行使自身的法律权利等所造成的风险。

合规风险，是指因没有遵循法律、规则和准则造成遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

信用风险，是指由借款人或市场交易对手违约所造成的风险。

市场风险，是指由市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动所造成的表内和表外业务发生损失的风险。

操作风险，是指由员工操作不当或不完善、有问题的内部程序、及系统或外部事件（如自然灾害）所造成的风险。

流动性风险，是指由资金流动性状况出现不足及其波动性所造成的风险。

第五条

全面风险管理是一个过程，它由董事会(包括监事会，下同)、经营管理层和其他人员实施，应用于战略制定并贯穿于本公司的各项活动之中，旨在用于识别可能会影响的潜在事件，管理风险以使其在本公司的风险承受能力或风险偏好之内，并为既定目标的实现提供合理保证。

第六条

全面风险管理框架从不同的侧面关注和管理风险，并力求实现战略目标、经营目标、报告目标、合规目标4个目标，以此促进可持续发展。

战略目标，是指高层次目标，与使命相关联并支撑其使命。

经营目标，是指有效和高效率地利用其资源。

报告目标，是指报告的可靠性。

合规目标，是指符合适用的法律、法规和规章制度。

第七条

为服务并实现全面风险管理的4个目标，全面风险管理应具备以下相互关联的8个构成要素：

（一）内部环境。即：

董事会批准检查经营决策和重要政策，了解经营中的风险，明确可接受的风险程度，确保经营管理层采取必要的步骤，识别、计量、检测和控制这些风险。

监事会负责监督董事会、经营管理层风险管理的有效性，履行以下职责：监督董事会、经营管理层风险管理的履行情况；监督风险制度的实施，确保被认定的风险薄弱环节得到及时整改。

经营管理层实施董事会通过的经营策略和方针；制定和完善有关的制度和程序，用以识别、计量和监测业务中的风险；建立和完善内部组织结构，明确相互的权利和责任，确保赋予各支部的任务能得到有效执行；执行适当的内控政策，对内控制度执行的有效性和是否完善进行监测。

董事会和经营管理层要促进内部员工职业道德水平的提高，在内部建立一种控制文化，向内部各层级员工强调和宣传内部控制的重要性。所有员工都要了解各自在内部控制中的作用，全面投入内控制度建设。

（二）目标设定。即：内控制度要与本公司经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。设定风险容忍度目标，合理确保发展战略与风险偏好相一致，增长、风险与回报相联系，促进董事会、经营管理层实现全面风险管理的目标。

（三）事件识别。即：设立履行风险管理职能的专门部门，负责组织制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和办法，以确保既定目标的实现。建立涵盖各项业务、所有范围的风险管理系统，开发和运用风险量化评价的方法和模型，对目标产生负面影响的事件发生的可能性进行识别和持续的监控。负责组织建立明确的内部制衡机构和实行双签有效制度，涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动，都不得由一人独自决定。

（四）风险评估。即：为建立一个有效的内部控制制度，必须有效识别和持续评价面临的各类风险，特别是对经营目标有负面影响的重要风险。内控制度还必须随时加以修改和完善，对新的或者以前没有控制的风险进行控制。风险管理最重要的两个因素是高质量的风险管理信息系统和高素质的风险分析人员。

（五）风险对策。即：指定不同的机构或部门分别负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价。总行负责组织设计内部控制体系，组织、督促各业务部门、各支部建立和健全内部控制；审计等监督部门负责组织检查、评价内部控制的健全性和有效性，督促经营管理层纠正内部控制存在的问题。建立内部控制问题和缺陷的处理纠正机制，经营管理层根据内部控制的检查情况和评价结果，提出整改意见和纠正措施，并督促业务部门和各支部落实。建立内部控制的风险责任制：董事会、经营管理层对内部控制的有效性负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担责任；内部审计部门对检查发现问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督不力，承担相应的责任；业务部门和各支部及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任；经营管理层的监察部门对违反内部控制的员工，依据法律规定、内部管理制度追究责任和予以处分，并承担处理不力的责任。

