恒银金融积极把握智慧银行主动权

第一篇：恒银金融积极把握智慧银行主动权

恒银金融积极把握智慧银行主动权

《红周刊》作者 郭冀川

随着电子支付渠道的兴起和发展，现金使用习惯受到一定影响。恒银金融作为国内领先的以金融自助设备为核心的智慧银行解决方案提供商，面对产品个性化需求明显的市场氛围，通过积极开拓市场，加强研发创新，获得了良好的企业成长。年报显示，恒银金融2017年实现营业收入148415.53万元，同比增长26.99%；实现归属于上市公司股东的净利润14921.25万元，同比增长3.69%；公司总资产233271.31万元，同比增长25.89%。抓住智慧银行转型契机

移动支付日益普及的当下，银行网点开始改善和加强网点内营销渠道建设，硬件方面以服务机器人、多媒体综合屏、智能茶几、全息投影、体感互动为代表，软件方面以多媒体发布系统、人脸识别系统以及厅堂管理系统为代表。随着银行进一步深化网点智能化建设，诸如智慧柜员机、超级柜台等非现金类自助设备逐步推广至全国，带来采购量的大幅提升。

在金融自助设备行业进入转型升级阶段，恒银金融进行了一系列的产品和技术创新，研发了大量的软硬件产品，帮助银行提升运营效率，让其客户在任何时间、任何场合，都能够享受到智能化和高效、便捷的金融服务。恒银金融先后推出了高速大额存取款一体机、中行智能柜台、建行智能引导分流设备、邮储ITM、浦发VTM、广发智慧柜台、平安银行CTM等多款多功能金融产品，形成了完备的产品体系，在现金类、非现金类、支付安全类等方面提供了全方位的智能产品、技术和服务，充分适配了银行的个性业务需求和智慧银行转型需要。

恒银金融在原有合作基础上，通过扩大产品供应类型，进而成功推进以智能柜台、大额高存为典型的智慧银行产品入围，2017年其非现金类自助设备营业收入42213.72万元，比上年同期增长126.22%。在成功入围中国银行后，恒银金融实现工、农、中、建、交、邮六大国有银行全部入围，形成了大型国有商业银行、全国性股份制商业银行、农村信用社、城市商业银行等金融机构，以及电信运营商等共同组成的市场知名度高、信用状况良好的多层次客户群体，并建立了稳定的合作关系。通过大力发展助农金融机具，服务普惠金融，恒银金融积极参与惠农支付环境建设，不断保持和扩大市场份额，实现持续稳定发展。2017年公司现金类设备和非现金类设备市场占有率位居国内第二。深耕研发 保持技术前瞻性

智慧银行已经成为银行业发展必然趋势，金融自助设备行业也进入加速“洗牌”阶段，具备先进理念、先发经验、自主研发能力的智慧银行综合解决方案企业，正在逐步主导市场，为此恒银金融持续加大研发投入和核心技术人才的引进及培养。公司作为工信部及国家标准化委员会自助服务设备标准工作组组长单位,是行业国家标准的制定者和引导者。截至2017年12月31日，已获专利179项、软件著作权146项，拥有自主研发的取款、存取款机芯核心技术，同时，恒银金融将序列号识别、人脸识别、指纹、虹膜等先进技术应用到金融自助设备终端，提高了金融自助设备的安全性。

年报显示，恒银金融已成为农业银行超级柜台、中国银行智能柜台、建设银行和邮储银行智慧柜员机等主要供货商，与以上重要客户的合作将促使公司在新兴产品的制造理念、研发技术等方面保持前瞻性地位，为稳固公司行业地位提供有力支持。同时恒银金融借力资本市场，实现稳健扩张和产业整合，募集资金用于新一代现金循环设备与核心模块研发及产业化项目、银行智慧柜台与新型互联网支付终端研发及产业化项目、恒银金融研究院建设项目

2018年4月23日

等的推动落实，使恒银金融在人工智能、机器人领域、互联网支付渠道及终端领域深挖市场需求，创造新的供给机会，全面提升企业核心竞争力和市场占有率。紧跟“一带一路”走向国际

除了聚焦智慧银行转型升级所带来的重大历史机遇，深入挖掘传统银行向智慧银行转型过程中带来的设备升级、流程再造、服务创新等各业务价值链，恒银金融抓住“一带一路”国家发展的大机遇，实现新的市场开拓。成立国际业务支撑项目组，开拓了印度、伊朗、尼日利亚、孟加拉国等海外市场。随着“一带一路”的持续发展，未来国产厂商在国际市场还有很大的发展空间。■

