关于印发《四川省农村信用社业务经营“20个不准”规定》的通知

第一篇：关于印发《四川省农村信用社业务经营“20个不准”规定》的通知

急 件 四川省农村信用社联合社办公室文件 川信联办发„2011‟307号

四川省农村信用社联合社办公室 关于印发《四川省农村信用社业务经营

“20个不准”规定》的通知

攀枝花农商银行（筹），凉山州联社（筹），达州市联社，各市州办事处，各县级联社（农商行、农合行）：

为贯彻落实省联社2011年8月22日召开的办事处主任会议精神，促进全省农村信用社严格管理、合规经营，省联社制定了《四川省农村信用社业务经营“20个不准”规定》。现印发给你们，并提出以下要求，请遵照执行。

一、“20个不准”规定是全省农村信用社业务经营中应遵守 —

— 的最基本的制度规定和风险底线，一旦违反和突破，往往会形成重大风险或造成资金损失，甚至酿成案件。省联社制定出台业务经营“20个不准”规定，旨在进一步促进县级联社（农商行、农合行，以下简称县级联社）增强制度执行力，加强风险管理，依法合规经营。更重要的是要督促县级联社高管人员树立合规意识、风险意识、责任意识，规范和约束经营决策行为，从严管理，切实防范经营风险，保证全省农村信用社又好又快、持续健康发展。

二、“20个不准”规定自发文之日起执行。若有违反“20个不准”规定的，一经查实，将首先对县级联社理事长进行问责处理，其次再根据违规责任划分对其他高管人员进行问责处理。对主动发现、及时制止、及时纠正处理的，对县级联社高管人员可以从轻或免于问责处理。

三、各地要认真组织学习“20个不准”规定，全面理解其内容实质，对业务经营违规行为要按照《四川省农村信用社工作人员违规行为处理办法》予以处理。违反“20个不准”规定的行为属于违规性质和情节都比较严重的情形，必须依规从快从严从重处理；对其他违反规章制度但尚未触及“20个不准”规定的行为，也同样要依规追究违规人员责任。

四、各县级联社要对照“20个不准”规定认真深入地开展自查自纠，时间自发文之日起至10月末，全面查找业务经营中违反“20个不准”规定的行为。自查发现的问题能立即整改的，—

— 迅速整改完善；不能立即整改的，制订整改方案落实责任限期纠正规范。各县级联社自查自纠情况要存档备查，今后各类检查中发现自查不彻底、该发现未发现、该暴露未暴露、该整改未整改的，将对县级联社高管严肃问责。同时，各市州办事处（联社）、各级业务条线管理部门要加大对“20个不准”规定的检查监督，发现有违反规定的，要督促及时整改规范并逗硬处理，对屡查屡犯的坚决予以顶格处理。

附件：四川省农村信用社业务经营“20个不准”规定

二〇一一年九月二十日 —

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附件：

四川省农村信用社业务经营“20个不准”规定

1.不准对年度行业信贷政策明确要求退出的客户或项目新增贷款。

2.不准对应评级授信的客户不进行评级授信，或对关联客户、集团客户不按规定统一评级授信，以及为满足客户贷款申请额度搞虚假评级授信。

3.不准对证照不齐的借款人，或者资本金未达规定比例、未依法报经投资行政管理部门批准立项，以及未取得国土、建设、规划、环保、安监等有权部门批准的许可手续的项目发放贷款。

