车贷大纲、流程、注意事项

第一篇：车贷大纲、流程、注意事项

汽车抵押贷款产品简介

客户要求： 1、22周岁以上，具有完全民事行为能力；

2、具有中国国籍（香港、澳门、台湾暂时除外）；

3、固定工作，稳定收入来源；

资料要求：

1、身份证，非本地户籍需同时提供居住证；

2、车辆行驶证、车辆登记证；

3、车辆保险单：交强险+商业全险

4、划款、还款银行卡；

5、车辆备用钥匙；

6、风控部要求的其他资料；

车辆要求：

1、建议车辆年限最好在5年之内；

2、营运车辆、公司车辆、政府事业单位车辆暂时不受理；

贷款期限、贷款额度、还款方式介绍

1、等额本息

贷款额度：一般为车辆评估价格的80% 贷款期限：6期，12期 综合利率：2% 每月

2、先息后本（押证押车）

贷款额度：一般为车辆评估价格的70% 贷款期限：不超过6期； 综合利率：3.5% 每月

先息后本的客户基本条件

1、深户

2、深房

以上两项，作为先息后本的准入条件，但最后的还 款方式，借款款金额，借款期限需根据客户的实际 综合情况。

业务流程

押证不押车

1、客户填写申请表，客户根据评估价格申请借款金额

2、评估：评估师评估车辆，出具评估报告，并且进行车辆拍照，出具评估报告递交审核人员

3、审核：审核专员网查证件资料，客户信息，车辆违章，填写初审报告，同评估报告一起递交面审人员面审

4、面审结束后，进行审贷会，确定额度，期限，还款类型，是否需要相关风控措施，如果需要，通知业务经理（包括处理违章，补年检，20万（含）以上改保险受益人，是否需要现场考察等等）

5、客户同意风控措施之后，客服打印合同，协助业务签约，手抄通讯录号码，电话核实客户银行卡户名，支行，拍签约照。

6、签约之后，同时客服扫描，上传相关证件，并复印。同时，客服结束扫描，复印证件之后，除了登记证，备用钥匙之外，其余证件退还客户，然后开始录单，暂存。

7、业务协助客户落实风控措施，之后通知GPS师傅安装GPS，安装结束后，当场检查定位是否正常。

8、业务负责抵押登记

9、抵押登记成功之后，审核人员要确认风控措施是否落实到位（包括现场考察结果，GPS定位是否正常，抵押登记是否成功，备用钥匙是否收取，备用钥匙能否正常使用，合同的完整性）。

10、最后客服提交录单，总部进行合规性审查后放款，营业部把相关证件、资料存档，留案备底。

11、贷后管理,监控GPS

押车押证

1、评估：评估师评估车辆，出具评估报告，并且进行车辆拍照

2、客户填写申请表，客户根据评估价格申请借款金额

3、审核：审核专员网查证件资料，客户信息，车辆违章

5、客服打印合同，协助业务签约，手抄通讯录号码，电话核实客户银行卡户名，支行。

6、签约之后，通知GPS师傅扫描是否安装其他GPS，同时客服扫描，上传相关证件，并复印，录单，暂存

7、GPS扫描结束后，将车辆开往指定地点。

8、业务负责抵押登记

9、抵押登记成功之后，审核人员要确认风控措施是否落实到位（是否安装其他GPS，抵押登记是否成功，两把钥匙是否收取，相关证件是否收齐，合同的完整性），填写审核报告。

10、最后客服提交录单，总部进行合规性审查后放款，营业部把相关证件、资料存档，留案备底。

11、贷后管理,监控GPS。

备注：商业险全险险种

1、车辆损失险

2、盗抢险

3、第三者责任险

4、车上座位责任险

5、玻璃单独碎险

6、自燃险

7、划痕险

8、不计免赔率

9、新增设备损失险

10、发动机涉水险

罚息

逾期支付利息所产生的逾期罚息为借款本金的5‰/日。

提前还款

等本等息的客户可以申请提前还款，提前归还时必须按剩余本金的 5 %支付违约金。

先息后本的客户可以申请提前还款，提前归还时必须按借款本金的 2 %支付违约金。

风控措施简介

1、现场考察

核实客户的居住地址，家庭情况之外，还需核实客户的工作单位，其他资产信息，主要防止欺诈和骗贷。

2、补保险、改保险第一受益人

针对保险险种不齐，或者放款额度20万（含）以上，需要修改保险第一受益人，具体根据客户实际综合情况。特别约定内容为: 第一受益人为深圳市融易投互联网金融服务有限公司。非经第一受益人书面同意,本保单不得退保,减保或批改,车辆单次事故赔付金额不超过人民币5000元,无需征得第一受益人同意,可直接向被保险人赔付。