2018年4月23日

第二篇：银行积极推进清廉金融品牌建设

银行积极推进清廉金融品牌建设

近年来，银行始终坚持以党的政治建设为统领，一体推进不敢腐、不能腐、不想腐的机制建设，通过“压实一把手责任、大力开展廉洁教育、重点领域强化监督”等一系列举措，积极推进清廉金融品牌建设，取得了较好的成效。

明确任务压实责任。火车跑得快，全靠车头带。齐鲁银行坚持把清廉金融文化建设作为“一把手”工程，明确全行各级党组织负责人“第一责任人”职责，制定任务目标和责任清单，逐级传达压力，共同打造具有机构和地域特色清廉金融文化品牌。建立《“一把手”和关键少数监督责任清单》，把促进党风廉政和反腐败工作作为重要监督内容，通过调研、巡察、考核等方式，对责任落实情况进行跟踪督办，督促各级党组织负责人以上率下、以身作则，在清廉金融文化建设中切实发挥“领头雁”作用。

突出抓好廉洁教育。打破时间空间限制打造“云课堂”，在办公网首页开设专栏，及时推送反腐败最新动态和金融腐败警示案例，干部员工可随时随地登陆查阅。开展“一把手”讲合规、纪委书记廉政大讲堂、讲好职场第一课等活动，通报系统内查处的典型案例，以身边事教育身边人，让处分决定从“一张纸”变成“一堂课”。组织廉洁征文和“清廉好故事”征集等活动，充分发挥宣传教育正面引导功能，在全行上下积极营造风清气正的清廉文化氛围。

明确重点强化监督。以抓好中央“八项规定”精神落实、持之以恒纠正“四风”为切入点，突出对信贷业务、大宗物品招标采购等腐败易发多发环节的监督，凡是与本行签订签订信贷、招投标、采购等具有资金往来关系业务合同的客户，均向其发放《廉洁服务监督卡》，明确监督事项及投诉举报方式，用外部监督手段促权力在阳光下运行。对员工廉洁从业情况进行电话回访监督，开展员工异常行为大数据排查，从各个方面、多个维度强化监督，切实防范廉洁风险和道德风险。

风清则气正，气正则心齐，心齐则事成。银行将以持之以恒的韧劲抓紧抓实清廉金融建设，促进从业人员强化廉洁意识、提升底线思维、规范从业行为，厚植清廉根基，为银行开启高质量发展新征程营造风清气正的良好金融生态。

第三篇：互联网金融创新亮点纷呈 智慧银行刷新银行服务

互联网金融创新亮点纷呈 智慧银行刷新银行服务

先进科技与银行融合的节奏正在加快。3月15日，中国银行业协会发布的《2014中国银行业服务改进情况报告》（以下简称《报告》）显示，以互联网金融等为代表的业务创新正在助力银行更新渠道，智能化服务已经迎面而来。

人机交互技术、数字媒体技术等使得智能服务成为现实，而社区网点更是带热了“邻里金融”。网上银行、手机银行、微信银行、电子商务平台、电视银行等基于互联网的电子渠道建设使得智慧银行近在咫尺。面对客户日益多元化、全方位的金融服务需求，中国银行业创新运营模式，智慧服务可谓亮点纷呈。

智能服务、“邻里金融”重塑网点

随着近年来智能终端设备的快速普及和移动互联网的迅猛发展，大众的行为模式发生了显著的变化，在金融消费、支付服务领域体现得尤为明显。以工行、建行、中行为代表的大型银行先后在全国多个城市尝试性推出了“智慧银行”。

智慧银行是传统银行、网络银行的进一步提升，是银行业以尖端科技手段和新的思维模式塑造新服务、新产品，重构运营、业务和管理方式，提升效率、降低成本，达到完美的客户体验、高效的营销推广目的。

据了解，工行主打“智能向导、智能机具、全程智能办理”的新型智能化服务模式，通过使用智能设备进行人机互动，客户可办理个人账户开户、大额转账汇款、注册电子银行、挂失等各类非现金业务。建行智慧银行网点则以智能机器人代替传统的大堂经理，解答客户的各种业务问题。在金融超市，客户只要在货架上拿起感兴趣的产品卡片，放入指定区域，电脑屏幕就会自动播放该产品的动漫介绍。在移动金融场景运用区，客户可以通过二维码支付、闪付、刷卡支付，现场体验现代化支付方式的魅力。