4.不准对个人客户发放项目或公司贷款，或者对无生产经营资质、无生产经营场所、无生产经营项目的个人发放非消费性贷款。

5.不准对应办理固定资产贷款的项目用流动资金贷款替换发放。

6.不准对在金融机构有不良贷款或欠息超过3个月的客户发放非重组性质的贷款。

7.不准以贷收息，以及在借款人未履行合法手续的情况下私自转贷。—

— 8.不准同一法人单位辖内多个机构对同一客户发放贷款，或者超过规定的贷款范围、额度、期限、利率等发放员工个人及其亲属贷款。

9.不准发放保证人不具备担保资格或担保能力不足的保证担保贷款。

10.不准在融资担保公司担保的保证金余额未达规定比例的情况下发放贷款，或者在贷款未清偿前解付保证金导致保证金余额不足。

11.不准虚增抵（质）押物价值，或伪造抵（质）押物评估报告。

12.不准在贷款未清偿前返还抵（质）押物权证，以及全部或部分解除抵（质）押导致抵（质）押物不足值。

13.不准在未审核交易真实性的情况下，仅凭借款人提供的合同或协议支付贷款资金。

14.不准对借款人资金账户监管不力，在项目销售已达到规定比例未全部收回贷款本息，或不按合同约定收回贷款本息，导致贷款出现风险。

15.不准核销不符合条件的员工及亲属贷款、员工担保贷款和员工责任贷款。

16.不准逆程序接收、处臵抵债资产，以及在具备财务承受能力的情况下为虚增经营业绩而对处臵抵债资产形成的损失长期挂账，不按财务制度计入当期损益。—

— 17.不准搞虚增存款、虚收贷款本息、虚增收入、虚假入（退）股等弄虚作假经营行为。

18.不准未经批准或“先斩后奏”，以及越权、超标购建固定资产。

19.不准购买非保本型理财产品和未经批准购买理财产品，以及低于市场利率向其他金融机构融资或向风险较大的中小金融机构融资。

20.不准未达标的新建的营业网点、金库、自助银行及设备和无基础安防设施的临时性网点投入营运。

主题词：综合工作

业务经营

规定

通知

抄 送：人行成都分行，四川银监局，省政府金融办。

省联社各处（室、中心）。

四川省农村信用社联合社办公室 2011年9月22日印发 —

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（共印10份）—

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第二篇：四川省农村信用社业务经营“20个不准”规定

四川省农村信用社业务经营“20个不准”规定

1．不准对行业信贷政策明确要求退出的客户或项目新增贷款。

2．不准对应评级授信的客户不进行评级授信，或对关联客户、集团客户不按规定统一评级授信，以及为满足客户贷款申请额度搞虚假评级授信。

3．不准对证照不齐的借款人，或者资本金未达规定比例、末依法报经投资行政管理部门批准立项．以及未取得国土、建设、规划、环保、安监等有权部门批准的许可手续的项目发放贷款。

4．不准对个人客户发放项目或公司贷款，或者对无生产经营资质、无生产经营场所、无生产经营项目的个人发放非消费性贷款。

5．不准对应办理固定资严贷款的项目用流动资金贷款替换发放。

6．不准对在金融机构有不良贷款或欠息超过3个月的客户发放非重组性质的贷款。

7．不准以贷收息，以及在借款人未履行合法手续的情况下私自转贷。

8．不准同一法人单位辖内多个机构对同一客户发放贷款，或者超过规定的贷款范围、额度、期限、利率等发放员工个人及其亲属贷款。

9．不准发放保证人不具备担保资格或担保能力不足的保证担保贷款。0.不准在融资担保公司担保的保证金余额未达规定比例的情况下发放贷款，或者在贷款未清偿前解付保证金导致保证金余额不足。

11．不准虚增抵（质）押物价值，或伪造抵（质）押物评估报告。2．不准在贷款未清偿前返还抵（质）押物权证，以及全额或部分解除抵（质）押导致抵（质）押物不足值。3．不准在未审核交易真实性的情况下，仅凭借款人提供的合同或协议支付贷款资金。4．不准对借款人资金账户监管不力，在项目销售已达到规定比例未全部收回贷款本息，或不按合同约定收回贷款本息，导致贷款出现风险。5不准核销不符合条件的员工及亲属贷款、员工担保贷款和员工责任贷款。

16．不准逆程序接收、处置抵债资产，以及在具备财务承受能力的情况下为虚增经营业绩而对处置抵债资产形成的损失长期挂账，不按财务制度计入当期损益。1 7．不准搞虚增存款、虚收贷款本息、虚增收入、虚假入（退）股等弄虚作假经营行为。8．不准未经批准或“先斩后奏”，以及越权超标购建固定资产。9．不准购买非保本型理财产品和未经批准购买理财产品，以及低于市场利率向其他金融机构融资或向风险较大的中小金融机构融资。0．不准未达标的新建的营业网点、金库、自助银行及设备和无基础安防设施的临时性网点投入营运。