4、车辆违章处理

针对车辆违章次数较多，通常超过4个(含)以上，需要处理，但违章次数如果多得离谱，建议压车。

5、补车辆年检

针对车辆年检过期。

6、征信

大部分客户无需查看征信，通常针对新车、解除抵押不久的，或者其他特殊情况。

7、反担保

客户还款能力不足，但工作、居住、家庭均稳定，还款意愿符合标准，可要求增加反担保人措施，要求符合标准的保证人承担连带担保责任。

注意事项

1、身份证，居住证，登记证，行驶证，均扫描上传系统，并复印2份，除了给

车管所抵押之外，剩下的放进档案袋存档。

3、划款、扣款银行卡，扫描上传系统，并复印一份

4、评估师车辆拍照（正面，侧面，前45度角，车辆内饰）

把照片发给客服，将车辆照片上传系统

5、备用钥匙要记得收，而且查看是否能够正常使用，归档的时候将备用钥匙装进信封用订书机订起来，信封要注明情况

6、签约的时候记得抄写客户手机通讯录联系人（10—15个），而且做到两个提醒一个核实一个签约照：

一、提醒不能逾期；第二，提醒不能出广东省；第三，核实银行卡；第四，签约照2张

合同

1、借款合同

2、抵押合同

3、融资居间服务协议

4、车辆转让协议

5、授权委托书

6、委托划款确认书

7、车辆钥匙交付及授权承诺书

8、授权委托书&融资服务确认书

9、温馨提示 留给客户的合同：

借款合同、抵押合同、融资居间服务协议、温馨提示

第二篇：车贷注意事项

汽车按揭贷款注意事项

汽车按揭贷款业作为汽车业发展的产物，目前正飞速发展在国内各种形式的汽车金融业机构如独资、合资、外资等纷纷成立，来竞争这个潜力巨大的市场，然而由于个人信用体系的匮乏，法律法规的不完善等种种原因，汽车信贷业整体并不规范，而且存在极大的风险，因此，更好的控制风险并树立企业的专业形象就成了各家汽车金融机构的当务之急。

贷款的规范化操作及贷款资料的审核已经是信贷风险管控的一个重要环节，信贷员熟练的操作及对客户的资信作出迅速而准确的判断，给销售员及客户以专业的建议，更快更准确地完成贷款过程，不仅可以控制风险，也可加快公司资金的运转，更可以提升优良贷款客户的成交率，提高客户满意度，树立企业品牌形象，提升企业的品牌价值。

由此可见，每位信贷员肩负的责任重大，只有不断补充各方面的知识，提高自身的专业水准，才能适应日益万变的市场，因此特对公司汽车贷款业务进行更规范化操作，主要体现在：

一、规范性：

1、客户签字准确清晰;

2、协议合同填写准确完整、无涂改;

3、合同、协议、借据上金额、书写规范;

4、借款人与车辆最终使用人一致，以防纠纷。

二、真实性：

1、所有资料必须为其原件影印本;

2、所有客户签字必须由客户亲自签名，包括配偶和担保人;

3、客户提供的收入证明应加盖其实际单位公章，基本符合其实际收入;

4、客户联系电话尽可能多留，防止电话错误或停机，难联系。

三、完整性：

按要求提供借款人夫妻双方及保证人真实手续，如借款人为企业法定代表人或主要股东，提供该企业的营业执照、验资报告等相关资料，便于了解其公司地址和个人拥有的资产情况。

四、非法性：

1、提供不真实资料和签字等因素导致借款主体、担保主体不合法和不合规;