（六）控制活动。即：内部控制要成为日常业务中不可分离的一部分，一个有效的内控制度应建立一套适当的内控结构，在业务的每一层级都有明确的内控措施，包括：高层审核、不同部门采取的内控措施；对是否遵守风险头寸进行检查，并在出现违规情况时进行监督；建立审批、授权及核实制度。为建立有效的内部控制，必须建立适应的责任分离制度，员工不能承担有利益冲突的工作；对于潜在的利益冲突，必须加以识别，尽可能降低到最低限度，且进行仔细、独立地监督。

（七）信息与沟通。即：有效的内部控制同时也是一个有效的信息数据系统，掌握全面的内部财务、经营、监测信息，以及对内部决策有关的、反映重大事件和条件变化的外部市场信息；信息本身应该是及时可靠的，随时可以获得，并且前后一致。有效的内部控制要求必须建立可靠的信息系统，反映所有重大业务的情况；所有信息，包括以电子方式持有和使用的信息，必须保密，独立监测，并且在意外事件发生时，有完善的措施作为备用手段。有效的内部控制必须有有效的信息沟通渠道，保证所有员工充分了解和遵守涉及其责任和义务的所有政策和程序，保证其他有关信息能够向恰当的人员沟通。

（八）监控。即：对内部控制是否有效进行持续的监测，对主要风险进行监测成为日常业务活动的组成部分，同时还由业务部门、合规部门、内部审计部门对其进行定期评价。合规部门强调的是对合规风险持续的识别、评估与监测，重视对法律、法规、准则最新发展的持续跟踪、准确理解与研究消化，使之落实于本公司的内部制度、工作手册、操作指引当中，并在日常运营中随时发现、提示可能的风险点，同时参与改进、优化业务流程，以有效防范风险的发生。内部控制还包括完善有效的内部审计制度，由独立的、经过良好训练的合格员工从事内部审计工作；内部审计是内部控制制度监测工作的一部分，直接向董事会或其审计委员会报告，向经营管理层报告。对于内部控制中的缺陷，无论由业务部门、内部审计部门或者其他员工发现，都要及时向相关部门报告，并加以及时处理。内部控制的重大缺陷直接向经营管理层和董事会报告。建立有效的内部控制系统，同业务性质、复杂性以及表内和表外业务中潜在风险相适应，并且随着外部环境和条件的变化而不断完善。

第八条

认定全面风险管理是否有效，是在对8个构成要素是否存在和有效运行进行评估的基础之上所作的判断。因此，构成要素也是判定全面风险管理有效性的标准。构成要素如果存在并且正常运行，那么就可能没有重大缺陷，而风险则可能已经被控制在本公司的风险容忍度之内。

如果确定全面风险管理在所有4个目标上都是有效的，那么董事会和经营管理层就可以合理保证他们了解本公司，在实现其战略和经营目标、企业的报告可靠以及符合适用的法律和法规的程度。

第三章

风险管理的组织体系

第九条

风险管理层级包括整个董事会、经营管理层、各职能部门、各支部。各个层级都要坚持同样的4个目标；每个层次都必须从8个全面风险管理要素方面实行全程风险管理。

第十条

规范、完善的法人治理机制通过合理划分股东、董事（包括监事，下同）、经营管理层之间的权利、义务和责任，确保决策的科学性、内部监督的有效性和激励约束的合理性。

第十一条

风险管理的组织体系是指由受董事会直接领导，以董事会、贷审会为核心，以董事会、贷审会办公室实施操作，以各职能部门的风险控制人员为主要参与人员组成的组织结构体系。

风险管理实行统一领导，垂直管理，分级负责。

第十二条

本公司董事会下设立贷审会，贷审会会对董事会负责，对辖内风险管理实行统一领导。

贷审会设立办公室，根据贷审会制定的政策，对辖内风险进行垂直管理。贷审会办公室作为日常部门开展工作。

各职能部门均设立风险控制人员。各职能部门的风险控制人员对本级负责人只承担风险报告任务；下一级风险控制人员对上一级风险控制人员负责，直到对贷审会负责。

委派主办会计、委派信贷主管是派驻单位风险控制的关键人员之一，委派主办会计、委派信贷主管和合规联络员对于内部控制中的缺陷以及存在的重大风险隐患，应在第一时间向其所在单位负责人报告的同时，及时报告相关职能部门。在特别紧急情况下，可直接向董事会和贷审会办公室报告。