第三篇：县农村信用社一季度业务经营

2008年一季度，我县农村信用社在省联社**办事处的正确领导下，合理确定工作目标，以发展为主线、改革为动力、效益为中心，以强化管理、防范风险为重点，积极支持春耕生产和惠农工程，锐意改革、开拓进取，勇于创新，真抓实干，在全县干部职工的共同努力下，各项工作取得了阶段性成果。

一、业务指标完成情况

3、不良贷款。3月底，按四级分类不良贷款余额6883万元，占比8.5%，较年初下降40万元，下降0.13个百分点；按五级分类不良贷款余额为31419万元，占比为38.6%，较年初下降649万元，下降1.18个百分点。

二、金融运行情况分析。

（一）存款业务分析

一季度我县信用社各项存款完成较好，主要采取了四项措施：一是领导重视措施得力，一月中旬，及时召开了全县信用社双先表彰暨2008年工作会议，把存款任务分解到各信用社，做到了早计划、早安排，夺得了首季开门红。二是大力开展“三收”竞赛活动。为抓好旺季工作，根据市办事处安排部署，我们组织全县信用社全力开展了“三收”竞赛活动，在全辖掀起了一个“三收”竞赛活动的热潮。三是在全体职工中开展营销存款活动，班子成员每人200万元，中层80万元，一般职工40万元，三月底都完成和超额完成了个人营销任务。四是结合陵川实际，及时恢复了信用营销人员，针对陵川地域广阔，人口较少的实际，为方便农民存款，我们及时将原来撤并的信用站人员通过考核，重新聘任一部分高素质人员来帮助农村信用社开展存贷款营销和收贷收息，有效占领了农村阵地，增强了农村信用社的竞争力，方便了群众。

(二)清收不良贷款情况

2、不良贷款行业分布及利息收回情况（按五级分类口径）：

（3）、建筑业不良贷款余额为52万元，不良贷款率10.13％。

以上不良贷款，在一季度经过积极清收，共收回利息521万元。

辖内高污染、高耗能行业占用信贷资金及资产质量情况分析：

经对全县信用社的分析，辖内高污染、高耗能行业占用信贷资金及资产质量情况为：钢铁行业5000万元，全部是不良贷款，其大部分是以前的小铁厂、小高炉贷款，属于五小企业，已全部被政府取缔关闭，；电石行业1200万元，涉及世鑫电化有限公司，目前该厂因为电力紧张，压电导致生产不正常，结息困难；水泥行业500万元，全部是不良贷款，所涉企业主要是以前农村信用社支持的小水泥厂，全部关停倒闭。

3、不良贷款增、减原因：

从上述数据分析，和年初相比，我县农村信用社不良贷款呈现下降趋势。下降的原因主要是全县农村信用社在在一季度大力开展了三收竞赛，全县信合员工深入农户企业，开展收贷收息，同时加大考核力度，有效盘活了不良贷款。其次，在盘活存量的同时用好增量，全县农村信用社严格执行信贷政策，加强信贷管理，发放贷款时认真把关，严格执行贷前调查、贷中审查、贷后检查的三查信贷制度。各信用社认真进行贷后检查，如果贷户所涉项目属于国家严令取缔的小高炉、小砖窑等限制性项目,就对此给予密切关注,如果向下迁徒，就督促其及时清收。三是增设专门机构管理不良贷款。经社务会研究，成立了不良资产部，专门负责各信用社不良贷款的管理工作，制定了严格的不良贷款管理制度，各信用社按五级分类逐笔建立不良贷款管理台帐，并按旬、按月、按季向联社不良资产部报表。准备地掌握了全县信用社不良贷款的增、减情况。