2、身份证过期、借款人超过贷款年龄或低于贷款年龄或用虚假证件导致借款主体不合法。

五、操作性：

操作标准需结合市场实际情况制订，因时而异，在控制风险的同时，便于操作。

第三篇：车贷流程

车贷办理流程

一、客户来源，分为两个部分。即线上申请贷款客户和线下开发客户。

二、了解客户需求，客户经理需了解客户实际借款情况（借款金额、借款期限、借款用途与还款来源）。

三、客户初步筛选，应符合以下几个条件

1、年满18周岁的本地车牌车主；

2、持有有效的身份证明文件；

3、申请人拥有稳定职业及还款来源，拥有该抵押车辆的所有权；

4、申请人在本地长期居住或工作；

5、抵押车辆产权清晰，能办理抵押过户手续。

四、客户初步材料收集：身份证、婚姻材料、户口本、机动车登记证、行驶证，征信报告和近半年银行流水；

五、预约客户上门，与客户就贷款细节（所需材料、费用等）进行面谈，通过面谈，进一步了解客户实际借款情况。

六、车辆评估，工作人员带领客户在专业评估人员的意见下，对将要抵押的车辆进行评估，评估人员出具评估报告并加盖公章，同时，出具车辆回购函，若该笔贷款出现不良，评估公司将按回购函所标价格第一时间进行回购，处理车辆。(评估费200-300元)

七、客户资料认证，其中必要材料为身份证、近半年银行流水、征信报告、婚姻材料、工作证明/收入证明、机动车行驶证、机动车登记

证书；其他材料包括：机动车保险合同、购车原始发票、车辆主副钥匙、其它财力证明。信贷部完成资料收集后，由客服部门进入业务系统录入上传客户资料，进入风控流程。

八、风控部进入初审，审核时应注意三个方向；

1、借款人过往的信用记录，了解借款人的还款意识；

2、借款人的综合稳定性，分别是还款来源和家庭生活的稳定性；

3、借款人未来的还款能力，主要关注收入的持续能力和负债的承受能力。

另需特别注意识别待审材料的真实性。在完成待审资料的初步审核后，开始进行电话审核。通过回拨客户预留的亲戚、朋友、同事的电话进行第三方交叉了解借款人提供资料以及信息的真实性。综合待审资料审查结果和回访反馈，出具初步审核结果意见。

九、尽职调查，结合实际情况，对于需要实地探访的单位的个人，由信贷部与风控部进行实地考察，按照操作规范拍摄现场照片。并将考察资料和调查结果进行审核，风控部完成相关资料审核后，二次审核随即完成。

十、审贷，根据两次审批的情况，结合相关资料，风控部内部就能不能放贷，批准多大的贷款额度展开讨论，并且出具风控部审批结果，交由审贷会进行讨论。审贷会批复过后，终审完成。

十一、客户核实、由客服部通知客户审核批准的结果并且核实客户现在是否需要贷款；

十二、预约签约，风控部门则进行对应出借人信息匹配，并由信贷部通知客户签约时间。

十三、签订合同，信贷部、风控部与客服部核查客户资料后，与客户签订抵押合同、借款合同及车辆外观登记表。

十四、办理抵押，与客户签订合同后，将进入抵押手续办理环节，办理完抵押手续后，由公司指定人员将抵押车辆开至指定车库。（办理车辆抵押需70-80元，停车费一般为300-500元/月）

十五、发布标的，抵押手续办完后，即可将客户标的发布至发现地网站，吸引投资客户投资。

十六、放款确认，标的满标后，由财务部门确认放款，并签署放款意见。

十七、贷后管理，放款后，由信贷部，风控部与客服部共同合作，进入贷后管理过程。

十八、逾期处理，若客户逾期30天以内，我司将通过网站站内信、短信提醒及电话提醒通知客户还款，并处以逾期本金*0.5%/天的罚息处理；若逾期30天以上，我司将根据评估公司承诺的车辆回购函价格，将车辆过户给评估公司，处置车辆。

十九、贷款结束，待客户按期还完全部本息，则该笔借款业务结束。

第四篇：车贷业务操作流程

业务操作流程

一 接单

客户到车商处看车并提出按揭申请

业务员收集客户信息及资料

借款购车人资格： 借款购车人需年满18周岁以上，且具有完全民事行为能力的自然人；贷款期满男性不超过60周岁，女性不超过55周岁。借款购车人必须具有贷款银行所在地（大成都范围内）的有效证明文件的自由房产（商品房，宅基地房均可）