贷审会办公室和风险控制人员对管辖内的整个风险控制过程和结果分级负责。董事会对辖内的风险管理负最终责任。

第十三条

贷审会的主要职责是：

（一）根据国家法律、行政法规和经济金融方针政策，并结合我行实际，对市场定位、信贷投向及资产运作方向、方式进行研究并提出建议；

（二）对信贷、投资和其他资产运作中风险分类管理的重要规定、政策和措施进行研究并提出建议；

（三）对预防经营和管理中的全局性、突发性、倾向性重大风险问题进行战略研究并提出防范建议；

（四）对风险管理的工作目标进行前瞻性分析并提出建议；

（五）拟定系统突发性支付风险应急预案和重大风险问题解决方案；

（六）对须经董事会批准的相关重大事项进行研究和提出建议；

（七）对以上事项的实施进行督查，并向董事会报告；

（八）董事会授权的其他事项。

第十四条

贷审会由本公司部分董事、经营管理层、相关职能部门若干名委员组成。

第十五条

贷审会下设办公室。办公室设在风险管理职能部门，风险管理职能部门主要负责人兼任办公室主任。

各支部设立风险管理小组，总经理担任组长，由部门经营班子、主办会计、部分信贷人员（或内勤人员）组成，对贷审会负责。

第十六条

本公司贷审会对全行的风险管理工作进行统一指导和协调。

第四章

风险管理的理念和文化

第十七条

风险管理是全方位与全员参与的管理。风险管理涉及业务管理的各个环节，因此需要对风险进行全方位的管理。风险存在于业务的每个环节之中，风险管理需要全员参与，全体员工必须营造“全员重视、积极参与、献计献策、齐抓共管”的全面风险管理理念和文化。

第十八条

产生风险的各业务部门和交易领域，应将风险信息及时准确向风险管理部门报告，使风险管理部门和业务部门保持密切有效联系；同时建立清晰的风险报告路线，除了纵向层级之间的报告，还应包括横向之间的交流，实现信息共享，建立一套具体的风险报告模式，规范风险报告的格式和传递路径，使风险政策能得到很好贯彻。

第十九条

通过加强对员工风险管理理念和文化的灌输、培养和提高，有效增强员工风险管理工作的主观能动性、积极性和自觉性。

第五章

风险管理的范围和过程

第二十条

风险管理的范围涵盖各个层级的业务单位和各类型的风险。要实行通盘管理，将战略风险、声誉风险、法律风险、合规风险、信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等不同类型的风险纳入到统一的风险管理范围，并针对每一类风险的特征采取相应的管理流程和办法。

第二十一条

风险管理需要实行全程管理。对风险识别、风险计量、风险评价、风险接受、风险转移、风险补偿等各个环节划清职责、分别把关、风险落实、管理到位。完善业务流程各环节的风险管理制度和风险评价方法，保证所有环节的各类风险都能得到有效控制，建立风险预警机制，加强操作风险、道德风险的防范。

第六章

风险管理的计量和方法

第二十二条

风险管理需要不断探索新的方法。主要有：

（一）既重视审贷分离，又重视全程管理；

（二）既重视单一信用风险管理，又重视信用、市场、操作、流动性多种类型风险管理；

（三）既重视审批授信管理，又重视问题授信管理；

（四）既重视单笔交易单一风险，又重视所有信用敞口总体风险；

（五）事前主动引导和事后被动督导并重管理；

（六）惩戒功能和激励功能并重管理；

（七）单一行业和资产组合并重管理；

（八）表内风险和表外风险并重管理；

（九）源头控制管理和末端治理管理相结合；

（十）定性分析管理和定量分析管理相结合。

第二十三条

通过定性和定量方法，归集、分析在不同时期、不同客户、不同部门、不同业务以及每个环节的各类风险，全面衡量自身总体风险承受能力。通过对资本、收益、风险的衡量，判断局部风险对整体风险的影响程度以及是否可接受，理性处理风险管理和业务发展的关系。