4、清收不良贷款的经验和做法

今年来，全县上下采取多种措施清收不良贷款，取得明显成效，主要做法是：

（１）、自加压力定目标，落实责任抓清收。元月初就按全社不良贷款总额的分布实际，确定了全年清收计划为5000万元，并与各基层信用社及时签订责任状，落实了清收目标任。各信用社实行了主任负总责，信贷组长担负清收任务，清收人员各负其责的清收责任制，社与组、组与人签订了清收责任状，做到计划到组、任务到人，同时制定了不良贷款清收奖罚办法，严格实行考核奖罚，上下封顶，不下保底，有力地激发了清收人员的信心和决心，掀起了大力清收不良贷款的热潮。

（2）、讲究清收方法，活化沉淀贷款。全县信用社充分采取“一把钥匙开一把锁、一人一个方法、一户一个措施”的办法，大力清收盘活不良贷款。如：附城信用社王文山89年欠信用社贷款750元,当时用于生活,目前本人经济条件不错,但不愿意归还信用社的贷款,清收人员经过认真分析，认为此人的个性倔强，讲义气，于是，信用社主任和不良资产部人员多次上他家做工作,讲道理,功夫不负有心人,经过多次谈心,做通了该人的思想工作，乐意地还清了信用社贷款本息合计4075元。

（3）主攻钉子户，细致耐心做工作。全县信用社对所有贷款按金额大小、清收难易、时间长短等进行分类筛选，在清收上主攻大户、重点对欠息大户、钉子户，一户一笔抓落实，收到了良好效果。

（4）注重资产保全，确保诉讼时效。通过对各信用社不良贷款的检查核对，发现部分企业和个人贷款有超诉讼时效现象,因此联社积极组织相关信用社,采取对每个企业补订还款计划、签订协议，下发催收通知书，完善抵押担保，或收回利息倒约换据等补救保全措施.有效地确保了贷款诉讼时效.5、对1000元以下、50万元以上的不良贷款清收情况

（三）、惠农工程开展情况

一季度，我们在资金短缺、存贷比例严重超限的情况下，积极采取四项措施深入推进了惠农工程开展。一是领导重视，责任到人。我县联社及时成立了领导机构，确定分管领导和具体承办科室和责任人，至上而下形成了有人抓、有人管，层层抓落实的良好局面。二是确定目标，调查摸底。为把我县的惠农工程做得扎实有效，信贷业务科、客户部深入基层，进行调查摸底，层层筛选，确定了惠农工程目标。三是加大宣传力度，做好沟通协调。通过横幅、标语等广泛宣传惠农工程的真正涵义，有效地提升了农村信用社的形象和地位。四是健全制度，狠抓落实。我们坚持做到扶持资金落实，支持对象落实，支持项目落实。通过这些举措，大大促进了全县“三千三百惠农工程”的稳步推进。

惠农工程亮点和特点

三是专业合作社健康发展。截止目前，我县信用社为张氏峰业合作社等6个专业合作社，累计发放贷款360万元，其中08年一季度新增贷款10万元，全力支持农民专业合作社的发展和壮大，以此带动全县种养殖业发展，推动陵川“农业、畜牧、药材、旅游”四大产业健康发展。

（四）、试点工作情况

根据市办事处安排，我县联社的试点任务是信贷管理建设。任务下达后联社班子召开专门会议进行了研究，拟定了实施方案，具体工作责成信贷业务科落实，目前进度是完善了各种信贷手续300笔，金额4250万元，完善了信贷管理制度3个，为信贷管理系统上线奠定了较好的基础。与此同时，联社责成不良资产管理部，集中管理全县信用社不良贷款，建立了不良资产台帐，制定了清收不良贷款措施，各项工作均在有序进行。

（五）贷款业务分析。

1、贷款投向投量分析

今年一季度，全县农村信用社净投放贷款782万元，贷款投放减少的主要原因是：年初全县农村信用社存贷比例超过80%，资金严重短缺，面临支付风险，为压缩存贷比例，联社决定在一季度大力组织资金，减少贷款投放，保稳定，保支付，防风险。

针对贷款萎缩的现状，我们采取了二条措施进行解决，一是针对资金短缺问题，积极开展组织存款工作，重点狠抓了全员存款营销。一季度底，营销存款达到5250万元，3月底转存银行款余额达到7300万元，存贷比例为73.9%，解决了资金短缺问题。二是针对存贷比例超限的问题，全县实行盘活旧贷款，发放新贷款，不增加新余额的办法，对春耕生产所需资金及时支持，解决了支持春耕生产资金不足的问题。