此外，去年以来，中国银行业积极践行金融普惠社会责任，加快社区金融战略布局，为社区居民、小微企业等提供专业、便捷、贴身的金融服务。据《报告》提供的数据，截至2014年末，中国银行业各金融机构设立社区网点8435个，其中小微网点937个。

其中，华夏银行社区银行推出社区专属金融产品，开发金融IC联名卡，将银行金融功能与社区物业卡、楼宇门禁卡、社区停车卡等进行整合，方便客户缴费、出行；推出错时营业服务，满足社区客户不同时段金融服务需求。此外，社区银行内还配备了大量自助金融设备，向客户提供产品演示和体验服务。

互联网金融刷新零售银行服务

《报告》显示，互联网金融为银行业的转型发展注入了创新元素，呈现出新业态、新体验、新趋势的特点。凭借互联网的软硬件技术、大数据服务，传统银行已经构建了在线“金融生态圈”，基本实现了以互联网为载体，凭借电脑、Pad、手机等智能终端实现7×24小时的在线信息查询、交易、资产转让、并购重组、授信、托管、投融资、供应链管理等服务。

工行推出“融e购”电商平台、线上POS、创新投资银行交易平台、“工银e投资”客户交易终端等，其中，创新投资银行交易平台基于B2B电商平台为客户提供交易撮合、投融资安排及其他投行增值服务，支持客户线上发布和查询资产转让、并购重组、投融资等信息，改变了投行业务线下单向撮合模式。农行推出的“E商管家”，帮助企业实现对自身以及供应链上下游财务结算、采购销售、营销配送等全方位管理。中行推出“中银易商”，包括中银开放平台、虚拟支付平台、网络商务平台、大数据平台及基础服务平台。建行推出业内首个全流程个人网上自助贷款产品――“建行快贷”，实现了个人贷款的全流程线上快速申请、实时审批、签约和支用。

数据显示，截至2014年末，网上银行个人客户数达到9.09亿户，新增1.5亿户，同比增加19.71%；交易总额达1248.93万亿元，同比增加17.05%。

创新运营模式打造智慧服务

随着人机交互、数字媒体技术以及互联网技术和思维的不断创新应用，银行的运营模式也不断推陈出新。

农行推出的“超级柜台”，通过硬件设备的集成和软件系统的整合，采取“大堂经理现场引导、客户自主办理、后台专业审核”的新型业务处理模式，打破了传统银行业务处理流程。客户可自主发起业务申请，即可完成多项业务办理，处理速度提高4～7倍。

建行开发的“客户驱动型交易流程”，全行所有网点柜面窗口配备了柜外交互终端，使客户参与到业务流程中，更具互动性；将主要交易信息显示在柜外交互终端，达到了柜内柜外的信息对称，交易过程更加透明，充分尊重客户的知情权和执行权。目前，客户驱动型交易的范围己基本覆盖柜面常用对私交易。

据了解，2014年，中国银行业金融机构创新运营模式，持续优化业务流程，切实改进服务“短板”，提高服务效率，主要商业银行已基本实现了前、中、后台的分离。据不完全统计，全年优化业务流程1038个，是2013年的8倍。

第四篇：智慧金融解决方案-维尔科技银行指纹押运系统解决方案

维尔科技银行指纹押运管理系统解决方案 概述

银行指纹押运管理系统是一套利用指纹识别技术、计算机网络技术组成的一套专门用于检验押运人员身份的系统，具有不可抵赖的特点，给查证、统计、核实工作带来了便利。本系统中采用了维尔科技发明的超级指纹算法，该算法是将指纹的局部细节特征和全局纹理特征信息进行提取并融合的一种多模指纹算法。

据公安部不完全统计，在二代证的指纹采集过程中发现，目前的指纹采集仪所使用的传统指纹算法普遍存在3%-5%拒登率的问题，也就是说，100个人中就有3-5个人无法完成指纹采集，1亿人中既有300-500万人无法完成指纹采集，这部分人群将无法使用任何与指纹识别相关的设备，例如：无法完成社保的指纹采集和认证，无法完成机动车驾驶员指纹计时，无法从事银行柜员指纹认证相关工作，无法用指纹查证这部分人员的犯罪行为等等。而超级指纹算法的推出解决了传统指纹算法普遍存在的3%-5%拒登率的问题，可以实现100%的人群覆盖，严格意义上讲，超级指纹算法不再是一种指纹算法，它可以实现任意皮肤的采集和认证，例如鼻尖、肘尖，甚至猫掌。