收集历史资料和数据，设立历史数据库，逐步开发适应本公司自身特点的风险分析和控制模型。

定量分析主要结合以下指标进行。

（一）资本充足指标

1、资本充足率=资本净额/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）×100%。（按监管评级标准口径，指标值≥10%）

2、核心资本充足率=核心资本净额/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）×100%。（按监管评级标准口径，指标值≥6%）

（二）信用风险指标

1、不良资产率=不良信用风险资产/信用风险资产×100%。(按监管评级标准口径，指标值＜2%;按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≤4%)

2、不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100%。(按监管评级标准口径，指标值＜3%;按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≤5%）。

3、资产损失准备充足率=信用风险资产实际计提准备/信用风险资产应提准备×100%。(按监管评级标准口径，指标值＞120﹪;按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≥100﹪)。

4、贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备×100%。(按监管评级标准口径，指标值＞120﹪;按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≥100﹪)。

5、拨备覆盖率=（贷款损失专项准备金+贷款损失特种准备金+贷款损失一般准备金）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）×100%。(指标值≥100﹪)。

6、单一集团客户授信集中度=最大一家集团客户授信总额/资本净额×100%。(按监管评级标准口径，指标值≤10﹪;按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≤15﹪)。

7、单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额/资本净额×100%。（按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≤10﹪）。

8、授信集中度=最大十家集团客户授信总额/资本净额×100%。(按监管评级标准口径，指标值≤100﹪)。

9、单一客户关联度=最大一家关联方授信余额/资本净额×100%。（按商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，指标值≤10﹪）

10、集团客户关联度=最大一家关联方所在集团授信余额/资本净额×100%。（按商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，指标值≤15﹪）

11、全部关联度=全部关联方授信总额/资本净额×100%。（按商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，指标值≤50﹪；按监管评级标准口径，指标值＜10﹪）

12、正常贷款迁徙率=（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100%。（按监管评级标准口径，要低于行业平均值50﹪以上）

13、次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/（期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额）×100%。（按监管评级标准口径，要低于行业平均值50﹪以上）

14、可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额/（期初可疑类贷款余额-期初可疑类贷款期间减少金额）×100%。（按监管评级标准口径，要低于行业平均值50﹪以上）

(三)流动性风险指标

1、流动性比例=流动性资产/流动性负债×100%。(按监管评级标准口径，指标值≥35﹪;按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≥25﹪)

2、流动性缺口率=流动性缺口/90天内到期表内外资产×100%。(按监管评级标准口径，指标值≥0﹪;按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≥-10﹪)

3、核心负债依存度=核心负债/总负债×100%。(按监管评级标准口径，指标值≥75﹪，以“1104工程”口径;按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≥60﹪。两口径计算方法不同)

（四）市场风险指标

1、累计外汇敞口头寸比例=累计外汇敞口头寸/资本净额×100%。(按监管评级标准口径，指标值＜5﹪；按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≤20﹪）

(五)盈利性指标

1、资产利润率=税后利润/资产平均余额×100%×折年系数。(按监管评级标准口径，指标值≥1﹪；按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≥0.6﹪)

2、资本利润率=税后利润/（所有者权益+少数股东权益）平均余额×100%×折年系数。(按监管评级标准口径，指标值≥20﹪；按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≥11﹪)

3、风险资产利润率=税后利润/平均加权风险资产×100%×折年系数。(按监管评级标准口径，指标值≥1.8﹪)

4、成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）/营业净收入×100%。(按监管评级标准口径，指标值≤40﹪；按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≤35﹪)