为此，我们计划从四月一日起，在全县信用社开展贷款营销工作，全年计划营销贷款3000万元，实现利息收入330万元。同时在做好春耕生产调查和惠农工程项目调查的基础上，对全县的春耕生产和惠农工程给予重点支持，将有限的资金用在刀刃上，全力推进三千三百惠农工程，促进社农双赢。同时要继续

加强资金组织工作，壮大资金实力，努力解决资金来源与使用的矛盾，使我县农村信用社业务又好又快发展。县农村信用社一季度业务经营责任编辑：飞雪 阅读：人次

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第四篇：农村信用社的贷款业务经营中

农村信用社的贷款业务经营中，“三查”制度是必不可少的,但在实际业务操作过程中, 信贷员对贷款贷前调查、贷时审查的工作把关很严,做的也很细。但是贷款发放后，贷后检查与管理工作往往滞后和流于形式。搞好贷后管理是防范贷款风险，确保贷款本息安全收回的重要基础工作，是信用社盈利的基本保障,切不可掉以轻心。贷后管理工作要求我们信贷人员必须做到“五勤”。

一是“勤 跑”。贷款发放后，信贷员对贷后管理工作应立即进行。最基本的管理工作，就是不定期、经常深入到客户中了解掌握资金使用情况、经营管理、行业情况、经济纠纷情况、担保人的担保能力情况、经营收入情况、资产净值情况、生产经营的市场前景等等。由于这些情况是动态的，因此信贷员要经常深入客户当中，才能及时掌握这些情况。

二是“勤分析”。对通过深入客户了解掌握的各种信息、资料和情况，要进行整理，及时加以分析。首先要对贷款资金使用进行分析，看是否按照贷款申请提出的方案在使用资金，有无挪用或变相挪用信贷资金的现象；其次是对客户经营状况进行分析，通过对经营产品的生产、销售，资金投放与回笼，经营利润等情况进行分析，及时发现存在的问题，对有可能给信贷资金带来风险的问题，及时加以解决，以便化解可能发生的信贷风险。

三是“勤汇报”。在贷后管理工作中，对贷款客户在经营中出现的可能影响信贷资产安全的问题，信贷员对不能解决的问题，要及时收集资料，整理情况，勤于向社领导和上级主管部门汇报，争取社领导和上级主管部门利用有利的条件参与对出现问题的解决。对客户出现的问题，决不能拖而不报，更不能隐瞒不报。直到信贷资金出现风险，甚至造成损失才向上级主管部门报告，就失去了贷后管理的作用和意义。

四是“勤服务”。贷后管理，一部分工作是管理，还有一部分工作是服务。因此，信贷员要勤于为客户搞好服务，在服务的过程中要善于收集信息、掌握情况、发现问题、加强管理。事实上客户在生产经营中需要信用社给予各种金融服务，帮助其解决一些生产经营中遇

到的困难，改善经营状况，化解一部分影响信贷资金安全的经营风险。同时，信贷员也只有通过艰苦扎实地工作，开展热情细致地服务，才能及时有效地了解和掌握客户各方面的真实情况。

五是“勤学习”。信贷员在开展贷后管理的过程中，需要过硬的业务技能，才能开展切实有效的贷后管理工作。以往难以开展好贷后管理工作。一种情况是管不了，放弃管理；另一种情况是乱管一通，不能管理好客户，达不到管理的目的。总之，要搞好贷后管理，学习是很重要的一个环节，要勤于学习相关的政策法规、金融业务、经营管理、市场营销等有关知识，用新的知识增强自身的管理能力是十分重要的。

农村信用社全面推向市场后，信用社正处于改革之中，中国入世后，内外部环境地不断发生变化。信贷工作也面临着诸多新情况和新问题。从现实情况看，还有许多方面需要加强和改善，促使信用社上、下转变经营观念和工作作风。传统的农业信贷逐渐向“防范风险、稳健经营、注重效益”转变。如何在新时期下，加在支农力度，促进农业结构调整和农民增收致富，是新时期做一名合格的信贷员必须学习的新课题。