超级指纹算法大大拓展了人们的想象空间，指纹将彻底取代目前广泛存在于金融、社保、医疗、教育、移动支付等各种密码，将给人们带来更加安全、便捷的一种生活方式。在传统的押运管理中，押运员与银行人员的交接工作，主要是通过传统的交接本和交接IC卡，虽然可记录所有的交接时间、网点和交接内容等信息，但是还是存在着巨大的安全隐患。如：交接工作只能凭交接人员是否脸熟，交接人员可私自调换班、交接时间不可控等情况。本系统的推出，可从根本上替代传统的运钞交接本和交接IC卡，可靠记录所有交接的时间、网点和交接内容，保证了交接中身份认证的准确和交接数据的安全。由于本系统验证到人，排除了代人签字或私自调换值班的可能性，同时可以避免在目前押钞人员实际操作中出现违反规章制度的一些做法。同时系统具有自动记录交接时间、网点、操作员等有关重要的日志信息，方便了押运人员的操作，增强了押运过程的安全性，减少了押运过程出现意外事件发生的可能性。

系统架构

系统支持B/S架构。数据库及应用服务器一般放在总行，数据做统一管理。其系统在架构时主要是以下两个方面：

1.库房或押运中心。库房是整个款包交接系统的起始点，所有的款包交接工作都是由库房发起，这里的工作都由库房管理员来完成。

2.网点。款包交接的任务申请地及任务交接地，这里的工作由网点的负责人来完成。其系统架构图可如下所示：

系统功能

整套系统的功能如下所示：

网点任务申请页面如下：

库房派送页面如下：

网点交接页面如下：

系统特点

1.B/S架构，安装方便，维护和升级简单，系统客户端只需用IE浏览器即可实现所有的操作。

2.系统操作便捷，初始化信息可批量导入。

3.任务派送操作简单，绝大部分操作靠鼠标即可完成。

4.网点和金库在交接过程中，可显示押运车号及押运人员的所有信息。

5.押运人员的信息包括：照片、工号、姓名等信息。

6.押运人员在交接时，通过指纹来验证，提高了安全性。

7.银行柜员在办理交接时，可通过密码和指纹两种方式来进行，操作灵活。

8.金库管理员可实时查看各押运车押运任务的执行情况。

9.系统具有完备的日志管理功能，为事后查看提供依据。

10.系统支持自动备份数据功能，为数据的安全提供最大的保障。

第五篇：浦发银行推出“智慧城市”综合金融服务方案

近期，浦发银行在业内首推“智慧城市”综合金融服务方案。

“智慧城市”是通过综合运用现代科学技术、整合信息资源、统筹业务应用系统，加强城市规划、建设、管理和运行的新模式，是智慧的建设城市、智慧的管理和服务城市、智慧的推进城市可持续运行。

作为国内绿色信贷业务开展的领先银行，浦发银行一直密切关注智慧城市政策的发展和变化，积极开展配套的融资服务方案研究。本次在业内首推主题为“智慧城市，智绘未来”的“智慧城市”综合金融服务方案，针对“智慧城市”建设涉及的信息基础设施、智慧能源、智慧建筑、智慧公共服务、智慧市政、智慧交通、智慧物流、智慧医疗、智慧环保、智慧产业等十大重点领域及其典型项目，整合了传统金融产品和浦发银行的特色产品与服务，从项目运行模式和项目操作流程等角度，梳理了浦发银行对项目参与各方(政府、业主、项目运营商、系统集成商、产品供应商等)能够提供的金融产品和服务，如银团贷款、债务融资工具、财务顾问、股权投资基金、外国政府转贷款、融资租赁/融资租赁保理、企业资产证券化、产业基金及政府引导基金等。

此外，浦发银行还能为政府下属投融资平台提供债务融资服务；为政府及下属项目公司或业主提供项目融资财务顾问服务，推介引入融资租赁，设计有助于后续融资的最优融资租赁方案；为政府成立的“智慧城市”发展基金从设立到退出提供全流程综合金融服务等。