借款购车人准备人资料： 家庭固定电话，夫妻双方单位电话，手机* 夫妻双方省份证* 夫妻双方户口本* 婚姻状况证明（结婚证，离婚证，未婚证明等）* 夫妻双方收入证明（单位出具公章）* 居住证明（居委会，物管，村委会等出具）* 房产证（如是按揭房则需要提供购房合同，借款合同，还款纪律）* 夫妻双方专业资格证书 9 本科及以上须学历证书 个人定，活期存折或银行流水清单* 11 驾驶证复印件* 12 机关，事业单位工作人员需要提供工作证复印件 13 私营企业者则需要提供营业执照*，税务登记证*，近三个月税票*，特殊行业还需要提供经营许可证*。非法人股东需要提供公司章程或验资报告等有效投资证明*，财务报表，审计报告，公司规模，员工人数，产品名称及类型，季度或生产量或销售证明，购房合同及发货证明和回款证明，经营场所的租赁或买卖协议等。14 自有固定资产租赁合同

带*者为必须提供，其他为申请人自主决定是否提供，提供与否与申请成功的可能性和时效性有较大关联。同时允升公司及银行向申请人承诺：所有资料均不向任何个人或机构公开。

二 资信调查员上门调查并协助收集资料

单位情况调查： 行政事业单位

调查及调查报告内容必须包含：所任职务级别，主要负责事务，收入情况等。企业，个体工商户

调查及调查报告内容必须包含：公司规模，员工人数，产品类型，所任职务，具体负责事务，公司经营及盈利状况，市场情景分析。

居住情况调查：

小区环境，房屋结构，住房面积，室内装修情况，房屋购卖情况，居住人数，供养人口情况等。

三 调查员根据调查结果如实出具调查报告书，附加于客户个人资料后。

四 接单员整理资料，如资料未齐由业务内勤补充。资料齐全后接单员出具调查报告，整理齐全报送资料。

五 送银行审批。银行联络员负责督促银行在规定时间内做出答复，并及时反馈银行意见。

六 银行审批通过后，客户到公司及银行签订合同。七 客户提出申请，允升公司垫付贷款。八 汽车服务公司上户员带领客户上户。九 回收注抵手续

注抵资料（银行放贷所需资料）包括：机动车登记证书原件，购置税收据原件，机动车保单原件，保单发票原件，交强险保单复印件，交强险保单发票复印件，购车发票原件及行驶证复印件，完税证明复印件，垫付款回单，首付款收据原件，购车合同。

十 接单员收齐资料后回交银行放款。

十一 存折和公证书送达后，一周内通知客户及时领取并签收。

第五篇：怀化同城车贷流程

怀化同城车贷流程

一、客户选定车型

客户可以去当地的4S店，根据自己的需求，选定车辆的品牌、型号、数量、车身色等，确定车辆的配置、市场指导价和实际销售价，与我们当地的加盟商联系，也可直接网上申请。

二、签订代办协议

1、客户和加盟商签订代办协议时，加盟商应根据客户的情况给出相应的融资方案，并且根据客户可以提供的资料，确定是否可以购车。如可购车，加盟商应在签订协议时，确定代办费的金额。

2、如果车辆上客户牌照，该车辆必须做抵押登记；需与客户签订《同城车贷回租居间协议》，并收取裸车价2%的保证金；（裸车价2%的费用将作为车辆抵押操作的手续费，如审核后，不符合融资条件，裸车价2%的费用退还给客户）

3、如果车辆上经办机构牌照；需与客户签订《同城车贷正租居间协议》，并收取客户500元的保证金。（500元保证金主要是保证客户提供资料的真实性以及在符合融资条件的情况下，防止中途退出。如审核后，不符合融资条件，500元保证金需退还给客户。

4、客户需准备的材料：

（1）个人融资所需资料：

身份证、户口本、结婚证、驾驶证、收入证明、银行流水（近6个月）或其他有价证劵、房产证或购房协议、土地证、宅基地证（划线部分为非必须提供的资料，但可根据此项提高审批通过率）

（2）企业融资所需资料：

a、经年检的营业执照、组织机构代码证、税务登记证；

b、企业最近一期及上财务报表（经审计）；

c、贷款卡、税单、开户许可证、公司章程；

d、股份制公司需提供验证报告和前三大股东身份证明；

e、公司最近三个月的银行账号对账单（主要是往来账户）；

f、公司办公地点的房屋证明（房产证和租房合同）；

g、企业法人身份证。

三、签订购车合同、缴纳首付款

加盟商协助合作机构和客户签订购车合同，并在签订购车合同后，确定客户缴纳首付款。

四、提车

1、总部通知加盟商，客户指定车辆已到当地4S店后，加盟商通知客户提车，客户提车前需缴纳合同约定的代办费。

2、客户缴纳完首付款后，在7个工作日内，可在当地4S店提车，车辆确保已上完保险和牌照。