一、加强学习，提高整体综合素质

农村信用社不同于其他商业银行，不仅体现在体制上、服务对象、市场定位上都存在巨大的差异。市场经济的发展需要一支相适应的信贷员队伍。做一名合格的信贷工作人员，除具备政治、文化素质外还必须具备较高的业务能力，掌握一定的农业科技知识。现在信贷队伍，知识老化、观念陈旧、整体素质偏底，已是不争事实已不能适应新时期信贷工作的需要。因此，在今后的工作中，必须加强学习，一要加强金融法规，信贷规章制度和农业科技知识的学习，这样才能在工作中有法可依，有章可循，给农民生产出谋划策。二要加强业务知识的学习。随着信用社的不断发展，不断学习其他行先进经验，有关业务知识也在不断更新，只有加强对新业务的学习，努力扩大知识面，在工作中不断提高自己，丰富自己，才能不会落伍，不被淘汰。三要加强更新思想和转变观念的学习，思想落后、观念陈旧、没有开拓进取精神，制约信贷业务的发展，因此，要更新思想，转变观念，投身到广大的农村市场，抛弃把贷款看作是自身的特权产品的思想，发挥“地源优势”，积极营销自身的金融产品——贷款。

二、全面提高业务能力，做好本职工作

从事信贷工作是一项艰苦细致的工作，想要做好信贷工作，就要把精力用到工作上，尤其是做一名合格的信贷员，更应该恪尽职守、勤奋工作、踏实办事、认真履行岗位职责。完成上级下达的各项工作任务。在做好本职工作和同时，必须具备较高的业务能力，因此，要加在岗位培训力度，树立忧患意识和创新意识增强紧迫感，责任感和使命感，努力创造一个良好的信贷环境，不断提高信贷员工队伍的素质和战斗力。

三、真诚服务，积极树立行业新形象

信贷员置身于基层第一线，常年和农民打交道，不熟悉农村、农民的基本情况就无法开展工作，直接影响业务的发展。因此，我们要发扬吃苦耐劳、走村串户的老传统，掌握农民的基本生产、生活情况，把握贷款的投量，切实提高信贷资产质量。作为一名合格信贷员，就要深入农村、走近农民、与农民交朋友。树立以农为本，服务“三农”的思想，真诚服务，热情感受、切实帮助解决农民生产、生活中的实际困难，帮助农民增收到富奔小康。

一分耕耘，一分收获。相信通过信贷人员的努力工作，将为广大农民朋友提供实用、简单、快捷的信贷服务，走出一条富民强社之路。

第五篇：重申《“八不准”规定》的通知

关于重申《“八不准”规定》要求的通知

街道机关各部门、各社居委：

为切实加强街道机关和社居委干部作风建设，全面提升街道、社居委干部形象，提高工作效能，认真落实《广瑞路街道工作人员“八不准”规定》，现将有关情况重申如下：

一、《“八不准”规定》

1、不迟到、不早退；

2、不在工作时间干私活；

3、不在工作时间玩电脑游戏、聊天、炒股或播放影视音乐；

4、不在办公区域用餐、不吃零食，不提前就餐；

5、不无故缺席会议和其它集体活动；

6、不公车私用；

7、不酒后驾车；

8、不参与不健康活动。

二、考评办法

考核检查以定期与不定期抽查为主，采取明查暗访、跟踪巡访等形式，并形成考核检查记录。考核计分采用百分制形式，凡违反以上规定之任一项，每发现一次扣5分，所得分值与季度奖、年终奖挂钩。即实得季度奖＝应发季度奖金－[应发季度奖金×当季扣分后的百分比×30%（权重）]；实得年终奖=应发当年年终奖金－[应发当年年终奖金×当年累计扣分后的百分比×30%（权重）]。考核情况年终一并公开，作为年终个人测评、公务员考核和各类评先评优的重要依据。

三、有关说明

近期街道将组织有关人员对落实《规定》和《卫生评比细则》情况进行专项检查，请各单位严格遵守规定，认真进行自查。

广瑞路街道党工委、办事处

二〇一一年五月二十三日