注：①平均余额=（年初+年末）/2

②折年系数=12/N，其中12指一年的总月份，N是指指标数据日期的月份数。

③前述按监管评级标准口径的指标值均为评级得分为100分时的指标值。

④前述指标如有新的体系或标准值，按新标准执行。

第七章

风险管理的重点

第二十四条

政策。本公司以服务“三农”为宗旨和经营方向，以“流动、小额、分散、效益”为信贷策略。要重视国家宏观经济发展和产业政策调整的分析和研究，降低因政策面或宏观经济变化对各产业（贷款客户的行业、发展对象）的负面影响。

第二十五条

法律。法律风险是本公司面临的一种商业风险，法律风险可能造成经济损失。法律风险的原因通常包括违反有关法律法规、合同违约、侵权（例如知识产权）、怠于行使自身法律权利等。法律风险会给自身带来严重的后果；法律风险在事前是可防可控的。法律顾问注重事前防范和事中控制，而律师则是事后诉讼。法律风险可以通过强化法人法律治理来控制。具备充足的内部和外部法律专业人员以及其他法律资源的法律部门是法律风险防御系统的心脏。本公司采取预防性法律措施来应对法律风险环境，针对自身面对的风险做出一些防范性工作。分配给预防性法律措施一定的资源并与面临的风险成正比。

第二十六条

授权。本公司对高级经营管理层、各职能部门、各支部和业务岗位授权开展业务的品种、审批的限额都要明确、清楚和适度；授权有权审批人员或组织审批品种和审批限额要与其控制和管理信用风险的能力相适应；既要管好授权，又要严格控制转授权。

第二十七条

授信。本公司实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，根据审贷分离原则，授信审批部门与授信执行部门相互独立，形成健全的内部制约机制，不得合二为一；防止对单一客户、关联客户和集团客户风险的高度集中；防止违反信贷原则发放人情贷款和向关系人发放信用贷款；防止信贷资金违规投向高风险领域（包括国家产业政策淘汰类、限制类行业）和用于违法活动。实行最高授信额度管理，对同一客户实施最高额度授信，在最高额授信额度下对中长期授信实行单笔授权管理。

第二十八条

资金业务。本公司对资金业务对象和产品实行统一授信，实行严格的前后台职责分离（做到前台交易与后台结算分离、自营业务与代理业务分离、业务操作与风险监控分离），建立中台风险监控和管理制度，防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为，防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失。

第二十九条 各部门业务。本公司对营业网点、要害部门和重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、侵占以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗贷等非法活动，确保本公司资金安全。

第三十条

中间业务。本公司开展中间业务首先要取得有关主管部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权，建立并落实相关的规章制度和操作规程，按委托人指令办理业务，防范或有负债风险。

第三十一条

会计。本公司实行会计工作的统一管理，严格执行会计制度和会计操作规程，运用计算机技术实施会计内部控制。确保会计信息的真实、完整和合法，严禁设置账外账、设立小金库，严禁乱用会计科目，严禁编制和报送虚假会计信息（报表）。

第三十二条

计算机信息系统。本公司严格划分计算机信息系统管理部门和应用部门的职责，建立和健全计算机信息系统风险防范的制度，确保计算机信息系统设备、数据、系统运行、系统环境和信息备份的安全。

第三十三条

资本充足与损失拨备。本公司不断提高资产风险五级分类的真实性、规范性和准确性，揭示资产内在损失和资产质量；严格执行审慎的损失准备金制度，及时足额提取各类损失准备，加大损失资产核销力度；建立资本约束机制和资本充足率管理制度、程序和责任制，增强资本管理的主动性，确保风险损失拨备充足，确保资本充足率符合审慎经营要求。

第八章

附

则

第三十四条

本制度自本公司颁布之日起实施。

第三十五条

本制度未尽事宜，按照国家有关法律法规和中国银行业监督管理委员会的规定执行。本制度施行前有关规定与本制度相抵触的，以本制度为准，原规定停止执行。

第三十六条

本制度由本公司董事会负责修订解释。

XX小额贷款有限责任公司

2009-02-28